Avec plus de 5 millions de comptes-titres détenus et près de 1,5 millions d’investisseurs particuliers actifs ayant réalisés au moins une opération d’achat/vente d’actions au cours de l’année 2022 selon l’AMF, les français montrent un vif intérêt pour l’investissement en bourse ces dernières années.
Moins avantageux qu’un PEA sur le plan fiscal, le compte-titres offre une plus grande liberté et permet de diversifier efficacement votre portefeuille boursier en plaçant votre argent sur une vaste gamme d’instruments financiers (actions, ETF, Futures, Turbos, options…).
Découvrez notre avis sur le meilleur compte-titres pour investir en bourse 💥 ainsi que les critères à surveiller afin de sélectionner un intermédiaire de confiance.
- 1 - DEGIRO : meilleur compte-titres avec le plus d’instruments
- 2 - Trade Republic : meilleur compte-titres pour investir en automatique
- 3 - XTB : meilleur compte-titres pour investir sans commissions
- 4 - Freestoxx : meilleur compte-titres pour négocier des actions US sans commissions
- 5 - Fortuneo : meilleur compte-titres pour investir via une banque en ligne
- 6 - EasyBourse : meilleur compte-titres pour investir chez un courtier fiable
- Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures...) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l'effet levier. Cet article contient des liens affiliés.
🏆 DEGIRO : le meilleur compte-titres avec le plus d’instruments
Régulièrement qualifié de courtier en ligne low cost, le broker d’origine néerlandaise qui compte plus de 2 millions de clients propose une offre très compétitive. Avec plus de 50 places boursières 🔥 dans près de 30 pays, l’offre de courtage de DEGIRO tire sa force dans sa quantité impressionnante de valeurs négociables sur sa plateforme.
À ce sujet, une grande partie des instruments (actions/ETF) intègrent uniquement 1€/transaction de frais de gestion (hors Tradegate).
Par ailleurs, DEGIRO propose de négocier une sélection de 200 ETF sans frais de commission ✅ (des frais de conversion de devise, de produit externe et de spread peuvent s’appliquer). Un moyen pratique d’investir dans un secteur ou une région du globe avec un seul produit et à moindre frais. Pour vous aider, pensez à consulter notre guide des meilleurs ETF.
Un autre point positif pour DEGIRO concerne les frais de change réduits (0,25%) 🔥 et les frais d’inactivité qui sont inexistant.
En parallèle, DEGIRO offre l’accès aux flux de cotation en temps réel gratuit sur l’ensemble des marchés Euronext. Toutefois, le flux de certaines places boursières est payant (5€/mois pour le Nasdaq, 8€/mois pour le London Stock Exchange…).
Même si la plateforme de trading est limitée en termes de fonctionnalités ⚠️ face à d’autres brokers en ligne, un comparatif entre eToro et DEGIRO peut vous aider à relativiser et mettre en valeur les avantages et inconvénients des deux comptes-titres. Pour toutes ces raisons, DEGIRO intègre lui aussi la liste des meilleurs comptes-titres ⭐ avec une offre complète et à bas prix.
- Politique tarifaire compétitive sur le compte-titres
- Accès à plus de 50 places boursières et 30 pays
- 200+ ETF sans commission (des frais de conversion de devise, de produit externe et de spread peuvent s'appliquer)
- Frais de change réduits (0,25%) sur les titres cotés dans une autre devise
- Pas de frais d'inactivité
- Flux de cotation en temps réel gratuit sur Euronext
- Plateforme facile à utiliser
- Frais liés aux parties tiers (1€/ordre)
- Flux de cotation en temps réel payant sur la plupart des places boursières
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offert
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD.
🏅 Trade Republic : le meilleur compte-titres pour investir en automatique
En faisant une entrée fracassante en janvier 2021, Trade Republic a décidé de révolutionner l’univers du courtage en ligne à travers une offre claire et transparente. Pour cela, les investisseurs ont la possibilité de négocier l’ensemble des instruments disponible sur la plateforme pour seulement 1€ de frais fixes par transaction 🔥.
Dans le détail, Trade Republic propose plus de 10 200 actions et ETF ✅. En l’absence de SRD, le compte-titres permet néanmoins de trader plus de 4 000 Turbos/warrants ainsi que plus de 50 cryptomonnaies ✅ (Bitcoin, Ether, Ripple…) en toute sécurité. En effet, le courtier d’origine allemande possède l’agrément PSAN depuis septembre 2022.
Bien que l’application puisse paraître rudimentaire en matière de fonctionnalités (indicateurs, fonctionnalités de dessin…), sa force réside dans son outil d’investissement programmé ⚡ qui vous permet d’acheter des actions, des ETF ou des cryptoactifs (4 700+ plans) automatiquement et sans frais, selon la périodicité souhaitée (mensuel, trimestrielle…).
Un autre point positif concerne la rémunération des liquidités logées dans votre portefeuille à hauteur de 2% d’intérêts par an 📌 (sur le solde jusqu’à 50 000€).
En somme, Trade Republic possède un compte-titres très compétitif qui s’adresse avant tout aux investisseurs à moyen/long terme plutôt qu’aux traders actifs.
- 10 200+ actions et ETF négociables sur la plateforme
- Trading de Turbos (4 000+) et de cryptomonnaies (50+)
- Frais fixe de 1€/transaction
- 4 700+ plans d'investissements programmés
- Absence de frais lors des dépôts (par virement) et des retraits ni de droits de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Flux de cotation en temps réel gratuit
- Absence de SRD (service de règlement différé)
- 0,7% de frais par dépôt à partir du 2ème versement via carte bancaire, Google Pay et Apple Pay
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD.
🏅 XTB : le meilleur compte-titres pour investir sans commission
Avec une offre de courtage sans commission sur les actions et les ETF ⭐ au comptant (jusqu’à 100 000 euros de volume par mois – 0,2% par ordre au-delà), couplé à l’absence de frais sur les dépôts/retraits, XTB, qui est un des meilleurs brokers CFD en France, dispose, selon nous, du compte-titres le plus compétitif en matière de frais parmi notre sélection de courtiers en ligne.
En plus de proposer l’achat et la vente de plus de 3 200 actions et ETF🔥 (les vraies) cotés sur 16 places boursières internationales, le courtier d’origine polonaise dont les bureaux de sa succursale sont situés dans le 8ème arrondissement de Paris met à votre disposition tous les outils nécessaires pour faciliter vos investissements :
- Plusieurs dizaines d'indicateurs techniques sur la partie graphique
- Plusieurs screeners pour trier les actions et les ETF en fonction de 18 critères financiers
- Une Heatmap interactive des actions US, EU et des cryptomonnaies
- Un tableau de bord qui vous permet d'analyser votre performance à l'aide d'une batterie de statistiques (Drawdown, trades gagnants/perdants successifs...)
L’ouverture d’un compte-titres chez XTB vous permet de bénéficier gratuitement des flux de cotation en temps réel ⭐ sur l’ensemble des 16 places boursières disponibles sur la plateforme. Vous pouvez donc suivre le prix des titres cotés aux Etats-Unis et faire l’acquisition d’actions Amazon sans subir un différé de 15 minutes. D’autre part, XTB fournit l’accès à une application de trading mobile gratuite à la fois moderne et adapté aussi bien aux néophytes qu’aux investisseurs plus expérimentés.
Pour toutes ces raisons, XTB intègre notre TOP3 des meilleurs comptes-titres en France 🔥. Si vous n’êtes pas de notre avis, nous vous invitons à parcourir notre comparatif entre XTB et DEGIRO ou celui entre XTB et Trade Republic.
- Offre sans commission sur actions/ETF (dans la limite de 100 000€ - 0,2% au-delà)
- Plus de 2 400 actions et 200 ETF négociables
- Flux de cotation en temps réel gratuit
- Pas de frais de dépôts/retraits
- Courtier présent physiquement à Paris dans le 8e arrondissement
- Plateforme facile à prendre en mains
- Frais de change de 0,5% sur les titres cotés dans une autre devise
- Absence de carnet d'ordres
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🏅 Freestoxx : le meilleur compte-titres pour négocier des actions US sans commissions
Présent dans l’univers du courtage en ligne depuis 1998, WH SelfInvest a lancé, depuis 2021, un compte-titres dédié exclusivement à la négociation de plus de 6 300 actions américaines sans commissions ✅.
Dans le détail, les clients de Freestoxx ont le choix entre deux formules :
- L'offre Free services (gratuite) 💰 qui permet de trader la totalité des actions US sans commissions en bénéficiant des données de cotation en temps réel à conditions de réaliser au moins un trade par mois
- L'offre Full services (9,99$/mois) 💰 qui en plus de fournir des données de cotation en temps réel sans conditions, vous offre l'opportunité d'accéder à l'effet levier et à un service d'assitance par chat et téléphone
Quel que soit l’abonnement choisi, les traders ont accès à la vente à découvert ⚡ afin de pouvoir prendre des positions aussi bien à la hausse qu’à la baisse.
Ergonomique et moderne, la plateforme de trading Freestoxx est compatible avec tous les supports 🚀 (Web PC, app mobile). par ailleurs, elle dispose de plus de 91 indicateurs techniques, 13 outils de dessin et de nombreuses fonctionnalités (alertes, flux de transactions en temps réel, pages personnalisables…).
Pour plus de précisions, vous pouvez consulter notre avis sur l’offre Freestoxx.
- Offre sans commissions sur plus de 6 300 actions US
- De nombreuses fonctionnalités (91+ indicateurs, 13+ outils graphiques...)
- Exécution des ordres au meilleur prix disponible (NBBO)
- Flux de cotation en temps réel gratuit (sans conditions avec l'offre Full services)
- Plateforme Web PC/App mobile moderne et facile d'utilisation
- Absence de droits de garde et de frais d'inactivité
- Frais de conversion de 0,9% si dépôt dans une monnaie différente ($)
- Frais de 50 dollars/retrait
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Fortuneo : le meilleur compte-titres pour investir via une banque en ligne
Fondée en 2000, la banque en ligne française Fortuneo propose un compte-titres attractif 🔎 aux investisseurs qui désirent placer leur économies sur les marchés européens (Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam) et étrangers (via la plateforme alternative EQUIDUCT) sans plafond de versement. Pour cela, Fortuneo met à votre disposition une plateforme moderne et riche en fonctionnalités composé de 60+ indicateurs et de nombreux services en options (ProRealTime, DayByDay, portefeuilles types…).
Avec plus d’un million de clients et plus de 32 milliards d’encours sous gestion, Fortuneo vous offre la possibilité de négocier plusieurs milliers d’instruments financiers 🔥 (actions, ETF, obligations, OPCVM, FCP, warrants…) dont plus de 1 700 fonds à tarifs préférentiels.
Trois formules tarifaires sont disponibles afin d’adapter les frais de courtage sur votre compte-titres à votre profil d’investisseurs (Optimum, Trader actif et Trader 100 ordres) et démarre à 1,95€/ordre en dessous de 500€.
Une 4ème formule nommée “zéro courtage” a l’avantage de rendre vos 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ gratuits chaque mois ⚡, à conditions de garder 50 000€ d’encours au minimum sur votre compte (à défaut 120€/trimestre).
Par ailleurs, si vous n’avez pas le temps ou les compétences pour gérer vos placements en direct, Fortuneo propose de déléguer la gestion de votre CTO à des professionnels de la finance ✅ (Federal Finance Gestion) via 3 profils de gestion (modéré, équilibré ou dynamique), à condition que le montant de votre portefeuille soit supérieur à 30 000 euros. Le tout avec une rémunération à la performance.
Sans frais de tenue de compte ni de frais d’inactivité, nous considérons que le compte-titres ordinaire de Fortuneo a entièrement sa place dans notre classement. D’autant plus que son support client, joignable du lundi au samedi assure un accompagnement de qualité pour les plus néophytes.
- 4 formules tarifaires selon votre profil (Rézo courtage, Optimum, Trader actif, trader 100 ordres)
- Plusieurs milliers de produits financiers (actions, ETF, fonds, produits dérivés...)
- Plateforme compatible tous supports (PC/mobile) + accès à ProRealTime en option (à partir de 29,95€/mois)
- Possibilité d'ouvrir aussi un PEA et un PEA-PME
- Pas de frais de retraits ni de frais de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Pas de minimum de dépôt
- Service client en français du lundi au samedi
- Banque en ligne fondée en 2000 et régulé par l'ACPR
- Pas de compte démo
- Des frais qui peuvent devenir élevés si vous trader de manière active
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 EasyBourse : le meilleur compte-titres pour investir chez un courtier fiable
Alors que la majorité des investisseurs sont en quête d’un courtier en ligne de confiance pour y déposer leurs fonds, EasyBourse, en tant que filiale à 100% de La Banque Postale, apporte une solution fiable et peu coûteuse pour investir en bourse sereinement.
Forte d’une large gamme d’instruments financiers 🔥 qui vont des actions/obligations/ETF aux produits dérivés tels que les Turbos/warrants/certificats, l’offre de courtage d’EasyBourse propose de placer votre argent sur de nombreuses places boursières dans le monde (New York, Paris, Bruxelles, Amsterdam, Francfort…).
En plus de bénéficier d’une politique tarifaire avantageuse scindée en 5 formules ⚡ (EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart (offre spéciale jeunes 18-30 ans) EasyExpert et EasyIntense) adaptée à chaque profil, vous avez accès au service de règlement différé (SRD), une fonctionnalité qui permet d’utiliser l’effet levier ou de vendre à découvert certains titres éligibles.
Sans frais de garde ni frais de tenue de compte, le compte-titres d’EasyBourse vous donne l’opportunité d’accéder à des outils d’aide à la décision (Equity Trade Analysis), une plateforme de trading (ProRealTime) ainsi qu’aux investissements programmés.
Avec un dépôt initial minimum de seulement de 200€ pour l’ouverture d’un compte-titres, EasyBourse possède une offre attractive et qui vous accompagne de 8h à 20h du lundi au vendredi 💡 via son service client dédié.
- Politique tarifaire compétitive (à partir de 2€ pour les ordres inférieurs à 800€ avec la formule EasyDécouverte)
- Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte
- Flux de cotation en temps réel gratuit (streaming)
- Possibilité d'ouvrir un PEA, un PEA-PME ou un PEA jeunes et un compte-titres (individuel ou joint)
- Pas de frais d’inactivité avec la formule EasyStart (accessible aux 18-30 ans)
- Faculté de mettre en place un investissement programmé sur des OPCVM (à partir de 50€/mois)
- Frais d'inactivité de 3,50€ avec la formule EasyDécouverte (si < 1 ordre/mois)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🎯 Le comparatif des meilleurs comptes-titres pour investir en bourse
Afin d’avoir un panorama exhaustif des meilleurs comptes-titres en France, vous pouvez retrouver dans le tableau comparatif ci-dessous la plupart des critères à examiner avant de choisir le courtier chez lequel vous comptez ouvrir un compte.
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|---|---|---|---|---|
| Année de création | 2013 | 2015 | 2002 | 1998 |
| Régulation | 👉 BaFin | 👉 BaFin | 👉 KNF | 👉 CCSF |
| Dépôt minimum | 💰 0.01€ | 💰 10€ | 💰 0.01€ | 💰 1€ |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement | ✅ Virement ✅ Carte bancaire | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ✅ PayPal | ✅ Virement |
| Compte démo | ❌ | ❌ | ✅ 15 jours | ✅ |
| Actions | Un vaste choix 50+ places boursières | 10 200+ actions/ETF 4 000+ Turbos/warrants 50+ cryptoactifs | 3 100+ actions 16 places boursières 320+ ETF | 6 300+ actions US |
| Frais Euronext | 👉 1€ commission + 1€/frais de gestion sur les actions | 👉 1€/transaction | 👉 0€ commission sur actions/ETF jusqu’à 100 000€/mois (0.2%/ordre au-delà - 10€ minimum) | 👉 0€ de commission (sans plafond) |
| Frais Marchés US | 👉 1€ commission + 1€/frais de gestion sur les actions | 👉 1€/transaction | 👉 0€ commission sur actions/ETF jusqu’à 100 000€/mois (0.2%/ordre au-delà - 10€ minimum) | 👉 0€ de commission (sans plafond) |
| Cours en temps réel (Euronext) | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit | ❌ |
| Cours en temps réel (autres places) | ✅ Gratuit sur Francfort/ Tradegate/CME ❌ Payant sur les autres places boursières | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit (sous conditions avec le pack Free) |
| Frais d'inactivité | ❌ | ❌ | ✅ 10€/mois si inactif plus de 12 mois consécutifs | ❌ |
| Trading mobile | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| IFU | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes peuvent s’appliquer. |
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*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 Notre avis sur le meilleur compte-titres en France
Le compte-titres est un support de référence pour les épargnants qui désirent se lancer par eux-mêmes sur les marchés financiers.
Même s’il ne permet pas d’optimiser la fiscalité de vos potentielles plus-values en bourse, il a l’avantage de vous procurer une entière liberté pour choisir les valeurs dans lesquels vous désirez placer votre capital.
Sans plafond de versement ni obstacle pour déposer ou retirer des fonds, le compte-titres accorde enfin le droit d’utiliser le service de règlement différé pour les investisseurs qui souhaitent accroître leurs performances en bourse ou être autorisé à spéculer à la baisse.
Selon nous, DEGIRO propose le meilleur compte-titres en France 🔥 car en plus d’offrir une large gamme d’instruments financiers (50+ places boursières dans le monde), il est l’un des courtiers les moins cher pour investir en bourse et il possède une plateforme agréable à utiliser quel que soit votre niveau.
- Meilleur compte-titres 2023
- Des actions cotées sur plus de 50 places boursières dans le Monde
- Frais de courtage réduits
- Élu meilleur courtier discount 2022 par le site Broker chooser
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offerts
- Dépôt initial minimum : 0.01€
- Supervisé BaFIN
- Trading mobile + PC
- 10 200+ actions et ETF négociables
- 4 700+ plans d’investissement programmé + choix de la périodicité
- Frais fixe de 1€/ordre
- Dépôt initial minimum : 10€
- Supervisé BaFIN
- Trading mobile + PC
- 0€ de commission sur les actions et ETF (limité à 100 000€/mois – 0,2% au-delà)
- Plateforme Xstation5
- IFU transmis chaque année
- Dépôt initial minimum : 0.01€
- Supervisé KNF
- Trading mobile + PC
- Offre sans commission sur les actions US
- Exécution des ordres au meilleur prix disponible (NBBO)
- De nombreuses fonctionnalités (91+ indicateurs, 13+ outils graphiques…)
- Dépôt initial minimum : 1€
- Supervisé AMF/ACPR
- Trading mobile + PC
- Ni droit de garde ni frais de tenue de compte
- Possibilité d’ouvrir un PEA, un PEA-PME ou un PEA jeunes et un compte-titres
- Investissement programmé sur OPCVM (à partir de 50€/mois)
- Offre spéciale – 100% des frais de transfert remboursés + Jusqu’à 1 000€ de frais de courtage remboursés + ProRealTime offert jusqu’au 31/12/23 avec le code EBOFFRE23
- Dépôt initial minimum : 200€
- Supervisé AMF/ACPR
- Trading mobile + PC
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire (CTO) ?
Un compte-titres ordinaire est un support d’investissement, associé à un compte espèces et commercialisé par un courtier en ligne ou une banque dont l’objectif est d’y loger vos placements financiers (compte-titres, PEA…).
Pour ouvrir un compte-titres et commencer à acheter des titres en bourse, vous devez remplir un certain nombre de conditions :
- Être majeur (ou plus de 16 ans et être émancipé) pour ouvrir et gérer votre propre compte-titres
- Être ouvert à titre individuel, joint ou en indivision
- Remplir un questionnaire d’évaluation, fournit par votre courtier, afin de recueillir des informations sur vos connaissances en bourse (Directive MIF 2) et déterminer votre profil d’investisseur
À noter que les mineurs peuvent ouvrir et détenir un compte-titres 📌 à leur nom. Toutefois, ce dernier est géré par son représentant légal jusqu’à leur majorité.
👉 Compte-titres : quelle fiscalité sur ce support ?
Le compte-titres ne bénéficient d’aucun avantage fiscal contrairement à d’autre supports comme le PEA et le PEA-PME.
Pour déclarer vos revenus boursiers, vous devez compléter les cases 3VG (plus-values mobilières) ou 3VH (moins-values mobilières) sur le formulaire 2042 de votre déclaration d’impôt sur le revenu.
L’imposition de vos gains en bourse s’applique de la manière suivante :
- Application, de droit, d’un taux forfaitaire (PFU) à l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8% et des prélèvements sociaux équivalent à 17,2%, soit une plus-value totale amputée de 30%
- Application, sur option, d’un impôt progressif à l’impôt sur le revenu (entre 0% et 45% selon les tranches d’imposition du foyer fiscal) ainsi des prélèvements sociaux égal à 17,2%, soit une plus-value totale imposée dans une fourchette pouvant aller de 17,2% à 62,2%
À noter que si l’année civile se solde par des pertes en bourse, celles-ci sont imputables sur les plus-values de même nature générées au cours des 10 années suivantes 📌. Pour cela, il suffit de remplir le formulaire 2074-CMV afin de tenir l’historique de vos moins-values et gérer leur imputation.
👉 Pourquoi placer son argent en bourse via un compte-titres ?
Parmi les différentes possibilités qui s’offrent à vous pour investir en bourse, le compte-titres présente, à notre avis, de nombreux avantages, parmi lesquels :
- Ouvrir un nombre illimité de comptes-titres à votre nom
- Aucun plafond de versement (vs 150 000 euros au maximum sur un PEA)
- La faculté de déposer et retirer votre argent à tout moment sans craindre la clôture de votre compte
- Acheter et vendre un choix très varié d’instruments financiers (actions, ETF, turbos, certificats, obligations…) et sans restriction en matière d’emplacement géographique, de capitalisation ou de liquidité.
- Ouvrir des positions à la hausse ou à la baisse, avec effet levier, via le service de règlement différé (SRD)
- Gérer vos positions vous-même sans passer par une gestion sous mandat
👉 Quels sont les inconvénients d’investir via un compte-titres ?
Même si le compte-titres reste le support le plus utilisé par les français pour diversifier leur épargne sur les marchés financiers, il est nécessaire de comprendre qu’il comporte plusieurs inconvénients :
- Vous ne bénéficiez d’aucun avantage fiscal sur les plus-values générées en bourse
- Vous ne pouvez pas réinvestir la totalité de vos gains/dividendes car ils sont imposés en N+1, contrairement au PEA dont l’imposition a lieu lors du retrait ou de sa clôture. Un point négatif à notre avis pour les investisseurs qui souhaitent utiliser l'effet des intérêts composés
👉 Comment comparer les meilleurs comptes-titres ?
Trier les comptes-titres commercialisés par des banques ou des courtiers en ligne en France nécessite d’analyser en détail chaque brochure tarifaire.
Afin d’aboutir à une liste réduite des meilleurs comptes-titres, vous devez vous attarder, à notre avis, sur un certain nombre de critères : la fiabilité du courtier, les tarifs, la présence d’un compte de démonstration, la qualité de la plateforme ainsi que celle du service client.
N’hésitez pas également à scruter les frais annexes de chaque brochure.
Notamment des éléments comme le nombre d’ordres minimum à respecter pour ne pas avoir à régler de frais d’abonnement, le coût d’un transfert de compte-titres ou encore celui d’une clôture.
🚩 Le compte-titres est-il régulé par une autorité de confiance ?
Le monde du trading est gangréné par certains acteurs qui agissent en dehors du cadre légal. Le risque, à notre avis, est de perdre vos économies en plaçant votre argent chez un broker en ligne qui n’est pas fiable.
Lorsque vous choisissez un courtier pour ouvrir un compte-titres en bourse, il est indispensable de vous tourner vers un établissement réglementé par une autorité reconnue 📌. En Europe, les licences qui procurent la plus grande protection sont la BaFin (Autorité allemande) ou la CSSF (autorité luxembourgeoise) par exemple.
L’autre critère, c’est de privilégier un intermédiaire qui possède des bureaux physiques 📌 dans votre pays de résidence (à l’image d’XTB qui possède une succursale à Paris). C’est notre avis.
En plus d’être un gage de sérieux, les autorités auront plus de facilité à poursuivre un prestataire de services d’investissement établit en France (en cas de pépins) plutôt qu’un intermédiaire basé dans un pays étranger, en dehors de leur juridiction.
🚩 Quels sont les produits négociables via le compte-titres ?
Un compte-titres permet de négocier de nombreux instruments financiers comme des actions, des ETF, des options, des Futures ou des options. Un courtier ou une banque en ligne propose rarement les meilleurs conditions de négociations sur l’ensemble des produits. Selon votre stratégie d’investissement, il peut être judicieux de vous tourner vers un courtier spécialisé sur les Futures ou vers un courtier qui possède une grande expertise sur les options.
Par ailleurs, si vous résidez en France, trader les actions cotées sur le Nikkei, l’indice phare de la bourse de Tokyo qui regroupe les 225 valeurs des sociétés japonaises les plus échangées, risque d’être un peu compliqué en raison du décalage horaires ⚠️.
De la même manière, si vous n’êtes pas très familier avec les langues étrangères, analyser les rapports financiers d’entreprises cotées en Chine, en Italie ou en Espagne peut vite devenir un exercice inaccessible.
D’autre part, vous avez probablement une préférence naturelle pour :
- Un ou plusieurs types d'actifs (matières premières, indices, actions, Forex…)
- Des produits financiers à effet levier ou non
- Un horizon d'investissement spécifique (court ou long terme)
Votre choix doit donc s’orienter vers le compte-titres qui met à votre disposition les instruments les plus adaptés à votre profil d’investisseur et qui vont vous permettre d’appliquer votre stratégie.
🚩 Le compte-titres propose-t-il des tarifs compétitifs ?
Même si la majorité des brokers en ligne ont abandonné la facturation de droits de garde et de frais de gestion, chaque courtier détient une offre spécifique concernant les frais et commissions qu’il appliquent à leurs clients.
Votre attention, en tant qu’investisseur en bourse, doit se focaliser sur la méthode de calcul de ces frais. Il faut regarder s’il s’agit de commissions fixes, variables ou hybrides 📌 et identifier l’offre la plus adaptée en fonction de votre profil (nombre d’ordres transmis chaque mois) et de votre capital (quel montant par ordre en moyenne). Des brokers en ligne comme DEGIRO ou Trade Republic possèdent une grille tarifaire claire et transparente.
Pensez aussi à jeter un œil aux frais annexes : frais d’inactivité, abonnement à des outils, coût de transfert des lignes de votre portefeuille…
🚩 Est-il possible de tester le compte-titres via un compte de démonstration ?
Rien de plus ennuyeux que de devoir ouvrir un compte-titres chez un courtier en ligne ou une banque, transmettre l’ensemble de vos documents d’identités et même envoyer des fonds, pour finalement vous rendre compte que vous ne souhaitez pas poursuivre avec lui car certains éléments ne vous conviennent pas.
Pour pouvoir appréhender le fonctionnement de la plateforme de trading ou tout simplement valider une stratégie via des fonds fictifs, l’accès à un compte de démonstration est souvent le meilleur moyen de tester et approuver votre futur intermédiaire.
🚩 Le compte-titres dispose-t-il d’une plateforme moderne pour investir ?
De nos jours, un des critères principal que recherchent les investisseurs sur compte-titres, c’est la mobilité. Tout le monde ne souhaite pas fixer une station de trading à 6 ou 8 écrans pendant des heures.
En effet, de nombreux courtiers en ligne proposent, de nos jours, des applications mobiles compatibles avec votre tablette ou votre smartphone afin de pouvoir négocier sur les marchés financiers à tout moment, et ce, même à l’extérieur. Les courtiers qui offrent l’accès aux meilleurs plateformes mobiles sont donc très recherchés par les traders en bourse.
Pour autant, certains investisseurs adeptes de la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) accordent une importance secondaire à la plateforme dans la mesure où ils se contentent de programmer leurs investissements de manière périodique.
🚩 Le compte-titres possède-t-il un service client réactif et compétent ?
Un dernier élément sur lequel vous devez porter votre attention, lors du choix de votre compte-titres, c’est celui de la qualité du service client.
Cela passe par les canaux de communications ⚡ qui vous permettent, le jour où vous souhaitez effectuer une réclamation, de contacter facilement le support. Celui-ci est-il accessible par téléphone, par e-mail, par tchat en ligne ou encore par courrier ?
Enfin, la langue utilisée pour les échanges ⚡ peut également être un facteur déterminant à notre avis. En effet, un support qui parle dans une langue étrangère que vous ne maitrisez pas peut engendrer des problèmes de compréhension.
Dans la panique, cela peut aboutir à une perte d’argent si vous n’arrivez plus à accéder à votre compte de trading ou si l’interlocuteur se trompe dans le paramétrage de l’ordre de bourse que vous lui transmettez par téléphone.
Questions fréquentes
Comment choisir un compte-titres ?
Pour choisir le compte-titres le plus adapté à votre situation, vous devez sélectionnez l’offre qui bénéficie :
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