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XTB vs Trade Republic : quel courtier choisir en 2022 ?

Article mis à jour le : 9 mars 2022

Alors que le courtier allemand Trade Republic s’attaque au marché français du courtage en ligne, l’offre de son concurrent polonais XTB continue de faire évoluer son offre en proposant depuis début 2022, la suppression des commissions sur les CFDs actions/ETF.

Dans cet article, vous allez pouvoir comparer XTB et Trade Republic à travers tous les aspects de leur offre (frais, type de compte, régulation, support client…). Ceci afin de pouvoir faire votre choix et ouvrir un compte chez un intermédiaire de confiance adapté à votre profil d’investisseur. 

XTB vs Trade Republic

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

XTB vs Trade Republic : quel historique pour les deux courtiers ?

Trade Republic, créé en 2015, est un courtier en ligne allemand régulé BaFin. Il propose aux investisseurs français, depuis le début de l’année 2021, d’acheter des actions et des ETF au comptant ainsi que des produits à effet levier (turbos/certificats) à travers un compte-titres en bourse.

Après avoir déjà réunit 62 M€ en 2020, le courtier déjà présent en Allemagne et en Autriche, a été encore plus loin en levant près de 900 M€ en 2021. Avec plus d’1 million de clients, Trade Republic est une Fintech en pleine croissance qui a de grandes ambitions sur le marché français.

XTB est un courtier fiable et régulé KNF, spécialisé dans le trading Forex-CFD. Présent depuis plus de 10 ans en France, il a fait ses preuves en proposant le trading sans commission sur les actions/ETF au comptant et en étendant cette offre à l’ensemble des instruments CFD.

Très populaire chez les investisseurs français en raison de ses tarifs compétitifs et sa présence à de nombreux évènements dans l’hexagone (salon du trading et de l’analyse technique), vous pouvez retrouver des chroniques du courtier sur certaines chaînes spécialisés (BFM business…).

 
Date de création20022015
RégulationFCA, KNF,
CySEC, BIFSC, CNMV
BaFin
BanqueBnp Paribas
(France)
HSBC
(Allemagne)

L’éventail des produits chez XTB et Trade Republic

XTB met à disposition de ses clients plus de 2 400 actions au comptant et plus de 200 ETF pour trader sur 16 places boursières dans le Monde. Le nombre d’actions américaines est particulièrement conséquent (1 317 titres) alors que celui en France reste limité au compartiment A d’Euronext Paris (143 titres).

Le courtier polonais propose également de trader plus de 2 100 contrats CFDs avec un effet levier qui peut atteindre 1:30 selon le type d’actif sous-jacent (devises, matières premières, indices, cryptomonnaies…) et la faculté de les vendre à découvert.

En ce qui concerne Trade Republic, ils possèdent 7 500 actions et 1 000 ETF. Et à partir du tableau présent sur leur site, il est possible de recenser plus de 600 titres français (Euronext Paris, Growth et Access) et plus de 2 800 actions US.

Les CFD ne sont pas disponibles chez Trade Republic. Toutefois, ils offrent, en partenariat avec la banque HSBC, une large gamme de plus de 4 000 produits de bourse à effet levier composée turbos/certificats.

 
Actions au comptant2 900+7 500
ETF au comptant2851 000
CFDs2 100+
Indices (37)
Matières premières (23)
Forex (57)
Cryptomonnaies (14)
Actions (1 887)
ETF (139)
Non
Turbos/certificatsNon4 000

Trade Republic versus XTB : qui a les frais les plus réduits ?

La performance d’un trader passe également par la réduction des frais sur ses transactions. En effet, à quoi bon prendre des risques en bourse si la majeure partie de vos gains sont ponctionnés par le courtier. Dans cette partie, nous allons comparer les frais (commissions, spreads…) chez XTB et Trade Republic.

Les frais de courtage sur les produits à effet levier

XTB n’applique aucune commission sur ses contrats CFDs et sans aucune limite en matière de volume mensuel. Dès lors, les seuls frais dont vous êtes ponctionné sont les frais de spreads (écart entre l’offre à l’achat et celui à la vente) ainsi que les frais de swap lorsque vous maintenez une position ouverte d’un jour sur l’autre.

Trade Republic indique sur son site une offre sans commission sur les produits à effet levier (turbos/certificats). Toutefois, il applique 1€ de frais de courtage sur chaque transaction pour couvrir les coûts de compensation et de règlement

Les frais de courtage sur les actions

Contrairement à pas mal de courtiers en ligne qui proposent des grilles tarifaires complexes avec une formule mixte qui allie tarif fixe, variable et seuil minimum… Ici, les deux brokers affichent une offre claire et facile à comparer.

XTB donne la possibilité à ses clients d’investir sur l’ensemble des actions/ETF au comptant de la plateforme sans commission, jusqu’à 100 000€ de volume mensuel (0.2% du montant de l’ordre au-delà). Un plafond assez conséquent que la plupart des traders particuliers n’arrivent pas à atteindre.

Chez Trade Republic, la formule est simple également. Il s’agit de facturer les traders à hauteur de 1€ par transaction quelque soit la place boursière sur laquelle ils effectuent leurs ordres.

 
Frais de courtage0€ jusqu’à 100 000€ par mois
(0.2% par ordre au-delà)
1€ par transaction
(2€ l'aller-retour)

Cas N°1 : un investisseur peu actif

Si on prend l’exemple d’une personne qui réalise deux ordres de bourse par mois d’un montant de 500€ ou 1 000€ chacun, on voit qu’XTB a l’avantage par rapport à Trade Republic car il ne facture aucun frais alors que ce montant atteint 2€ chez son concurrent.

À ce stade, il faut relativiser cet écart car pour beaucoup, ce montant reste dérisoire comparé aux banques traditionnelles qui facturent souvent plus de 10€ ce type de prestations.

Frais sur les actions
au comptant
2 ordres par mois
de 500€ chacun
0.00€2.00€
2 ordres par mois
de 1 000€ chacun
0.00€2.00€

Cas N°2 : un trader moyennement actif

Avec ce nouvel exemple, on arrive sur des volumes d’ordres plus conséquent. En effet, on cherche à comparer le tarif que doit payer un client des deux courtiers pour effectuer 120 ordres par mois d’un montant respectif de 500€ ou 1 000€.

L’avantage est toujours pour XTB car dans les deux hypothèses, la facture est moins salée pour le courtier polonais. L’écart est de 120€ pour le premier exemple et de 80€ lorsque le montant des ordres est plus élevé.

Frais sur les actions
au comptant
120 ordres par mois
de 500€ chacun
0.00€120.00€
120 ordres par mois
de 1 000€ chacun
40.00€120.00€

Cas N°3 : un trader très actif

Pour ce dernier exemple, je vais prendre celui d’un trader expérimenté qui a l’habitude de générer un grand nombre d’ordres de bourse (300/mois, soit 15 transactions par jour en moyenne). Le montant des ordres reste identique par rapport aux exemples précédents (500€ et 1 000€).

Ici, XTB a une nouvelle fois l’ascendant sur Trade Republic. Mais uniquement dans le premier cas (300 ordres de 500€ dans le mois) où il fait économiser 200€ de frais. Dans le deuxième exemple, le trader règle 100€ de plus que sur Trade Republic.

Hormis dans le dernier exemple, un investisseur a donc intérêt à se tourner vers XTB si le critère principal est celui du prix des transactions. Bien entendu, nous n’avons pas prix toutes les hypothèses imaginables. Toutefois, elles permettent déjà d’avoir un aperçu.

Frais sur les actions
au comptant
300 ordres par mois
de 500€ chacun
100.00€300.00€
300 ordres par mois
de 1 000€ chacun
400.00€300.00€

Trade Republic vs XTB : quelle plateforme choisir ?

Le broker XTB propose aux traders particuliers comme professionnel d’investir en passant par la plateforme. En tant que particulier, vous bénéficiez d’un compte à risque limité (pas possible de perdre plus que le capital investi). En revanche, si vous souhaitez accéder au statut pro (sous conditions), cette protection n’est plus valable.

Pour les traders débutants ou les curieux, il est possible d’ouvrir un compte de démonstration gratuitement afin de tester la plateforme pendant une durée de 15 jours.

À l’exception de certaines fonctionnalités (cours en temps différé de 15 minutes, absence du screener ETF) vous accéderez à l’ensemble des instruments et outils pour vous entraîner et tester votre stratégie, sans aucun risque, avec de l’argent virtuel.

Trade Republic, de son côté, offre l’accès à un compte-titres unique sur lequel vous pouvez trader l’ensemble des instruments (actions, ETF, turbos, certificats…).

À noter que le courtier ne possède pas de compte démo à ce jour. Vous êtes donc obligé d’ouvrir un compte réel pour pouvoir utiliser la plateforme de trading.

 
Compte
particulier
OuiOui
Compte
professionnel
OuiNon
Compte-titresOuiOui
PEANonNon
Compte
de démonstration
Oui
(gratuit)
Non
IFU
(imprimé fiscal unique)
OuiOui
Plateforme
PC
Oui
Xstation5
Oui
Application mobileOui
Xstation5
Oui
MetaTrader 4NonNon
MetaTrader 5NonNon

Via sa plateforme propriétaire « Xstation5 », les clients du courtier polonais XTB, peuvent trader sur ordinateur de bureau et mobile. Pour cela, il suffit de vous connecter au terminal en passant par le site ou en téléchargeant l’application sur votre téléphone en passant par le Play store Android ou IOS.

Capture d'écran de la plateforme de trading XTB
Capture d'écran de la plateforme de trading XTB

Alors que les clients de Trade Republic n’avaient pas d’autres choix que de télécharger l’application mobile et de trader via leur smartphone, le courtier allemand propose depuis octobre 2021, une plateforme web bureau.

Capture d'écran de la plateforme de trading Trade Republic
Capture d'écran de la plateforme de trading Trade Republic

XTB ou Trade Republic : qui a les meilleurs outils de trading ?

XTB dispose d’un large éventail d’outils pour aider les traders à bâtir des stratégies efficaces. L’onglet “sentiment de marché” sur le terminal Xstation5 permet de savoir dans quelle proportion les clients du courtier sont positionnés sur chaque actif. Le calendrier économique, permet d’anticiper la publication des résultats d’entreprises, le détachement de leurs dividendes ou encore les statistiques macros des principaux pays.

Enfin, le scanner actions/ETF accessible également via la plateforme Xstation5, permet de filtrer plusieurs milliers de titres à travers 15 indicateurs (chiffre d’affaires, rendement, bénéfices…).

Même si la plateforme de Trade Republic ne propose pas autant d’outils, elle permet en revanche d’automatiser vos placements chaque mois. À travers plus de 1 000 plans d’investissements programmé en ETF et 2 500 en actions, vous avez la faculté d’investir régulièrement et sur le long terme. Le tout, sans frais de courtage et à partir de 10€ seulement.

 
Calendrier écoOuiNon
ScreenerOuiNon
Investissement
programmé
NonOui
Trading socialNonNon
Trading automatiqueNonNon

XTB ou Trade Republic : qui est le plus fiable ?

XTB est présent en France depuis 2010 et des dizaines de milliers de clients lui font confiance chaque année. Régulé par le KNF, le régulateur Polonais, il dispose de bureaux via des succursales dans de nombreux pays dont la France (à Paris).

Avec XTB, vos fonds sont placés sur un compte ségrégé en France, à la banque BNP Paribas. Les fonds des clients sont protégés via le mécanisme de la « National Depository for Securities compensation scheme » à hauteur de 20 100€.

Je possède moi-même un compte chez XTB depuis 2019 et je n’ai jamais rencontré de problème avec eux jusqu’à présent. Que ce soit en termes de retraits de mes fonds, de service client ou encore de passage d’ordres.

Trade Republic, de son côté, possède un historique trop récent pour avoir un avis tranché sur la question. Bien entendu, le broker allemand est contrôlé par la BaFin et indique que les fonds de ses clients sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000€. D’autre part les divers témoignages que j’ai pu glaner sur internet et auprès de certains clients sont de nature à me rassurer (mais à surveiller sur le long terme).

Trade Republic indique sur son site internet que les fonds de ses clients sont placés sur un compte en Allemagne via la banque HSBC. Le fait d’avoir vos fonds sur un compte à l’étranger vous oblige, en tant que client, à le déclarer auprès de l’administration fiscale en remplissant une annexe à votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (formulaire Cerfa 3916).

XTB versus Trade Republic : notre avis

Après avoir comparé la plupart des éléments de chaque offre, il apparaît qu’XTB, est globalement, plus avantageux que Trade Republic au niveau du tarif des transactions. En revanche, un trader très actif en bourse pourrait se tourner vers Trade Republic si il négocie des volumes importants chaque mois.

Avec près de 8 500 actions et ETF, Trade Republic propose plus de choix que son concurrent XTB (2 400 actions au comptant et 200 ETF de son côté). En revanche, les clients d’XTB ont accès aux CFD et peuvent donc trader de nombreux actifs (indices, matières premières, devises…) en ayant la faculté d’utiliser l’effet levier et de spéculer à la baisse.

D’autre part, vous pouvez trader librement sur PC ou sur smartphone grâce à la plateforme Xstation5. Depuis fin 2021, c’est également le cas avec Trade Republic.

Sur les autres services, XTB met à la disposition des investisseurs un compte de démonstration gratuit ainsi qu’une section formation afin de faciliter l’apprentissage des plus novices. Ce n’est pas le cas de Trade Republic.

Enfin, il s’agit de deux courtiers fiables, encadrés par des autorités de régulation (KNF pour l’un et BaFin pour l’autre). Toutefois, le fait de passer par un compte à l’étranger avec Trade Republic peut refroidir certains clients. En effet, cela vous oblige à remplir un formulaire supplémentaire lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu chaque année (même si la démarche est simple).

Trade Republic logo large
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Pour
  • Plus de 8 500 actions/ETF disponibles
  • 1€ par transaction
  • Une application mobile fluide et ergonomique
  • Investissement programmé
Contre
  • Des tarifs plus élevés qu’XTB
  • Pas de compte  de démonstration
  • Compte à l’étranger car les fonds des clients sont situés à la banque HSBC en Allemagne
Pour
  • Offre sans commission sur les actions/ETF au comptant
  • Spreads compétitifs sur les CFDs
  • Compte de démonstration gratuit
  • Compte français (BNP Paribas)
  • Application mobile + PC
Contre
  • Moins d’actions disponibles (2 400 seulement)
  • Absence de turbos/certificats
XTB logo large
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*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

Le Trader du Dimanche

Titulaire de la certification AMF, Le Trader du Dimanche est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse. Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 9 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 10 années passées sur les marchés financiers.


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