Dernière mise à jour : 13 mai 2024
L’assurance vie et le PER (Plan épargne retraite) connaissent un large succès auprès des épargnants français, avec près de 1 923 milliards d’euros d’encours fin 2023 pour le premier et 94 milliards d’euros pour le second selon la Fédération France Assureurs. Avec une pléthore d’acteurs de l’assurance sur le marché, trouver la solution la plus adaptée à vos besoins est parfois un véritable chemin du combattant.
Découvrez notre avis sur Placement-direct en 2024 🔥, le spécialiste de l’épargne en ligne qui propose certains des meilleurs contrats d’assurance vie et de PER du marché. Une enquête complète pour vous aider à décrypter l’offre du courtier sous plusieurs angles : historique de la société, caractéristiques de chaque produits d’épargne, frais et qualité de son accompagnement.
Notre avis sur Placement-direct en résumé…
Une offre pertinente et très compétitive pour les épargnants à la recherche d’une assurance vie ou d’un PER. Mention spéciale pour le contrat Placement-direct Vie qui possède des frais annuels de gestion (fonds en euros + UC) très bas !
- Un acteur historique avec 25 ans d'expérience dans l'assurance vie
- De nombreuses solutions d'épargne (assurance vie, PER, Livret, compte à terme...)
- Placement Direct-Vie avec une performance allant de 21,4% à 40,7% sur les 10 dernières années selon votre profil de risque
- Plusieurs modes de gestion (libre ou avec mandat de gestion..)
- Accessible à partir de 500€ seulement
- 0€ de frais d'entrée, de sortie et de gestion
- Support client compétent disponible par mail et par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h
- Enregistré à l'ORIAS (n°07004910) avec des bureaux situés en région parisienne
- Des frais de gestion sur arrérages de rentes de 3% (vs 0,8% chez la Fintech Yomoni)
🔎 Placement-direct : peut-on avoir confiance dans le spécialiste de l’épargne en ligne ?
Créé en 1999 par Pierre Arraou (conseiller en gestion de patrimoine), Placement-direct est un courtier en ligne français qui propose plusieurs solutions d’épargne 💡 pour construire votre patrimoine, préparer votre retraite ou organiser votre succession. Parmi elles, l’assurance vie (notre guide), le Plan épargne retrait (PER), le Livret d’épargne et même le compte à terme.
Racheté par l’assureur Swiss Life France en 2008, Placement-direct peut s’appuyer sur un groupe solide et continue à innover pour proposer des produits d’épargne performants et compétitifs. Preuve de son succès, la société compte plus de 20 000 clients fin 2023 📌 et possède plus de 700 millions d’euros d’encours sous gestion.
En matière de sécurité, sachez que Placement-direct est enregistré à l’ORIAS ✅, le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance, sous le numéro 07004910 en tant que courtier d’assurance depuis 2017 et mandataire en opérations de banque et de services de paiement depuis 2023.
Alors que Placement-direct distribue aussi des produits d’épargne assurés par d’autres acteurs (Generali, Abeille assurances, UMR…), notez qu’en cas de faillite de l’assureur, vous bénéficiez de la protection du Fonds de Garantie des assurances de personnes dans certaines limites fixées par l’article R423-7 du code des assurances.
Les produits d’épargne proposés par Placement-direct sont régulièrement mis en avant dans des revues spécialisées. À titre d’exemple, le magazine Challenges lui a décerné en octobre 2023, le label du « meilleur PER » en matière de frais, de nombre de supports financiers mais aussi d’options de gestion et de sortie.
Sur la toile, les avis sont globalement élogieux concernant Placement-direct ⭐ puisque le courtier obtient sur Google la très bonne note de 4,4/5 à partir d’un panel représentatif de 59 avis clients. Parmi les témoignages, la réactivité du support et la qualité de l’accompagnement sont très souvent mis en avant.
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|---|---|
| Date de création | 1999 |
| Fondateur | 👉 Pierre Arraou |
| Siège social Placement-direct | 🌍 France 93 Av. Charles de Gaulle 92200 Neuilly-sur-Seine Siren : 422 833 434 |
| Capital social de la société | 💰 SAS 250 000€ |
| Effectif de la société | 🚀 Plus de 25 collaborateurs (source : LinkedIn) |
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|---|---|
| Nombre de clients | 👉 Près de 20 000 clients |
| Encours d'épargne | 💰 Plus de 700 millions d'euros |
| Régulation | ✅ ORIAS n°07004910 en tant que : 🔸 Mandataire d'assurance 🔸 Courtier d'assurance ou de réassurance 🔸 Mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement |
![[Infographie] Placement-direct en résumé](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/03/Infographie-Placement-direct-en-resume.png)
🔎 Que valent les contrats d’assurance vie Placement-direct ?
En 2024, Placement-direct distribue 3 contrats d’assurances vie individuel sur son site (Vie, Essentiel et Euro+), tous dénués de frais d’entrée, d’arbitrage et de versement. Indispensable si vous ne voulez pas partir avec un handicap comme sur certains contrats qui imposent des frais sur versement (exemple : l’AV Érable Essentiel commercialisé par la Société Générale facture 3% sur chacun de vos versements inférieur à 15 000 euros…).
Par ailleurs, vous avez la possibilité de mettre en place des versements programmés (mensuel, trimestriel, semestriel…) afin d’épargner régulièrement. Dans le détail :
- Le contrat d'assurance vie Placement-direct Vie ✴️, un contrat multisupport assuré par SwissLife (la maison mère de Placement-direct) accessible dès 500 euros. En 2023, le fonds euro affichait une performance allant de 1,7 à 3,8% (taux bonifié) en fonction de la part d'UC et de l'encours du contrat. Disponible en gestion libre ou pilotée, le contrat permet d'investir sur plus de 1 000 UC dont 20 supports en immobilier via des SCI ou des SCPI.
- Le contrat d'assurance vie Placement-direct Essentiel ✴️, un contrat multisupport assuré cette fois-ci par son partenaire Generali. Multisupports. En gestion libre ou sous mandat, il affiche un choix toujours généreux mais plus réduits de 800 UC dont 100 ETF. Accessible via un dépôt initial de 1 000 euros au minimum, le fonds euro affiche une belle performance allant de 2% à 4,12% en 2023 avec des frais de gestion de 0,75%.
- Le contrat d'assurance vie Placement-direct Euro+ ✴️, un contrat monosupport assuré par SwissLife et composé uniquement d'un fonds euro garanti en capital. Ponctionné à hauteur de 0,6% de frais de gestion, le fonds euro a délivré un rendement de 4,10% en 2023.
| Placement-direct Vie | Placement-direct Essentiel | Placement-direct Euro+ |
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|---|---|---|---|
| Assureur | SwissLife Assurance et Patrimoine | Generali Vie | SwissLife Assurance et Patrimoine |
| Mode de gestion | 👉 Multisupport ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée (+0,4% de frais) | 👉 Multisupport ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée (+0,25% de frais) | 👉 Monosupport |
| Profils de risque (gestion pilotée) | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique | ❌ |
| Versement initial minimum | 💰 500 euros | 💰 1 000 euros (ou 100€ si versement libre programmé) | 💰 500 euros |
| Frais d'entrée | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de versement | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais d'arbitrage | ❌ Gratuit frais d’investissement/ désinvestissement 👉 0,10 % pour les ETF 👉 0,45 % pour les actions | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion fonds euro | ✅ 0,6% | ✅ 0,75% | ✅ 0,6% |
| Performance 2023 du fonds euro | 📈 1,7% à 4% selon la part d'UC et l'encours | 📈 2% à 4,12% selon la part d'UC et l'encours | 📈 4,10% |
| Nombre d'unités de compte (UC) | 👉 Plus de 800 fonds (OPC, OPCI) 👉 300 titres vifs 👉 20 supports immobiliers (OPCI, SCPI) 👉 ETF (gestion pilotée uniquement) | 👉 Plus de 500 fonds 👉 Plus de 80 titres vifs 👉 Près de 100 ETF 👉 16 supports immobiliers (OPCI, SCPI) | ❌ Pas d'UC dans le contrat |
| Frais de gestion en UC | ✅ 0,5% (0,8% sur ETF et actions en direct) | ✅ 0,60% (0,75% sur les ETF, fonds croissance et titres vifs) | ❌ Pas d'UC dans le contrat |
| Versements programmés | ✅ min 50€ par mois (ou 150€ par trimestre...) | ✅ min 100€ par versement | ✅ min 50€ par mois (ou 150€ par trimestre...) |
| Frais de changement de mode de gestion | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ aucun car Contrat monosupport |
| Frais de gestion sur arrérages de rentes | ✴️ 3% | ❓ | ✴️ 3% |
En dehors d’un ticket d’entrée plus abordable de 500€, le contrat AV Placement-direct Vie se démarque du contrat Essentiel par sa grande quantité de supports financiers avec plus de 1 300 unités de compte ⚡ dont 300 actions en direct (titres vifs). Un nombre impressionnant lorsqu’on compare avec les meilleures assurances vie du marché (600 UC pour Linxea Avenir 2 et 200 UC pour Easyvie). Idéal pour les épargnants qui désirent opter pour une stratégie dynamique.
De son côté, l’AV Placement-direct Essentiel affiche une meilleure performance de son fonds Euro en 2023 🔎 (jusqu’à 4,12% net de frais de gestion si vous allouer plus de 60% en UC) mais ponctionne des frais plus important que l’AV Placement-direct Vie (0,75% contre 0,6% seulement pour le second).
Enfin, avec 0,6% de frais de gestion sur le fonds euro et un rendement brut de 4,10% net de frais de gestion en 2023, l’AV Placement-direct Euro+ surperforme le marché puisque le rendement moyen des fonds euro est attendu à 2,5% sur la période. À ce titre et en sachant que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il constitue une bonne alternative si vous préférez sécurisez votre épargne en vous orientant vers un contrat monosupport.
Déjà présent dans notre classement des meilleures assurances vie, notre préférence va pour le contrat AV Placement-direct Vie 🏆 qui offre un vaste choix d’UC et des frais compétitifs. Seul bémol, les frais de gestion sur UC de 0,8% sur les fonds indiciels (ETF) et les actions en direct.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
📈 Gestion déléguée : quelles performances ces dernières années ?
Si vous décidez d’opter pour une gestion déléguée, sachez que les deux contrats distribués par Placement-direct (Vie et Essentiel) affichent ces dernières années des rendements dignes des meilleurs assurances vie du marché, en particulier le contrat Essentiel.
Pour preuve, l’AV Essentiel affiche une performance allant de +9,7% à +38,5% sur les 5 dernières années (2019-2023) 🎯 tandis que son concurrent Nalo (avis) obtient un rendement allant de 4,8% à 23,4% avec son contrat « standard » sur la même période. Des résultats calculées nettes de frais (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
Le constat est semblable avec le contrat d’assurance vie « Vie » qui délivre en gestion pilotée un rendement compris entre +11,2% pour les plus prudents (allocation à 50% en UC) et +32,4% pour les plus agressifs (100% en UC) entre 2019 et 2023.
Si vous voulez vous faire votre propre avis, vous pouvez retrouver ci-dessous un tableau synthétique des performances délivrées par les deux assurances vie Placement-direct 👇 sur les 3 dernières années (2021-2023).
| Performances 2021 | Performances 2022 | Performances 2023 |
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|---|---|---|---|
| Assurance vie Placement-direct Vie | 🟩 Prudent Niveau 1 : +2,5% Niveau 2 : +3,5% Niveau 3 : +4,8% 🟨 Équilibré Niveau 1 : +5,4% Niveau 2 : +6,3% Niveau 3 : +6,9% 🟧 Dynamique Niveau 1 : +9,1% Niveau 2 : +9,8% Niveau 3 : +12,4% | 🟩 Prudent Niveau 1 : -1,7% Niveau 2 : -3,4% Niveau 3 : -4,7% 🟨 Équilibré Niveau 1 : -6,4% Niveau 2 : -8% Niveau 3 : -9,8% 🟧 Dynamique Niveau 1 : -12,9% Niveau 2 : -14,9% Niveau 3 : -18% | 🟩 Prudent Niveau 1 : +2,5% Niveau 2 : +2,9% Niveau 3 : +3,9% 🟨 Équilibré Niveau 1 : +4,2% Niveau 2 : +4,9% Niveau 3 : +5% 🟧 Dynamique Niveau 1 : +5,2% Niveau 2 : +5,4% Niveau 3 : +6,3% |
| Assurance vie Placement-direct Essentiel | 🟩 Prudent Niveau 1 : +2,7% Niveau 2 : +2,8% Niveau 3 : +3% 🟨 Équilibré Niveau 1 : +6,7% Niveau 2 : +7,5% Niveau 3 : +8,6% 🟧 Dynamique Niveau 1 : +13% Niveau 2 : +14,2% Niveau 3 : +14,5% | 🟩 Prudent Niveau 1 : -4,3% Niveau 2 : -4,9% Niveau 3 : -5,4% 🟨 Équilibré Niveau 1 : -8% Niveau 2 : -9,7% Niveau 3 : -12,2% 🟧 Dynamique Niveau 1 : -15% Niveau 2 : -17% Niveau 3 : -17,2% | 🟩 Prudent Niveau 1 : +4,7% Niveau 2 : +4,8% Niveau 3 : +5,1% 🟨 Équilibré Niveau 1 : +6,5% Niveau 2 : +6,8% Niveau 3 : +7,4% 🟧 Dynamique Niveau 1 : +9,4% Niveau 2 : +10% Niveau 3 : +11,2% |
🍀 PER : faut-il choisir Placement-direct pour préparer votre retraite ?
En parallèle de ses contrats d’assurance vie, Placement-direct propose également deux PER. Une enveloppe destinée à préparer votre retraite et qui vous octroie en même temps la faculté de défiscaliser une partie de vos revenus (intéressant si votre taux marginal d’imposition est de 30% ou plus). Voici leurs caractéristiques :
- Le PER Placement-direct ✨ accessible à partir de 900 euros et disponible en gestion libre ou pilotée. Le contrat offre un accès à près de 1 000 UC dont plus de 800 fonds et près de 60 trackers (ETF).
- Le PER Placement-direct Retraite ISR ✨ également en gestion libre ou sous mandat et qui nécessite lui un versement initial minimum de 500 euros (ou seulement 50€ si vous mettez en place un versement programmé). Avec ce contrat, vous accédez à plus de 101 fonds en actions et obligations ainsi que 6 supports immobiliers, tous labellisés ISR. Enfin sachez que le contrat contient une option pour sécuriser vos plus-values sur les unités de compte.
| PER Placement-direct | PER Placement-direct ISR |
|
|---|---|---|
| Assureur | SwissLife Assurance Retraite | UMR |
| Mode de gestion | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée ✅ Gestion à horizon |
| Profils de risque (gestion pilotée) | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique |
| Versement initial minimum | 💰 900 euros | 💰 500 euros (ou 50€ si versement libre programmé) |
| Frais d'entrée | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de versement | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais d'arbitrage | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion fonds euro | ✅ 0,6% | ✅ 0,5% |
| Performance 2023 du fonds euro | 📈 1,70% à 3,80% selon la part d'UC et l'encours | 📈 3,3% |
| Nombre d'unités de compte (UC) | Près de 1 000 UC dont : 👉 Plus de 800 fonds 👉 Près de 60 ETF 👉 20 supports immobiliers (OPCI, SCPI) | 👉 Plus de 101 fonds 👉 6 supports immobiliers (OPCI, SCPI) |
| Frais de gestion en UC | ✅ 0,6% | ✅ 0,5% |
| Versements programmés | ✅ min 100€ par mois (ou 300€ par trimestre...) | ✅ min 50€ par mois (ou 150€ par trimestre...) |
| Frais de changement de mode de gestion | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion sur arrérages de rentes | ✴️ 3% | ✴️ 0% |
Bonne nouvelle, les deux PER distribués par Placement-direct ne facturent pas de frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage. D’autre part, les deux fonds euro affichent des performances satisfaisantes en 2023 comprises entre 1,7 et 3,8% (toujours en fonction de la part d’UC et de l’encours du contrat) sur le PER Placement-direct et de 3,3% sur le PER Placement-direct Retraite ISR.
Au niveau de la grille tarifaire, le courtier facture seulement 0,6% de frais de gestion sur le PER Placement-direct. Il va même encore plus loin sur le PER Placement-direct Retraite ISR avec seulement 0,5% de frais de gestion et aucun frais si vous décidez de sortir en rentes à la retraite.
De notre point de vue, le PER Placement-direct apparaît plus polyvalent grâce à ses plus de 1 000 UC (fonds, ETF, SCPI…) 🏆. Toutefois, sachez que vous avez le droit d’ouvrir plusieurs PER individuels donc pourquoi ne pas combiner les deux afin de diversifier vos placements et obtenir une exposition sur des valeurs ISR ?
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👉 Placement-direct : d’autres solutions d’épargne alternative
Même si Placement-direct est spécialisé dans l’assurance vie et le PER, sachez que le courtier français possède aussi dans sa besace deux solutions d’épargne alternatives :
- Un Super Livret ⚡ accessible dès 10 euros qui vous offre l'opportunité de faire fructifier votre argent avec un rendement de 2,5% brut par an. Sans engagement de durée, vous gardez la possibilité de retirer vos économies à tout moment sans pénalité.
- Un Compte à terme ⚡ un peu plus difficile d'accès puisque le minimum de dépôt est de 10 000 euros à l'ouverture. En contrepartie d'une garantie en capital et d'un rendement plus avantageux (3,1% à 3,3% brut par an), vous devez vous engager à bloquer cette épargne et ne pas y toucher, sous peine de subir des pénalités sur les intérêts acquis depuis l'ouverture du compte.
Si vos livrets réglementés (Livret A, LDDS…) sont déjà pleins et que vous cherchez une solution pour poursuivre votre diversification sur un support sans risque de capital, le Super Livret proposé par Placement-direct a l’avantage de fournir un rendement attractif de 2,5% brut par an 💡, plus intéressant que certaines banques en ligne comme Fortuneo (avis) dont le taux avoisine les 2% brut par an seulement.
À noter que votre argent est déposé chez CFCAL, une filiale du Crédit Mutuel Arkea. À ce titre, vous bénéficiez de la protection du Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 euros au maximum par déposant et par établissement.
Enfin, Placement-direct a l’avantage de fixer un plafond de dépôt très élevé de 10 Millions d’euros 🔥 (vs 150 000€ chez Monabanq).
| Super Livret | Compte à terme |
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | 💰 10 euros | 💰 10 000 euros |
| Plafond de versement | 💰 10 millions d'euros | 💰 10 millions d'euros |
| Rendement | ✅ 2,5% brut | ✅ 3,3% brut sur 1 an ✅ 3,2% brut sur 2 ans ✅ 3,1% brut sur 3 ans ✅ 3,1% brut sur 4 ans ✅ 3,1% brut sur 5 ans |
| Engagement de durée | ❌ Pas d'engagement Vous êtes libre de retirer votre argent sans pénalité | 🎯 Engagement de 1 à 5 ans pénalités si vous retirez votre argent avant la période |
| Frais d'ouverture | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de clôture | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
📞 Peut-on compter sur l’accompagnement du courtier ?
Comme indiqué dans la 1ère partie de notre revue, Placement-direct jouit d’une très bonne réputation auprès de ses clients, en partie grâce à la qualité de son accompagnement. En pratique, vous avez la possibilité de joindre un interlocuteur chez le courtier de plusieurs manières :
- Par téléphone ☎️ au 01 53 32 73 32 du lundi au vendredi de 9h à 19h. À noter que vous pouvez demander à être rappelé en remplissant le formulaire dédié et en précisant le créneau qui vous arrange (matin ou après-midi).
- Par e-mail 📝 en envoyant vos questions via le formulaire en ligne présent sur le site. L'occasion de demander des précisions sur votre contrat, demander de l'assistance avant de souscrire ou tout simplement discuter de votre projet avec l'équipe de Placement-direct.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Le résultat de notre enquête sur Placement-direct en 2024
Complémentaires, Le PER vous permet d’optimiser vos versements afin de défiscaliser tandis que l’assurance vie vous offre l’opportunité d’épargner sans contraintes (votre argent n’est pas bloqué) et bénéficier au bout de 8 ans d’une exonération d’impôts sur vos futurs gains.
Si vous vous souciez de votre avenir (retraite, transmission…), que vous cherchez des solutions d’épargne adaptées peu chargées en frais, notre revue détaillée de Placement-direct montre clairement que le courtier propose des supports d’investissement polyvalents et compétitifs ✅ pour faire fructifier votre capital sur le long terme. Mention spécial pour le contrat d’assurance vie Essentiel qui obtient de très bonnes performances sur les dernières années en gestion sous mandat.
Pour toutes ces raisons, notre avis est positif sur Placement-direct et corrobore les témoignages clients présents sur la toile. Nous lui attribuons la note de 4,7/5.
🌍 Siège de Placement-direct à Neuilly-sur-Seine
![[Carte] Emplacement du siège social de Placement-direct à Neuilly-sur-Seine](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/03/carte-Emplacement-du-siege-social-de-Placement-direct-a-Neuilly-sur-Seine.png)
💻 Suivez Placement-direct sur YouTube
🤔 Questions fréquentes
Placement-direct est-il un courtier régulé ?
Placement-direct est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 07004910 en tant que :
- Mandataire d'assurance
- Courtier d'assurance ou de réassurance
- Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement
Qui est derrière Placement-direct ?
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.