Article mis à jour le : 8 août 2023
Alors que le courtier allemand Trade Republic s’attaque, depuis quelques années, au marché français du courtage en ligne, l’offre de son concurrent polonais XTB continue d’évoluer en proposant depuis début 2022, la suppression des commissions sur l’ensemble des contrats CFD de sa plateforme.
Dans cet article, nous comparons les offres d’XTB et Trade Republic 🔥 à travers plusieurs critères comme les frais, les caractéristiques de chaque compte, la régulation du broker ou encore la qualité de son support client. Ceci afin de pouvoir faire votre choix et ouvrir un compte chez un intermédiaire de confiance adapté à votre profil d’investisseur.
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthologie.
🔎 XTB vs Trade Republic : quel historique pour les deux courtiers ?
Créé en 2015, Trade Republic est un courtier en ligne allemand supervisé par la BaFin. Depuis le début de l’année 2021, il propose aux investisseurs français d’acheter des actions et des ETF au comptant ainsi que des produits à effet levier (turbos/certificats) à travers un des meilleurs compte-titres.
Après avoir déjà réunit 62 M€ en 2020, le courtier déjà présent en Allemagne et en Autriche, a été encore plus loin en levant près de 900 M€ en 2021. Avec plus d’1 million de clients ⭐, Trade Republic est une Fintech en pleine croissance qui a de grandes ambitions sur le marché français.
Trade Republic indique sur son site internet que les fonds de ses clients sont placés sur un compte en Allemagne via la banque HSBC ⚠️. Le fait d’avoir vos fonds sur un compte à l’étranger vous oblige, en tant que client, à le déclarer auprès de l’administration fiscale en remplissant une annexe à votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (formulaire Cerfa 3916).
De son côté, XTB est un courtier fiable et régulé KNF, spécialisé dans le trading Forex-CFD. Présent depuis plus de 10 ans en France, il a fait ses preuves en proposant le trading sans commissions sur les actions et ETF au comptant ⚡.
Avec XTB, vos fonds sont placés sur un compte ségrégé en France, à la banque BNP Paribas 🚩. Les fonds des clients sont protégés via le mécanisme de la « National Depository for Securities compensation scheme » à hauteur de 20 100€. Je possède moi-même un compte chez XTB depuis 2019 et je n’ai jamais rencontré de problème avec eux jusqu’à présent. Que ce soit en termes de retraits de mes fonds, de service client ou encore de passage d’ordres.
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| Date de création | 2002 | 2015 |
| Siège | 🌍 Pologne | 🌍 Allemagne |
| Juridiction de régulation | KNF Identifiant 4682 | BaFin Identifiant 84129 |
| Présence | 16 pays (France, Allemagne, Royaume-Uni…) | 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) |
| Banque dépositaire | 👉 Bnp Paribas (France) | 👉 HSBC (Allemagne) |
| Dépôt initial minimum | ❌ Pas de minimum | ✅ 10€ |
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77% des comptes CFD de particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
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*Investir comporte des risques.
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👉 Trade Republic ou XTB : quels types de compte ?
Alors que Trade Republic se borne à un compte-titres (CTO) pour négocier l’ensemble des instruments disponibles sur sa plateforme (actions, ETF, turbos, certificats…), XTB propose en plus du compte-titres l’accès à un compte CFD pour les traders qui désirent spéculer à court terme et avec effet levier.
Contrairement à XTB, Trade Republic ne possède pas de compte démo ❌. Vous êtes donc obligé d’ouvrir un compte réel pour pouvoir utiliser la plateforme de trading.
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| Types de compte | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Compte CFD | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Compte CFD |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ❌ Obligations ❌ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ✅ CFD | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ Fonds ✅ Turbos ❌ Options ✅ Warrants ❌ Futures ❌ CFD |
| Effet levier | ✅ Via CFD | ✅ Via Turbos |
| Compte démo | ✅ (gratuit) | ❌ |
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77% des comptes CFD de particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
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*Investir comporte des risques.
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👉 L’éventail des produits chez XTB et Trade Republic
XTB met à disposition de ses clients plus de 3 000 actions au comptant et plus de 260 ETF ✅ pour trader sur 16 places boursières dans le Monde. Le nombre d’actions américaines est particulièrement conséquent (1 317 titres) alors que celui en France reste limité au compartiment A d’Euronext Paris (143 titres).
Le courtier polonais propose également de trader plus de 2 200 contrats CFD 💡 avec un effet levier qui peut atteindre 1:30 selon le type d’actif sous-jacent (devises, matières premières, indices, cryptomonnaies…) et la faculté de les vendre à découvert.
En ce qui concerne Trade Republic, ils possèdent 8 000 actions et 2 200 ETF ✅. Et à partir du tableau présent sur leur site, il est possible de recenser plus de 600 titres français (Euronext Paris, Growth et Access) et plus de 2 800 actions US.
Les CFD ne sont pas disponibles chez Trade Republic. Toutefois, ils offrent, en partenariat avec la banque HSBC et Société générale, une large gamme de plus de 4 000 produits de bourse à effet levier composée de Turbos/warrants.
💰 Trade Republic versus XTB : qui a les frais les plus réduits ?
Contrairement à pas mal de courtiers en ligne qui proposent des grilles tarifaires complexes avec une formule mixte, XTB et trade Republic affichent une offre claire et facile à comparer.
XTB donne la possibilité à ses clients d’investir sur l’ensemble des actions/ETF au comptant de la plateforme sans commission 🔎, jusqu’à 100 000€ de volume mensuel (0.2% du montant de l’ordre au-delà – min 10€). Un plafond assez conséquent que la plupart des traders particuliers n’arrivent pas à atteindre.
Chez Trade Republic, la formule est simple également. Il s’agit de facturer les traders à hauteur de 1€ par transaction quelque soit la place boursière ⚡ sur laquelle ils effectuent leurs ordres.
À travers les exemples affichés dans le tableau ci-dessous, vous pouvez constater qu’un investisseur a donc intérêt à se tourner vers XTB s’il est peu ou moyennement actif sur les marchés. En revanche, Trade Republic s’avère moins cher si vous réalisez une grande quantité d’ordres chaque mois et d’autant plus si leurs tailles sont significatives.
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| Frais de courtage actions et ETF | 👉 0€ commission jusqu’à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - 10€ min) | 👉 1€/transaction |
| 2 ordres par mois de 1 000€ | 0.00€ 🏆 | 2.00€ |
| 120 ordres par mois de 1 000€ | 40.00€ 🏆 | 120.00€ |
| 300 ordres par mois de 1 000€ | 400.00€ | 300.00€ 🏆 |
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77% des comptes CFD de particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
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*Investir comporte des risques.
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| CFD | ▶️ EUR/USD à partir de 0,8 ▶️ EUR/GBP à partir de 1,7 ▶️ FRA40 à partir de 0,8 ▶️ DAX40 à partir de 0,7 ▶️ Or à partir de 0.3 ▶️ Argent à partir de 3,4 | ❌ |
| Turbos/ warrants | ❌ | 1€/transaction |
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77% des comptes CFD de particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
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*Investir comporte des risques.
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👉 XTB ou Trade Republic : qui a les meilleurs outils de trading ?
XTB dispose d’un large éventail d’outils pour aider les traders à bâtir des stratégies efficaces. L’onglet “sentiment de marché” 🔥 sur le terminal Xstation5 permet de savoir dans quelle proportion les clients du courtier sont positionnés sur chaque actif. Le calendrier économique, permet d’anticiper la publication des résultats d’entreprises, le détachement de leurs dividendes ou encore les statistiques macros des principaux pays.
Enfin, le scanner actions/ETF 🔥 accessible également via la plateforme Xstation5, permet de filtrer plusieurs milliers de titres à travers 15 indicateurs (chiffre d’affaires, rendement, bénéfices…).
Même si la plateforme de Trade Republic ne propose pas autant d’outils, elle permet en revanche d’automatiser vos placements chaque mois. À travers plus de 3 500 plans d’investissements programmé en actions et ETF 🚀, vous avez la faculté d’investir régulièrement et sur le long terme. Le tout, sans frais de courtage et à partir de 10€ seulement.
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| Screener | ✅ 14 filtres | ❌ |
| Trading social | ❌ | ❌ |
| Trading algorithmique | ❌ | ❌ |
| Investissement programmé | ❌ | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) (mensuel, bimensuel, trimestriel, annuel...) |
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77% des comptes CFD de particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
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*Investir comporte des risques.
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🎯 XTB versus Trade Republic : notre avis
Après avoir comparé la plupart des éléments de chaque offre, il apparaît qu’XTB est globalement, plus avantageux que Trade Republic au niveau du tarif des transactions ✅. En revanche, un trader très actif en bourse pourrait se tourner vers Trade Republic s’il négocie des volumes importants chaque mois.
Avec près de 10 200 actions et ETF négociables sur sa plateforme, Trade Republic propose plus de choix d’instruments que son concurrent XTB (3 000+ actions au comptant et 200+ ETF de son côté) ⭐. En revanche, les clients d’XTB ont accès aux contrats CFD, ce qui leur permet de trader de nombreux actifs (indices, matières premières, devises…) en ayant la faculté de spéculer aussi bien à la hausse qu’à la baisse avec du levier.
D’autre part, vous pouvez trader librement sur PC ou sur smartphone grâce à la plateforme Xstation5. Depuis fin 2021, c’est également le cas avec Trade Republic, raison pour laquelle nous l’avons ajouté à notre liste des meilleures plateformes de trading en France.
Sur les autres services, XTB met à la disposition des investisseurs un compte de démonstration gratuit ainsi qu’une section formation afin de faciliter l’apprentissage des plus novices. Ce n’est pas le cas de Trade Republic.
Enfin, il s’agit de deux courtiers fiables, encadrés par des autorités de régulation (KNF pour l’un et BaFin pour l’autre). Toutefois, le fait de passer par un compte à l’étranger avec Trade Republic ⚠️ peut refroidir certains clients. En effet, cela vous oblige à remplir un formulaire supplémentaire lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (même si la démarche est simple).
🌡️ Les avantages et inconvénients de Trade Republic
- Plus de 10 200 actions et ETF négociables sur la plateforme
- 1€ par transaction sur l'ensemble des instruments (actions, ETF, Turbos...)
- Investissement programmé (DCA) sans frais de courtage
- Une application mobile fluide et ergonomique
- Absence de frais lors des dépôts
- Un courtier réputé et régulé BaFin au sein de l'UE
- Des frais plus élevés qu'XTB pour les investisseurs peu ou moyennement actifs
- Pas de compte de démonstration
- Les fonds des clients sont situés à la banque HSBC en Allemagne (à l'étranger)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🌡️ Les avantages et inconvénients d’XTB
- Offre sans commission sur les actions et ETF jusqu'à 100 000€ par mois (0,2% au-delà - min 10€)
- 5 600+ produits financiers négociables sur la plateforme
- Spreads compétitifs sur les CFD
- Absence de frais lors des dépôts/retraits
- Mise à disposition d'un IFU pour remplir votre déclaration d'impôts
- Compte de démonstration gratuit
- Plateforme mobile + PC
- Compte ségrégué (BNP Paribas)
- Moins d'actions disponibles (3 000+ seulement)
- Absence de Turbos/certificats
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 77% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🤔 Questions fréquentes
Qui est le meilleur courtier entre XTB et Trade Republic ?
XTB est un meilleur courtier que Trade Republic si vous cherchez à investir sur des actions et des ETF sans commissions.
En revanche, trade Republic est un meilleur courtier qu’XTB si vous désirez mettre en place une stratégie d’investissement programmé afin de placer régulièrement votre argent en bourse et bénéficier des intérêts composés.
XTB est-il moins cher que Trade Republic ?
XTB est moins cher que Trade Republic car il propose une offre sans commissions sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 euros de volume par mois (0,2% au-delà – min 10€).
Après presque une décennie au Ministère de l’économie et des Finances, Guillaume Van iseghem décide en 2018 de fonder le site letraderdudimanche.com afin de permettre aux investisseurs et épargnants français de choisir le meilleur courtier et la meilleure banque en ligne pour placer leur argent.
Titulaire de la certification AMF, il anime également une chaîne YouTube qui réunit une communauté de plus de 12 000 abonnés auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.
