Le PEA (plan épargne en actions) est un support d’investissement populaire chez les épargnants français. En effet, grâce à la fiscalité réduite qu’il propose, le PEA obtient de nombreux avis positifs en bourse.
Selon les données recueillis par la Banque de France, les épargnants français détiennent 5,1 millions de PEA pour un encours total qui s’élève à 111,86 milliards d’euros fin 2021 (vs 79,4 Md€ au T1 2020), soit un encours moyen de 21 920 euros par compte.
Dans ce comparatif détaillé, vous allez découvrir la liste des meilleurs PEA en France. À la fin de cette revue, vous serez capable de choisir la banque qui propose les frais les moins chers, la plateforme la plus complète et les outils les plus utiles pour placer votre argent sur un plan épargne en actions.
Fortuneo : le meilleur PEA pour les investisseurs actifs
Avec sa formule « Optimum », la filiale du groupe Arkéa permet aux investisseurs d’effectuer des ordres de bourse sur les principaux marchés européens (EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT) à bas prix.
En effet, le tarif démarre à 1,95 euros pour un ordre dont le montant va jusqu’à 500 euros et se limite seulement à 0,20% au-delà de 2 000 euros.
D’autre part, alors que la plupart des banques en ligne obligent leurs clients à réaliser un nombre d’ordres minimum afin d’éviter d’éventuels frais d’inactivité, Fortuneo ne fixe aucun seuil dans sa formule Optimum. Un élément appréciable.
Le seul point négatif de notre évaluation concerne les frais pour la clôture du PEA qui s’élèvent à 85 euros. Une somme élevée comparée à la concurrence qui fournit, généralement, ce service gratuitement.
Forte de plus 950 000 clients et plus de 34 milliards d’euros d’encours, la banque en ligne Fortuneo, propose, à notre avis, le meilleur PEA en France.
- À partir de 1,95€/ordre (montant inférieur à 500€) avec la formule Optimum
- Pas de droit de garde
- Pas de frais de gestion
- Pas de frais d'inactivité quel que soit le nombre d'ordres réalisé chaque mois
- Flux de marché en temps réel gratuit sur Euronext
- Plateforme de trading Live Trader
- Possibilité de gestion sous mandat
- Frais de clôture du PEA exagérés à notre avis (85€)
- Changement de tarif courtage Bourse (60€)
EasyBourse : le meilleur PEA pour les petits ordres
Filiale à 100% de la Banque Postale depuis son rachat en 2008, le courtier en ligne EasyBourse propose lui aussi une offre de courtage attractive pour les investisseurs peu capitalisés en quête d’un PEA, à travers sa formule « EasyDécouverte ».
Avec des frais qui débutent à 2,00 euros pour un ordre dont le montant va jusqu’à 800 euros, les boursicoteurs qui réalisent des transactions de faible valeur bénéficient de prix compétitifs. En revanche, la facture est un peu plus salée lorsque le montant de l’ordre dépasse les 1 500 euros (0,45% du montant de l’ordre).
Même si l’offre d’EasyBourse permet d’obtenir la gratuité concernant les frais de clôture du PEA (contrairement à Fortuneo), la banque en ligne impose des frais d’inactivité de 3,50 euros si vous réalisez moins d’une transaction par mois.
Dénué de frais de garde et de frais de gestion, l’offre PEA d’EasyBourse vaut le détour, à notre avis.
- À partir de 2€/ordre (montant inférieur à 800€) avec la formule easyDécouverte
- Pas de droit de garde
- pas de frais de gestion
- Flux de cotation en temps réel gratuit (streaming)
- Ouverture et clôture du PEA gratuit
- Service client disponible de 8h à 20h du lundi au vendredi
- Frais de courtage élevés pour les ordres supérieurs à 1 500€ (0,45%)
- Frais d'inactivité de 3,50€ avec la formule easyDécouverte (si < 1 ordre/mois)
- Dépôt initial minimum requis de 200€
La liste des meilleurs PEA pour investir en bourse ?
Après étude des caractéristiques de l’ensemble des PEA présents sur le marché français, voici notre palmarès des meilleurs PEA disponibles en France.
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|---|---|---|
| Formule | Optimum | EasyDécouverte |
| Régulation | AMF/ACPR | AMF/ACPR |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 100 euros | 200 euros |
| Marchés disponibles | EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT | EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam |
| Frais de courtage | 1,95€/ordre jusqu'à 500€ 3,90€/ ordre entre 500€ et 2 000€ 0,20% au-delà de 2 000€ | 2,00€/ordre jusqu'à 800€ 3,80€/ ordre entre 800€ et 1 500€ 0,45% au-delà de 1 500€ |
| Coût pour un ordre de 500€ | 1,95€ | 2,00€ |
| Coût pour un ordre de 1 000€ | 3,90€ | 3,80€ |
| Coût pour un ordre de 5 000€ | 10,00€ | 22,50€ |
| Coût pour un ordre de 10 000€ | 20,00€ | 45,00€ |
| Flux cours en temps réel | Gratuit | Gratuit |
| Frais d'inactivité | Non | 3,50 euros si moins d'un ordre/mois |
| Droit de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de gestion | Gratuit | Gratuit |
| Clôture du PEA | 85€ | Gratuit |
| Frais de transfert du PEA | 15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Plafond global maximum- 150€ | 15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Plafond global maximum- 150€ |
| Outils de trading | Plateforme Live Trader Ordres intelligents Thescreener Analyses PDF | Equity Trade Analysis Logiciel ProRealTime (15€/mois) |
| Gestion sous mandat | Oui rémunération à la performance selon le profil de risque | Non |
| Service client | 9h à 19h du lundi au vendredi | 8h à 20h du lundi au vendredi |
| Avis PEA | 4,2/5 | 4,0/5 |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Le PEA (plan épargne en actions) est un support d’épargne, relié à un compte espèce, commercialisé par des banques/courtiers dont les règles sont encadrées par la loi en France.
Limité à un plafond de 150 000 euros en matière de versements, le PEA permet d’obtenir, au-delà de la 5ème année suivant votre premier dépôt, un avantage fiscal au titre de l’imposition de vos plus-values mobilières en cas de retraits ou de clôture du compte.
Cela se traduit par une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains que vous générez en bourse via votre PEA, ce qui limite la taxation aux prélèvements sociaux (17.2% au titre des plus-values générées en 2021). Un réduction importante, à notre avis, dont l’intérêt s’accroît à mesure que vous franchissez les tranches d’imposition à l’IR.
En revanche, tout retrait avant la 5ème année entraîne la clôture du PEA (sauf exceptions) et l’imposition des plus-values sur la base du prélèvement forfaitaire unique (12,8% à l’IR), depuis le 1er janvier 2018 (ou le barème progressif de l’IR sur option), soit un taux global de 30%.
En investissant via un PEA, vous pouvez uniquement acheter et vendre des parts de sociétés (actions, certificats, parts de SARL) ou de fonds (OPCVM, SICAV, ETF) composés au minimum à 75% d’actions de sociétés de l’Union européenne.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Pour avoir l’autorisation d’ouvrir un PEA et bénéficier de ses avantages, vous devez :
- Être majeur ou avoir le statut de mineurs émancipés
- Être domicilié fiscalement en France
- Ne pas déjà détenir un PEA dans un autre établissement
À noter que les enfants majeurs, qui ont entre 18 et 25 ans et qui sont rattachés à votre foyer fiscal, ont la possibilité d’ouvrir un PEA jeune dont les caractéristiques sont identiques à celles du PEA bancaire mais dont le plafond de versement est limité à 20 000 euros.
Une somme qui reste considérable, à notre avis, pour des jeunes qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une enveloppe défiscalisée.
D’autre part, si vous êtes amené à partir vivre à l’étranger et ne plus être considéré comme résident fiscal français, vous pouvez garder votre PEA et continuez à bénéficier de ses avantages, à condition que le pays dans lequel vous résidez fiscalement ne fait pas partie de la liste des Etat ou Territoire Non Coopératif (Corée du Sud, Tunisie, Panama, Émirats Arabes Unis…).
Pourquoi ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres ?
L’ouverture d’un PEA et d’un compte-titres est tout à fait légal. Cette association est même conseillé car les deux comptes peuvent être utilisés de manière complémentaire à notre avis.
Toutefois, bien que le compte-titres comporte de nombreux avantages (accès à un choix plus vaste d’instruments financiers, absence de plafond de versement, possibilité d’ouvrir plusieurs compte-titres…), se tourner vers un PEA peut représenter une alternative plus judicieuse.
Voici les raisons qui, à notre avis, pourraient vous pousser à ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres :
- Si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 0%, la fiscalité est plus avantage sur un PEA. Alors que l’imposition est de 17,8% sur un PEA (0% à l’IR + 17,8% de prélèvements sociaux), elle peut aller de 17,8% à 62,8% sur un compte-titres selon la tranche (45% à l’IR + 17,8% de prélèvements sociaux au maximum)
- Sur un compte-titres, vous êtes imposé chaque année, sur les plus-values et dividendes générés en année N-1. En revanche, sur un PEA, les plus-values et dividendes sont imposés uniquement en cas de retraits ou clôture du compte. Le PEA permet donc de réinvestir vos plus-values et dividendes en totalité et profiter au maximum de l’effet des intérêts composés
Quels sont les risques d’investir en bourse via un PEA ?
Placer votre argent sur un PEA permet d’obtenir un avantage fiscal et donc d’optimiser vos gains en bourse. Toutefois, ce type de compte présente certains risques :
- Pour profiter de l’avantage fiscal, aucun retrait ne doit être effectué pendant les 5 premières années suivant votre premier versement sur le PEA. Une décision qui peut être contraignante, à notre avis, si vous pensez avoir besoin de cet argent dans un avenir plus ou moins proche
- Les titres éligibles sur un PEA sont restreints. Ne pas pouvoir profiter de certaines opportunités sur des titres non éligibles représente également un risque
Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA ?
Alors que la majorité des banques possèdent une offre de courtage qui englobe le PEA, toutes ne présentent pas les mêmes caractéristiques.
La formule la plus adaptée dépend essentiellement de votre profil d’investisseur : nombre d’ordres effectués chaque année, taille de vos ordres de bourse, les outils dont vous avez besoin pour investir…
Il est donc nécessaire, avant toute ouverture de compte, d’analyser avec attention, un certain nombre de critères afin de dénicher le meilleur PEA du marché :
- Quel PEA possède l’offre de courtage la moins chère ?
- Quel PEA possède les tarifs les plus compétitifs en matière de frais annexes ?
- Quel PEA propose les meilleurs outils ?
Notre avis à la fin de ce comparatif sur le meilleur PEA
Le PEA est un support d’investissement particulièrement attractif pour les investisseurs qui résident fiscalement en France dans la mesure ou il permet de réduire le poids de la fiscalité sur vos gains (plus-values/dividendes) en bourse.
Avec un délai minimum de 5 ans pour pouvoir profiter de l’avantage fiscal, il s’adresse essentiellement aux investisseurs dont l’horizon d’investissement est à long terme. Toutefois, il est possible d’ouvrir un PEA à tout moment et de « prendre date » avec un premier versement de quelques dizaines d’euros.
Notre comparatif des meilleurs PEA en France ainsi que notre avis sur le détail de chaque brochure tarifaire ont pour objectif de vous aider à trouver l’offre la moins chère et la plus adaptée à votre profil d’investisseur.
Quelles alternatives au PEA ?
Même si le PEA est un support d’investissement attrayant par sa fiscalité avantageuse, plusieurs solutions existent pour investir en bourse sans passer nécessairement par un plan épargne en actions.
- Le PEA-PME
- Le compte-titres
- Le compte de produits dérivés de gré à gré (CFD)
Les caractéristiques du PEA, du PEA-PME et du compte-titres en vidéo
Le PEA-PME pour les investisseurs qui dépassent le plafond du PEA
Le plafond de versement sur le PEA bancaire est fixé à 150 000€. Le PEA-PME représente un complément à ce dernier dans la mesure où il permet de profiter d’une enveloppe supplémentaire pour investir en bourse avec des conditions intéressantes en matière de fiscalité.
Toutefois, l’accès à ce support implique de nouvelles règles dont les contraintes peuvent freiner certains épargnants, à notre avis :
- Comme pour le compte-titre et le PEA, vous devez être majeur et être domicilié fiscalement en France pour ouvrir un PEA-PME
- Un seul compte est autorisé par personne
- Le montant du versement est plafonné à 225 000€ (à condition que la somme cumulée sur le PEA et le PEA-PME ne dépasse pas 225 000€)
- Contrairement au PEA, les enfants fiscalement à charge ne peuvent pas détenir de PEA-PME
- Vous pouvez acheter et vendre uniquement des titres d’ETI ( Entreprise de Taille Intermédiaire ) ou de sociétés au moins composé à 75% par des titres d’ETI. Les conditions sont donc encore plus restrictives que le PEA classique. Cependant, depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, les titres proposés par les plateformes de financement participatif sont désormais éligibles
- Le détenteur d’un PEA-PME voit ses plus-values exonérées d’impôt sur le revenu à partir de la 5ème année
Le compte-titres pour investir librement
Le compte-titres ne bénéficie d’aucun avantage fiscal mais accorde une liberté totale d’action par rapport aux produits que vous souhaitez acheter ou vendre pour arriver à vos objectifs.
Parmi les caractéristiques spécifiques au compte-titres :
- L’ouverture d’un compte-titre est réservé aux personnes majeures et domicilié fiscalement en France. Pour cela, vous devez être âgé de 18 ans (ou plus de 16 ans et émancipé) et séjourner plus de 6 mois par an dans le pays où y avoir votre activité principale sur le territoire<
- Il est possible d’ouvrir plusieurs comptes-titres par personne
- Vous pouvez investir sur un vaste choix de produits financiers (ETF, actions, turbos warrants, certificats, obligations…)
- Vous avez accès à l’effet levier ainsi qu’à la possibilité de shorter des actions, via le système du SRD (service de règlement différé)
- Vous ne bénéficiez d’aucun avantage fiscal contrairement au PEA. Vos plus-values sont imposables à l’impôt sur le revenu (12.8% via le prélèvement forfaitaire unique) et soumises aux prélèvement sociaux (17.2%), soit un total de 30% (au barème progressif de l’IR sur option)
Le compte CFD pour les traders actifs
Ce type de compte s’adresse essentiellement aux traders dont l’horizon de temps est court (quelques jours/semaines), qui souhaitent accéder à un vaste choix d’instruments (cryptomonnaies, actions, ETF, matières premières, Forex…) et qui désirent bénéficier d’un effet levier sur leurs positions (un système alternatif au service de règlement différé dont le levier peut aller jusqu’à 1:30 sur le Forex).
À ce titre, des intermédiaires comme XTB, IG ou eToro font partie des meilleurs courtiers CFD régulés en France.
Réservé aux traders aguerris, notre avis est que l’ouverture d’un compte CFD à risque limité poursuit un objectif différent de celui du PEA. À ne pas mettre dans toutes les mains, et encore moins celles de néophytes en bourse.
*Les CFDs, options, Futures et turbos sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les options fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent.
- Meilleur courtier PEA 2022
- Frais de courtage à partir de 1,95€ sur PEA pour un ordre inférieur à 500€ sur Euronext
- Possibilité de gestion du PEA sous mandat
- Élue meilleure banque en ligne 2022 (Pricebank, janvier 2022)
- Dépôt initial minimum : 100€
- Courtier régulé AMF/ACPR
- Trading mobile + PC
- Frais de courtage à partir de 2.00€ sur PEApour un ordre inférieur à 800€ sur Euronext
- Filiale à 100% de la Banque Postale
- Accès à l’outil ProRealTime (15€/mois)
- Dépôt initial minimum : 200€
- Courtier régulé AMF/ACPR
- Trading mobile + PC
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
Questions fréquentes
Comment clôturer un PEA ?
Au cours de votre périple boursier, vous pouvez être amené à vouloir changer d’offre de courtage pour vous tourner vers un meilleur PEA.
En dehors des motifs de fermeture automatique (retrait avant la 5ème année, décès du titulaire du PEA, dépassement du plafond de versement…) la clôture d’un PEA peut se faire par lettre recommandée avec AR à l’attention de votre établissement bancaire.
Comment transférer un PEA dans une autre banque ?
- Compléter le formulaire d’ouverture de PEA dans le nouvel établissement
- Fournir un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport…) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Adresser le formulaire de transfert de PEA au nouvel établissement afin qu’il se charge des démarches administratives auprès de l’établissement d’origine.
Combien coûte le transfert d’un PEA dans une autre banque ?
Des frais de transferts peuvent s’appliquer. À noter que dans le cadre de la loi PACTE de 2019, le montant est limité à 15 euros/ligne pour les titres cotés et de 50 euros/ligne pour les titres non cotés.
Le montant global des frais étant plafonné à 150 euros pour le transfert.