Entrambi presenti nella mia classifica dei migliori conti titoli in Italia, Trade Republic e XTB si contendono il mercato italiano proponendo commissioni tra le più basse del mercato e piattaforme sempre più complete per attirare gli investitori. Ma allora, quale scegliere per investire in borsa nelle migliori condizioni?
Per sapere quale intermediario è il più adatto al tuo profilo, prenditi il tempo di leggere il mio confronto tra XTB e Trade Republic nel 2026 🔥. Per questo, utilizzo diversi criteri essenziali come le commissioni di negoziazione, gli strumenti finanziari disponibili, il regime fiscale, gli strumenti di analisi e la reattività del servizio clienti.
![XTB vs Trade Republic [Italia]](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2026/05/XTB-vs-Trade-Republic-Italia.png)
🔎 XTB vs Trade Republic: chi è il più affidabile nel 2026 ?
- XTB beneficia di uno storico solido di oltre 20 anni nel settore del trading online e ha ampiamente avuto il tempo di dimostrare il suo valore ✨ mentre la nascita di Trade Republic risale soltanto al 2015. Inoltre, il gruppo XTB è quotato alla Borsa di Varsavia e inanella esercizi positivi da oltre 10 anni (+151 milioni di euro di profitti nel 2025). Dal canto suo, Trade Republic ha chiuso il suo primo esercizio in utile nel 2023 ma non comunica sul suo reale livello di redditività.
- Trade Republic conta oltre 10 milioni di clienti in Europa nel 2026 📌 grazie a molteplici raccolte fondi che le hanno permesso di finanziare la sua crescita fulminante. Dal canto suo, per XTB la progressione è più lenta poiché ha superato la soglia dei 2 milioni di clienti all'inizio del 2026.
- XTB e Trade Republic sono broker regolamentati e iscritti nei registri della CONSOB ⚜️. XTB è supervisato dall'autorità finanziaria polacca (KNF) e i fondi dei suoi clienti sono protetti tramite il meccanismo del "National Depository for Securities compensation scheme" fino a un massimo di 20.100€. In compenso, Trade Republic è supervisato dalle autorità finanziarie tedesche (BaFin), possiede una succursale in Italia e i suoi clienti beneficiano della garanzia europea dei depositi fino a 100.000€ per depositante e per istituto.
- I tuoi fondi sono segregati presso diverse banche depositarie (J.P. Morgan per XTB e Deutsche Bank o J.P. Morgan per Trade Republic) 🛡️. Trade Republic fornisce un IBAN italiano dal 2025 mentre XTB fornisce un IBAN tedesco, il che ti obbliga a dichiarare il tuo conto situato all'estero ogni anno tramite il Quadro RW del Modello Redditi PF.
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|---|---|---|
| Data di creazione | 2002 | 2015 |
| Sede del broker | 🌍 Polonia | 🌍 Germania |
| Regolamentazione nell'UE | 🛡️ KNF (Polonia) | 🛡️ BaFin (Germania) |
| Regime fiscale in Italia | 📙 Dichiarativo (rapporto fiscale fornito) | 📙 Amministrato (sostituto d'imposta dal 30/01/2025) |
| Presenza geografica | 👉 12 paesi (Italia, Francia, Germania, Regno Unito…) | 👉 17 paesi in Europa (Italia, Francia, Germania, Austria, Belgio…) |
| Banca depositaria (fondi segregati) | 🏛️ J.P. Morgan | 🏛️ Deutsche Bank 🏛️ J.P. Morgan 🏛️ HSBC |
| IBAN | IBAN tedesco ⚠️ Obbligo dichiarazione Quadro RW | IBAN italiano |
*Investire comporta dei rischi. Devi assicurarti di comprendere il funzionamento degli strumenti finanziari e di poterti permettere di correre il rischio di perdere il tuo denaro. Il 73%-89% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando fa trading di CFD. Non perderai mai più dell’importo investito su ogni posizione.
👉 Trade Republic o XTB: quali tipi di conto disponibili ?
- XTB è un broker più polivalente di Trade Republic poiché oltre a un conto titoli, dà accesso a un conto CFD a rischio limitato 🔎 per i trader che desiderano speculare a breve termine con effetto leva. Dal canto suo, Trade Republic fornisce unicamente un conto titoli per negoziare l'insieme degli strumenti disponibili sulla sua piattaforma (azioni, ETF, obbligazioni, derivati, crypto…).
- Gestire la fiscalità delle tue plusvalenze è più semplice con Trade Republic che con il suo concorrente XTB 📙. Trade Republic è uno dei migliori broker sostituto d'imposta poiché opera in regime amministrato: calcola, trattiene e versa automaticamente le imposte al posto tuo. In compenso, XTB opera in regime dichiarativo, il che significa che dovrai occuparti tu stesso della dichiarazione fiscale (o pagare un commercialista tra 150€ e 300€ all'anno). XTB mette tuttavia a disposizione un rapporto fiscale per semplificarti il lavoro.
- XTB ha il vantaggio di fornire un conto demo gratuito valido per alcune settimane 📱 (illimitato se possiedi un conto reale) per testare la piattaforma xStation 5 senza alcun rischio. Purtroppo, Trade Republic non fornisce questo tipo di servizio e ti obbliga ad aprire un conto reale per scoprire le funzionalità della sua applicazione.
Per esperienza, la presenza di contratti CFD a effetto leva in XTB permette al broker di attirare profili più variegati che vanno dall’investitore passivo al trader attivo che inanella transazioni su brevi periodi (scalping, day trading). Anche se Trade Republic è un ottimo broker per negoziare turbos, trovo che questo tipo di strumento sia meno flessibile dei CFD e più complesso da padroneggiare.
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| Tipi di conto disponibili | ✅ Conto titoli ✅ Conto CFD a rischio limitato | ✅ Conto titoli |
| Prodotti finanziari negoziabili | ✅ Azioni ✅ ETF ❌ Obbligazioni ❌ Fondi ❌ Turbos ❌ Opzioni ❌ Warrants ❌ Futures ✅ CFD ✅ Crypto (CFD) | ✅ Azioni ✅ ETF ✅ Obbligazioni ❌ Fondi ✅ Turbos ❌ Opzioni ✅ Warrants ❌ Futures ❌ CFD ✅ Crypto (reali) |
| Effetto leva | ✅ Sì (tramite CFD) | ✅ Sì (tramite Turbos) |
| PAC (Piano di Accumulo) | ✅ Sì su 2 000 ETF da 15€ | ✅ Sì su 3 800 azioni e 2 700 ETF da 1€ (0€ commissioni) |
| Frazioni di azioni e ETF | ❌ No | ✅ Sì a partire da 1€ |
| Conto demo | ✅ Sì (gratuito) | ❌ No |
👉 XTB vs Trade Republic: confronto dei prodotti finanziari negoziabili
- Trade Republic possiede un catalogo più ampio di strumenti al contante rispetto al suo concorrente XTB 📌 poiché è composto da oltre 8.700 azioni, 2.700 ETF e 500 obbligazioni. Dal canto suo, XTB fornisce poco più di 9.400 azioni ed ETF quotati su 16 piazze borsistiche nel mondo.
- Trade Republic propone diverse centinaia di Turbos e Warrants con effetto leva per speculare al rialzo o al ribasso su diverse classi di attivi (azioni, indici, coppie di valute). Tuttavia, XTB va oltre poiché permette di negoziare oltre 2.600 contratti CFD 🔓 per sfruttare la volatilità dei mercati finanziari con una gamma ancora più variegata di sottostanti (materie prime, crypto, indici, azioni, ETF…).
- Trade Republic permette di acquistare oltre 50 criptovalute in modo diretto ⚡ senza costi di swap giornalieri, ideale per investire sul lungo termine. In compenso, XTB si rivolge piuttosto ai trader attivi poiché ti permette di negoziare oltre 50 CFD crypto con un effetto leva che può arrivare fino a 1:2.
Secondo le mie fonti, XTB sta iniziando a proporre il trading di opzioni in alcuni paesi (tramite la sua licenza CySEC) quindi possiamo sperare di vedere arrivare questo nuovo prodotto in Italia nel 2026 o 2027. Un motivo in più per scegliere XTB se sei un trader esperto e desideri diversificare al massimo il tuo portafoglio.
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|---|---|---|
| Azioni al contante | ✅ 7 338 | ✅ 8 700 |
| ETF al contante | ✅ 2 045 | ✅ 2 700 |
| Contratti CFD | ✅ Oltre 2 600 👉 Indici (26) 👉 Mat. prime (27) 👉 Forex (69) 👉 Crypto (50) 👉 Azioni (2 237) 👉 ETF (224) | ❌ Non disponibile |
| Criptovalute | ✅ 50 CFD crypto (effetto leva 1:2) | ✅ 50+ crypto reali (regime amministrato) |
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|---|---|---|
| Obbligazioni | ❌ Non disponibile | ✅ 500 (compresi BTP e Titoli di Stato) |
| Opzioni | ❌ Non disponibile | ❌ Non disponibile |
| Contratti Futures | ❌ Non disponibile | ❌ Non disponibile |
| Fondi (OICR...) | ❌ Non disponibile | ❌ Non disponibile |
| Turbos & certificati | ❌ Non disponibile | ✅ Oltre 1 000 |
💰 Chi è il meno caro tra Trade Republic e XTB ?
- XTB applica 0€ di commissioni fino a 100.000€ di volume al mese (0,2% per ordine oltre, min 10€) 📌 sull'insieme delle azioni e degli ETF presenti sulla piattaforma. Un tetto considerevole che la maggior parte degli investitori privati generalmente non raggiunge. In compenso, Trade Republic applica 1€ di commissione per transazione indipendentemente dallo strumento finanziario che negozi sulla piattaforma (azioni, ETF, obbligazioni…). Punto positivo, il neobroker tedesco non applica alcuna commissione se investi tramite un PAC (Piano di Accumulo del Capitale) su oltre 2.700 ETF e 3.800 azioni.
- Trade Republic non applica alcun costo di cambio valutario 💡 poiché l'insieme dei titoli negoziabili sulla piattaforma sono quotati in euro (i tuoi ordini sono eseguiti sulla piazza di negoziazione alternativa LS Exchange). Dal canto suo, XTB applica lo 0,5% di costi di conversione quando negozi titoli in una valuta diversa da quella del tuo conto. Per esempio, un ordine di 10.000€ su un'azione americana ti costa 50€ con XTB (0€ di commissione + 50€ di costi di cambio), contro soltanto 1€ con Trade Republic.
Un investitore che effettua 6 ordini al mese da 2.000€ su azioni si ritrova con 0€ di commissioni con XTB mentre il conto sale a 6€ con Trade Republic. In compenso, se effettua 5 ordini da 50.000€ al mese, il conto sale a 300€ con XTB mentre è di soli 5€ con Trade Republic. Quello che voglio dire è che un investitore con volumi modesti ha chiaramente interesse a orientarsi verso XTB. In compenso, Trade Republic si rivela meno caro se effettui un gran numero di ordini ogni mese e ancora di più se il loro importo è significativo.
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| Commissioni azioni ed ETF | 👉 0€ commissioni fino a 100 000€ al mese (0,2% per ordine oltre, min 10€) | 👉 1€ per transazione |
| 2 ordini al mese da 1.000€ | 0€ 🏆 | 2€ |
| 120 ordini al mese da 1.000€ | 40€ 🏆 | 120€ |
| 300 ordini al mese da 1.000€ | 400€ | 300€ 🏆 |
| PAC (Piano di Accumulo) | 👉 0€ commissioni su 2 000 ETF da 15€ | 👉 0€ commissioni su 3 800 azioni e 2 700 ETF da 1€ 🏆 |
| Costi di conversione valutaria | ⚠️ 0,50% | ✅ 0€ (ordini eseguiti in euro su LS Exchange) |
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|---|---|---|
| CFD (spread) | 👉 EUR/USD a partire da 0,9 👉 EUR/GBP a partire da 2,1 👉 Italy 40 a partire da 1,0 👉 DAX 40 a partire da 1,5 👉 Oro a partire da 0,5 👉 Argento a partire da 4 | ❌ Non disponibile |
| Turbos & warrants | ❌ Non disponibile | 👉 1€ per transazione |
*Investire comporta dei rischi. Devi assicurarti di comprendere il funzionamento degli strumenti finanziari e di poterti permettere di correre il rischio di perdere il tuo denaro. Il 73%-89% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando fa trading di CFD. Non perderai mai più dell’importo investito su ogni posizione.
💰 Confronto delle commissioni accessorie tra Trade Republic e XTB
- Trade Republic e XTB accettano tutti i profili di investitori 💰 poiché non impongono alcun deposito minimo per aprire un conto. Puoi iniziare a investire in borsa con soltanto qualche decina di euro.
- I depositi tramite bonifico sono gratuiti sia per XTB che per Trade Republic ✅. In compenso, Trade Republic applica una commissione dell'1% a partire dal 2° versamento nel mese tramite carta bancaria, Google Pay o Apple Pay. Dal canto suo, XTB non applica alcuna commissione sui depositi, indipendentemente dal metodo utilizzato.
- Trade Republic non applica alcuna commissione di inattività 📌 mentre XTB applica 10€ al mese se il tuo conto è inattivo per più di 12 mesi consecutivi. Uno svantaggio da tenere a mente se apri un conto XTB per testarlo e lo lasci dormire per un anno.
Al di fuori delle commissioni di inattività, XTB e Trade Republic non applicano quasi nessun costo accessorio. La vera differenza è il costo del commercialista se fai la scelta di investire con XTB poiché opera tramite il regime dichiarativo. Ciò rappresenta tra 150€ e 300€ all’anno per la compilazione del Quadro RT e del Quadro RW. Un dato da mettere in prospettiva con le commissioni di negoziazione poiché se risparmi 120€ all’anno in commissioni con XTB (10 ordini/mese × 1€ × 12 mesi) ma paghi 200€ un commercialista, perdi 80€ netti rispetto a Trade Republic che gestisce tutto automaticamente.
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| Deposito minimo | ❌ Nessun minimo | ❌ Nessun minimo |
| Metodi di deposito | ✅ Bonifico ✅ Carta bancaria ✅ Klarna / Sofort ✅ E-wallet (PayPal, Skrill, Neteller) | ✅ Bonifico ✅ Carta bancaria ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Commissioni di deposito | ❌ Gratuito | ❌ Gratuito tramite bonifico ⚠️ 1% per deposito a partire dal 2° versamento nel mese tramite carta, Google Pay e Apple Pay |
| Commissioni di prelievo | ❌ Gratuito | ❌ Gratuito |
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| Costi di conversione valutaria | ⚠️ 0,50% | ✅ Tutte le transazioni sono eseguite in euro (LS Exchange) |
| Diritti di custodia | ❌ Gratuito | ❌ Gratuito |
| Commissioni di inattività | ⚠️ 10€/mese se conto inattivo 12 mesi consecutivi | ❌ Gratuito |
| Commissioni di chiusura | ❌ Gratuito | ❌ Gratuito |
| Regime fiscale | 📙 Dichiarativo (rapporto fiscale fornito) ⚠️ Obbligo dichiarazione Quadro RT e RW | 📙 Amministrato (Certificazione Unica fornita) ✅ Nessuna dichiarazione necessaria |
👉 XTB o Trade Republic: quale piattaforma scegliere in base alle tue esigenze ?
- La piattaforma xStation 5 di XTB dispone di un ampio ventaglio di strumenti per aiutare gli investitori e i trader attivi 📈 a filtrare i titoli e costruire strategie efficaci (sentimento di mercato, screener azioni/ETF con 13 filtri, heatmap…). In compenso, l'applicazione Trade Republic ha il vantaggio di essere essenziale, il che ne fa uno dei migliori broker per principianti. In compenso, impossibile proiettarsi nel trading attivo tanto le funzionalità sono ridotte al minimo indispensabile.
- Trade Republic ti dà l'opportunità di automatizzare i tuoi investimenti tramite PAC su oltre 3.800 azioni e oltre 2.700 ETF ✅ secondo il ritmo di tua scelta (settimanale, bisettimanale, mensile o trimestrale), il tutto senza commissioni e a partire da 1€ soltanto. XTB propone anch'esso dei PAC su oltre 2.000 ETF a partire da 15€. Purtroppo, la scelta è più ristretta poiché non offre PAC su azioni individuali.
- Trade Republic facilita i tuoi investimenti dandoti la possibilità di negoziare frazioni di azioni e di ETF a partire da 1€ 📌, ideale se disponi di un capitale ridotto. Dal canto suo, XTB ti obbliga ad acquistare titoli interi, il che può limitare le tue opportunità o impedirti di diversificare bene il tuo portafoglio (esempio: un'azione Ferrari il cui prezzo supera i 290€).
- XTB e Trade Republic non sono compatibili con software di trading esterni ⚠️ quindi non contare su TradingView, ProRealTime o MetaTrader 4 per investire in borsa tramite questi due broker. Se hai bisogno di strumenti di analisi avanzata, dovrai utilizzarli separatamente e passare gli ordini sulla piattaforma del tuo broker.
Anche se apprezzo la semplicità dell’app Trade Republic, la piattaforma xStation 5 è nettamente più completa, soprattutto se sei un trader attivo con esigenze specifiche per decifrare i movimenti di mercato. In compenso, Trade Republic ha un vantaggio esclusivo con i PAC su azioni individuali (3.800 titoli). Se il tuo obiettivo è costruire un portafoglio diversificato con acquisti automatici su azioni individuali come Apple, LVMH o Enel, Trade Republic è la scelta migliore.
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|---|---|---|
| Avvisi di prezzo | ✅ Sì | ✅ Sì |
| Indicatori tecnici | ✅ Sì | ✅ Sì |
| Frazioni di azioni ed ETF | ❌ No | ✅ Sì a partire da 1€ |
| Calendario economico | ✅ Sì (dividendi inclusi) | ❌ No |
| Heatmap | ✅ Sì | ❌ No |
| Screener azioni ed ETF | ✅ Sì 13 filtri | ❌ No |
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|---|---|---|
| Trading sociale | ❌ No | ❌ No |
| Trading algoritmico | ❌ No | ❌ No |
| Compatibile MetaTrader 4 | ❌ No | ❌ No |
| Compatibile TradingView | ❌ No | ❌ No |
| Compatibile ProRealTime | ❌ No | ❌ No |
| PAC (Piano di Accumulo) | ✅ Sì 2.000 ETF da 15€ | ✅ Sì 3.800 piani in azioni 2.700 piani in ETF da 1€ |
👉 XTB vs Trade Republic: chi accompagna meglio i suoi clienti ?
- XTB offre un servizio clienti molto più accessibile e reattivo del suo rivale Trade Republic ☎️ poiché fornisce un supporto in italiano accessibile via mail, chat e telefono durante gli orari di apertura dei mercati. In compenso, Trade Republic si è a lungo limitato a un chatbot che fornisce risposte automatiche senza la possibilità di parlare con un essere umano. Tuttavia, Trade Republic ha annunciato all'inizio di aprile 2026 di aver dotato il suo supporto di 1.000 consulenti umani disponibili 24 ore su 24 e 7 giorni su 7.
- XTB fornisce anche più risorse pedagogiche ai suoi clienti 📚 poiché oltre a una sezione dedicata con un'ampia scelta di articoli, ebook e video educativi sulle basi dell'investimento in borsa e dell'analisi tecnica, il broker organizza regolarmente dei webinar in diverse lingue. Dal canto suo, Trade Republic propone un contenuto educativo molto più limitato presente unicamente sulla sua applicazione.
🎯 XTB versus Trade Republic: il mio verdetto nel 2026
A mio avviso, XTB resta un gradino sopra Trade Republic nel 2026 poiché si rivolge sia agli investitori passivi che ai trader attivi 🏆. Oltre ai suoi numerosi prodotti derivati a effetto leva (più di 2.600 CFD), il broker di origine polacca fornisce una panoplia di strumenti per analizzare e costruire le tue strategie su quella che ritengo essere la migliore piattaforma di trading in Italia. Il solo elemento che potrebbe farmi passare a Trade Republic è il regime amministrato combinato alla possibilità di programmare i miei investimenti tramite PAC su oltre 3.800 azioni e 2.700 ETF senza commissioni, motivo per cui è al 1° posto della mia classifica dei migliori broker ETF.
*Investire comporta dei rischi. Devi assicurarti di comprendere il funzionamento degli strumenti finanziari e di poterti permettere di correre il rischio di perdere il tuo denaro. Il 73%-89% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando fa trading di CFD. Non perderai mai più dell’importo investito su ogni posizione.
🤔 Domande frequenti
Dipende dal tuo profilo. XTB è meno caro se effettui pochi ordini al mese poiché applica 0€ di commissioni fino a 100.000€ di volume mensile. Trade Republic è meno caro se effettui molti ordini di importo elevato poiché applica soltanto 1€ fisso per ordine senza soglia. Attenzione anche ai costi di conversione dello 0,5% di XTB sugli ordini in valuta estera: un ordine di 10.000€ su un'azione americana ti costa 50€ con XTB contro 1€ con Trade Republic.
XTB è a mio avviso un gradino sopra Trade Republic nel 2026 poiché si rivolge sia agli investitori passivi che ai trader attivi grazie ai suoi 2.600 CFD e alla piattaforma xStation 5. In compenso, Trade Republic è la scelta migliore se cerchi la semplicità (PAC gratuiti da 1€, frazioni di azioni, 1€ per ordine) e la tranquillità fiscale del regime amministrato.
No, XTB opera esclusivamente in regime dichiarativo. Dovrai occuparti tu stesso della dichiarazione fiscale tramite il Modello Redditi PF (Quadro RT e Quadro RW) oppure pagare un commercialista (tra 150€ e 300€ all'anno). XTB mette tuttavia a disposizione un rapporto fiscale dedicato ai residenti italiani per semplificarti il lavoro. Se la gestione fiscale automatica è una priorità per te, Trade Republic opera in regime amministrato e gestisce tutto automaticamente.
Sì, Trade Republic agisce come sostituto d'imposta in Italia dal 30 gennaio 2025. Calcola, trattiene e versa automaticamente l'imposta sulle plusvalenze (26%), l'imposta sui dividendi, la tassazione agevolata sui Titoli di Stato (12,5%) e l'imposta di bollo (0,20%). Non dovrai compilare né il Quadro RT né il Quadro RW. Trade Republic è anche l'unico broker a proporre il regime amministrato sulle criptovalute.
Per un principiante che vuole la massima semplicità, Trade Republic è la scelta migliore: frazioni di azioni da 1€, PAC gratuiti, regime amministrato e un'applicazione essenziale e intuitiva. Per un principiante che vuole imparare a investire in autonomia con strumenti di analisi (grafici, screener, indicatori), XTB è più adatto grazie alla piattaforma xStation 5 e al conto demo gratuito. Per approfondire, consulta la mia classifica dei migliori broker per principianti.
Entrambi sono ottimi per investire in ETF ma con approcci diversi. Trade Republic propone PAC gratuiti su 2.700 ETF a partire da 1€ con il regime amministrato. XTB propone 0€ di commissioni su 2.000 ETF fino a 100.000€/mese con PAC da 15€ ma in regime dichiarativo. Se la priorità è il PAC automatico con gestione fiscale inclusa, scegli Trade Republic. Se la priorità è lo 0% di commissioni con uno screener ETF integrato, scegli XTB. Per approfondire, consulta la mia classifica dei migliori broker ETF.
Sì, nulla ti vieta di aprire un conto presso entrambi i broker. Alcuni investitori utilizzano Trade Republic per i PAC in ETF (0€ di commissioni + regime amministrato) e XTB per il trading attivo sui CFD. Attenzione però: con XTB in regime dichiarativo, dovrai dichiarare il tuo conto estero (IBAN tedesco) tramite il Quadro RW del Modello Redditi PF ogni anno. Con Trade Republic (IBAN italiano e regime amministrato), non c'è alcuna dichiarazione aggiuntiva da fare.
Specialista Finanza & Borsa
Dopo una carriera di 8 anni presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze francese, Guillaume Van Iseghem decide di creare Le Trader du Dimanche nel 2018 per aiutare gli investitori a decifrare le offerte dei broker online.
Investitore in borsa dal 2009, decide di rafforzare le proprie competenze e ottiene la certificazione AMF nel 2021, poi completa la formazione di consulente in investimenti finanziari (CIF) nel 2023.