Par manque de temps ou de compétences, vous pouvez être amené dans votre vie à consulter un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) afin de bénéficier d’une analyse à 360 degrés de votre situation patrimoniale et obtenir des recommandations personnalisées pour optimiser votre épargne. Toutefois, bien qu’il existe plusieurs milliers de cabinets en gestion de patrimoine en France, vous êtes nombreux à éprouver des difficultés lorsqu’il s’agit de trouver un conseiller expérimenté et sans risque de conflits d’intérêts.
Découvrez mon avis sur le meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant en 2025 ✅ pour réaliser un état des lieux de votre patrimoine et obtenir les conseils d’experts en investissements financiers (CIF) afin d’optimiser et faire fructifier vos placements financiers dans le temps.
- 1 - Prosper Conseil : meilleur cabinet en gestion de patrimoine réellement indépendant
- 2 - S'investir Conseil : un excellent cabinet en gestion de patrimoine sans aucun frais caché
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏆 Prosper Conseil : meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant
- Créé en mars 2022 par Ludovic Chaput et Nicolas Decaudain (fondateurs de Avenuedesinvestisseurs.fr), Prosper Conseil est un cabinet en gestion de patrimoine 🔎 qui fournit des conseils sur mesure et véritablement indépendants puisqu'il facture ses services 100% en honoraires (sans rétrocommissions) en accord avec la réglementation MIF 2.
- Prosper Conseil est enregistré à l'ORIAS depuis juillet 2022 sous le numéro 22004238 💡 et membre de l'ANACOFI-CIF (numéro E010135), Il possède le statut de conseiller en investissements financiers (CIF), une qualité qui lui permet d'étendre ses recommandations à l'ensemble des instruments financiers (fonds actions, fonds obligataires, fonds immobiliers, etc).
- Quelle que soit la taille de vos liquidités (min 50k€ hors immobilier), les équipes de Prosper Conseil se chargent de réaliser un audit patrimonial 📙 afin de dresser les points forts et les points faibles de votre profil.
- Une fois le diagnostic établi, le cabinet vous propose ses préconisations afin d'optimiser votre patrimoine ✅ sur plusieurs plans (fiscal, financier et juridique), le tout en prenant en compte vos objectifs (préparer votre retraite, anticiper votre succession…) et votre aversion au risque.
- Prosper Conseil assure un suivi au plus près de votre projet. À ce titre, vous bénéficiez d'un conseiller attitré qui vous accompagne dans la durée 📌 et capable de s'adapter à tous les changements qui surviennent dans votre vie (mariage, naissance, expatriation…). Par ailleurs, vous gardez la possibilité de joindre le cabinet en gestion de patrimoine indépendant en prenant un rendez-vous par visioconférence.
L’avantage d’un conseil en gestion de patrimoine indépendant, c’est que Prosper Conseil ne possède pas de partenariats (et donc pas de rétrocommissions). Le cabinet est donc libre de vous conseiller plusieurs milliers de solutions disponibles sur le marché en architecture vraiment ouverte sans aucun conflit d’intérêts.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 S’investir Conseil : un excellent cabinet en gestion de patrimoine sans aucun frais caché
- Fondé par Matthieu Louvet et deux associés (Cyril Renaud, Jean-Guillaume Imbert), S'investir Conseil est un cabinet en gestion de patrimoine qui accompagne aussi bien des particuliers que des chefs d’entreprise 🔎. Son objectif est clair : protéger, optimiser et faire fructifier votre capital sur le long terme.
- Depuis juin 2024, S'investir Conseil est enregistré à l'ORIAS (n°24003981) et membre de l'ANACOFI-CIF (numéro E010135) 🛡️. Le cabinet possède aussi la casquette de courtier d'assurance et de réassurance depuis juillet 2024.
- S'investir Conseil vous donne accès aux meilleures solutions du marché en s'appuyant sur sa propre pyramide du patrimoine 🔓 Composée de plusieurs étages, cette approche consiste à diversifier vos investissements en allant d'un simple matelas de sécurité jusqu'à des placements plus risqués (SCPI, Private Equity, Crowdfunding Immobilier, Crypto-actifs...).
- À contre-courant des pratiques trop souvent opaques du secteur, S’investir Conseil privilégie la transparence et l'absence de conflit d'intérêts ✅, avec une liberté totale dans la sélection des meilleurs produits financiers (ETF, SCPI, private equity, assurance-vie luxembourgeoise, crowdfunding, produits structurés...).
- Point positif, le cabinet S'investir Conseil s'appuie sur un réseau de partenaires solides 📌 composé de notaires, d'experts-comptables et d'avocats pour couvrir tous les aspects de votre patrimoine.
Même si le cabinet est encore jeune pour le moment (créé en 2024), les premiers retours sur la toile semblent positifs. Parmi les quelques retour d’expérience que j’ai pu lire sur TrustPilot, les clients du cabinet apprécient la disponibilité des conseillers et la qualité de leur accompagnement.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🔎 Qu’est-ce qu’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine ?
- Un cabinet en gestion de patrimoine regroupe des experts en ingénierie patrimoniale spécialisés dans plusieurs thématiques (instruments financiers, immobilier en direct ou papier via des SCPI…) et qui ont pour objectif d'étudier minutieusement votre situation dans le but d'apporter des solutions pour rectifier et améliorer la gestion de vos placements financiers ✅.
- Pour remplir sa mission, le cabinet adapte sa stratégie patrimoniale à travers une approche globale qui repose en partie sur votre profil (taille de votre capital, situation familiale, situation fiscale, contraintes juridiques…) et votre aversion au risque.
Même s’il ne s’agit pas d’une profession réglementée, la majorité des conseillers en gestion de patrimoine possèdent une formation de type BAC+5 via un Master en finance de patrimoine. Enfin, certains délivrent leurs conseils sous le statut de conseiller en investissements financiers (CIF), de courtier en assurances et même en tant qu’agent immobilier. Pour cette raison, prenez le temps de vérifier les références de votre interlocuteur avant de vous engager avec lui sur le long terme.
![[Infographie] 3 étapes une fois en relation avec un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2023/09/Infographie-3-etapes-une-fois-en-relation-avec-un-cabinet-de-conseil-en-gestion-de-patrimoine-independant.png)
👉 Pourquoi avoir recours à un cabinet en gestion de patrimoine ?
Dès lors que vous disposez d’un capital significatif ou d’une capacité d’épargne intéressante, adopter de bonnes pratiques en termes de diversification et de performances nécessite une certaine expertise.
D’autre part, il n’est pas toujours simple de trouver les placements les plus adaptés en fonction de vos projets de vie. Dans ces conditions, plusieurs raisons peuvent vous pousser à faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine. Parmi elles (liste non exhaustive) :
- Définir une stratégie de défiscalisation 📌 si vous estimez que votre taux marginal d'imposition est trop élevé, en optant pour des supports d'épargne spécifiques (assurance vie, plan épargne retraite…) ou des produits financiers plus complexes pas toujours très connus du grand public.
- Préparer votre retraite 👴 sereinement afin de ne pas subir une baisse conséquente de vos revenus le moment venu (Plan épargne retraite, assurance vie, SCPI de rendement...).
- Investir dans l'immobilier locatif 🏢 de manière intelligente en profitant des dispositifs les plus avantageux ou tout simplement en évitant certains pièges (Pinel...) grâce aux conseils d'un expert.
- Envisager un projet d'expatriation 🌍 et réfléchir aux solutions qui existent pour organiser votre départ dans les meilleures conditions (problème de double imposition, placements financiers adaptés au statut de non-résident...).
- Aménager votre succession 💡 et échafauder une stratégie pour limiter l'impact de la fiscalité en vous y prenant à l'avance (donations anticipées, donation-partage, démembrement...).
- Optimiser votre rémunération en tant que chef d'entreprise 💵 à travers le choix de la forme juridique (micro-entreprise, SAS, SARL…), la répartition salaire/dividendes ou encore l'ouverture d'un plan épargne entreprise… Cela peut aussi passer par la création d'un véhicule d’investissement via une holding.
📌 CGP vs CGPI : quelles différences ?
Dans le rapport de l’Autorité des Marchés Financiers publié en décembre 2023 concernant les chiffres-clés des conseillers en investissements financiers, 5 444 cabinets se sont déclarés CIF CGP au 31/12/2022. Toutefois, seuls 8 % des CIF CGP fournissent exclusivement des conseils indépendants 💡.
Cela signifie que seulement 1 CIF CGP sur 12 fournit des conseils en gestion de patrimoine au sens de l’article L. 541-1 du code monétaire et financier, à savoir de refuser de percevoir des avantages ou des rétrocommissions ⚡ sur les produits vendus. À défaut, il s’engage à les restituer à ses clients.
Il faut donc bien distinguer d’une part, les CGP qui œuvrent pour le compte d’une banque ou d’un assureur et dont la rémunération vient essentiellement des rétrocommissions qu’ils perçoivent sur les produits qu’ils recommandent à leurs clients et les CGPI dont la rémunération provient exclusivement des honoraires versés par leurs clients lors de la signature de la lettre de mission.
De toute évidence, opter pour un conseiller en gestion de patrimoine indépendant permet de vous prémunir contre tous conflits d’intérêts potentiels 💡 puisque sa rémunération ne dépend à aucun moment des produits qu’il vous recommande. Dès lors, il ne sera pas tenté de vous orienter vers des placements plus lucratifs pour lui.
Malheureusement, certains CGP continuent à jouer sur les mots en se qualifiant d’indépendant ⚠️ (comprendre qu’ils ne dépendant pas d’une banque ou d’un assureur). Dans les faits, ce type de cabinet ne respecte pas les critères réglementaires imposés par MIF 2 et prodiguent des conseils non indépendants puisqu’il se rémunèrent via des rétrocommissions. Pensez donc à bien vous renseigner au préalable…
| Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) - CIF | Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) conseil non indépendant | Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) conseil indépendant | |
|---|---|---|---|
| Formation au métier de conseiller | 👉 Généralement un Master Gestion de patrimoine (Bac+5) 👉 Certification AMF 👉 Formation CIF | ||
| Enregistrement à l'Orias | ✅ Obligatoire | ||
| Assurance de responsabilité civile professionnelle | ✅ Obligatoire | ||
| Conflits d'intérêts | ✅ Possibilité de conflits d'intérêts | ✅ Possibilité de conflits d'intérêts | ❌ Pas de conflits d'intérêts |
| Rémunération | 👉 Rétrocommissions sur les produits qu'il vous vend | 👉 Rétrocommissions sur les produits qu'il vous vend (en honoraires de manière ponctuelle) | 👉 100% en honoraires (vous reverse les rétrocessions reçues le cas échéant) |
![[Infographie] 8% des CIF CGP prodiguent des conseils indépendants en France](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2025/03/Infographie-8-des-CIF-CGP-prodiguent-des-conseils-independants-en-France.png)
🎯 Meilleur cabinet de conseil en gestion de patrimoine : mon verdict en 2025
Même si certaines plateformes de gestion de patrimoine telles que Yomoni permettent de déléguer la gestion de votre assurance vie ou de votre PER à des experts, il faut reconnaître que ce type de service possède ses propres limites.
Si vous désirez aller beaucoup plus loin et obtenir un véritable bilan patrimonial, opter pour un cabinet en gestion de patrimoine indépendant est probablement la meilleure solution pour bénéficier de conseils véritablement indépendants et avisés sur un large choix de supports d’investissement.
À mon avis, Prosper Conseil est le meilleur cabinet en gestion de patrimoine en 2025 ⭐ en raison de son attachement à un travail éthique reconnu par de nombreux internautes sur la toile et aligné avec les intérêts de ses clients. Par ailleurs, il accepte tous les profils d’épargnants, y compris ceux dont le patrimoine est inférieur à 1 million d’euros et qui ne peuvent accéder à un service de gestion de fortune au sein d’une banque privée.
🤔 Questions fréquentes
Quels critères pour choisir le meilleur cabinet en gestion de patrimoine ?
Tous les cabinets de conseil en gestion de patrimoine ne se valent pas. Voici quelques critères à vérifier pour bien choisir votre CGPI :
- L'historique du cabinet
- Le statut sous lequel il exerce son activité (CIF, IOBSP...)
- Le type de conseil qu'il prodigue (indépendant ou non)
- La disponibilité du conseiller et les moyens pour le joindre (rendez-vous en visioconférence, physique...)
Quel est le coût d’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant ?
Le tarif d’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant dépend de la complexité du dossier du client. Généralement, le coût d’une lettre de mission varie entre 1500 à 10 000 € HT.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.