Tous les deux présents dans mon classement des meilleurs CTO 2025, Trade Republic et XTB se livrent une bataille sans merci pour proposer les frais de courtage les plus bas et attirer un maximum d’investisseurs français sur leur plateforme.
Pour vous aider à choisir le broker le plus adapté à votre profil, découvrez mon comparatif entre XTB vs Trade Republic en 2025 🔥. Pour cela, j’utilise plusieurs critères essentiels comme les frais de courtage, les supports d’investissement, la régulation de chaque broker et la réactivité de leur service client.
🔎 XTB vs Trade Republic : qui est le plus fiable en 2025 ?
- Alors que la naissance de Trade Republic remonte seulement à 2015, XTB bénéficie d'un historique solide de plus de 20 ans dans le secteur du courtage en ligne et a largement eu le temps de faire ses preuves ✨. Par ailleurs, tandis qu'XTB enchaîne les exercices positifs depuis plus de 10 ans (+185 millions d'euros de profits en 2023), Trade Republic vient à peine de boucler son premier exercice profitable en 2023.
- Grâce à de multiples levées de fonds qui lui ont permis de financer sa croissance fulgurante, Trade Republic compte plus de 8 millions de clients en Europe en 2025. De son côté, XTB a franchit le plafond du million de client début 2024.
- Les deux brokers sont régulés en Europe ⚜️ et utilisent le mécanisme du passeport européen pour commercialiser leur offre en France. XTB est supervisé par le gendarme financier polonais (KNF) et les fonds des clients sont protégés via le mécanisme de la « National Depository for Securities compensation scheme » à hauteur de 20 100€ au maximum. En face, Trade Republic est supervisé par les autorités financières allemandes (BaFin) et les clients bénéficient de la garantie européenne des dépôts à hauteur de 100 000€ maximum par déposant et par établissement.
- Les fonds des clients sont ségrégués dans plusieurs banques dépositaires (J.P. Morgan chez XTB et Deutsche Bank ou J.P. Morgan chez Trade Republic). Alors que Trade Republic propose un IBAN français depuis début 2025, XTB fournit un IBAN allemand, ce qui vous oblige à déclarer votre compte situé à l'étranger auprès de l’administration fiscale chaque année via formulaire Cerfa 3916.
- Les deux brokers possèdent des bureaux physiques en France 🗺️. Tandis que les équipes d'XTB sont situés à Paris au 20 Avenue André Prothin à Paris La Défense, Trade Republic vient tout juste d'ouvrir sa succursale au 29 rue du Pont à Neuilly sur Seine en janvier 2025.
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| Date de création | 2002 | 2015 |
| Siège du broker | 🌍 Pologne | 🌍 Allemagne |
| Juridiction de régulation dans l'UE | 🛡️ KNF | 🛡️ BaFin |
| Présence géographique | 👉 16 pays (France, Allemagne, Royaume-Uni…) | 👉 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) |
| Banque dépositaire (fonds ségrégués) | 🏛️ J.P. Morgan | 🏛️ Deutsche Bank 🏛️ J.P. Morgan |
| Dépôt initial minimum pour ouvrir un compte | ❌ Pas de minimum | ✅ 10€ |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 69% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 Trade Republic ou XTB : quels types de compte disponibles ?
- Alors que Trade Republic fournit uniquement un compte-titres (CTO) pour négocier l'ensemble des instruments disponibles sur sa plateforme (actions, ETF, Turbos, obligations…), XTB se révèle plus polyvalent 🔎 puisqu'en plus d'un CTO, il donne accès à un compte CFD pour les traders actifs qui désirent spéculer à court terme et avec effet levier.
- Si vous cherchez à optimiser votre fiscalité, Trade Republic et XTB propose un plan d'épargne en actions (PEA) depuis le début de l'année 2025 ✅ afin d'investir sur plusieurs milliers d'actions européennes et d'ETF éligibles. Ce support vous permet de bénéficier d'une exonération d'impôts sur vos plus-values et vos dividendes, à condition de ne pas retirer votre argent pendant les 5 premières années suivant votre premier dépôt.
- XTB a l'avantage de fournir un compte démo gratuit 📱 pour tester sa plateforme pendant quelques semaines sans aucun risque. Malheureusement, Trade Republic ne fournit pas ce type de service et vous oblige à ouvrir un compte réel pour découvrir les fonctionnalités de son application.
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|---|---|---|
| Supports d'investissement disponibles | ✅ Compte-titres ✅ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Compte CFD à risque limité | ✅ Compte-titres ✅ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Compte CFD à risque limité |
| Produits financiers négociables | ✅ Actions ✅ ETF ❌ Obligations ❌ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ✅ CFD | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ Fonds ✅ Turbos ❌ Options ✅ Warrants ❌ Futures ❌ CFD |
| Effet de levier | ✅ Oui (via CFD) | ✅ Oui (via Turbos) |
| Compte démo | ✅ Oui (gratuit) | ❌ Non |
👉 XTB vs Trade Republic : comparatif des produits financiers négociables
- Avec plus de 10 200 actions et ETF négociables sur sa plateforme Trade Republic possède un plus large choix d'instruments financiers au comptant que son concurrent XTB 📌 qui n'en possède qu'un peu plus de 5 000 titres cotées sur 16 places boursières dans le monde.
- En partenariat avec la banque HSBC et Société générale, Trade Republic propose plusieurs centaines de Turbos Warrants pour spéculer avec effet de levier à la hausse et à la baisse sur plusieurs classes d'actifs (actions, indices, paires de devises). Toutefois, XTB va plus loin avec plus de 2 400 contrats CFD 🔓 pour profiter de la volatilité des marchés financiers avec une gamme encore plus variées de sous-jacents (matières premières, cryptos, indices, actions, ETF...).
- Depuis 2023, Trade Republic donne accès à 500 obligations d’États et d’entreprises afin de profiter de la hausse des taux. Malheureusement, XTB ne fournit pas ce type d'instrument financier.
- Alors qu'XTB vous donne l'opportunité de négocier 50 CFD cryptomonnaies avec un effet de levier qui peut aller jusqu'à 1:2, Trade Republic permet d'acheter près de 50 cryptomonnaies en direct ⚡ sans frais de swap journaliers (idéal pour investir à long terme).
Malheureusement, Trade Republic fournit un compte crypto custodial, ce qui signifie que les clés privées associées à vos actifs numériques sont détenues par Trade Republic Custody GmbH, ce qui vous empêche de récupérer vos cryptos sur votre propre wallet.
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|---|---|---|
| Actions au comptant | ✅ 3 686 | ✅ 8 000 |
| ETF au comptant | ✅ 1 350 | ✅ 2 200 |
| Taux & obligations | ❌ Non | ✅ 500 |
| Contrats CFD | ✅ Plus de 2 300 👉 Indices (33) 👉 Mat premières (27) 👉 Forex (71) 👉 Cryptos (40) 👉 Actions (2 098) 👉 ETF (210) | ❌ Non |
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|---|---|---|
| Options listées | ❌ Non | ❌ Non |
| Contrats Futures | ❌ Non | ❌ Non |
| Fonds (OPCVM...) | ❌ Non | ❌ Non |
| Turbos & certificats | ❌ Non | ✅ 4 000+ |
💰 Qui est le moins cher entre Trade Republic et XTB ?
- XTB facture 0 euro de commission jusqu’à 100 000€ de volume par mois (0.2% par ordre au-delà - min 10€) 📌 sur l'ensemble des actions et des ETF présents sur la plateforme. Un plafond conséquent que la plupart des investisseurs particuliers n’atteignent généralement pas. Les frais sur CFD sont composés de spreads et de frais de swap quotidiens mais il n'est pas possible de les comparer avec Trade Republic puisqu'il ne propose pas ce type de produit financier.
- Trade Republic facture 1 euro de commission par transaction📌, quelque soit l'instrument financier que vous négociez sur la plateforme (actions, ETF, obligation...). La fintech allemande va même encore plus loin e nne facturant aucune commission si vous investissez via un plan d'épargne programmé.
- Trade Republic n'applique aucun frais de change 💡 puisque l'ensemble des titres négociables sur la plateforme sont cotés en euros (vos ordres sont exécutés sur la plateforme LS Exchange). En face, XTB facture 0,5% de frais de conversion lorsque vous négociez des titres dans une autre devise que celle de votre compte.
De toute évidence, un investisseur a intérêt à se tourner vers XTB s’il est peu ou moyennement actif sur les marchés. En revanche, Trade Republic s’avère moins cher si vous réalisez une grande quantité d’ordres chaque mois et d’autant plus si leur taille est significative.
Pour preuve, un investisseur qui réalise 6 ordres par mois de 2 000 euros sur des actions se retrouve avec 0€ de commission chez XTB tandis que la facture s’élève à 6 euros chez Trade Republic. En revanche, s’il réalise 5 ordres de 50 000 euros par mois, la facture s’élève à 300 euros chez XTB tandis qu’elle est de 5 euros seulement chez Trade Republic.
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| Frais de courtage actions et ETF | 👉 0€ commission jusqu’à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - 10€ min) | 👉 1€ par transaction |
| 2 ordres par mois de 1 000€ | 0€ 🏆 | 2€ |
| 120 ordres par mois de 1 000€ | 40€ 🏆 | 120€ |
| 300 ordres par mois de 1 000€ | 400€ | 300€ 🏆 |
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|---|---|---|
| CFD (spread) | 👉 EUR/USD à partir de 0,8 👉 EUR/GBP à partir de 1,7 👉 FRA40 à partir de 0,8 👉 DAX40 à partir de 0,7 👉 Or à partir de 0.3 👉 Argent à partir de 3,4 | ❌ Non disponible |
| Turbos/ warrants | ❌ Non disponible | 👉 1€ par transaction |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 69% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
💰 Comparatif des frais annexes entre Trade Republic et XTB
- Alors que les dépôts par virement et par CB ont l'avantage d'être gratuits chez XTB, Trade Republic applique une commission de 1% à partir du 2ème versement par carte bancaire ou via un portefeuille en ligne dans le mois 😤.
- Trade Republic n'applique aucun frais de conversion de devises 💡 puisque toutes vos transactions sont exécutées en euros via la bourse Lang & Schwarz. Chez XTB, les frais de change sont assez élevés et s'élèvent à 0,5% du montant de l'ordre lorsque vous réalisez une transaction dans une autre devise.
- Trade Republic n'applique aucun frais d'inactivité 📌 tandis qu'XTB facture 10 euros par mois si votre compte est inactif pendant plus de 12 mois consécutifs.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | 💰 10€ | 💰 10€ |
| Moyens de dépôts | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ✅ Klarna / Sofort ✅ E-wallet (PayPal, Skrill, Neteller) | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Frais de dépôt | ❌ Non | ❌ Gratuit par virement ✅ 1% par dépôt à partir du 2ème versement via carte bancaire, Google Pay et Apple Pay |
| Frais de retrait | ❌ Non | ❌ Non |
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|---|---|---|
| Frais de conversion | ✅ 0,50% | ❌ Toutes les transactions sont réalisées en euros |
| Droit de garde | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais d'inactivité | ✅ 10€/mois si compte inactif 12 mois consécutifs | ❌ Non |
| Frais de clôture | ❌ Non | ❌ Non |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ✅ Oui | ✅ Oui |
👉 XTB ou Trade Republic : quelle plateforme choisir selon vos besoins ?
- Contrairement à l'application Trade Republic dont les fonctionnalités sont réduites au stricte minimum, la plateforme xStation 5 d'XTB dispose d’un large éventail d’outils pour aider les traders actifs 📈 à filtrer les titres et bâtir des stratégies efficaces (sentiment de marché, scanner actions/ETF, Heatmap...).
- Le courtier allemand vous donne l’opportunité d’automatiser vos transactions à travers plus de 3 500 plans d’investissement programmés en actions et en ETF selon le rythme de votre choix (mensuel, trimestrielle…), le tout sans frais de courtage et à partir de 10€ seulement. Malheureusement, ce n'est pas le cas d'XTB pour le moment.
- Si vous disposez d'un capital réduit, Trade Republic facilite vos investissements en vous offrant la possibilité de négocier des fractions d'actions 👑. En revanche, chez XTB, vous êtes contraint d'acheter des titres entiers, ce qui peut limiter vos opportunités (exemple : l'action Hermès dont la valeur est supérieure à 2 200 euros l'unité).
- Que ce soit XTB ou Trade Republic, aucune des deux plateformes ne possèdent de fonctionnalité pour bâtir un robot de trading automatique.
Même si j’apprécie la simplicité de l’appli Trade Republic, la plateforme xStation 5 est beaucoup plus complète, surtout si vous êtes un trader actif avec des besoins spécifique pour décrypter les mouvements de marché.
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|---|---|---|
| Alertes de prix | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fractions d'actions | ❌ Non | ✅ Oui |
| Calendrier économique | ✅ Dividendes inclus | ❌ Non |
| Heatmap | ✅ Oui | ❌ Non |
| Screener actions & ETF | ✅ Oui 14 filtres | ❌ Non |
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|---|---|---|
| Trading social | ❌ Non | ❌ Non |
| Trading algorithmique | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible ProRealTime | ❌ Non | ❌ Non |
| Investissement programmé | ❌ Non | ✅ Oui 3 500 plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) |
👉 XTB vs Trade Republic : qui accompagne le mieux ses clients ?
- Il n'y a pas de débat possible, XTB offre un service client beaucoup plus accessible et réactif que son rival Trade Republic ☎️. En effet, XTB propose un support en français accessible par mail, chat et téléphone en français de 8h30 à 20h via son équipe située à Paris La Défense. En face, Trade Republic se contente d'un Chatbot qui fournit des réponses automatiques sans avoir la possibilité de parler avec un être humain.
- XTB semble également fournir plus de ressources pédagogiques à ses clients investisseurs 📚 puisqu'en plus d'une chaîne YouTube très suivie (22,8k abonnés), il met à votre disposition une section dédiée avec un large choix d'articles, d'Ebooks et de vidéos éducatives sur les bases de l'investissement en bourse et de l'analyse technique. De son côté, trade Republic se contente d'animer un space Twitter une fois par semaine afin de discuter de l'actualité des marchés et des bonnes pratiques à adopter pour les débutants.
🎯 XTB versus Trade Republic : mon verdict en 2025
Sans surprise, XTB et Trade Republic possèdent deux grilles tarifaires compétitives 💰 qui permet de faire de belles économies par rapport à leurs concurrents (banques en ligne, fintech…). En fournissant un PEA depuis début 2025, les deux brokers attirent aussi désormais les investisseurs à la recherche d’un support défiscalisé.
Grâce à son excellente plateforme xStation 5, XTB reste un cran au-dessus de Trade Republic car il s’adresse à la fois aux investisseurs passifs et aux traders actifs. En plus de ses nombreux produits dérivés (plus de 2 300 CFD) à effet de levier, le broker d’origine polonaise fournit une panoplie d’outils pour analyser et construire vos stratégies sur la meilleure plateforme de trading du marché
De manière factuelle, le seul élément qui pourrait me faire basculer vers Trade Republic, c’est sa fonctionnalité pour programmer mes investissements , raison pour laquelle il fait partie de mon Top 3 des meilleurs brokers DCA.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 69% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.