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FXFlat vs DEGIRO : quel courtier choisir pour trader en 2022 ?

Article mis à jour le : 26 avril 2022

Trader en bourse nécessite de passer par un intermédiaire compétitif et fiable. En effet, alors qu’il existe de nombreuses manières de placer votre argent sur les marchés financiers, tous les courtiers présents en France propose une offre de courtage unique qui ne correspond pas toujours à votre profil d’investisseur.

Face à cette concurrence que se livre les brokers pour vous offrir les meilleures conditions de trading, nous avons décidé de comparer les offres des courtiers FXFlat et DEGIRO, deux intermédiaires qui proposent des solutions attractives et populaires pour les particuliers.

Dans cet article, vous allez découvrir lequel des deux courtiers possède la plus large gamme d’instruments, les meilleurs tarifs, la plateforme la plus fonctionnelle et le service client le plus réactif. Pour finir, nous donnerons notre avis sur le meilleur courtier entre FXFlat et DEGIRO.

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier.

Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

FXFlat vs DEGIRO : qui des deux est le plus fiable ?

Le courtier FXFlat est loin d’être un petit nouveau dans l’univers du courtage en ligne. D’origine allemande, la société FXFlat Bank AG a vu le jour en 1997, dans la ville de Ratingen. Elle propose ses services d’investissement, depuis plus de 25 ans outre-Rhin, aux particuliers comme aux professionnels.

Le groupe cherche, depuis quelques années, à s’étendre au sein de l’Union européenne. Après avoir étendu ses activités aux Pays-Bas, FXFlat a décidé d’ouvrir des bureaux en France depuis fin 2021.

Régulé BaFin, l’une des institutions les plus solides dans le Monde, le courtier assure la ségrégation des fonds de ses clients (Société Générale). Ce dernier assure également les dépôts jusqu’à 500 000€ via une assurance complémentaire souscrite auprès de Lloyd’s of London.

DEGIRO, de son côté, a été créé en 2008 aux Pays-Bas. Avec un historique plus récent, le groupe est présent dans près de 18 pays en Europe dont la France, l’Espagne, le Portugal et La Suède. Coté à la bourse de Francfort et valorisé un peu moins de 2 milliards d’euros, le groupe Flatex-DEGIRO, dont la fusion a été réalisé en 2019, a réussi à attirer plus de 2 millions d’investisseurs sur sa plateforme de trading.

Supervisé par plusieurs institutions en Europe, le courtier dispose également de la régulation BaFin. Les clients français qui ouvrent un compte chez DEGIRO bénéficient de la séparation de leurs fonds (dissociés de ceux du courtier) chez FlatexDEGIRO bank.

À noter que les fonds des investisseurs sont protégés à hauteur de 100 000€ au maximum, montant qui correspond au mécanisme de garantie bancaire des dépôts (FGDR).

 
Création19972008
Siège socialAllemagnePays-Bas
RégulationsBaFinBaFin
PrésenceFrance
Allemagne
Pays-Bas
Plus de 18 pays
(France, Espagne,
Portugal, Suède…)
Liens
4.5/5

Réglementé BaFin – supervisé AMF


DEGIRO ou FXFlat : chez qui ouvrir un compte de trading ?

Avec la possibilité d’ouvrir un compte de trading pour les professionnels comme pour les particuliers, FXFlat propose l’accès à ses produits via un compte-titres ordinaire (CTO). Le capital minimum requis par le broker pour ouvrir un compte réel est de 200€ si vous passez par la plateforme FlatTrader (trading de CFDs) et de 2 000€ si vous faites le choix du terminal Trader Workstation (TWS).

À noter que les dépôts comme les retraits sont gratuits. Plusieurs solutions sont disponibles pour réaliser vos transferts (virement, carte bancaire, PayPal…). D’autre part, FXFlat n’applique pas de frais de conversion et de frais d’inactivité.

Enfin, FXFlat met à votre disposition gratuitement et pendant 30 jours l’accès à un compte de démonstration pour tester la plateforme et tester les outils.

Chez DEGIRO, l’ouverture d’un compte n’est possible que pour les particuliers. Il n’existe pas de minimum requis pour l’ouverture d’un compte réel chez le broker néerlandais. Toutefois, ne comptez pas sur un compte de démonstration pour vous exercer, il n’existe pas.

Le compte-titres chez DEGIRO peut être alimenté uniquement par virement. Comme pour FXFlat, les dépôts et retraits sont gratuits et aucun frais d’inactivité n’est ponctionné aux clients. En revanche, des frais de 0.25% s’appliquent au montant total de votre ordre lorsque vous achetez ou vendez des titres cotés dans une devise étrangère.

Si vous êtes à la recherche d’un courtier pour ouvrir un Plan épargne en actions (PEA), sachez qu’aucun des deux courtiers ne propose ce support d’investissement.

 
Minimum de dépôt200€ (Flattrader)
2 000€ (TWS)
0.01€
Moyens de dépôtsCarte bancaire
Virement
PayPal
Skrill
Virement
Frais de dépôtGratuitGratuit
Frais de retraitsGratuitGratuit
Frais de conversionNon0,25%
du montant total de l'ordre
Frais d'inactivitéNonNon
Liens

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FXFlat vs DEGIRO : quel courtier propose le plus d’instruments ?

Alors que le courtier FXFlat est à l’origine spécialisé dans le trading de contrats CFDs, il s’est depuis peu étendu à l’ensemble du spectre de l’investissement en tant que marque blanche d’Interactive Broker.

Bien que DEGIRO possède une large gamme de produits dérivés, son offre semble plus restreinte et orientée essentiellement vers les actions/ETF, selon notre avis.

En effet, FXFlat propose plus de 1 200 actifs sous la forme de CFDs, permettant ainsi aux traders avertis de négocier avec effet levier plusieurs types de sous-jacents (actions, ETF, matières premières, indices, Forex…).

En parallèle, le broker d’origine allemande offre l’accès à plus d’un million d’instruments cotés sur près de 135 places boursières dans le Monde. Ceci afin de vous donner l’opportunité de placer votre argent sur un vaste choix de produits tels que les actions/ETF au comptant, les options, les Futures ou encore les obligations à travers la plateforme d’IB.

Bien que le nombre d’instruments proposé par le courtier DEGIRO à ses clients n’est pas affiché sur son site, nous savons qu’ils ont accès à plus de 50 places boursières dans 30 pays. Après contact par e-mail avec le service commercial du groupe, celui-ci nous informe que ce nombre s’élève à plusieurs milliers d’actifs. Une donnée limitée qui explique pourquoi le tableau se contente d’indiquer quels sont les types d’instruments disponibles chez DEGIRO.

Un comparatif qui nous permet tout de même de constater qu’FXFlat est plus complet car il propose plus de choix à ses clients.

 
Actions au comptantOui
plusieurs milliers
Oui
plusieurs milliers
ETFs au comptantOui
plusieurs milliers
Oui
plusieurs milliers
CFD Forex70+Non
CFD indices30+Non
CFD matières premières13Non
CFD cryptomonnaies11Non
CFD actions1 200Non
CFD ETFs70Non
Taux/obligations4Oui
Turbos/warrants100+Oui
OptionsOuiOui
FuturesOuiOui
Liens
4.5/5

Réglementé BaFin – supervisé AMF


DEGIRO versus FXFlat : qui a les frais les plus bas ?

Selon le type d’instrument que vous désirez négocier en bourse et la fréquence de vos transactions chaque année, le choix du courtier le plus adapté est synonyme d’économies substantielles.

Dans le duel qui oppose FXFlat à DEGIRO, nous pouvons constater qu’acquérir et vendre des actions/ETF au comptant se révèle globalement moins chez le courtier néerlandais. Notamment en ce qui concerne les places boursière US et Euronext paris (0.50€/ordre chez DEGIRO contre 0.09%/ordre (ou 0.01 dollars/action) chez FXFlat.

Sur les options et les Futures, même si DEGIRO dispose d’une offre plus limitée en termes de quantité, il applique des frais plus compétitifs que son concurrent (1.90€/contrat en France et 2.90€ aux US chez FXFlat contre 0.75€/contrat +0.50€ de frais externe sur ces mêmes places boursières chez DEGIRO).

Sur la partie CFD, seul FXFlat propose ce type de produit dérivé. Avec des spreads parmi les plus bas du marché et notamment l’absence de commission sur l’ensemble des contrats, les traders qui ont l’habitude de négocier les CFDs bénéficient de conditions optimales en passant par la plateforme FlatTrader.

 
Actions au comptantEuronext Paris :
0.09% de l'ordre
(min 3.90€)

US :
0.01 cent/action
(min 1.90$)
Euronext Paris :
0.00€
+ 0.50€ (frais externe)

US+ Canada :
0.00€
+ 0.50€ (frais externe)

Allemagne :
3.90€
+ 0.50€ (frais externe)
ETFs au comptantEuronext Paris :
0.09% de l'ordre
(min 3.90€)

US :
0.01 cent/action
(min 1.90$)
Toutes places boursières :
0.00€
+ 0.50€ (frais externe)
CFD ForexEUR/USD - à partir de 0,9 pips
EUR/GBP - à partir de 1,2 pips
EUR/CHF - à partir de 2.0 pips
EUR/JPY - à partir de 1.4 pips
USD/JPY - à partir de 1.0 pips
USD/CAD - à partir de 1,4 pips
AUD/USD - à partir de 1,4 pips
NZD/USD - à partir de 2.0 pips
GBP/CHF - à partir de 2.4 pips
Non disponible
CFD indicesFRA40 - à partir de 1.0
DAX40 - à partir de 0.9
FTSE100 - à partir de 1.5
DOW30 - à partir de 1.0
US100 - à partir de 1.0
US500 - à partir de 0.25
HK50 - à partir de 10.0
JAP225 - à partir de 10.0
AUS200 - à partir de 2.0
Non disponible
CFD matières premièresOr - à partir de 0.31
Argent - à partir de 2.0
Pétrole Brent - à partir de 4
Pétrole WTI - à partir de 4
Platine - à partir de 4
Sucre - à partir de 5
Cacao - à partir de 4
Café - à partir de 41
Non disponible
CFD actions0 Commission
spread de marché
Non disponible
CFD ETFs0 Commission
spread de marché
Non disponible
ObligationsBelgique, France, Allemagne,
Pays-Bas, Portugal :
2.00€
+ 0.50€ (frais externe)
Turbos/warrantsEuronext Access Paris :
2.00€
+ 0.50€ (frais externe)
OptionsFrance :
1.90€/contrat

US :
2.90$/contrat
0.75€/contrat
+ 0.50€ (frais externe)
FuturesFrance :
1.90€/contrat

US :
2.90$/contrat
0.75€/contrat
+ 0.50€ (frais externe)
Liens

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FXFlat vs DEGIRO : lequel des deux possède la meilleure plateforme de trading ?

Même si cet élément n’est pas le seul à prendre en compte lors de l’ouverture d’un compte de trading, travailler sur les marchés financiers avec un outil moderne, complet et ergonomique donne un avantage au trader qui souhaite performer en bourse.

En effet, qu’il s’agisse de la présence d’outils d’aide à la décision, de la clarté des informations affichées à l’écran ou de l’aspect technique du terminal, la qualité de la plateforme doit être scruté en détail. Encore plus si vous comptez passer vos journées devant l’écran à la recherche d’opportunités.

Avec FXFlat, les clients ont accès à deux plateformes pour trader aussi bien sur ordinateur que sur mobile :

  • FlatTrader, réservé aux traders qui désirent négocier plus de 1 200 contrats CFD. L’interface, simple et fonctionnelle, permet à tous types d’investisseurs (néophytes et confirmés) de passer facilement des ordres à l’achat comme à la vente sur un large choix d’actifs sous-jacents. En plus de pouvoir réaliser vos analyses techniques à l’aide de multiples indicateurs, vous avez également la possibilité de moduler les fenêtres afin de personnaliser votre espace de travail à votre guise.
  • Trader Workstation, par l’intermédiaire d’Interactive Broker (marque blanche). Célèbre pour sa puissance et les outils qu’elle embarquent, la TWS est un véritable concentré de technologie. Calendrier économique, screener, élaboration de stratégies d’options, trading au carnet… Autant de fonctionnalités qui peuvent vous permettre d’atteindre un niveau supérieur dans votre trading.
Capture d'écran de la plateforme web Flattrader du courtier FxFlat
Visuel de la plateforme web Flattrader du courtier FXFlat
Capture d'écran de la plateforme Trader workstation chez le broker FxFlat
Visuel de la plateforme Trader Workstation du broker FXFlat

De l’autre côté, DEGIRO dispose d’une seule et unique plateforme :

  • Plutôt connu pour être rudimentaire, le terminal WebTrader, et son équivalent mobile, dispose des fonctionnalités de base sur une plateforme de trading, à l’image de l’agenda économique et d’un fil d’actualités. Intuitive et personnalisable, elle s’adresse principalement aux investisseurs semi-actifs ou peu actifs sur les marchés et qui ne désirent pas enchaîner les opérations à longueur de journée.
Les trois versions de l'application de trading DEGIRO
Les trois versions de l'application de trading DEGIRO
 
AlertesOuiOui
Indicateurs techniquesOuiOui
Trading algorithmiqueOui
via Trader Workstation
Non
Signaux de tradingNonNon
Calendrier écoOui
via Trader Workstation
Oui
ScreenerOui
sur Trader Workstation
Non
HeatMapNonNon
Trading socialNonNon
Liens

DEGIRO vs FXFlat : qui a le meilleur contenu de formation ?

Placer son argent en bourse nécessite de posséder des connaissances et comprendre les mécanismes qui régissent les marchés financiers. Que ce soit sur une action d’une entreprise cotée ou via un produit dérivé dont les règles sont parfois complexes (levier, sens, barrière, date d’échéance), le contenu pédagogique fournit par un courtier en ligne représente une réelle valeur ajoutée.

Dans ce duel, DEGIRO possède certains atouts. En effet, à travers l’onglet « Académie » de son site, le broker met à disposition de ses clients (et simples visiteurs), plusieurs dizaines de fiche éducatives pour apprendre les bases de l’investissement. Vous pouvez y apprendre les caractéristiques de chaque produit (action, ETF, option, Future, obligation…), interpréter les mouvements d’un actif via l’analyse technique ou encore découvrir le secret des intérêts composés.

Le courtier néerlandais propose également quelques vidéos pour aider les apprentis investisseurs à maîtriser la plateforme. Toutefois, cette partie est limitée.

FXFlat, de son côté, ne propose pas encore de supports pédagogiques sur son site (prévu courant 2022). Pour autant, les équipes françaises animent, chaque mercredi, un webinaire de formation auprès de leurs clients afin de les aider à progresser et affiner leur analyse du marché. Un atout indéniable dans la mesure où vous pouvez poser vos questions et interagir directement avec eux.

Vous avez aussi la possibilité de visionner plusieurs dizaines de vidéos pédagogiques sur la chaîne YouTube du broker afin d’aller plus loin. Vous pouvez retrouver de nombreuses leçons sur les moyennes mobiles, la théorie du Dow, les figures chartistes ou bien les principes du money management.

Pour finir, FXFlat a développer la formule « Trading Day » qui consiste à former gratuitement une poignée de clients pendant une journée dans les locaux du courtier, à Paris.

FXFlat versus DEGIRO : lequel a le meilleur service client ?

Si vous êtes un trader actif sur le marché, vous devez impérativement prêter attention à la qualité du service client. En effet, l’utilisation d’instruments à effet levier couplé à certains pics de volatilité nécessite de garder la tête froide.

Seulement, face à certains imprévus (bugs de la plateforme, impossibilité de passer un ordre…), il est parfois nécessaire de contacter le support client afin de prendre des mesures en urgences.

De ce point de vue, le courtier FXFlat met le paquet depuis son arrivée en France fin 2021. Il est disponible via plusieurs canaux :

  • Par téléphone au 01 79 35 36 50 du lundi au vendredi et 24h/24 (en français de 9h00 à 19h00).
  • En envoyant un e-mail via le formulaire disponible sur le site.
  • En contactant un conseiller via le Chat en ligne, toujours sur le site.
  • En rendant visite à l’équipe FXFlat dans leurs locaux situés au 72 rue du Faubourg Saint-Honoré dans le 8ème arrondissement de Paris.

Du côté de DEGIRO, les solutions pour joindre le service client sont moins nombreuses. En dehors de la Foire aux questions (FAQ) disponible sur le site, vous pouvez contacter le support :

  • Par téléphone au 09 75 18 73 18 entre 8h00 et 17h30, afin d’obtenir un interlocuteur en français. Ou au +31 20 261 3072 entre 17h30 et 22h00 en anglais.
  • Par e-mail

DEGIRO ou FXFlat : notre avis sur le meilleur courtier

Après avoir effectué un récapitulatif des avantages et inconvénients des deux courtiers, l’un comme l’autre dispose d’une offre de courtage qui vaut le détour.

Tous les deux régulés BaFin, DEGIRO comme FXFlat proposent leurs services aux investisseurs européens. Un bon point pour FXFlat qui propose une assurance complémentaire et gratuite à ses clients afin de protéger leurs dépôts jusqu’à 500 000€.

Bien que DEGIRO applique des frais un peu plus compétitifs sur les actions/ETF au comptant et une absence de montant minimal requis lors de l’ouverture d’un compte (vs 200€ minimum chez son rival), FXFlat possède une offre d’instruments beaucoup plus vaste en choix et en quantité (+1 million de produits négociables).

Un autre point important de ce comparatif réside dans la plateforme de trading. Alors que DEGIRO octroi à ses client l’accès à un terminal rudimentaire, FXFlat propose deux solutions pour investir. FlatTrader pour les traders qui désirent négocier des CFDs sur une courte échéance et Trader Workstation pour les investisseurs expérimentés qui préfèrent diversifier leurs placements et accéder à des outils avancés.

 Enfin, le service client est, à notre avis, un autre point fort du courtier FXFlat grâce aux multiples canaux qu’il propose pour joindre un interlocuteur et obtenir de l’aide.

Pour clôturer ce comparatif, notre avis est qu’FXFlat est un courtier plus complet que DEGIRO.

Les avantages et inconvénients de DEGIRO

Degiro logo large
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Pour
  • Des frais réduits sur les actions/ETF au comptant
  • Un courtier réputé et régulé BaFin
  • Pas d’IFU
  • Compte à l’étranger
Contre
  • Pas de compte de démonstration
  • Des frais sur les liquidités si > 2 500€ sur le compte
  • Des frais de conversion de 0.25% sur les titres étrangers
  • Contenu éducatif uniquement via vidéo et articles
  • Service client disponible seulement par mail et téléphone
  • Absence de PEA

Les avantages et inconvénients d'FXFlat

Pour
  • Plus d’1 million d’instruments (+ que DEGIRO)
  • Un acteur présent depuis 1997 en Allemagne.
  • Régulé BaFin + assurance complémentaire gratuite
  • Aucune commission sur l’ensemble des CFDs
  • De nombreux outils (Strategy Lab, Booktrader, PanierTrader…)
  • Locaux à Paris dans le 8ème arrondissement
Contre
  • Dépôt minimum de 200€ (FlatTrader) et 2 000€ (TWS)
  • Absence de PEA
  • Commission plus élevés que DEGIRO sur les actions/ETF au comptant
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