Notre avis sur le meilleur compte-titres en 2023

Avec plus de 5 millions de comptes-titres détenus et près de 1,6 millions d’investisseurs particuliers actifs ayant réalisés au moins une opération d’achat/vente d’actions au cours de l’année 2021 selon l’AMF, les français montrent un vif intérêt pour l’investissement en bourse ces dernières années.

Plus facile à aborder et moins risqué que les produits dérivés, il s’agit d’une porte d’accès idéale pour ceux qui veulent commencer à placer leur argent sur les marchés financiers et faire fructifier leur épargne en bourse.

Dans ce comparatif, vous allez découvrir notre avis sur les meilleurs comptes-titres pour investir sur les marchés financiers 💥 ainsi que la manière de les trier afin de vous permettre d’orienter une partie de votre épargne en bourse de manière optimale.

🏆 DEGIRO : le meilleur compte-titres avec le plus d’instruments

Régulièrement qualifié de courtier en ligne low cost, le broker d’origine néerlandaise qui compte plus de 2 millions de clients propose une offre très compétitive. Avec plus de 50 places boursières 🔥 dans près de 30 pays, l’offre de courtage de DEGIRO tire sa force dans sa quantité impressionnante de valeurs négociables sur sa plateforme.

À ce sujet, une grande partie des instruments (actions/ETF) intègrent uniquement 1€/transaction de frais de gestion (hors Tradegate).

Par ailleurs, DEGIRO propose de négocier une sélection de 200 ETF sans frais de commission ✅ (des frais de conversion de devise, de produit externe et de spread peuvent s’appliquer). Un moyen pratique d’investir dans un secteur ou une région du globe avec un seul produit et à moindre frais. Pour vous aider, pensez à consulter notre guide des meilleurs ETF.

Un autre point positif pour DEGIRO concerne les frais de change réduits (0,25%) 🔥 et les frais d’inactivité qui sont inexistant.

En parallèle, DEGIRO offre l’accès aux flux de cotation en temps réel gratuit sur l’ensemble des marchés Euronext. Toutefois, le flux de certaines places boursières est payant (5€/mois pour le Nasdaq, 8€/mois pour le London Stock Exchange…).

Les trois versions de l'application de trading DEGIRO
Visuel de la plateforme de trading du courtier en ligne DEGIRO

Même si la plateforme de trading est limitée en termes de fonctionnalités ⚠️ face à d’autres brokers en ligne, un comparatif entre eToro et DEGIRO peut vous aider à relativiser et mettre en valeur les avantages et inconvénients des deux comptes-titres. Pour toutes ces raisons, DEGIRO intègre lui aussi la liste des meilleurs comptes-titres ⭐ avec une offre complète et à bas prix.

Supervisé BaFin
4.8/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

🏅 Trade Republic : le meilleur compte-titres pour investir en automatique

En faisant une entrée fracassante en janvier 2021, Trade Republic a décidé de révolutionner l’univers du courtage en ligne à travers une offre claire et transparente. Pour cela, les investisseurs ont la possibilité de négocier l’ensemble des instruments disponible sur la plateforme pour seulement 1€ de frais fixes par transaction 🔥.

Dans le détail, Trade Republic propose plus de 10 200 actions et ETF ✅. En l’absence de SRD, le compte-titres permet néanmoins de trader plus de 4 000 Turbos/warrants ainsi que plus de 50 cryptomonnaies ✅ (Bitcoin, Ether, Ripple…) en toute sécurité. En effet, le courtier d’origine allemande possède l’agrément PSAN depuis septembre 2022.

Bien que l’application puisse paraître rudimentaire en matière de fonctionnalités (indicateurs, fonctionnalités de dessin…), sa force réside dans son outil d’investissement programmé ⚡ qui vous permet d’acheter des actions, des ETF ou des cryptoactifs (4 700+ plans) automatiquement et sans frais, selon la périodicité souhaitée (mensuel, trimestrielle…).

Un autre point positif concerne la rémunération des liquidités logées dans votre portefeuille à hauteur de 2% d’intérêts par an 📌 (sur le solde jusqu’à 50 000€).

Capture d'écran de la plateforme de trading Trade Republic
Visuel de la plateforme de trading du courtier Trade Republic

En somme, Trade Republic possède un compte-titres très compétitif qui s’adresse avant tout aux investisseurs à moyen/long terme plutôt qu’aux traders actifs.

Supervisé BaFin
4.6/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

🏅 XTB : le meilleur compte-titres pour investir sans commission

Avec une offre de courtage sans commission sur les actions et les ETF au comptant ⭐ (jusqu’à 100 000 euros de volume par mois – 0,2% par ordre au-delà), couplé à l’absence de frais sur les dépôts/retraits, XTB, qui est un des meilleurs brokers CFD en France, dispose, selon nous, du compte-titres le plus compétitif en matière de frais parmi notre sélection de courtiers en ligne.

En plus de proposer l’achat et la vente de plus de 2 400 actions et 200 ETF (les vraies) 🔥 sur plus de 16 places boursières dans le Monde, le courtier d’origine polonaise dont les bureaux de sa succursale sont situés dans le 8ème arrondissement de Paris met à votre disposition tous les outils nécessaires pour faciliter vos investissements :

Visuel de la plateforme de trading Xstation5 du courtier XTB
Visuel de la plateforme de trading Xstation5 du courtier XTB

L’ouverture d’un compte-titres chez XTB vous permet de bénéficier gratuitement des flux de cotation en temps réel ⭐ sur l’ensemble des 16 places boursières disponibles sur la plateforme. Vous pouvez donc suivre le prix des titres cotés aux Etats-Unis et acquérir des actions Amazon sans subir un différé de 15 minutes. D’autre part, XTB fournit l’accès à une application de trading mobile gratuite à la fois moderne et adapté aussi bien aux néophytes qu’aux investisseurs plus expérimentés.

Pour toutes ces raisons, notre avis est que le courtier XTB propose le meilleur compte-titres en France.

Supervisé KNF
4.5/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.

🏅 Freestoxx : le meilleur compte-titres pour négocier des actions US sans commissions

Présent dans l’univers du courtage en ligne depuis 1998, WH SelfInvest a lancé, depuis 2021, un compte-titres dédié exclusivement à la négociation de plus de 6 300 actions américaines sans commissions ✅.

Dans le détail, les clients de Freestoxx ont le choix entre deux formules :

Quel que soit l’abonnement choisi, les traders ont accès à la vente à découvert ⚡ afin de pouvoir prendre des positions aussi bien à la hausse qu’à la baisse.

Visuel de la plateforme de trading Freestoxx
Visuel de la plateforme de trading Freestoxx

Ergonomique et moderne, la plateforme de trading Freestoxx est compatible avec tous les supports 🚀 (Web PC, app mobile). par ailleurs, elle dispose de plus de 91 indicateurs techniques, 13 outils de dessin et de nombreuses fonctionnalités (alertes, flux de transactions en temps réel, pages personnalisables…).

Pour plus de précisions, vous pouvez consulter notre avis sur l’offre Freestoxx.

Supervisé CCSF
4.3/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 EasyBourse: le meilleur compte-titres pour investir chez un courtier fiable

Alors que la majorité des investisseurs sont en quête d’un courtier en ligne de confiance pour y déposer leurs fonds, EasyBourse, en tant que filiale à 100% de La Banque Postale, apporte une solution fiable et peu coûteuse pour investir en bourse sereinement.

Forte d’une large gamme d’instruments financiers 🔥 qui vont des actions/obligations/ETF aux produits dérivés tels que les Turbos/warrants/certificats, l’offre de courtage d’EasyBourse propose de placer votre argent sur de nombreuses places boursières dans le monde (New York, Paris, Bruxelles, Amsterdam, Francfort…).

En plus de bénéficier d’une politique tarifaire avantageuse scindée en 5 formules ⚡ (EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart (offre spéciale jeunes 18-30 ans) EasyExpert et EasyIntense) adaptée à chaque profil, vous avez accès au service de règlement différé (SRD), une fonctionnalité qui permet d’utiliser l’effet levier ou de vendre à découvert certains titres éligibles.

Visuel de la plateforme PEA de la banque en ligne EasyBourse
Visuel de la plateforme de trading du courtier en ligne EasyBourse

Sans frais de garde ni frais de tenue de compte, le compte-titres d’EasyBourse vous donne l’opportunité d’accéder à des outils d’aide à la décision (Equity Trade Analysis), une plateforme de trading (ProRealTime) ainsi qu’aux investissements programmés

Avec un dépôt initial minimum de seulement de 200€ pour l’ouverture d’un compte-titres, EasyBourse possède une offre attractive et qui vous accompagne de 8h à 20h du lundi au vendredi 💡 via son service client dédié.

Supervisé AMF/ACPR
4.4/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🎯 Le comparatif des meilleurs comptes-titres pour investir en bourse

Afin d’avoir un panorama exhaustif des meilleurs comptes-titres en France, vous pouvez retrouver dans le tableau comparatif ci-dessous la plupart des critères à examiner avant de choisir le courtier chez lequel vous comptez ouvrir un compte.

Année
de création
2013201520021998
Régulation👉 BaFin👉 BaFin👉 KNF👉 CCSF
Dépôt
minimum
0.01€10€0.01€1€
Méthode
de dépôt
VirementCarte de crédit
Virement bancaire
Carte bancaire
Virement
Paypal
Virement
Compte
démo

15 jours
ActionsUn vaste choix
50+ places boursières
10 200+ actions/ETF
4 000+ Turbos/warrants
50+ cryptoactifs
3 100+ actions
16 places boursières
320+ ETF
6 300+
actions US
Frais
Euronext
0€ de commission
+ 1€/transaction
*Des frais liés
aux taux de change,
de connexion aux
places boursières,
de spread et des
frais externes
peuvent s’appliquer.
0€ de commission
+ 1€/transaction*
*frais externes
0€ de commission
sur actions/ETF
jusqu’à 100 000€/mois
(0.2%/ordre au-delà)
Frais
Marchés US
0€ de commission
+ 1€/transaction
*Des frais liés
aux taux de change,
de connexion aux
places boursières,
de spread et des
frais externes
peuvent s’appliquer.
0€ de commission
+ 1€/transaction*
*frais externes
0€ de commission
sur actions/ETF
jusqu’à 100 000€/mois
(0.2%/ordre au-delà)
0€ de commission
(sans limite de montant)
Cours
en temps réel
(Euronext)

Gratuit

Gratuit

Gratuit
Cours
en temps réel
(autres places)

Gratuit
sur Francfort/
Tradegate/CME

Payant
sur les autres
places boursières

Gratuit

Gratuit

Gratuit
(sous conditions
avec le pack Free)
Frais
d'inactivité

10€/mois
si inactif >12 mois consécutifs
Trading
mobile
IFU

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.

👉 Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire (CTO) ?

Un compte-titres ordinaire est un support d’investissement, associé à un compte espèces et commercialisé par un courtier en ligne ou une banque dont l’objectif est d’y loger vos placements financiers (compte-titres, PEA…).

Pour ouvrir un compte-titres et commencer à acheter des titres en bourse, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

À noter que les mineurs peuvent ouvrir et détenir un compte-titres 📌 à leur nom. Toutefois, ce dernier est géré par son représentant légal jusqu’à leur majorité.

👉 Compte-titres : quelle fiscalité sur ce support ?

Le compte-titres ne bénéficient d’aucun avantage fiscal contrairement à d’autre supports comme le PEA et le PEA-PME.

Pour déclarer vos revenus boursiers, vous devez compléter les cases 3VG (plus-values mobilières) ou 3VH (moins-values mobilières) sur le formulaire 2042 de votre déclaration d’impôt sur le revenu.

L’imposition de vos gains en bourse s’applique de la manière suivante :

À noter que si l’année civile se solde par des pertes en bourse, celles-ci sont imputables sur les plus-values de même nature générées au cours des 10 années suivantes 📌. Pour cela, il suffit de remplir le formulaire 2074-CMV afin de tenir l’historique de vos moins-values et gérer leur imputation.

👉 Pourquoi placer son argent en bourse via un compte-titres ?

Parmi les différentes possibilités qui s’offrent à vous pour investir en bourse, le compte-titres présente, à notre avis, de nombreux avantages, parmi lesquels :

👉 Quels sont les inconvénients d’investir via un compte-titres ?

Même si le compte-titres reste le support le plus utilisé par les français pour diversifier leur épargne sur les marchés financiers, il est nécessaire de comprendre qu’il comporte plusieurs inconvénients :

👉 Comment comparer les meilleurs comptes-titres ?

Trier les comptes-titres commercialisés par des banques ou des courtiers en ligne en France nécessite d’analyser en détail chaque brochure tarifaire.

Afin d’aboutir à une liste réduite des meilleurs comptes-titres, vous devez vous attarder, à notre avis, sur un certain nombre de critères : la fiabilité du courtier, les tarifs, la présence d’un compte de démonstration, la qualité de la plateforme ainsi que celle du service client.

N’hésitez pas également à scruter les frais annexes de chaque brochure.

Notamment des éléments comme le nombre d’ordres minimum à respecter pour ne pas avoir à régler de frais d’abonnement, le coût d’un transfert de compte-titres ou encore celui d’une clôture.

5 critères pour choisir le meilleur compte-titres en bourse
5 critères pour choisir le meilleur compte-titres en bourse

🚩 Le compte-titres est-il régulé par une autorité de confiance ?

Le monde du trading est gangréné par certains acteurs qui agissent en dehors du cadre légal. Le risque, à notre avis, est de perdre vos économies en plaçant votre argent chez un broker en ligne qui n’est pas fiable.

Lorsque vous choisissez un courtier pour ouvrir un compte-titres en bourse, il est indispensable de vous tourner vers un établissement réglementé par une autorité reconnue 📌. En Europe, les licences qui procurent la plus grande protection sont la BaFin (Autorité allemande) ou la CSSF (autorité luxembourgeoise) par exemple.

L’autre critère, c’est de privilégier un intermédiaire qui possède des bureaux physiques 📌 dans votre pays de résidence (à l’image d’XTB qui possède une succursale à Paris). C’est notre avis.

En plus d’être un gage de sérieux, les autorités auront plus de facilité à poursuivre un prestataire de services d’investissement établit en France (en cas de pépins) plutôt qu’un intermédiaire basé dans un pays étranger, en dehors de leur juridiction.

🚩 Quels sont les produits négociables via le compte-titres ?

Un compte-titres permet de négocier de nombreux instruments financiers comme des actions, des ETF, des options, des Futures ou des options. Un courtier ou une banque en ligne propose rarement les meilleurs conditions de négociations sur l’ensemble des produits. Selon votre stratégie d’investissement, il peut être judicieux de vous tourner vers un courtier spécialisé sur les Futures ou vers un courtier qui possède une grande expertise sur les options.

Par ailleurs, si vous résidez en France, trader les actions cotées sur le Nikkei, l’indice phare de la bourse de Tokyo qui regroupe les 225 valeurs des sociétés japonaises les plus échangées, risque d’être un peu compliqué en raison du décalage horaires ⚠️.

De la même manière, si vous n’êtes pas très familier avec les langues étrangères, analyser les rapports financiers d’entreprises cotées en Chine, en Italie ou en Espagne peut vite devenir un exercice inaccessible.

D’autre part, vous avez probablement une préférence naturelle pour :

Votre choix doit donc s’orienter vers le compte-titres qui met à votre disposition les instruments les plus adaptés à votre profil d’investisseur et qui vont vous permettre d’appliquer votre stratégie.

🚩 Le compte-titres propose-t-il des tarifs compétitifs ?

Même si la majorité des brokers en ligne ont abandonné la facturation de droits de garde et de frais de gestion, chaque courtier détient une offre spécifique concernant les frais et commissions qu’il appliquent à leurs clients.

Votre attention, en tant qu’investisseur en bourse, doit se focaliser sur la méthode de calcul de ces frais. Il faut regarder s’il s’agit de commissions fixes, variables ou hybrides 📌 et identifier l’offre la plus adaptée en fonction de votre profil (nombre d’ordres transmis chaque mois) et de votre capital (quel montant par ordre en moyenne). Des brokers en ligne comme DEGIRO ou Trade Republic possèdent une grille tarifaire claire et transparente.

Pensez aussi à jeter un œil aux frais annexes : frais d’inactivité, abonnement à des outils, coût de transfert des lignes de votre portefeuille…

🚩 Est-il possible de tester le compte-titres via un compte de démonstration ?

Rien de plus ennuyeux que de devoir ouvrir un compte-titres chez un courtier en ligne ou une banque, transmettre l’ensemble de vos documents d’identités et même envoyer des fonds, pour finalement vous rendre compte que vous ne souhaitez pas poursuivre avec lui car certains éléments ne vous conviennent pas.

Pour pouvoir appréhender le fonctionnement de la plateforme de trading ou tout simplement valider une stratégie via des fonds fictifs, l’accès à un compte de démonstration est souvent le meilleur moyen de tester et approuver votre futur intermédiaire.

🚩 Le compte-titres dispose-t-il d’une plateforme moderne pour investir ?

De nos jours, un des critères principal que recherchent les investisseurs sur compte-titres, c’est la mobilité. Tout le monde ne souhaite pas fixer une station de trading à 6 ou 8 écrans pendant des heures.

En effet, de nombreux courtiers en ligne proposent, de nos jours, des applications mobiles compatibles avec votre tablette ou votre smartphone afin de pouvoir négocier sur les marchés financiers à tout moment, et ce, même à l’extérieur. Les courtiers qui offrent l’accès aux meilleurs plateformes mobiles sont donc très recherchés par les traders en bourse.

Pour autant, certains investisseurs adeptes de la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) accordent une importance secondaire à la plateforme dans la mesure où ils se contentent de programmer leurs investissements de manière périodique.

🚩 Le compte-titres possède-t-il un service client réactif et compétent ?

Un dernier élément sur lequel vous devez porter votre attention, lors du choix de votre compte-titres, c’est celui de la qualité du service client.

Cela passe par les canaux de communications ⚡ qui vous permettent, le jour où vous souhaitez effectuer une réclamation, de contacter facilement le support. Celui-ci est-il accessible par téléphone, par e-mail, par tchat en ligne ou encore par courrier ?

Enfin, la langue utilisée pour les échanges ⚡ peut également être un facteur déterminant à notre avis. En effet, un support qui parle dans une langue étrangère que vous ne maitrisez pas peut engendrer des problèmes de compréhension.

Dans la panique, cela peut aboutir à une perte d’argent si vous n’arrivez plus à accéder à votre compte de trading ou si l’interlocuteur se trompe dans le paramétrage de l’ordre de bourse que vous lui transmettez par téléphone.

👉 Notre avis sur le choix du meilleur courtier pour ouvrir un compte-titres

Le compte-titres est un support de référence pour les épargnants qui désirent se lancer par eux-mêmes sur les marchés financiers.

Même s’il ne permet pas d’optimiser la fiscalité de vos potentielles plus-values en bourse, il a l’avantage de vous procurer une entière liberté pour choisir les valeurs dans lesquels vous désirez placer votre capital.

Sans plafond de versement ni obstacle pour déposer ou retirer des fonds, le compte-titres accorde enfin le droit d’utiliser le service de règlement différé pour les investisseurs qui souhaitent accroître leurs performances en bourse ou être autorisé à spéculer à la baisse.

Ce comparatif complet a pour objectif de vous donner tous les éléments concrets pour trouver le meilleur compte-titres en France 🔥.

4.7/5
4.6/5
4.6/5
4.5/5
4.5/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.

Questions fréquentes

Comment choisir un compte-titres ?

Pour choisir le compte-titres le plus adapté à votre situation, vous devez sélectionnez l’offre qui bénéficie :

Qui possède le meilleur compte-titres ?


Le Trader du Dimanche

Titulaire de la certification AMF, Guillaume Van iseghem est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse et des produits dérivés.

Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 11 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.


Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

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Investir comporte des risques. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

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