DEGIRO : revue et avis du courtier en 2022

Alors que le compte-titres proposé par le courtier DEGIRO connaît un large succès en France depuis quelques années en raison de son offre de courtage « low cost », de nombreux investisseurs ignorent toujours les avantages du broker néerlandais et ce qu’il peut vous apporter au-delà de sa tarification compétitive.

Dans cette revue, nous allons faire un examen de son offre de courtage, de sa plateforme et des services annexes qu’il propose. Enfin, nous terminerons l’analyse en donnant notre avis sur DEGIRO.

Vous pouvez également retrouver le DEGIRO avis d’un site expert en investissement en ligne. Dans cet article vous retrouverez toutes les informations sur le broker DEGIRO ainsi qu’un avis de la plateforme.

Réglementé BaFin - régulé AMF
4.5/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

DEGIRO : leader du courtage en ligne en Europe « Execution Only »

DEGIRO a été créé en 2008 aux Pays-Bas par d’anciens employés de Binck (racheté par Saxo Banque depuis 2019). Pour autant, c’est seulement à partir de l’année 2013 que la société de courtage propose ses services aux particuliers et depuis 2014 aux investisseurs français. En 2022, la firme est présente dans 18 pays (voir la carte plus bas).

Qualifié de courtier « low cost », particularité qui fait sa force, DEGIRO est récompensé chaque année pour sa politique tarifaire très compétitive. Il a notamment remporté les prix de meilleur courtier low cost sur la période 2017-2019 par le magazine Investors Chronicle ainsi que meilleur courtier sur les transactions boursières sur 2018-2022 par le site brokerchooser.com.

Avec une note moyenne de 4,3/5 sur un total de 1 329 avis déposée par les internautes sur le site de référence TrustPilot, DEGIRO jouit d’une belle notoriété auprès des investisseurs particuliers français.

En 2019, DEGIRO a été racheté par le courtier en ligne allemand Flatex, qui cherchait à devenir un poids lourd en Europe. Le groupe est coté sur la place boursière de Francfort au sein de l’indice SDAX (code ISIN DE000FTG1111). La fusion a eu lieu début 2021, ce qui a permis de créer le plus grand courtier en ligne d’Europe.

Fin 2021, DEGIRO comptait plus de deux million de clients pour un total de près de 24.5 millions de transactions. Pour rappel, le groupe vise 3 millions de clients d’ici 2025.

 
Création2008
Siège socialPays-Bas
RégulationBaFin
PrésencePlus de 18 pays en Europe
(France, Espagne,
Portugal, Suède…)
PlateformeCompatible en version
WEB/tablette/mobile
Dépôt initial
minimum
Pas de minimum
Liens
Page d'accueil du courtier DEGIRO
Page d'accueil du courtier DEGIRO

DEGIRO : notre avis sur les différents types de comptes

Dans un premier temps, les particuliers qui désirent placer une partie de leur épargne en bourse en passant par DEGIRO doivent Passer obligatoirement par un compte-titres (CTO), les PEA, PEA-PME et PEA jeunes n’étant pas disponibles.

Le compte BASIC, assigné par défaut aux nouveaux clients, donne la faculté aux investisseurs et trader de négocier les produits au comptant disponibles sur la plateforme tels que les actions, les ETF, les obligations ou encore les fonds d’investissements. Une formule largement suffisante à notre avis pour ceux qui souhaitent avoir accès à une large gamme d’instrument au comptant.

Si vous possédez une expérience significative sur les produits dérivés et que vous préférez vous tourner vers des instruments à effet levier pour développer des stratégies avancées sur le marché, vous pouvez demander à faire évoluer votre compte vers les formules ACTIVE , TRADER voir DAY TRADER.

Ces trois comptes (ACTIVE , TRADER voir DAY TRADER) permettent d’avoir accès à plus de fonctionnalités comme l’effet levier (système de marges avec intérêts), la vente à découvert (débit titres) ainsi que des instruments dérivés comme des options listées, des contrats Futures ou des produits structurés. La différence entre ces trois formules réside dans l’exigences de marge à respecter sur le compte. À noter que la distribution de dividendes est gratuite (distribution de dividendes en actions payante).

 
Type de compteBasicActiveTraderDay Trader
Support
d'investissement
✅ Compte-titres
❌ PEA
❌ PEA-PME
❌ PEA jeunes
✅ Compte-titres
❌ PEA
❌ PEA-PME
❌ PEA jeunes
✅ Compte-titres
❌ PEA
❌ PEA-PME
❌ PEA jeunes
✅ Compte-titres
❌ PEA
❌ PEA-PME
❌ PEA jeunes
Produits
négociables
✅ Actions
✅ ETF
✅ Taux/Obligations
✅ Fonds
✅ Cryptos (via ETF)
❌ Turbos
❌ Options
❌ Futures
✅ Actions
✅ ETF
✅ Taux/Obligations
✅ Fonds
✅ Cryptos (via ETF)
✅ Turbos
✅ Options
✅ Futures
✅ Actions
✅ ETF
✅ Taux/Obligations
✅ Fonds
✅ Cryptos (via ETF)
✅ Turbos
✅ Options
✅ Futures
✅ Actions
✅ ETF
✅ Taux/Obligations
✅ Fonds
✅ Cryptos (via ETF)
✅ Turbos
✅ Options
✅ Futures
SRD
Vente à découvert
(débit titres)
❌ Non✅ Oui
sur Euronext (Paris,
Amsterdam, Bruxelles),
Xetra, Madrid,
Londres et suisse
✅ Oui
sur Euronext (Paris,
Amsterdam, Bruxelles),
Xetra, Madrid,
Londres et suisse
✅ Oui
sur Euronext (Paris,
Amsterdam, Bruxelles),
Xetra, Madrid,
Londres et suisse
Fractions d'actions❌ Non❌ Non❌ Non❌ Non

Quels instruments négociables sur le compte-titres DEGIRO ?

Une fois le compte de trading ouvert et les fonds déposés sur ce dernier, les investisseurs peuvent acquérir plus de deux millions de titres financiers cotés sur 50 places boursières dans 30 pays tels qu’Euronext Paris, le London Stock Exchange, le Nasdaq ou bien le Hong Kong Stock Exchange.

Parmi les produits négociables que vous pouvez trader sur la plateforme DEGIRO avec un compte basic, vous pouvez retrouver plusieurs milliers d’actions au comptant, une sélection de plus de 5 000 fonds indiciels (ETF) pour diversifier votre portefeuille dans plusieurs secteurs d’activités ou zones géographiques, dont une sélection de 200 ETF sans commission.

Si vous souhaitez aller plus loin ou trader de manière active, DEGIRO propose un certain nombre de produits dérivés à effet levier réservés aux investisseurs aguerris dont les fameuses options listées et les Futures dont les sous-jacents sont cotés sur plus de 14 places boursières.

Malheureusement pour les investisseurs peu capitalisés, sachez qu’il n’est pas possible d’acheter et vendre des fractions d’actions sur DEGIRO. Si ce critère est essentiel à vos yeux, vous devrez vous tourner vers d’autres néo courtiers comme eToro par exemple.

 
Actions au comptant✅ Oui
Plusieurs milliers cotées
sur plus de 50 bourses internationales,
dans 30 pays
ETF au comptant✅ Oui
dont une sélection de 200 ETF
sans commissions
Taux/obligations✅ Oui
Turbos/warrants✅ Oui
Options✅ Oui
De nombreuses options
sur actions et indices négociées
sur 14 places boursières majeures
 
Futures✅ Oui
De nombreux contrats négociés
sur 14 places boursières majeures
sur actions, indices, matières premières
Fonds d'investissement✅ Oui
Plusieurs gestionnaires disponibles
(BNP Paribas, Blackrock,
Goldman Sachs…)
CFD❌ Non
Liens
Réglementé BaFin - régulé AMF
4.5/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

DEGIRO : notre avis sur les frais du courtier néerlandais

DEGIRO a mis à jour sa brochure tarifaire fin 2021. DEGIRO n’applique aucune commission les actions et ETF cotées sur Euronext Paris, Bruxelles ainsi que sur le marché US (hors Tradegate). En revanche, DEGIRO applique 1€ de frais liés aux parties tiers par transaction. D’autre part, Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer.

Sur les Turbos, les frais s’élèvent à 2€ sur Euronext Access Paris. Enfin, sur les options, le prix est de 0.75€ quel que soit la place boursière. Sur les Futures, la commission est de 0.75€ par contrat.

Le prix pour accéder aux cours en temps réel dépend du marché. Sur Euronext, Chi-X, Tradegate, CME et Francfort, les frais sont très bas, alors qu’ils sont plus élevés sur les autres places boursières (entre 1.50€ et 10.50€ par mois). À défaut, les cours sont différés de 15 minutes.

Pour finir, DEGIRO n’applique pas de droits de garde ni de frais d’inactivité. Par ailleurs, le transfert d’un portefeuille vers un autre courtier est facturé 10€ par ligne (gratuit pour un transfert entrant).

 
CommissionsFrais de gestion
Actions au comptant*
Euronext Paris
0€1€/transaction
Actions au comptant*
Allemagne
3.90€1€/transaction
ETF au comptant*
(hors Tradegate)
0€1€/transaction
Taux/obligations*
(Belgique, France, Allemagne,
Pays-Bas,
Portugal)
2€1€/transaction
*Des frais liés
aux taux de change,
de connexion
aux places boursières,
de spread et des frais externes
de produits peuvent s’appliquer.
 
CommissionsFrais de gestion
Turbos/warrants*2.00€
Options*0.75€/contrat
Futures0.75€/contrat
*Des frais liés
aux taux de change,
de connexion
aux places boursières,
de spread et des frais externes
de produits peuvent s’appliquer.

DEGIRO : des frais annexes à prévoir ?

Contrairement à de nombreux courtiers en ligne, DEGIRO n’applique pas de minimum de dépôt lors de l’ouverture d’un compte (0.01€ pour être exact). Autre élément positif à notre avis, pour les investisseurs peu actifs, DEGIRO n’applique pas de frais d’inactivité ni de frais de clôture.

Par ailleurs, les dépôts et retraits d’argent se font uniquement par virement et sans frais sur un compte espèces personnel crée spécifiquement par le courtier pour vous permettre d’y déposer vos liquidités.

Enfin, si vous souhaitez négocier des titres cotées sur des places boursières autres qu’Euronext (tous marchés), Francfort et le CME, obtenir le flux de cotation des titres en temps réel est payant. À défaut, vous bénéficiez d’un flux différé de 15 minutes.

Pour toutes difficultés, les clients peuvent joindre le service client et obtenir un interlocuteur francophone au 09 75 18 73 18 entre 8h00 et 17h30 (prix d’un appel local) et un interlocuteur anglophone entre 17h30 et 22h00 au +31 20 261 3072. Si le problème n’est pas urgent, l’adresse mail du service clients est le suivant : clients@degiro.fr . Ils sont disponibles 24h/24 du lundi au dimanche.

 
Frais d'ouverture
Frais de clôture
Frais d'inactivité
Frais de garde
Frais de change0,25%
Dépôt/retrait✅ Virement
❌ Carte bancaire
❌ PayPal
 
Transfert
de compte-titres
✅ gratuit
si premier transfert entrant
d’un montant total > à 3000€,
et max 10 lignes transférées
(À défaut - 10€ par ligne)
IFU
Frais de connexion
cotation en temps réel
(liste non exhaustive)
Euronext (tous marchés) - 🟢 Gratuit
CHI-X - 🟢 Gratuit
Allemagne - Francfort - 🟢 Gratuit
États-Unis (CME) - 🟢 Gratuit
États-Unis (NASDAQ) - 🟠 5€/mois
États-Unis (BATS) - 🟠 5€/mois
États-Unis (NYSE) - 🔴 indisponible
Réglementé BaFin - régulé AMF
4.5/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

DEGIRO : notre revue de la plateforme de trading

Malgré une interface rudimentaire, l’application se révèle finalement très intuitive avec la possibilité de personnaliser votre liste de valeurs ou encore d’accéder à un carnet d’ordres jusqu’à 10 niveaux. Par ailleurs, la plateforme d’investissement de DEGIRO a reçu de nombreuses récompenses ces dernières années. À titre d’exemple, le magazine Investors Chronicle & Financial Times lui a décerné le prix de plateforme et d’application la mieux notée par ses lecteurs en 2020.

En plus de la version Web/PC, les investisseurs nomades qui préfèrent suivre leurs positions sur tablette ou mobile tout au long de la journée peuvent télécharger l’application dédiée sur le store Android/IOS.

Voici les différents onglets que vous pouvez retrouver sur la console :

Les trois versions de l'application de trading DEGIRO
Visuel de la plateforme de trading IG (version PC/Web)

Sécurisé, l’accès à la plateforme de trading se fait par une connexion à double authentification. À noter que vous avez aussi la possibilité d’utiliser l’identification faciale ou tactile si besoin.

 
Carnet d'ordres
Jusqu'à 10 niveaux
Types d'ordres
disponibles
✅ Ordre au marché
✅ Ordre à cours limité
✅ Ordre stop-loss
✅ Ordre stop-limite
✅ Ordre suiveur
Alertes
Indicateurs techniques
Trading algorithmique
 
Signaux de trading
Calendrier éco
Application
mobile
Screener
HeatMap
(carte thermique)
Trading social

DEGIRO est-il un courtier adapté pour les débutants ?

En dehors de son canal Instagram sur lequel le courtier en ligne publie régulièrement des infographies éducatives sur l’univers de l’investissement, DEGIRO dispose d’un espace gratuit sur son site dédié à la formation de ses clients les plus néophytes.

L’académie des investisseurs DEGIRO met à votre disposition une dizaine de leçons pour assimiler les bases de l’investissement en bourse avec des sujets variés qui portent aussi bien sur la détermination du prix d’une action, les mécanismes qui régissent les différents types d’ordres ou la manière d’anticiper votre retour sur investissement.

Pour aller plus loin, DEGIRO fournit aussi une autre série d’articles pédagogiques qui portent sur des points précis comme l’investissement sur des titres étrangers, le fonctionnement de l’indice de volatilité (VIX) ou les rouages d’une introduction en bourse.

Malheureusement, même s’il est possible de glaner certaines informations utiles, le contenu est clairement insuffisant à notre avis pour permettre à un débutant de se former sérieusement et commencer sereinement à investir sur les marchés financiers.

Contrairement aux meilleurs formations de trading en ligne qui fournissent un véritable parcours d’apprentissage, les clients de DEGIRO font très vite le tour des leçons sans la possibilité de validé leurs acquis. En l’état, nous estimons que cette partie formation devrait être améliorée.

DEGIRO est-il un courtier en ligne fiable ?

Le groupe FlatexDEGIRO AG possède une capitalisation boursière d’environ 1.9 milliards d’euros au 10/11/2021. La marque DEGIRO est implanté dans 18 pays en Europe dont l’Angleterre, la France, l’Allemagne, la Finlande et l’Espagne.

Le courtier est régulé par l’AFM (le régulateur néerlandais) sous le numéro R182877. Mais il agit principalement sous la régulation BaFin (le gendarme de la bourse allemand) qui lui permet de proposer ses services en France via le système du passeport européen et sous la supervision de l’AMF et de l’ACPR.

La société FlatexDEGIRO Bank AG, apparaît bien dans la base de données REGAFI depuis son enregistrement en juin 2016 sous le numéro 65522. Elle ne possède pas de numéro SIREN car elle ne dispose pas de bureaux en France.

Les fonds déposés chez DEGIRO sont ségrégués de ses actifs. Les liquidités des clients sont transférés sur un compte espèces à leur nom auprès de flatexDEGIRO bank. Les fonds sont donc régis par le système allemand de garantie des dépôts.

DEGIRO un courtier trading présent dans 18 pays en Europe
DEGIRO un courtier trading présent dans 18 pays en Europe

Le compte espèces étant situé à l’étranger, vous devez déclarer celui-ci à l’administration fiscal chaque année via le formulaire CERFA-3916 lors du dépôt de votre déclaration d’impôt sur le revenu.

Par ailleurs, DEGIRO est également régie par le programme allemand d’indemnisation des investisseurs (« German Investor Compensation Scheme »). Celui-ci offre une protection jusqu’à 90 % de la valeur de vos actifs (avec un montant maximum de 20 000€) en cas d’insolvabilité de l’intermédiaire.

Notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO

L’offre de courtage du courtier « low cost » DEGIRO est particulièrement intéressante à notre avis pour les investisseurs qui sont à la recherche d’un intermédiaire fiable et attractif en matière de tarifs (bien moins chère que la majorité des courtiers en ligne).

Même si certains traders pourraient être frustrés par le manque de fonctionnalités concernant l’analyse graphique des titres et l’absence de compte de démonstration, la force de la plateforme de trading réside dans sa simplicité d’utilisation, ce qui permet aux investisseurs de tous niveaux de négocier facilement des actifs dessus.

Les clients ont accès à une vaste gamme de produits avec et sans levier. Les traders aguerris peuvent même se tourner vers des produits dérivés, à l’image des options et des Futures.

Petit bémol, l’absence de PEA qui peut amener certains investisseurs à se tourner vers la concurrence pour des raisons de fiscalité, principalement si la stratégie est de placer son argent sur des actions à haut rendement.

À la fin de cette revue, l’offre de DEGIRO est à notre avis une solution très intéressante pour les particuliers qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une plateforme facile à utiliser et des prix très compétitifs. Toutefois, nous recommandons DEGIRO aux investisseurs et traders qui ont déjà une expérience en bourse car le contenu de formation reste superficiel et l’accès à un interlocuteur limité.

Réglementé BaFin - régulé AMF
4.5/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

Le siège social de DEGIRO situé à Amsterdam

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Questions fréquentes

DEGIRO propose-t-il un IFU à ses clients ?

En tant que courtier étranger, DEGIRO ne transmet pas d’IFU (imprimé fiscal unique) à ses clients. En revanche, il fournit un relevé des gains/pertes.

Pour rappel, les investisseurs doivent remplir l’imprimé 3916 (déclaration de détention d’un compte à l’étranger) en complément de leur déclaration d’impôts sur le revenu.

DEGIRO propose-t-il la négociation de CFD ?

Le courtier néerlandais ne propose pas de CFD dans son offre de courtage.

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Le Trader du Dimanche

Titulaire de la certification AMF, Guillaume Van iseghem est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse et des produits dérivés.

Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 11 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.


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