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XTB vs DEGIRO : Quel est le meilleur courtier actions ?

Article mis à jour le : 25 novembre 2021

Alors que le courtier XTB propose une offre « sans commission » concernant les actions et les ETF (au comptant), Beaucoup se demandent si l’offre de DEGIRO rivalise avec le courtier polonais.

J’ai étudié les deux comptes sous toutes les coutures en étant totalement objectif et en me tenant aux faits, rien que les faits. Si j’ai bien fait mon travail, vous serez en mesure, à la fin de ce comparatif, de savoir quel est le courtier le plus adapté à votre profil.

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir.

Présentation des deux courtiers

XTB a été crée en 2002 en Pologne, sous la dénomination « X-trade » ( le nom changera en 2009 ). Spécialisé dans le Forex puis les CFDs, XTB s’est développé dans toute l’Europe et dispose de bureaux dans plus de 13 pays dont la France depuis 2010 ( 32 rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris ). Il est régulé par la KNF ( Polish Financial services authority ) et est enregistré auprès de l’ACPR ( L’autorité de contrôle prudentielle et de résolution ) sous le numéro 11533.

Au 30/06/2020, la société dispose de plus de 50 000 clients actifs et plus de 800 000 transactions sur son produit phare  » les CFDs « . Depuis octobre 2020, le courtier a décidé d’améliorer son offre en proposant à ses clients les actions au comptant sans commission. 

DEGIRO a été fondé en 2013 aux Pays-bas. Depuis, ce dernier s’est développé à l’international et est désormais présent dans 18 pays en Europe dont la France. Il est régulé par l’Autorité des marchés financiers Néerlandaise. Il dispose, pour cela, d’un passeport européen et est enregistré à l’ACPR sous le numéro 74406.

Au 30 juin 2020, le courtier « low cost » comptait plus de 600 000 clients à son actif et plus de 24 millions de transactions au cours du 1er semestre.

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Les Frais sur les actions au comptant

Pour commencer, nous allons aborder le sujet de la grille tarifaire des deux brokers qui est plutôt facile à décrypter.

Ce qu’il faut retenir de la brochure tarifaire, c’est qu’XTB ne facture aucune commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000€ investis dans le mois quel que soit la place boursière sur laquelle vous achetez des actions au comptant ( puis 0.2% du montant de l’ordre au-delà de ce seuil ).

DEGIRO propose également depuis fin 2021, l’absence de commission sur le marché Euronext Paris, Bruxelles et le marché US.

Frais sur les actions
au comptant
Marchés Euronext0€ jusqu'à 100 000€ par mois
( 0.2% par ordre au-delà )
0€ par ordre
Marchés US0€ jusqu'à 100 000€ par mois
( 0.2% par ordre au-delà )
0€ par ordre

Cas n° 1 : Un trader peu actif

Dans cet exemple, Paul est un investisseur qui n’a pas beaucoup de temps à consacrer à la bourse. Son emploi et sa famille occupent déjà une bonne partie de son temps. Après réflexion, il effectue environ 2 ordres de bourse par mois sur la cote parisienne de 1 000€ chacun.

Paul ne sera ponctionné d’aucun frais s’il exécute deux ordres de bourse par mois avec le courtier XTB. Idem avec DEGIRO.

Frais sur les actions au comptant
2 ordres par mois de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
0.00€0.00€
2 ordres par mois
(10 actions APPLE à 100€ l'unité à chaque transaction)
sur le marché US
0.00€0.00€

Cas n°2 : Un investisseur moyennement actif

David est un jeune actif qui a développé une stratégie basée sur du daytrading. Il prend peu de positions chaque jour mais en étudiant son historique chez son courtier actuel, il se rend compte qu’il réalise tout de même 120 ordres de bourse chaque mois soit 6 transactions par jour. En moyenne ses ordres s’élèvent à 1 000€ chacun.

Dans cet exemple, David réalise tout de même 120 ordres de bourse chaque mois ce qui représente environ 5 transactions par jour sachant qu’il y a environ 20 jours de bourse par mois.

Frais sur les actions au comptant
120 ordres par mois de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
40.00€0.00€
120 ordres par mois
(10 actions APPLE à 100€ l'unité à chaque transaction)
sur le marché US
40.00€0.00€

Cas n°3 : Un trader très actif

Olivier est un investisseur expérimenté qui a pour habitude de spéculer sur les actions sur de courtes périodes. En moyenne, il tourne autour de 300 ordres de bourse par mois d’un montant de 1 000€ chacun.

Dans ce troisième scénario, Olivier est très actif sur les marchés. Avec 300 transactions par mois, il réalise l’équivalent de 15 ordres par jour sur les actions au comptant, ce qui est beaucoup. 

A partir de ces trois cas pratiques, on peut constater qu’un investisseur actif en bourse subira moins de frais de courtage chez le courtier DEGIRO.

En revanche, pour un investir peu actif, les frais de courtage seront identique (0€).

Frais sur les actions au comptant
300 ordres par mois de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
400.00€0.00€
300 ordres par mois
(10 actions APPLE à 100€ l'unité à chaque transaction)
sur le marché US
400.00€0.00€

Le nombre d’actions disponibles

Dans cette comparaison du nombre d’actions sur les deux plateformes, j’ai eu beaucoup de mal à trouver les informations recherchées chez DEGIRO.

Contrairement à XTB qui liste l’ensemble des places boursière et le nombre d’actions sur son site, DEGIRO se contente d’afficher les places boursières sans détail supplémentaire.

Les actions disponibles chez XTB...

Plus de 2 400 actions au comptant

16 places boursièresFrance ( 143 ), Etats-Unis ( 1 317 ), Allemagne ( 107 ), Belgique ( 23 ), Danemark ( 29 ), Espagne ( 81 ), Finlande ( 28 ), Italie ( 53 ), Norvège (36 ), Pays-Bas ( 34 ), Pologne ( 278 ), Portugal ( 18 ), Royaume-Uni ( 243 ), Suisse ( 28 ), Suède ( 39 ), Tchéquie ( 10 )

...et sur la plateforme DEGIRO

2 millions d’instruments financiers ( je n’ai pas trouvé le nombre d’actions )

60 places boursièresFrance, Belgique, Pays-Bas, Allemagne, Royaume-Uni, Autriche, Suisse, Danemark, Espagne, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Norvège, Suède, République Tchèque, Turquie, Etats-Unis, Canada, Australie, Hong Kong,  Japon, Singapour

Découvrir aussi :

Le client peut-il ouvrir un PEA ?

Que ce soit XTB ou DEGIRO, les deux courtiers ne proposent pas de PEA ( Plan épargne en actions ).

Malgré la promesse du courtier néerlandais de proposer ce type de support, celui-ci n’est toujours pas disponible à ce jour.

Un IFU ( imprimé fiscal unique ) est-il disponible ?

XTB, dans une interview datée du 13/09/2020 a confirmé qu’ils fournissaient à leurs clients un IFU en début d’année afin que ces derniers puissent vérifier et éventuellement corriger le montant transmis à l’administration fiscale et visible sur leur déclaration d’impôt sur le revenu.

DEGIRO, quant à eux, précisent qu’ils ne transmettent pas d’IFU aux investisseurs mais uniquement un rapport complet des transactions réalisées l’année précédente.

L’accès au cours de bourse en temps réel

Les clients d’XTB accèdent automatiquement et gratuitement aux cours en temps réel sur l’ensemble des actions disponibles sur la plateforme (plus de 2 400 actions).

DEGIRO propose gratuitement à ses clients les cours en temps réel sur l’ensemble des marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne). Toutefois, les données pour certaines places sont facturées quelques euros par mois comme vous pouvez le constater dans le tableau suivant (à défaut, vous aurez accès aux données différées de 15 minutes).

Abonnement au cours
en temps réel
Euronext Paris
(France, Belgique, Pays-Bas, Portugal)
GratuitGratuit
NasdaqGratuit5.00€/mois
ItalieGratuit1.50€/mois
EspagneGratuit8.00€/mois
PologneGratuit3.25€/mois

Les frais appliqués aux liquidités

En raison des taux négatifs mis en place par la BCE (Banque centrale européenne), les banques et courtiers en ligne supportent des frais lorsqu’elles disposent de liquidités sur leurs comptes.

Depuis novembre 2019, DEGIRO a pris la décision de répercuter ce coût sur ses clients et d’appliquer des frais sur les positions en cash détenues par les particuliers sur sa plateforme au-delà de 2 500€.

Autrement dit, si vous possédez plus de 2 500€ sur votre compte DEGIRO et que vous ne les n’investissez pas dans des titres, ces liquidités non utilisées entraîneront des frais (cette limite est plus élevée si le total des frais de courtage enregistré par le client atteint au moins 350€).

XTB a fait le choix de ne pas appliquer de frais au liquidités de leurs clients sur les comptes de ses clients.

Les droits de garde et les frais pour tenue de compte

Depuis déjà quelques années, la plupart des banques et courtiers en ligne ne facturent plus de droit de garde pour les positions détenues par les investisseurs au 31 décembre. En effet, seules quelques banques traditionnelles continuent à les appliquer.

Je vous rassure, XTB et Degiro ne facturent aucun droit de garde. Et c’est le cas également pour les frais de tenue de compte qui sont gratuit.

Un compte de démonstration est-il disponible ?

Seul XTB propose un compte de démonstration afin que vous puissiez tester ses services avant de poursuivre en réel.

Le service client

XTB propose un service client en français accessible par mail et par téléphone ( 24h24 et 7j/7 et en français – de 9h à 17h avec une équipe situé en France puis le reste de la journée avec une équipe francophone située à l’étranger ).

DEGIRO dispose également d’un service client en français disponible par mail et par téléphone ( de 8h à 17h30 en français puis de 17h30 à 22h en anglais ).

Notre avis

Depuis la mise en place de la nouvelle tarification des ordres de bourse sur les actions au comptant chez DEGIRO fin 2021, celui-ci se positionne en première place pour les investisseurs peu ou moyennement actifs.

Bien que DEGIRO garde une avance sur le nombre d’actifs proposés sur sa plateforme, nous pouvons constater qu’il applique des frais sur les liquidités non utilisées par les investisseurs sur leur compte de trading alors que ce n’est pas le cas chez XTB.

De plus XTB donne la faculté aux investisseurs de tester sa plateforme de démonstration gratuitement alors que sur DEGIRO, cette option n’existe pas.

Pour finir, les deux courtiers ne proposent pas (encore) de PEA à leurs clients. Pour y accéder, il faudra se tourner vers certaines banques en ligne.

En conclusion, un investisseur particulier qui réalise moins de 120 000€ par mois d’achat/vente sur les actions au comptant de la place Euronext ou le marché US, aura tout intérêt à choisir XTB. En revanche, au-delà de ce montant, DEGIRO commence à devenir plus compétitif.

Les avantages et inconvénients d'XTB

Pour
  • Gratuit jusqu’à 100 000€/mois
  • Plus de 2 400 actions
  • Un IFU chaque année
  • Pas de frais sur les liquidités
  • Cours en temps réel gratuit
Contre
  • Pas de carnet d’ordres
  • 0.2% au-delà des 100 000€ d’ordres mensuel

Les avantages et inconvénients de DEGIRO

Pour
  • Carnet d’ordres disponible
  • 60 places boursières
  • Des frais moins élevés pour les traders très actifs
Contre
  • Des frais plus élevés pour les traders peu actifs
  • Pas d’IFU
  • Des frais sur les liquidités sur le compte >2 500€
  • Un abonnement payant pour obtenir les cours en temps réel sur certains places boursières

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Le Trader du Dimanche

Le Trader du Dimanche est investisseur pour compte propre. Spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse, il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 9 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 10 années passées sur les marchés financiers.