Dernière mise à jour : 14 juillet 2025
Par manque de temps ou de connaissances, de nombreux particuliers se détournent chaque année du trading actif et cherchent un moyen d’investir en bourse de manière 100% passive. Parmi les solutions les plus plébiscités, une méthode gagne en popularité auprès des investisseurs : le Dollar Cost Average (DCA).
Après avoir testé les différentes solutions présentes sur le marché, découvrez mon classement des meilleurs broker DCA en 2025 🔥 et les raisons pour lesquelles l’investissement programmé peut vous aider à optimiser vos performances sur le long terme.
- 1 - Trade Republic : meilleur broker DCA pour investir sans frais de courtage
- 2 - Interactive Brokers : le broker DCA qui permet de programmer des achats quotidiens
- 3 - Scalable Capital : un excellent broker DCA qui s'ajuste avec l'inflation
- 4 - EasyBourse : un très bon broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)
- 5 - Saxo Banque : un broker DCA de référence pour investir dans des fonds et des ETF
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏆 Trade Republic : meilleur broker DCA pour investir sans frais de courtage
- Véritable référence en matière de stratégie DCA, Trade Republic vous offre l'opportunité d'automatiser vos investissements sur plus de 2 500 ETF, 3 000 actions et près de 50 cryptoactifs 🔎. Parmi les fonds indiciels, vous pouvez retrouver des émetteurs comme Amundi, iShares ou encore VanEck.
- Alors que sa grille tarifaire est déjà très attractive avec 1€ par transaction quel que soit l'instrument négocié, Trade Republic ne facture aucune commission sur les achats que vous réalisez dans le cadre d'un plan d'investissement programmé ✅.
- Bonne nouvelle, Trade Republic vous permet de choisir la fréquence de vos investissements ⌚ (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle...) en quelques clics.
- Malheureusement, Trade Republic ne permet pas d'alimenter automatiquement votre compte ❌ en allant puiser par prélèvement dans votre compte bancaire. Vous êtes donc obligé de réaliser des dépôts manuels afin de vous assurer que le solde soit suffisant pour garantir l'exécution de vos prochaines opérations.
Déjà présent dans mon comparatif des meilleurs compte-titres ordinaires (CTO), Trade Republic permet d’ouvrir un Plan d’épargne en actions (PEA) depuis janvier 2025. Malheureusement, il n’est pas possible de mettre en place un plan d’investissement programmé sur le PEA car les fractions d’actions et d’ETF ne sont pas disponibles sur ce type de support pour le moment…
- Jusqu'à 2% d'intérêts bruts par an sur vos liquidités non investies
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Interactive Brokers : le broker DCA qui permet de programmer des achats quotidiens
- Interactive Brokers vous donne l'opportunité de mettre en place des achats récurrents sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF 🔎 cotés en Amérique du Nord (Etats-Unis, Canada) et en Europe, à condition qu'ils soient fractionnables.
- Lorsque vous programmez vos investissements sur IB, vos ordres sont facturés en fonction de la grille tarifaire en vigueur 💰 (comme un ordre classique). D'autre part, des frais de change s'appliquent si vous achetez des titres cotés dans une autre devise que celle de votre compte.
- Accessible à partir de 10 euros, Interactive Brokers propose un large choix d'intervalles pour programmer vos investissements 🤖 sur la plateforme (hebdomadaire, mensuel, trimestriel, semestriel, annuel). IB va même plus loin que les autres courtiers puisqu'il permet d'opter pour des achats quotidiens !
- Bonne nouvelle, Interactive Brokers permet de configurer des dépôts récurrents ✅ afin d'alimenter automatiquement votre compte (chaque mois/trimestre/année). Une manière efficace de gagner du temps et d'éviter les maux de tête !
Contrairement à Trade Republic où vos ordres transitent via une place de marché alternative (LS Exchange), vos ordres chez Interactive Brokers sont exécutés sur les places boursières de référence (voir mon comparatif entre Trade Republic vs Interactive Brokers). Selon le volatilité et la liquidité d’un titre, vous pouvez obtenir de meilleurs spreads. Enfin, IB possède un énorme catalogue d’instruments ce qui vous permet de négocier l’ensemble des dividendes aristocrates et des actions qui versent des dividendes mensuels.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Scalable Capital : un excellent broker DCA qui s’ajuste avec l’inflation
- Scalable Capital vous permet de programmer vos investissements sur plus de 2 300 ETF 🔎. À titre d'exemple, il est possible d'inclure dans un même plan, un ETF Matières premières, un ETF Chine et un ETF énergies renouvelables afin d'obtenir une exposition à plusieurs pays et secteur d'activités.
- Scalable Capital n'applique aucun frais de courtage dans le cadre d'un plan d'investissement programmé ✅, idéal pour réduire la facture dans le cadre d'une stratégie DCA.
- En fonction de vos préférences, Scalable Capital vous donne l'opportunité de choisir la fréquence la plus adaptée à votre profil ⏳ : mensuelle, bimensuelle ou bien trimestrielle.
- Avec votre autorisation, Scalable Capital est capable d'aller puiser automatiquement les fonds nécessaires par prélèvement SEPA sur votre compte bancaire 📌. De cette manière, plus besoin de penser à alimenter votre compte puisque le broker s'en charge à votre place. Par ailleurs, la plateforme dispose d'une option pour ajuster le montant déposés dans vos plans d'investissement en fonction de l'inflation (par défaut 3%).
- Recevez jusqu'à 2% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 500 000€ (avec Prime+ )
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 EasyBourse : un très bon broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)
- Filiale du groupe La Banque Postale depuis 2008, EasyBourse vous permet de programmer vos investissements à travers une offre composée de plus de 1 000 Fonds (OPC) 🔎, parmi 60 sociétés de gestion. Malheureusement, il n'est pas possible de le faire sur des actions et des ETF, ce qui limite son intérêt...
- EasyBourse vous donne l'opportunité d'automatiser vos achats sur plus de 120 OPC avec 0% de droits d'entrée via un PEA et un PEA-PME 📌. Idéal pour bâtir un portefeuille à long terme en profitant d'une exonération d'impôts sur vos futures plus-values (uniquement les prélèvement sociaux).
- Avec votre accord, EasyBourse peut aller puiser les fonds nécessaires à vos investissements sur votre compte La Banque Postale 💰, via un prélèvement automatique. Adieu les prises de tête pour alimenter manuellement votre compte.
- EasyBourse vous propose plusieurs fréquence pour investir à votre rythme ⏰ (mensuel, trimestriel ou annuel). Enfin, sachez que cette fonctionnalité est accessible à partir de 50 euros par mois au minimum.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Saxo banque : un broker DCA de référence pour investir dans des fonds et des ETF
- Saxo Banque permet de programmer vos investissements sur plus de 20 ETF et plus de 5 fonds 🔎 dans le cadre d'un compte-titres ordinaire (non disponible sur un PEA pour le moment). En pratique vous pouvez créer jusqu'à 10 sous-comptes composés chacun de 10 instruments au maximum.
- Saxo Banque ne facture aucune commission sur vos achats de titres ✅ dans le cadre du plan d'investissement programmé. En revanche, des frais de courtage s'appliquent à la revente.
- Saxo Banque vous donne uniquement la possibilité de programmer des achats récurrents mensuels 💡. Malheureusement, aucun autre fréquence n'est disponible, ce qui limite son intérêt pour certains investisseurs...
- Saxo banque ne va pas puiser directement des fonds sur votre compte bancaire 🏛️. C'est à vous de configurer des virements récurrents (ou ponctuels) auprès de votre établissement afin d'alimenter votre CTO et avoir les fonds suffisants le 5 de chaque mois...
Lancé en juin 2025, la fonctionnalité n’est disponible que pour une poignée de fonds et d’ETF éligibles (Amundi CAC 40 UCITS, Amundi Nasdaq 100 UCITS…). Cependant, je suis persuadé que le catalogue d’instruments va s’étoffer avec le temps…
- Jusqu'à 3% d'intérêts bruts par an sur vos liquidités non investies (conditions sur le site)
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
⚔️ Comparatif des meilleurs brokers DCA en 2025
Afin d’avoir une vision globale des avantages et des inconvénients de chaque broker, vous pouvez trouver ci-dessous un tableau comparatif des meilleurs brokers DCA 🚀. Si ce n’est pas suffisant, prenez le temps de consulter mon duel entre Trade Republic vs Scalable Capital.
 |  |  |  | |
|---|---|---|---|---|
| Date de création | 2015 | 1977 | 2014 | 2005 |
| Régulation dans l'UE | BaFin | Banque Centrale d'Irlande | BaFin | ACPR |
| Dépôt minimum | 💰 10€ | 💰 Pas de minimum (compte cash) 💰 2 000€ (compte sur marge) | 💰 Pas de minimum | 💰 200€ |
| Automatisation de vos investissements en DCA | ✅ Via un virement manuel sur Trade Republic | ✅ via virement récurrent depuis votre compte bancaire | ✅ Via un prélèvement auto. sur votre compte bancaire | ✅ via prélèvement auto sur votre compte La Banque Postale ✅ après virement sur EasyBourse |
| Plan d'investissement disponibles | ✴️ 3 000 actions ✴️ 2 500 ETF ✴️ 50 cryptos | ✴️ Actions & ETF US, canadiens et européens | ✴️ 2 300 ETF | ✴️ 1 000 Fonds |
| Fréquences disponibles | 👉 Hebdomadaire 👉 Bihebdomadaire 👉 Mensuel 👉 Trimestriel | 👉 Quotidien 👉 Hebdomadaire 👉 Bimensuel 👉 Mensuel 👉 Trimestriel 👉 Semestriel 👉 Annuel | 👉 Mensuel 👉 bimestrielle 👉 Trimestriel 👉 Semestriel 👉 Annuel | 👉 Mensuel 👉 Trimestriel 👉 Annnuel |
| Frais de courtage | ➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé | ➡️ Frais de courtage standards (voir brochure tarifaire sur le site) | ➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé | ➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé 👉 Droits d'entrée |
| Frais de change | ❌ Non Tous les instruments sont cotés en euros | ✅ Oui | ❌ Non Tous les instruments sont cotés en euros | ❌ Non Tous les instruments sont cotés en euros |
| Service client | ✅ En français 👉 Formulaire en ligne | ✅ 24h/24 du lundi au vendredi 👉 Téléphone | ✅ En français 👉 Chat en ligne | ✅ En français de 8h à 20h du lundi au vendredi 👉 Téléphone |
| Compte démo | ❌ Non | ✅ Oui | ❌ Non | ❌ Non |
🎯 Meilleur broker DCA : mon verdict en 2025
Même si le choix est difficile, je considère Trade Republic comme le meilleur broker DCA en 2025 🏆 car il possède un choix très large de plans d’investissement programmé, ne facture aucune commission dans le cadre d’un plan d’investissement programmé et aucun frais de change puisque l’ensemble des instruments négociables sur la plateformes sont libellés en euros.
Il ne vous reste plus qu’à piocher dans ma sélection des meilleurs sites d’analyses boursières afin d’avoir des pistes sur les actions à intégrer dans votre portefeuille DCA sur le long terme.
📽️ Mon classement des meilleurs courtiers DCA en vidéo (YouTube)
🔎 Qu’est-ce qu’une stratégie DCA ?
- La stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) part d'un constat simple : les marchés boursiers sont volatils 📈 puisqu'ils montent et descendent constamment. Face à cette réalité, votre principal ennemi en tant qu'investisseur est l'incertitude car vous êtes incapable de prédire le meilleur moment pour acheter ni les événements imprévus qui pourraient faire chuter ou grimper vos actions.
- La stratégie DCA consiste donc à investir la même somme régulièrement sur le long terme 📌 afin de lisser votre prix d'achat moyen et réduire l'impact de la volatilité sur votre portefeuille. Bref, moins de stress puisque vous vous concentrez sur l'essentiel, c'est à dire le potentiel de croissance à long terme de vos investissements !
- Par ailleurs, la stratégie DCA est utilisée par certains investisseurs particuliers adeptes du mouvement "FIRE" ✴️ dont l'objectif est d'atteindre la liberté financière en épargnant un maximum d'argent pendant une courte période afin de profiter d'une retraite précoce.
👉 Investir en DCA en bourse : quels avantages ?
- Investir régulièrement vous autorise à ne pas avoir le meilleur point d'entrée ✅. Dès lors, vous vous libérez de cette charge émotionnelle qui pèse généralement sur vous lorsque vous ouvrez une position sur un titre en une fois.
- Fractionner vos ordres dans le temps vous offre l'opportunité de lisser votre PRU ✅, un moyen efficace de réduire votre perte si vous êtes en contre-tendance.
- La stratégie DCA permet de profiter pleinement d'une tendance haussière ✅ sur un titre car elle vous amène à accroître votre position au fur et à mesure que le cours s'apprécie.
- La stratégie d'investissement en DCA sur un PEA vous donne l'opportunité de bénéficier de la puissance des intérêts composés ✅ puisque vos gains sont taxés uniquement lorsque vous retirez votre argent ou que vous clôturez votre PEA. Dès lors, les intérêts génèrent de nouveaux intérêts, ce qui renforce l'effet boule de neige !
Par ailleurs, fractionner vos investissements est un moyen efficace de vous protéger contre une éventuelle augmentation de capital. En effet, en gardant une partie de vos fonds disponibles, vous gardez la possibilité d’y participer et réduire son impact en matière de dilution.
🛠️ Investir en DCA via un PEA : la puissance des intérêts composés
Pour vous aider à y voir plus clair, j’ai codé un simulateur pour vous montrer concrètement ce que peut rapporter un investissement en DCA sur le long terme via un PEA.
Par exemple, imaginons que vous ayez 35 ans que vous envisagez de placer 500 euros par mois en bourse pendant les 30 prochaines années afin de préparer votre retraite. À 65 ans, vos 180 000 euros investis sur un PEA se transforment en 347 024 euros grâce à la magie des intérêts composés, dans l’hypothèse d’un rendement attendu de 4%. Prenez le temps de tester le simulateur avec vos propres chiffres pour voir ce que vous pourriez obtenir :
Découvrez la puissance des intérêts composés sur un PEA !
⚠️ Dollar-Cost Averaging : quels inconvénients ?
- L'investissement en DCA engendre un certains nombre de frais 🚩 en raison de la multiplication des ordres de bourse réalisés chaque semaine, mois ou trimestre. Selon la taille de vos ordres et la politique tarifaire de votre courtier, les commissions peuvent atteindre plusieurs centaines voir milliers d'euros chaque mois...
- Investir en DCA sur une société en difficulté financière peut entraîner des pertes conséquentes 🚩 car vous augmentez progressivement votre exposition sur un titre qui est peut-être dans une spirale baissière (pertes, potentielle augmentation de capital, faillite…). D'autre part, vous n'êtes pas à l'abris d'une crise financière durable sur les marchés.
- Fractionner vos achats de titres dans le cadre d'une stratégie DCA peut diminuer la performance de vos investissements 🚩 par rapport à un achat au bon timing.
📌 Stratégie DCA en bourse : comment ça fonctionne en pratique ?
Afin d’illustrer le fonctionnement d’une stratégie DCA, prenons l’exemple de Louis qui désire investir sur une action X à un rythme de 1 000€ par mois 🔎. Après avoir réalisé son premier ordre de bourse lorsque le prix de l’action est de 10€, Louis continue d’acheter des titres chaque mois pour le même montant, peu importe les fluctuations du cours de l’action.
- Janvier (M0) : 1 000€ / 10€ = achat de 100 titres à 10 euros
- Février (M+1) : 1 000€ / 12€ = achat de 83 titres à 12 euros
- Mars (M+2) : 1 000€ / 8€ = achat de 125 titres à 8 euros
- Avril (M+3) : 1 000€ / 10€ = achat de 100 titres à 10 euros
- Mai (M+4) : 1 000€ / 11€ = achat de 91 titres à 11 euros
- Juin (M+5) : 1 000€ / 7€ = achat de 143 titres à 7 euros
- Juillet (M+6) : 1 000€ / 10€ = achat de 100 titres à 10 euros
Investissement régulier pour lisser la volatilité
Six mois plus tard, Louis possède désormais 742 actions et son prix de revient unitaire est de 9,43 euros ✅ comme le montre mon simulateur ci-dessus. En programmant ses investissements à hauteur de 1 000 euros par mois, Louis a pu lisser son prix de revient unitaire (PRU) et ainsi diminuer son risque par rapport à la volatilité. Par ailleurs, lorsque le cours revient à 10 euros en juillet, la performance de sa ligne est de +6% dans son portefeuille.
En revanche, si Louis avait décidé d’investir la totalité de son capital (7 000 euros) sur l’action X en une seule fois lorsque le titre valait 10 euros en janvier, il serait désormais « flat » sur sa position (pas de bénéfice ni de perte) et détiendrait moins de titres que s’il avait procédé à la stratégie DCA présentée plus haut.
🤔 Questions fréquentes
Quels sont les meilleurs brokers DCA ?
- Trade Republic est le meilleur broker DCA pour investir sans frais de courtage
- Interactive Brokers est le broker DCA qui permet de programmer des achats quotidiens
- Scalable Capital est un excellent broker DCA qui s'ajuste avec l'inflation
- EasyBourse est un très bon broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)
- Saxo Banque est un broker DCA de référence pour investir dans des fonds et des ETF
À quelle fréquence faut-il investir dans une stratégie DCA ?
La fréquence de vos transactions (hebdomadaire, mensuel, trimestrielle…) dépend de votre horizon d’investissement, de la tendance globale des marchés financiers et de votre expérience en bourse.
👉 Avertissement
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Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.