Avis Nalo 2024 : faut-il ouvrir une assurance vie et un PER ?

Update : 16 avril 2024

Parmi les principales plateformes de gestion de patrimoine, Nalo est un acteur de référence 💎 qui permet de déléguer la gestion de votre assurance-vie et de votre PER (Plan épargne retraite) à des tarifs très attractifs. Toutefois, l’offre de la fintech française n’est pas la seule à séduire les épargnants puisque d’autres acteurs comme Yomoni (avis) et Ramify (avis) possèdent eux aussi de sérieux atouts.

Si vous envisagez d’opter pour une gestion pilotée de votre épargne, prenez le temps de consulter notre avis sur Nalo en 2024 🔥, une solution simple et 100% en ligne pour ouvrir et optimiser la performance de vos placements sur votre assurance-vie et votre PER.

Notre avis sur Nalo en quelques mots…

4.7/5

Une gestion pilotée centrée sur vos projets avec un accompagnement personnalisé. En bonus, une option pour sécuriser vos plus-values pendant la durée de vie du contrat.

Avantages Nalo
Inconvénients Nalo

🔎 Nalo : un acteur fiable pour gérer votre patrimoine en 2024 ?

Créé en 2017 par Guillaume Piard (ex-Nomura) et Hugo Bompard (désormais à la tête du média Finance Héros), Nalo est une société de gestion de portefeuille 💡 dotée de nombreux conseillers financiers qui ont pour objectif de piloter vos investissements à travers une offre sur-mesure. Pour cela, la fintech française s’adapte à vos projets de vie (retraite, achat immobilier, transmission…) et s’appuie sur une large sélection d’ETF thématiques.

Début 2023, Nalo a été racheté par Apicil 💰, une opération qui permet au 3ème groupe dans le secteur de la protection sociale en France de mettre la main sur la fintech qui compte plus de 14 000 clients et plus de 400 millions d’euros d’encours sous gestion.

Preuve de son sérieux, Nalo est enregistré à l’Orias ✅ (n°16002555) en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier d’assurances. Par ailleurs, l’entreprise est membre de l’ANACOFI ✅ (n°E008433), une association professionnelle des entreprises de courtage et conseil en banque agréée par l’AMF.

En matière de sécurité, votre contrat d’assurance-vie est géré par Generali, un acteur solide puisqu’il fait partie du top 3 des compagnies d’assurance dans le monde.

À ce titre, vos dépôts bénéficient d’une protection qui peut aller jusqu’à 70 000 euros au maximum via le fonds de garantie des assurance de personnes (FGAP). Côté PER, c’est Apicil qui gère votre contrat.

Numa Jequier - Président de Nalo
Numa Jequier - Président de Nalo

Récompensé à plusieurs reprises au cours des dernières années, Nalo a reçu le Top d’Or 2022 🏆 du Grand Prix du Jury pour son contrat Nalo Patrimoine, décerné par le site « ToutSurMesFinances ».

Sur la toile, les témoignages sont dithyrambique. La fintech récolte sur Google une note moyenne de 4,8/5 ⭐, sur un total de 848 avis clients. Des utilisateurs qui apprécient le temps accordé par les conseillers pour expliquer le fonctionnement de la plateforme et la clarté des tarifs pratiqués.

Logo Nalo
Nalo
Date de création
de Yomoni
2017
Siège social
de la société
🌍 France
10, rue de Penthièvre
75008 Paris
Siren : 818 577 090
Fondateur👉 Guillaume Piard
👉 Hugo Bompard
Régulation
de Nalo
✅ Orias
n°16002555
✅ ANACOFI-CIF
n°E008433
Protection des fonds👉 Generali (assurance-vie)
- Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max
par assuré (FGAP)
👉 Apicil (PER)
- Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max
par assuré (FGAP)
Logo Nalo
Nalo
Enregistré à l'Orias n°16002555
4.7/5

* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

👉 Quels types de placements disponibles chez Nalo ?

Nalo propose de gérer votre épargne à travers deux enveloppe fiscales avantageuses : l’assurance-vie et le PER ⚡. Un choix plus limité que son rival Yomoni qui s’explique par le fait que la fintech parisienne ne possède pas d’agrément de société de gestion de portefeuille.

Par ailleurs, alors que Yomoni et Ramify ont fait le choix d’intégrer des placements immobiliers (SC, SCPI…) et du Private Equity afin de diversifier les portefeuilles de leurs clients, Nalo ne propose que deux types d’investissement (support en euros et fonds indiciels) dont voici le détail :

Logo Nalo
Nalo
Fonds Euro✅ 1
👉 Netissima
ETF actions
(trackers)
✅ 19+
👉 iShares MSCI Japan
👉 Amundi ETF Russell 2000
👉 Lyxor World Water
...
ETF obligataires
(trackers)
✅ 17+
👉 Amundi Euro Corporates
👉 Lyxor ETF Euro Cash
👉 Lyxor ETF EuroMTS 1-3Y
...
Logo Nalo
Nalo
SC
(Société
civile)
Private
Equity

Alors que la plupart des plateformes de gestion patrimoniales proposent aux épargnants une gestion profilée de leurs placements à travers une sélection de profil-type (prudent, équilibré, dynamique…), Nalo se démarque de ses concurrents en offrant à ses clients une gestion sur-mesure 💎 de leur épargne.

Dès lors, chaque client qui souscrit un contrat d’assurance-vie ou un PER chez Nalo est accompagné par un conseiller financier privé et obtient une allocation personnalisée et unique de son portefeuille en fonction de son projet de vie :

Enfin, sachez que l’assurance-vie Nalo Patrimoine est un contrat individuel qui intègre une option dédiée à la sécurisation progressive de vos plus-values ✅. Une fonctionnalité possible grâce aux algorithmes utilisés par la fintech qui lui permet d’adapter votre exposition à la volatilité des marchés boursiers en fonction de l’avancement de vos projets (retraite, achat immobilier, épargne de précaution…) et de votre horizon d’investissement.

💰 Nalo : une gestion pilotée avec des frais maîtrisés

Si vous avez déjà ouvert un contrat d’assurance-vie auprès d’une banque traditionnelle afin de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, vous savez qu’entre les frais de gestion, les frais d’arbitrage ou bien les frais de virement, les coûts s’accumulent et viennent grever fortement vos performances dans la durée.

En rejoignant Nalo, vous bénéficiez d’une tarification clairement avantageuse par rapport à ce que propose un établissement bancaire classique 💡, avec des frais de gestion limités à 1,65% par an au maximum. Dans le détail, vous avez :

À noter que les frais de gestion ponctionnés par Nalo dans le cadre d’un PER sont réduits  et s’élèvent à 0,50% contre 0,55% sur l’assurance-vie.

Afin d’avoir une vision plus claire des tarifs compétitifs proposés par Nalo, vous pouvez trouver ci-dessous un tableau comparatif  dans lequel s’affrontent Nalo et d’autres acteurs 🏅 (banque en ligne et banque traditionnelle). Les chiffres parlent d’eux-mêmes.

Logo Nalo
Nalo
Boursorama Banque
(Banque en ligne)
HSBC
(Banque traditionnelle)
Encours minimum💰
1 000€
💰
300€
💰
1 000€
Frais d'entrée
Frais de sortie
1,5% sur quittances
d’arrérages (rente viagère)

3% sur quittances
d’arrérages (rente viagère)
Frais d'arbitrage
(hors frais propres
à chaque instrument)

1% max
(1 arbitrage
gratuit par an
sur unité de compte)
Frais
sur versement

2% max
Frais fonds
en euros

0,85%

0,75% max

0,90% max
Frais de gestion
en unités de compte
(gestion pilotée)

1,65% max

0,75% max

0,95% max
Versements
programmés

à partir de 50€
par mois, trimestre...

à partir de 50€
par mois, trimestre...

voir sur le site
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Nalo
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4.7/5

* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💰 Quelles performances obtiennent les clients de Nalo ?

Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il faut reconnaître que depuis son lancement en 2017,  Nalo délivre de belles performances sur l’ensemble des supports d’investissement 📈 que la fintech propose dans son offre. Pour autant, une lecture minutieuse des résultats permet de mettre en évidence plusieurs éléments :

Performances de Nalo entre 2018 et 2023 sur l'assurance vie éco-responsable et standard
Performances de Nalo entre 2018 et 2023 sur l'assurance vie éco-responsable et standard

👉 Comment ouvrir un compte chez Nalo ?

Avant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie ou un PER, Nalo a besoin de connaître votre profil et votre projet pour vous proposer une offre sur-mesure. La procédure d’inscription, qui nécessite 10 minutes de votre temps, implique de passer par le simulateur et se déroule en 4 étapes :

Exemple de simulation avec un portefeuille Nalo pour préparer ma retraite
Exemple de simulation avec un portefeuille Nalo pour préparer ma retraite
Frais appliqués par Nalo à mon portefeuille dans le cadre de ma simulation
Frais appliqués par Nalo au portefeuille dans le cadre de la simulation

Une fois votre horizon d’épargne (court, moyen ou long terme) et le montant de vos versement programmés renseignés, Nalo vous présente le résultat de votre simulation ✅ sous la forme d’une projection graphique avec l’allocation cible qui lui paraît la plus adaptée pour atteindre votre objectif et les frais qui lui sont appliquées.

Bien entendu, vous gardez à tout moment la possibilité de moduler les versements, la durée de votre placement et de switcher entre les différents scénarios (défavorable, moyen et favorable) pour avoir un aperçu des retombées potentielles sur plusieurs années.

Pour finir, trois choix s’offrent à vous : 

📞 Le service client chez Nalo

Si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches ou simplement poser une question à l’équipe Nalo, sachez que le service client est joignable via plusieurs canaux :

Après recherche, la page LinkedIn dédiée à Nalo montre qu’au moins 45 employés travaillent pour la fintech française. À ce sujet, certains profils parmi les experts financiers du groupe possèdent une expérience significative dans le secteur (ex-Rothschild, Banque Internationale à Luxembourg, Aviva Investors…).

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Nalo
Enregistré à l'Orias n°16002555
4.7/5

* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

🎯 Notre avis sur Nalo en 2024

Emboîtant le pas de son aîné Yomoni, Nalo est une plateforme de gestion patrimoniale innovante et multisupport qui mérite votre attention puisqu’elle possède certains atouts que ses concurrents n’ont pas.

Accessible à partir de 1 000 euros, la gestion pilotée de vos contrats d’assurance-vie et de votre PER chez Nalo permet d’aller plus loin qu’une simple allocation profilée car la fintech française s’adapte réellement à votre profil d’épargnant 👍 en vous bâtissant un portefeuille sur-mesure.

Par ailleurs, même si l’objectif de Nalo est de performer à travers une gestion passive de vos investissements sur les différents supports, en s’appuyant notamment sur une sélection de fonds indiciels, la plateforme garde une approche dynamisée de votre portefeuille puisqu’elle intègre une option pour sécuriser vos plus-values 💎 au fur et à mesure que vous approchez de votre objectif.

Notre avis est donc très positif à propos de Nalo en 2024 ⭐ qui vient apporter une solution concrète aux épargnants en quête d’une gestion sous mandat claire, transparente et peu chère. Elle mérite donc entièrement sa place dans notre classement des meilleures assurance-vie.

Seul bémol, l’absence d’un compte-titres ou d’une alternative à l’assurance-vie comme le PEA, une raison qui pourrait nous amener à nous tourner vers Yomoni ou vers Fortuneo.

🚩 Le siège de Nalo à Paris

Siège social de Nalo à Paris

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🤔 Questions fréquentes

Peut-on ouvrir un contrat d’assurance-vie en gestion libre chez Nalo ?

Non, Nalo ne propose pas de contrat d’assurance-vie en gestion libre. Seule une gestion sous mandat est disponible sur la plateforme.

Est-il possible d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie chez Nalo ?

Oui, Nalo autorise ses clients à souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie sur sa plateforme.

Nalo propose-t-il une application mobile ?

À ce jour, Nalo ne permet pas d’administrer et de suivre vos placements via une application mobile. Vous devez impérativement passer par la plateforme web pour gérer vos contrats.

Comment réaliser un retrait chez Nalo ?

Pour effectuer un retrait d’argent, rendez-vous sur le tableau de bord, sélectionnez le contrat et cliquez sur « nouveau retrait ». À noter que le montant minimum est de 500 euros par opération et il faut compter environ 3 jours ouvrés pour recevoir les fonds (7 jours ouvrés si vous résidez à l’étranger).


Guillaume Van iseghem - fondateur du site Le Trader du Dimanche
Guillaume Van iseghem

Spécialiste Finance & Bourse

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.

Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.


*Investir comporte des risques. Assurez-vous de comprendre comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

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*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

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