Dernière mise à jour : 24 juillet 2024
Alors qu’Interactive Brokers reste encore peu connu en France et souffre d’une image (très) élitiste réservée aux professionnels des marchés, Trade Republic a lui réussi à fédérer plus de 4 millions de clients en Europe ces dernières années, un succès qu’il doit à son engagement actif dans la démocratisation de l’investissement en bourse auprès des particuliers.
Faut-il ouvrir un compte chez Trade Republic ou Interactive Brokers ?
Pour le savoir, découvrez notre comparatif entre Trade Republic et Interactive Brokers en 2024 🔥. Notre objectif ? Que vous puissiez savoir qui des deux brokers est le moins cher, fournit la plus large gamme d’instruments financiers et possède la plateforme la plus adaptée pour remplir vos objectifs boursiers…
🔎 Trade Republic ou Interactive Brokers : qui est le plus digne de confiance ?
- Créé en 2015 à Berlin, Trade Republic ⚡ est une Fintech allemande dont l'ambition est d'amener les épargnants à devenir acteur de leurs finances. Pour cela, ses représentants en France vantent les effets bénéfiques de l'investissement passif afin de profiter des performances des marchés et préparer progressivement votre retraite. Présent dans 17 pays en Europe, dont la France depuis 2021, Trade Republic rassemble plus de 4 millions de clients début 2024.
- Plus ancien, Interactive Brokers ⚡ est un courtier américain dont le siège est situé à Greenwich dans le Connecticut et qui œuvre dans le secteur depuis 1977 (une époque où les échanges n'étaient pas encore numériques). Preuve de sa solidité, IB possède plus de 14 milliards de dollars de fonds propres et compte près de 2,56 millions de clients dans le monde en 2024. Enfin, sachez que la société est cotée sur le Nasdaq, affiche un bénéfice de 3 milliards de dollars en 2023 et et pèse presque 12 milliards de dollars en bourse.
Régulé à travers plusieurs juridictions dans le monde comme la FCA ou l’ASIC, Interactive Brokers exerce en Europe sous la supervision de la Banque Centrale d’Irlande (REGAFI n°90267). En cas de faillite, vos fonds bénéficient d’une protection jusqu’à 90 % du montant perdu (maximum de 20,000 €) par personne. De son côté, Trade Republic commercialise son offre sous la supervision exclusive de la BaFin (REGAFI n°65522). À ce titre, vos fonds sont protégés par le système de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros par personne.
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|---|---|---|
| Création | 2015 | 1977 |
| Siège social | Allemagne | Etats-Unis |
| Régulation (Europe) | ☑️ BaFin REGAFI n°65522 | ☑️ Banque centrale d'Irlande REGAFI n°90267 |
| Présence | 👉 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) | 👉 200 pays dans le monde (France, Etats-Unis, Japon, Hong-Kong…) |
| Dépôt initial minimum | ✅ 10€ | ❌ Pas de minimum (compte cash) |
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- Avec plus de 17 000 avis clients déposés sur le site de référence TrustPilot, Trade Republic obtient une note moyenne de 3,7 sur 5 ✴️. Après lecture des témoignages, on peut voir que les investisseurs sont satisfaits des frais de courtage appliqués par le courtier allemand. En revanche, ils sont nombreux aussi à dénoncer le manque de réactivité du service client pour résoudre des problèmes techniques (retraits, clôture de compte...).
- Dans un autre registre, Interactive Brokers récolte 3,5 sur 5 ✴️ sur un total de 2 600 avis clients. Les différents retours d'expérience montrent que l'offre d'IB est très complète même si une partie d'entres eux éprouvent des difficultés à manier la plateforme qu'ils qualifient "d'usine à gaz".
Pas la peine de tourner autour du pot, Trade Republic et Interactive Brokers sont deux intermédiaires solides 📌 sur la liste blanche de l’AMF. Par ailleurs, même si IB offre une protection moindre que Trade Republic via sa branche européenne (20 000€ vs 100 000€), il s’agit d’un des plus gros courtiers au monde donc difficile de l’imaginer faire faillite si facilement.
👉 Lequel des deux possède le plus de supports pour investir ?
Dans un premier temps, sachez que Trade Republic et Interactive Brokers permettent d’investir en bourse uniquement via un compte-titres ordinaire 🔎, un support qui vous offre 100% de liberté pour acheter et vendre des titres dans le monde entier afin de diversifier votre portefeuille mais qui n’offre en revanche aucun avantage fiscal.
- Même si Trade Republic a étoffé sa gamme d'instruments en ajoutant ces dernières années des cryptos négociables 24h/24 et 7j/7 (Bitcoin, Ethereum, Solana...) ainsi que des obligations, Interactive Brokers reste le plus complet puisque vous pouvez placer votre argent dans tous les types de produits existants (actions, trackers, OPCVM, options, Futures, CFD à risque limité...)
- Alors qu'Interactive Brokers permet d'accéder à un compte sur marge 💡 afin d'utiliser vos espèces ou vos titres en garanti pour trader avec du levier, Trade Republic ne fournit pas de système équivalent (service de règlement différé ou autre) si bien que seuls les Turbos sont à même de vous délivrer du levier sur la plateforme.
- Bien qu'il est possible de vous entraîner à manier la plateforme Interactive Brokers via un compte démo gratuit doté d'un capital virtuel d'un million d'euros, la négociation de titres sur Trade Republic passe forcément par un compte réel (avec les risques qui en découlent).
En résumé, Trade Republic possède une offre qui conviendra à 95% des investisseurs 🏆. Par contre, si vous êtes un trader actif expérimenté, Interactive Broker est un meilleur choix puisqu’il propose toute une panoplie de produits dérivés à effet levier pour spéculer à court terme sur les marchés financiers.
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|---|---|---|
| Types de supports | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ Fonds ❌ Options ✅ Turbos ❌ Futures ❌ CFD ✅ Cryptos en direct | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ✅ Fonds ✅ Options ✅ Turbos ✅ Futures ✅ CFD ✅ ETP Cryptos |
| Effet levier (SRD) | ❌ | ✅ Via le compte sur marge |
| Compte démo | ❌ | ✅ |
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👉 Qui a le plus d’instruments entre Trade Republic et Interactive Brokers ?
Comme vous pouvez le constater dans notre tableau comparatif détaillé ci-dessous, Interactive Broker permet d’accéder à plus d’un million de valeurs ✅ cotées sur 150 marchés mondiaux dans 34 pays et 27 devises différentes. Un nombre beaucoup plus élevé que Trade Republic qui plafonne à presque 15 000 instruments financiers, tous produits confondus.
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|---|---|---|
| Actions au comptant | ✅ 8 000 | ✅ Plusieurs milliers sur 90+ marchés |
| ETF au comptant | ✅ 2 200 | ✅ Plusieurs milliers |
| Taux /obligations | ✅ 500 | ✅ 1+ million d'obligations |
| Turbos/ warrants | ✅ 4 000 | ✅ |
| CFD | ❌ | ✅ CFD sur actions, indices, métaux, Forex... |
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|---|---|---|
| Options | ❌ | ✅ 30+ marchés (Europe, Etats-Unis, Asie-Pacifique) |
| Futures | ❌ | ✅ 30+ marchés (cryptos, métaux, indices, énergie...) |
| Fonds | ❌ | ✅ 46 000+ dont 18 000 fonds sans frais de transaction |
| Cryptos | ✅ 50 cryptos en direct | ✅ ETP cryptos 50 exchanges en Europe, Amérique du nord, Australie et Asie |
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💰 Interactive Brokers vs Trade Republic : qui est le moins cher ?
Trade Republic possède la grille la plus claire avec 1 euro de commission par transaction 📌 valable sur l’ensemble des instruments de la plateforme. En face, Interactive Brokers affiche adopte une politique tarifaire complexe (progressif, fixe) avec une solution hybride composé d’un pourcentage du montant de l’ordre et d’une commission minimum.
Quelle que soit la taille de vos ordres sur actions et ETF, Trade Republic est moins cher qu’Interactive Brokers ⭐, un critère qui lui permet d’être n°1 dans notre classement des meilleurs comptes-titres en 2024.
Pour preuve, une transaction de 500 euros sur une action française (ex L’Oréal) vous coûte seulement 1 euro chez Trade Republic tandis que ce coût monte à 3 euros chez IB avec la formule fixe. Un écart qui se creuse avec un ordre de 10 000 euros sur un ETF CAC 40 dont la facture s’élève toujours à 1 euro chez Trade Republic contre 5 euros chez IB.
En revanche, Interactive Brokers arrive à concurrencer Trade Republic sur les actions US. À titre d’exemple, acheter des actions Netflix chez IB vous coûte 1 euro (hors frais de change) tant que votre ordre est inférieur ou égal à 4 000 euros.
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|---|---|---|
| Actions | 👉 1€/ordre | Euronext Paris : 👉 0,05%/ordre Minimum 3€ US : 👉 0.005$/action Minimum 1$/ordre Maximum 1%/ordre |
| ETF | 👉 1€/ordre | Euronext Paris : 👉 0,05%/ordre Minimum 3€ US : 👉 0.005$/action Minimum 1$/ordre Maximum 1%/ordre |
| Obligations | 👉 1€/ordre | Europe : 👉 0,015% à 0,1%/ordre Minimum 2€ US : 👉 0,025% à 0,1%/ordre Minimum 1$ |
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|---|---|---|
| Turbos/ warrants | 👉 1€/ordre | |
| CFD actions | ❌ Non disponible | Europe : 👉 0,02% à 0,05%/ordre Minimum 3€ US : 👉 0,003$ à 0,005$/action Minimum 1$ |
| Options | ❌ Non disponible | France (indices) : 👉 1,50€/contrat US : 👉 0,65$/contrat Minimum 1$ |
| Futures | ❌ Non disponible | France (indices) : 👉 2€/contrat 👉 0,4€/contrat (mini CAC 40) US : 👉 0,85$/contrat 👉 0,25$/contrat (micro) |
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💰 Quid des frais annexes ?
En dehors du compte sur marge qui nécessite un dépôt minimum de 2 000 euros chez IB, Trade Republic et Interactive Brokers sont tous les deux accessibles au commun des mortels ✅. À ce sujet, Trade Republic à l’avantage de proposer plusieurs solutions dont certains instantanées pour déposer des fonds sur le compte (carte bancaire, Apple Pay, Google Pay…) alors que vous êtes limité au virement bancaire chez IB.
Bonne nouvelle, Trade Republic et Interactive Brokers n’appliquent pas de frais d’inactivité ni de droits de garde. En revanche, faites attention car Trade Republic applique 0,7% de commission sur le montant du dépôt à partir du 2ème versement par carte bancaire ⚠️, une information partagée par certains de nos lecteurs qui ont eu la mauvaise surprise de subir ces frais.
Pour finir, sachez que Trade Republic exécute vos ordres sur la Bourse de Hambourg 🌍, vous n’avez donc pas à vous inquiéter au sujet des frais de change puisque toutes les transactions sont libellées en euros, y compris sur des titres côtés sur d’autres continents. Le revers de la médaille, c’est qu’il est possible que vous ne puissiez pas obtenir toujours le meilleur prix disponible. En face, Interactive Brokers utilise la technologie IB SmartRouting📈 qui a l’avantage de chercher une exécution au meilleur prix sur plusieurs Bourses.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | ✅ 10€ | ❌ Pas de minimum (compte cash) ✅ 2 000€ (compte sur marge) |
| Moyens de dépôts | ✅Virement ✅ Carte Bancaire ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ❌ PayPal | ✅Virement ❌ Carte Bancaire ❌ PayPal |
| Frais de dépôt | ❌ Gratuit par virement ✅ 0,7% par dépôt à partir du 2ème versement via carte bancaire, Google Pay et Apple Pay | ❌ |
| Frais de retrait | ❌ | ❌ |
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|---|---|---|
| Frais de conversion | ❌ Toutes les transactions sont réalisées en euros | ✅ à partir de 0,002% du montant de l'ordre (minimum 2$) |
| Frais d'inactivité | ❌ | ❌ |
| Droits de garde | ❌ | ❌ |
| IFU | ❌ | ❌ |
👉 Quelle plateforme choisir entre celle d’IB ou de TR ?
En pratique, IB ne propose pas une mais plusieurs plateformes de trading (GlobalTrader IBKR, IBKR Mobile et Trader Workstation) en fonction des instruments que vous désirez négocier en bourse. Par expérience, même si la TWS nécessite une formation de trading de plusieurs jours pour assimiler les bases, l’appli IBKR GlobalTrader est quant à elle très facile à prendre en mains. Même s’il ne fait pas partie de notre Top 3, sachez qu’IB est un broker compatible TradingView avec plus de 116 000 clients d’IB qui utilise l’application en avril 2024.
Côté fonctionnalités, IB fournit un nombre significatif d’outils 🔎 pour vous aider à gérer votre risque via plus de 100 types d’ordres de bourse (Bracket, iceberg, stop suiveur…), obtenir un aperçu de la volatilité (Volatily Lab) et même construire des stratégies avancées sur options (Strategy Builder).
Concernant Trade Republic, il faut rappeler que le courtier allemand ne proposait au départ qu’une application mobile pour négocier des titres en bourse. En octobre 2021 une version Web voit le jour mais même si l’interface est agréable et réactive, la plateforme reste rudimentaire et ne fournit aucun outil d’aide à la décision (on apprends en revanche que de nouveaux ordres seront bientôt disponibles comme le stop suiveur).
Malgré tout, Trade Republic a l’avantage d’être un excellent broker pour investir en DCA puisqu’il propose une fonctionnalité pour programmer vos investissements en quelques clics et sans frais de courtage 👍 (exit les 1€ par transactions).
Bien qu’il s’agit d’une de nos applis de trading mobile préférées en raison de son ergonomie, il faut reconnaître que la plateforme Trade Republic s’adresse en priorité aux débutants et aux investisseurs passifs 💻 qui peuvent se passer facilement d’outils d’aide à la décision.
Du côté d’IB, un sondage effectué auprès de nos lecteurs montre que la plateforme TWS d’Interactive Brokers est réputée « complexe », « trop compliqué à maîtriser » voir même « une plateforme d’un autre âge ». Un constat que nous partageons en partie et qui explique qu’elle attire essentiellement des traders pros ou des passionnés prêts à passer des centaines d’heures à fouiller les moindres recoins du terminal.
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|---|---|---|
| Plateformes | ✅ Trade Republic | ✅ Trader Workstation IBKR mobile IBKR Global Trader |
| Types d’ordres disponibles | ✅Au marché ✅ Cours limité ❌ Seuil de déclenchement ❌ Plage de déclenchement | 14+ ordres disponibles ✅Au marché ✅ Cours limité ✅ Seuil de déclenchement ✅ Plage de déclenchement ✅ Trail ✅ Trail limite ... |
| Alertes | ✅ | ✅ |
| Indicateurs techniques | ❌ | ✅ |
| Calendrier éco | ❌ | ✅ |
| Découvrir *Investir comporte des risques. | Découvrir *Investir comporte des risques. |
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|---|---|---|
| Trading algorithmique | ❌ | ✅ |
| Signaux de trading | ❌ | ❌ |
| Screener | ❌ | ✅ |
| HeatMap | ❌ | ❌ |
| Trading social | ❌ | ❌ |
| Fractions d'actions | ❌ | ✅ |
| Option Strategy Lab | ❌ | ✅ |
| Investissement programmé | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) (mensuel, bimensuel, trimestriel, annuel...) | ❌ |
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🔥 Trade Republic ou Interactive Brokers : notre choix en 2024
Soyons franc, Interactive Brokers possède une offre alléchante sur le papier avec plus d’un million d’instruments négociables, plusieurs plateformes de trading dotées d’une multitude de fonctionnalités très utiles et des tarifs compétitifs.
Malgré tout, notre choix se porte vers Trade Republic en 2024 🏆 car en plus d’être globalement moins cher qu’IB, sa plateforme est beaucoup plus accessible pour les investisseurs au profil débutant/intermédiaire. Mention spéciale pour le plan d’épargne programmé sans frais de courtage.
Retenez juste qu’Interactive Brokers s’adresse surtout aux professionnels du trading. Si ce n’est pas votre cas, est-il nécessaire de vous faire violence pendant plusieurs semaines pour apprendre à utiliser IB alors que vous n’aurez probablement jamais besoin de toutes les fonctionnalités qu’il propose ?
Si vous voulez aller plus loin, prenez le temps d’examiner notre duel entre Interactive Brokers vs DEGIRO ou celui entre Trade Republic vs Boursorama.
🌡️ Les avantages et inconvénients du broker Interactive Brokers
- Plus d'un million d'instruments négociables (actions, ETF, cryptos, Forex, Futures, options, Sicav...)
- Plusieurs plateformes dotées de nombreux outils de trading (TWS, IBR desktop, Global Trader)
- Compatible avec TradingView
- Possibilité de mettre en place du trading algorithmique
- Pas de frais de dépôts, de retrait ni de frais de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Les clients d'Interactive Brokers sont rémunérés sur le solde en espèces non investis (voir sur le site)
- Possibilité d'ouvrir un compte de démonstration gratuit
- Courtier qui dispose de nombreuses régulations dans le monde
- Complexité et manque d'ergonomie de la plateforme (Trader Workstation notamment) qui risque de vous rebuter si vous débutez en bourse
- Le site n'a pas été entièrement traduit en français
- Cerfa n°3916 à remplir chaque année pour déclarer un compte à l'étranger
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🌡️ Les avantages et inconvénients du broker Trade Republic
- Plus de 10 200 actions et ETF négociables sur la plateforme
- Plus de 50 cryptos en direct et 4 000 Turbos/warrants à effet levier
- Frais fixe de 1€ par transaction sur l'ensemble des instruments financiers
- Programmer vos investissements sur plus de 2 200 ETF et 2 500 actions sans frais
- Fractions d'actions
- Pas de frais de retrait ni de frais de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Fintech allemande supervisée par le gendarme financier allemand (BaFin) et qui vient d'obtenir une licence bancaire en décembre 2023
- Une plateforme avec des fonctionnalités rudimentaires clairement pas adaptée pour les traders actifs
- Pas de SRD (service de règlement différé)
- Cerfa n°3916 à remplir chaque année pour déclarer un compte à l'étranger
- Jusqu'à 3,25% d'intérêts brut par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 50 000€
*Investir implique un risque de perte. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.