Au cours des dernières années, de nouveaux intermédiaires comme Mon Petit Placement ont émergé avec succès dans le secteur des assurances vie. Avec des contrats abordables et un processus d’adhésion simplifié, ces Fintech réussissent à attirer de plus en plus de particuliers désabusés des offres coûteuses et peu transparentes des banques traditionnelles.
Faut-il se tourner vers la Startup française pour déléguer la gestion de votre contrat ?
Pour le savoir, découvrez notre avis sur Mon Petit Placement en 2024 🔥, le courtier en ligne qui propose de très bons contrats d’assurances vie et dont une grande partie de sa rémunération (60% selon son CEO) dépend de leurs performances.
Notre avis sur Mon Petit Placement en résumé…
15% de réduction sur vos frais à la performance la première année avec le code «BONPLAN15 » lors de votre inscription
- Portefeuilles dynamiques avec plusieurs profils de risque (volontaire, énergique, ambitieux, intrépide...)
- Des portefeuilles thématiques pour aligner vos investissements avec vos convictions (environnement, emploi, impact...)
- Un courtier qui se rémunèrent en partie sur la performance de votre placement (aligné sur vos intérêts)
- +12,6% de performance nette de frais de gestion en 2023 avec le profil intrépide
- Pas de frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage
- Conseillers financiers disponibles par email et chat en ligne (8h à 21h du lundi au vendredi et de 9h à 20h le week-end)
- Courtier enregistré à l'ORIAS n°17005501
- Des unités de compte exclusivement composées d'OPCVM dont les frais ne sont pas les plus compétitifs du marché
🔎 Mon Petit Placement : vos fonds en sécurité ?
Fondé par Thomas Perret (ex-analyste chez Natixis) en 2017, Mon Petit Placement est une fintech qui a pour objectif de « démocratiser l’investissement » afin que l’ensemble des français puissent accéder aux marchés financiers et faire fructifier leur épargne. Pour cela, le courtier vous offre accès depuis 2020 à une large gamme de fonds via un contrat d’assurance vie en unités de compte 💡.
Après une levée de fond réussie en 2023 (6,5 M€) et une campagne de financement participatif bouclée en mai 2024 auprès de 2 400 investisseurs particuliers sur la plateforme Sowefund (4,2 M€), la société enregistre une forte croissance et compte désormais près de 25 000 clients et plus de 150 millions d’euros d’encours.
Situé au cœur de Lyon (dans le 3ème arrondissement), Mon Petit Placement est un intermédiaire enregistré à l’ORIAS ✅ sous le numéro 17005501 en tant que courtier d’assurance ou de réassurance ainsi qu’en opérations de banque et en services de paiement.
À noter que vos contrats sont gérés par des partenaires solides comme Generali et APICIL. À ce titre, vos dépôts sont garantis jusqu’à 70 000 euros par le fonds de garantie des assurance de personnes (FGAP).
Parmi les distinctions obtenues, Mon Petit Placement a remporté les Trophées d’Or 2023 dans la catégorie meilleur contrat d’assurance-vie thématique 🏆 par le magazine économique Le Revenu. Sur la toile, Mon Petit Placement obtient de bons retours puisque la Fintech récolte une note de 4,6 sur 5 sur un total de 601 avis clients. Enfin, sachez que plusieurs de nos lecteurs témoignent d’une grande disponibilité des conseillers.
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|---|---|
| Date de création | 2017 |
| Siège social de la société | 🌍 France 59 rue de l'Abondance 69003 Lyon Siren : 831 051 453 |
| Fondateur | 👉 Thomas Perret 👉 Thibault Jaillon |
| Capital social de la société | 💰 SAS 15 872€ |
| Effectifs de la société | 🚀 Plus de 40 collaborateurs |
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|---|---|
| Nombre de clients | 👉 Plus de 25 000 clients |
| Fonds investis par les clients | 💰 Plus de 150 millions d'euros |
| Régulation | ✅ Orias n°17005501 ✴️ (COA) courtier d'assurance et de réassurance ✴️ (COBSP) courtier en opérations de banque |
| Protection des fonds | 👉 Generali, Apicil ou La France Mutualiste - Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max par assuré (FGAP) |
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👉 Quel type d’assurance vie propose la Fintech lyonnaise ?
La plateforme Mon petit Placement propose plusieurs contrats d’assurance vie avec une particularité : ils sont 100% en unités de compte ⚠️ sans aucun fonds en euros (pas de capital garanti). Ce n’est pas tout car contrairement à une gestion sous mandat classique, le courtier se tourne vers une gestion libre conseillée 🔎. Cela signifie que vous avez la main sur votre contrat et la possibilité à tout moment d’approuver ou de rejeter les recommandations d’investissement suggérées par l’équipe du courtier.
Afin de prémâcher votre travail, Mon Petit Placement a construit 4 portefeuilles dynamiques classés par profil de risque ✅ qui regroupent chacun plusieurs fonds d’investissement. À cela s’ajoute des options thématiques si vous désirez aligner sa composition avec vos valeurs (partage de valeur, insertion sociale, transition écologique…).
- Le portefeuille volontaire 🟢 qui s'adresse aux investisseurs qui cherchent à réduire leur risque. Il intègre essentiellement des obligations et vise un rendement de 3% par an sur une période recommandée de 3 à 4 ans.
- Le portefeuille énergique 🟡 qui adopte un profil de risque modéré et un objectif de 5% de rendement par an sur une période de 4 à 5 ans.
- Le portefeuille ambitieux 🟠 pour les investisseurs qui ont une grande aversion au risque. Ici, vous pouvez espérer un rendement de 8% par an sur une période allant de 4 à 6 ans.
- Le portefeuille intrépide 🔴 qui est le plus risqué et le plus volatil regroupe principalement des actions. Il cherche à obtenir un rendement de 12% par an sur une période recommandée de 5 à 8 ans.
À plusieurs reprises, Thomas Perret (CEO de Mon Petit Placement) a eu l’opportunité de préciser dans les médias que les taux de rendement affichés sur le site sont des rendements « espérés » 💡 basés sur des Backtests de plusieurs années. Prenez donc ces chiffres avec des pincettes car les performances passées ne présagent pas des performances futures !
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|---|---|
| Portefeuilles par profil de risque | 👉 Volontaire 👉 Énergique 👉 Ambitieux 👉 Intrépide |
| Portefeuilles en pilotage automatique | 👉 Horizon 2040 👉 Horizon 2045 👉 Horizon 2050 👉 Horizon 2055 👉 Horizon 2060 |
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|---|---|
| Portefeuilles par thématique | 👉 Environnement 👉 Solidarité 👉 Tech 👉 Relance 👉 Santé 👉 Égalité 👉 Emploi 👉 Impacts |
💰 À quels frais s’attendre en investissant via Mon Petit Placement ?
Contrairement aux banques traditionnelles qui empilent les frais à en perdre la tête, le contrat d’assurance vie commercialisé par Mon Petit Placement adopte une politique tarifaire avantageuse. En pratique :
- Pas de frais d'entrée (hors Portefeuille Immobilier, Anti-inflation et Sérénité) ni de frais de sortie
- Pas de frais de versement
- Pas de frais d'arbitrage
- Frais d'enveloppe de 0,5% par an
- Frais de supports qui sont généralement de l'ordre de 1% à 2% par an en moyenne
Sans surprise, le fait de passer par des OPCVM alourdit la facture par rapport à d’autres concurrents comme Yomoni qui a fait le choix d’un portefeuille composé uniquement d’ETF.
Toutefois, contrairement à la majorité des courtiers qui appliquent des frais de gestion (0,70% chez Yomoni ou 0,55% chez Nalo par exemple) sachez que Mon Petit Placement a la particularité de se rémunérer sur vos gains 🏅 (hors rétrocommission) avec un barème dégressif qui va de 0% à 2,68%, selon le montant de votre capital investi et de la performance réalisée.
Précision d’importance : Mon Petit Placement ne facture pas de commission sur vos gains tant que la valorisation de votre assurance vie n’a pas dépassé son plus haut historique. Par exemple, si j’ouvre un contrat avec un dépôt initial de 1 000 euros :
- Trimestre 1 : gains = +3% donc je me retrouve avec 1 030€ (MPP ponctionne sa commission sur les 30€ de plus-values)
- Trimestre 2 : pertes= -5% donc je me retrouve avec 957,90€ (MPP ne ponctionne aucune commission sur ma perte de 51,50€)
- Trimestre 3 : gains = +3% donc je me retrouve avec 986,64€ (MPP ne ponctionne aucune commission sur ma plus-value de 28,74€ car mon solde ne dépasse mon plus haut historique de 1 030€)
| | BNP Paribas Multiplacements 2 (Banque traditionnelle) | |
|---|---|---|
| Dépôt minimum | 💰 300€ | 💰 50€ |
| Frais d'entrée | ❌ | ❌ |
| Frais de sortie | ❌ | ❌ 3% sur quittances d’arrérages (rente) |
| Frais sur versement | ❌ | ✅ 2,75% |
| | BNP Paribas Multiplacements 2 (Banque traditionnelle) | |
|---|---|---|
| Frais d'arbitrage (hors frais propres à chaque instrument) | ❌ | ✅ 1% du montant arbitré |
| Frais de gestion UC | ✅ Commission de performance (0 à 2,68% sur vos gains uniquement) | ✅ 0,85% |
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
💰 Quelles performances peut-on espérer ?
Depuis son lancement en 2020, Mon Petit Placement délivre un rendement positif sur l’ensemble des portefeuilles dynamiques 📈. Autrement dit, si vous avez commencé à investir il y a 5 ans sur la plateforme via un des 4 supports proposés par le courtier, vous êtes gagnant. Dans le détail :
- Sur les 5 dernières années, les performances cumulées nettes de frais de gestion (hors commission de performance Mon Petit Placement) des différents portefeuilles vont de +5,2% (volontaire) à +55,1% (intrépide).
- Sur la même période, le portefeuille intrépide fait mieux que le profil offensif de BoursoBank puisqu'il affiche un rendement de +55,1% contre +8,8% pour la banque en ligne française. En revanche, la performance est légèrement inférieur à la Fintech Yomoni (+57% avec le profil P10) dont la gestion est 100% en ETF.
- En 2023, le profil Ambitieux a surperformé les autres portefeuilles de la plateforme en obtenant un gain de +14,01% (vs +12,6% seulement pour intrépide).
De toute évidence, Mon Petit Placement fait le job puisque l’ensemble des portefeuilles affichent des résultats positifs sur les 5 dernières années. En revanche, je suis surpris de voir autant de fonds avec des gros écarts de performances par rapport à leur indice de référence (en mieux ou en moins bien)…
Par exemple, le fonds Lazard Patrimoine SRI « RC EUR (ISIN FR0012355139) affiche un gain de +1,9% sur 1 an tandis que son indice de référence obtient +8,2% sur la même période.
⚡ Le « Plan B » : une alternative pour de la gestion passive
Depuis janvier 2024, Mon Petit Placement propose « Plan B », un contrat d’assurance vie composé exclusivement d’un fonds en euros 📌 géré par La France Mutualiste (0,77% de frais de gestion). Avec une performance de +3,7% nette de frais de gestion en 2023, ce nouveau contrat représente un bon complément au Livret A puisque son plafond est de 300 000 euros et s’adresse aux épargnants en quête de sécurité.
Au lieu d’un compte à terme où vos fonds sont bloqués pendant une ou plusieurs années, le « Plan B » est une alternative intéressante pour garder votre argent liquide en cas de besoin.
👉 Comment ouvrir un compte chez Mon Petit Placement ?
Accessible à la fois sur PC et sur mobile (noté 4,8/5 sur Google Play), l’ouverture d’un compte chez Mon Petit Placement se déroule en 4 étapes. Pour info, la procédure dure 10 minutes au maximum.
1️⃣ Rendez-vous sur https://www.monpetitplacement.fr et cliquez sur le bouton « Je démarre » en haut à droite de l’écran. Il vous suffit ensuite de compléter votre adresse email et votre mot de passe afin de pouvoir accéder à votre espace client.
2️⃣ Remplissez le questionnaire afin de permettre aux équipes de Mon Petit Placement d’élaborer un conseil personnalisé et définir une stratégie adaptée à votre projet d’investissement (objectifs, profil de risque, justificatifs…).
3️⃣ Vous obtenez un conseil personnalisé en moins de 48 heures avec un expert.
4️⃣ Il ne vous plus qu’à sélectionner le portefeuille le plus adapté à votre profil et mettre en place un versement programmé pour investir petit à petit chaque mois. Vous pouvez désormais suivre vos investissements sur votre tableau de bord via le site ou l’application mobile.
Les conseillers de Mon Petit Placement assurent un suivi personnalisé de votre dossier et font le point sur vos placements tous les 6 mois ✅. Une bonne nouvelle si vous êtes néophyte et que vous ressentez le besoin d’être accompagné sur le long terme pour prendre les bonnes décisions.
Si besoin, vous pouvez joindre le support client par email (contact@monpetitplacement.fr) ou via le chat en ligne entre 8h à 21h du lundi au vendredi ou de 9h à 20h le week-end.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Faut-il ouvrir une assurance vie chez Mon Petit Placement en 2024 ?
Accessible dès 300 euros suivi d’un versement programmé de 100 euros mensuel, Mon Petit Placement permet à tous les profils d’investisseurs d’investir sur les marchés financiers via un contrat d’assurance vie en gestion pilotée composé d’un large choix de portefeuilles classés par risque et par thématique.
Alors que la plupart des courtiers en ligne appliquent des frais quels que soient les performances de votre assurance vie, Mon Petit Placement se démarque de ses concurrents grâce à sa fameuse commission de performance 👍 dont la facturation s’applique uniquement si votre rendement est positif.
Aligné sur la réussite de votre investissement, notre avis sur Mon Petit Placement est positif 📌. Toutefois, nous estimons que la Fintech lyonnaise pourrait encore améliorer son offre en proposant des fonds indiciels (ETF) moins chargés en frais.
De mon point de vue, Mon Petit Placement est une solution intéressante pour les néophytes qui n’ont jamais investi ou qui ont peu de temps à accorder à la gestion de leur portefeuille et souhaitent passer par un intermédiaire qui va leur simplifier ce travail de sélection. Si vous êtes plus expérimenté, je pense qu’il est préférable de vous tourner vers des ETF afin d’obtenir une gestion passive et à moindres frais.
🚩 Le siège de la société à Lyon
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🤔 Questions fréquentes
Mon Petit Placement permet-il d’ouvrir un contrat d’assurance-vie en gestion libre ?
Oui, Mon Petit Placement propose un contrat en gestion libre conseillée. Vous pouvez à tout moment arbitrer vos placements et modifier à votre guise l’allocation de votre portefeuille.
Comment se rémunère Mon Petit Placement ?
Mon Petit Placement possède deux sources de revenus :
- Chaque trimestre, le courtier vous facture une commission de performance si votre contrat a généré un rendement positif (seulement s'il dépasse votre plus haut historique). Le taux est dégressif et varie en fonction du capital investi et du gain réalisé.
- Le courtier touche aussi l'équivalent de rétro-commissions de la part de ses fonds partenaires.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.