Update : 16 avril 2024
Parmi les principales plateformes de gestion de patrimoine, Nalo est un acteur de référence 💎 qui permet de déléguer la gestion de votre assurance-vie et de votre PER (Plan épargne retraite) à des tarifs très attractifs. Toutefois, l’offre de la fintech française n’est pas la seule à séduire les épargnants puisque d’autres acteurs comme Yomoni (avis) et Ramify (avis) possèdent eux aussi de sérieux atouts.
Si vous envisagez d’opter pour une gestion pilotée de votre épargne, prenez le temps de consulter notre avis sur Nalo en 2024 🔥, une solution simple et 100% en ligne pour ouvrir et optimiser la performance de vos placements sur votre assurance-vie et votre PER.
Notre avis sur Nalo en quelques mots…
Une gestion pilotée centrée sur vos projets avec un accompagnement personnalisé. En bonus, une option pour sécuriser vos plus-values pendant la durée de vie du contrat.
- Contrats multisupports (assurance-vie et PER) et multiprojets
- Sans frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage
- Gestion pilotée avec 1,65% de frais par an au maximum
- Plusieurs classes d'actifs pour diversifier votre portefeuille (Fonds euros, ETF actions et ETF obligataires)
- Plusieurs modes de gestion (classique, éco-responsable, sans immobilier..)
- Sécurisation progressive du portefeuille d’investissement
- +36,7% sur l'assurance-vie éco-responsable sur les 5 dernières années (2018 - 2023) avec une allocation de 55% en unités de compte
- Enregistré à l'ORIAS
- Dépôt minimum requis de 1 000€
- Pas de gestion libre (uniquement sous mandat)
- Pas de Compte-titres ni de PEA (Plan d'Épargne en Actions)
🔎 Nalo : un acteur fiable pour gérer votre patrimoine en 2024 ?
Créé en 2017 par Guillaume Piard (ex-Nomura) et Hugo Bompard (désormais à la tête du média Finance Héros), Nalo est une société de gestion de portefeuille 💡 dotée de nombreux conseillers financiers qui ont pour objectif de piloter vos investissements à travers une offre sur-mesure. Pour cela, la fintech française s’adapte à vos projets de vie (retraite, achat immobilier, transmission…) et s’appuie sur une large sélection d’ETF thématiques.
Début 2023, Nalo a été racheté par Apicil 💰, une opération qui permet au 3ème groupe dans le secteur de la protection sociale en France de mettre la main sur la fintech qui compte plus de 14 000 clients et plus de 400 millions d’euros d’encours sous gestion.
Preuve de son sérieux, Nalo est enregistré à l’Orias ✅ (n°16002555) en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier d’assurances. Par ailleurs, l’entreprise est membre de l’ANACOFI ✅ (n°E008433), une association professionnelle des entreprises de courtage et conseil en banque agréée par l’AMF.
En matière de sécurité, votre contrat d’assurance-vie est géré par Generali, un acteur solide puisqu’il fait partie du top 3 des compagnies d’assurance dans le monde.
À ce titre, vos dépôts bénéficient d’une protection qui peut aller jusqu’à 70 000 euros au maximum via le fonds de garantie des assurance de personnes (FGAP). Côté PER, c’est Apicil qui gère votre contrat.
Récompensé à plusieurs reprises au cours des dernières années, Nalo a reçu le Top d’Or 2022 🏆 du Grand Prix du Jury pour son contrat Nalo Patrimoine, décerné par le site “ToutSurMesFinances”.
Sur la toile, les témoignages sont dithyrambique. La fintech récolte sur Google une note moyenne de 4,8/5 ⭐, sur un total de 848 avis clients. Des utilisateurs qui apprécient le temps accordé par les conseillers pour expliquer le fonctionnement de la plateforme et la clarté des tarifs pratiqués.
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| Date de création de Yomoni | 2017 |
| Siège social de la société | 🌍 France 10, rue de Penthièvre 75008 Paris Siren : 818 577 090 |
| Fondateur | 👉 Guillaume Piard 👉 Hugo Bompard |
| Régulation de Nalo | ✅ Orias n°16002555 ✅ ANACOFI-CIF n°E008433 |
| Protection des fonds | 👉 Generali (assurance-vie) - Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max par assuré (FGAP) 👉 Apicil (PER) - Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max par assuré (FGAP) |
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👉 Quels types de placements disponibles chez Nalo ?
Nalo propose de gérer votre épargne à travers deux enveloppe fiscales avantageuses : l’assurance-vie et le PER ⚡. Un choix plus limité que son rival Yomoni qui s’explique par le fait que la fintech parisienne ne possède pas d’agrément de société de gestion de portefeuille.
Par ailleurs, alors que Yomoni et Ramify ont fait le choix d’intégrer des placements immobiliers (SC, SCPI…) et du Private Equity afin de diversifier les portefeuilles de leurs clients, Nalo ne propose que deux types d’investissement (support en euros et fonds indiciels) dont voici le détail :
- Un fonds euros Netissima 🚩 géré par l'assureur Generali. Il s'agit d'un fonds d'investissement à capital garanti qui délivre un rendement bonifié dont le taux varie en fonction de la répartition des unités de compte dans votre contrat. À titre d'exemple, le rendement était de 3,1% à 4,12% en 2023 selon le niveau d’investissement en unités de compte.
- Plus de 19 ETF actions 🚩 pour une diversification efficace de votre portefeuille à travers une exposition géographique (Europe, Etats-Unis, Japon…) et sectorielle (immobilier, énergies renouvelables, eau…) via une gestion passive et à moindres coûts en comparaison d'un investissement en titres vifs. Par ailleurs, une partie de ces trackers respectent les meilleurs standard ESG (environnemental, social et de gouvernance).
- Plus de 17 ETF obligataires 🚩 pour investir dans le marché de la dette d'Etats et d'entreprises à courte ou longue échéance.
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| Fonds Euro | ✅ 1 👉 Netissima |
| ETF actions (trackers) | ✅ 19+ 👉 iShares MSCI Japan 👉 Amundi ETF Russell 2000 👉 Lyxor World Water ... |
| ETF obligataires (trackers) | ✅ 17+ 👉 Amundi Euro Corporates 👉 Lyxor ETF Euro Cash 👉 Lyxor ETF EuroMTS 1-3Y ... |
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|---|---|
| SC (Société civile) | ❌ |
| Private Equity | ❌ |
Alors que la plupart des plateformes de gestion patrimoniales proposent aux épargnants une gestion profilée de leurs placements à travers une sélection de profil-type (prudent, équilibré, dynamique…), Nalo se démarque de ses concurrents en offrant à ses clients une gestion sur-mesure 💎 de leur épargne.
Dès lors, chaque client qui souscrit un contrat d’assurance-vie ou un PER chez Nalo est accompagné par un conseiller financier privé et obtient une allocation personnalisée et unique de son portefeuille en fonction de son projet de vie :
- Faire fructifier son épargne
- Préparer sa retraite
- Préparer un achat immobilier
- Épargner pour son enfant
- Préparer une succession
Enfin, sachez que l’assurance-vie Nalo Patrimoine est un contrat individuel qui intègre une option dédiée à la sécurisation progressive de vos plus-values ✅. Une fonctionnalité possible grâce aux algorithmes utilisés par la fintech qui lui permet d’adapter votre exposition à la volatilité des marchés boursiers en fonction de l’avancement de vos projets (retraite, achat immobilier, épargne de précaution…) et de votre horizon d’investissement.
💰 Nalo : une gestion pilotée avec des frais maîtrisés
Si vous avez déjà ouvert un contrat d’assurance-vie auprès d’une banque traditionnelle afin de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, vous savez qu’entre les frais de gestion, les frais d’arbitrage ou bien les frais de virement, les coûts s’accumulent et viennent grever fortement vos performances dans la durée.
En rejoignant Nalo, vous bénéficiez d’une tarification clairement avantageuse par rapport à ce que propose un établissement bancaire classique 💡, avec des frais de gestion limités à 1,65% par an au maximum. Dans le détail, vous avez :
- Pas de frais d'entrée
- Pas de frais de sortie
- Pas de frais d'arbitrage
- Pas de frais de versement (entre 2,5% et 3,5% en moyenne dans une banque traditionnelle)
- Frais d'enveloppe de 0,85% par an sur le fonds en euros Netissima
- Frais de 0,85% à 1,65% par an maximum sur les contrats en unités de compte (0,85% de frais d'enveloppe pour l'assureur Generali, 0,55% de frais de gestion pour Nalo et 0,25% de frais de fonds utilisés)
À noter que les frais de gestion ponctionnés par Nalo dans le cadre d’un PER sont réduits et s’élèvent à 0,50% contre 0,55% sur l’assurance-vie.
Afin d’avoir une vision plus claire des tarifs compétitifs proposés par Nalo, vous pouvez trouver ci-dessous un tableau comparatif dans lequel s’affrontent Nalo et d’autres acteurs 🏅 (banque en ligne et banque traditionnelle). Les chiffres parlent d’eux-mêmes.
| | Boursorama Banque (Banque en ligne) | HSBC (Banque traditionnelle) |
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|---|---|---|---|
| Encours minimum | 💰 1 000€ | 💰 300€ | 💰 1 000€ |
| Frais d'entrée | ❌ | ❌ | ❌ |
| Frais de sortie | ❌ 1,5% sur quittances d’arrérages (rente viagère) | ❌ | ❌ 3% sur quittances d’arrérages (rente viagère) |
| Frais d'arbitrage (hors frais propres à chaque instrument) | ❌ | ❌ | ✅ 1% max (1 arbitrage gratuit par an sur unité de compte) |
| Frais sur versement | ❌ | ❌ | ✅ 2% max |
| Frais fonds en euros | ✅ 0,85% | ✅ 0,75% max | ✅ 0,90% max |
| Frais de gestion en unités de compte (gestion pilotée) | ✅ 1,65% max | ✅ 0,75% max | ✅ 0,95% max |
| Versements programmés | ✅ à partir de 50€ par mois, trimestre... | ✅ à partir de 50€ par mois, trimestre... | ✅ voir sur le site |
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
💰 Quelles performances obtiennent les clients de Nalo ?
Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il faut reconnaître que depuis son lancement en 2017, Nalo délivre de belles performances sur l’ensemble des supports d’investissement 📈 que la fintech propose dans son offre. Pour autant, une lecture minutieuse des résultats permet de mettre en évidence plusieurs éléments :
- Le portefeuille éco-responsable investi essentiellement dans des valeurs écologiques et en accord avec les meilleurs standards ESG réalise une performance nette de frais allant de -1,1% à +65,3% sur la période 2018-2023, selon son allocation en UC, alors que sur la même période le portefeuille standard délivre un rendement allant de +4,8% à +28,8%.
- Avec une enveloppe composée à 50% d'UC, le portefeuille standard de Nalo surperforme la moyenne des fonds patrimoniaux sur la période 2018-2023 (+17,1% vs +15,3%). Pour effectuer ce comparatif, 0,5 % de frais ont été retranchés aux performances moyennes des fonds patrimoniaux fournis par Quantalys.
👉 Comment ouvrir un compte chez Nalo ?
Avant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie ou un PER, Nalo a besoin de connaître votre profil et votre projet pour vous proposer une offre sur-mesure. La procédure d’inscription, qui nécessite 10 minutes de votre temps, implique de passer par le simulateur et se déroule en 4 étapes :
- Afin que la fintech française puisse avoir une vision globale de votre profil d'épargnant, vous devez répondre à une série de questions concernant votre situation familiale et professionnelles 🚩 (revenus). Vous devez également renseigner votre patrimoine immobilier et financier ou encore la présence de crédit.
- Pour compléter votre profil d'investisseur, Nalo est amené à évaluer votre connaissance des produits financiers et des risques encourus 🚩 à travers une sélection de 5 questions à choix multiples (rien d'extraordinaire si vous avez déjà des bases dans le domaine).
- Ensuite, vous devez choisir le projet dans lequel vous souhaitez investir 🚩 afin d'aboutir à un mode de gestion adapté : préparer votre retraite, acheter un bien immobilier, financier les études de vos enfants…
- Enfin, vous êtes amené à sélectionner le type de portefeuille dans lequel vous désirez investir 🚩 en fonction de vos convictions : standard, éco-responsable, sans immobilier ou complémentaire au PEA.
Une fois votre horizon d’épargne (court, moyen ou long terme) et le montant de vos versement programmés renseignés, Nalo vous présente le résultat de votre simulation ✅ sous la forme d’une projection graphique avec l’allocation cible qui lui paraît la plus adaptée pour atteindre votre objectif et les frais qui lui sont appliquées.
Bien entendu, vous gardez à tout moment la possibilité de moduler les versements, la durée de votre placement et de switcher entre les différents scénarios (défavorable, moyen et favorable) pour avoir un aperçu des retombées potentielles sur plusieurs années.
Pour finir, trois choix s’offrent à vous :
- Télécharger votre simulation 🔎 et prendre le temps et la réflexion nécessaire pour faire mûrir votre projet.
- Planifier un rendez-vous téléphonique ou en visio de 30 minutes avec un conseiller privé 📞 afin d'affiner votre projet et lever le voile sur certaines de vos interrogations concernant le fonctionnement de la plateforme Nalo (niveau de risque. supports financiers...).
- Suivre les recommandations de Nalo💡 et entamer les formalités pour souscrire un contrat d'assurance-vie ou un PER à partir des données issues de la simulation (allocation cible, profil type, projet). Bien sûr, sous réserve de respecter les critères de souscription (nationalité, pays de résidence fiscale, capacité juridique), d'en fournir les justificatifs et de procéder à un versement libre d'au moins 1 000 euros.
📞 Le service client chez Nalo
Si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches ou simplement poser une question à l’équipe Nalo, sachez que le service client est joignable via plusieurs canaux :
- Par message 🚩 via le chat en ligne disponible dans le coin en bas à droite du site internet.
- Par téléphone 🚩 au 01 84 80 28 99
- Par courriel 🚩 à l'adresse suivante : service.clients@nalo.fr
- En prenant un rendez-vous téléphonique 🚩 via l'application Calendly afin d'obtenir l'aide d'un conseiller privé pendant un créneau de 30 minutes.
Après recherche, la page LinkedIn dédiée à Nalo montre qu’au moins 45 employés travaillent pour la fintech française. À ce sujet, certains profils parmi les experts financiers du groupe possèdent une expérience significative dans le secteur (ex-Rothschild, Banque Internationale à Luxembourg, Aviva Investors…).
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Notre avis sur Nalo en 2024
Emboîtant le pas de son aîné Yomoni, Nalo est une plateforme de gestion patrimoniale innovante et multisupport qui mérite votre attention puisqu’elle possède certains atouts que ses concurrents n’ont pas.
Accessible à partir de 1 000 euros, la gestion pilotée de vos contrats d’assurance-vie et de votre PER chez Nalo permet d’aller plus loin qu’une simple allocation profilée car la fintech française s’adapte réellement à votre profil d’épargnant 👍 en vous bâtissant un portefeuille sur-mesure.
Par ailleurs, même si l’objectif de Nalo est de performer à travers une gestion passive de vos investissements sur les différents supports, en s’appuyant notamment sur une sélection de fonds indiciels, la plateforme garde une approche dynamisée de votre portefeuille puisqu’elle intègre une option pour sécuriser vos plus-values 💎 au fur et à mesure que vous approchez de votre objectif.
Notre avis est donc très positif à propos de Nalo en 2024 ⭐ qui vient apporter une solution concrète aux épargnants en quête d’une gestion sous mandat claire, transparente et peu chère. Elle mérite donc entièrement sa place dans notre classement des meilleures assurance-vie.
Seul bémol, l’absence d’un compte-titres ou d’une alternative à l’assurance-vie comme le PEA, une raison qui pourrait nous amener à nous tourner vers Yomoni ou vers Fortuneo.
🚩 Le siège de Nalo à Paris
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🤔 Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un contrat d’assurance-vie en gestion libre chez Nalo ?
Non, Nalo ne propose pas de contrat d’assurance-vie en gestion libre. Seule une gestion sous mandat est disponible sur la plateforme.
Est-il possible d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie chez Nalo ?
Oui, Nalo autorise ses clients à souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie sur sa plateforme.
Nalo propose-t-il une application mobile ?
À ce jour, Nalo ne permet pas d’administrer et de suivre vos placements via une application mobile. Vous devez impérativement passer par la plateforme web pour gérer vos contrats.
Comment réaliser un retrait chez Nalo ?
Pour effectuer un retrait d’argent, rendez-vous sur le tableau de bord, sélectionnez le contrat et cliquez sur “nouveau retrait”. À noter que le montant minimum est de 500 euros par opération et il faut compter environ 3 jours ouvrés pour recevoir les fonds (7 jours ouvrés si vous résidez à l’étranger).