Meilleur PEA : classement et comparatif en 2023

Grâce à sa fiscalité réduite, le PEA (plan épargne en actions) est un support d’investissement populaire dans l’Hexagone. Selon les données recueillis par la Banque de France, les épargnants français détiennent 6,47 millions de PEA ⚡ pour un encours total qui s’élève à 101 milliards d’euros fin 2022 (-9,7% vs 2021).

Dans ce comparatif détaillé, vous allez découvrir notre avis sur le meilleur PEA en France en 2023 🔥. À la fin de cette revue, vous serez capable de choisir le courtier en ligne qui propose le mode de gestion le plus adapté, les frais les plus bas, la plateforme la plus complète et les outils les plus utiles pour placer votre argent sur un plan épargne en actions.

Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthologie.

🏆 Fortuneo : le meilleur PEA pour tous les profils d’investisseurs (+gestion pilotée)

Avec plus d’un million de clients actifs et plus de 32 milliards d’euros d’encours sous gestion, Fortuneo Banque propose un PEA aux tarifs attractifs. Avec trois formules distinctes (Optimum, Trader actif, Trader 100 ordres) 🔎, la filiale du groupe Arkéa permet d’investir sur les principaux marchés européens (EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT) en profitant d’une fiscalité avantageuse.

Après étude, la formule Optimum s’avère très intéressante pour les petits portefeuilles puisque vous bénéficiez d’un tarif avantageux de seulement 1,95€ pour un ordre dont le montant est inférieur ou égal à 500 euros 💰 puis la commission passe à 3,90 euros si l’ordre est compris entre 500 euros et 2 000 euros.

En revanche, si vous avez l’habitude de transmettre des ordres de taille plus conséquente, tournez-vous vers les deux autres formules (Trader actif et Trader 100 ordres) car au-delà de 2 000 euros, la facture s’élève à 0,20% par ordre, un montant prohibitif à notre avis.

Bonne nouvelle, alors que la plupart des banques en ligne obligent leurs clients à réaliser un nombre d’ordres minimum afin d’éviter d’éventuels frais d’inactivité, Fortuneo ne fixe aucun seuil dans sa formule Optimum, un geste appréciable selon nous.

Concernant la plateforme de passage d’ordres, Fortuneo propose une interface ergonomique compatible Web et mobile ✅ pour suivre vos positions chez vous ou à l’extérieur. Elle intègre un certain nombre de fonctionnalités comme un screener, un calendrier économique ou encore la faculté de passer vos ordres dans le graphique.

Par ailleurs, sachez que le service client de Fortuneo est disponible de 9h à 19h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi si vous avez besoin d’aide pour résoudre un problème technique ou comprendre le fonctionnement le fonctionnement du PEA.

Enfin, Fortuneo propose un PEA en gestion sous mandat 📌 si vous avez au moins 30 000 euros à investir. Géré par les experts de la société Federal Finance Gestion, vous pouvez choisir entre 3 profils de gestion (modéré, équilibré ou dynamique) afin d’adapter votre allocation en fonction de votre aversion au risque.

À notre avis, Fortuneo propose le meilleur PEA en 2023 grâce à ses tarifs très compétitifs. Le seul point négatif de notre évaluation concerne les frais de clôture qui s’élèvent à 85 euros ⚠️. Une somme élevée comparée à la concurrence qui fournit généralement ce service gratuitement.

Supervisé AMF/ACPR

 4.7/5

Avantages du PEA Fortuneo

À partir de 1,95€/ordre (montant inférieur à 500€) avec la formule Optimum
Flux de marché en temps réel gratuit sur Euronext
Plateforme de trading Live Trader
Pas de droit de garde
Pas de frais de tenue de compte
Pas de frais d'inactivité quel que soit le nombre d'ordres réalisé chaque mois
Possibilité de gestion sous mandat (à partir de 30 000€ d'investissement)

Inconvénients du PEA Fortuneo

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Yomoni : le meilleur PEA pour une gestion pilotée de vos investissements

Fondé en 2015, la fintech française Yomoni commercialise depuis 2016 un PEA en gestion pilotée exclusivement investi en ETF ✅ et qui permet d’obtenir une exposition dans le monde entier (zone euro ISR, Monde, Bons du Trésor zone euro…) à moindres frais.

En ouvrant un PEA Yomoni, sachez qu’il n’est possible de souscrire qu’à un seul profil de gestion. D’autre part, les frais s’élèvent seulement à 1,6% par an tout compris 💰. Dès lors, la fintech n’applique aucun frais de tenue de compte, de frais d’arbitrage ni de droits de garde.

Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, Yomoni indique qu’entre le 31/05/2016 et le 08/09/2023, le PEA affiche une performance nette de frais de +50,4%.

Bien entendu, vous gardez la possibilité de suivre vos placements à tout moment en vous connectant à la plateforme Yomoni. Par ailleurs, les équipes sont joignables du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 14h à 18h par téléphone, mail et via le tchat en ligne pour répondre à vos questions ou vous accompagnez dans votre projet.

À noter que le ticket d’entrée pour ouvrir un PEA chez Yomoni est de 5 000 euros 📌 au minimum, un montant beaucoup plus accessible que chez Fortuneo (30 000 euros). Par la suite, vous pouvez alimenter votre compte via des versements ponctuels ou programmés en quelques clics, à partir de 50 euros.

Si vous n’avez ni le temps, ni les compétences ou tout simplement pas envie de passer votre temps à gérer votre portefeuille boursier au quotidien, Yomoni propose un PEA très attrayant. Enfin, la fintech française fournit une application mobile moderne et intuitive particulièrement agréable à utiliser. De notre point de vue, Yomoni est le meilleur PEA en gestion pilotée 🏅 pour investir sur le long terme et sans prise de tête.

Supervisé AMF/ACPR

 4.6/5

Avantages du PEA Yomoni

Gestion pilotée avec 1,6% de frais par an au maximum
Dépôt minimum requis de 5 000€ seulement à l'ouverture du PEA Yomoni
Portefeuille diversifié composé à 100% en ETF
Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte
Performance de +50,4% net de frais sur la période allant du 31/05/2016 au 08/09/2023 (Les performances passées ne préjugent pas des performances futures)
Conseiller financier disponible via WhatsApp, chat en ligne, mail et téléphone du lundi au samedi
Enregistré à l'ORIAS et agréé AMF

Inconvénients du PEA Yomoni

🏅 EasyBourse : le meilleur PEA pour les petits ordres

Filiale à 100% de La Banque Postale depuis 2008, EasyBourse est un acteur solide financièrement. En parallèle d’EasyVie qui fait partie de notre Top 3 des meilleurs assurances vie, le courtier en ligne propose une offre de courtage attractive pour les investisseurs en quête d’un PEA en gestion libre. Afin de s’adapter à votre profil, EasyBourse propose 5 formules tarifaires 🔎 : EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart EasyExpert et EasyIntense.

Dénué de frais de garde et de tenue de compte, les clients d’EasyBourse ont la faculté d’accéder à une plateforme Web et mobile dotée de nombreux outils d’analyse technique ⭐ (graphiques dynamiques, indicateurs…), d’aide à la décision (Equity Trade Analysis, consensus d’experts…) et la possibilité pour les traders actifs d’utiliser le célèbre logiciel de trading ProRealTime (15€/mois).

Avec une commission qui démarre à 2€ pour un ordre dont le montant va jusqu’à 800€* 🔥 et de 3,80€ pour un ordre compris entre 800€ et 1 500€, la formule EasyPremium s’adresse en priorité aux boursicoteurs qui réalisent des transactions de faible valeur. En revanche, si la taille de vos ordres dépasse 2 500€, il est plus intéressant de basculer sur une autre formule pour bénéficier d’une tarification mieux adaptée.

En plus de proposer la gratuité des frais de clôture du PEA 🔥 (contrairement à Fortuneo), le courtier en ligne EasyBourse permet d’être exempté des frais d’inactivité de 5 euros avec EasyPremium si vous réalisez au minimum un ordre par mois.

Par ailleurs, sachez que si vous avez entre 18 et 30 ans, vous pouvez opter pour la formule EasyStart, accessible dès 50 euros et sans frais d’inactivité, afin de profiter d’un ordre gratuit par mois la 1ère année sur Euronext ✅ (Paris, Bruxelles et Amsterdam).

Enfin, EasyBourse a l’avantage de fournir une fonctionnalité pour programmer vos investissements dès 50€ par mois afin de lisser votre prix de revient unitaire sur vos positions comme nous l’expliquons dans notre article dédié à la stratégie DCA. Pour toutes ces raisons, le PEA d’EasyBourse vaut réellement le détour si vous cherchez à investir en bourse à moindre frais et optimiser la fiscalité sur vos futures plus-values.

Réglementé AMF/ACPR

 4.5/5

Avantages du PEA EasyBourse

5 formules tarifaires adaptées à tous les profils (EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart, EasyExpert et EasyIntense)
Commissions à partir de 2€/ordre (montant inférieur à 800€) avec la formule easyPremium
Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte
Flux de cotation en temps réel gratuit sur Euronext
Ouverture et clôture du PEA gratuit
Dépôt initial minimum requis de seulement 200€
Formule EasyStart avantageuse dédiée aux 18-30 ans
Service client disponible de 8h à 20h du lundi au vendredi

Inconvénients du PEA EasyBourse

🏅 Saxo Banque : le meilleur PEA pour les investisseurs actifs avec de nombreux outils de trading

Avec plus de 30 ans d’expérience dans l’univers du courtage en ligne, Saxo Banque est un acteur de référence qui a réussi à séduire plus d’un million de clients ✅ partout dans le monde.

Le PEA proposé par Saxo Banque permet de négocier un vaste choix de produits financiers dont une partie est éligible au PEA (actions européennes, ETF, fonds…), cotées sur de nombreuses places boursières internationales. À ce sujet, vous pouvez retrouver notre retour d’expérience sur Saxo Banque. Dans le détail, la grille tarifaire est progressive. Sur Euronext, les frais démarrent à 2,50€/ordre si le montant de la transaction est inférieur à 1 000 euros 💰 et peuvent aller jusqu’à 0,10% par ordre au-delà de 10 000 euros.

Des frais clairement plus compétitifs que ceux d’EasyBourse 💡 si vous êtes habitués à réaliser des transactions dont le montant est significatif. Surtout que Saxo Banque n’applique pas de droits de garde ni de frais d’inactivité et il est possible de clôturer votre PEA à tout moment sans subir de frais.

En plus d’un service client accessible 24h/24 ☎️ pour vous aider à répondre à vos questions techniques, Saxo Banque met à votre disposition trois plateformes au format Web et mobile pour acheter et vendre des titres sur votre PEA (SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO).

Tout cela, accompagnés d’outils professionnels adaptés à tous les profils ⭐ et qui offrent l’opportunité d’accéder à la profondeur du marché ou d’une gestion avancée de votre espace de travail. Et si ce n’est pas suffisant, Saxo Banque vous donne l’opportunité d’utiliser le logiciel PRT en version complète gratuitement pendant les 12 premiers mois (30€/mois au-delà).

Enfin, si vous avez vos habitudes sur d’autres plateformes, sachez qu’il est possible de lier la plateforme TradingView à votre compte Saxo Banque afin de profiter de toutes ses fonctionnalités.

De notre point de vue, le PEA fournit par Saxo Banque est particulièrement attractif 🔎 si vous avez l’habitude de transmettre des ordres de taille significative et que vous souhaitez avoir accès à des outils d’aide à la décision professionnels.

Supervisé DNB

 4.4/5

Avantages du PEA Saxo Banque

À partir de 2,50€/ordre (montant inférieur à 1 000€) avec le compte Classic
Tarification platinum + vip encore plus avantageuse sur tous les produits
Plateformes de trading professionnelles (SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO) + d'autres alternatives avec ProRealTime et TradingView
Pas de droit de garde ni de frais d'inactivité
Ouverture et clôture du PEA gratuit
Compte démo gratuit pour s'initier aux outils de trading
Pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte réel
Service client 24h/24
Un acteur de référence régulé DNB avec un historique de plus de 30 ans dans le courtage en ligne

Inconvénients du PEA Saxo Banque

🎯 Le comparatif des meilleurs PEA pour investir en bourse

Après étude des caractéristiques de l’ensemble des PEA présents sur le marché français, vous pouvez retrouver ci-dessous un comparatif détaillé des meilleurs PEA disponibles en France. Nous avons étudié de nombreux critères comme le capital nécessaire pour ouvrir un compte, les frais, les outils de trading disponibles et la disponibilité du service client afin de vous offrir une synthèse de notre sélection de PEA.


Formule	👉 Optimum	👉 EasyPremium	👉 Classic
Régulation	AMF/ACPR	AMF/ACPR	DNB
Dépôt minimum à l'ouverture	🚩 100 euros	🚩 200 euros	🚩 Pas de minimum
Marchés disponibles	EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT	EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam et marché américain et autres marchés européens (disponibles par téléphone)	✅ 60 places boursières EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne Marché américain et autres marchés européens + asiatiques
Frais de courtage	👉 1,95€/ordre jusqu'à 500€ 👉 3,90€/ ordre entre 500€ et 2 000€ 👉 0,20% au-delà de 2 000€	👉 2,00€/ordre jusqu'à 800€ 👉 3,80€/ ordre entre 800€ et 1 500€ 👉 0,45% au-delà de 1 500€	👉 2,50€/ordre jusqu'à 1 000€ 👉 5,00€/ ordre entre 1 000€ et 5 000€ 👉 7,50€/ ordre entre 5 000€ et 7 500€ 👉 10,00€/ ordre entre 7 500€ et 10 000€ 👉 0,10% au-delà de 10 000€
Coût pour un ordre de 500€	1,95€	2,00€	2,50€
Coût pour un ordre de 1 000€	3,90€	3,80€	2,50€
Coût pour un ordre de 5 000€	10,00€	19,55€	5,00€
Coût pour un ordre de 10 000€	20,00€	42,05€	10,00€
Flux cours en temps réel	🟢 Euronext Gratuit	🟢 Euronext Gratuit	🟢 Euronext Gratuit 🟠 Autres places Payant (remboursé si vous réalisez au moins 4 trades/mois) 👉 avec profondeur de marché 10 lignes
Frais d'inactivité	❌	✅ 3,50 euros si moins d'un ordre/mois	❌
Droit de garde	❌	❌	❌
Frais de tenue de compte	❌	❌	❌
Clôture du PEA	85€	❌	❌
Frais de transfert du PEA	15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Frais de transfert par ligne plafonné à 150€	15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Frais de transfert par ligne plafonné à 150€	15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Frais de transfert par ligne plafonné à 150€
Outils de trading	🟢 Plateforme Live Trader 🟢 Ordres intelligents Thescreener 🟢 Analyses PDF	🟢 Equity Trade Analysis 🟢 Logiciel ProRealTime (gratuit)	🟢 Profondeur de marché 🟢 Trading algorithmique 🟢 Outils graphiques 🟢 Trading multi-écrans
Gestion sous mandat	✅ rémunération à la performance selon le profil de risque	❌	❌
Service client	9h à 19h du lundi au vendredi	8h à 20h du lundi au vendredi	24h/24 du lundi au vendredi
Avis PEA	4,7/5	4,6/5	4,5/5

	Découvrir *Investir comporte des risques.	Découvrir *Investir comporte des risques.	Découvrir *Investir comporte des risques.

👉 Notre avis à la fin de ce comparatif sur le meilleur PEA en 2023

Le PEA est un support d’investissement particulièrement avantageux pour les investisseurs qui possèdent leur résidence fiscale en France et qui souhaitent réduire le poids de la fiscalité 📌 sur leurs plus-values et leurs dividendes.

Après ce comparatif, notre préférence se tourne vers le PEA de Fortuneo 🏆 qui offre la solidité d’une grande banque en ligne française, une tarification attractive adaptée à votre profil et la possibilité pour les investisseurs doté d’un capital d’au moins 30 000 euros d’opter pour un PEA en gestion pilotée.

En face, le PEA de Saxo Banque représente une meilleure alternative 🏅 pour les traders actifs car en plus d’appliquer des frais réduits sur les ordres de taille significative, il dispose d’outils professionnels pour opérer sur les marchés dans des conditions optimales. Par ailleurs, le courtier danois a toute notre confiance puisque nous avons déjà eu l’occasion d’utiliser sa plateforme pendant plusieurs années.

Enfin, si vous vous interrogez sur l’absence de Boursorama dans notre shortlist, sachez que même si la filiale de la Société Générale possède une PEA séduisant, il ne mérite pas à notre avis de figurer dans ce classement en raison des frais de courtage prohibitifs que la banque en ligne facture à ses clients. Pour preuve, nous vous invitons à consulter notre comparatif des frais entre le PEA de Fortuneo et le PEA de Boursorama.

👉 Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le PEA (plan épargne en actions) est un support d’épargne fiscalement avantageux, relié à un compte espèce, commercialisé par des banques ou des courtiers en ligne dont les règles sont encadrées par la loi en France :

Le PEA est limité à un plafond de 150 000 euros 🚩 en matière de versements.
Vous pouvez uniquement acheter et vendre des parts de sociétés (actions, certificats, parts de SARL) ou de fonds (OPCVM, SICAV, ETF) composés au minimum à 75% d’actions de sociétés de l’Union européenne. 🚩
Le PEA permet d’être exonéré d'impôt sur vos plus-values mobilières et vos dividendes 🚩 en cas de retrait ou de clôture du compte, au-delà de la 5^ème année suivant votre premier dépôt. Dès lors, la taxation se limite aux prélèvements sociaux à hauteur de 17.2%.
Tout retrait avant la 5ème année entraîne la clôture du PEA 📌 (sauf exceptions) et l’imposition des plus-values sur la base du prélèvement forfaitaire unique(12,8% à l’IR) ou le barème progressif de l’IR sur option.

Même si le PEA permet d’accéder à un nombre restreint d’instruments négociables, sachez que de nombreux ETF sont éligibles au PEA grâce à une méthode de réplication synthétique, via un panier de substitution. À titre d’exemple, il est possible d’investir au Japon avec un ETF, en Corée ou bien en Amérique du Nord.

Enfin, si vous ne vous sentez pas capable de sélectionner et arbitrer vous même les valeurs de votre portefeuille, sachez que vous avez la possibilité de déléguer la gestion de votre PEA à des experts financiers. Dans ce cas, prenez quelques minutes pour lire notre avis sur le PEA Yomoni, un contrat en gestion pilotée très compétitif.

👉 Qui peut ouvrir un PEA ?

Pour avoir l’autorisation d’ouvrir un PEA et bénéficier de ses avantages, vous devez respecter un certain nombre de critères :

À noter que les enfants majeurs, qui ont entre 18 et 25 ans et qui sont rattachés à votre foyer fiscal, ont la possibilité d’ouvrir un PEA jeune dont les caractéristiques sont identiques à celles du PEA bancaire mais dont le plafond de versement est limité à 20 000 euros. Une somme qui reste considérable, à notre avis, pour des jeunes qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une enveloppe défiscalisée.

D’autre part, si vous êtes amené à partir vivre à l’étranger et ne plus être considéré comme résident fiscal français, vous pouvez garder votre PEA et continuez à bénéficier de ses avantages 📌, à condition que le pays dans lequel vous résidez fiscalement ne fait pas partie de la liste des Etat ou Territoire Non Coopératif (Corée du Sud, Tunisie, Panama, Émirats Arabes Unis…).

👉 Pourquoi ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres ?

Combiner l’ouverture d’un PEA et d’un compte-titres est tout à fait légal. Par ailleurs, cette association est même conseillée car les deux comptes peuvent être utilisés de manière complémentaire 📌 à notre avis.

Toutefois, bien que le compte-titres comporte de nombreux avantages (accès à un choix plus vaste d’instruments financiers, absence de plafond de versement, possibilité d’ouvrir plusieurs compte-titres…), se tourner vers un PEA peut représenter une alternative plus judicieuse. Voici les raisons qui, à notre avis, pourraient vous pousser à ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres :

Alors que l’imposition est de 17,8% sur un PEA (0% IR + 17,8% PS), elle peut aller de 17,8% à 62,8% sur un compte-titres selon votre tranche marginal d'imposition (45%’IR + 17,8% PS au maximum). Si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 0%, la fiscalité est plus avantage sur un PEA
Sur un compte-titres, vous êtes imposé chaque année sur les plus-values et dividendes générés en année N-1. En revanche, sur un PEA, les plus-values et dividendes sont imposés uniquement en cas de retraits ou clôture du compte. Le PEA permet donc de réinvestir vos plus-values et dividendes en totalité et profiter de l’effet des intérêts composés

Bien entendu, si votre profil est complexe et que vous rechercher les conseils d’un expert, pensez à vous tourner vers notre sélection du meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) afin d’être accompagné et savoir si l’ouverture d’un PEA peut permettre d’optimiser votre situation financière et fiscale dans la durée.

👉 Quels sont les risques d’investir en bourse via un PEA ?

Placer votre argent sur un PEA permet d’obtenir un avantage fiscal et donc d’optimiser vos gains en bourse. Toutefois, ce type de compte présente certains risques :

Pour profiter de l’avantage fiscal, aucun retrait ne doit être effectué pendant les 5 premières années ⚠️ suivant votre premier versement sur le PEA. Une décision qui peut être contraignante, à notre avis, si vous pensez avoir besoin de cet argent dans un avenir plus ou moins proche
Les titres éligibles sur un PEA sont restreints ⚠️. Ne pas pouvoir profiter de certaines opportunités sur des titres non éligibles représente également un risque

Par ailleurs, alors qu’investir en bourse comporte des risques en raison de l’évolution constante du prix des titres cotés sur le marché, gérer vos placements boursiers en direct sans passer par un gestionnaire professionnel nécessite des compétences 📌. D’autant plus si vous décidez d’allouer une partie de votre capital sur des titres cotées sur un marché non réglementé, dont la transparence laisse parfois à désirer, via un PEA-PME.

Dans ce cadre, suivre une formation de trading adaptée à votre niveau peut vous aider à mieux cerner les dangers et structurer votre approche des marchés. ou optez pour un PEA avec une gestion sous mandat avec une rémunération à la performance afin de laisser des professionnels expérimentés arbitrer vos investissements.

👉 Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA ?

Alors que la majorité des banques possèdent une offre de courtage qui englobe le PEA, toutes ne présentent pas les mêmes caractéristiques. La formule la plus adaptée dépend essentiellement de votre profil d’investisseur 📌 : nombre d’ordres effectués chaque année, taille de vos ordres de bourse, les outils dont vous avez besoin pour investir…

Il est donc nécessaire, avant toute ouverture de compte, d’analyser avec attention, un certain nombre de critères afin de dénicher le meilleur PEA du marché :

Enfin, même si les banques en ligne font des efforts depuis quelques années pour améliorer la qualité et l’ergonomie de leur plateforme de trading, elles sont rarement adaptées à l’analyse graphique. Si ce critère est décisif pour vous, vous pouvez toujours opter pour un logiciel d’analyse technique en complément afin de réaliser des études plus poussées des titres.

👉 Quelles alternatives au PEA ?

Même si le PEA est un support d’investissement attrayant par sa fiscalité avantageuse, plusieurs solutions, plus ou moins risquées, existent pour investir en bourse sans passer nécessairement par un plan épargne en actions.

En plus d’une plus grande diversité d’instruments négociables elles vous permettent d’accéder à la vente à découvert et à l’effet levier.

🚩 Le PEA-PME pour les investisseurs qui dépassent le plafond du PEA

Le plafond de versement sur le PEA bancaire est fixé à 150 000€. Le PEA-PME représente un complément à ce dernier dans la mesure où il permet de profiter d’une enveloppe supplémentaire pour investir en bourse avec des conditions intéressantes en matière de fiscalité.

Toutefois, l’accès à ce support implique de nouvelles règles dont les contraintes peuvent freiner certains épargnants, à notre avis :

Comme pour le compte-titre et le PEA, vous devez être majeur et être domicilié fiscalement en France pour ouvrir un PEA-PME
Un seul compte est autorisé par personne
Le montant du versement est plafonné à 225 000€ ⭐ (à condition que la somme cumulée sur le PEA et le PEA-PME ne dépasse pas 225 000€)
Contrairement au PEA, les enfants fiscalement à charge ne peuvent pas détenir de PEA-PME
Vous pouvez acheter et vendre uniquement des titres d’ETI ( Entreprise de Taille Intermédiaire ) ou de sociétés au moins composé à 75% par des titres d’ETI. Les conditions sont donc encore plus restrictives que le PEA classique. Cependant, depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, les titres proposés par les plateformes de financement participatif sont désormais éligibles
Le détenteur d’un PEA-PME voit ses plus-values exonérées d’impôt sur le revenu à partir de la 5ème année ⭐

🚩 Le compte-titres pour investir librement

Le compte-titres ne bénéficie d’aucun avantage fiscal mais accorde une liberté totale d’action par rapport aux produits que vous souhaitez acheter ou vendre pour arriver à vos objectifs.

Parmi les caractéristiques spécifiques au compte-titres :

L’ouverture d’un compte-titre est réservé aux personnes majeures et domicilié fiscalement en France. Pour cela, vous devez être âgé de 18 ans (ou plus de 16 ans et émancipé) et séjourner plus de 6 mois par an dans le pays où y avoir votre activité principale sur le territoire<
Il est possible d’ouvrir plusieurs comptes-titres ⭐ par personne
Vous pouvez investir sur un vaste choix de produits financiers (ETF, actions, turbos warrants, certificats, obligations…)
Vous avez accès à l’effet levier ainsi qu’à la possibilité de shorter des actions, via le système du SRD ⭐ (service de règlement différé)
Vous ne bénéficiez d’aucun avantage fiscal contrairement au PEA. Vos plus-values sont imposables à l’impôt sur le revenu (12.8% via le prélèvement forfaitaire unique) et soumises aux prélèvement sociaux (17.2%), soit un total de 30% (au barème progressif de l’IR sur option)

🚩 Le compte CFD pour les traders actifs

Ce type de compte s’adresse essentiellement aux traders dont l’horizon de temps est court (quelques jours/semaines), qui souhaitent accéder à un vaste choix d’instruments ⭐ (cryptomonnaies, actions, ETF, matières premières, Forex…) et qui désirent bénéficier d’un effet levier sur leurs positions (un système alternatif au service de règlement différé dont le levier peut aller jusqu’à 1:30 sur le Forex).

À ce titre, des intermédiaires comme XTB, IG ou eToro font partie des meilleurs courtiers CFD régulés en France.

Réservé aux traders aguerris, notre avis est que l’ouverture d’un compte CFD à risque limité poursuit un objectif différent de celui du PEA. À ne pas mettre dans toutes les mains, et encore moins celles de néophytes en bourse.

🤔 Questions fréquentes

Comment clôturer un PEA ?

Au cours de votre périple boursier, vous pouvez être amené à vouloir changer d’offre de courtage pour vous tourner vers un meilleur PEA.

En dehors des motifs de fermeture automatique (retrait avant la 5^ème année, décès du titulaire du PEA, dépassement du plafond de versement…) la clôture d’un PEA peut se faire par lettre recommandée avec AR à l’attention de votre établissement bancaire.

Comment transférer un PEA dans une autre banque ?

Vous avez la faculté, à tout moment, de demander le transfert de votre PEA vers un autre établissement. Pour cela, vous devez suivre plusieurs étapes :

Compléter le formulaire d’ouverture de PEA dans le nouvel établissement
Fournir un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport…) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Adresser le formulaire de transfert de PEA au nouvel établissement afin qu’il se charge des démarches administratives auprès de l’établissement d’origine.

Combien coûte le transfert d’un PEA dans une autre banque ?

Des frais de transferts peuvent s’appliquer. À noter que dans le cadre de la loi PACTE de 2019, le montant est limité à 15 euros/ligne pour les titres cotés et de 50 euros/ligne pour les titres non cotés.

Le montant global des frais étant plafonné à 150 euros pour le transfert.

Quels sont les meilleurs PEA en 2022 ?

Après comparatif, les meilleurs PEA sont commercialisés par la banque en ligne Fortuneo et le courtier EasyBourse.

Tous les deux proposent, à notre avis, des prix bas ainsi qu’un nombre important de services gratuits (pas de frais de garde, pas de frais de tenue de compte, flux en temps réel…).