Le comparatif des meilleurs PEA en 2023

Le PEA (plan épargne en actions) est un support d’investissement populaire chez les épargnants français. En effet, grâce à la fiscalité réduite qu’il propose, le PEA obtient de nombreux avis positifs en bourse.

Selon les données recueillis par la Banque de France, les épargnants français détiennent 5,1 millions de PEA pour un encours total qui s’élève à 111,86 milliards d’euros fin 2021 (vs 79,4 Md€ au T1 2020), soit un encours moyen de 21 920 euros par compte.

Dans ce comparatif détaillé, vous allez découvrir la liste des meilleurs PEA en France. À la fin de cette revue, vous serez capable de choisir la banque qui propose les frais les moins chers, la plateforme la plus complète et les outils les plus utiles pour placer votre argent sur un plan épargne en actions.

🏆 EasyBourse : le meilleur PEA pour les petits ordres

Filiale à 100% de La Banque Postale depuis 2008, EasyBourse est un acteur solide financièrement.

En parallèle d’EasyVie qui fait partie de notre Top 3 des meilleurs assurances vie, le courtier en ligne propose une offre de courtage attractive pour les investisseurs peu connaisseurs des marchés financiers en quête d’une enveloppe défiscalisée via un PEA, et notamment à travers sa formule « EasyDécouverte ».

Avec des frais de commission qui débutent à 2,00 euros pour un ordre 🔥 dont le montant va jusqu’à 800 euros, de 3,80€ pour un ordre entre 800€ et 1 500€, les boursicoteurs qui réalisent des transactions de faible valeur bénéficient de prix très compétitifs sur les valeurs éligibles. Pour les ordres au delà de 2500€ il est intéressant de basculer sur une autre formule pour bénéficier d’une tarification adaptée.

En plus de proposer la gratuité des frais de clôture du PEA 🔥 (contrairement à d’autres concurrents), le courtier en ligne EasyBourse permet d’être exonéré des frais d’inactivité de 3,50 euros ⚠️ si vous réalisez au minimum un ordre par mois. La formule EasyStart, accessible et dédiée aux jeunes de 18 à 30 ans pour se lancer dans le monde du trading, ne dispose pas de frais d’inactivité.

Visuel de la plateforme PEA de la banque en ligne EasyBourse
Visuel de la plateforme PEA de la banque en ligne EasyBourse

Dénué de frais de garde et de tenue de compte ⭐, les clients d’EasyBourse ont la faculté d’accéder à plusieurs outils d’analyse technique (graphiques dynamiques, indicateurs…), d’aide à la décision (Equity Trade Analysis, consensus d’experts…) et la possibilité d’utiliser gratuitement la plateforme de référence ProRealTime.

À notre avis, la formule EasyDécouverte d’EasyBourse vaut réellement le détour si vous cherchez à ouvrir un PEA et commencer à investir en bourse dans les meilleures conditions.

Réglementé AMF/ACPR
4.7/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Saxo Banque : le meilleur PEA pour les investisseurs actifs

Avec plus de 30 ans d’expérience dans l’univers du courtage en ligne, Saxo Banque est un acteur de référence qui a réussi à séduire plus de 850 000 clients ✅ partout dans le monde.

Le PEA proposé par Saxo Banque permet de négocier un vaste choix de valeurs éligibles (actions, ETF, fonds…) cotées sur de nombreuses places boursières internationales.

Dans le détail, la grille tarifaire est progressive. Sur Euronext, les commissions démarrent à 2,50 euros par ordre avec le compte « classic » si le montant est inférieur à 1 000 euros et peuvent aller jusqu’à 0,10% par ordre au-delà de 10 000 euros. Des frais clairement plus compétitifs que ceux d’EasyBourse si vous êtes habitués à réaliser des transactions dont le montant est significatif 💡.

Point positif, Saxo Banque n’applique pas de droits de garde ni de frais d’inactivité et il est possible de clôturer votre PEA à tout moment sans subir de frais.

Visuel de la plateforme SaxoTraderGO du courtier Saxo Banque
Visuel de la plateforme SaxoTraderGO du courtier Saxo Banque

En plus d’un service client accessible 24h/24 ☎️ pour vous aider à répondre à vos questions techniques, Saxo Banque met à votre disposition trois plateformes au format Web et mobile pour acheter et vendre des titres sur votre PEA (SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO). Tout cela, accompagnés d’outils professionnels adaptés à tous les profils ⭐ et qui offrent l’opportunité d’accéder à la profondeur du marché ou d’une gestion avancée de votre espace de travail.

Supervisé DNB
4.6/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 Fortuneo : le meilleur PEA pour de la gestion sous mandat

Avec sa formule « Optimum », la filiale du groupe Arkéa permet aux investisseurs d’effectuer des ordres de bourse sur les principaux marchés européens (EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT) à bas prix.

En effet, le tarif démarre à 1,95 euros 🔥 pour un ordre dont le montant va jusqu’à 500 euros et se limite seulement à 0,20% au-delà de 2 000 euros 🔥.

D’autre part, alors que la plupart des banques en ligne obligent leurs clients à réaliser un nombre d’ordres minimum afin d’éviter d’éventuels frais d’inactivité, Fortuneo ne fixe aucun seuil dans sa formule Optimum ⭐. Un élément appréciable.

Le seul point négatif de notre évaluation concerne les frais pour la clôture du PEA qui s’élèvent à 85 euros ⚠️. Une somme élevée comparée à la concurrence qui fournit, généralement, ce service gratuitement.

Visuel de la plateforme de trading de la banque en ligne Fortuneo
Visuel de la plateforme de trading de la banque en ligne Fortuneo

Forte de plus 950 000 clients et plus de 34 milliards d’euros d’encours, la banque en ligne Fortuneo, propose, à notre avis, le meilleur PEA en France pour de la gestion sous mandat.

Supervisé AMF/ACPR
4.5/5
Avis positifs
Avis négatifs

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🎯 Le comparatif des meilleurs PEA pour investir en bourse

Après étude des caractéristiques de l’ensemble des PEA présents sur le marché français, vous pouvez retrouver ci-dessous notre palmarès des meilleurs PEA disponibles en France. Nous avons comparé le capital nécessaire pour ouvrir un compte, les frais, les outils de trading disponibles et la disponibilité du service client afin de vous offrir une synthèse de notre sélection de PEA.

Formule👉 EasyPremium👉 Classic👉 Optimum
RégulationAMF/ACPRDNBAMF/ACPR
Dépôt minimum
à l'ouverture
🚩 200 euros🚩 300 euros🚩 100 euros
Marchés
disponibles
EURONEXT Paris,
Bruxelles, Amsterdam
et marché américain
et autres marchés européens
(disponibles par téléphone)
✅ 60 places boursières
EURONEXT Paris,
Bruxelles, Amsterdam
et Lisbonne
Marché américain
et autres marchés européens
+ asiatiques
EURONEXT Paris,
Bruxelles, Amsterdam,
EQUIDUCT
Frais
de courtage
👉 2,00€/ordre
jusqu'à 800€
👉 3,80€/ ordre
entre 800€ et 1 500€
👉 0,45%
au-delà de 1 500€
👉 2,50€/ordre
jusqu'à 1 000€
👉 5,00€/ ordre
entre 1 000€ et 5 000€
👉 7,50€/ ordre
entre 5 000€ et 7 500€
👉 10,00€/ ordre
entre 7 500€ et 10 000€
👉 0,10%
au-delà de 10 000€
👉 1,95€/ordre
jusqu'à 500€
👉 3,90€/ ordre
entre 500€ et 2 000€
👉 0,20%
au-delà de 2 000€
Coût pour
un ordre de 500€
2,00€2,50€1,95€
Coût pour
un ordre de 1 000€
3,80€2,50€3,90€
Coût pour
un ordre de 5 000€
19,55€5,00€10,00€
Coût pour
un ordre de 10 000€
42,05€10,00€20,00€
Flux cours
en temps réel
🟢 Euronext
Gratuit
🟢 Euronext
Gratuit
🟠 Autres places
Payant
(remboursé si vous
réalisez au moins
4 trades/mois)
👉 avec profondeur
de marché 10 lignes
🟢 Euronext
Gratuit
Frais
d'inactivité

3,50 euros
si moins d'un ordre/mois
Droit
de garde
Frais de
tenue de compte
Clôture
du PEA
85€
Frais de
transfert du PEA
15€/ligne - titre cotés
50€/ligne - titres non cotés
Frais de transfert par ligne
plafonné à 150€
15€/ligne - titre cotés
50€/ligne - titres non cotés
Frais de transfert par ligne
plafonné à 150€
15€/ligne - titre cotés
50€/ligne - titres non cotés
Frais de transfert par ligne
plafonné à 150€
Outils
de trading
Equity Trade Analysis
Logiciel ProRealTime
(gratuit)
Profondeur de marché
Trading algorithmique
Outils graphiques
Trading multi-écrans
Plateforme Live Trader
Ordres intelligents
Thescreener
Analyses PDF
Gestion
sous mandat

rémunération à la performance
selon le profil de risque
Service client8h à 20h
du lundi au vendredi
24h/24
du lundi au vendredi
9h à 19h
du lundi au vendredi
Avis PEA4,7/54,6/54,5/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

👉 Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le PEA (plan épargne en actions) est un support d’épargne, relié à un compte espèce, commercialisé par des banques/courtiers dont les règles sont encadrées par la loi en France.

Limité à un plafond de 150 000 euros 📌 en matière de versements, le PEA permet d’obtenir, au-delà de la 5ème année suivant votre premier dépôt, un avantage fiscal au titre de l’imposition de vos plus-values mobilières en cas de retraits ou de clôture du compte.

Cela se traduit par une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains que vous générez en bourse via votre PEA 📌, ce qui limite la taxation aux prélèvements sociaux (17.2% au titre des plus-values générées en 2021). Un réduction importante, à notre avis, dont l’intérêt s’accroît à mesure que vous franchissez les tranches d’imposition à l’IR.

En revanche, tout retrait avant la 5ème année entraîne la clôture du PEA 📌 (sauf exceptions) et l’imposition des plus-values sur la base du prélèvement forfaitaire unique (12,8% à l’IR), depuis le 1er janvier 2018 (ou le barème progressif de l’IR sur option), soit un taux global de 30%.

En investissant via un PEA, vous pouvez uniquement acheter et vendre des parts de sociétés (actions, certificats, parts de SARL) ou de fonds (OPCVM, SICAV, ETF) composés au minimum à 75% d’actions de sociétés de l’Union européenne. Bien que cela limite le nombre d’instruments négociables, sachez que de nombreux ETF sont éligibles au PEA grâce à une méthode de réplication synthétique (via un panier de substitution). Il est donc possible d’investir au Japon avec un ETF, en Corée ou bien en Amérique du Nord.

👉 Qui peut ouvrir un PEA ?

Pour avoir l’autorisation d’ouvrir un PEA et bénéficier de ses avantages, vous devez :

À noter que les enfants majeurs, qui ont entre 18 et 25 ans et qui sont rattachés à votre foyer fiscal, ont la possibilité d’ouvrir un PEA jeune dont les caractéristiques sont identiques à celles du PEA bancaire mais dont le plafond de versement est limité à 20 000 euros.

Une somme qui reste considérable, à notre avis, pour des jeunes qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une enveloppe défiscalisée.

D’autre part, si vous êtes amené à partir vivre à l’étranger et ne plus être considéré comme résident fiscal français, vous pouvez garder votre PEA et continuez à bénéficier de ses avantages 📌, à condition que le pays dans lequel vous résidez fiscalement ne fait pas partie de la liste des Etat ou Territoire Non Coopératif (Corée du Sud, Tunisie, Panama, Émirats Arabes Unis…).

👉 Pourquoi ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres ?

L’ouverture d’un PEA et d’un compte-titres est tout à fait légal. Cette association est même conseillée car les deux comptes peuvent être utilisés de manière complémentaire 📌 à notre avis.

Toutefois, bien que le compte-titres comporte de nombreux avantages (accès à un choix plus vaste d’instruments financiers, absence de plafond de versement, possibilité d’ouvrir plusieurs compte-titres…), se tourner vers un PEA peut représenter une alternative plus judicieuse.

Voici les raisons qui, à notre avis, pourraient vous pousser à ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres :

Le PEA en détail
Tous les détails à connaître avant d'ouvrir un PEA

👉 Quels sont les risques d’investir en bourse via un PEA ?

Placer votre argent sur un PEA permet d’obtenir un avantage fiscal et donc d’optimiser vos gains en bourse. Toutefois, ce type de compte présente certains risques :

Par ailleurs, alors qu’investir en bourse comporte des risques  en raison de l’évolution constante du prix des titres cotés sur le marché, gérer vos placements boursier en direct sans passer par un gestionnaire professionnel nécessite des compétences 📌. D’autant plus si vous décidez d’allouer une partie de votre capital sur des titres cotées sur un marché non réglementé, dont la transparence laisse parfois à désirer, via un PEA-PME.

Dans ce cadre, suivre une formation de trading adaptée à votre niveau peut vous aider à mieux cerner les dangers et structurer votre approche des marchés.

👉 Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA ?

Alors que la majorité des banques possèdent une offre de courtage qui englobe le PEA, toutes ne présentent pas les mêmes caractéristiques.

La formule la plus adaptée dépend essentiellement de votre profil d’investisseur 📌 : nombre d’ordres effectués chaque année, taille de vos ordres de bourse, les outils dont vous avez besoin pour investir…

Il est donc nécessaire, avant toute ouverture de compte, d’analyser avec attention, un certain nombre de critères afin de dénicher le meilleur PEA du marché :

Enfin, même si les banques en ligne font des efforts depuis quelques années pour améliorer la qualité et l’ergonomie de leur plateforme de trading, elles sont rarement adaptées à l’analyse graphique. Si ce critère est décisif pour vous, vous pouvez toujours opter pour un logiciel d’analyse technique en complément afin de réaliser des études plus poussées des titres.

👉 Notre avis à la fin de ce comparatif sur le meilleur PEA

Le PEA est un support d’investissement particulièrement avantageux pour les investisseurs qui résident fiscalement en France dans la mesure ou il permet de réduire le poids de la fiscalité 📌 sur vos gains (plus-values/dividendes) en bourse.

Avec un délai minimum de 5 ans pour pouvoir profiter de l’avantage fiscal, il s’adresse essentiellement aux investisseurs dont l’horizon d’investissement est à long terme 📌. Toutefois, il est possible d’ouvrir un PEA à tout moment et de « prendre date » avec un premier versement de quelques dizaines d’euros.

À vous de voir si vous êtes prêt à réduire votre champ d’intervention à une poignée de titres éligibles et ne pas pouvoir profiter de certaines opportunités sur d’autres places boursières. Par exemple, acheter des actions Tesla via un compte-titres a permis à certains investisseurs de multiplier leur investissement, une opportunité historique inaccessible aux détenteurs d’un PEA.

Notre comparatif des meilleurs PEA en France ainsi que notre avis sur le détail de chaque brochure tarifaire ont pour objectif de vous aider à trouver l’offre la moins chère et la plus adaptée à votre profil d’investisseur.

👉 Quelles alternatives au PEA ?

Même si le PEA est un support d’investissement attrayant par sa fiscalité avantageuse, plusieurs solutions, plus ou moins risquées, existent pour investir en bourse sans passer nécessairement par un plan épargne en actions.

En plus d’une plus grande diversité d’instruments négociables elles vous permettent d’accéder à la vente à découvert et à l’effet levier.

Les caractéristiques du PEA, du PEA-PME et du compte-titres en vidéo

🚩 Le PEA-PME pour les investisseurs qui dépassent le plafond du PEA

Le plafond de versement sur le PEA bancaire est fixé à 150 000€. Le PEA-PME représente un complément à ce dernier dans la mesure où il permet de profiter d’une enveloppe supplémentaire pour investir en bourse avec des conditions intéressantes en matière de fiscalité.

Toutefois, l’accès à ce support implique de nouvelles règles dont les contraintes peuvent freiner certains épargnants, à notre avis :

🚩 Le compte-titres pour investir librement

Le compte-titres ne bénéficie d’aucun avantage fiscal mais accorde une liberté totale d’action par rapport aux produits que vous souhaitez acheter ou vendre pour arriver à vos objectifs.

Parmi les caractéristiques spécifiques au compte-titres :

Comment choisir entre PEA PEA-PME et compte-titres pour investir en bourse
Comment choisir entre PEA, PEA-PME et compte-titres pour investir en bourse

🚩 Le compte CFD pour les traders actifs

Ce type de compte s’adresse essentiellement aux traders dont l’horizon de temps est court (quelques jours/semaines), qui souhaitent accéder à un vaste choix d’instruments ⭐ (cryptomonnaies, actions, ETF, matières premières, Forex…) et qui désirent bénéficier d’un effet levier sur leurs positions (un système alternatif au service de règlement différé dont le levier peut aller jusqu’à 1:30 sur le Forex).

À ce titre, des intermédiaires comme XTB, IG ou eToro font partie des meilleurs courtiers CFD régulés en France.

Réservé aux traders aguerris, notre avis est que l’ouverture d’un compte CFD à risque limité poursuit un objectif différent de celui du PEA. À ne pas mettre dans toutes les mains, et encore moins celles de néophytes en bourse.

4.7/5
4.6/5
4.5/5

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🤔 Questions fréquentes

Comment clôturer un PEA ?

Au cours de votre périple boursier, vous pouvez être amené à vouloir changer d’offre de courtage pour vous tourner vers un meilleur PEA.

En dehors des motifs de fermeture automatique (retrait avant la 5ème année, décès du titulaire du PEA, dépassement du plafond de versement…) la clôture d’un PEA peut se faire par lettre recommandée avec AR à l’attention de votre établissement bancaire.

Comment transférer un PEA dans une autre banque ?

Vous avez la faculté, à tout moment, de demander le transfert de votre PEA vers un autre établissement. Pour cela, vous devez suivre plusieurs étapes :
  • Compléter le formulaire d’ouverture de PEA dans le nouvel établissement
  • Fournir un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport…) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Adresser le formulaire de transfert de PEA au nouvel établissement afin qu’il se charge des démarches administratives auprès de l’établissement d’origine.

Combien coûte le transfert d’un PEA dans une autre banque ?

Des frais de transferts peuvent s’appliquer. À noter que dans le cadre de la loi PACTE de 2019, le montant est limité à 15 euros/ligne pour les titres cotés et de 50 euros/ligne pour les titres non cotés.

Le montant global des frais étant plafonné à 150 euros pour le transfert.

Quels sont les meilleurs PEA en 2022 ?

Après comparatif, les meilleurs PEA sont commercialisés par la banque en ligne Fortuneo et le courtier EasyBourse.

Tous les deux proposent, à notre avis, des prix bas ainsi qu’un nombre important de services gratuits (pas de frais de garde, pas de frais de tenue de compte, flux en temps réel…).


Le Trader du Dimanche

Titulaire de la certification AMF, Guillaume Van iseghem est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse et des produits dérivés.

Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 11 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 13 années passées sur les marchés financiers.


Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

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Investir comporte des risques. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

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