Après 8 ans d’analyse des frais, j’ai une certitude : le choix de votre broker PEA peut vous coûter plus de 2 000 euros sur 20 ans. Ce qui est fou, c’est que la plupart des investisseurs découvrent cette réalité quand il est déjà trop tard…
C’est pour vous éviter cette erreur que j’ai créé ce simulateur PEA complet 🔥. En quelques clics, vous allez pouvoir calculer vos gains potentiels (fiscalité + intérêts composés inclus) et identifier le broker le moins cher en fonction de votre profil d’investisseur. Pour un comparatif détaillé, consultez mon classement des meilleurs PEA 2025. C’est 100% gratuit et vous aurez votre réponse en moins de 2 minutes !
📊 Simulateur de performances PEA : estimez vos gains futurs
Avant de choisir votre broker, vous vous demandez sûrement combien votre PEA peut vous rapporter ? Mon simulateur de performance va vous donner une réponse précise en moins de 30 secondes.
Calculateur de performance du Plan d'Épargne Actions
* Cette simulation est mis à votre disposition à titre indicatif et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement au sens de l’article L 321-1 du Code Monétaire et Financier… Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏵️ Comment utiliser mon simulateur PEA ?
Pour utiliser le simulateur, vous devez simplement indiquer le montant de votre premier versement, la somme que vous comptez investir chaque mois, votre horizon de placement et le rendement annuel brut que vous envisagez.
Le simulateur calcule automatiquement vos gains nets après application de la fiscalité du PEA (17,2% de prélèvements sociaux et 0% d’impôts sur le revenu après 5 ans) et tient compte de la puissance des intérêts composés. Il respecte également le plafond de versement de 150 000 euros : une fois ce seuil atteint, seuls les intérêts continuent à fructifier.
🎯 3 exemples concrets de simulation PEA
- Simulation n°1 (profil débutant) 🔎 - vous effectuez un versement initial de 1 000€ puis vous investissez 100€ par mois pendant 20 ans. Dans l'hypotèse d'un rendement moyen de 8% par an, vous obtenez 55 599€ dont 30 599€ de plus-values. Même avec 100€ par mois, vous constituez un capital intéressant.
- Simulation n°2 (profil confirmé) 💡 - vous effectuez un versement initial de 5 000€ puis vous investissez 500€ par mois pendant 15 ans. Dans l'hypotèse d'un rendement moyen de 8% par an, vous obtenez 170 210€ dont 75 210€ de plus-values. L'effet boule de neige des intérêts composés devient vraiment visible !
- Simulation n°3 (profil maximaliste) 🚀 - vous effectuez un versement initial de 50 000€ puis vous investissez 1 000€ par mois pendant 20 ans. Dans l'hypotèse d'un rendement moyen de 8% par an, vous obtenez 504 693€ dont 354 693€ de plus-values. Une stratégie aggressive mais payante puisque vous atteignez le plafond du PEA au bout de 8 ans et 4 mois mais les intérêts continuent à fructifier ensuite. Résultat ? Vous êtes à la tête d'un demi-million d'euros !
Maintenant que vous savez combien vous pouvez gagner, découvrez comment ne pas perdre d’argent en frais… car oui, tous ces beaux gains peuvent fondre comme neige au soleil si vous choisissez le mauvais broker ! Concrètement, un courtier trop cher peut vous coûter des milliers d’euros en frais de courtage sur la durée de vie de votre PEA.
📊 Simulateur de frais PEA : trouvez le broker le moins cher
Ce simulateur compare les frais de courtage de 10 brokers (avec plusieurs formules tarifaires pour certains). Indiquez simplement le nombre d’ordres et le montant que vous réalisez en moyenne par mois afin d’obtenir le podium des trois PEA les moins chers en France.
Comparez les commissions facturées par les courtiers sur Euronext Paris
* Ce comparatif se limite aux commissions facturées par chaque courtier. Il n’inclut pas les frais annexes comme les frais d’inactivité, les frais de change, les frais de spread, les droits de garde ni les frais d’abonnement… Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🎯 3 exemples d’économies selon votre profil
- Simulation n°1 (profil débutant avec des petits montants) 🌱 - Vous réalisez 5 ordres de 200€ par mois en moyenne sur Euronext Paris via un PEA. La facture s'élève à 0€ de commission par mois chez XTB tandis que ce montant est de 17,50€ par mois chez Fortuneo, soit une économie annuelle de 210€. Sur 20 ans, c'est 4 200€ de plus dans votre poche !
- Simulation n°2 (profil confirmé qui investit régulièrement) 💪 - Vous réalisez 10 ordres de 500€ par mois en moyenne sur Euronext Paris via un PEA. La facture s'élève toujours à 0€ de commission par mois chez XTB tandis qu'elle grimpe à 9,90€ par mois chez Bourse Direct, soit une économie annuelle de 118,80€. Autant d'argent à réinvestir pour profiter au maximum des intérêts composés !
- Simulation n°3 (profil actif) 🚀 - Vous réalisez 20 ordres de 1 500€ par mois en moyenne sur Euronext Paris via un PEA. La facture est toujours de 0€ de commission par mois chez XTB contre 20€ par mois chez Trade Republic, soit une économie annuelle de 240€. Avec ce type de profil, le choix du broker devient critique puisque 240€ par an, c'est 2 880€ sur 20 ans... De quoi financer de belles vacances !
Vous avez maintenant tous les éléments pour prendre la bonne décision (potentiel de gains, comparatif des frais de courtage…). Même avec 50€ par mois, vous pouvez construire un patrimoine solide grâce au PEA. L’important, c’est de commencer. Pour suivre votre portefeuille, vous pouvez télécharger mon tableau Excel gratuit.
Depuis l’introduction de son PEA en avril 2025, XTB révolutionne le marché et mérite sa place en tête de mon classement des meilleurs PEA. 0€ de commission jusqu’à 100 000€ de volume par mois, interface ergonomique, connexion sécurisée avec double authentification : tous les voyants sont au vert. Je vous invite à lire mon comparatif entre XTB vs Trade Republic pour comprendre pourquoi.
🤔 Questions fréquentes
Quel rendement espérer avec un PEA ?
Historiquement, les marchés actions européens génèrent entre 8% et 10% de rendement annuel moyen sur le long terme, raison pour laquelle j’utilise 8% dans mes exemples. Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Faut-il investir progressivement ou d’un seul coup ?
L’investissement progressif en DCA est généralement moins risqué. En investissant la même somme chaque mois, vous lissez votre risque et vous évitez le stress de mal « timer » le marché.
Peut-on changer de PEA facilement ?
En théorie, le transfert de PEA est très simple puisque la plupart des courtiers en ligne prennent en charge les démarches gratuitement. En pratique, comptez tout de même plusieurs semaines…
Quel est le montant minimum pour ouvrir un PEA ?
Le montant minimum pour ouvrir un PEA dépend de chaque courtier (10€ chez XTB, 100€ chez Fortuneo…). Plus que le montant initial, c’est la régularité de vos versements qui compte.
PEA ou assurance vie : quel support choisir ?
Le PEA est plus avantageux après 5 ans mais l’assurance vie offre plus de flexibilité. Pour en savoir plus, je vous invite à lire mon comparatif détaillé entre PEA vs assurance vie.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.