Parmi les principales plateformes de gestion de patrimoine en ligne, Nalo est une référence pour déléguer la gestion de votre assurance vie et de votre PER (Plan épargne retraite) à des tarifs attractifs. Cependant, que vaut cet acteur par rapport à d’autres fintech comme Yomoni et Ramify qui disposent de solides arguments pour séduire les épargnants ?
Si vous envisagez d’opter pour une gestion pilotée de votre épargne, découvrez mon avis sur Nalo en 2025 🔥, une solution simple et 100% en ligne pour ouvrir et optimiser vos placements via une assurance vie et un PER. Pour vous aider à faire votre choix, je décortique les supports disponibles chez la fintech, les instruments qu’elle utilise pour bâtir votre portefeuille et les performances qu’elle a réussi à délivrer à ses clients depuis sa création.
🙋♂️ Avis Nalo : ce qu’en pensent les clients
| TrustPilot | ||
|---|---|---|
| Avis Nalo | 👉 4,7 sur 5 851 avis clients | 👉 3,4 sur 5 87 avis clients |
Même si le nombre d’avis recensés en ligne sur Google et TrustPilot reste limité (moins de 1 000 à ce jour), Nalo obtient des retours globalement positifs de la part de ses clients ⚡ puisqu’ils lui attribuent une note moyenne comprise entre 3,4 et 4,7 sur 5.
- Concrètement, les clients de Nalo apprécient le fait de pouvoir créer plusieurs poches d'investissement ✅ en fonction de leurs projets de vie (achat immobilier, retraite, succession...). Ils saluent également la réactivité du service client qui offre un accompagnement personnalisé avec des conseillers dédiés.
- En ce qui concerne les critiques, un certain nombre de clients se disent déçu des performances de leurs placements ❌, notamment sur l'assurance vie éco-responsable. Enfin, certains utilisateurs regrettent l'absence d'application mobile pour gérer leurs contrats (un élément présent chez d'autres concurrents comme Yomoni et Ramify).
Même si je peux comprendre la frustration de certains clients de Nalo face aux performances limitées de leur assurance vie. Cependant, la plupart des témoignages proviennent d’investisseurs dont le contrat est encore récent (seulement quelques années). Il est donc important car l’horizon de placement est généralement de 8 ans ou plus…
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Mon avis d’expert sur Nalo en 2025 (avantages & inconvénients)
- Nalo est un gestionnaire de portefeuille multisupports 🔎 qui vous permet de diversifier vos placements à travers un contrat d'assurance vie et un plan d'épargne retraite (PER).
- Les frais chez Nalo s'élèvent à 1,6% par an sur le PER et 1,65% par an sur l'assurance vie au maximum 💡 tout inclus (gestion sous mandat, frais du contrat et frais des supports d'investissement). D'autre part, Nalo ne facture aucun frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage.
- Nalo a l'avantage de fournir plusieurs modes de gestion (classique, éco-responsable, immobilier...) ✅ afin de s'adapter à votre profil d'investisseur et obtenir une exposition la plus diversifiée possible.
- Même s'il faut rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, Nalo affiche un gain de +53% avec son assurance-vie classique 📈 sur les 7 dernières années avec une allocation à 100% en actions (72,1% avec la version écoresponsable).
- Nalo est un gestionnaire de portefeuille régulé 🛡️ puisqu'il est enregistré à l'ORIAS sous le numéro 16002555 en tant que courtier d'assurance et de réassurance mais aussi en tant que CIF.
- Enfin, Nalo possède un service client réactif ☎️ disponible par téléphone et par email du lundi au vendredi de 9h à 19h.
- Malheureusement, le montant minimum requis pour ouvrir un compte chez Nalo est de 1 000 euros 💰 (500€ pour l'AV Nalo Flex) à condition de mettre en place des versements programmés de 50 euros au minimum (à défaut 10 000 euros). Une barrière à l'entrée pour les épargnants peu fortunés qui souhaitent commencer à investir avec de petites sommes.
- Nalo ne propose pas de contrat d'assurance vie ni de PER en gestion libre ❌, ce qui peut constituer un frein pour ceux qui souhaitent garder un contrôle total de leurs placements financiers.
- Alors que ses rivaux offrent un grand choix de supports (assurance vie, PER, CTO, PEA...) et d'instruments (produits structurés, Private Equity...) pour investir, Nalo propose une offre qui se limite à l'assurance vie et au PER 😞 et qui reposent essentiellement sur des ETF thématiques.
Nalo n’est pas le plus complet de sa catégorie. En revanche, il est capable de vous bâtir un portefeuille sur-mesure en s’appuyant sur ses algorithmes de gestion d’actifs dénués de biais comportementaux. C’est clairement son principal atout par rapport au reste du marché à mon avis ! Enfin, la fintech offre la possibilité de sécuriser progressivement votre portefeuille en réduisant le niveau de risque de votre projet au fur et à mesure que vous vous approchez de votre horizon de placement.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🔎 Nalo : un acteur fiable pour gérer votre patrimoine en 2025
- Créé en 2017 par Guillaume Piard (ex-Nomura) et Hugo Bompard (désormais à la tête du média Finance Héros), Nalo est une société française de gestion de portefeuille 📌 qui a pour objectif de piloter vos investissements à travers une offre sur-mesure qui s'adapte à vos projets de vie (retraite, achat immobilier, transmission…) et s'appuie sur une large sélection d'ETF thématiques.
- Nalo a été racheté par Apicil en 2023 💰. Une opération qui a permis au 3ème groupe français de la protection sociale, de mettre la main sur la fintech qui compte désormais plus de 20 000 clients et plus de 400 millions d'euros d'encours sous gestion.
- En tant qu'acteur régulé, Nalo est enregistré à l'Orias ✅ (n°16002555) en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier d'assurances. Par ailleurs, l'entreprise est aussi membre de l'ANACOFI (n°E008433), une association professionnelle des entreprises de courtage et conseil en banque agréée par l'AMF.
- En matière de sécurité, votre contrat d'assurance-vie est géré par Generali, un acteur solide puisqu'il fait partie du top 3 des compagnies d'assurance dans le monde. À ce titre, vos dépôts bénéficient d'une protection qui peut aller jusqu'à 70 000 euros au maximum 🛡️ via le fonds de garantie des assurance de personnes (FGAP). Côté PER, c'est Apicil qui gère votre contrat.
- Récompensé à plusieurs reprises ces dernières années, le contrat Nalo Patrimoine a obtenu le Grand Prix de l'Assurance-Vie 2025 🏆, décerné par le magazine Mieux Vivre Votre Argent. La fintech française a également reçu le thophée 2025 du meilleur contrat d'assurance-Vie, dans la catégorie "gestion pilotée", attribué par le média spéicalisé Le Revenu.
Après recherche, la page LinkedIn dédiée à Nalo montre qu’au moins 50 employés travaillent pour la fintech française. À ce sujet, je note que certains profils parmi les experts financiers du groupe possèdent une solide expérience dans le secteur (ex-Rothschild, Banque Internationale à Luxembourg, Aviva Investors…).
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|---|---|
| Date de création de Nalo | 2017 |
| Siège social de la société | 🌍 France 10, rue de Penthièvre 75008 Paris Siren : 818 577 090 |
| Capital de la société | 💰 SAS 907 435€ |
| Effectifs | 🚀 Plus de 50 collaborateurs |
| Fondateurs de Nalo | 👉 Guillaume Piard 👉 Hugo Bompard |
| Nombre de clients | 👉 Plus de 20 000 depuis sa création |
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|---|---|
| Fonds investis par les clients | 💰 Plus de 400 millions d'euros (fin 2023) |
| Régulation de Nalo | ✅ Orias n°16002555 ✅ ANACOFI-CIF n°E008433 |
| Protection des fonds | 👉 Generali (assurance-vie) - Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max par assuré (FGAP) 👉 Apicil (PER) - Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max par assuré (FGAP) |
👉 Des contrats essentiellement composés d’ETF
Nalo vous permet d’investir votre épargne dans deux enveloppes fiscales avantageuses : l’assurance-vie et le plan d’épargne retraire (PER) 🔎. Ces deux supports sont intégralement investis en ETF. Voici le détail des instruments que vous pouvez retrouver chez la fintech française :
- Un fonds euros Netissima 🔓 géré par l'assureur Generali Vie. Il s'agit d'un fonds d'investissement à capital garanti qui délivre un rendement bonifié dont le taux varie en fonction de la répartition des unités de compte dans votre contrat. À titre d'exemple, le rendement était de 2,95% à 3,92% en 2023 net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon le niveau d’investissement en UC.
- Plus de 26 ETF actions 🌍 pour une diversification optimale de votre portefeuille, avec une exposition géographique (Europe, Etats-Unis, Japon…) et sectorielle (immobilier, énergies renouvelables, eau…). Grâce à une gestion passive et des frais réduits, ces trackers offrent une alternative efficace à l'investissement en titres vifs. De plus, certains d'entres eux respectent les meilleurs standard ESG (environnemental, social et de gouvernance).
- Plus de 34 ETF obligataires 🏦 pour investir dans le marché de la dette d'Etats et d'entreprises à courte ou longue échéance. Ils permettent aussi d'ajuster le niveau de risque en fonction de votre profil et de votre horizon de placement.
Depuis octobre 2024, Nalo propose le contrat d’assurance vie Nano Flex centré sur l’immobilier 📌. Il offre la possibilité d’investir dans la SCPI Remake Live (labelisée ISR) qui cible majoritairement des biens commerciaux et de bureaux dans des zones urbaines dynamiques en France et en Europe, avec un potentiel de valorisation à long terme. Bonne nouvelle, la SCPI ne facture aucun frais d’entrée.
Alors que la plupart des plateformes de gestion patrimoniales proposent une gestion profilée qui repose sur des profils-types (prudent, équilibré, dynamique…), Nalo se démarque en vous offrant une gestion sur-mesure de votre contrat 💡 . Concrètement, vous êtes accompagné par un conseiller financier privé et vous obtenez une allocation personnalisée et unique de votre portefeuille en fonction de votre projet de vie (faire fructifier votre épargne, épargner pour votre enfant…).
Point positif, l’assurance-vie Nalo Patrimoine est un contrat individuel qui intègre une option dédiée à la sécurisation progressive de vos plus-values ✅. Une fonctionnalité possible grâce aux algorithmes utilisés par la fintech qui lui permet d’adapter votre exposition à la volatilité des marchés boursiers en fonction de l’avancement de vos projets (retraite, achat immobilier, épargne de précaution…) et de votre horizon d’investissement.
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|---|---|
| Fonds Euro | ✅ 1 👉 Netissima |
| ETF actions (trackers) | ✅ Plus de 26 👉 iShares MSCI Japan 👉 Amundi MSCI Emerging Markets 👉 iShares Automation & Robotics 👉 SPDR S&P 500 UCITS ETF Acc ... |
| ETF obligataires (trackers) | ✅ Plus de 34 👉 iShares Broad € High Yield Corp Bd 👉 BNPPE USD Corp Bd SRI Fossil Free 👉 Xtrackers II Glbal Infl-Lnkd Bnd 👉 iShares € Corp Bond 1-5 yr UCITS ... |
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|---|---|
| SCPI (Société civile de placement immobilier) | 👉 Immobilier non côté Remake Live (Part Capitalisante) |
| Private Equity | ❌ Non |
| Produits structurés | ❌ Non |
💰 Nalo : une gestion pilotée avec des frais maîtrisés
- En rejoignant Nalo, vous bénéficiez d'une tarification clairement avantageuse par rapport à ce que propose un établissement bancaire classique puisque les frais de gestion sont limités à 1,6% par an au maximum sur le PER et compris entre 0,85% et 1,65% sur l'assurance vie 💡.
- Même si les frais d'enveloppes (0,85%) et les frais de fonds indiciels (0,25%) sont identiques pour les trois enveloppes, le coût de la gestion personnalisée de Nalo est un peu plus élevée sur les contrats d'assurance vie 🔎 (0,55% vs 0,5% pour le PER).
- Autre bonne nouvelle, Nalo ne facture aucun frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage 📌. Ce n'est pas tout puisque la fintech française n'applique aucun frais de versement (entre 2,5% et 3,5% en moyenne dans une banque traditionnelle).
- À noter que si vous versez moins de 10 000 euros lors de l'ouverture d'un contrat d'assurance vie ou d'un PER, Nalo vous contraint à mettre en place un versement programmé de 50 euros au minimum par mois. Attention à prévoir un budget suffisant si vous multipliez les enveloppes sur la plateforme...
Grâce à un portefeuille composé essentiellement d’ETF, Nalo se révèle moins cher que d’autres acteurs en ligne comme Mon Petit Placement qui a fait le choix d’investir via des fonds actifs.
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|---|---|---|---|
| Assurance vie Nalo Patrimoine | Assurance vie Nalo Flex | Plan d'épargne retraite Nalo PER | |
| Encours minimum | 💰 1 000€ | 💰 500€ | 💰 1 000€ |
| Frais d'entrée | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de sortie | ❌ 0% sur quittances d’arrérages (rente viagère) | ❌ 0% sur quittances d’arrérages (rente viagère) | ❌ 1,5% sur quittances d’arrérages (rente viagère) |
| Frais d'arbitrage | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais sur versement | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de mandat | ✅ 0,55% | ✅ 0,55% | ✅ 0,5% |
| Frais fonds en euros | ✅ 0,85% | ✅ 0,85% | ✅ 0,85% |
| Frais fonds indiciels (ETF) | ✅ 0,25% | ✅ 0,25% | ✅ 0,25% |
| Frais SCPI Remake Live | ❌ Non | ✅ 1,59% | ❌ Non |
| Versements programmés | ✅ à partir de 50€ par mois, trimestre... | ✅ à partir de 50€ par mois, trimestre... | ✅ à partir de 50€ par mois, trimestre... |
💰 Quelles performances obtiennent les clients de Nalo ?
Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il faut reconnaître que depuis son lancement en 2017, Nalo délivre de belles performances sur l’ensemble des supports d’investissement 📈 . À titre de comparaison, le portefeuille standard de Nalo composé de 50% d’UC surperforme la moyenne des fonds patrimoniaux de la même catégorie sur les 5 dernières années (+3,1% vs +2,3% en moyenne). Pour effectuer ce comparatif, 0,5 % de frais ont été retranchés aux performances moyennes des fonds patrimoniaux fournis par Quantalys.
- L'assurance vie Nalo Patrimoine a délivré une performance positive sur les 7 dernières années 📈. Selon la part d'unités de compte choisie, le rendement entre 2019 et 2025 est compris entre +9,2% et +47,4% pour le portefeuille classique et entre +5,6% et 65,9% pour le portefeuille écoresponsable composé d'entreprises qui respectent les meilleures pratiques ESG.
- Le portefeuille éco-responsable a obtenu de meilleures performances que le portefeuille classique sur les 7 dernières années 🍀 sur les contrats avec 30% et plus d'UC. En revanche, le rapport s'inverse à plus court terme puisqu'en 2024, le portefeuille classique enregistre un rendement compris entre +3,6% et 21,8% contre +2,6% à +9,2% pour le portefeuille éco-responsable.
- Sur les 6 dernières années (2020 - 2025), l'assurance vie Nalo Flex a obtenu des performances plus modérées que sa version sans immobilier 🧱, un phénomène encore plus visible sur le portefeuille écoresponsable qui affiche entre +11,5% et +35,7% de rendement sur la période (vs +5,6% à +65,9% pour Nalo Patrimoine écoresponsable).
- Le portefeuille classique bat largement le portefeuille écoresponsable en 2024 📌, quelle que soit la part d'unités de compte dans le contrat. À titre d'exemple, le premier fait 6,4% avec une enveloppe composé de 10% d'UC contre +4,2% pour le second. La différence est encore plus grande avec 100% d'UC (+21,4% vs +9,6%).
- Même s'il fait globalement moins bien que les deux autres supports, le PER Nalo obtient lui aussi des performances positives sur les 6 dernières années 🔓 (2020-2025). Tandis que le portefeuille écoresponsable délivre un timide rendement compris entre +3% et +12,1%, le portefeuille classique fait mieux avec +8,8% à +28,1% sur la même période.
- Le PER Nalo classique (sans immobilier) atteint jusqu'à +21,5% de rendement en 2024 🌍 avec une allocation à 100% en unités de compte. De son côté, le portefeuille écoresponsable affiche +7,7% sur la même période.
À titre de comparaison, l’ETF Amundi MSCI World UCITS (ISIN LU1681043599) a réalisé un gain de +26,33% en 2024. Plus largement, sa performance cumulée atteint même +87,35% sur les 5 dernières années. Ce que j’en déduis, c’est que l’assurance vie et le PER de Nalo sont mieux diversifiés mais moins performants qu’un ETF World.
👉 Comment ouvrir un compte chez Nalo ?
La procédure d’inscription pour ouvrir un contrat d’assurance vie ou un PER chez Nalo nécessite environ 10 minutes. Elle implique de passer par le simulateur en ligne et se déroule en 4 étapes :
- Afin que la fintech française puisse avoir une vision globale de votre profil d'épargnant, vous devez répondre à une série de questions concernant votre situation familiale et professionnelles 🚩 (revenus). Vous devez également renseigner votre patrimoine immobilier et financier ou encore la présence de crédit.
- Pour compléter votre profil d'investisseur, Nalo est amené à évaluer votre connaissance des produits financiers et des risques encourus 🚩 à travers une sélection de 5 questions à choix multiples (rien d'extraordinaire si vous avez déjà des bases dans le domaine).
- Ensuite, vous devez choisir le projet dans lequel vous souhaitez investir 🚩 afin d'aboutir à un mode de gestion adapté : préparer votre retraite, acheter un bien immobilier, financier les études de vos enfants…
- Enfin, vous êtes amené à sélectionner le type de portefeuille dans lequel vous désirez investir 🚩 en fonction de vos convictions : standard, éco-responsable, sans immobilier ou complémentaire au PEA.
Une fois votre horizon d’épargne (court, moyen ou long terme) et le montant de vos versement programmés renseignés, Nalo vous présente le résultat de votre simulation ✅ sous la forme d’une projection graphique avec l’allocation cible qui lui paraît la plus adaptée pour atteindre votre objectif et les frais qui lui sont appliquées.
Bien entendu, vous gardez à tout moment la possibilité de moduler les versements, la durée de votre placement et de switcher entre les différents scénarios (défavorable, moyen et favorable) pour avoir un aperçu des retombées potentielles sur plusieurs années. Trois choix s’offrent à vous :
- Télécharger votre simulation 🔎 et prendre le temps et la réflexion nécessaire pour faire mûrir votre projet.
- Planifier un rendez-vous téléphonique ou en visio de 30 minutes avec un conseiller privé 📞 afin d'affiner votre projet et lever le voile sur certaines de vos interrogations concernant le fonctionnement de la plateforme Nalo (niveau de risque. supports financiers...).
- Suivre les recommandations de Nalo💡 et entamer les formalités pour souscrire un contrat d'assurance-vie ou un PER à partir des données issues de la simulation (allocation cible, profil type, projet). Bien sûr, sous réserve de respecter les critères de souscription (nationalité, pays de résidence fiscale, capacité juridique), d'en fournir les justificatifs et de procéder à un versement libre d'au moins 1 000 euros.
Nalo a fait un formidable travail concernant l’expérience utilisateur sur son site. Le processus est clair et les conclusions du simulateur bien expliquées. Il est même possible de modifier les paramètres pour ajuster plus finement votre projet.
📞 Que vaut le service client chez Nalo ?
Si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches ou simplement poser une question à l’équipe Nalo, sachez que le service client est joignable via plusieurs canaux :
- Par message 🚩 via le chat en ligne disponible dans le coin en bas à droite du site internet.
- Par téléphone 🚩 au 01 84 80 28 99
- Par courriel 🚩 à l'adresse suivante : service.clients@nalo.fr
- En prenant un rendez-vous téléphonique 🚩 via l'application Calendly afin d'obtenir l'aide d'un conseiller privé pendant un créneau de 30 minutes.
Bonne nouvelle, Nalo vous donne accès à un conseiller dédié si vous possédez au moins 250 000 euros d’épargne sur la plateforme. Idéal pour vous accompagner dans votre stratégie (succession, bilan patrimonial…).
🎯 Nalo : mon verdict en 2025
Nalo est une plateforme de gestion patrimoniale innovante qui permet de déléguer la gestion de votre assurance vie et de votre PER en allant plus loin qu’une simple allocation profilée car la fintech française s’adapte réellement à votre profil d’épargnant 📌 en bâtissant un portefeuille sur-mesure.
Même son objectif est de performer en s’appuyant sur une large sélection de fonds indiciels, Nalo garde une approche dynamique de votre portefeuille puisqu’elle intègre une option pour sécuriser vos plus-values 💎 au fur et à mesure que vous approchez de votre objectif.
Seul bémol, l’absence d’un compte-titres ordinaire (CTO) et d’un plan d’épargne en actions (PEA) en gestion pilotée. Un élément qui pourrait vous pousser à vous tourner vers un concurrent comme Yomoni.
Mon avis est donc positif sur Nalo en 2025 ✅ car j’estime qu’il offre une solution concrète aux épargnants en quête d’une gestion sous mandat claire, transparente et peu chère avec seulement 1,65% de frais de gestion maximum. À ce titre, il mérite entièrement sa place dans mon classement des meilleures assurances vie.
🗺️ Le siège de Nalo à Paris 8
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🤔 Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un contrat d’assurance-vie en gestion libre chez Nalo ?
Non, Nalo ne propose pas de contrat d’assurance-vie en gestion libre. Seule une gestion sous mandat est disponible sur la plateforme.
Est-il possible d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie chez Nalo ?
Oui, Nalo autorise ses clients à souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie sur sa plateforme.
Nalo propose-t-il une application mobile ?
À ce jour, Nalo ne permet pas d’administrer et de suivre vos placements via une application mobile. Vous devez impérativement passer par la plateforme web pour gérer vos contrats.
Comment réaliser un retrait chez Nalo ?
Pour effectuer un retrait d’argent, rendez-vous sur le tableau de bord, sélectionnez le contrat et cliquez sur « nouveau retrait ». À noter que le montant minimum est de 500 euros par opération et il faut compter environ 3 jours ouvrés pour recevoir les fonds (7 jours ouvrés si vous résidez à l’étranger).
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.