Meilleur compte-titres (CTO) en France en 2024

Update : 18 avril 2024

Avec plus de 5 millions de comptes-titres détenus et près de 1,5 millions d’investisseurs particuliers actifs ayant réalisés au moins une opération d’achat/vente d’actions au cours de l’année 2022, les français expriment un vif intérêt pour l’investissement en bourse ces dernières années.

Découvrez notre comparatif du meilleur compte-titres pour investir en bourse en 2024 💥 et les critères à surveiller afin de sélectionner un intermédiaire de confiance.

Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Certains liens sont suceptibles Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.

🏆 Trade Republic : le meilleur compte-titres pour programmer vos investissements

En faisant une entrée fracassante en janvier 2021, Trade Republic (notre avis) a décidé de révolutionner l’univers du courtage en ligne à travers une offre claire et transparente. Pour cela, les investisseurs ont la possibilité de négocier l’ensemble des instruments disponibles sur la plateforme pour seulement 1€ de frais fixes par transaction 🔥. Un tarif qui explose la concurrence comme le prouve notre comparatif entre Trade Republic vs Boursorama.

Dans le détail, Trade Republic propose plus de 10 200 actions et ETF ✅. En l’absence de SRD, le compte-titres permet néanmoins de trader plus de 4 000 Turbos/warrants ainsi que plus de 50 cryptomonnaies ✅ (Bitcoin, Ether, Ripple…) en toute sécurité. En effet, le courtier d’origine allemande est enregistré PSAN depuis septembre 2022.

Bien que l’application puisse paraître rudimentaire en matière de fonctionnalités (indicateurs, fonctionnalités de dessin…), Trade Republic est un formidable broker DCA dont sa force réside dans son outil d’investissement programmé ⚡ qui vous permet d’acheter des actions, des ETF ou des cryptoactifs (4 700+ plans) automatiquement et sans frais, selon la périodicité souhaitée (mensuel, trimestrielle…).

Un autre point positif concerne la rémunération des liquidités logées dans votre portefeuille à hauteur de 4% d’intérêts par an 📌 dans la limite de 50 000€.

En somme, Trade Republic possède un compte-titres très compétitif qui s’adresse avant tout aux investisseurs à moyen/long terme désireux de diversifier leur épargne. Par ailleurs, sa structure tarifaire basée sur des frais de courtage fixes de 1€ par transaction en font un intermédiaire incontournable puisqu’il permet aux traders actifs de négocier de gros volumes à moindre coût.

Visuel de la plateforme Trade Republic
Visuel de la plateforme de trading du courtier Trade Republic

Pour preuve, un trader qui a l’habitude de acheter des actions Coca Cola et réalise 20 opérations par mois d’un montant de 1 000 euros se retrouve avec une facture de 240 euros de commissions par an seulement chez Trade Republic tandis qu’elle est de 480 euros chez DEGIRO et même de 1 200 euros chez EasyBourse.

Pour toutes ces raisons, Trade Republic remporte la 1ère position de notre classement du meilleur compte-titres 2024 🏆

Trade Republic logo
Trade Republic
Supervisé BaFin
4.7/5
Avantages du CTO Trade Republic
Inconvénients du CTO Trade Republic

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 XTB : le meilleur compte-titres pour investir sans commission

Avec une offre de courtage sans commission sur les actions et les ETF ⭐ jusqu’à 100 000 euros de volume par mois (0,2% par ordre au-delà – 10€ minimum), couplé à l’absence de frais sur les dépôts et retraits, XTB (notre avis) dispose de notre point de vue du compte-titres le moins cher parmi notre sélection. Un constat corroboré par les résultats délivré par notre comparateur des frais de courtage en ligne.

En plus de proposer l’achat et la vente de plus de 3 800 actions et ETF🔥 cotés sur 16 places boursières internationales, XTB vient de lancer une nouvelle fonctionnalité en mars 2024 afin de programmer vos investissements sur plus de 350 plans en ETF 💡.

D’autre part, XTB fournit l’accès à une des meilleures applications de trading mobile gratuite adapté à tous les niveaux (du néophytes aux investisseurs plus expérimentés) et idéal pour le day trading. Parmi les outils :

Visuel de la plateforme XTB
Visuel de la plateforme de trading Xstation5 du courtier XTB

L’ouverture d’un compte-titres chez XTB vous permet de bénéficier gratuitement des flux de cotation en temps réel ⭐ sur l’ensemble des 16 places boursières disponibles sur la plateforme. Vous pouvez donc suivre le prix des titres cotés aux Etats-Unis et faire l’acquisition d’actions Amazon sans subir un différé de 15 minutes.

Sans surprise, XTB intègre notre Top 3 des meilleurs CTO en France 🔥. Si vous avez toujours un doute, pensez à parcourir notre comparatif entre XTB vs DEGIRO ou celui entre XTB vs Trade Republic. Enfin, sachez qu’XTB figure aussi dans notre classement des meilleurs brokers CFD en France.

Supervisé KNF
4.7/5
Avantages du CTO XTB
Inconvénients du CTO XTB

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 77% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.

🏅 DEGIRO : le meilleur compte-titres avec le plus d’instruments

Régulièrement qualifié de courtier en ligne low cost, DEGIRO (notre avis) qui compte plus de 2 millions de clients propose une offre très compétitive. Avec plus de 50 places boursières dans près de 30 pays, l’offre de courtage de DEGIRO tire sa force dans sa quantité impressionnante de valeurs négociables sur sa plateforme 🔥 (actions, ETF, options, Futures, Turbos…). Même les adeptes des Penny Stocks pourront y échanger plusieurs centaines de titres à moins de 1 dollar.

À ce sujet, les transactions sur des actions cotées aux Etats-Unis ou en Europe sur Euronext Paris sont facturés 2€ (commission + frais de gestion). Du côté des fonds indiciels internationaux, les frais sont de 3€ par ordre exécuté (commission + frais de gestion).

Par ailleurs, DEGIRO propose de négocier une sélection de 200 ETF sans frais de commission ✅ (des frais de conversion de devise, de produit externe et de spread peuvent s’appliquer). Un moyen pratique d’investir dans un secteur via un ETF hydrogène par exemple ou une région du globe à l’image d’un ETF Inde avec un seul produit et à moindre frais.

Un autre point positif pour DEGIRO concerne les frais de change réduits (0,25%) 🔥 et les frais d’inactivité qui sont inexistants.

Visuel de la plateforme DEGIRO
Visuel de la plateforme de trading du courtier en ligne DEGIRO

En parallèle, DEGIRO offre l’accès au carnet d’ordres avec un flux de cotation en temps réel gratuit sur l’ensemble des marchés Euronext. Toutefois, le flux de certaines places boursières est payant (5€/mois pour le Nasdaq, 8€/mois pour le London Stock Exchange…).

Même si la plateforme de trading est limitée en termes de fonctionnalités ⚠️ face à d’autres brokers en ligne, un comparatif entre eToro vs DEGIRO peut vous aider à relativiser et mettre en valeur les avantages et inconvénients des deux comptes-titres. De toute évidence, DEGIRO possède toutes les qualités pour figurer dans notre liste des meilleurs comptes-titres ⭐ avec une offre complète et à bas prix.

Logo DEGIRO
Supervisé BaFin
4.8/5
Avantages du CTO DEGIRO
Inconvénients du CTO DEGIRO

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Freestoxx : le meilleur compte-titres pour négocier des actions US sans commission

Présent dans l’univers du courtage en ligne depuis 1998, WH SelfInvest a lancé, depuis 2021, un compte-titres dédié exclusivement à la négociation de plus de 6 300 actions américaines et un certain nombre d’options listées (CBOE, NYSE).sans commission ✅. Une tarification agressive qui lui permet d’être moins cher que la majorité de ses concurrents comme le confirme notre simulateur en ligne de frais de courtage.

Quel que soit l’abonnement choisi, les traders ont accès à la vente à découvert ⚡ afin de pouvoir prendre des positions aussi bien à la hausse qu’à la baisse.

Ergonomique et moderne, la plateforme de trading Freestoxx est compatible avec tous les supports 🚀 (Web PC, app mobile). par ailleurs, elle dispose de plus de 91 indicateurs techniques, 13 outils de dessin et de nombreuses fonctionnalités (alertes, flux de transactions en temps réel, pages personnalisables…).

Côté frais, les clients de Freestoxx ont le choix entre deux formules :

Visuel de la plateforme de trading Freestoxx
Visuel de la plateforme de trading Freestoxx

Enfin, sachez que Freestoxx offre l’accès à un compte démo gratuit pour tester la plateforme pendant un temps limité. Toutefois, celui-ci devient permanent si vous décidez d’opter pour la formule Full Service du courtier. Pour plus de précisions, vous pouvez consulter notre avis sur Freestoxx.

Freestoxx logo blanc
Supervisé CCSF
4.6/5
Avantages du CTO Freestoxx
Inconvénients du CTO Freestoxx

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Fortuneo : le meilleur compte-titres pour investir via une banque en ligne

Fondée en 2000, la banque en ligne française Fortuneo propose un compte-titres attractif 🔎 aux investisseurs qui désirent placer leur économies sur les marchés européens (Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam) et étrangers (via la plateforme alternative EQUIDUCT) sans plafond de versement. Pour cela, Fortuneo met à votre disposition une plateforme moderne et riche en fonctionnalités composé de 60+ indicateurs et de nombreux services en options (ProRealTime, DayByDay, portefeuilles types…). 

Avec plus d’un million de clients et plus de 32 milliards d’encours sous gestion, Fortuneo vous offre la possibilité de négocier plusieurs milliers d’instruments financiers 🔥 (actions, ETF, obligations, OPCVM, FCP, warrants…) dont plus de 1 700 fonds à tarifs préférentiels. 

Trois formules tarifaires sont disponibles afin d’adapter les frais de courtage sur votre compte-titres à votre profil d’investisseurs (Optimum, Trader actif et Trader 100 ordres) et démarre à 1,95€/ordre en dessous de 500€.

Une 4ème formule nommée « zéro courtage » a l’avantage de rendre vos 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ gratuits chaque mois ⚡, à conditions de garder 50 000€ d’encours au minimum sur votre compte (à défaut 120€/trimestre).

Par ailleurs, si vous n’avez pas le temps ou les compétences pour gérer vos placements en direct, Fortuneo propose de déléguer la gestion de votre CTO à des professionnels de la finance ✅ (Federal Finance Gestion) via 3 profils de gestion (modéré, équilibré ou dynamique), à condition que le montant de votre portefeuille soit supérieur à 30 000 euros. Le tout avec une rémunération à la performance.

Visuel de la plateforme Fortuneo
Visuel de la plateforme de trading de la banque en ligne Fortuneo

Sans frais de tenue de compte ni de frais d’inactivité, nous considérons que le compte-titres ordinaire de Fortuneo a entièrement sa place dans notre classement. D’autant plus que son support client, joignable du lundi au samedi assure un accompagnement de qualité pour les plus néophytes.

Enfin, sachez que Fortuneo a également l’avantage de commercialiser un PEA très compétitif. Pour en avoir la preuve, prenez le temps de lire notre avis complet sur Fortuneo Banque et d’étudier notre comparatif des meilleurs PEA

Fortuneo logo blanc
Supervisé AMF/ACPR
4.5/5
Avantages du CTO Fortuneo
Inconvénients du CTO Fortuneo

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 EasyBourse : le meilleur compte-titres pour investir chez un courtier fiable

Alors que la majorité des investisseurs sont en quête d’un courtier en ligne de confiance pour y déposer leurs fonds, EasyBourse, en tant que filiale à 100% de La Banque Postale, apporte une solution fiable et peu coûteuse pour investir en bourse sereinement.

Forte d’une large gamme d’instruments financiers 🔥 qui vont des actions/obligations/ETF aux produits dérivés tels que les Turbos/warrants/certificats, l’offre de courtage d’EasyBourse propose de placer votre argent sur de nombreuses places boursières dans le monde (New York, Paris, Bruxelles, Amsterdam, Francfort…).

En plus de bénéficier d’une politique tarifaire avantageuse scindée en 5 formules ⚡ (EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart (offre spéciale jeunes 18-30 ans) EasyExpert et EasyIntense) adaptée à chaque profil, vous avez accès au service de règlement différé (SRD), une fonctionnalité qui permet d’utiliser l’effet levier ou de vendre à découvert certains titres éligibles.

Sans frais de garde ni frais de tenue de compte, le compte-titres d’EasyBourse vous donne l’opportunité d’accéder à des outils d’aide à la décision (Equity Trade Analysis), une plateforme de trading (ProRealTime) ainsi qu’aux investissements programmés

Visuel de la plateforme EasyBourse
Visuel de la plateforme de trading du courtier en ligne EasyBourse

Avec un dépôt initial minimum de seulement de 200€ pour l’ouverture d’un compte-titres, EasyBourse possède une offre attractive et qui vous accompagne de 8h à 20h du lundi au vendredi 💡 via son service client dédié.

Easy bourse logo blanc
Supervisé AMF/ACPR
4.4/5
Avantages du CTO EasyBourse
Inconvénients du CTO EasyBourse

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🎯 Comparatif des meilleurs comptes-titres pour investir en bourse en 2024

Afin d’avoir un panorama exhaustif des meilleurs comptes-titres en France, vous pouvez retrouver dans le tableau comparatif ci-dessous la plupart des critères à examiner avant de choisir le courtier chez lequel vous comptez ouvrir un compte. Si vous avez 5 minutes, vous pouvez aussi répondre à notre questionnaire personnalisé afin de trouver un courtier en bourse adapté à votre profil.

Trade Republic logo
Trade Republic
XTB logo
XTB
Logo DEGIRO
DEGIRO
Freestoxx logo blanc
Freestoxx
Année
de création
2015200220131998
Régulation🌍 BaFin🌍 KNF🌍 BaFin🌍 CCSF
Dépôt
minimum
💰 10€💰 1€💰 0€💰 1€
Méthode
de dépôt
✅ Virement
✅ Carte bancaire
❌ PayPal
✅ Virement
✅ Carte bancaire
✅ PayPal
✅ Virement
❌ Carte bancaire
❌ PayPal
✅ Virement
❌ Carte bancaire
❌ PayPal
Instruments
négociables
sur le CTO
✅ Actions
✅ ETF
✅ Obligations
❌ OPCVM
✅ Turbos
❌ Options
❌ Futures
❌ CFD
✅ Cryptos
✅ Actions
✅ ETF
❌ Obligations
❌ Fonds
❌ Options
❌ Warrants
❌ Futures
✅ CFD
✅ Actions
✅ ETF
✅ Obligations
✅ Fonds
✅ Cryptos (via ETF)
✅ Turbos
✅ Options
✅ Futures
✅ Actions US
❌ ETF
❌ Obligations
❌ Fonds
✅ Options US
❌ Warrants
❌ Futures
❌ CFD
Frais
Euronext
👉 1€/transaction👉 0€ commission
sur actions/ETF
jusqu’à 100 000€/mois
(0.2%/ordre au-delà
- 10€ minimum)
👉 1€ commission
+ 1€/frais de gestion
sur les actions
👉 0€ de commission
(sans plafond)
Frais
Marchés US
👉 1€/transaction👉 0€ commission
sur actions/ETF
jusqu’à 100 000€/mois
(0.2%/ordre au-delà
- 10€ minimum)
👉 1€ commission
+ 1€/frais de gestion
sur les actions
👉 0€ de commission
(sans plafond)
Cours
en temps réel
(Euronext)

Gratuit

Gratuit

Gratuit
Cours
en temps réel
(autres places)

Gratuit

Gratuit

Gratuit
sur Francfort/
Tradegate/CME

Payant
sur les autres
places boursières

Gratuit
(sous conditions
avec le pack Free)
Frais
d'inactivité

10€/mois
si inactif plus de
12 mois consécutifs
Plans
d'investissement

👉 Plus de 2 200
en ETF
👉 Plus de 2 500
en actions

👉Plus de 350
en ETF
Compte
démo

Pas de compte
de démonstration

Pas de compte
de démonstration
Trading
mobile
IFU
*Des frais liés aux taux de change,
de connexion aux places boursières,
de spread et des frais externes peuvent s’appliquer.

🔥 Notre avis sur le meilleur compte-titres en France

Selon nous, Trade Republic propose le meilleur compte-titres en France en 2024 🏆 car en plus d’offrir une large gamme d’instruments financiers, il est l’un des courtiers les moins cher pour investir en bourse et possède une plateforme adaptée à tous les niveaux.

Enfin, si vous n’avez pas le temps ou l’énergie de gérer par vous même vos placements boursiers, sachez que la fintech Yomoni (notre avis) commercialise un excellent compte-titres en gestion pilotée.

🔎 Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire (CTO) ?

Un compte-titres ordinaire est un support d’investissement, associé à un compte espèces et commercialisé par un courtier en ligne ou une banque dont l’objectif est d’y loger vos placements financiers (compte-titres, PEA…).

Pour ouvrir un compte-titres et commencer à acheter des titres en bourse, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

À noter que les mineurs peuvent ouvrir et détenir un compte-titres 📌 à leur nom. Toutefois, ce dernier est géré par son représentant légal jusqu’à leur majorité.

📙 Compte-titres : quelle fiscalité sur ce support ?

Le compte-titres ne bénéficient d’aucun avantage fiscal contrairement à d’autre supports comme le PEA et le PEA-PME. Pour déclarer vos revenus boursiers, vous devez compléter les cases 3VG (plus-values mobilières) ou 3VH (moins-values mobilières) sur le formulaire 2042 de votre déclaration d’impôt sur le revenu.

Deux modes d’imposition existent pour l’imposition de vos plus-values en bourse. En pratique, la fiscalité s’applique de la manière suivante :

[Infographie] Schéma de la fiscalité du compte-titres ordinaire
[Infographie] Schéma de la fiscalité du compte-titres ordinaire

À noter que si l’année civile se solde par des pertes en bourse, celles-ci sont imputables sur les plus-values de même nature générées au cours des 10 années suivantes 📌. Pour cela, il suffit de remplir le formulaire 2074-CMV afin de tenir l’historique de vos moins-values et gérer leur imputation.

👉 Les avantages et les inconvénients du compte-titres ordinaire

Parmi les différentes possibilités qui s’offrent à vous pour investir en bourse, le compte-titres présente, à notre avis, de nombreux avantages (mais aussi des inconvénients). Parmi eux :

En cas de doute, il est parfois nécessaire de consulter un conseiller en gestion de patrimoine indépendant afin qu’il vous accompagne dans votre stratégie patrimoniale. Même si le coût peut vous rebuter, gardez à l’esprit que les économies réalisés par un CGPI peuvent s’avérer bien plus importantes.

✴️ Comment choisir le meilleur comptes-titres ordinaire  (CTO) ?

Choisir un CTO nécessite un véritable travail d’investigation qui ne se limite pas uniquement à la brochure tarifaire. Afin d’aboutir à une liste réduite des meilleurs comptes-titres, vous devez vous attarder, à notre avis, sur un certain nombre de critères :

[Infographie] 5 critères pour choisir un compte-titres ordinaire (CTO)
[Infographie] 5 critères pour choisir un compte-titres ordinaire (CTO)

🤔 Questions fréquentes

Comment choisir un compte-titres ?

Pour choisir le compte-titres le plus adapté à votre situation, vous devez sélectionnez l’offre qui bénéficie :

Qui possède le meilleur compte-titres ?

*Investir comporte des risques. Assurez-vous de comprendre comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

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*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

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