Meilleure Assurance vie en 2024 – notre comparatif des meilleurs contrats

Souscrire à une assurance vie est un moyen efficace de préparer votre retraite, d’optimiser votre fiscalité dans l’éventualité d’une transmission de patrimoine ou bien de protéger vos proches financièrement en cas d’imprévu (décès, invalidité).

Mais encore faut-il choisir la meilleure assurance vie…

À défaut de bénéficier des conseils avisés et personnalisés d’un des meilleurs cabinets en gestion de patrimoine, découvrez notre avis sur la meilleure assurance vie en 2024 🔥 à travers notre comparatif complet des frais de gestion, des taux de rémunération, des garanties et de l’historique des sociétés qui les proposent.

Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.

🏆 Yomoni : la meilleure assurance vie pour de la gestion pilotée

Créé en 2015, Yomoni (notre avis) est une Fintech française qui offre aux particuliers l’opportunité d’accéder à un contrat d’assurance vie sur mesure dirigé par des robots advisors 🔎 qui s’adaptent à votre profil et votre tolérance au risque. 100% en ligne, le contrat est supervisé par Suravenir, une filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA.

Disponible uniquement via un mode de gestion sous mandat ✅ et via un versement initial minimum de 1 000€ à la signature du contrat, l’assurance vie Yomoni permet de placer votre argent dans près de 100 ETF afin d’obtenir une exposition diversifiée via des fonds actions, obligations ou encore immobilier. 

Bonne nouvelle, Yomoni n’applique aucun frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie ✅. Par ailleurs, vous pouvez à tout moment effectuer des versements libres ou mettre en place une stratégie d’investissement programmé à partir de 50 euros.

Les frais de gestion s’échelonnent de 0,60% à 1,60% 💰 par an selon le profil de risque que vous sélectionnez.

Depuis son lancement en septembre 2015, l’assurance vie Yomoni enregistre un rendement allant de 17,8% avec le profil P1 (le plus prudent) à 89,2% avec le profil P2 (le plus dynamique composé à 100% d’UC). Une performance nette de frais (hors prélèvement fiscaux et sociaux).

Assurance vie Yomoni
Assurance vie Yomoni

Avec plus d’un milliard d’euros d’encours sous gestion fin 2023 et une note de 4,2/5 sur 487 avis Google, la startup Yomoni a depuis intégré le top 30 des meilleures collectes françaises. Par ailleurs, sachez que l’application mobile est disponible sur l’App Store et le Play Store depuis février 2022 💡, un moyen facile et pratique pour suivre la performance de vos contrats.

Grâce à sa capacité à s’adapter à chaque profil et à afficher des prix parmi les plus bas du marché, nous estimons que Yomoni mérite la 1ère place dans notre classement des meilleures assurances vie en 2024 🏅. Par ailleurs,, sachez qu’en gestion pilotée, l’assurance vie Ramify vaut également le détour.

Yomoni logo blanc
Yomoni
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.8/5
Points forts de l'assurance vie Yomoni
Points faibles de l'assurance vie Yomoni

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Placement-direct Vie : la meilleure assurance vie avec plus de 1 000 UC

Filiale de Swiss Life France depuis 2008, Placement-direct (avis) est un acteur français avec près de 25 ans d’expérience dans le courtage en assurance. Parmi ses produits, celui-ci commercialise Placement-direct Vie 🔎, un contrat d’assurance vie multisupports en gestion libre ou pilotée et accessible dès 500 euros.

Parmi ses atouts, Placement-direct Vie offre un vaste choix de plus de 1 000 unités de compte 📌 dont plus de 800 fonds (OPC, OPCI…), de 300 titres vifs, d’une poignée d’ETF et même de 20 supports immobiliers (SCI, SCPI…).

Par ailleurs, notez que le fonds en euros géré par SwissLife Assurance et Patrimoine permettait d’obtenir entre 1,7% à 4% de rendement en 2023 selon la part d’UC et l’encours de votre contrat.

Sans aucun frais d’entrée, d’arbitrage et de versement, Placement-direct Vie facture des frais de gestion très bas, de l’ordre de 0,6% par an sur le fonds euros et de 0,5% sur les UC 💰 (0,8% sur ETF et actions en direct).

Si vous désirez opter pour une gestion sous mandat de votre contrat, sachez que vous avez le choix entre 10 profils d’allocation prédéfinis (prudent, équilibré et dynamique). Entre 2019 et 2023, Placement-direct Vie a délivré un rendement compris entre +11,2% (allocation à 50% en UC) et +32,4% (100% en UC).

Assurance vie Placement-direct
Assurance vie Placement-direct

En raison du nombre impressionnant d’unités de compte présent dans son contrat et de ses performances obtenues au cours de ses dernières années, Placement-direct Vie obtient la 2ème place de notre classement des meilleures assurances vie 🏅.

Placement-direct logo
Placement-direct Vie
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.7/5
Points forts de l'assurance vie Placement-direct Vie
Points faibles de l'assurance vie Placement-direct Vie

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 EasyVie : la meilleure assurance vie avec la filiale à 100% de la Banque Postale

Filiale à 100% de la Banque postale, EasyBourse (avis) commercialise EasyVie, une assurance vie multisupports et responsable composée de plus de 200 supports d’investissement ✅ dont près de 180 Sicav, 40 ETF et 1 SCPI. À ce sujet, sachez que la plupart des instruments possède le label ISR.

Assuré par CNP assurances, l’ouverture d’un contrat d’assurance vie chez EasyVie implique un dépôt initial minimum de 1 000 euros à la souscription 💰. Par la suite vous avez la possibilité de procéder à des versements spontanés ou programmés à partir de 50 euros.

Comme de nombreuses assurances vie en ligne, EasyVie n’applique aucun frais de versement, d’arbitrage ou de sortie ⚡. Par ailleurs EasyVie propose plusieurs garanties complémentaires (coup dur premium, plancher en cas de décès…) dont vous pouvez retrouvez le détails sur leur site.

En gestion libre ou pilotée, les frais sur encours sont dégressifs 📌. Sur les unités de compte, ils démarrent à 0,85%/an jusqu’à 200 000€ et peuvent être réduits à 0,65%/an au-delà de 500 000€.

Si vous optez pour une gestion pilotée de votre contrat, les experts de Louvre Banque privée se chargent (sous mandat) d’arbitrer vos investissements sur les unités de comptes à travers 5 profils de gestion ⚡ (prudent, modéré, équilibré, dynamique et audacieux).

Dans ce cas, vous êtes ponctionné de +0,16%/an supplémentaires. Transparent, vous gardez une vision totale de vos placements à travers les rapports de gestion trimestriels disponibles dans votre espace client.

Assurance vie EasyVie
Assurance vie EasyVie

Depuis sa création en avril 2018, le contrat EasyVie délivre une performance allant de 5,76% (profil prudent) à 11,88% (profil audacieux).

Avec la sécurité associée au groupe de la Banque Postale et des tarifs parmi les plus bas du marché, EasyVie intègre notre Shortlist des meilleures assurances vie 🏆 pour les épargnants qui désirent placer leur argent en toute sérénité et au meilleur prix. Seul bémol, les frais de gestion un peu élevé, surtout si vous optez pour la gestion pilotée.

EasyBourse logo blanc
EasyVie
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.7/5
Points forts de l'assurance vie EasyVie
Points faibles de l'assurance vie EasyVie

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Linxea Avenir 2 : la meilleure assurance vie accessible avec un capital réduit

Accessible à partir de 100€ lors de la souscription, l’assurance vie Linxea Avenir 2 ⭐ s’adresse à tous les épargnants. Le contrat est géré par le spécialiste de l’assurance Suravenir, une filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa.

La particularité du contrat Linxea Avenir 2, c’est que vous avez le choix de placer votre épargne sur deux fonds en euros garanti en capital (hors frais de gestion) :

Côté unités de compte, Linxea Avenir 2 offre l’accès à plus de 600 supports d’investissement ✅ dont plus de 84 ETF et plus de 24 SCPI, SCI et OPCI avec des frais de gestion de seulement 0,60% par an en gestion libre. 

Bien que le montant des versements libres est de 100€ au minimum (plus que chez EasyVie), ce seuil est réduit à 25€ seulement si vous passez par des versements programmés.

Assurance vie Linxea
Assurance vie Linxea

En adoptant une gestion pilotée de votre contrat, les équipes de Montségur Finance assurent l’arbitrage de vos placements en unités de compte via un coût supplémentaire de +0,20% par an 🔎 et vous avez la faculté de suivre les mouvements via des rapports réguliers où la société explique ses choix d’investissement.

À notre avis, l’assurance vie Linxea Avenir 2 offre de nombreux avantages et permet de diversifier efficacement vos placements en unités de compte 🏅. Pour ces raisons, il intègre notre classement des meilleures assurances vie. Visiblement, nous ne sommes pas les seuls car Linxea obtient une note de 4,3/5 sur un total de 117 avis Google.

Linxea logo blanc
Linxea
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.6/5
Points forts de l'assurance vie Linxea
Points faibles de l'assurance vie Linxea

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 KOMPOZ : la meilleure assurance vie pour accéder à un vaste choix d’UC

Détenue à 100 % par Ageas France dont la spécialité réside dans la création et la gestion de contrats d’assurance vie depuis 1903, Sicavonline commercialise KOMPOZ 🔎, un contrat multisupports avec une adhésion 100% en ligne, assurée par Ageas France.

Accessible à partir de 500€ en gestion libre (réduit à 100€ si vous mettez en place un versement programmé), L’assurance vie Kompoz a l’avantage de proposer une large sélection de plus de 700 supports en unités de compte * ✅ :

Vous avez également la possibilité d’opter pour une gestion pilotée ETF de votre contrat à travers trois profils (défensif, équilibré ou offensif) et construite autour d’ETF** intégrant des critères ESG (Environnement, Société et Gouvernance) . Dans ce cas, le minimum de dépôt lors de l’ashésion est de 1 500€.

Assurance vie KOMPOZ
Assurance vie KOMPOZ

À noter que les frais de gestion sont particulièrement attrayants et s’adaptent selon vos choix et options d’investissement. Ils démarrent à 0,45% en gestion libre et 0,95% en gestion pilotée 🔎 en cas de versements programmés. Par ailleurs, sachez que vous pouvez visualiser à tout moment votre contrat via votre espace client dédié et procéder à des versements ou des arbitrages.

Pour toutes ces raisons, l’assurance vie Kompoz gagne une place et se hisse en 5ème position de notre classement en 2024 🏅 car elle offre la gamme la plus complète de supports en unités de compte de ce classement. Enfin, la possibilité de réduire les frais de gestion avec la mise en place de versements programmés est un argument de plus en faveur de Kompoz.

*La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
** Fonds dont l’objectif est de répliquer les variations d’un indice, à la hausse comme à la baisse et qui présent un risque de perte en capital

Sicavonline logo blanc
KOMPOZ
0€ de frais de versement et de sortie
4.5/5
Points forts de l'assurance vie KOMPOZ
Points faibles de l'assurance vie KOMPOZ

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

**Voir détails et conditions sur le site de sicavonline.

🔥 Le comparatif des meilleurs assurances vie afin d’épargner pour l’avenir

Afin d’avoir un aperçu complet et synthétique, vous pouvez consulter plus bas notre tableau comparatif de notre TOP 3 des meilleurs assurances vie 🚀 des principaux critères à étudier avant de sélectionner le contrat dans lequel vous voulez placer vos économies.

Yomoni logo blanc
Yomoni
Placement-direct logo
Placement-direct.fr
EasyBourse logo blanc
EasyVie
Linxea logo blanc
Linxea
Nom
du contrat
YomoniPlacement-direct VieEasyVieLinxea Avenir 2
Souscription100% en ligne100% en ligne100% en ligne100% en ligne
ou papier
Assureur💡 Suravenir💡 SwissLife💡 CNP Assurances💡 Suravenir
Crédit Mutuel
Mode
de gestion
❌ Gestion libre
✅ Gestion pilotée
✅ Gestion libre
✅ Gestion pilotée
✅ Gestion libre
✅ Gestion pilotée
✅ Gestion libre
✅ Gestion pilotée
Minimum
de dépôt
à la souscription
💰 1 000€💰 500€💰 1 000€💰 100€
Rendement
fonds euros
2023
📈 1,7% à 4%
selon la part d'UC
et l'encours
📈 2,4% à 3,9%
selon la part d'UC
et l'encours
📈 2,5%
Suravenir Opportunités 2
📈 2,2%
Suravenir Rendement 2
Unités
de compte
👉 100 ETF👉 800 fonds
(OPC, OPCI)
👉 300 titres vifs
👉 20 supports
immobiliers (OPCI, SCPI)
👉 ETF (gestion
pilotée uniquement)
200 supports dont :
👉 40 ETF
👉 4 SCPI
600 supports dont :
👉 84 ETF
👉 24 SCPI, SCI, OPCI
Frais
de gestion
🟢 0,9% à 1,6%
(0,6% commission Suravenir
+ 0,3-0,7% de frais
de gestion Yomoni)
+ 0,3% de frais
de fonds utilisés)
🟠 +0%
en gestion pilotée
✅ 0,6% Fonds euro
✅ 0,5% sur UC
(0,8% sur ETF et
actions en direct)
🟠 +0,4%
en gestion pilotée
🟢 0,85%
jusqu’à 200 000€
🟢 0,80%
de 200 000€ à 500 000€
🟢 0,65%
au-delà de 500 000€
🟠 +0,16% max
en gestion pilotée
🟢 0,6% Fonds euro
Suravenir Opportunités 2
Suravenir Rendement 2
🟢 0,6% sur UC
🟠 +0,2%
en gestion pilotée
versements
possibles
Dès 50€Dès 50€
(dès 50€ avec des
versements programmés)
Dès 50€
(dès 50€ avec des
versements programmés)
Dès 100€
(dès 25€ avec des
versements programmés)
Frais
versement
Frais
arbitrage
Frais
sortie
Frais de gestion
sur arrérages
de rentes
✴️ 3%✴️ 3%
Notre
évaluation
4,8/54,7/54,7/54,6/5
*Investir comporte des risques.
*Investir comporte des risques.
*Investir comporte des risques.
*Investir comporte des risques.

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🎯 Notre avis à la fin de ce comparatif des meilleures assurances vie en 2024

Avec plus de 1 800 milliards placés sur des assurances vie fin 2022, les français sont nombreux à choisir ce type de placement pour sa sécurité et son rendement.

Dans cette revue, nous venons de vous lister notre sélection des meilleures assurances vie disponibles sur le marché à travers un comparatif détaillé de leurs offres respectives. Comme vous l’avez compris, notre préférence se tourne vers Yomoni en 2024 🚀 qui propose une assurance vie en gestion pilotée compétitive ainsi qu’une application très ergonomique qui facilite le suivi des performances.

Par ailleurs, si vous souhaitez aller plus loin, sachez qu’EasyBourse commercialise également un des meilleurs PEA. À ce sujet, vous pouvez consulter notre comparatif entre le PEA et l’assurance vie pour savoir quel support est le plus adapté à votre stratégie.

🔎 Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

Si vous n’avez pas encore consulter notre guide de l’assurance vie pour les nuls, sachez qu’une assurance vie est un produit d’épargne qui peut vous permettre de mettre de l’argent de côté ⭐ de manière sécurisée tout en bénéficiant d’une rémunération à long terme et d’une fiscalité réduite. Par ailleurs, il n’existe pas de limite au nombre de contrats d’assurance vie que vous pouvez souscrire.

Accessible sous conditions (âge, état de santé, capacité d’épargne…), il se présente sous la forme d’un contrat en euros 📌 avec une rémunération minimum garantie accompagné d’une partie en unités de compte 📌 (UC) avec une rémunération qui dépend des fluctuations des marchés financiers.

Deux modes de gestion existe :

Pour finir, sachez que depuis la loi PACTE, il est possible de transférer votre assurance vie vers un autre contrat situé dans la même compagnie d’assurances, tout en conservant l’ancienneté du contrat (Article 72 de la LOI n° 2019-486 du 22 mai 2019).

👉 Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie en 2024 ?

Parmi les produits d’épargne préférés des français, l’assurance vie occupe une place prépondérante (près d’1/3 de l’épargne totale). À ce titre, elle possède de nombreux avantages aussi bien sur le plan fiscal que patrimonial. Voici quelques raisons qui pourraient vous pousser à souscrire un contrat d’assurance vie :

⚠️ Quels sont les risques à investir dans une assurance vie ?

Contrairement à certaines croyances, placer votre épargne dans une assurance vie n’est pas exempt de risques 💡. Afin que vous puissiez prendre votre décision d’investissement de manière éclairée, voici une liste des facteurs qui peuvent impacter la performance de votre contrat :

👉 Quels sont les critères pour choisir la meilleure assurance vie ?

Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, prenez le temps d’étudier les offres minutieusement et n’hésitez pas à faire à un professionnel si besoin.

Dans tous les cas, voici une liste de critères qui pourraient vous aider à trouver la meilleure assurance vie :

🤔 Questions fréquentes

Quelles sont les caractéristiques des meilleures assurances vie ?

Il est difficile d’avoir un avis tranché sur la meilleure assurance vie car la réponse dépend de votre objectif et de votre profil d’épargnant. Pour autant, certains éléments peuvent vous aider à choisir la meilleure assurance vie :

Quelle est la meilleure assurance vie en 2024 ?


Guillaume Van iseghem fondateur du comparateur de brokers en ligne Le Trader du Dimanche
Guillaume Van iseghem

Spécialiste Finance & Bourse

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.

Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.


*Investir comporte des risques. Assurez-vous de comprendre comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

X

*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

X