Meilleure Assurance Vie : Avis et Comparatif 2023

Souscrire à une assurance vie est un moyen efficace de préparer votre retraite, d’optimiser votre fiscalité dans l’éventualité d’une transmission de patrimoine ou bien de protéger vos proches financièrement en cas d’imprévu (décès, invalidité).

Mais encore faut-il choisir la meilleure assurance vie…

Découvrez notre avis sur la meilleure assurance vie en 2023 🔥 à travers notre comparatif complet des frais de gestion, des taux de rémunération, des garanties et de l’historique des sociétés qui les proposent.

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EasyVie
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Linxea
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Yomoni
4.6/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏆 EasyVie : la meilleure assurance vie avec la filiale à 100% de la Banque Postale

Filiale à 100% de la Banque postale dont les deux actionnaires de référence sont l’Etat (34%) et la Caisse des dépôts (66%), EasyBourse est un acteur solide financièrement qui commercialise EasyVie ⭐, une assurance vie en ligne compétitive.

Avec plus de 200 supports d’investissement ✅ à la clé, EasyVie vous permet d’épargner pour votre retraite à travers de nombreux instruments dont plus de 40 ETF et près de 5 SCPI.

Pour cela, le dépôt est de 1 000 euros au minimum à la souscription ✅. Par la suite vous avez la possibilité de procéder à des versements spontanés ou programmés à partir de 50 euros.

Comme de nombreuses assurances vie en ligne, EasyVie n’applique aucun frais de versement, d’arbitrage ou de sortie ✅. Par ailleurs EasyVie propose plusieurs garanties complémentaires (coup dur premium, plancher en cas de décès…) dont vous pouvez retrouvez le détails sur leur site.

En gestion libre ou pilotée, les frais sur encours sont dégressifs ✅. Sur les unités de compte, ils démarrent à 0,85%/an jusqu’à 200 000€ et peuvent être réduits à 0,65%/an au-delà de 500 000€.

EasyBourse - Assurance vie EasyVie
EasyVie - Assurance vie

Si vous manquer de temps ou de connaissances et que vous préférez confier la gestion de votre assurance vie à des professionnels, les experts de BPE gestion se chargent (sous mandat) d’arbitrer vos investissements sur les unités de comptes à travers 5 profils de gestion ⚡ : prudent, modéré, équilibré, dynamique et audacieux. Dans ce cas, vous êtes ponctionné de +0,16%/an supplémentaires sur les frais de gestion. Transparent, vous gardez une vision totale de vos placements à travers les rapports de gestion trimestriels disponibles dans votre espace client.

Avec la sécurité associée au groupe de la Banque Postale et des tarifs parmi les plus bas du marché, EasyVie est la meilleure assurance vie 🏆 de notre point de vue pour les épargnants qui désirent placer leur argent en toute sérénité et au meilleur prix. Seul bémol, les frais de gestion un peu élevé, surtout si vous optez pour la gestion pilotée.

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EasyVie
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.8/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Linxea Avenir 2 : la meilleure assurance vie accessible avec un capital réduit

Accessible à partir de 100€ lors de la souscription, l’assurance vie Linxea Avenir 2 ⭐ s’adresse à tous les épargnants. Le contrat est géré par le spécialiste de l’assurance Suravenir, une filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa.

La particularité du contrat Linxea Avenir 2, c’est que vous avez le choix de placer votre épargne sur deux fonds en euros garanti en capital (hors frais de gestion) :

Côté unités de compte, Linxea Avenir 2 offre l’accès à plus de 600 supports d’investissement ✅ dont plus de 84 ETF et plus de 24 SCPI, SCI et OPCI avec des frais de gestion de seulement 0,60% par an en gestion libre. 

Bien que le montant des versements libres est de 100€ au minimum (plus que chez EasyVie), ce seuil est réduit à 25€ seulement si vous passez par des versements programmés.

Linxea - offre Assurance vie
La plateforme NanoTrader pour trader les Futures chez WH SelfInvest

En adoptant une gestion pilotée de votre contrat, les équipes de Montségur Finance assurent l’arbitrage de vos placements en unités de compte via un coût supplémentaire de +0,20% par an 🔎 et vous avez la faculté de suivre les mouvements via des rapports réguliers où la société explique ses choix d’investissement.

À notre avis, l’assurance vie Linxea Avenir 2 offre de nombreux avantages et permet de diversifier efficacement vos placements en unités de compte 🏅. Pour ces raisons, il intègre notre classement des meilleures assurances vie. Visiblement, nous ne sommes pas les seuls car Linxea obtient une note de 4,3/5 sur un total de 117 avis Google.

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Linxea
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.7/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Yomoni : la meilleure assurance vie pour de la gestion pilotée

Créé en 2015, Yomoni ⭐ est une Fintech française qui offrent aux particuliers l’opportunité d’accéder à une assurance vie 100% en ligne. Sous la supervision de la société de gestion Suravenir, il s’agit d’un contrat avec une gestion pilotée sur mesure assurée par des robots advisors qui s’adaptent à votre profil et votre tolérance aux risques. 

Accessible via un versement minimum de 1 000€ à la signature du contrat ✅, l’assurance vie Yomoni permet de placer votre argent dans près de 100 ETF afin d’obtenir une exposition diversifiée via des fonds actions, obligations ou encore immobilier. 

Comme les deux précédents contrats présentés dans ce comparatif, Yomoni n’applique aucun frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie ✅. Par ailleurs, vous pouvez à tout moment effectuer des versements libres ou programmés à partir de 50 euros.

Les frais de gestion s’échelonnent de 0,60% à 1,60% ✅ par an selon le profil de risque que vous sélectionnez.

N’hésitez pas à tester le simulateur gratuit ✅ présent sur le site afin de construire votre projet et avoir une première idée de l’offre Yomoni. Pour l’avoir complété, c’est l’histoire de quelques minutes à peine.

Yomoni - offre Assurance vie
La plateforme de trading MetaTrader 5 pour trader les Futures chez FXFlat

Avec plus de 680 millions d’euros d’encours sous gestion fin 2021 et une note de 4,3/5 sur 259 avis Google, la startup Yomoni a depuis intégré le top 30 des meilleures collectes françaises. Par ailleurs, sachez que l’application mobile 💡 est disponible sur l’App Store et le Play Store depuis février 2022, un moyen facile et pratique pour suivre la performance de vos contrats.

Grâce à sa capacité à s’adapter à chaque profil et à afficher des prix parmi les plus bas du marché, nous estimons que Yomoni mérite entièrement de faire partie des meilleures assurances vie 🏅 de ce comparatif.

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Yomoni
0€ de frais de versement, d'arbitrage et de sortie
4.5/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🔥 Le comparatif des meilleurs assurances vie afin d’épargner pour l’avenir

Afin d’avoir un aperçu complet et synthétique, vous pouvez consulter plus bas notre tableau comparatif de notre TOP 3 des meilleurs assurances vie 🚀 des principaux critères à étudier avant de sélectionner le contrat dans lequel vous voulez placer vos économies.

Nom
du contrat
EasyVieLinxea Avenir 2Yomoni
Souscription100% en ligne100% en ligne
ou papier
100% en ligne
Assureur💡 CNP Assurances💡 Suravenir
Crédit Mutuel
💡 Suravenir
Mode
de gestion
Gestion libre
ou pilotée
Gestion libre
ou pilotée
Gestion pilotée
Minimum
de dépôt
à la souscription
💰 1 000€💰 100€💰 1 000€
Rendement
fonds euros
2021
1,10% à 2,20%1,3%
Unités
de compte
200 dont :
👉 40 ETF
👉 5 SCPI
600 dont :
👉 84 ETF
👉 24 SCPI, SCI, OPCI
👉 100 ETF
Frais
de gestion
🟢 0,85%
jusqu’à 200 000€
🟢 0,80%
de 200 000€ à 500 000€
🟢 0,65%
au-delà de 500 000€
🟠 +0,16%/an max
en gestion pilotée
🟢 0,6%/an
Suravenir Rendement 2
🟢 3% max/an
Suravenir Opportunités 2
🟠 +0,2%/an
en gestion pilotée
🟢 0,9% à 1,6%/an
(0,6% de commission Suravenir
+ 0,3-0,7% de frais
de gestion Yomoni)
+ 0,3% de frais
de fonds utilisés)
🟠 +0%/an
en gestion pilotée
versements
possibles
Dès 50€
(dès 50€ avec des
versements programmés)
Dès 100€
(dès 25€ avec des
versements programmés)
Dès 50€
Frais
versement
Frais
arbitrage
Frais
sortie
Notre
évaluation
4,8/54,7/54,6/5
➡️ 80€ offerts pour
un versement initial de 3 000€*
➡️ 100€ offerts pour
un versement initial de 5 000€*
* sous conditions
➡️ bénéficiez jusqu'à 350€*
d’équivalent de frais
de gestion remboursés
avec le code YMONI22
*sous conditions

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🔎 Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

Si vous n’avez pas encore consulter notre guide de l’assurance vie pour les nuls, sachez qu’une assurance vie est un produit d’épargne qui peut vous permettre de mettre de l’argent de côté ⭐ de manière sécurisée tout en bénéficiant d’une rémunération à long terme et d’une fiscalité réduite.

Elle se présente sous la forme d’un contrat en euros 📌 avec une rémunération minimum garantie accompagné d’une partie en unités de compte 📌 (UC) avec une rémunération qui dépend des fluctuations des marchés financiers.

Accessible sous conditions (âge, état de santé, capacité d’épargne…), elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance qui en assure la gestion. Par ailleurs, il n’existe pas de limite au nombre de contrats d’assurance vie que vous pouvez souscrire.

Pour finir, sachez que depuis la loi PACTE, il est possible de transférer votre assurance vie vers un autre contrat situé dans la même compagnie d’assurances, tout en conservant l’ancienneté du contrat (Article 72 de la LOI n° 2019-486 du 22 mai 2019).

👉 Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?

Parmi les produits d’épargne préférés des français, l’assurance vie occupe une place prépondérante (près d’1/3 de l’épargne totale). À ce titre, il possède de nombreux avantages aussi bien sur le plan fiscal que patrimonial. Voici quelques raisons qui pourraient vous pousser à souscrire un contrat d’assurance vie :

⚠️ Quels sont les risques à investir dans une assurance vie ?

Contrairement à certaines croyances, placer votre épargne dans une assurance vie n’est pas exempt de risques 💡. Afin que vous puissiez prendre votre décision d’investissement de manière éclairée, voici une liste des facteurs qui peuvent impacter la performance de votre contrat :

👉 Quels sont les critères pour choisir la meilleure assurance vie ?

Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, prenez le temps d’étudier les offres minutieusement et n’hésitez pas à faire à un professionnel si besoin.

Dans tous les cas, voici une liste de critères qui pourraient vous aider à trouver la meilleure assurance vie :

🎯 Notre avis à la fin de ce comparatif des meilleures assurances vie

Avec plus de 1 800 milliards placés sur des assurances vie fin 2022, les français sont nombreux à choisir ce type de placement pour sa sécurité et son rendement.

Dans cette revue, nous venons de vous lister notre sélection des meilleures assurances vie disponibles sur le marché à travers un comparatif détaillé de leurs offres respectives.

Comme vous l’avez compris, notre préférence se tourne vers EasyVie 🚀 qui propose une assurance vie compétitive et peu chère via un acteur solide financièrement dont l’Etat est actionnaire. Par ailleurs, si vous souhaitez aller plus loin, sachez qu’EasyBourse commercialise également un des meilleurs PEA.

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EasyVie
4.8/5
Linxea logo blanc
Linxea
4.7/5
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Yomoni
4.6/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🤔 Questions fréquentes

Quelles sont les caractéristiques des meilleures assurances vie ?

Il est difficile d’avoir un avis tranché sur la meilleure assurance vie car la réponse dépend de votre objectif et de votre profil d’épargnant. Pour autant, certains éléments peuvent vous aider à choisir la meilleure assurance vie :

Quelle assurance vie choisir ?

Le choix d’une assurance vie dépend avant tout du mode de gestion (libre ou pilotée) et de la diversité des placements (actions, ETF, obligations, FCPI…).

De notre point de vue, l’assurance vie proposée par EasyVie permet d’obtenir une sécurité renforcée de votre épargne car EasyBourse est une filiale à 100% de la Banque Postale dont l’Etat français est actionnaire.


Le Trader du Dimanche

Titulaire de la certification AMF, Guillaume Van iseghem est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse et des produits dérivés.

Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 11 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.


Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

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Investir comporte des risques. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

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