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4 critères à étudier avant d’ouvrir un compte de trading

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Article mis à jour le : 22 juillet 2021

Un broker est un intermédiaire qui va mettre à votre disposition des outils (une plate-forme de trading) afin que vous puissiez acheter ou vendre des produits sur les marchés financiers.

Tous les brokers n’offrent pas la même qualité en matière de plateforme. Ni les mêmes tarifs. Et pas non plus la même palette de produits pour investir dans le Monde entier.

Dans cet article, nous allons adopter le point de vue d’un investisseur particulier. Ceci afin d’identifier les critères à étudier avant de choisir le courtier. Dans le but de vous donner les clés pour vous permettre de réaliser vos premiers pas en bourse dans les meilleurs conditions.

Comment choisir votre courtier en bourse

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir.

Les produits disponibles chez le broker

La première question que vous devez vous poser avant même de regarder les tarifs appliqués par le courtier, c’est quel marché vous désirez trader ?

Si vous résidez en France, trader les actions cotées au Nikkei (indice phare de la place boursière japonaise) risque d’être un peu compliqué. En effet, la cotation des titres se déroule la nuit dans notre fuseau horaires. Difficile, dans ces conditions, de concilier un travail en journée ou une vie de famille avec un trading actif sur une plage horaire décalée.

De la même manière, si vous n’êtes pas très familier avec les langues étrangères, c’est probablement préférable d’éviter d’investir votre argent dans des sociétés pour lesquelles les résultats financiers ne sont pas publiés en français.

D’autre part, vous devrez choisir dans quel domaine vous spécialiser. Plutôt sur les matières premières, les indices, les actions ou bien le Forex ?

Selon votre profil (court ou long terme) et votre sensibilité au risque (utilisation du levier ou non). Chaque broker dispose d’une gamme de produits variés mais parfois bien différente les unes que les autres.

  • Plateforme Xstation
  • Offre sans commission
  • Plus de 53 000 clients actifs

Le prix lié au passage d’ordres

Le second point que l’on va aborder concerne la grille tarifaire. En général, les courtiers adaptent leurs prix en fonction de deux critères : le montant de la transaction et le nombre de trades effectués par jour ou par mois.

Même s’il existe plusieurs types de commissions, il faut bien comprendre que plus un trader effectue de transactions, plus le courtier lui facture de commissions. Ce dernier a donc tendance à faire baisser les prix à mesure que le trader sera actif sur les marchés.

Afin de bien comprendre la subtilité, je vais vous présenter deux formules :

Liste des tarifs annoncés par le broker pour l'exemple

Les deux adoptent une grille tarifaire différente et à première vue, les deux offres semblent intéressantes. Pourtant, vous allez voir que le résultat ne sera pas le même en fonction du profil de chaque trader.

Détail du calcul indiquant que le premier investisseur paiera moins de frais

Dans le premier exemple, nous avons pris le cas d’un investisseur qui effectue 5 trades de 2 000€ en moyenne par mois. Et ce, pendant un an.
Nous voyons que celui qui a choisi la formule A se retrouve avec un montant annuel de commission d’un montant de 234€ alors que son collègue qui a préféré la formule B va finalement devoir débourser au total 300€.

À situation identique, c’est à dire en ayant investis sur les mêmes actions pendant un an, les deux n’auront pas la même performance sur le marché. Pour le second, les frais de courtage auront grappillé une partie plus conséquente de ses gains.

Ce qui est intéressant, c’est de constater que si nos deux investisseurs avaient finalement l’habitude d’effectuer 5 trades de 800€ en moyenne par mois sur une année, la situation s’inverse.

Détail du calcul montrant que c'est le deuxième investisseur qui va payer le moins de frais

Dans le deuxième exemple, c’est désormais le second investisseur qui ressort gagnant avec des frais annuel qui s’élèvent à 150€ alors que le premier se retrouve amputé de 234€.

De quoi faire réfléchir au choix du broker afin de limiter au maximum les frais de courtage et par conséquent optimiser vos performances.

Les frais annexes

Le troisième point concerne les frais annexes. Lorsque vous ouvrez un compte chez un broker, celui-ci peut être amené à vous facturer un certains nombre de d’éléments.

  • Des droits de garde au motif que l’établissement assure la gestion du compte. Le montant étant calculé généralement selon la taille de votre portefeuille au 31 décembre.
  • Des frais d’inactivité si vous ne réalisez pas un minimum d’opérations en bourse selon une période donnée.
  • Des frais pour l’accès à certaines fonctionnalités ou à une plateforme plus évoluée (comme par exemple ProRealTime chez IG).
  • Des frais pour chaque ligne de votre compte-titre si vous demandez à les transférer dans un autre établissement.

C’est le type de frais que les novices en bourse oublient de prendre en compte et qui peuvent alourdir la facture.

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L’ergonomie de la plate-forme

Pour finir, l’ergonomie et la simplicité d’utilisation de la plateforme de trading que le broker met à votre disposition doit avoir une place importante dans votre choix.

Cette partie s’adresse particulièrement à ceux qui voudront effectuer un grand nombre d’opérations chaque jour. Quoi de plus embêtant que d’avoir une plateforme trop compliqué où l’information est noyée dans un nombre incalculable d’indicateurs.

Mais également lorsque l’achat d’un produit demande à l’utilisateur de passer par quatre ou cinq étapes au préalable. Ou bien aussi lorsque le changement d’onglet dans votre navigateur entraîne la déconnexion et donc l’impossibilité d’agir sur vos positions immédiatement.

Conclusion

Le choix d’un broker adapté à votre profil est indispensable pour aborder les marchés financiers sereinement. En fonction de la taille mais aussi de la fréquence de vos opérations, le montant des frais cumulés sur une longue période sera sensiblement différent.

De plus les frais annexes, souvent mis au second plan par les brokers ne doivent pas être éludés.

Enfin, une plate-forme ergonomique et facile à manier est un atout indéniable si vous êtes amené à être particulièrement actif sur les marchés.