Avis Ramify – une plateforme d’investissement intelligente ?

Alors que de nombreux acteurs proposent de gérer votre épargne à travers une gestion sous mandat, choisir le bon intermédiaire à qui confier son argent pour diversifier vos placements et optimiser votre fiscalité sans prise de tête n’est pas une mince affaire.

Faut-il ouvrir une assurance-vie et un PER chez Ramify plutôt que chez la concurrence ?

Découvrez notre avis sur Ramify 🔥, une Fintech française en pleine croissance qui propose des services de gestion de patrimoine aux particuliers qui veulent investir sur une assurance vie ou un PER (plan épargne retraite), le tout piloté par des professionnels de la finance.

Notre avis sur Ramify en résumé…

4.7/5

Jusqu’au 31/12/23, bénéficiez de 500€ offerts en frais de gestion pour la souscription d’une ASV ou d’un PER Ramify avec le code LETRADERDUDIMANCHE

Avantages Ramify
Inconvénients Ramify

Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthologie.

🔎 Ramify : une plateforme d’investissement fiable ?

Créé en 2020 par Olivier Herbout (ex-Goldman Sachs) et Samy Ouardini (ex-Cabinet Oliver Wyman), Ramify est une plateforme d’investissement multi-actifs 💡 qui opère en tant que société de gestion et permet aux particuliers d’optimiser leur épargne en déléguant la gestion de leur assurance vie et leur PER à des experts en finance quantitative.

100% digital, Ramify s’adapte au projet et à la situation fiscale de chaque client. Pour cela, la Fintech française propose depuis sa commercialisation en 2022, plusieurs portefeuilles personnalisés 📌 (Elite, Flagship, Essential) afin de coller au mieux à votre objectif et de votre profil de risque.

Depuis son lancement, Ramify a étendue son offre puisque la société fournit désormais la possibilité de diversifier vos placements financiers en investissant dans l’immobilier via des SCPI, dans des sociétés non côtés (Private Equity) et même bientôt dans des cryptomonnaies.

Enregistré à l’ORIAS ✅ (n°20009289) en qualité de conseiller en investissement financier et courtier en assurances mais aussi auprès de l’AMF en tant que PSAN ✅ (Prestataire de services en actifs numériques), Ramify apporte un cadre sécurisé pour gérer et faire fructifier votre patrimoine. Preuve supplémentaire, il est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

À ce titre, vos fonds sont conservés et sécurisés par l’assureur APICIL. En tant qu’adhérent au fonds de garantie des assurances de personnes, vos dépôts sont protégés à hauteur de 70 000 euros ⚠️ au maximum par assuré.

Samy Ouardini et Olivier Herbout - co-fondateurs
Samy Ouardini et Olivier Herbout - co-fondateurs de Ramify

Même si leur nombre reste limité à ce stade, Ramify récolte une majorité d’avis positifs sur la toile. Pour preuve, le site de référence TrustPilot affiche une note moyenne de 4,7/5 sur un total de 26 avis clients. Des épargnants qui apprécient la simplicité de son interface et la qualité de son accompagnement via son support dédié.

Création de Ramify2020
Siège social
de la société
🌍 France
21 rue Saint Marc
Paris 75002
Siren : 885 322 594
Fondateurs👉 Samy Ouardini
👉 Olivier Herbout
Régulation✅ Orias
n°20009289
✅ Enregistré PSAN
n°E2023-75
Dépôt des fonds👉 Groupe APICIL
Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max
par assuré (FGAP)
*Investir comporte des risques.

👉 Quels placements disponibles chez Ramify ?

Le robo-advisor développé par Ramify vous donne l’opportunité d’ouvrir une assurance-vie et un PER en gestion pilotée ✅, en profitant de son expertise pour sélectionner les meilleurs actifs sous-jacent et optimiser la performance de votre épargne dans le temps.

Afin de composer les différentes formes de portefeuilles, Ramify propose un vaste choix de plus de 3 000 instruments financiers (ETF, obligations, SCPI, FCPR…) de toutes natures. En détail, vous pouvez retrouver :

À ce sujet, sachez que Ramify est la première gestion pilotée à inclure le Private Equity dans son portefeuille pour diversifier encore plus votre portefeuille.

Fonds Euro✅ 2
👉 Apicil Euro Select
👉 Fonds euro Apicil
...
ETF actions✅ 34
👉 Lyxor MSCI World
👉 Lyxor EUROSTOXX
👉 Lyxor MSCI Emerging
...
ETF obligataires✅ 15
👉 Lyxor Euro Gov
👉 iShares Treasury Bond
👉 iShares JP Morgan
EM Bond
...
*Investir comporte des risques.
SCPI✅ 18
👉 ACTIVIMMO
👉 PRIMOVIE
👉 PFO2
👉 Altixia Commerces
...
Private Equity
👉 Eurazeo Private
Value Europe 3
👉 European Buy-out
Opportunities
👉 Peqan Convictions
...
*Investir comporte des risques.

Grâce à un formulaire composé de quelques questions, Ramify étudie votre profil d’investisseur et votre aversion au risque afin de vous proposer l’offre la plus adaptée. Parmi ses 3 modèles de gestion et 100 profils de risque, l’allocation d’actifs est encore segmentée en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre :

Pour pouvoir accéder aux modes de gestion Essential et Flagship, le dépôt requis à la souscription est de 1 000 euros au minimum 💰, un montant réduit qui permet à la majorité des épargnants d’obtenir un service à haute valeur ajoutée réservés habituellement aux plus aisés. En revanche, le mode de gestion Elite nécessite un dépôt initial de 50 000 euros au minimum.

Enfin, sachez que Ramify propose une option “Green” pour investir uniquement sur des produits financiers à impact avec une exposition à de faibles émissions de carbone afin d’être aligné avec l’Accord de Paris (trajectoire climatique de +2 degrés).

Enregistré à l'Orias n°20009289
4.7/5

* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💰 Ramify : notre avis sur les frais

La gestion sous mandat de votre contrat d’assurance vie et de votre PER chez Ramify entraîne des coûts réduits et transparents 💡. Dans le détail, la fintech française applique la politique tarifaire suivante :

Bien entendu, d’autres frais propres à chaque instruments s’appliquent 📌. À titre d’exemple, la souscription à des SCPI peut comporter des frais de souscription ainsi que des frais de cession de parts. Pour les ETF, il s’agit généralement de frais de gestion annuels.

Pour vous donner une idée des tarifs pratiqués par Ramify par rapport à la concurrence, vous pouvez trouver ci-dessous un tableau comparatif avec le contrat d’assurance vie commercialisé par la banque en ligne Fortuneo.

Boursorama
(Banque en ligne)
HSBC
(Banque traditionnelle)
Encours minimum💰
1 000€
💰
300€
💰
1 000€
Frais d'entrée
Frais de sortie
uniquement
1,5 % sur quittances
d’arrérages (rente)

uniquement
3 % sur quittances
d’arrérages (rente)
Frais d'arbitrage
(hors frais propres
à chaque instrument)

1% max
(1 arbitrage gratuit
par an sur UC)
Frais
sur versement

2% max
Frais fonds
en euros

1%

0,75% max

0,90% max
Frais de gestion
en unités de compte
(gestion pilotée)

1,3%

0,75% max

0,95% max
Versements
programmés

à partir de 100€
par mois, trimestre...

à partir de 50€
par mois, trimestre...

voir sur le site
*Investir comporte des risques.
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💰 Livret Ramify : un solution d’épargne pour garder du cash disponible

Lancé en mai 2023, le Livret Ramify est un placement à capital et rendement garanti qui délivre aux clients de la fintech une rémunération de 2,5% brut par an 💎 (taux boosté à 4%pendant les deux premiers mois suivant la souscription).  Un rendement inférieur au Livret A (3% net d’impôt) mais qui présente plusieurs avantages :

Enregistré à l'Orias n°20009289
4.7/5

* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

👉 Comment ouvrir un compte chez Ramify ?

Afin d’avoir accès à l’espace client et l’ensemble des produits commercialisés par Ramify, vous devez au préalable vous inscrire sur le site via une procédure rapide et 100% en ligne. Pour cela, il vous suffit de compléter un formulaire avec votre adresse e-mail, votre mot de passe et éventuellement votre code de parrainage.

Une fois connecté à l’application, commencez par remplir votre profil dans l’onglet “Fiscalité” 💡 afin d’obtenir une vue globale sur votre situation fiscale. Grâce à ses informations (situation familiale, revenus, taux marginal d’imposition…), la fintech est en mesure de vous suggérer certaines pistes pour optimiser vos placements à travers des réductions et économies d’impôts via une assurance-vie, un PER, des FCPR ou autres.

Ensuite, dirigez-vous vers le simulateur 🔎 sur la page principale afin de répondre à quelques questions et permettre à Ramify de cerner vos objectifs et votre aversion au risque. Parmi elles, des questions sur votre apport initial, le montant que vous souhaitez investir chaque mois, la durée envisagée de votre placement ou bien votre intérêt pour l’investissement durable…

Une fois terminé, la plateforme Ramify vous délivre le résultat de sa simulation ✅ à travers une projection graphique de votre placement ainsi que son rendement sur les 25 prochaines années en fonction de plusieurs scénarios (favorable, moyen et défavorable).

Ramify - Résultat du simulateur pour un placement sur une assurance-vie
Ramify - Résultat du simulateur pour un placement sur une assurance-vie
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

Dès lors, deux choix s’offrent à vous : finaliser l’ouverture d’une assurance-vie / d’un PER en accord avec les données indiqués dans le simulateur ou prendre rendez-vous avec un conseiller afin d’obtenir des conseils personnalisés et affiner votre projet.

Ramify - Exemple de portefeuille Assurance vie
Ramify - Exemple de portefeuille Assurance vie

📞 Le service client chez Ramify

À tout moment les équipes de Ramify sont disponibles du lundi au vendredi de 9h30 à 18h ☎️ pour répondre à vos questions sur son offre et ses tarifs. Pour cela, vous disposez de trois méthodes pour joindre un conseiller :

Enfin, sachez que Ramify met à votre disposition une FAQ (Foire aux Questions) assez complète et qui a le mérite de répondre à la plupart des questions les plus fréquentes.

🎯 Notre avis sur la plateforme Ramify

Grâce à ses algorithmes, Ramify propose d’optimiser votre épargne en mettant les compétences de ses équipes d’experts au service de votre patrimoine. Un pari réussi pour cette jeune Startup française 🔥 dont l’historique remonte seulement à 2020 et qui propose de nombreuses solutions de placements (assurance-vie, PER, immobilier, private equity, Livret…) à des prix beaucoup plus compétitifs et avantageux que les banques traditionnelles, voir même d’autres acteurs en ligne comme les fintech Yomoni et Nalo

Une solution efficace pour éliminer certains biais (émotions, stress par rapport à la volatilité des marchés boursiers…) à travers une approche automatique et basée sur la science.

Parmi les raisons qui pourraient vous amener à choisir Ramify, nous apprécions sa capacité à prendre en compte notre situation fiscale 📌 pour nous permettre d’optimiser le rendement de nos placements, la possibilité de joindre un expert du portfolio management pour nous guider et l’option de gestion “Green” pour ceux qui ont la fibre écologique et qui souhaitent investir sur des produits financiers respectueux du climat.

Pour toutes ces raisons, notre avis est très positif concernant la plateforme d’investissement Ramify 🚀 qui dispose d’une des meilleures assurance-vie du marché. Quel que soit vos connaissances en matière de placements financiers, nul doute que vous pourrez y trouver toute l’aide nécessaire pour faire évoluer votre projet d’épargne.

Malheureusement, Ramify ne propose pas de PEA en gestion pilotée pour le moment, un support qui présente certains avantages par rapport à l’assurance-vie.

🚩 Le siège de Ramify à Paris (75)

Le siège de Ramify à Paris

💻 Suivez Ramify sur YouTube

🤔 Questions fréquentes

Qui est Ramify ?

Ramify est une fintech française qui propose une plateforme d’investissement multi-supports afin d’optimiser votre épargne sur le long terme à travers une gestion pilotée de votre assurance-vie et de votre PER.

Peut-on ouvrir un contrat d’assurance-vie en gestion libre chez Ramify ?

Ramify propose uniquement d’ouvrir une assurance-vie en gestion pilotée. Toutefois, la fintech française permet d’opter pour une gestion libre pour des projets spécifiques et une volonté forte de l’investisseur après rendez-vous avec un conseiller.

Quels sont les frais de Ramify ?

En tant que Robo-advisor, Ramify se rémunère via des frais de gestion qui s’élèvent à 0,65%.


Le Trader du Dimanche

Après presque une décennie au Ministère de l’économie et des Finances, Guillaume Van iseghem décide en 2018 de fonder le site letraderdudimanche.com afin de permettre aux investisseurs et épargnants français de choisir le meilleur courtier et la meilleure banque en ligne pour placer leur argent.

Titulaire de la certification AMF, il anime également une chaîne YouTube qui réunit une communauté de plus de 12 000 abonnés auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.


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