DEGIRO : revue et avis du courtier en 2021

DEGIRO a été crée en 2008 aux Pays-Bas par d’anciens employés de Binck (racheté par Saxo Banque depuis 2019).

Pour autant, c’est seulement à partir de l’année 2013 que la société de courtage propose ses services aux particuliers et depuis 2014 aux investisseurs français. En 2021, la firme est présente dans 18 pays (voir la carte plus bas).

Qualifié de courtier « low cost », particularité qui fait sa force, DEGIRO est récompensé chaque année pour sa politique tarifaire très compétitive. Il a notamment remporté les prix de meilleur courtier low cost sur la période 2017-2019 par le magazine Investors Chronicle ainsi que sur 2018-2020 par le site brokerchooser.com.

En 2019, DEGIRO a été racheté par le courtier en ligne allemand Flatex, qui cherchait à devenir un poids lourd en Europe. Le groupe est coté sur la place boursière de Francfort (code ISIN DE000FTG1111). La fusion a eu lieu début 2021, ce qui a permis de créer le plus grand courtier en ligne d’Europe.

Fin 2020, DEGIRO comptait plus d’un million de clients pour un total de près de 24.5 millions de transactions. Pour rappel, le groupe vise 3 millions de clients d’ici 2025.

Réglementé BaFin - régulé AMF
4.5/5

Les différents types de comptes chez DEGIRO

Dans un premier temps, les particuliers qui désirent placer une partie de leur épargne en bourse en passant par DEGIRO doivent Passer obligatoirement par un compte-titres (CTO), le PEA n’étant pas disponible.

Pour cela, il est nécessaire de compléter un formulaire dans lequel il faut indiquer vos données personnelles (Etat civil, adresse, numéro de téléphone) ainsi que votre résidence fiscal.

Celui-ci vous invite ensuite à procéder à un virement « test » d’un montant de quelques centimes d’euros à partir d’un compte bancaire dont vous êtes titulaire (ou co-titlaire) afin de vérifier l’appartenance des fonds.

Enfin, le client doit choisir entre deux types de compte à l’ouverture : le compte BASIC ou le compte Custody.

Le compte BASIC

Le compte BASIC, assigné par défaut aux nouveaux clients, donne la faculté de trader les produits au comptant tels que :

Le compte peut évoluer vers les formules ACTIVE , TRADER voir DAY TRADER, qui permettent d’avoir accès à l’effet levier (système de marges avec intérêts), à la vente à découvert (débit titres) ainsi qu’à d’autres instruments dérivés comme :

La différence entre ces trois formules réside dans l’exigences de marge à respecter sur le compte.

À noter que la distribution de dividendes est gratuite (des frais s’appliquent sur le compte CUSTODY).

Le compte CUSTODY

Le compte CUSTODY ne permet d’investir que sur les produits au comptant :

Les produits dérivés sont donc exclus. D’autre part, la vente à découvert et l’effet levier ne sont pas autorisés.

La principale différence entre les deux type de compte réside dans le prêt de titres. Alors que DEGIRO peut tout à faire prêter des titres que vous possédez en portefeuille à des institutions qui désirent vendre à découvert, le compte CUSTODY empêche tout prêt de titres.

Coté inconvénients, contrairement à la formule BASIC, le compte CUSTODY ne peut pas évoluer vers les offres ACTIVE/TRADER. Une fois sélectionné, le client n’a plus la faculté de switcher vers un compte BASIC. Il est donc important de réfléchir.

Enfin, les dividendes perçus dans le cadre du compte CUSTODY sont grevé par des frais de 1€ + 3% du montant du dividende (max 10%). Idem pour la distribution de coupon avec des frais de 1€ + 0.10% du coupon (max 10%).

Quels produits trader sur DEGIRO ?

Une fois le compte de trading ouvert et les fonds déposés sur ce dernier, les investisseurs peuvent acquérir plus de deux millions de titres financiers cotés sur 50 places boursières dans le Monde (30 pays) telles qu’Euronext Paris, le London Stock Exchange, le Nasdaq ou bien le Hong Kong Stock Exchange.

Voici un aperçu des produits que vous pouvez trader sur la plateforme DEGIRO :

  • Plusieurs milliers d’actions au comptant afin d’investir dans des entreprises cotées.
  • Une sélection de plus de 5 000 fonds indiciels (ETF) pour diversifier son portefeuille dans plusieurs secteurs d’activités ou zones géographiques, dont 200, sans commission.
  • Des obligations
  • Des Turbos
  • Des Futures
  • Des options

Les frais de courtage

DEGIRO a mis à jour sa brochure tarifaire fin 2021.

Pour les actions cotées sur Euronext Paris, Bruxelles ainsi que sur le marché US, DEGIRO n’applique aucune commission.

Idem pour les ETF (en dehors de Tradegate où le tarif est de 3.90€).

Sur les Turbos, les frais s’élèvent à 2€ sur Euronext Acess Paris. Enfin, sur les options, le prix est de 0.75€ quel que soit la place boursière. Sur les Futures, la commission est de 0.75€ par contrat.

Le prix pour accéder aux cours en temps réel dépend du marché. Les flux sur Euronext, Chi-X, Tradegate, CME et Francfort sont gratuits, alors qu’ils sont payant sur les autres places boursières (entre 1.50€ et 10.50€ par mois). À défaut, les cours sont différés de 15 minutes.

Pour finir, DEGIRO n’applique pas de droits de garde ni de frais d’inactivité. Par ailleurs, le transfert d’un portefeuille vers un autre courtier est facturé 10€ par ligne (gratuit pour un transfert entrant).

Régulation
BaFin
Dépôt minimum
Pas de dépôt minimum
Plateforme
Web + Mobile
Actifs disponibles

Actions
ETF
Obligations
OPCVM
Turbos
Futures
Options

Effet de levier (maximum)

1:5 (maximum)
via un compte ACTIVE,TRADER,DAY TRADER

Frais de courtage
(Euronext Paris et Francfort)

0€

Frais de courtage
(NYSE, Nasdaq, Amex, Arca)

0€

Frais sur les Turbos

2.00€

Cours en temps réel

Gratuit
sur
Euronext, Chi-X, Tradegate, CME et Francfort
(Payant sur les autres places boursières)

Frais sur les dépôt/retraits
Non
Trading social
Non
Frais sur les distribution de dividendes

Oui
sur le compte CUSTODY
(1€ + 3% du montant du dividende)

Page d'accueil du site de DEGIRO
Page d'accueil du site de DEGIRO

Les retraits/dépôts

DEGIRO n’applique pas de minimum de dépôt concernant les ouvertures de comptes (0.01€ pour être exact).

Les dépôts et retraits d’argent se font uniquement par virement sur un compte espèces personnel crée spécifiquement par le courtier pour vous permettre d’y déposer vos liquidités. Le tout sans frais.

Pour toutes difficultés, les clients peuvent joindre le service client et obtenir un interlocuteur francophone au 09 75 18 73 18 entre 8h00 et 17h30 (prix d’un appel local) et un interlocuteur anglophone entre 17h30 et 22h00 au +31 20 261 3072.

Si le problème n’est pas urgent, l’adresse mail du service clients est clients@degiro.fr et ils sont disponibles 24h/24 du lundi au dimanche.

La plateforme de trading

La plateforme d’investissement du courtier DEGIRO a reçu de nombreuses récompenses ces dernières années. En 2020, c’est le magazine Investors Chronicle & Financial Times qui lui a décerné le prix de plateforme et d’application la mieux notée par ses lecteurs.

Malgré un aspect sobre, l’application se révèle très intuitive avec la possibilité de personnaliser la liste des valeurs suivies ou encore d’accéder à un carnet d’ordres jusqu’à 10 niveaux.

En plus de la version Web/PC, les clients qui préfèrent suivre leurs positions sur mobile peuvent télécharger l’application Android/IOS  sur leur smartphone/tablette.

Voici les différents onglets que vous pouvez retrouver sur la console :

  • Marchés (tableau de bord)
  • Produits (les fiches détaillés de chaque actif)
  • Actualités
  • Portefeuille (le détail du portefeuille)
  • Agenda économique (les dates des prochaines annonces éco)
Les trois versions de l'application de trading DEGIRO
Visuel de la plateforme de trading IG (version PC/Web)

La régulation du broker néerlandais

Le groupe FlatexDEGIRO AG possède une capitalisation boursière d’environ 1.9 milliards d’euros au 10/11/2021. La marque DEGIRO est implanté dans 18 pays en Europe dont l’Angleterre, la France, l’Allemagne, la Finlande et l’Espagne.

Le courtier est régulé par l’AFM ( le régulateur néerlandais) sous le numéro R182877. Mais il agit principalement sous la régulation BaFin (le gendarme de la bourse allemand) qui lui permet de proposer ses services en France via le système du passeport européen.

La société FlatexDEGIRO Bank AG, apparaît bien dans la base de données REGAFI depuis son enregistrement en juin 2016 sous le numéro 65522. Elle ne possède pas de numéro SIREN car elle ne dispose pas de bureaux en France.

Les fonds déposés chez DEGIRO sont ségrégués de ses actifs. Les liquidités des clients sont transférés sur un compte espèces à leur nom auprès de flatexDEGIRO bank. Les fonds sont donc régis par le système allemand de garantie des dépôts.

Par ailleurs, DEGIRO est également régie par le programme allemand d’indemnisation des investisseurs (« German Investor Compensation Scheme »). Celui-ci offre une protection jusqu’à 90 % de la valeur de vos actifs (avec un montant maximum de 20 000€) en cas d’insolvabilité de l’intermédiaire.

  • À noter qu'en raison des taux d'intérêts négatifs, DEGIRO compense ce coût uniquement pour la tranche allant jusqu'à 2 500€ sur les liquidités non innvestis par ses clients.

DEGIRO un courtier trading présent dans 18 pays en Europe
DEGIRO un courtier trading présent dans 18 pays en Europe

Notre avis sur DEGIRO

L’offre de courtage du courtier « low cost » DEGIRO est particulièrement intéressante pour les investisseurs qui sont à la recherche d’un intermédiaire fiable et attractif en matière de tarifs (bien moins chère que la majorité des courtiers en ligne).

Même si certains traders pourraient être frustrés par le manque de fonctionnalités concernant l’analyse graphique des titres et l’absence de compte de démonstration, la force de la plateforme de trading réside dans sa simplicité d’utilisation, ce qui permet aux investisseurs de tous niveaux de négocier facilement des actifs dessus.

Les clients ont accès à une vaste étendue de produits avec et sans levier. Les traders aguerris peuvent même se tourner vers des produits dérivés, à l’image des options et des Futures.

Petit bémol, l’absence de PEA et la taxation des dividendes sur le compte CUSTODY peut amener certains investisseurs à se tourner vers la concurrence pour des raisons de fiscalité, principalement si la stratégie est de placer son argent sur des actions à haut rendement.

Pour
Contre
Réglementé BaFin - régulé AMF
4.5/5
Fiabilité du courtier
Diversité des instruments
Spreads
Ergonomie de la plateforme

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

Le siège social à Amsterdam

La chaîne YouTube

Questions fréquentes

Un IFU est-il transmis chaque année aux investisseurs ?

En tant que courtier étranger, DEGIRO ne transmet pas d’imprimé fiscal unique (IFU) à ses clients. En revanche, il fournit un relevé des gains/pertes.

Pour rappel, les investisseurs doivent remplir l’imprimé 3916 (déclaration de détention d’un compte à l’étranger) en complément de leur déclaration d’impôts sur le revenu.

DEGIRO propose-t-il des CFD ?

Le courtier néerlandais ne propose pas de CFD dans son offre de courtage.

Quels sont les types d'ordres disponibles sur DEGIRO ?

Les investisseurs qui souhaitent initier ou déboucler une position sur un produit ont plusieurs possibilités :

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