Dernière mise à jour : 9 juillet 2024
Jusqu’à deux fois moins cher qu’un gérant privé, Yomoni ne cesse de grapiller des parts de marché sur les acteurs traditionnels 💎 grâce à une offre de gestion de patrimoine investi essentiellement en ETF, des fonds indiciels et obligataires à frais réduits.
Faut-il confier votre argent à cette fintech française pour faire fructifier votre capital ?
Pour le savoir, découvrez notre avis sur Yomoni en 2024 🔥, un acteur 100% digital qui propose un large choix de supports d’investissement (PEA, compte-titres, assurance-vie, PER…) et qui cherche à optimiser le rendement de votre épargne en adaptant sa stratégie à votre profil d’investisseur via un robo-advisor…
Notre avis sur Yomoni en résumé…
Jusqu’à 500 € directement sur votre compte courant avec le code WELCOME pour toute première souscription avant le 13 juin 2024.
- Yomoni est un intermédiaire multisupports (assurance-vie, CTO, PEA, PER)
- Gestion pilotée avec 1,6% de frais par an au maximum
- Plusieurs classes d'actifs accessibles (ETF, SCPI, Private Equity)
- Plusieurs modes de gestion (classique, ISR..)
- +20% depuis le lancement de l'assurance-vie (01/09/2015 au 04/08/2023) avec le profil de risque 5
- Pas de frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage
- Conseillé financier disponible par WhatsApp, chat en ligne, mail et téléphone 6j/7
- Enregistré à l'ORIAS et agréé AMF
- Dépôt minimum requis de 1 000€
- Pas de gestion libre (uniquement sous mandat)
🔎 Yomoni : le robo-advisor leader sur le marché de la gestion de portefeuille ?
Fondé en 2015 par Sébastien d’Ormano (ex-directeur des opérations chez Financière de l’Echiquier), Yomoni est la première société de gestion de portefeuille en France agréée par l’AMF 💡 (Autorité des Marchés Financiers). Son objectif est d’aider les particuliers et les indépendant à accroître la performance de leur épargne à travers une allocation d’actifs personnalisée.
Avec un dépôt minimum de 1 000 euros et une procédure de souscription 100% en ligne, Yomoni met son robo-advisor et ses équipes d’experts à votre service 📌 pour constituer un portefeuille diversifié et arbitrer vos placements en fonction de votre situation personnelle (âge, revenus, patrimoine financier …) et de votre aversion au risque.
8 ans après son lancement, les encours de Yomoni s’élèvent désormais à plus d’un milliard d’euros (collecte nette positive de 250 M€ en 2022) et sur la même période, l’entreprise compte plus de 50 000 contrats signés.
Preuve de sa fiabilité, Yomoni est enregistré à l’ORIAS ✅ (n°15003517) en tant que courtier d’assurance ou de réassurance. Par ailleurs, Yomoni possède l’agrément de l’AMF ✅ (n°GP 150 000 14) pour exercer en qualité de société de gestion de portefeuille.
En matière de sécurité, votre contrat d’assurance-vie est géré par Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel ARKEA. À ce titre, vos dépôts sont protégés par le fonds de garantie des assurance de personnes (FGAP) à hauteur de 70 000 euros au maximum.
En ce qui concerne le compte-titres, le PEA et le PER chez Yomoni, sachez qu’en cas de faillite de la société, vous bénéficiez de la protection du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) puisque c’est la banque Crédit Agricole qui fait office de teneur de compte.
Régulièrement primé, Yomoni a notamment reçu le prix de l’assurance-vie 2023 🏆 décerné par le site « Idéal Investisseur » et intègre le classement des 34 meilleurs contrats d’AV en France par le magazine spécialisé dans le conseil en placements financiers « Le Revenu ».
Yomoni jouit d’une belle réputation sur la toile ⚡ puisque les internautes lui attribuent une note moyenne de 4/5 sur un total de 324 avis Google. Une notation qui va même jusqu’à 4,4/5 sur le site de référence TrustPilot sur un total de 521 avis clients. Parmi les retours d’expérience, plusieurs d’entre eux mettent en avant le professionnalisme des conseillers et la possibilité de gérer leurs contrats via une application mobile intuitive.
| | |
|---|---|
| Date de création de Yomoni | 2015 |
| Siège social de la société | 🌍 France 231 rue Saint-Honoré 75001 Paris Siren : 811 266 170 |
| Fondateur | 👉 Sébastien d'Ornano |
| Régulation de Yomoni | ✅ Orias n°15003517 ✅ AMF n°GP-15000014 |
| Protection des fonds | 👉 Suravenir (assurance-vie) - Vos dépôts protégés jusqu'à 70 000€ max par assuré (FGAP) 👉 Crédit Agricole (PER, PEA et CTO) - Vos dépôts protégés jusqu’à 100 000 € max par client et par établissement - Vos titres protégés jusqu’à 70 000 € max par client et par établissement |
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👉 Quels placements disponibles chez Yomoni ?
Alors que ses concurrents Ramify et Nalo ne proposent que l’assurance-vie et le PER, Yomoni va plus loin puisque son offre comprend également le PEA ⚡ (Plan épargne en actions) et le CTO ⚡ (Compte-titres ordinaire) en gestion pilotée avec un mandat d’arbitrage. Un avantage indéniable qui permet de centraliser vos investissements et déléguer leur gestion à des professionnels.
Afin de constituer votre portefeuille, la fintech française sélectionne des valeurs parmi plus de 5000 supports indiciels mondiaux (ETF, SC, Private Equity) dont vous pouvez retrouver la liste complète sur le site (onglet « Supports d’investissement ») . Dans le détail, vous pouvez retrouver :
- Un fonds euros 🚩 Suravenir rendement composé essentiellement d'obligations (83,4% au 31/12/2022).
- Plus d'une centaine d'ETF actions 🚩 pour diversifier votre portefeuille à travers le monde (ETF pays émergents, ETF Europe, ETF Japon…) ou des secteurs d'activités spécifiques (ETF télécommunications, ETF santé, ETF immobilier...) et dont certains sont labélisés ISR.
- Plus de 30 ETF obligataires 🚩 (Bons du Trésor, Obligations d'entreprises) afin d'obtenir une exposition à des titres de créances d'entreprises ou d'Etats. Un placement généralement décorrélé des marchés actions qui a l'avantage de lisser le risque de votre portefeuille.
- Une poignée d'ETF dédiés aux matières premières 🚩 (Or, pétrole).
- Une Société Civile (SC) Y Immo 🚩 qui regroupe plusieurs dizaines de SCPI 100% ISR auditées et sélectionnées par Keys REIM ainsi que certains actifs immobiliers professionnels en direct (le siège du Crédit du Nord à Lille, les hôtels Mama Shelter, les Halles de Bacalan...) situés en France et dans l'Union européenne. Un moyen idéal pour investir dans l'immobilier sans avoir à gérer de parc locatif.
- Une sélection de projets d'investissement dans des sociétés non cotées 🚩 (Private Equity) en partenariat avec Altaroc, pour les épargnants les plus fortunés (à partir de 100 000 euros) qui désirent diversifier leurs placements en accompagnant des entreprises à différents stades de leur développement (amorçage, transmission...).
| | |
|---|---|
| Fonds Euro | ✅ 1 👉 Suravenir rendement |
| ETF actions (trackers) | ✅ 100+ 👉 Amundi MSCI World 👉 Amundi S&P 500 Hedge 👉 Lyxor PEA Japan Topix ... |
| ETF obligataires (trackers) | ✅ 30+ 👉 FEDERAL EURO AGGREGATE 3-5 ESG 👉 iLyxor Euro Corporate Bond UCITS ETF 👉 Lyxor Green Bond ETF ... |
| | |
|---|---|
| SC (Société civile) | ✅ 1 👉 Y Immo qui regroupe plusieurs SCPI et investissement en direct |
| Private Equity | ✅ 👉 plusieurs projets (à partir de 100 000€) |
💰 Yomoni : notre avis sur les frais
Bonne nouvelle, opter pour un contrat en gestion pilotée chez Yomoni permet de bénéficier de frais réduits allant jusqu’à 1,6% par an au maximum 💡selon le mode de gestion choisi, une facture nettement moins salée en comparaison des tarifs proposés par les banques traditionnelles. Dans le détail, la fintech française applique la politique tarifaire suivante :
- Pas de frais d'entrée
- Pas de frais de sortie
- Pas de frais de versement (chez les banques traditionnelles chaque versement est facturé en moyenne 2,5%-3,5%)
- Pas de frais d'arbitrage
- Frais de 0,6% par an sur le fonds en euros SurAvenir Rendement
- Frais de 0,9% à 1,6% par an maximum sur les contrats en unités de compte (0,6% de frais d'enveloppe pour l'assureur Suravenir, 0% à 0,7% de frais de gestion pour Yomoni et 0% à 0,3% de frais de fonds utilisés)
Bien entendu, d’autres frais propres à chaque instruments s’appliquent 📌. Par exemple, si vous optez pour l’assurance-vie Yomoni avec un profil immobilier, les frais de gestion sont plafonnés à 2,9% net par an.
De toute évidence, Yomoni adopte une politique tarifaire très compétitive 🏅 comme le montre notre tableau comparatif ci-dessous, particulièrement face à des banques traditionnelles (HSBC dans notre exemple) dont les frais prélevés sur chaque versement et les frais d’arbitrage viennent amputer sévèrement la performance de votre assurance-vie.
| | Boursorama Banque (Banque en ligne) | HSBC (Banque traditionnelle) | |
|---|---|---|---|
| Encours minimum | 💰 1 000€ | 💰 300€ | 💰 1 000€ |
| Frais d'entrée | ❌ | ❌ | ❌ |
| Frais de sortie | ❌ 0,8% sur quittances d’arrérages (rente) | ❌ | ❌ 3% sur quittances d’arrérages (rente) |
| Frais d'arbitrage (hors frais propres à chaque instrument) | ❌ | ❌ | ✅ 1% max (1 arbitrage gratuit par an sur UC) |
| Frais sur versement | ❌ | ❌ | ✅ 2% max |
| Frais fonds en euros | ✅ 0,6% | ✅ 0,75% max | ✅ 0,90% max |
| Frais de gestion en unités de compte (gestion pilotée) | ✅ 0,9% à 1,6% | ✅ 0,75% max | ✅ 0,95% max |
| Versements programmés | ✅ à partir de 100€ par mois, trimestre... | ✅ à partir de 50€ par mois, trimestre... | ✅ voir sur le site |
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
💰 Les performances de Yomoni sont-elles au rendez-vous ?
Depuis son lancement en septembre 2015, Yomoni obtient globalement de bonnes performances sur tous les supports d’investissement 📈 inclus dans son offre. Un élément décisif dans le choix d’un mandat sous gestion et qui pourrait vous faire basculer vers l’offre de la fintech française.
- La performance de l'assurance-vie classique est de 20,2% (profil P2) à 89,9% (profil P10) entre le 01/09/2015 et le 05/05/2024.
- La performance du PEA Yomoni est de 73% sur la période allant du 31/05/2016 au 05/05/2024.
- Le compte-titres Yomoni obtient un résultat décevant sur la période allant du 31/05/2016 au 04/08/2023 avec +2,3% pour le profil P3. Pour autant les clients qui ont choisi le profil P10 ont pu atteindre une performance de +68,2% sur la même période.
- Le PER obtient lui aussi un rendement peu reluisant avec seulement +5,4% pour le profil prudent (P3) entre le 31/10/2020 jusqu'au 05/05/2024. En revanche, le profil dynamique (P10) affiche un gain de + 79,4% sur cette même période.
Des rendements qui tiennent compte d’une volatilité significative sur les marchés boursiers ces dernières années, notamment pendant la période de pandémie du Covid-19.
👉 Comment ouvrir un compte chez Yomoni ?
Avant toute souscription, Yomoni vous invite à répondre à une vingtaine de questions via son simulateur en ligne 🔎. Rassurez-vous, cela ne prend que quelques minutes. Un passage obligé afin de permettre à son robo-advisor d’établir votre profil d’investisseur et adapter son offre en fonction de vos objectifs et du niveau de risque toléré.
Une fois terminé, Yomoni vous recommande l’enveloppe ✅ (assurance-vie, PER, PEA…) et le type d’allocation (sur une échelle de 1 à 10 en termes de risque) qui lui semble le plus adapté. Plus bas, vous pouvez retrouver le détail de la répartition géographique et par actif que la fintech préconise avec la possibilité de filtrer les placements dans une logique d’investissement responsable autour des critères ESG.
Dès lors, deux choix s’offrent à vous :
- Suivre les recommandations de Yomoni 💡 et poursuivre la souscription à partir du profil personnalisé qui ressort de la simulation comme le font 87% des clients de la fintech.
- Organiser un rendez-vous avec un conseiller 💡 afin d'affiner votre projet d'épargne et lui faire part de certaines informations complémentaires. L'occasion également de poser vos questions et de bénéficier de conseils d'experts sur l'enveloppe et l'allocation la plus optimisée dans votre cas.
📞 Le service client chez Yomoni
Attentif à rester toujours proche de ses clients, Yomoni dont les locaux sont situés dans le 1er arrondissement de Paris, propose plusieurs solutions pour joindre un conseiller ou le service client :
- Via le formulaire en ligne Calendly 🚩 si vous souhaitez prendre un rendez-vous téléphonique afin d'être accompagné dans le choix d'une enveloppe d'investissement.
- Par message 🚩 en passant par l'application WhatsApp téléchargeable sur IOS et Android (prochainement).
- Par téléphone 🚩 au 01 75 85 97 47, de 9h à 20 h du lundi au vendredi et de 14h à 18h le samedi.
- Par courriel 🚩 à l'adresse suivante : hello@yomoni.fr
Malgré un nombre de collaborateurs restreint (un peu plus de 50 salariés en 2022), Yomoni assure un support réactif puisque le spécialiste de la gestion de portefeuille affirme que sur les 23 000 appels enregistrés par le service client au cours de l’année 2022, 98,2% ont été décrochés en moins de 2 minutes.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Notre verdict sur Yomoni en 2024
Sans surprise, le robo-advisor développé par Yomoni coche toutes les cases pour offrir une gestion profilée de votre patrimoine à frais réduits, intuitive et accessible avec un ticket d’entrée de 1 000 euros à peine.
En plus de l’assurance-vie et du PER qui permettent de bénéficier d’une fiscalité avantageuse (exonération d’impôt sur les plus-values ou réduction d’impôts sur vos versements), Yomoni propose aussi un PEA et un compte-titres sous mandat 📌, un atout majeur par rapport à ses rivaux Nalo et Ramify.
Côté résultats (le plus important), les performances de Yomoni sont affichés de manière claires et transparentes sur le site. À ce sujet, la fintech n’a pas à rougir puisqu’en dehors de certains profils les plus prudents, elle affiche des rendements satisfaisants depuis son lancement en 2015.
Enfin, sachez que le nombre d’assurances-vie et de compte-titres n’est pas limité par la loi. Vous pouvez à tout moment souscrire plusieurs contrats de gestion afin de vous engager sur plusieurs stratégies différentes. Pour cela, nous vous invitons à consulter notre guide des meilleures assurance-vie et celui des meilleurs CTO en France.
Notre avis est donc très positif à propos de Yomoni en 2024 ⭐ qui s’adresse aux épargnants avec un horizon de placement à long terme. Même si l’expertise d’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant permet de bâtir une véritable stratégie d’investissement adaptée à votre situation patrimoniale, l’offre de Yomoni pourra sans aucun doute être la première étape de votre diversification si vous n’avez ni le temps ni l’expertise pour réaliser vous-mêmes vos propres arbitrages.
🚩 Le siège de Yomoni à Paris
💻 Suivez Yomoni sur YouTube
🤔 Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un contrat d’assurance-vie en gestion libre chez Yomoni ?
Malheureusement, seule la gestion sous mandat est disponible chez Yomoni. La fintech française ne permet donc pas de gérer librement vos contrats d’assurance-vie, PER, PEA et compte-titres ordinaire.
Yomoni propose-t-il une application mobile ?
Oui, vous avez la possibilité de suivre vos contrats sur l’application mobile Yomoni. Pour cela, il vous suffit de la télécharger sur votre smartphone via le store iOS ou Android.
Quels sont les frais de Yomoni ?
Chez Yomoni, les frais varient de 0,9% à 1,6% selon le profil de risque et le support sélectionnés. Dans le détail, les frais se décompose de la manière suivante :
- 0,6% de frais de l'assureur Suravenir
- 0 à 0,7% de frais de gestion Yomoni
- 0 à 0,3% de frais des fonds utilisés
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.