Update : 1 mars 2024
L’arrivée en France du néobroker allemand Trade Republic (avis) en 2021 et son offre agressive reposant sur une tarification fixe de 1 euro par transaction a fait monter d’un cran la concurrence sur le marché français du courtage en ligne. Lui aussi en pleine croissance et déjà bien implanté dans l’hexagone, XTB (avis) n’a pourtant pas à rougir de son rival.
Découvrez notre comparatif entre XTB et Trade Republic en 2024 🔥 à travers plusieurs critères comme les frais, les caractéristiques de chaque compte, la régulation du broker ou encore la qualité de son support client. Notre objectif ? Vous aider à choisir le broker le plus adapté à votre profil.
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🔎 XTB vs Trade Republic : qui est le plus fiable en 2024 ?
Créé en 2015, Trade Republic est un néobroker dont le siège est situé à Berlin et dont l’activité est supervisée par la BaFin, le gendarme financier allemand. Depuis le début de l’année 2021, le courtier propose aux épargnants français d’acheter des actions et des ETF ainsi que certains produits à effet levier (turbos/certificats) à travers un des meilleurs compte-titres du marché.
Après avoir déjà réunit 62 M€ en 2020, le courtier déjà présent en Allemagne et en Autriche, a été encore plus loin en levant près de 900 M€ en 2021. Avec plus d’1 million de clients ⭐, Trade Republic est une Fintech en pleine croissance qui a de grandes ambitions sur le marché français.
À ce titre, sachez que les fonds des clients sont ségrégués sur un compte en Allemagne via la banque HSBC ⚠️. Dès lors, la loi vous oblige à déclarer votre compte à l’étranger auprès de l’administration fiscale en remplissant une annexe à votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (formulaire Cerfa 3916).
De son côté, XTB est un courtier d’origine polonaise qui a réussi à attirer plus de 847 000 clients depuis sa création en 2002. Régulé par la KNF, il est présent depuis plus de 10 ans en France où il possède une succursale à Paris La Défense. Spécialisé à l’origine dans le trading Forex-CFD, il a su diversifier son offre en proposant le trading sans commission sur de véritables actions et ETF au comptant ⚡.
Avec XTB, vos fonds sont placés sur un compte ségrégé auprès de la banque J.P. Morgan 🚩. À ce sujet, ils sont protégés via le mécanisme de la « National Depository for Securities compensation scheme » à hauteur de 20 100€.
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| Date de création | 2002 | 2015 |
| Siège | 🌍 Pologne | 🌍 Allemagne |
| Juridiction de régulation | KNF | BaFin |
| Présence | 16 pays (France, Allemagne, Royaume-Uni…) | 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) |
| Banque dépositaire | 👉 J.P. Morgan | 👉 HSBC |
| Dépôt initial minimum | ❌ Pas de minimum | ✅ 10€ |
Je possède moi-même un compte chez XTB depuis 2019 et je n’ai jamais rencontré de problème pour retirer des fonds ou joindre le support jusqu’à présent.
👉 Trade Republic ou XTB : quels types de compte ?
Alors que Trade Republic se borne à un compte-titres (CTO) pour négocier l’ensemble des instruments disponibles sur sa plateforme (actions, ETF, turbos, obligations…), XTB propose en plus du compte-titres l’accès à un compte CFD pour les traders qui désirent spéculer à court terme et avec effet levier en 2024.
Par ailleurs, Trade Republic ne possède pas de compte démo ❌. Vous êtes donc obligé d’ouvrir un compte réel pour pouvoir utiliser la plateforme de trading. En face, XTB permet lui de tester vos stratégies sans risque et de vous imprégner de la plateforme pendant quelques semaines via un compte démo gratuit.
Malheureusement, XTB et Trade Republic ne proposent toujours pas de PEA en 2024. Si vous cherchez à optimiser votre fiscalité, tournez-vous vers notre comparatif du meilleur PEA en France.
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|---|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Compte CFD | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Compte CFD |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ❌ Obligations ❌ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ✅ CFD | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ Fonds ✅ Turbos ❌ Options ✅ Warrants ❌ Futures ❌ CFD |
| Effet levier | ✅ Via CFD | ✅ Via Turbos |
| Compte démo | ✅ (gratuit) | ❌ |
👉 L’éventail des produits chez XTB et Trade Republic
XTB met à disposition de ses clients plus de 3 400 actions au comptant et plus de 400 ETF ✅ pour trader sur 16 places boursières dans le Monde. Le nombre d’actions américaines est particulièrement conséquent (1 880 titres) alors que celui en France reste limité au compartiment A d’Euronext Paris (147 titres).
- XTB propose également de trader plus de 2 300 contrats CFD 💡 avec un effet levier qui peut atteindre 1:30 selon le type d'actif sous-jacent choisi (devises, matières premières, indices, cryptomonnaies…) et la faculté de les vendre à découvert.
- En ce qui concerne Trade Republic, le courtier allemand possèdent 8 000 actions, 2 200 ETF, 500 obligations d’États et d’entreprises et plus de 50 cryptos ✅ sur sa plateforme. À ce titre, le tableau présent sur leur site affiche plus de 600 titres français (Euronext Paris, Growth et Access) et plus de 2 800 actions US.
Malheureusement, les CFD ne sont pas disponibles chez Trade Republic. Toutefois, le néobroker propose, en partenariat avec la banque HSBC et Société générale, une large gamme de plus de 4 000 produits de bourse à effet levier qui lui permet d’apparaître dans notre classement des meilleurs brokers Turbos.
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|---|---|---|
| Actions | ✅ 3 440 | ✅ 8 000 |
| ETF | ✅ 366 | ✅ 2 200 |
| Taux /obligations | ❌ | ✅ 500 |
| CFD | ✅ 2 300+ Indices (37) Matières premières (27) Forex (71) Cryptomonnaies (40) Actions (2 023) ETF (168) | ❌ |
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|---|---|---|
| Options | ❌ | ❌ |
| Futures | ❌ | ❌ |
| Fonds | ❌ | ❌ |
| Turbos/ certificats | ❌ | ✅ 4 000+ |
💰 Trade Republic versus XTB : qui a les frais les plus réduits ?
Contrairement à pas mal de courtiers en ligne qui proposent des grilles tarifaires complexes avec une formule mixte, XTB et trade Republic affichent une offre claire et facile à comparer.
- XTB donne la possibilité à ses clients d’investir sur l’ensemble des actions et ETF au comptant de la plateforme sans commission 🔎, jusqu’à 100 000€ par mois (0.2% du montant de l’ordre au-delà - min 10€). Un plafond assez conséquent que la plupart des traders particuliers n’arrivent pas à atteindre.
- Chez Trade Republic, la formule est simple également. Il s’agit de facturer les traders à hauteur de 1€ par transaction quelque soit la place boursière ⚡ sur laquelle ils effectuent leurs ordres.
En utilisant notre comparateur de frais de bourse, vous pouvez constater qu’un investisseur a donc intérêt à se tourner vers XTB s’il est peu ou moyennement actif sur les marchés. En revanche, Trade Republic s’avère moins cher si vous réalisez une grande quantité d’ordres chaque mois et d’autant plus si leurs tailles est significative. Par ailleurs, Trade Republic n’applique aucun frais de change 💡 puisque l’ensemble des titres sont cotés en euros (0,5% de frais de conversion chez XTB).
Par exemple, un investisseur qui réalise seulement 6 ordres par mois pour acheter des ETF crypto et un ETF eau pour un montant de 2 000 euros, il se retrouve avec 0€ de commission chez XTB alors qu’il doit s’acquitter de 6 euros chez Trade Republic. En revanche, s’il réalise 5 ordres de 50 000 euros par mois sur les mêmes instruments, la facture s’élève à 300 euros chez XTB tandis qu’elle est de 5 euros uniquement chez Trade Republic.
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| Frais de courtage actions et ETF | 👉 0€ commission jusqu’à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - 10€ min) | 👉 1€/transaction |
| 2 ordres par mois de 1 000€ | 0.00€ 🏆 | 2.00€ |
| 120 ordres par mois de 1 000€ | 40.00€ 🏆 | 120.00€ |
| 300 ordres par mois de 1 000€ | 400.00€ | 300.00€ 🏆 |
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|---|---|---|
| CFD | ▶️ EUR/USD à partir de 0,8 ▶️ EUR/GBP à partir de 1,7 ▶️ FRA40 à partir de 0,8 ▶️ DAX40 à partir de 0,7 ▶️ Or à partir de 0.3 ▶️ Argent à partir de 3,4 | ❌ |
| Turbos/ warrants | ❌ | 1€/transaction |
👉 XTB ou Trade Republic : qui a les meilleurs outils de trading ?
Contrairement à Trade Republic dont les fonctionnalité sont réduites au minimum, XTB dispose d’un large éventail d’outils pour aider les traders actifs à bâtir des stratégies efficaces. Parmi elles :
- Le sentiment de marché ✴️ sur le terminal Xstation permet de savoir dans quelle proportion les clients du courtier sont positionnés sur chaque actif.
- Le calendrier économique ✴️, permet lui d'anticiper la publication des résultats d'entreprises, le détachement de leurs dividendes ou encore les statistiques macros des principaux pays.
- Le scanner actions/ETF ✴️ accessible également via la plateforme Xstation5, permet de filtrer plusieurs milliers de titres à travers 15 indicateurs (chiffre d'affaires, rendement, bénéfices…).
De toute évidence, la plateforme de Trade Republic ne propose pas autant d’outils que Xstation en 2024, un reproche adressé également au courtier néerlandais dans une confrontation entre XTB et DEGIRO.
Côté investissement passif, le courtier allemand vous donne l’opportunité d’automatiser vos investissements à travers plus de 3 500 plans d’investissements programmé en actions et ETF 🚀 et selon plusieurs périodicité (mensuel, trimestrielle…) sans frais de courtage et à partir de 10€ seulement.
Chez XTB cette fonctionnalité est disponible depuis mars 2024 mais l’offre se limite à 350 ETF. En revanche, XTB a l’avantage d’aller puiser des fonds directement sur votre compte bancaire alors que vous devez faire un dépôt manuel chez Trade Republic.
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|---|---|---|
| Alertes | ✅ | ✅ |
| indicateurs techniques | ✅ | ✅ |
| Heatmap | ✅ | ❌ |
| Fractions d'actions | ❌ | ✅ |
| Calendrier éco | ✅ Dividendes inclus | ❌ |
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|---|---|---|
| Screener | ✅ 14 filtres | ❌ |
| Trading social | ❌ | ❌ |
| Trading algorithmique | ❌ | ❌ |
| Investissement programmé | ❌ | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) (mensuel, bimensuel, trimestriel, annuel...) |
🎯 XTB versus Trade Republic : notre avis
Après avoir comparé la plupart des éléments de chaque offre, il apparaît qu’XTB est globalement, plus avantageux que Trade Republic au niveau du tarif des transactions ✅. En revanche, un trader très actif en bourse pourrait se tourner vers Trade Republic s’il négocie des volumes importants chaque mois.
Avec près de 10 200 actions et ETF négociables sur sa plateforme, Trade Republic propose plus de choix d’instruments que son concurrent XTB (3 000+ actions au comptant et 200+ ETF de son côté) ⭐. En revanche, les clients d’XTB ont accès aux contrats CFD, ce qui leur permet de trader de nombreux actifs (indices, matières premières, devises…) en ayant la faculté de spéculer aussi bien à la hausse qu’à la baisse avec du levier.
D’autre part, vous pouvez trader librement sur PC ou sur smartphone grâce à la plateforme Xstation5. Depuis fin 2021, c’est également le cas avec Trade Republic, raison pour laquelle nous l’avons ajouté à notre liste des meilleures plateformes de trading en France.
Sur les autres services, XTB met à la disposition des investisseurs un compte de démonstration gratuit ainsi qu’une section formation afin de faciliter l’apprentissage des plus novices. Ce n’est pas le cas de Trade Republic.
Enfin, il s’agit de deux courtiers fiables, encadrés par des autorités de régulation (KNF pour l’un et BaFin pour l’autre). Toutefois, le fait de passer par un compte à l’étranger avec Trade Republic ⚠️ peut refroidir certains clients. En effet, cela vous oblige à remplir un formulaire supplémentaire lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (même si la démarche est simple).
Difficile de départager les deux courtiers car ils possèdent chacun de nombreux atouts. Toutefois, nous avons une légère préférence pour XTB en 2024 car le broker polonais propose une approche de l’investissement plus diversifiée et sans commission sur les 100 000 premiers euros investis chaque mois.
🌡️ Les avantages et inconvénients de Trade Republic
- Plus de 10 200 actions et ETF négociables sur la plateforme
- 1€ par transaction sur l'ensemble des instruments (actions, ETF, Turbos...)
- Investissement programmé (DCA) sans frais de courtage
- Une application mobile fluide et ergonomique
- Absence de frais lors des dépôts
- Un courtier réputé et régulé BaFin au sein de l'UE
- Des frais plus élevés qu'XTB pour les investisseurs peu ou moyennement actifs
- Pas de compte de démonstration
- Les fonds des clients sont situés à la banque HSBC en Allemagne (à l'étranger)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🌡️ Les avantages et inconvénients d’XTB
- Plus de 6 100 produits financiers négociables dont plus de 2 300 CFD
- Offre sans commission sur les actions et ETF jusqu'à 100 000€ par mois (0,2% au-delà - min 10€)
- Plus de 350 plans d'investissement en ETF
- Absence de frais lors de vos dépôts et retraits
- Mise à disposition d'un IFU pour remplir votre déclaration d'impôts
- Compte de démonstration gratuit
- Plateforme mobile + PC
- Fonds ségrégués auprès de la banque J.P. Morgan + Courtier régulé KNF
- Moins d'actions disponibles (3 000+ seulement)
- Absence de Turbos/certificats
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 76% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🤔 Questions fréquentes
Qui est le meilleur courtier entre XTB et Trade Republic ?
XTB est un meilleur courtier que Trade Republic si vous cherchez à investir sur des actions et des ETF sans commission.
En revanche, trade Republic est un meilleur courtier qu’XTB si vous désirez mettre en place une stratégie d’investissement programmé afin de placer régulièrement votre argent en bourse et bénéficier des intérêts composés.
XTB est-il moins cher que Trade Republic ?
XTB est moins cher que Trade Republic car il propose une offre sans commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 euros de volume par mois (0,2% au-delà – min 10€).