Dernière mise à jour : 26 juillet 2024
Ouvrir un PEA (plan d’épargne en actions) n’est pas un choix à prendre à la légère. Entre les frais de courtage, le support client et les spécificités de la plateforme, une analyse minutieuse est indispensable avant d’engager votre épargne.
Si à ce stade vous avez retenu les PEA de Boursorama et de Bourse Direct, vous cherchez probablement à cerner les atouts et les inconvénients des deux offres.
Pour vous aider dans cette tâche fastidieuse, découvrez notre comparatif entre les PEA de Bourse Direct et Boursorama en 2024🔥. Après cette lecture, vous serez en mesure de sélectionner lequel des deux intermédiaires est le plus adaptée à votre profil d’investisseur.
🔎 PEA Bourse Direct ou Boursorama : qui est le plus fiable ?
Avec seulement une année d’écart, Bourse Direct et Boursorama ont vu le jour au milieu des années 90 à Paris. Tandis que Bourse Direct est un courtier spécialisé 🚩 dans l’investissement en bourse et les produits d’épargne (assurance vie, PER…), Boursorama est une banque en ligne 🚩 filiale à 100% de la Société Générale qui couvre de nombreux services (compte courant, investissement, épargne, crédit).
Bourse Direct et Boursorama sont supervisés par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), En cas de faillite, sachez que vos dépôts sur un PEA sont protégés à hauteur de 100 000 euros au maximum ✅ et vos titres financiers (actions, obligations, OPCVM…) jusqu’à 70 000 euros via le Fonds de garanti des dépôts et de résolution (FGDR).
Avec plus de 25 ans d’expérience dans le secteur et un haut degrés de protection, Bourse Direct et Boursorama sont des acteurs solides, dignes de confiance ⭐. Pour preuve, Bourse Direct est coté sur le compartiment B d’Euronext Paris (270 M€ de capitalisation) et a enregistré un résultat net de +5,9 M€ en 2022. Bien que les résultats de Boursorama ne sont pas publics, la banque en ligne enchaîne les records et compte plus de 5 millions de clients fin 2023.
Enfin, les deux courtiers sont disponibles pour vous aider à résoudre un problème technique ou répondre à vos questions du lundi au samedi (voir les horaires dans le tableau comparatif ci-dessous) par téléphone, e-mail et chat en ligne.
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|---|---|---|
| Création | 1996 | 1995 |
| Siège social | 🌍 France | 🌍 France |
| Institut de régulation | 🔎 ACPR REGAFI n°606 | 🔎 ACPR REGAFI 445 |
| Présence | 👉 France | 👉 France |
| Service client | ✅ en français par téléphone, mail et chat en ligne 👉 Lundi au Vendredi 9h – 20h 👉 Samedi 11h – 15h | ✅ en français par téléphone, mail et chat en ligne 👉 Lundi au Vendredi 8h – 19h 👉 Samedi 8h45 – 16h30 |
💰 PEA Boursorama versus Bourse Direct : qui est le moins cher ?
Alors que Bourse Direct à l’avantage de fournir une tarification unique pour investir à frais réduits via un PEA, Boursorama propose trois formules tarifaires (Découverte, Trader et Ultimate Trader) censées s’adapter à votre profil d’investisseur.
Toutes les deux progressives en fonction des montants engagés, l’offre de Bourse Direct se révèle beaucoup plus attractive que celle de Boursorama pour deux raisons :
- Premièrement car elle est gratuite, quel que soit le nombre de transactions sur des valeurs mobilières que vous réalisez chaque mois.
- Deuxièmement car il suffit de quelques secondes pour se rendre compte que ses prix sont clairement plus avantageux, peu importe la taille de l'ordre exécuté, comme le montre notre tableau comparatif.
Sans surprise, Bourse Direct est un meilleur choix que Boursorama si vous désirez profiter des meilleurs prix sur le PEA 🏅.
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|---|---|---|---|---|
| Formule | Offre unique | Découverte | Trader | Ultimate trader |
| Abonnement mensuel | ❌ Gratuit Sans conditions | ❌ Gratuit Sans conditions | ✅ Min 1 transaction /mois À défaut 5,95€/mois | ✅ Min 30 transactions /mois À défaut 119€/mois |
| Actions et ETF sur Euronext | 👉 Jusqu'à 500€ 0,99 € (Pour les ordres jusqu’à 198 € inclus : 0,5%) 👉 500€ à 1 000€ 1,90 € 👉 1 000€ à 2 000€ 2,90 € 👉 2 000€ à 4 400€ 3,80 € 👉 Supérieur à 4 400€ 0.09 % | Jusqu'à 500€ 👉 1,99€ Au-delà de 500€ 👉 0,60% | Jusqu'à 7 750€ 👉 16,65€ Au-delà de 7 750€ 👉 0,22% | Jusqu'à 10 000€ 👉 9,90€ Au-delà de 10 000€ 👉 0,12% |
💰 Quel PEA choisir si vous êtes un investisseur peu actif ?
Pour vous démontrez que Bourse Direct est moins cher que Boursorama pour les investisseurs peu actifs sur les marchés, nous avons pris l’exemple d’une personne qui réalise seulement deux opérations par mois sur son PEA 📌 avec trois scénarios différents.
Parmi les exemples les plus parlant, un investisseur qui réalise 2 ordres par mois de 1 000 euros sur un ETF Suisse se retrouve avec 12 euros de commission à régler chez Boursorama avec la formule Découverte (hors produits Boursomarkets) tandis que le coût est de seulement 3,80 euros chez Bourse Direct.
Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif, Bourse Direct permet de réaliser entre 8,20€ et 130€ d’économies ⚡ selon les différents scénarios retenus par rapport à Boursorama.
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|---|---|---|---|---|
| Formule | Offre unique | Découverte | Trader | Ultimate trader |
| 2 ordres /mois de 1 000€ Euronext | 3,80€ 🏆 | 12€ | 33.30€ | 19.80€ |
| 2 ordres /mois de 5 000€ Euronext | 9€ 🏆 | 60€ | 33,30€ | 19.80€ |
| 2 ordres /mois de 50 000€ Euronext | 90€ 🏆 | 600€ | 220€ | 120€ |
💰 Quel PEA choisir si vous êtes un investisseur très actif ?
Dans ce deuxième, l’idée est de comparer les frais de courtage chez Bourse Direct et Boursorama pour un trader actif qui réalise de nombreuses opérations chaque jour sur un PEA. Pour cela, nous prenons le cas d’une personne qui enregistre 120 transactions par mois sur Euronext 🔎, toujours avec trois profils (1 000€, 5 000€ et 50 000€ par ordre).
Encore une fois, le PEA de Bourse Direct est clairement moins cher que celui de Boursorama⚡ . Les économies vont de 492€ à 1 800€ dans notre cas pratique.
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|---|---|---|---|---|
| Formule | Offre unique | Découverte | Trader | Ultimate trader |
| 120 ordres /mois de 1 000€ Euronext | 228€ 🏆 | 720€ | 1 998€ | 1 188€ |
| 120 ordres /mois de 5 000€ Euronext | 540€ 🏆 | 3 600€ | 1 998€ | 1 188€ |
| 120 ordres /mois de 50 000€ Euronext | 5 400€ 🏆 | 36 000€ | 13 200€ | 7 200€ |
💰 Bourse Direct contre Boursorama : des frais annexes sur le PEA ?
Sans dépôt minimum obligatoire lors de l’ouverture d’un compte PEA, Fortuneo ou Boursorama appliquent très peu de frais annexes. Quel que soit votre choix, sachez qu’aucun des deux courtiers ne facturent de frais de tenue de compte, de frais de garde ni de frais d’inactivité (hors frais d’abonnement).
Les frais de transfert de titres cotés en France ou à l’étranger sur un PEA sont de 15€ par ligne et plafonnés à 150€ chez les deux brokers en ligne.
Le dépôt d’argent est limité au virement bancaire chez Bourse Direct. En face, Boursorama va plus loin puisqu’il accepte aussi les dépôts par carte et par chèque. Seul bémol, Bourse Direct facture une commission de 6 euros par retrait 🚩 lorsque le virement est réalisé vers un compte externe.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | ❌ Pas de minimum | ❌ Pas de minimum |
| Moyens de dépôt | ✅ Virement ❌ Carte bancaire ❌ Apple Pay ❌ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ✅ Chèque ❌ Apple Pay ❌ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Frais de conversion | ✅ Taux appliqué à Bourse Direct + 0,08% | ✅ Taux de change J+1 + 0,0025 points |
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|---|---|---|
| Frais de dépôt | ❌ | ❌ |
| Frais de retrait | ❌ (6€ par retrait si virement d’espèces vers une autre banque en France) | ❌ |
| Droits de garde | ❌ | ❌ |
| Frais d'inactivité | ❌ | ❌ |
| Frais de clôture | ❌ | ❌ |
👉 Boursorama vs Bourse Direct : quelle plateforme pour gérer votre PEA ?
Bourse Direct propose par défaut de construire et visualiser votre portefeuille PEA à travers son interface web ou en passant par son application mobile dédiée. Si vous en ressentez le besoin, le courtier français vous permet également d’accéder à des outils professionnels ✅ via les plateformes d’analyses chartistes WinCharts 2.0 (10€/mois) et ProRealTime en version standard (15€/mois), un des meilleurs logiciels d’analyse technique du moment.
Si vous cherchez à être accompagné, Bourse Direct assure un rendez-vous quotidien « Morning Meeting » pour vous délivrer l’actualité des marchés, l’agenda macroéconomiques ainsi qu’un point journalier sur le CAC 40. Pour aller plus loin, « Infos d’experts » est un service d’aide à la décision ⭐ composé d’analyses, d’idées de trading et de portefeuilles fournies par des professionnels de l’analyse technique.
En face, l’interface web (Trading Board) de Boursorama et l’application mobile s’avère plus ergonomique et intuitive que son concurrent Bourse Direct. Sachez que Boursorama propose lui aussi l’accès au logiciel ProRealTime 💡 (à partir de 29,95€/mois pour la version de base + 1er flux au choix – gratuit avec la formule Ultimate Trader) ainsi que des conseils de trading court terme en partenariat avec Day by Day (59€/mois).
Malgré un léger avantage pour l’interface Web de Boursorama, c’est Bourse Direct qui remporte la victoire 💡 à notre avis puisqu’il propose de nombreux outils d’aide à la décision. Une véritable plus-value lorsqu’il s’agit de bâtir un portefeuille diversifié à moyen et long terme.
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|---|---|---|
| Application Mobile | ✅ | ✅ |
| Types d'ordres | ✅ Au marché ✅ Cours limité ✅ Meilleure limite ✅ Seuil de déclenchement ✅ Plage de déclenchement ❌ Stop suiveur ❌ Ordres intelligents | ✅ Au marché ✅ Cours limité ✅ Meilleure limite ✅ Seuil de déclenchement ✅ Plage de déclenchement ❌ Stop suiveur ❌ Ordres intelligents |
| Alertes | ✅ | ✅ |
| Indicateurs techniques | ✅ via Wincharts et ProRealTime | ✅ |
| Calendrier éco | ✅ | ✅ |
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|---|---|---|
| Trading algorithmique | ✅ Via ProRealTime | ✅ Via ProRealTime |
| Signaux de trading | ✅ Via ProRealTime | ✅ Via ProRealTime |
| Screener | ✅ Via ProRealTime | ✅ Via ProRealTime |
| HeatMap | ❌ | ❌ |
| Trading social | ❌ | ❌ |
| Passage d'ordres sur le graphique | ✅ Via ProRealTime ou Wincharts | ✅ Via ProRealTime |
| Investissement programmé | ❌ | ✅ |
💰 Bourse Direct versus Boursorama : une offre de gestion pilotée ?
Si vous estimez ne pas être suffisamment apte ou que vous manquez de temps pour gérer votre PEA, Boursorama propose un service de gestion sous mandat qui mérite le détour ⚡ même si nous avons une préférence pour le PEA Yomoni.
Accessible via un dépôt minimum de 100€, les experts d’Amundi s’occupent de votre portefeuille à travers plusieurs profils de gestion : prudent, équilibre ou Offensif responsable. À noter que les frais varient de 0,77% à 1,60% par an selon le profil de risque choisi.
D’autre part, Boursorama vous permet de procéder à des versements libres programmés dès 20 € par mois pour constituer progressivement un capital et lisser vos positions dans le cadre d’une stratégie DCA.
Malheureusement, Bourse Direct ne vous permet pas de déléguer la gestion de votre PEA ❌ à des professionnels de marché. Dès lors, Boursorama gagne ce duel sans équivoque.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt à l'adhésion | ❌ non disponible | ✅ 100€ |
| Équipe de gestion | ❌ non disponible | 🔎 Amundi |
| Profils de gestion | ❌ non disponible | 👉 Prudent 👉 Équilibré 👉 Dynamique (CTO) 👉 Offensif responsable |
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|---|---|---|
| Frais de gestion | ❌ non disponible | ✅ 0,77% à 1,60%/an quel que soit la performance |
| Frais adhésion/sortie | ❌ non disponible | ❌ |
| Frais de versements | ❌ non disponible | ❌ |
| Frais changement de profil | ❌ non disponible | ❌ |
🔥 PEA Bourse Direct ou Boursorama : notre choix en 2024
Comme nous avons déjà pu le constater dans notre comparatif entre les PEA de Fortuneo et Boursorama, la filiale de la Société Générale n’est pas la plus abordable sur le plan tarifaire, même si elle reste à des années lumières des prix pratiquées dans les banques traditionnelles. Ce duel le confirme puisque Bourse Direct est clairement moins cher que son rival Boursorama ⭐, peu importe votre profil d’investisseur.
En dehors des frais de courtage, Boursorama et Bourse Direct proposent une sécurité et un historique équivalent puisqu’ils officient dans l’hexagone depuis plus de 25 ans. Par ailleurs, vous avez la faculté de vous entraîner à passer des ordres via un compte de démonstration avec de l’argent virtuel sans risque.
Pour être franc, le seul élément qui pourrait vous inciter à ouvrir un compte chez Boursorama, c’est la faculté de déléguer la gestion de votre portefeuille à moindre frais. Hormis ce point, Bourse Direct semble à notre avis être un meilleur choix que Boursorama pour ouvrir un PEA en 2024 🏆 et commencer à faire fructifier votre capital en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse lors de la taxation de vos profits et dividendes.
Si vous cherchez d’autres alternatives, sachez que Saxo Banque et EasyBourse possèdent eux aussi de nombreux atouts. À défaut, pensez à consulter notre Shortlist des meilleures PEA en France.
🌡️ Les avantages et inconvénients du PEA Bourse Direct
- Une tarification plus compétitive que Boursorama sur le PEA
- Plusieurs plateformes de trading (Wincharts, ProRealTime, TradeBox) compatibles mobile + PC
- Pas de frais de retraits ni de frais de garde
- Pas de minimum de dépôt
- Pas de frais d'inactivité
- Compte démo gratuit pendant 15 jours
- Service client en français du lundi au samedi
- Courtier en bourse régulé par l'ACPR dont l'historique remonte à 1996
- Fortuneo n'offre pas de service de gestion pilotée sur le PEA
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🌡️ Les avantages et inconvénients du PEA Boursorama
- Trois formules tarifaires selon votre profil (Découverte, Trader et Ultimate Trader)
- Possibilité d'accéder au logiciel de trading ProRealTime (à partir de 29,95€/mois)
- Pas de minimum de dépôt à l'ouverture du compte
- Possibilité de souscrire à un PEA en gestion pilotée (à partir de 100€)
- Pas de frais d'inactivité
- Portefeuille virtuel avec argent fictif
- Plateforme compatible mobile + PC
- Service client en français du lundi au samedi
- Banque en ligne régulé par l'ACPR filiale de la Société générale
- Des commissions beaucoup plus élevés que Fortuneo sur le PEA
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.