Le comparatif des meilleurs comptes-titres en 2022

Avec plus de 5 millions de comptes-titres détenus et près de 1,6 millions d’investisseurs particuliers actifs ayant réalisés au moins une opération d’achat/vente d’actions au cours de l’année 2021 selon l’AMF, les français montrent un vif intérêt pour l’investissement en bourse ces dernières années.

Plus facile à aborder et moins risqué que les produits dérivés, il s’agit d’une porte d’accès idéale pour ceux qui veulent commencer à placer leur argent sur les marchés financiers et faire fructifier leur épargne en bourse.

Dans ce comparatif, vous allez découvrir notre avis sur les meilleurs comptes-titres pour investir sur les marchés financiers ainsi que la manière de les trier afin de vous permettre d’orienter une partie de votre épargne en bourse de manière optimale.

XTB : le meilleur compte-titres pour investir sans commission

Avec une offre de courtage sans commission sur les actions et les ETF au comptant (jusqu’à 100 000 euros de volume par mois – 0,2% par ordre au-delà), couplé à l’absence de frais sur les dépôts/retraits, XTB, qui est un des meilleurs brokers CFD en France, dispose du compte-titres le plus compétitif en matière de frais parmi notre sélection de courtiers en ligne.

En plus de proposer l’achat et la vente de plus de 2 400 actions et 200 ETF sur plus de 16 places boursières dans le Monde, le courtier d’origine polonaise dont les bureaux de sa succursale sont situés dans le 8ème arrondissement de Paris met à votre disposition tous les outils nécessaires pour faciliter vos investissements :

Visuel de la plateforme de trading Xstation5 du courtier XTB
Visuel de la plateforme de trading Xstation5 du courtier XTB

En effet, l’ouverture d’un compte-titres chez XTB vous permet de bénéficier automatiquement des flux de cotation en temps réel gratuit sur l’ensemble des 16 places boursières disponibles ainsi que l’accès à une plateforme de trading mobile gratuite à la fois moderne et adapté aussi bien aux néophytes qu’aux investisseurs plus expérimentés.

Pour toutes ces raisons, notre avis est que le courtier XTB propose le meilleur compte-titres en France.

Réglementé KNF - supervisé AMF/ACPR
4.6/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

EToro : le meilleur compte-titres pour investir sur une plateforme ergonomique

Aligné sur la plupart des leaders du marché, eToro applique également une formule 0 commission sur plus de 3 000 actions et ETF au comptant. Le tout avec des flux de cotations en temps réel gratuit.

L’autre point fort du compte-titres eToro réside dans la qualité de sa plateforme PC et mobile qui vanté par les débutants en bourse pour sa facilité à passer des ordres sur le marché.

D’autre part, eToro possède une plateforme de copy trading populaire pour les investisseurs qui désirent gérer leur portefeuille de manière passive.

En revanche, bien qu’eToro propose une grande variété de solutions pour réaliser un dépôt sur sa plateforme (Carte de crédit, virement, PayPal, Skrill, Neteller…) eToro facture un certain nombre de frais annexes, ce qui rend sa tarification un peu moins attractive qu’XTB.

Parmi eux, on note des frais de change qui s’appliquent lors de chaque dépôt/retrait dans une autre devise que le dollar. D’autre part, une commission de 5 dollars lors de chaque retrait, quel que soit le montant effectué.

Visuel de la plateforme de trading du courtier eToro
Visuel de la plateforme de trading du courtier eToro

Malgré ces quelques désagréments, eToro fait partie de notre liste des meilleurs comptes-titres au sein de notre comparatif.

Réglementé CySEC - supervisé AMF/ACPR
4.2/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

DEGIRO : le meilleur compte-titres avec le plus d’instruments

Régulièrement qualifié de courtier en ligne low cost, le broker d’origine néerlandaise n’applique pas, à proprement parler, d’offre sans commission car la brochure tarifaire intègre des frais liés aux parties tiers de 0,50€/ordres de bourse (hors Tradegate).

Avec plus de 50 places boursières dans près de 30 pays, l’offre de courtage de DEGIRO tire sa force dans sa quantité impressionnante de valeurs négociables sur sa plateforme.

Un autre point positif pour DEGIRO concerne les frais de change réduits (0,25%) et les frais d’inactivité qui sont inexistant.

En parallèle, DEGIRO offre l’accès aux flux de cotation en temps réel gratuit sur l’ensemble des marchés Euronext. Toutefois, le flux de certaines places boursières est payant (5€/mois pour le Nasdaq, 8€/mois pour le London Stock Exchange…).

Les trois versions de l'application de trading DEGIRO
Visuel de la plateforme de trading du courtier en ligne DEGIRO

Pour toutes ces raisons, DEGIRO intègre lui aussi la liste des meilleurs comptes-titres avec une offre complète et à bas prix.

Réglementé BaFin - supervisé AMF/ACPR
4/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. 

Le comparatif des meilleurs comptes-titres pour investir en bourse

Afin d’avoir un panorama exhaustif des meilleurs comptes-titres en France, vous pouvez retrouver dans le tableau comparatif ci-dessous la plupart des critères à examiner avant de choisir le courtier chez lequel vous comptez ouvrir un compte.

 
Année de création200220072013
RégulationKNF
(Polish Financial Services Authority)
CySEC, FCA,
ASIC, FSAS
BaFin
(Federal Financial Supervisory Authority)
Dépôt minimum1€50$0.01€
Méthode de dépôtCarte bancaire
Virement
Paypal
Carte de crédit
Virement bancaire
E-wallet
PayPal, Skrill, Neteller
Virement
Compte de démonstrationOui
15 jours
OuiPas de compte démo
disponible
ActionsPlus de 2 400 actions
sur 16 places boursières
+ de 3 000 Actions/ETFUn vaste choix
sur plus de 50 places boursières
Frais
Marchés Euronext
0€ jusqu’à 100 000€/mois
( 0.2% par ordre au-delà )
0€ de commission
sur l'ensemble
des actions et ETF
0€ de commission
+ 1€/transaction
*Des frais liés aux taux de change,
de connexion aux places boursières,
de spread et des frais externes
de produits peuvent s’appliquer.
Frais
Marchés US
0€ jusqu’à 100 000€/mois
( 0.2% par ordre au-delà )
0€ de commission
sur l'ensemble
des actions et ETF
0€ de commission
+ 1€/transaction
*Des frais liés aux taux de change,
de connexion aux places boursières,
de spread et des frais externes
de produits peuvent s’appliquer.
Cours en temps réel
(Euronext)
GratuitGratuitGratuit
Cours en temps réel
(autres places boursières)
GratuitGratuitGratuit
sur Francfort/Tradegate/CME
Payant
sur les autres places boursières
Frais d'inactivitéOui
10€/mois
si inactif >12 mois consécutifs
Oui
10€/mois
si inactif >12 mois consécutifs
Non
Trading mobileOuiOuiOui
Cliquez sur le logo pour en savoir plus
Liens

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire (CTO) ?

Un compte-titres ordinaire est un support d’investissement, associé à un compte espèces et commercialisé par un courtier en ligne ou une banque dont l’objectif est d’y loger vos placements financiers (compte-titres, PEA…).

Pour ouvrir un compte-titres et commencer à acheter des titres en bourse, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

À noter que les mineurs peuvent ouvrir et détenir un compte-titres à leur nom. Toutefois, ce dernier est géré par son représentant légal jusqu’à leur majorité.

Compte-titres : quelle fiscalité sur ce support ?

Le compte-titres ne bénéficient d’aucun avantage fiscal contrairement à d’autre supports comme le PEA et le PEA-PME.

Pour déclarer vos revenus boursiers, vous devez compléter les cases 3VG (plus-values mobilières) ou 3VH (moins-values mobilières) sur le formulaire 2042 de votre déclaration d’impôt sur le revenu.

L’imposition de vos gains en bourse s’applique de la manière suivante :

À noter que si l’année civile se solde par des pertes en bourse, celles-ci sont imputables sur les plus-values de même nature générées au cours des 10 années suivantes. Pour cela, il suffit de remplir le formulaire 2074-CMV afin de tenir l’historique de vos moins-values et gérer leur imputation.

Pourquoi placer son argent en bourse via un compte-titres ?

Parmi les différentes possibilités qui s’offrent à vous pour investir en bourse, le compte-titres présente, à notre avis, de nombreux avantages, parmi lesquels :

Quels sont les inconvénients d’investir via un compte-titres ?

Même si le compte-titres reste le support le plus utilisé par les français pour diversifier leur épargne sur les marchés financiers, il est nécessaire de comprendre qu’il comporte plusieurs inconvénients :

Comment comparer les meilleurs comptes-titres ?

Trier les comptes-titres commercialisés par des banques ou des courtiers en ligne en France nécessite d’analyser en détail chaque brochure tarifaire.

Afin d’aboutir à une liste réduite des meilleurs comptes-titres, vous devez vous attarder, à notre avis, sur un certain nombre de critères : la fiabilité du courtier, les tarifs, la présence d’un compte de démonstration, la qualité de la plateforme ainsi que celle du service client.

N’hésitez pas également à scruter les frais annexes de chaque brochure.

Notamment des éléments comme le nombre d’ordres minimum à respecter pour ne pas avoir à régler de frais d’abonnement, le coût d’un transfert de compte-titres ou encore celui d’une clôture.

5 critères pour choisir le meilleur compte-titres en bourse
5 critères pour choisir le meilleur compte-titres en bourse

Le compte-titres est-il régulé par une autorité de confiance ?

Le monde du trading est gangréné par certains acteurs qui agissent en dehors du cadre légal. Le risque, à notre avis, est de perdre vos économies en plaçant votre argent chez un broker en ligne qui n’est pas fiable.

Lorsque vous choisissez un courtier pour ouvrir un compte-titres en bourse, il est indispensable de vous tourner vers un établissement réglementé par une autorité reconnue. En Europe, les licences qui procurent la plus grande protection sont la BaFin (Autorité allemande) ou la CSSF (autorité luxembourgeoise) par exemple.

L’autre critère, c’est de privilégier un intermédiaire qui possède des bureaux physiques dans votre pays de résidence (à l’image d’XTB qui possède une succursale à Paris). C’est notre avis.

En plus d’être un gage de sérieux, les autorités auront plus de facilité à poursuivre un prestataire de services d’investissement établit en France (en cas de pépins) plutôt qu’un intermédiaire basé dans un pays étranger, en dehors de leur juridiction.

Quels sont les produits négociables via le compte-titres ?

Si vous résidez en France, trader les actions cotées sur le Nikkei, l’indice phare de la bourse de Tokyo qui regroupe les 225 valeurs des sociétés japonaises les plus échangées, risque d’être un peu compliqué en raison du décalage horaires.

De la même manière, si vous n’êtes pas très familier avec les langues étrangères, analyser les rapports financiers d’entreprises cotées en Chine, en Italie ou en Espagne peut vite devenir un exercice inaccessible.

D’autre part, vous avez probablement une préférence naturelle pour :

Votre choix doit donc s’orienter vers le compte-titres qui met à votre disposition les instruments les plus adaptés à votre profil d’investisseur et qui vont vous permettre d’appliquer votre stratégie.

Le compte-titres propose-t-il des tarifs compétitifs ?

Même si la majorité des brokers en ligne ont abandonné la facturation de droits de garde et de frais de gestion, chaque courtier détient une offre spécifique concernant les frais et commissions qu’il appliquent à leurs clients.

Votre attention, en tant qu’investisseur en bourse, doit se focaliser sur la méthode de calcul de ces frais. Il faut regarder s’il s’agit de commissions fixes, variables ou hybrides et identifier l’offre la plus adaptée en fonction de votre profil (nombre d’ordres transmis chaque mois) et de votre capital (quel montant par ordre en moyenne).

Pensez aussi à jeter un œil aux frais annexes : frais d’inactivité, abonnement à des outils, coût de transfert des lignes de votre portefeuille… 

Est-il possible de tester le compte-titres via un compte de démonstration ?

Rien de plus ennuyeux que de devoir ouvrir un compte-titres chez un courtier en ligne ou une banque, transmettre l’ensemble de vos documents d’identités et même envoyer des fonds, pour finalement vous rendre compte que vous ne souhaitez pas poursuivre avec lui car certains éléments ne vous conviennent pas.

Pour pouvoir appréhender le fonctionnement de la plateforme de trading ou tout simplement valider une stratégie via des fonds fictifs, l’accès à un compte de démonstration est souvent le meilleur moyen de tester et approuver votre futur intermédiaire.

Le compte-titres dispose-t-il d’une plateforme moderne pour investir ?

De nos jours, un des critères principal que recherchent les investisseurs sur compte-titres, c’est la mobilité. Tout le monde ne souhaite pas fixer une station de trading à 6 ou 8 écrans pendant des heures.

En effet, de nombreux courtiers en ligne proposent, de nos jours, des applications mobiles compatibles avec votre tablette ou votre smartphone afin de pouvoir négocier sur les marchés financiers à tout moment, et ce, même à l’extérieur.

Les courtiers qui offrent l’accès aux meilleurs plateformes mobiles sont donc très recherchés par les traders en bourse.

Le compte-titres possède-t-il un service client réactif et compétent ?

Un dernier élément sur lequel vous devez porter votre attention, lors du choix de votre compte-titres, c’est celui de la qualité du service client.

Cela passe par les canaux de communications qui vous permettent, le jour où vous souhaitez effectuer une réclamation, de contacter facilement le support. Celui-ci est-il accessible par téléphone, par e-mail, par tchat en ligne ou encore par courrier ?

Enfin, la langue utilisée pour les échanges peut également être un facteur déterminant à notre avis. En effet, un support qui parle dans une langue étrangère que vous ne maitrisez pas peut engendrer des problèmes de compréhension.

Dans la panique, cela peut aboutir à une perte d’argent si vous n’arrivez plus à accéder à votre compte de trading ou si l’interlocuteur se trompe dans le paramétrage de l’ordre de bourse que vous lui transmettez par téléphone.

Notre avis sur le choix du meilleur courtier pour ouvrir un compte-titres

Le compte-titres est un support de référence pour les épargnants qui désirent se lancer par eux-mêmes sur les marchés financiers.

Même s’il ne permet pas d’optimiser la fiscalité de vos potentielles plus-values en bourse, il a l’avantage de vous procurer une entière liberté pour choisir les valeurs dans lesquels vous désirez placer votre capital.

Sans plafond de versement ni obstacle pour déposer ou retirer des fonds, le compte-titres accorde enfin le droit d’utiliser le service de règlement différé pour les investisseurs qui souhaitent accroître leurs performances en bourse ou être autorisé à spéculer à la baisse.

Ce comparatif complet a pour objectif de vous donner tous les éléments concrets pour trouver le meilleur compte-titres en France.

4.6/5
4.5/5
4/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

Questions fréquentes

Comment choisir un compte titres ?

Pour choisir le compte-titres le plus adapté à votre situation, vous devez sélectionnez l’offre qui bénéficie :

Comment transférer un compte-titres ?

Vous devez effectuer la demande de transfert de votre compte-titres auprès de votre courtier/banque d’origine. Le processus, qui peut prendre plusieurs semaines selon l’intermédiaire, fait l’objet de frais.


Le Trader du Dimanche

Titulaire de la certification AMF, Guillaume Van iseghem est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse et des produits dérivés.

Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 11 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.


Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier.
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