Article mis à jour le : 15 février 2023
Alors que le courtier allemand Trade Republic s’attaque, depuis quelques années, au marché français du courtage en ligne, l’offre de son concurrent polonais XTB continue d’évoluer en proposant depuis début 2022, la suppression des commissions sur l’ensemble des contrats CFD de sa plateforme.
Dans cet article, nous comparons les offres d’XTB et Trade Republic 🔥 à travers plusieurs critères comme les frais, les caractéristiques de chaque compte, la régulation du broker ou encore la qualité de son support client. Ceci afin de pouvoir faire votre choix et ouvrir un compte chez un intermédiaire de confiance adapté à votre profil d’investisseur.
Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.
🔎 XTB vs Trade Republic : quel historique pour les deux courtiers ?
Trade Republic, créé en 2015, est un courtier en ligne allemand régulé BaFin. Il propose aux investisseurs français, depuis le début de l’année 2021, d’acheter des actions et des ETF au comptant ainsi que des produits à effet levier (turbos/certificats) à travers un compte-titres en bourse.
Après avoir déjà réunit 62 M€ en 2020, le courtier déjà présent en Allemagne et en Autriche, a été encore plus loin en levant près de 900 M€ en 2021. Avec plus d’1 million de clients ⭐, Trade Republic est une Fintech en pleine croissance qui a de grandes ambitions sur le marché français.
XTB est un courtier fiable et régulé KNF, spécialisé dans le trading Forex-CFD. Présent depuis plus de 10 ans en France, il a fait ses preuves en proposant le trading sans commission sur les actions/ETF au comptant ⚡ et en étendant cette offre à l’ensemble des instruments CFD.
Très populaire chez les investisseurs français en raison de ses tarifs compétitifs et sa présence à de nombreux évènements dans l’hexagone (salon du trading et de l’analyse technique), vous pouvez retrouver des chroniques du courtier sur certaines chaînes spécialisées (BFM business…).
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 L’éventail des produits chez XTB et Trade Republic
XTB met à disposition de ses clients plus de 3 000 actions au comptant et plus de 260 ETF ✅ pour trader sur 16 places boursières dans le Monde. Le nombre d’actions américaines est particulièrement conséquent (1 317 titres) alors que celui en France reste limité au compartiment A d’Euronext Paris (143 titres).
Le courtier polonais propose également de trader plus de 2 200 contrats CFD 💡 avec un effet levier qui peut atteindre 1:30 selon le type d’actif sous-jacent (devises, matières premières, indices, cryptomonnaies…) et la faculté de les vendre à découvert.
En ce qui concerne Trade Republic, ils possèdent 8 000 actions et 2 200 ETF ✅. Et à partir du tableau présent sur leur site, il est possible de recenser plus de 600 titres français (Euronext Paris, Growth et Access) et plus de 2 800 actions US.
Les CFD ne sont pas disponibles chez Trade Republic. Toutefois, ils offrent, en partenariat avec la banque HSBC et Société générale, une large gamme de plus de 4 000 produits de bourse à effet levier composée de Turbos/warrants.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
💰 Trade Republic versus XTB : qui a les frais les plus réduits ?
La performance d’un trader passe également par la réduction des frais sur ses transactions. En effet, à quoi bon prendre des risques en bourse si la majeure partie de vos gains sont ponctionnés par le courtier. Dans cette partie, nous allons comparer les frais (commissions, spreads…) chez XTB et Trade Republic.
📌 Les frais de courtage sur les produits à effet levier
XTB n’applique aucune commission sur ses contrats CFD et sans aucune limite en matière de volume mensuel. Dès lors, les seuls frais dont vous êtes ponctionné sont les frais de spreads (écart entre l’offre à l’achat et celui à la vente) ainsi que les frais de swap lorsque vous maintenez une position ouverte d’un jour sur l’autre.
Trade Republic indique sur son site une offre sans commission sur les produits à effet levier (turbos/certificats). Toutefois, il applique 1€ de frais de courtage sur chaque transaction 💎 pour couvrir les coûts de compensation et de règlement
📌 Les frais de courtage sur les actions
Contrairement à pas mal de courtiers en ligne qui proposent des grilles tarifaires complexes avec une formule mixte qui allie tarif fixe, variable et seuil minimum… Ici, les deux brokers affichent une offre claire et facile à comparer.
XTB donne la possibilité à ses clients d’investir sur l’ensemble des actions/ETF au comptant de la plateforme sans commission 🔎, jusqu’à 100 000€ de volume mensuel (0.2% du montant de l’ordre au-delà). Un plafond assez conséquent que la plupart des traders particuliers n’arrivent pas à atteindre.
Chez Trade Republic, la formule est simple également. Il s’agit de facturer les traders à hauteur de 1€ par transaction quelque soit la place boursière ⚡ sur laquelle ils effectuent leurs ordres.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
📍 Cas N°1 : un investisseur peu actif
Si on prend l’exemple d’une personne qui réalise deux ordres de bourse par mois d’un montant de 500€ ou 1 000€ chacun, on voit qu’XTB a l’avantage par rapport à Trade Republic car il ne facture aucun frais alors que ce montant atteint 2€ chez son concurrent.
À ce stade, il faut relativiser cet écart car pour beaucoup, ce montant reste dérisoire comparé aux banques traditionnelles qui facturent souvent plus de 10€ ce type de prestations.
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📍 Cas N°2 : un trader moyennement actif
Avec ce nouvel exemple, on arrive sur des volumes d’ordres plus conséquent. En effet, on cherche à comparer le tarif que doit payer un client des deux courtiers pour effectuer 120 ordres par mois d’un montant respectif de 500€ ou 1 000€.
L’avantage est toujours pour XTB car dans les deux hypothèses, la facture est moins salée pour le courtier polonais. L’écart est de 120€ pour le premier exemple et de 80€ lorsque le montant des ordres est plus élevé.
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📍 Cas N°3 : un trader très actif
Pour ce dernier exemple, je vais prendre celui d’un trader expérimenté qui a l’habitude de générer un grand nombre d’ordres de bourse (300/mois, soit 15 transactions par jour en moyenne). Le montant des ordres reste identique par rapport aux exemples précédents (500€ et 1 000€).
Ici, XTB a une nouvelle fois l’ascendant sur Trade Republic. Mais uniquement dans le premier cas (300 ordres de 500€ dans le mois) où il fait économiser 200€ de frais. Dans le deuxième exemple, le trader règle 100€ de plus que sur Trade Republic.
Hormis dans le dernier exemple, un investisseur a donc intérêt à se tourner vers XTB si le critère principal est celui du prix des transactions. Bien entendu, nous n’avons pas prix toutes les hypothèses imaginables. Toutefois, elles permettent déjà d’avoir un aperçu.
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👉 Trade Republic vs XTB : quelle plateforme choisir ?
Le broker XTB propose aux traders particuliers comme professionnel d’investir en passant par la plateforme. En tant que particulier, vous bénéficiez d’un compte à risque limité (pas possible de perdre plus que le capital investi). En revanche, si vous souhaitez accéder au statut pro (sous conditions), cette protection n’est plus valable.
Pour les traders débutants ou les curieux, il est possible d’ouvrir un compte de démonstration gratuitement afin de tester la plateforme pendant une durée de 15 jours.
À l’exception de certaines fonctionnalités (cours en temps différé de 15 minutes, absence du screener ETF) vous accéderez à l’ensemble des instruments et outils pour vous entraîner et tester votre stratégie, sans aucun risque, avec de l’argent virtuel.
Trade Republic, de son côté, offre l’accès à un compte-titres unique sur lequel vous pouvez trader l’ensemble des instruments (actions, ETF, turbos, certificats…).
À noter que le courtier ne possède pas de compte démo ❌ à ce jour. Vous êtes donc obligé d’ouvrir un compte réel pour pouvoir utiliser la plateforme de trading.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
Via sa plateforme propriétaire « Xstation5 », les clients du courtier polonais XTB, peuvent trader sur ordinateur de bureau et mobile. Pour cela, il suffit de vous connecter au terminal en passant par le site ou en téléchargeant l’application sur votre téléphone en passant par le Play store Android ou IOS.
Alors que les clients de Trade Republic n’avaient pas d’autres choix que de télécharger l’application mobile et de trader via leur smartphone, le courtier allemand propose depuis octobre 2021, une plateforme web bureau.
👉 XTB ou Trade Republic : qui a les meilleurs outils de trading ?
XTB dispose d’un large éventail d’outils pour aider les traders à bâtir des stratégies efficaces. L’onglet « sentiment de marché » 🔥 sur le terminal Xstation5 permet de savoir dans quelle proportion les clients du courtier sont positionnés sur chaque actif. Le calendrier économique, permet d’anticiper la publication des résultats d’entreprises, le détachement de leurs dividendes ou encore les statistiques macros des principaux pays.
Enfin, le scanner actions/ETF 🔥 accessible également via la plateforme Xstation5, permet de filtrer plusieurs milliers de titres à travers 15 indicateurs (chiffre d’affaires, rendement, bénéfices…).
Même si la plateforme de Trade Republic ne propose pas autant d’outils, elle permet en revanche d’automatiser vos placements chaque mois. À travers plus de 3 500 plans d’investissements programmé en ETF et actions 🚀, vous avez la faculté d’investir régulièrement et sur le long terme. Le tout, sans frais de courtage et à partir de 10€ seulement.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 XTB ou Trade Republic : qui est le plus fiable ?
XTB est présent en France depuis 2010 et des dizaines de milliers de clients lui font confiance chaque année. Régulé par le KNF, le régulateur Polonais, il dispose de bureaux via des succursales dans de nombreux pays dont la France (à Paris).
Avec XTB, vos fonds sont placés sur un compte ségrégé en France, à la banque BNP Paribas 🚩. Les fonds des clients sont protégés via le mécanisme de la « National Depository for Securities compensation scheme » à hauteur de 20 100€.
Je possède moi-même un compte chez XTB depuis 2019 et je n’ai jamais rencontré de problème avec eux jusqu’à présent. Que ce soit en termes de retraits de mes fonds, de service client ou encore de passage d’ordres.
Trade Republic, de son côté, possède un historique trop récent pour avoir un avis tranché sur la question. Bien entendu, le broker allemand est contrôlé par la BaFin et indique que les fonds de ses clients sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000€. D’autre part les divers témoignages qu’il est possible de glaner sur internet et auprès de certains clients sont de nature à rassurer.
Trade Republic indique sur son site internet que les fonds de ses clients sont placés sur un compte en Allemagne via la banque HSBC ⚠️. Le fait d’avoir vos fonds sur un compte à l’étranger vous oblige, en tant que client, à le déclarer auprès de l’administration fiscale en remplissant une annexe à votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (formulaire Cerfa 3916).
🎯 XTB versus Trade Republic : notre avis
Après avoir comparé la plupart des éléments de chaque offre, il apparaît qu’XTB, est globalement, plus avantageux que Trade Republic au niveau du tarif des transactions ✅. En revanche, un trader très actif en bourse pourrait se tourner vers Trade Republic si il négocie des volumes importants chaque mois.
Avec près de 10 200 actions et ETF, Trade Republic propose plus de choix d’instruments que son concurrent XTB (3 000+ actions au comptant et 200+ ETF de son côté) ⭐. En revanche, les clients d’XTB ont accès aux CFD et peuvent donc trader de nombreux actifs (indices, matières premières, devises…) en ayant la faculté d’utiliser l’effet levier et de spéculer à la baisse.
D’autre part, vous pouvez trader librement sur PC ou sur smartphone grâce à la plateforme Xstation5. Depuis fin 2021, c’est également le cas avec Trade Republic, raison pour laquelle nous l’avons ajouté à notre liste des meilleures plateformes de trading en France.
Sur les autres services, XTB met à la disposition des investisseurs un compte de démonstration gratuit ainsi qu’une section formation afin de faciliter l’apprentissage des plus novices. Ce n’est pas le cas de Trade Republic.
Enfin, il s’agit de deux courtiers fiables, encadrés par des autorités de régulation (KNF pour l’un et BaFin pour l’autre). Toutefois, le fait de passer par un compte à l’étranger avec Trade Republic ⚠️ peut refroidir certains clients. En effet, cela vous oblige à remplir un formulaire supplémentaire lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (même si la démarche est simple).
🌡️ Les avantages et inconvénients de Trade Republic
- Plus de 10 200 actions/ETF disponibles
- 1€ par transaction
- Investissement programmé (DCA) sans frais de courtage
- Une application mobile fluide et ergonomique
- Absence de frais lors des dépôts/retraits
- Un courtier réputé et régulé BaFin au sein de l'UE
- Des frais plus élevés qu'XTB pour les investisseurs peu ou moyennement actifs
- Pas de compte de démonstration
- Les fonds des clients sont situés à la banque HSBC en Allemagne (à l'étranger)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🌡️ Les avantages et inconvénients d’XTB
- Offre sans commission sur les actions/ETF au comptant (jusqu'à 100 000€/mois - 0,2%/ordre au-delà)
- Spreads compétitifs sur les CFD
- Compte ségrégué (BNP Paribas)
- Plateforme mobile + PC
- Absence de frais lors des dépôts/retraits
- Mise à disposition d'un IFU pour remplir votre déclaration d'impôts
- Compte de démonstration gratuit
- Moins d'actions disponibles (3 000+ seulement)
- Absence de Turbos/certificats
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.