Avec plus de 6,98 millions de PEA ouverts début 2024 selon les données de la Banque de France, le Plan épargne en actions est un support d’investissement défiscalisé très populaire en France. Toutefois, en raison de contraintes réglementaires, seule une poignée de courtiers en ligne le proposent.
Après une enquête de plus d’un mois, découvrez mon comparatif des meilleurs PEA en France en 2025 🔥. À la fin de cette revue, vous serez capable de choisir l’intermédiaire qui propose le mode de gestion le plus adapté, les frais les plus bas, la plateforme la plus complète et les outils les plus utiles pour placer votre argent sur un plan épargne en actions.
- 1 - XTB : le meilleur PEA pour acheter des actions et des ETF avec 0€ de commission*
- 2 - Saxo Banque : le PEA incontournable pour profiter gratuitement du logiciel ProRealTime
- 3 - Fortuneo : le PEA qui s'adapte à tous les profils d'investisseurs
- 4 - Interactive Brokers : un PEA complet avec un maximum d'outils d'aide à la décision
- 5 - Trade Republic : le meilleur PEA pour programmer vos investissements
- 6 - Bourse Direct : le PEA de référence pour investir à moindres frais
- 7 - BoursoBank : un très bon PEA pour acheter des ETF avec 0€ de frais de courtage
- 8 - Shares : un PEA prometteur avec des frais avantageux
- 9 - Yomoni : le PEA pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des pros
- 10 - EasyBourse : meilleur PEA si vous réalisez de petits ordres
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏆 XTB : le meilleur PEA pour acheter des actions et des ETF avec 0€ de commission*
- Lancé en avril 2025, le PEA d'XTB permet d'acheter plus de 1 600 actions d'entreprises 🔎 ayant leur siège dans l’Union européenne et plus de 280 ETF composés d’au moins 75 % d’actions européennes éligibles, à partir de 10 euros seulement.
- Le PEA d'XTB a l'avantage de facturer 0€ de commission jusqu'à 100 000 euros de volume par mois 💰 (0,2% au-delà avec un minimum de 10€). Une politique tarifaire beaucoup plus compétitive que la plupart de ses concurrents sur le marché.
- Alors que les autres PEA reposent sur des applications trop rudimentaires ou trop complexes à utiliser, XTB met à votre disposition xStation 5 📱, une plateforme ergonomique qui intègre plusieurs screeners pour vous aider à trier les meilleurs actions & ETF en fonction de nombreux critères (rendement du dividende, encours sous gestion, capitalisation boursière...).
- Point positif, le PEA d'XTB rémunère vos liquidités non investies jusqu'à 4,2% d'intérêts bruts par an 📌 (taux en vigueur au 13/04/2025) et versé à un rythme mensuel. Idéal pour continuer à faire fructifier votre capital lorsque vous restez spectateur du marché.
- Pour le moment, cette offre s'adresse uniquement aux investisseurs qui ne possèdent pas encore de plan d'épargne en actions 💡 car le courtier ne propose pas le transfert d'un PEA existant chez lui... Patience !
De mon point de vue, le PEA d’XTB réunit tous les critères pour investir dans les meilleures conditions via un support défiscalisé. En revanche, il semble que la majorité des ordres sont exécutés sur XETRA (les infos sont dans l’onglet « Information sur la qualité d’exécutions des ordres »). Dès lors, les spreads peuvent être moins compétitifs en fonction de l’actif négocié et de la volatilité du marché. Prenez le temps de comparer !
- Recevez jusqu'à 4,2% d'intérêts bruts par an sur vos liquidités non investies
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 75% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🏅 Saxo Banque : le PEA incontournable pour profiter gratuitement du logiciel ProRealTime
- Le PEA de Saxo Banque permet de négocier un vaste choix d'actions européennes, d'ETF et de fonds (OPCVM) 🔎 cotées sur de nombreuses places boursières internationales.
- Grâce à son partenariat avec Amundi, vous pouvez négocier près de 40 ETF avec 0€ de frais de courtage ✅ à l'achat et sans limite de montant (MSCI World, Nasdaq 100, Russel 2000...).
- Saxo Banque facture 0,08% par ordre (min 2€) sur Euronext 💰. Si vous êtes habitué à réaliser des transactions d'un montant significatif, les frais sont clairement plus compétitifs que les PEA d'EasyBourse et de Fortuneo.
- Saxo Banque met à votre disposition trois plateformes pour acheter et vendre des titres sur votre PEA (SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO) composées d'outils professionnels adaptés à tous les profils ⭐ et qui offrent l’opportunité d’accéder à la profondeur du marché.
- Saxo Banque vous rémunère jusqu'à 4% d'intérêts bruts par an sur vos liquidités non investies sur le PEA.
Enfin, si vous avez vos habitudes sur d’autres plateformes, sachez que Saxo Banque est un broker compatible avec TradingView et un des rares courtiers compatibles avec ProRealTime. Depuis la mise à jour de ses tarifs début 2024, le PEA de Saxo Banque est devenu particulièrement attractif si vous avez l’habitude de transmettre des ordres de taille significative et que vous souhaitez avoir accès à des outils d’aide à la décision professionnels.
- 0€ de frais de courtage sur les 100 actions américaines les plus populaires*
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Fortuneo : le PEA qui s’adapte à tous les profils d’investisseurs
- Le PEA de Fortuneo permet d’investir sur un large choix d'instruments financiers (actions, ETF, obligations...) 🔎 cotés sur les principaux marchés européens (Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, Equiduct) dont plus de 1 700 fonds aux tarifs négociés à 0% ou 1% de droits d'entrée.
- La formule Starter s'avère très intéressante pour les petits portefeuilles puisque vous bénéficiez de 0€ de commission lors de votre 1er ordre dont le montant est inférieur ou égal à 500 euros chaque mois 💰 ( à défaut 0,35%). Un moyen idéal de vous constituer un portefeuille à moindre coût.
- Fortuneo ne facture aucun frais d'inactivité, peu importe la formule ou le nombre d'ordres que vous réalisez chaque mois.
- Fortuneo fournit une application mobile pour suivre vos positions chez vous ou à l'extérieur. Elle intègre un certain nombre de fonctionnalités comme un screener, un calendrier économique ou encore la faculté de passer vos ordres dans le graphique.
- Fortuneo propose un PEA en gestion sous mandat 📌 accessible à partir de 30 000 euros. Géré par les experts de la société Federal Finance Gestion, seul 1 profil de gestion est disponible (dynamique) et investi essentiellement en OPC actions et obligations.
Bon à savoir, Fortuneo propose également le PEA-PME et le PEA jeunes. Le seul point négatif de mon évaluation concerne les frais de clôture de 85 euros ⚠️ (hors clôture en cas de transfert), une somme élevée comparée à la concurrence qui fournit généralement ce service gratuitement.
- Frais de courtage sur 100 ordres offerts (1ère ouverture ou 1er transfert d’un CTO)
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Interactive Brokers : un excellent PEA avec des tarifs compétitifs
- Le PEA d'Interactive Brokers permet de négocier un large choix d'actions, d'ETF et d'OPC 🔎 cotées sur les bourses européennes (France, Allemagne, Italie, Pologne...).
- Interactive Brokers propose un des PEA les moins chers du secteur 💰. À titre d'exemple, l'achat et la vente d'actions françaises vous coûte 0,05% par ordre (min 3 euros) avec la tarification fixe IB SmartRouting, soit une commission de 3 euros seulement pour un ordre de 6 000 euros.
- Bonne nouvelle, Interactive Brokers ne facture aucun droits de garde ni de frais de tenue de compte ❌ lorsque vous ouvrez un PEA sur sa plateforme. Par ailleurs, IB fournit chaque année un IFU pour faciliter le remplissage de votre déclaration d'impôts.
- Le PEA d'interactive Brokers permet d'investir via plusieurs plateformes 💻 (IBKR GlobalTrader, IBKR Desktop, Trader Workstation, IMPACT) selon votre niveau et vos besoins en matière d'outils d'aide à la décision (scanner de marché, indicateurs graphiques, calendrier des dividendes...).
- Interactive Brokers rémunère vos liquidités non investies jusqu'à 3,83% d'intérêts bruts par an 🔓 selon la devise (taux en vigueur le 30/03/2025). Idéal pour continuer à faire travailler votre argent même lorsque vous êtes en dehors du marché.
À noter qu’Interactive Brokers est un des meilleurs brokers DCA du marché puisqu’il permet lui aussi de mettre en place des investissements récurrents sur votre PEA selon la fréquence de votre choix (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle). À mon avis, foncez chez IB si vous êtes un investisseur expérimenté et que vous cherchez un broker à la pointe de la technologie !
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Trade Republic : le meilleur PEA pour programmer vos investissements en 2025 !
- Le PEA de Trade Republic permet de négocier plusieurs milliers de titres éligibles 🔎 parmi une liste de plus de 10 200 actions & ETF européens (Paris, Bruxelles, Lisbonne...).
- Les frais de courtage sur le PEA de Trade Republic s'élèvent à 1 euro par transaction 💰, peu importe le montant de votre ordre. De toute évidence, cette grille tarifaire explose la concurrence et vous permet de faire de très belles économiques !
- Si vous voulez réduire encore plus la facture, Trade Republic vous donne la possibilité de programmer vos investissements sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF sans aucun frais de courtage 📌 (hors spread). Idéal pour investir progressivement en bourse en profitant des avantages du PEA en matière de fiscalité.
- Trade Republic rémunère vos liquidités non investies sur votre PEA à hauteur de 3% d'intérêts bruts par an 💵, avec un plafond de 50 000 euros, soit un gain qui peut aller jusqu'à 1 500 euros brut sur une année entière.
Commercialisé depuis le 9 janvier 2025, le PEA de Trade Republic propose des frais de courtage ultra compétitifs. Toutefois, gardez un œil sur les spreads car en faisant le choix d’exécuter l’ensemble de vos ordres sur LS Exchange, il est probable qu’ils ne soient pas toujours aussi compétitifs que sur le lieu d’échange d’origine (Euronext, London Stock Exchange…).
- Jusqu'à 2,25% d'intérêts brut par an sur vos liquidités non investies
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Bourse Direct : le PEA de référence pour investir à moindres frais
- Bourse Direct permet d'investir via un PEA sur plusieurs milliers d'actions (dont certaines non cotées), d'ETF et d'OPC 🔎 françaises et européennes. Ce n'est pas tout car Bourse Direct propose aussi un PEA-PME et un PEA jeunes.
- Le PEA de Bourse Direct permet d'accéder à une grille tarifaire compétitive 💰 qui démarre à 0,99 euros pour tous vos ordres inférieurs à 500 euros (dans la limite de 0,5% par ordre sur un PEA) et qui peut aller jusqu'à 0,09% par ordre si le montant de votre transaction dépasse 4 400 euros.
- En optant pour le PEA de Bourse Direct, vous pouvez accéder au logiciel d'AT ProRealTime en version standard (15€ par mois) 💻. Si vous êtes un investisseur actif, vous pouvez aussi opter pour la version complète avec passage d'ordres intégré via le pack Tradebox PRT (attention car la tarification des ordres est différente).
- Grâce à son service "Prêt de titres", le PEA de Bourse Direct vous donne l'opportunité de percevoir un revenu supplémentaire en prêtant vos actions à un tiers 📌, en fonction de l'offre et de la demande sur le marché. Sans contraintes, vous gardez la faculté de les vendre à tout moment.
Peu cher et très complet, Le PEA de Bourse Direct a aussi l’avantage de vous donner accès à plusieurs ETF à dividende mensuel comme l’ETF JPMorgan USD Ultra-Short Income UCITS et l’ETF Global X SuperDividend UCITS. En effet, ces instruments ne sont pas négociables chez la plupart des autres courtiers.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 BoursoBank : un très bon PEA pour acheter des ETF avec 0€ de frais de courtage
- Le PEA de BoursoBank permet d'investir sur des titres européens via des actions (cotées et non cotées), des ETF et des OPCVM 🔎. Très complète, l'offre de la banque en ligne française s'accompagne d'un PEA-PME et d'un PEA jeunes.
- BoursoBank propose deux mode de gestion au sein du même PEA : libre et profilée 🏵️. Accessible à partir de 100 euros, la gestion de votre portefeuille est confiée aux experts d'Amundi via 4 profils de gestion au choix (prudent, équilibré...) et avec 1,6% de frais de gestion par an maximum.
- Le PEA de BoursoBank vous donne le choix entre 3 formules tarifaires (Découverte, Trader et Ultimate trader) 💰. Malheureusement, les commissions ne sont pas les plus compétitive. Pour preuve, un ordre de 10 000 euros sur Euronext vous coûte entre 9,90€ et 58,99€ selon la formule choisie.
- Grâce à son partenariat avec plusieurs acteurs du secteur (Blackrock, Amundi, ODDO BHF...), BoursoBank propose son offre "BoursoMarkets" ✅ qui vous donne l'opportunité d'acheter plus de 150 ETF sans frais de courtage et plus de 400 fonds avec 0% de droits d'entrée avec votre PEA.
- Le PEA de BoursoBank vous donne accès au logiciel d'analyse technique ProRealTime pour 29,95€ par mois 📌 (gratuit si vous optez pour la formule Ultimate Trader). Malheureusement, il n'inclus pas le Passage d’ordre intégré.
Boursorama est pas mal pour investir sur des ETF éligibles au PEA sans frais de courtage. En revanche, il devient très cher si vous vous aventurez sur des instruments en dehors de l’offre Boursomarkets…
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Shares : un PEA prometteur avec des frais avantageux
- Lancé en 2023 en France, Shares permet d'ouvrir un PEA afin de négocier plusieurs milliers d'actions et d'ETF européens 🔎. Malheureusement, le courtier en ligne français ne possède pas de PEA-PME ni de PEA jeunes.
- Le PEA de Shares propose une seule formule tarifaire 💰 qui consiste à facturer une commission de 1 euro pour chaque ordre inférieur à 500 euros (0,2% à partir de 500€) sur des actions et des ETF. Concrètement, un ordre de 10 000 euros vous coûte 20 euros.
- Le PEA de Shares vous donne l'opportunité d'automatiser vos achats via un plan d'investissement programmé 💡 sans frais de courtage. Shares va même plus loin en proposant des plans pilotés gérés par des experts et facturés 1% par an sur vos encours.
- Disponible sur Android et IOS, l'application Shares vous permet de partager vos stratégies d'investissement 📌 via sa fonctionnalité de trading social. Ce n'est pas tout puisque vous pouvez aussi suivre l'activité des autres investisseurs de la plateformes et échangez avec eux.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Yomoni : le PEA pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des pros
- Yomoni propose un PEA en gestion pilotée exclusivement investi en ETF ✅ qui permet d'obtenir une exposition dans le monde entier (zone euro ISR, Monde, Bons du Trésor zone euro…) à moindres frais.
- Le ticket d'entrée pour ouvrir un PEA chez Yomoni est de 5 000 euros au minimum, un montant beaucoup plus accessible que chez Fortuneo (30 000 euros). Par la suite, vous pouvez alimenter votre compte via des versements ponctuels ou programmés à partir de 50 euros.
- Les frais s'élèvent seulement à 1,6% par an tout compris 💰. La fintech française n'applique aucun frais de tenue de compte, de frais d'arbitrage ni de droits de garde.
- Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, le PEA de Yomoni affiche un gain net de frais de +48,8% sur les 5 dernières années 📈 (27/07/2019 - 26/07/2024).
- En plus de pouvoir suivre vos placements à tout moment sur l'application Yomoni, les équipes sont joignables du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 14h à 18h par téléphone, mail et chat en ligne pour répondre à vos questions et vous accompagner dans votre projet.
Si vous n’avez ni le temps, ni les compétences ou tout simplement pas envie de passer votre temps à gérer votre portefeuille boursier au quotidien, Yomoni propose un excellent PEA en gestion pilotée en 2025 pour investir sur le long terme et sans prise de tête.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 EasyBourse : le meilleur PEA si vous réalisez de petits ordres
- Le PEA d'EasyBourse permet d'investir sur plus de 1 600 actions et ETF cotés sur Euronext ( Paris, Bruxelles, Amsterdam…).
- Grâce à son partenariat avec Amundi, vous pouvez bénéficier des frais de courtage remboursés sur 17 ETF thématiques éligibles au PEA 💰 (frais remboursés pour un ordre d’achat par mois et par instrument à condition que le montant investi soit égal ou supérieur à 100 €).
- EasyBourse propose 4 formules tarifaires : EasyDécouverte, EasyPremium, EasyExpert et EasyIntense. Si vous réalisez des petits ordres, la formule EasyPremium facture une commission de 2€ pour un ordre dont le montant va jusqu’à 500€.
- Si vous avez entre 18 et 30 ans, la formule EasyStart, accessible via un dépôt initial de 50 euros, permet de profiter d'un ordre gratuit par mois la 1ère année sur Euronext ✅.
- EasyBourse ne facture pas de frais en cas de clôture du PEA 🔥 (contrairement à Fortuneo). En revanche, le courtier en ligne français applique des frais d’inactivité compris entre 3€ et 25€ (selon votre formule) si vous ne réalisez aucun ordre dans le mois.
Depuis le 1er mai 2024, EasyBourse propose un accès à la version complète du logiciel de trading ProRealTime (avec passage d’ordres intégré) contre un versement de 15€ par mois.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🎯 Comparatif des meilleurs PEA en 2025
Après étude des caractéristiques de l’ensemble des PEA présents sur le marché français, vous pouvez retrouver ci-dessous un comparatif détaillé des meilleurs PEA disponibles en France. Nous avons étudié de nombreux critères comme le capital nécessaire pour ouvrir un compte, les tarifs à travers un comparatif des frais de courtage sur PEA, les outils de trading disponibles et la disponibilité du service client afin de vous offrir une synthèse de notre sélection de PEA.
| | |  | | |
|---|---|---|---|---|
| Formule PEA | 👉 Tarif unique | 👉 Classic | 👉 Starter | 👉 Fixe IB SmartRouting |
| Régulation du broker | 🛡️ KNF | 🛡️ DNB | 🛡️ AMF/ACPR | 🛡️ Banque Centrale d'Irlande |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 💵 Pas de minimum | 💵 Pas de minimum | 💵 100 euros | ❌ Pas de minimum (compte cash) |
| Marchés disponibles sur PEA | ✅ 16 places boursières | ✅ 50 places boursières EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne et autres marchés européens | EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT | ✅ EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne et autres marchés UE |
| Frais de courtage (Euronext) | 👉 0€ par ordre jusqu'à 100 000€ de volume par mois (0,2% au-delà - min 10€) | 👉 0,08% par ordre (min 2€) | 👉 0€ par ordre sur votre 1er ordre chaque mois (si montant 0,35% par ordre | 👉 0,05% par ordre (min 2€) |
| Flux cours en temps réel | 🟢 Gratuit | 🟢 Euronext Gratuit 🟠 Autres places Payant (remboursé si vous réalisez au moins 4 trades/mois) 👉 avec profondeur de marché 10 lignes | 🟢 Euronext Gratuit | 🟢 Euronext Gratuit |
| Frais d'inactivité | ✅ 10€ par mois si compte inactif 12 mois consécutifs | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Droit de garde | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de tenue de compte | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Clôture du PEA | ❌ Non | ❌ Non | ✅ 85€ | ❌ Non |
| Frais de transfert du PEA | ❓ En attente d'informations | Titres cotés 👉 15€/ligne Titres non cotés 👉 50€/ligne Frais de transfert par ligne plafonné à 150€ | Titres cotés 👉 15€/ligne Titres non cotés 👉 50€/ligne Frais de transfert par ligne plafonné à 150€ | ❌ Non |
| Outils de trading | 🟢 Screeners actions & ETF 🟢 Heatmap 🟢 Calendrier éco | 🟢 Profondeur de marché 🟢 Trading algorithmique 🟢 Outils graphiques 🟢 Trading multi-écrans | 🟢 Plateforme Live Trader 🟢 Ordres intelligents Thescreener 🟢 Analyses PDF | 🟢 Modèles de portefeuille 🟢 Ordres bracket 🟢 BookTrader 🟢 Scanners de marché 🟢 Graphiques avancés |
| Gestion sous mandat | ❌ Non | ❌ Non | ✅ Rémunération à la performance | ❌ Non |
| Service client | ☎️ 8h30 à 20h du lundi au vendredi | ☎️ 24h/24 du lundi au vendredi | ☎️ 9h à 19h du lundi au vendredi | ☎️ 8h à 20h du lundi au vendredi |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Mon avis sur le PEA | ⭐ 4,9/5 | ⭐ 4,8/5 | ⭐ 4,7/5 | ⭐ 4,6/5 |
👨 Meilleur Plan d’épargne en actions : comparatif des avis clients en ligne
| Avis TrustPilot | Avis Play Store | Avis App Store | |
|---|---|---|---|
| PEA XTB | 3,7 sur 5 1 496 avis | 4,6 sur 5 74,4k avis | 4,6 sur 5 2,6k avis |
| PEA Saxo Banque | 3,7 sur 5 6 842 avis | 3,9 sur 5 7,58k avis | 4,3 sur 5 2k avis |
| PEA Fortuneo | 3,9 sur 5 10k avis | 4,4 sur 5 44,8k avis | 4,5 sur 5 64,7k avis |
| PEA Interactive Brokers | 2,8 sur 5 3 107 avis | 4,5 sur 5 47,3k avis | 4,5 sur 5 504 avis |
| PEA Trade Republic | 4,2 sur 5 26,9k avis | 4,5 sur 5 183k avis | 4,7 sur 5 25,5k avis |
| PEA DEGIRO | 4,5 sur 5 2 076 avis | 2,6 sur 5 14,9k avis | 4,5 sur 5 3,8k avis |
| PEA Bourse Direct | 2,8 sur 5 905 avis | 2,2 sur 5 1,27k avis | 2,8 sur 5 1,1k avis |
| PEA BoursoBank | 4,5 sur 5 33,1k avis | 4,8 sur 5 218k avis | 4,9 sur 5 349,2k avis |
| PEA Shares | 3,8 sur 5 89 avis | 4,2 sur 5 945 avis | 4,7 sur 5 646 avis |
| PEA Yomoni | 4,8 sur 5 1 728 avis | 4,7 sur 5 211 avis | 4,8 sur 5 313 avis |
| PEA EasyBourse | 2,3 sur 5 9 avis | 2,7 sur 5 310 avis | 3 sur 5 66 avis |
👨 PEA : Comparatif des modes de détention des titres
| Titres au porteur | Titres au nominatif administré | |
|---|---|---|
| PEA XTB | ✅ Oui | ❌ Non |
| PEA Saxo Banque | ✅ Oui | ✅ Oui 10€ par ligne |
| PEA Fortuneo | ✅ Oui | ✅ Oui Gratuit |
| PEA Interactive Brokers | ✅ Oui | ❌ Non |
| PEA Trade Republic | ✅ Oui | ✅ Oui 2€ par ligne |
| PEA DEGIRO | ✅ Oui | ❌ Non |
| PEA Bourse Direct | ✅ Oui | ✅ Oui 18€ par ligne et par année d'acquisition |
| PEA BoursoBank | ✅ Oui | ✅ Oui Gratuit |
| PEA Shares | ✅ Oui | ❌ Non |
| PEA Yomoni | ✅ Oui | ✅ Oui |
| PEA EasyBourse | ✅ Oui | ✅ Oui 18€ par ligne |
🔎 Qu’est-ce qu’un PEA ?
Grâce à sa fiscalité réduite, le PEA (plan épargne en actions) est un support d’investissement populaire dans l’Hexagone. Pour preuve, les données recueillis par la Banque de France montrent que les épargnants français détiennent 6,98 millions de PEA ⚡ pour un encours total qui s’élève à 101 milliards d’euros début 2024. Plusieurs règles encadrent son fonctionnement :
- Le PEA est limité à un plafond de 150 000 euros 🚩 en matière de versements.
- Vous pouvez uniquement acheter et vendre des parts de sociétés (actions, certificats, parts de SARL) ou de fonds (OPCVM, SICAV, ETF) composés au minimum à 75% d’actions de sociétés de l’Union européenne. 🚩
- Le PEA permet d’être exonéré d'impôt sur vos plus-values mobilières et vos dividendes 🚩 en cas de retrait ou de clôture du compte, au-delà de la 5ème année suivant votre premier dépôt. Dès lors, la taxation se limite aux prélèvements sociaux à hauteur de 17.2%.
- Tout retrait avant la 5ème année entraîne la clôture du PEA 📌 (sauf exceptions) et l’imposition des plus-values sur la base du prélèvement forfaitaire unique(12,8% à l’IR) ou le barème progressif de l’IR sur option.
![[Infographie] Chiffres-clés du PEA en 2022](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2023/07/Infographie-Chiffres-cles-du-PEA-en-2022.png)
Même si le PEA permet d’accéder à un nombre restreint d’instruments financiers, sachez que de nombreux ETF sont éligibles au PEA grâce à une méthode de réplication synthétique, via un panier de substitution. À titre d’exemple, il est possible d’investir sur les entreprises US en passant par un ETF S&P 500 PEA ou un ETF Nasdaq PEA.
Enfin, si vous ne vous sentez pas capable de sélectionner et arbitrer vous même les valeurs de votre portefeuille, sachez que vous avez la possibilité de déléguer la gestion de votre PEA à des experts financiers.
👉 Qui peut ouvrir un PEA ?
Pour avoir l’autorisation d’ouvrir un PEA et bénéficier de ses avantages, vous devez respecter un certain nombre de critères :
- Être majeur 🚩 ou avoir le statut de mineurs émancipés
- Être domicilié fiscalement en France 🚩
- Ne pas déjà détenir un PEA 🚩 dans un autre établissement
À noter que les enfants majeurs, qui ont entre 18 et 25 ans et qui sont rattachés à votre foyer fiscal, ont la possibilité d’ouvrir un PEA jeune dont les caractéristiques sont identiques à celles du PEA bancaire mais dont le plafond de versement est limité à 20 000 euros. Une somme qui reste considérable, à notre avis, pour des jeunes qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une enveloppe défiscalisée.
D’autre part, si vous êtes amené à partir vivre à l’étranger et ne plus être considéré comme résident fiscal français, vous pouvez garder votre PEA et continuez à bénéficier de ses avantages 📌, à condition que le pays dans lequel vous résidez fiscalement ne fait pas partie de la liste des Etat ou Territoire Non Coopératifs (Corée du Sud, Tunisie, Panama, Émirats Arabes Unis…).
👉 Pourquoi ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres ?
Bien que le compte-titres ordinaire comporte de nombreux avantages (accès à un choix plus vaste d’instruments financiers, absence de plafond de versement, possibilité d’ouvrir plusieurs CTO…),voici les raisons qui, à notre avis, pourraient vous pousser à ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres
- Alors que l’imposition est de 17,8% sur un PEA (0% IR + 17,8% PS), elle peut aller de 17,8% à 62,8% sur un compte-titres selon votre tranche marginal d'imposition (45%’IR + 17,8% PS au maximum). Si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 0%, la fiscalité est plus avantage sur un PEA
- Sur un compte-titres, vous êtes imposé chaque année sur les plus-values et dividendes générés en année N-1. En revanche, sur un PEA, les plus-values et dividendes sont imposés uniquement en cas de retraits ou clôture du compte. Le PEA permet donc de réinvestir vos plus-values et dividendes en totalité et profiter de l’effet des intérêts composés
Bien entendu, si votre profil est complexe et que vous rechercher les conseils d’un expert, pensez à vous tourner vers notre sélection du meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) afin d’être accompagné et savoir si l’ouverture d’un PEA peut permettre d’optimiser votre situation financière et fiscale dans la durée.
Enfin, sachez qu’il est possible de combiner PEA et compte-titres. Cette association est même conseillée car les deux comptes peuvent être utilisés de manière complémentaire 📌. Pour cela, pensez à vous tourner vers notre sélection des meilleurs CTO en 2025.
![[Infographie] PEA vs compte-titres](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2023/07/Infographie-PEA-vs-compte-titres.png)
👉 Quels sont les risques d’investir en bourse via un PEA ?
Placer votre argent sur un PEA permet d’obtenir un avantage fiscal et donc d’optimiser vos gains en bourse. Toutefois, ce type de compte présente certains risques :
- Aucun retrait ne doit être effectué pendant les 5 premières années ⚠️ suivant votre premier versement sur le PEA pour pouvoir bénéficier d'une exonération d'impôt sur le revenu sur vos potentielles futures plus-values. Une décision qui peut être contraignante, à notre avis, si vous pensez avoir besoin de cet argent dans un avenir plus ou moins proche
- Les titres éligibles sur un PEA sont restreints ⚠️. Ne pas pouvoir profiter de certaines opportunités sur des titres non éligibles représente également un risque
Par ailleurs, alors qu’investir en bourse comporte des risques en raison de l’évolution constante du prix des titres cotés sur le marché, gérer vos placements boursiers en direct sans passer par un gestionnaire professionnel nécessite des compétences 📌. D’autant plus si vous décidez d’allouer une partie de votre capital sur des titres cotées sur un marché non réglementé, dont la transparence laisse parfois à désirer, via un PEA-PME.
Dans ce cadre, suivre une formation de trading adaptée à votre niveau peut vous aider à mieux cerner les dangers et structurer votre approche des marchés. ou optez pour un PEA avec une gestion sous mandat avec une rémunération à la performance afin de laisser des professionnels expérimentés arbitrer vos investissements.
👉 Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA en 2025 ?
La formule la plus adaptée dépend essentiellement de votre profil d’investisseur 📌 : nombre d’ordres effectués chaque année, taille de vos ordres de bourse, les outils dont vous avez besoin pour investir… afin de dénicher le meilleur PEA du marché, posez-vous les questions suivantes :
- Quel PEA est-il le plus fiable (ancienneté du broker, protection des fonds, régulation...) ?
- Quel PEA possède l’offre de courtage la moins chère ?
- Quel PEA possède les tarifs les plus compétitifs en matière de frais annexes (passage au nominatif, droit de garde...) ?
- Quel PEA fournit l'interface la plus facile à utiliser ?
- Quel PEA propose les meilleurs outils d'aide à la décision ?
Enfin, même si les banques en ligne font des efforts depuis quelques années pour améliorer la qualité et l’ergonomie de leur plateforme de trading, elles sont rarement adaptées à l’analyse graphique. Si ce critère est décisif pour vous, vous pouvez toujours opter pour un logiciel d’analyse technique en complément afin de réaliser des études plus poussées des titres.
👉 Quelles alternatives au PEA ?
Même si le PEA est un support d’investissement attrayant par sa fiscalité avantageuse, plusieurs solutions, plus ou moins risquées, existent pour investir en bourse sans passer nécessairement par un plan épargne en actions. Parmi elles :
- Le PEA-PME ✴️ qui bénéficie des mêmes avantages fiscaux que le PEA et qui est plafonné à 225 000€ (à condition que la somme cumulée sur le PEA et le PEA-PME ne dépasse pas 225 000€). À noter que le PEA-PME vous offre l'opportunité d'acheter et vendre uniquement des titres d’ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire) ou de sociétés au moins composé à 75% par des titres d’ETI. Les conditions sont donc encore plus restrictives que le PEA classique. Cependant, depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, les titres proposés par les plateformes de financement participatif sont désormais éligibles.
- Le compte-titres ordinaire (CTO) ✴️ qui ne bénéficie d'aucun avantage fiscal mais vous permet de vous affranchir des contraintes du PEA afin d'investir sur un vaste choix de produits financiers (ETF, actions, turbos warrants, certificats, obligations…). Par ailleurs, le CTO vous donne aussi accès à l’effet levier ainsi qu’à la possibilité de shorter des actions, via le système du SRD (service de règlement différé).
- Le compte CFD ✴️ qui s’adresse essentiellement aux traders actifs dont le souhait est d'accéder à un vaste choix d’instruments (cryptomonnaies, actions, ETF, matières premières, Forex…) avec un effet levier pouvant aller jusqu’à 1:30. À ne pas mettre dans toutes les mains, et encore moins celles de néophytes en bourse.
🤔 Questions fréquentes
Quels sont les meilleurs PEA en 2025 ?
- XTB fournit le meilleur PEA pour acheter des actions et des ETF avec 0€ de commission*
- Saxo banque a un PEA incontournable pour accéder gratuitement au logiciel ProRealTime
- Fortuneo possède un PEA qui s'adapte à tous les profils d'investisseurs
- Interactive Brokers a un PEA complet avec un maximum d'outils d'aide à la décision
- Trade Republic fournit le meilleur PEA pour programmer vos investissements
- Bourse Direct est un PEA de référence pour investir à moindres frais
- BoursoBank a un très bon PEA pour acheter des ETF avec 0€ de frais de courtage
- Shares a un PEA prometteur avec des frais avantageux
- Yomoni est le meilleur PEA pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des pros
- EasyBourse a le meilleur PEA si vous réalisez des petits ordres
Combien coûte le transfert d’un PEA ?
Depuis la promulgation de la loi PACTE en 2019, le montant est limité à 15 euros par ligne pour les titres cotés et de 50 euros par ligne pour les titres non cotés.
Le montant global des frais étant plafonné à 150 euros pour le transfert.
👉 Avertissement
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Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.