Fin avril 2025, la France compte environ 7,2 millions de Plans d’épargne retraite (PER) et un peu plus de 97 milliards d’euros d’encours, selon les données de France Assureurs. Parmi les raisons de son succès : une fiscalité avantageuse, un contrat souple et la possibilité de débloquer les fonds dans certaines situations…
Afin de vous faire gagner un temps précieux, découvrez mon classement des meilleurs PER en 2025 🔥. Un comparatif qui repose sur plusieurs critères comme le mode de gestion, les frais, le rendement des fonds en euros et la diversité des supports d’investissement disponibles dans le contrat.
- 1 - PER Placement-direct : meilleur PER avec plus de 1 000 supports d'investissement
- 2 - Linxea Spirit PER : un excellent PER parmi les moins chers du marché
- 3 - PER Yomoni retraite + : un PER de référence pour investir à 100% sur des ETF
- 4 - e-PER Altaprofits : un PER polyvalent avec plus de 89 actions en direct
- 5 - PER Mon Petit Placement : un PER clé en main accessible à partir de 300€
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🏅 Placement-direct : le meilleur PER avec plus de 1 000 supports d’investissement
- Le PER Placement-direct est un plan d'épargne retraite assuré par SwissLife Assurance Retraite 🔎 qui propose deux modes de gestion : libre et pilotée avec 3 profils de risque (sérénité, harmonie et ambition) avec une allocation qui évolue en fonction de votre profil et de votre horizon d'investissement jusqu'à la retraite.
- Le PER Placement-direct permet de placer votre épargne sur plus de 1 000 supports d'investissement 🏵️ (actions, obligations, ETF, fonds...) en gestion libre dont 20 fonds immobiliers (SCPI, SCI...).
- Les frais de gestion sur le PER Placement-direct sont de 0,6% par an sur les supports en unités de compte 💵 (hors fonds dont les frais de gestion sont compris entre 1,13% et 2,15%) et de 0,6% par an sur le fonds en euros. D'autre part, le courtier n'applique aucun frais d'entrée, de versement ni d'arbitrage.
- Le rendement du fonds en euros était compris entre 1,90% et 3,45% en 2024 📈, en fonction de la part d’unités de compte et de l’encours du contrat.
- La performance cumulée du PER Placement-direct en gestion pilotée est de +20,4% avec le profil prudent 💡 sur les 5 dernières années, de +41,5% avec le profil équilibré et de +57,2% avec le profil dynamique.
Si vous cherchez un contrat avec un maximum d’opportunités de placement, le PER Placement-direct est à mon avis le meilleur choix grâce à ses plus de 1 000 unités de compte disponibles en gestion libre !
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🏅 Linxea Spirit PER : un excellent PER parmi les moins chers du marché
- Linxea Spirit PER est un plan d'épargne retraite souscrit auprès de Spirica 🔎, une filiale du groupe Crédit Agricole Assurances qui gère plus de 215 000 contrats et possède plus de 15 millions d'euros d'encours sous gestion.
- Linxea Spirit PER propose trois modes de gestion 📌 : libre, horizon retraite et pilotée. Les deux derniers vous donnent le choix entre plusieurs profils de risque (défensif, équilibré, dynamique).
- Linxea Spirit PER met à votre disposition plus de 700 supports d'investissement 🏵️ en gestion comme des actions en direct, des ETF, des SCPI et même du Private Equity.
- Les frais de gestion sur le contrat Linxea Spirit PER sont de 0,5% par an sur les unités de compte 💵 (hors SCPI, SCI, ETF et actions) et de 2% par an au maximum sur le fonds en euros. D'autre part, le courtier n'applique aucun frais d'entrée, de versement ni d'arbitrage.
- La performance du contrat Linxea Spirit PER était comprise entre +4,25% et +12,77% en 2024 📈 avec la gestion pilotée Otea Capital et comprise entre +4,17% et +19,71% avec la gestion pilotée Yomoni.
Point positif, le contrat Linxea Spirit PER vous donne l’opportunité d’investir jusqu’à 100% de votre épargne sur le fonds en euros PER Nouvelle Génération (dans la limite de 5 millions d’euros). Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, ce fonds en euros a réalisé une performance de +3,13% nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🏆 PER Yomoni retraite + : un PER de référence pour investir à 100% sur des ETF
- Yomoni retraite + est un PER souscrit auprès de Spirica 🔎, une filiale du groupe Crédit Agricole Assurances qui gère plus de 215 000 contrats et possède plus de 15 millions d'euros d'encours sous gestion.
- Le PER Yomoni retraite + propose deux mandats de gestion pilotée 📌 au choix : le premier est multi-actifs (fonds en euros, immobilier, Private Equity...) tandis que le second est composé exclusivement d'ETF.
- Les frais du PER Yomoni retraite + sont de 1,6% par an au maximum avec le mandat "ETF" et de 2,2% par an au maximum avec le mandat "Multi-actifs" 💵 (hors frais du fonds en euros). Par ailleurs, le courtier n'applique aucun frais d'entrée, de versement ni d'arbitrage.
- Le PER Yomoni retraite + enregistre un gain cumulé compris entre +11,7% et +17,2% avec le mandat "ETF" 📈 depuis son lancement le 09/10/2023 et en fonction du profil de risque choisi. En face, le mandat "multi-actifs" fait un peu moins bien avec une performance comprise entre +8% et +12,9% sur la même période.
- La performance du fonds en euros géré par Spirica était de +3,13% en 2024 📈, nette de frais de gestion mais brute de prélèvements sociaux et fiscaux.
Même si le ticket d’entrée est un peu élevé à mon goût (1 000 euros), le mandat « ETF » du PER Yomoni retraite + est parfait pour les néophytes puisqu’il permet de répliquer des indices mondiaux composés de plusieurs milliers d’actions avec une seule ligne et à moindre frais.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🏅 Altaprofits e-PER Generali : un PER polyvalent avec plus de 89 actions en direct
- Le contrat e-PER Altaprofits est un Plan d'épargne retraite assuré par Generali Retraite 🔎 qui gère plus de 900 000 contrats et possède plus de 20 milliards d'euros d'encours sous gestion.
- E-PER Altaprofits est disponible en gestion libre 🔓. Le contrat vous donne accès à plus de 500 supports d'investissement dont un fonds en euros, plus de 89 titres vifs, 311 OPCVM, 60 trackers, 7 fonds immobiliers, du Private Equity et des fonds structurés.
- E-PER Altaprofits est aussi disponible en gestion pilotée 📌. Gérées par Generali sur les conseils des experts de Generali Wealth Solutions, vous avez le choix entre 2 profils de gestion (Gestion Horizon Retraite active et Gestion Retraite Evolutive) et 3 profils de risque (prudent, équilibré et dynamique).
- Les frais de gestion du e-PER Altaprofits sont de 0,75% par an sur les supports en unités de compte 💵 (1% sur les actions, ETF et produits structurés) et de 0,90% par an sur le fonds en euros. Même s'il ne facture pas de frais d'entrée ni de frais d'arbitrage, Altaprofits applique une commission de 1% au maximum sur vos versements.
Alors que la plupart des contrats se contentent d’un univers restreint de supports composé essentiellement d’OPCVM et d’ETF, le e-PER Altaprofits a l’avantage de vous donner accès à plus de 89 actions en direct, idéal pour les adepte du stock picking.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🏅 PER Mon Petit Placement : un PER clé en main accessible à partir de 300€
- Le PER Mon Petit Placement est un contrat multisupport assuré par La France Mutualiste 📌. Disponible uniquement en gestion pilotée, vous avez le choix entre 3 profils de risque : prudent, équilibré et dynamique.
- Les frais de gestion sur le PER Mon Petit Placement sont de 0,80% par an sur les supports en unités de compte 💰 (hors frais de fonds dont le montant s'élève en moyenne à 1,2% par an) et de 0,90% par an sur le fonds en euros. Bon à savoir, le courtier n'applique aucun frais d'entrée, de versement ni d'arbitrage.
- Mon Petit Placement se rémunère en partie sur vos gains via une commission de performance 💵 dont le taux est dégressif en fonction du capital investi et du gain réalisé. Une bonne nouvelle dans la mesure ou ses intérêts sont alignés avec les vôtres.
- La performance du fonds en euros géré par La France Mutualiste était de +4% en 2024 📈, net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux et fiscaux.
- Le PER Mon Petit Placement délivre un rendement annualisé de 3,74% par an sur les 10 dernières années avec le profil prudent 💡, de 5,83% par an avec le profil équilibré et de 7,56% par an avec le profil dynamique. Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le PER Mon Petit Placement n’est clairement pas le moins cher du marché (même s’il fait mieux que les banques traditionnelles). Cependant, il a l’avantage d’être accessible avec un ticket d’entrée de seulement 300 euros et même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, le fonds euros LFM Per’form enregistre de bonnes performances sur les dernières années.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👨 Meilleur PER : ce qu’en pensent les clients
| Avis TrustPilot | Avis Play Store | Avis App Store | |
|---|---|---|---|
| PER Placement-direct | 4,1 sur 5 51 avis | Absence de notation | Absence de notation |
| PER Linxea | 4,4 sur 5 929 avis | Absence de notation | Absence de notation |
| PER Yomoni | 4,8 sur 5 2 404 avis | 4,6 sur 5 221 avis | 4,7 sur 5 323 avis |
| PER Altaprofits | 3,3 sur 5 1 355 avis | Absence de notation | Absence de notation |
| PER Mon Petit Placement | 4,6 sur 5 680 avis | 3,8 sur 5 190 avis | 4,1 sur 5 265 avis |
🔥 Comparatif des meilleurs plan d’épargne retraite en 2025
Afin de vous aider à mieux décrypter les différences entres les différents contrats, je vous ai concocté un tableau comparatif des meilleurs PER du marché. Pour cela, j’utilise des critères comme le mode de gestion, le minimum de dépôt à la souscription, le rendement du fonds en euros ou encore la diversité des supports…
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|---|---|---|---|---|
| Nom du contrat PER | PER Placement-direct | Linxea Spirit PER | PER Yomoni retraite + | e-PER Altaprofits |
| Type de souscription | 100% en ligne | 100% en ligne ou papier | 100% en ligne | 100% en ligne |
| Assureur du contrat | 🛡️ SwissLife Assurance Retraite | 🛡️ Spirica | 🛡️ Spirica | 🛡️ Generali retraite |
| Mode de gestion | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée | ❌ Gestion libre ✅ Gestion pilotée | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée |
| Minimum de dépôt | 💰 900€ | 💰 500€ | 💰 1 000€ | 💰 300€ |
| Rendement fonds euros 2024 | 📈 1,9% à 3,45% selon la part d'UC et l'encours (net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) | 📈 3,13% (net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) | 📈 2,5% (net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) | 📈 3,4% (net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) |
| Unités de compte disponibles | 1 000 supports 👉 800 fonds (OPC, OPCI) 👉 300 titres vifs 👉 20 supports immobiliers (OPCI, SCPI) 👉 ETF (gestion pilotée uniquement) | 700 supports 👉 411 fonds 👉 69 ETF 👉 24 SCPI, SCI, OPCI | 100 supports ETF | 500 supports 👉 311 OPCVM 👉 89 titres vifs 👉 7 supports immobiliers (OPCI, SCPI) 👉 60 ETF 👉 Private Equity 👉 Fonds structurés |
| Frais de gestion Fonds euro | 🟢 0,6% | 🟢 2% max | 🟢 0,6% | 🟢 0,9% |
| Frais de gestion UC | 🟢 0,6% | 🟢 0,5% | 🟢 1,6% à 2,2% | 🟢 0,75% (+0,25% sur les actions, ETF et produits structurés) |
| Frais de versement | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non | ✅ 1% max |
| Frais d'arbitrage | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de sortie | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de gestion sur arrérages de rentes | ✴️ 3% | ✴️ 0% | ✴️ 3% | ✴️ 0% |
| Versements périodiques | 💵 À partir de 100€ par mois | 💵 À partir de 50€ par mois | 💵 À partir de 50€ par mois | 💵 À partir de 50€ par mois |
| Mon évaluation personnelle | ⭐ 4,8 sur 5 | ⭐ 4,7 sur 5 | ⭐ 4,6 sur 5 | ⭐ 4,5 sur 5 |
🎯 Meilleur plan d’épargne retraite (PER) : mon verdict en 2025
À mon avis, le PER Placement-Direct est le meilleur PER en 2025 🚀 car il propose un vaste choix de supports de unités de compte dont plus de 300 actions en direct. Enfin, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, le PER Placement-Direct a fait ses preuves avec un rendement cumulé compris entre +1,9% et +3,45% en 2024 (selon l’allocation en UC choisie).
🔎 Qu’est-ce qu’un plan d’épargne retraite (PER) ?
- Créé en 2019, dans le sillage de la Loi PACTE, le plan d'épargne retraite (PER) est un support qui a pour objectif de vous permettre d'accumuler une épargne au cours de votre vie active 🔎 afin de le percevoir à la retraite sous forme de capital ou de rente viagère (ou de mixer les deux).
- Vous devez être majeur et avoir votre domicile fiscal en France pour pouvoir ouvrir un plan d'épargne retraite (PER) 🗝️. En revanche, aucun niveau de revenu minimum n'est requis (même si son intérêt est moindre en cas de faibles revenus).
- Votre épargne accumulée sur un PER est bloquée jusqu'à votre retraite 📌. Toutefois, il existe un certain nombre d'exceptions qui vous permettent de débloquer votre argent de manière anticipée : achat de votre résidence principal, invalidité, décès de votre conjoint, surendettement...
🎯 Pourquoi adhérer à un plan d’épargne retraite (PER) en 2025 ?
- Le Plan d'épargne retraite possède une fiscalité avantageuse 🛡️puisque vous pouvez déduire les versements sur votre PER de vos revenus imposables (plafond équivalent à 10% de vos revenus). Plus votre tranche marginal d'imposition est élevée, plus l'avantage fiscal est intéressant.
- Le Plan d'épargne retraite possède certains avantages en matière de transmission 🧲 puisque si vous décédez avant d'atteindre 70 ans, le capital versé au bénéficiaire du contrat profite du même régime fiscal que l'assurance vie car le transmission se fait hors succession. Concrètement, il bénéficie d'un abattement de 152 500 euros, puis d'une taxation progressive sur le reste de 20% jusqu'à 700 000 euros et de 31,25% sur la fraction supérieure (article 900 I du CGI).
- Le Plan d'épargne retraite vous protège contre vous-même 👨 puisque le fait que votre argent soit bloqué jusqu'à la retraite évite que vous le gaspillez pour des dépenses impulsives. Une fois à la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous la forme d'un capital (plus-values soumises à la Flat Tax et capital au barème de l'IR) ou d'une rente viagère (soumise au barème de l'IR avec un abattement de 10% + prélèvements sociaux).
Le plan d’épargne retraite (PER) est un excellent complément à une assurance vie car les deux enveloppes obéissent à des logiques différentes en matière d’objectifs, de fiscalité et de liquidité… Pour vous aider, j’ai aussi rédigé une revue des meilleurs assurances vie du marché !
⚠️ Quels sont les risques à investir dans un plan d’épargne retraite (PER) ?
- Épargner via un plan d'épargne retraite implique d'immobiliser vos fonds 💵 pendant plusieurs années, voir plusieurs décennies (sauf cas exceptionnels). Avant cela, pensez à constituer une épargne de précaution liquide sur un Livret A ou un Livret de développement durable (LDDS).
- La fiscalité du plan d'épargne retraite est différée 🔎 car si vous faites le choix de déduire vos versements pendant votre vie active, ils deviendront imposables lorsque vous débloquerez les fonds à la retraite. Si votre taux marginal d'imposition reste stable ou augmente, l'avantage fiscal du PER diminue.
- La performance de votre PER peut fluctuer en fonction de l'évolution des taux d'intérêts fixés par les banques centrales 🏦. Plus ils sont élevés, plus les compagnies d'assurance peuvent proposer des taux de rémunération attractifs sur la partie investi dans des fonds en euros (et inversement).
- Les placements financiers dans lesquels votre PER est investi (titres vifs, ETF, SCPI, OPCVM...) peuvent perdre de la valeur 📉 en fonction du contexte macroéconomique et de la volatilité des marchés. Pour limiter le risque de perte en capital sur le long terme, diversifiez vos investissements.
- Investir dans un plan d'épargne retraite vous expose au risque de défaut de l'établissement 🧲 car en cas d'insolvabilité, il pourrait ne pas être en mesure de garantir les fonds investis. Heureusement, plusieurs mécanismes existent pour limiter ce risque (régulation, garantie des dépôts...).
📙 Comment choisir un plan d’épargne retraite (PER) ?
- Identifiez l''émetteur du Plan d'épargne retraite 🔎 afin de vérifier sa solidité financière et son historique.
- Distinguez les options de gestion 📌 afin de sélectionner un PER adapté à votre profil d'investisseur (gestion libre ou sous mandat).
- Vérifiez le nombre et la diversité des supports financiers 🧪 disponibles dans le PER car il s'agit d'un élément essentiel pour optimiser la diversification de votre portefeuille en gestion libre. Alors que la plupart des contrats sont composés d'OPCVM, les meilleurs PER intègrent aussi des actions en direct, des ETF, du Private Equity et des produits structurés.
- Analysez la structure des frais 💵 (frais de gestion, frais d'arbitrage, frais de versement...) car il peuvent avoir un impact significatif sur la performance de votre plan d'épargne retraite.
- Comparez le taux de rémunération du fonds en euros 🗝️ sur les dernières années. Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il offre une indication précieuse sur la régularité et la compétitivité du PER.
- Épluchez les garanties comprises dans le PER 🛡️ (garantie décès, garantie invalidité, garantie de rachat, conditions restrictives...) afin de sécuriser votre investissement et anticiper les imprévus. Pensez à bien lire les petites lignes...
Pensez à faire appel à un des meilleurs cabinets en gestion de patrimoine afin d’être accompagné par des professionnels de la finance. Ils pourront vous guider vers un PER adapté à votre profil.
🤔 Questions fréquentes
Quels sont les meilleurs PER en 2025 ?
- PER Placement-direct est le meilleur PER avec plus de 1 000 supports d'investissement
- Linxea Spirit PER est un excellent PER parmi les moins chers du marché
- PER Yomoni retraite + est un PER de référence pour investir à 100% sur des ETF
- e-PER Altaprofits est un PER polyvalent avec plus de 89 actions en direct
- PER Mon Petit Placement est un PER clé en main accessible à partir de 300€
Quel est le dépôt minimum pour ouvrir un PER ?
- 900 euros chez PER Placement-direct
- 500 euros chez Linxea Spirit PER
- 1 000 euros chez PER Yomoni retraite +
- 300 euros chez e-PER Altaprofits
- 300 euros chez PER Mon Petit Placement
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.