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Meilleur cabinet en gestion de patrimoine [classement 2025]

Par manque de temps ou de compétences, vous pouvez être amené dans votre vie à consulter un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) afin de bénéficier d’une analyse à 360 degrés de votre situation patrimoniale et obtenir des recommandations personnalisées pour optimiser votre épargne. Toutefois, bien qu’il existe plusieurs milliers de cabinets en gestion de patrimoine en France, vous êtes nombreux à éprouver des difficultés lorsqu’il s’agit de trouver un conseiller expérimenté et sans risque de conflits d’intérêts.

Découvrez mon avis sur le meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant en 2025 ✅ pour réaliser un état des lieux de votre patrimoine et obtenir les conseils d’experts en investissements financiers (CIF) afin d’optimiser et faire fructifier vos placements financiers dans le temps.

*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏆 Prosper Conseil : meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant

Les équipes de Prosper Conseil
Les équipes du cabinet en gestion de patrimoine Prosper Conseil
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

L’avantage d’un conseil en gestion de patrimoine indépendant, c’est que Prosper Conseil ne possède pas de partenariats (et donc pas de rétrocommissions). Le cabinet est donc libre de vous conseiller plusieurs milliers de solutions disponibles sur le marché en architecture vraiment ouverte sans aucun conflit d’intérêts.

Prosper Conseil
Prosper Conseil
Enregistré à l'ORIAS n°22004238
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*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏅 S’investir Conseil : un excellent cabinet en gestion de patrimoine sans aucun frais caché

Les équipes du cabinet en gestion de patrimoine S'investir
Les équipes du cabinet en gestion de patrimoine S'investir
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Même si le cabinet est encore jeune pour le moment (créé en 2024), les premiers retours sur la toile semblent positifs. Parmi les quelques retour d’expérience que j’ai pu lire sur TrustPilot, les clients du cabinet apprécient la disponibilité des conseillers et la qualité de leur accompagnement.

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S'investir
Enregistré à l'ORIAS n°24003981
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*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🔎 Qu’est-ce qu’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?

Profil Guillaume Van iseghem
Note de Guillaume

Même s’il ne s’agit pas d’une profession réglementée, la majorité des conseillers en gestion de patrimoine possèdent une formation de type BAC+5 via un Master en finance de patrimoine. Enfin, certains délivrent leurs conseils sous le statut de conseiller en investissements financiers (CIF), de courtier en assurances et même en tant qu’agent immobilier. Pour cette raison, prenez le temps de vérifier les références de votre interlocuteur avant de vous engager avec lui sur le long terme.

[Infographie] 3 étapes une fois en relation avec un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant
[Infographie] 3 étapes une fois en relation avec un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant

👉 Pourquoi avoir recours à un cabinet en gestion de patrimoine ?

Dès lors que vous disposez d’un capital significatif ou d’une capacité d’épargne intéressante, adopter de bonnes pratiques en termes de diversification et de performances nécessite une certaine expertise.

D’autre part, il n’est pas toujours simple de trouver les placements les plus adaptés en fonction de vos projets de vie. Dans ces conditions, plusieurs raisons peuvent vous pousser à faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine. Parmi elles (liste non exhaustive) :

📌 CGP vs CGPI : quelles différences ?

Dans le rapport de l’Autorité des Marchés Financiers publié en décembre 2023 concernant les chiffres-clés des conseillers en investissements financiers, 5 444 cabinets se sont déclarés CIF CGP au 31/12/2022. Toutefois, seuls 8 % des CIF CGP fournissent exclusivement des conseils indépendants 💡.

Cela signifie que seulement 1 CIF CGP sur 12 fournit des conseils en gestion de patrimoine au sens de l’article L. 541-1 du code monétaire et financier, à savoir de refuser de percevoir des avantages ou des rétrocommissions ⚡ sur les produits vendus. À défaut, il s’engage à les restituer à ses clients.

Il faut donc bien distinguer d’une part, les CGP qui œuvrent pour le compte d’une banque ou d’un assureur et dont la rémunération vient essentiellement des rétrocommissions qu’ils perçoivent sur les produits qu’ils recommandent à leurs clients et les CGPI dont la rémunération provient exclusivement des honoraires versés par leurs clients lors de la signature de la lettre de mission.

De toute évidence, opter pour un conseiller en gestion de patrimoine indépendant permet de vous prémunir contre tous conflits d’intérêts potentiels 💡 puisque sa rémunération ne dépend à aucun moment des produits qu’il vous recommande. Dès lors, il ne sera pas tenté de vous orienter vers des placements plus lucratifs pour lui.

Profil Guillaume Van iseghem
Note de Guillaume

Malheureusement, certains CGP continuent à jouer sur les mots en se qualifiant d’indépendant ⚠️ (comprendre qu’ils ne dépendant pas d’une banque ou d’un assureur). Dans les faits, ce type de cabinet ne respecte pas les critères réglementaires imposés par MIF 2 et prodiguent des conseils non indépendants puisqu’il se rémunèrent via des rétrocommissions. Pensez donc à bien vous renseigner au préalable…

Conseiller
en gestion de patrimoine
(CGP) - CIF
Conseiller en gestion
de patrimoine indépendant (CGPI)
conseil non indépendant
Conseiller en gestion
de patrimoine indépendant (CGPI)
conseil indépendant
Formation
au métier
de conseiller
👉 Généralement un Master Gestion de patrimoine (Bac+5)
👉 Certification AMF
👉 Formation CIF
Enregistrement
à l'Orias

Obligatoire
Assurance
de responsabilité civile
professionnelle

Obligatoire
Conflits
d'intérêts

Possibilité
de conflits d'intérêts

Possibilité
de conflits d'intérêts

Pas de conflits d'intérêts
Rémunération👉 Rétrocommissions
sur les produits
qu'il vous vend
👉 Rétrocommissions
sur les produits qu'il vous vend
(en honoraires
de manière ponctuelle)
👉 100% en honoraires
(vous reverse les rétrocessions
reçues le cas échéant)
[Infographie] 8% des CIF CGP prodiguent des conseils indépendants en France
[Infographie] 8% des CIF CGP prodiguent des conseils indépendants en France en 2022

🎯 Meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine : mon verdict en 2025

Même si certaines plateformes de gestion de patrimoine telles que Yomoni permettent de déléguer la gestion de votre assurance vie ou de votre PER à des experts, il faut reconnaître que ce type de service possède ses propres limites.

Si vous désirez aller beaucoup plus loin et obtenir un véritable bilan patrimonial, opter pour un cabinet en gestion de patrimoine indépendant est probablement la meilleure solution pour bénéficier de conseils véritablement indépendants et avisés sur un large choix de supports d’investissement.

À mon avis, Prosper Conseil est le meilleur cabinet en gestion de patrimoine en 2025 ⭐  en raison de son attachement à un travail éthique reconnu par de nombreux internautes sur la toile et aligné avec les intérêts de ses clients. Par ailleurs, il accepte tous les profils d’épargnants, y compris ceux dont le patrimoine est inférieur à 1 million d’euros et qui ne peuvent accéder à un service de gestion de fortune au sein d’une banque privée.

🤔 Questions fréquentes

Quels critères pour choisir le meilleur cabinet en gestion de patrimoine ?

Tous les cabinets de conseil en gestion de patrimoine ne se valent pas. Voici quelques critères à vérifier pour bien choisir votre CGPI :

Quel est le coût d’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant ?

Le tarif d’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant dépend de la complexité du dossier du client. Généralement, le coût d’une lettre de mission varie entre 1500 à 10 000 € HT.


Guillaume Van iseghem - fondateur du site Le Trader du Dimanche
Guillaume Van iseghem

Spécialiste Finance & Bourse

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.

Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.