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Trading CFD : des avis négatifs pas toujours justes ?

Article mis à jour le : 8 juillet 2021

Débuter dans le monde du trading et chercher un broker fiable est loin d’être une mince affaire. Prendre le temps d’analyser les offres des courtiers et apprendre à manier leur plateforme à travers un compte de démonstration est probablement la méthode la plus simple. Et celle qui fait preuve de bon sens tout simplement.

Pourtant, chaque jour, une partie de ces nouveaux traders novices, publient des avis négatifs sur les courtiers en ligne afin de partager leur frustration et leur incompréhension par rapport à leurs mésaventures en bourse.

Dans cet article, je vais vous montrer à quel point la notation d’un courtier peut parfois être faussée par certains avis laissés par des investisseurs. Et qu’il s’agit, en réalité, d’un manque d’apprentissage du client par rapport aux produits de bourse.

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir.

Décryptage de certains avis négatifs sur les brokers en ligne

Les exemples que je vais citer ici sont tirés d’un célèbre site d’avis en ligne sur lequel la plupart des courtiers en ligne proposant du trading aux particuliers sont présents. Afin de ne pas utiliser de capture d’écran du site, j’ai retranscrit les avis au format Powerpoint.

Liquider une position dont la marge est inférieure à 50%

Avis d'un client à propos de la clôture automatique d'un trade sur CFD

Avis d’un client à propos de la clôture automatique d’un trade sur CFD

Dans cet avis qui date de l’année 2021, le client est étonné de constater que le trade qu’il avait ouvert sur le Dogecoin, une cryptomonnaie, a été clôturé sans qu’il en donne l’instruction à la plateforme. Et ce, alors même qu’il disposait de suffisamment d’argent pour supporter la perte latente.

Ce que ce client ne savait pas. Et c’est que j’ai déjà expliqué à de nombreuses reprises. C’est que sur les CFD, le régulateur européen (ESMA) et l’AMF par la suite, ont ordonné aux courtiers CFD de clôturer automatiquement les positions pour lesquels la marge disponible sur le compte des investisseurs franchissait à la baisse le seuil des 50%.

Dans un avis publié au journal officiel de l’Union européenne en date du 01/06/2018, le régulateur explique dans le paragraphe 100 que cette mesure vise à pousser les courtiers CFD à porter leur attention sur les particuliers mieux informés sur ce type de produits plutôt que de multiplier les ouvertures de comptes d’investisseurs faiblement capitalisés.

Dans ce cas présent, le client ne s’est pas suffisamment renseigné sur le fonctionnement des CFD. Et sans vouloir m’avancer, il pensait peut-être investir sur des cryptomonnaies en direct (et non via CFD). Ce qui pourrait expliquer son incompréhension face à la clôture automatique de son trade.

Faire un retrait sur un support différent

Avis d'un client à propos d'un retrait de fonds impossible

Avis d’un client à propos d’un retrait de fonds impossible

Dans ce nouvel avis laissé par un client mécontent. Celui-ci reproche à son courtier de ne pas le laisser procéder à un retrait d’argent par virement. Dans un premier temps, on pourrait imaginer avoir à faire à un broker frauduleux.

Pourtant, il s’agit là aussi d’une règle à connaître lorsque vous ouvrez un compte de trading. Le courtier chez lequel vous déposez des fonds doit vous rendre cet argent en utilisant le même support.

Cela signifie que si vous déposez de l’argent en utilisant votre carte bancaire X, le broker refusera de vous restituer les fonds si vous demandez à ce qu’ils soient transmis vers la carte bancaire Y.

Dans le cas où les fonds ont été transmis par carte bancaire et qu’elle est, depuis, expirée. Vous devrez fournir des documents de votre banque qui atteste cette expiration.

Ces mesures ne sont pas là pour embêter les clients. Ce sont simplement des règles de sécurité mises en œuvre dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent.

Les frais de swap sur les CFD

Avis d'un client à propos des frais de swap sur CFD

Avis d’un client à propos des frais de swap sur CFD

Lorsque j’ai découvert ce commentaire noté 1 étoile, j’ai été surpris par le manque de connaissances de certains investisseurs qui se lancent sur les cryptomonnaies. Et je pense que la faute n’est pas seulement du au marketing de certains brokers qui vantent la facilité à placer son épargne en bourse.

En effet, dans le cas de ce client, il a compris avec un peu de retard, que le trading sur CFD entraîne des frais dit « overnight ». Autrement dit, s’il ne déboucle pas sa position, il subit des frais d’un jour sur l’autre. Un système sensiblement identique à celui du SRD sur les actions.

Chez XTB, le courtier avec qui je trade au quotidien, les renseignements sur ces frais sont disponibles sur une page dédiée. Mais ils sont également affiché directement dans le ticket d’ordres sur la plateforme. Juste avant d’initier un trade.

Le montant des frais journaliers dépend du montant investi. Mais aussi de la période pendant laquelle le client garde sa position. Pour avoir 45€ de frais de swap sur cette position (et seulement 2€ sur une position qui a eu la même durée), le montant investi devait être beaucoup plus important. Raison pour laquelle je me permets de penser qu’il ne s’est pas renseigné suffisamment sur les frais de courtage relatifs aux CFD.

Un broker qui accepte tout le monde n’est pas forcément un bon broker

Avis d'un client à propos du refus d'ouverture d'un compte de trading

Avis d’un client à propos du refus d’ouverture d’un compte de trading

Beaucoup de traders particuliers pensent qu’un broker qui refuse une ouverture de compte est nul. C’est ce qu’on constate dans cet avis d’un client furieux de ne pas pouvoir trader avec un courtier. Et qui conseil à des personnes dans la même situation de se tourner vers des professionnels plus laxistes. À défaut de bon sens, il a au moins la classe de mettre 3 étoiles et pas une.

Plus sérieusement, autoriser une personne à ouvrir un compte de trading alors que ses revenus sont faibles ou pas suffisamment stables. C’est protéger le client contre le risque de mettre en péril sa situation financière. Mais c’est aussi une manière pour le courtier de se couvrir.

En effet, la directive 2014/65/UE du Parlement européen et du Conseil du 15 mai 2014 concernant les marchés d’instruments financiers indique que l’intermédiaire financier doit se procurer les informations concernant les connaissances et l’expérience du client potentiel ainsi que sa situation financière et sa capacité à encaisser des pertes. Si l’intermédiaire estime que le profil du client n’est pas adapté, elle peut refuser l’ouverture du compte.

Si le courtier ne réalisait pas ce travail préalable, l’investisseur pourrait se retourner contre lui. Notamment s’il venait à perdre une partie ou la totalité de son capital. Simplement en indiquant que le courtier n’a pas vérifié correctement l’état de son patrimoine et de ses revenus. Et qu’il l’a délibérément laissé aggraver sa situation.

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Conclusion

Découvrir des avis négatifs sur un broker en ligne peut faire fuir les investisseurs. Et ils sont, dans de nombreux cas, justifiés.

Toutefois, comme vous venez de le constater, analyser les avis laissés par les clients au sujet des courtiers en ligne peut s’avérer plus complexe qu’il n’y paraît. De nombreux traders débutants placent leur argent en bourse. Le tout sans prendre le temps de comprendre les mécanismes qui régissent le fonctionnement des produits.

Votre travail est donc de trier les informations. Et de vous faire votre propre avis sur la fiabilité d’un broker avant d’y déposer votre argent.


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Le Trader du Dimanche

Le Trader du Dimanche est investisseur pour compte propre. Spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse, il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 9 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 10 années passées sur les marchés financiers.