Dernière mise à jour : 25 mars 2025

Par manque de temps ou de connaissances, de nombreux particuliers se détournent chaque année du trading actif et cherchent un moyen d’investir en bourse de manière 100% passive. Parmi les solutions les plus plébiscités, une méthode gagne en popularité auprès des investisseurs : le Dollar Cost Average (DCA).

Après avoir testé les différentes solutions présentes sur le marché, découvrez mon classement des meilleurs broker DCA en 2025 🔥 et les raisons pour lesquelles l’investissement programmé peut vous aider à optimiser vos performances sur le long terme.

1 - Trade Republic : meilleur broker DCA pour investir sans frais de courtage
2 - Interactive Brokers : le broker DCA qui permet de programmer des achats quotidiens
3 - Scalable Capital : un excellent broker DCA qui s'ajuste avec l'inflation
4 - EasyBourse : un très bon broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)

*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

🏆 Trade Republic : meilleur broker DCA pour investir sans frais de courtage

Véritable référence en matière de stratégie DCA, Trade Republic vous offre l'opportunité d'automatiser vos investissements sur plus de 2 500 ETF, 3 000 actions et près de 50 cryptoactifs 🔎. Parmi les fonds indiciels, vous pouvez retrouver des émetteurs comme Amundi, iShares ou encore VanEck.
Alors que sa grille tarifaire est déjà très attractive (1€ par transaction quel que soit l'instrument négocié), Trade Republic ne facture aucune commission sur les achats que vous réalisez dans le cadre d'un plan d'investissement programmé ✅.
Bonne nouvelle, Trade Republic vous permet de choisir la fréquence de vos investissements ⌚ (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle...) en quelques clics.
Malheureusement, Trade Republic ne permet pas d'alimenter automatiquement votre compte ❌ en allant puiser par prélèvement dans votre compte bancaire. Vous êtes donc obligé de réaliser des dépôts manuels afin de vous assurer que le solde soit suffisant pour garantir l'exécution de vos prochaines opérations.

Avis de Guillaume

En plus du compte-titre ordinaire (CTO), Trade Republic permet, depuis janvier 2025, d’ouvrir un Plan d’épargne en actions (PEA). Malheureusement, il n’est pas possible de mettre en place un plan d’investissement programmé sur le PEA car les fractions d’actions et d’ETF ne sont pas disponibles sur ce type de support… (valable pour tous les brokers)

Supervisé BaFin

🏅 Interactive Brokers : le broker DCA qui permet de programmer des achats quotidiens

Interactive Brokers vous donne l'opportunité de mettre en place des achats récurrents sur plusieurs milliers d'actions et d'ETF 🔎 cotés en Amérique du Nord (Etats-Unis, Canada) et en Europe, à condition qu'ils soient fractionnables.
Lorsque vous programmez vos investissements sur IB, vos ordres sont facturés en fonction de la grille tarifaire en vigueur 💰 (comme un ordre classique). D'autre part, des frais de change s'appliquent si vous achetez des titres cotés dans une autre devise que celle de votre compte.
Accessible à partir de 10 euros, Interactive Brokers propose un large choix d'intervalles pour programmer vos investissements 🤖 sur la plateforme (hebdomadaire, mensuel, trimestriel, semestriel, annuel). IB va même plus loin que les autres courtiers puisqu'il permet d'opter pour des achats quotidiens !
Bonne nouvelle, Interactive Brokers permet de configurer des dépôts récurrents ✅ afin d'alimenter automatiquement votre compte (chaque mois/trimestre/année). Une manière efficace de gagner du temps et d'éviter les maux de tête !

Avis de Guillaume

Contrairement à Trade Republic et Scalable Capital où vos ordres transitent via une place de marché alternative (LS Exchange, gettex…), vos ordres chez Interactive Brokers sont exécutés sur les places boursières de référence. Selon le volatilité et la liquidité d’un titre, vous pouvez obtenir de meilleurs spreads. Ne vous focalisez donc pas uniquement sur les commissions.

Supervisé Banque Centrale d'Irlande

🏅 Scalable Capital : un excellent broker DCA qui s’ajuste avec l’inflation

Scalable Capital vous permet de programmer vos investissements sur plus de 2 300 ETF 🔎. À titre d'exemple, il est possible d'inclure dans un même plan, un ETF Matières premières, un ETF Chine et un ETF énergies renouvelables afin d'obtenir une exposition à plusieurs pays et secteur d'activités.
Scalable Capital n'applique aucun frais de courtage dans le cadre d'un plan d'investissement programmé ✅, idéal pour réduire la facture dans le cadre d'une stratégie DCA.
En fonction de vos préférences, Scalable Capital vous donne l'opportunité de choisir la fréquence la plus adaptée à votre profil ⏳ : mensuelle, bimensuelle ou bien trimestrielle.
Avec votre autorisation, Scalable Capital est capable d'aller puiser automatiquement les fonds nécessaires par prélèvement SEPA sur votre compte bancaire 📌. De cette manière, plus besoin de penser à alimenter votre compte puisque le broker s'en charge à votre place. Par ailleurs, la plateforme dispose d'une option pour ajuster le montant déposés dans vos plans d'investissement en fonction de l'inflation (par défaut 3%).

Supervisé BaFin

🏅 EasyBourse : un très bon broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)

Filiale du groupe La Banque Postale depuis 2008, EasyBourse vous permet de programmer vos investissements à travers une offre composée de plus de 1 000 Fonds (OPC) 🔎, parmi 60 sociétés de gestion. Malheureusement, il n'est pas possible de le faire sur des actions et des ETF, ce qui limite son intérêt...
EasyBourse vous donne l'opportunité d'automatiser vos achats sur plus de 120 OPC avec 0% de droits d'entrée via un PEA et un PEA-PME 📌. Idéal pour bâtir un portefeuille à long terme en profitant d'une exonération d'impôts sur vos futures plus-values (uniquement les prélèvement sociaux).
Avec votre accord, EasyBourse peut aller puiser les fonds nécessaires à vos investissements sur votre compte La Banque Postale 💰, via un prélèvement automatique. Adieu les prises de tête pour alimenter manuellement votre compte.
EasyBourse vous propose plusieurs fréquence pour investir à votre rythme ⏰ (mensuel, trimestriel ou annuel). Enfin, sachez que cette fonctionnalité est accessible à partir de 50 euros par mois au minimum.

Supervisé ACPR

🏆 XTB : meilleur broker DCA pour programmer vos investissements sur 350 ETF

Fondé en 2002, XTB (avis) est un broker multi-actifs très populaire en France en raison de la qualité de sa plateforme Xstation et de sa polyvalence. Présent dans 17 pays en Europe et avec plus de 847 000 clients au compteur, XTB vous permet depuis début 2024, d’investir passivement votre épargne à travers plus de 350 ETF 💡 à partir de 1 euro seulement.

Contrairement à un néobroker comme Trade Republic, la fonctionnalité Auto Invest d’XTB permet d’alimenter votre compte automatiquement et sans action de votre part, via un prélèvement bancaire.

Côté frais, XTB adopte une politique tarifaire très attractive avec 0€ de commission sur plus de 3 800 actions et ETF dans la limite de 100 000€ par mois ✅ (0,2% au-delà – min 10€). À moins d’investir des sommes considérables chaque mois, très peu de chance que vous ayez à régler des commissions en bâtissant une stratégie DCA chez XTB, .

Bonne nouvelle, XTB est le seul broker DCA de notre Top 3 à fournir un compte démo gratuit ✴️. Si besoin, vous avez donc plusieurs semaines pour vous accoutumer aux plans d’investissements et préparer votre stratégie sans risque.

D’autre part, XTB est aussi le seul courtier de notre classement dont une partie de ses collaborateurs sont présents physiquement en France, à Paris La Défense.

Enfin, sachez que la plateforme ne se limite pas uniquement à l’investissement passif puisqu’elle permet de saisir des opportunités à court et moyen terme sur un vaste choix d’actifs via un peu plus de 2 400 contrats CFD 📌 à effet levier (indices, cryptos, matières premières, paires de devises…).

⚔️ Comparatif des meilleurs brokers DCA en 2025

En raison des achats réguliers qu’elle implique, la stratégie DCA peut entraîner des frais de courtage significatifs 💰 pour ses adeptes. Pour optimiser le coût de vos opérations, il est nécessaire de vous tourner vers un intermédiaire compétitif dont les commissions sont faibles.

Afin d’avoir une vision globale des avantages et des inconvénients de chaque broker, vous pouvez trouver ci-dessous un tableau comparatif des meilleurs brokers DCA 🚀. Si ce n’est pas suffisant, prenez le temps de consulter mon duel entre Trade Republic vs Scalable Capital.

	Trade Republic	Interactive Brokers	Scalable Capital	EasyBourse
Date de création	2015	1977	2014	2005
Régulation dans l'UE	BaFin	Banque Centrale d'Irlande	BaFin	ACPR
Dépôt minimum	💰 10€	💰 Pas de minimum (compte cash) 💰 2 000€ (compte sur marge)	💰 Pas de minimum	💰 200€
Automatisation de vos investissements en DCA	✅ Via un virement manuel sur Trade Republic	✅ via virement récurrent depuis votre compte bancaire	✅ Via un prélèvement auto. sur votre compte bancaire	✅ via prélèvement auto sur votre compte La Banque Postale ✅ après virement sur EasyBourse
Plan d'investissement disponibles	✴️ 3 000 actions ✴️ 2 500 ETF ✴️ 50 cryptos	✴️ Actions & ETF US, canadiens et européens	✴️ 2 300 ETF	✴️ 1 000 Fonds
Fréquences disponibles	👉 Hebdomadaire 👉 Bihebdomadaire 👉 Mensuel 👉 Trimestriel	👉 Quotidien 👉 Hebdomadaire 👉 Bimensuel 👉 Mensuel 👉 Trimestriel 👉 Semestriel 👉 Annuel	👉 Mensuel 👉 bimestrielle 👉 Trimestriel 👉 Semestriel 👉 Annuel	👉 Mensuel 👉 Trimestriel 👉 Annnuel
Frais de courtage	➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé	➡️ Frais de courtage standards (voir brochure tarifaire sur le site)	➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé	➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé 👉 Droits d'entrée
Frais de change	❌ Non Tous les instruments sont cotés en euros	✅ Oui	❌ Non Tous les instruments sont cotés en euros	❌ Non Tous les instruments sont cotés en euros
Service client	✅ En français 👉 Formulaire en ligne	✅ 24h/24 du lundi au vendredi 👉 Email 👉 Téléphone	✅ En français 👉 Chat en ligne	✅ En français de 8h à 20h du lundi au vendredi 👉 Email 👉 Téléphone
Compte démo	❌ Non	✅ Oui	❌ Non	❌ Non

Comparatif des meilleurs brokers DCA en France

🎯 Mon avis sur le meilleur broker DCA en 2025

Même si le choix est difficile, je considère Trade Republic comme le meilleur broker DCA en 2025 🏆 car il possède un choix très large de plans d’investissement programmé, ne facture aucune commission dans le cadre d’un plan d’investissement programmé et aucun frais de change puisque l’ensemble des instruments négociables sur la plateformes sont libellés en euros.

📽️ Mon classement des meilleurs courtiers DCA en vidéo (YouTube)

🔎 Qu’est-ce qu’une stratégie DCA ?

La stratégie DCA, connu aussi sous le nom de « Dollar-Cost Averaging », part du constat que les marchés financiers sont par nature volatils. Dès lors, le principal ennemie de l’investisseur est l’incertitude ⚠️ (mauvais timing à l’achat, évènements exogènes qui impactent le titre…) Afin de diminuer ses effets, la stratégie DCA consiste à investir avec une somme égale et de manière échelonnée sur un titre avec un horizon d’investissement à long terme 📌.

Cette méthode repose sur le fait que sur une longue période de temps, le fait de lisser progressivement votre PRU (prix de revient unitaire) est censé réduire votre risque. En diminuant la volatilité de votre portefeuille boursier grâce à des achats périodiques, vous n’êtes plus à la recherche du meilleur point d’entrée (ou timing si vous préférez) sur un titre mais uniquement concentré sur son potentiel de croissance à l’avenir.

Par ailleurs, la stratégie DCA est utilisée par certains investisseurs particuliers adeptes du mouvement « FIRE » ✴️ dont l’objectif est d’atteindre la liberté financière en épargnant un maximum d’argent pendant une courte période afin de profiter d’une retraite précoce.

📌 Stratégie DCA en bourse : comment ça fonctionne ?

Afin d’illustrer le fonctionnement d’une stratégie DCA, prenons l’exemple de Louis qui désire investir sur une action X au rythme de 1 000€ par mois 🔎. Après un premier ordre de bourse lorsque le cours de l’action est à 10€, Louis continue d’acheter des titres chaque mois et au bout de 6 mois, il décide de faire le point.

M0 : 1 000€ / 10€ = 100 titres
M+1 : 1 000€ / 12€ = 83 titres
M+2 : 1 000€ / 8€ = 125 titres
M+3 : 1 000€ / 10€ = 100 titres
M+4 : 1 000€ / 11€ = 91 titres
M+5 : 1 000€ / 7€ = 143 titres
M+6 : 1 000€ / 10€ = 100 titres

À l’issue de cette période, Louis possède 742 actions et son prix de revient unitaire est de 9,43 euros ✅.

En programmant ses investissements à hauteur de 1 000€/mois, il a pu lisser son PRU et ainsi diminuer le risque. Par ailleurs, lorsque le cours revient à son prix d’origine (10€), sa performance est de +6% sur sa ligne.

En revanche, dans un scénario où Louis décide, dès le départ, d’investir la totalité de son capital (7 000€) sur l’action X en une seule fois, il est immédiatement détenteur de 700 titres avec un PRU de 10€ ❌. Comme vous pouvez le constater dans l’infographie affichée plus haut, l’évolution de sa ligne est beaucoup plus volatile. Enfin, 6 mois plus tard et alors que le cours est revenu à son prix d’origine, Louis est « flat » sur sa position et détient moins d’actions que s’il avait procédé à la stratégie DCA présentée juste avant.

👉 Quels avantages à investir en DCA ?

Le choix d’adopter une stratégie d’investissement programmée pour gérer vos placements boursiers répond à plusieurs problématiques et présentent un certain nombre d’avantages :

En investissant régulièrement sur un titre, vous vous autorisez à ne pas avoir le meilleur point d'entrée ✅. Dès lors, vous vous libérez de cette charge émotionnelle qui pèse généralement sur vous lorsque vous ouvrez une position sur un titre en une fois
Fractionner vos ordres dans le temps vous offre l'opportunité de lisser votre PRU ✅, un moyen efficace de réduire votre perte si vous êtes en contre-tendance
La stratégie DCA permet enfin de profiter pleinement d'une tendance haussière ✅ sur un titre car elle vous amène à accroître votre position au fur et à mesure que le cours s'apprécie

Par ailleurs, fractionner vos investissements est un moyen efficace de vous protéger contre une éventuelle augmentation de capital. En effet, en gardant une partie de vos fonds disponibles, vous gardez la possibilité d’y participer et réduire son impact en matière de dilution.

⚠️ Les risques du Dollar-Cost Averaging

Bien que la stratégie DCA est appliquée par de nombreux particuliers pour investir sur le long terme, elle présente plusieurs limites :

En raison de la multiplication des ordres de bourse réalisés chaque semaine, mois ou trimestre, la méthode DCA engendre un certains nombre de frais 🚩. Selon la taille de vos ordres et le courtier chez qui vous avez ouvert un compte-titres/PEA, les commissions peuvent atteindre plusieurs centaines voir milliers d'euros par mois
Investir, même de façon fractionnée, sur une action dont la société est en difficulté financière (pertes, potentielle augmentation de capital, faillite…) peut entraîner une spirale baissière sur le titre 🚩. D'autre part, vous n'êtes pas à l'abris d'une crise financière durable sur les marchés
Alors qu'un achat avec un bon timing permet d'obtenir un résultat optimal, fractionner vos investissements afin de lisser votre PRU peut diminuer votre performance 🚩

🤔 Questions fréquentes

Quels sont les meilleurs brokers DCA ?

Trade Republic est le meilleur broker DCA pour investir sans frais de courtage
Interactive Brokers est le broker DCA qui permet de programmer des achats quotidiens
Scalable Capital est un excellent broker DCA qui s'ajuste avec l'inflation
EasyBourse est un très bon broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)

À quelle fréquence faut-il investir dans une stratégie DCA ?

La fréquence de vos transactions (hebdomadaire, mensuel, trimestrielle…) dépend de votre horizon d’investissement, de la tendance globale des marchés financiers et de votre expérience en bourse.

👉 Avertissement

Ce contenu marketing est fourni par un créateur de contenus rémunéré d’Interactive Brokers. Le créateur de contenus n’est pas employé par Interactive Brokers, ne travaille pas en partenariat avec lui et n’est pas affilié à Interactive Brokers de quelque manière que ce soit. Le créateur de contenus est un client d’Interactive Brokers. Interactive Brokers et le créateur de contenus ont conclu un accord de coût par clic en vertu duquel Interactive verse au créateur de contenus, une rémunération pour chaque clic sur l’URL d’Interactive Brokers. Ce contenu représente les opinions du créateur de contenus, qui ne sont pas nécessairement partagées par Interactive Brokers. L’expérience du créateur de contenus peut ne pas être représentative de celle d’autres clients, et rien dans ce contenu ne constitue une garantie de performance ou de réussite future.

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Guillaume Van iseghem

Spécialiste Finance & Bourse

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.

Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.

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Meilleur Broker DCA pour programmer vos investissements [classement 2025]