En janvier 2025, l’assurance vie affichait plus de 2 000 milliards d’euros d’encours tandis que le PER atteignait 96,5 milliards d’euros selon la Fédération France Assureurs. Avec une pléthore d’acteurs de l’assurance sur le marché, trouver la solution la plus adaptée à vos besoins est parfois un véritable chemin du combattant.
Découvrez mon avis sur Placement-direct en 2025 🔥, le spécialiste de l’épargne en ligne qui propose certains des meilleurs contrats d’assurance vie et de PER du marché. Une enquête complète pour vous aider à décrypter l’offre du courtier sous plusieurs angles : historique de la société, caractéristiques de chaque produits d’épargne, frais et qualité de son accompagnement.
🙋♂️ Avis Placement-direct : ce qu’en pensent les clients
| TrustPilot | ||
|---|---|---|
| Avis Placement-direct.fr | 👉 4,5 sur 5 96 avis clients | 👉 4,1 sur 5 51 avis clients |
Avec plus de 147 avis recensés sur la toile (Google, TrustPilot), Placement-direct récolte de bons retours de ses clients ⚡ puisque le courtier obtient une note moyenne comprise entre 4,1 et 4,5 sur 5.
- Parmi les éléments positifs, de nombreux témoignages saluent l'accompagnement du service client de Placement-direct ✅ qui fournit des explications claires sur les produits et vous aide à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins.
- À l'inverse, certains clients ayant souscrit avant 2022 se plaignent des faibles rendements obtenus ❌ en confiant la gestion de leur contrat à Placement-direct. Une raison qui s'explique en partie par les mauvaises performances des indices en 2022 (-9,75% pour l'indice CAC 40 et -18,11% pour l'indice S&P 500).
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Mon avis d’expert sur Placement-direct en 2025 (avantages & inconvénients)
- Placement-direct propose de nombreuses solutions d'épargne 📌 (assurance vie, PER) pour préparer votre retraite ou faire fructifier votre argent sur les marchés financiers. Le courtier possède aussi des solutions sans risque comme un super Livret et un compte à terme.
- Placement-direct propose plusieurs modes de gestion (libre ou avec mandat de gestion..) 🔎 afin de s'adapter à vos besoins. En fonction de votre horizon de placement et de votre aversion au risque, vous avez le choix entre plusieurs types d'allocation pour l'assurance vie (prudent, équilibre, dynamique et offensif) et le PER (sérénité, harmonie, ambition).
- Les frais chez Placement-direct sont parmi les plus compétitifs du marché 💰 . Par ailleurs, le courtier ne facture aucun frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage.
- Le portefeuille offensif du contrat Placement-direct Vie a réalisé une performance de +23,6% nette de frais de gestion sur les 5 dernières années 📈 (2020-2024). Pas extraordinaire, mais cela reste une performance solide sur la période.
- Placement-direct possède un support client compétent et réactif 📞 disponible par email et par téléphone de 9h à 19h, du lundi au vendredi.
- Placement-direct est un courtier en ligne régulé 🛡️ puisqu'il est enregistré à l'ORIAS sous le numéro 07004910 en tant que courtier d'assurance et de réassurance. Il possède également le statut de conseiller en investissements financiers depuis novembre 2024.
- Placement-direct applique des frais de gestion sur arrérages de rentes de 3% ⚠️ sur ses contrats Placement-direct Vie et Euro+. Un taux particulièrement élevé par rapport à certains concurrent comme Yomoni qui applique seulement 0,8%.
Placement-direct propose une offre pertinente et très compétitive pour les épargnants à la recherche d’une assurance vie ou d’un PER. Mention spéciale pour le contrat Placement-direct Vie qui possède des frais annuels de gestion (fonds en euros + UC) très bas !
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🔎 Placement-direct : un courtier avec plus de 25 ans d’expérience
- Créé en 1999 par Pierre Arraou (conseiller en gestion de patrimoine), Placement-direct est un courtier en ligne français qui propose plusieurs solutions d'épargne 💡 pour construire votre patrimoine, préparer votre retraite ou organiser votre succession. Parmi elles, l'assurance vie, le Plan épargne retrait (PER), le Livret d'épargne et même le compte à terme.
- Racheté par l'assureur Swiss Life France en 2008, Placement-direct compte plus de 30 000 clients en 2025 📌 et possède plus de 900 millions d'euros d'encours sous gestion.
- Placement-direct est enregistré à l'ORIAS ✅, le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance, sous le numéro 07004910. Il possède le statut de courtier d'assurance depuis 2017 et de mandataire en opérations de banque et de services de paiement depuis 2023.
- Placement-direct distribue des produits d'épargne assurés par d'autres acteurs comme Generali, Abeille assurances et UMR. En cas de faillite de l'assureur, vous bénéficiez de la protection du Fonds de Garantie des assurances de personnes 🛡️ dans certaines limites fixées par l'article R423-7 du code des assurances.
- Les produits d'épargne proposés par Placement-direct sont régulièrement mis en avant dans des revues spécialisées 📙. À titre d'exemple, le magazine Le Revenu lui a décerné le trophée 2024 de la meilleure assurance vie dans la catégorie "meilleur contrat sur internet".
| | |
|---|---|
| Date de création | 1999 |
| Fondateur | 👉 Pierre Arraou |
| Siège social Placement-direct | 🌍 France 93 Av. Charles de Gaulle 92200 Neuilly-sur-Seine Siren : 422 833 434 |
| Capital social de la société | 💰 SAS 250 000€ |
| Effectif de la société | 🚀 Plus de 25 collaborateurs (source : LinkedIn) |
| | |
|---|---|
| Nombre de clients | 👉 Près de 30 000 clients |
| Encours d'épargne | 💰 Plus de 900 millions d'euros |
| Régulation | ✅ ORIAS n°07004910 en tant que : 🔸 Mandataire d'assurance 🔸 Courtier d'assurance ou de réassurance 🔸 Mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement |
🔎 Que valent les contrats d’assurance vie Placement-direct ?
En 2025, Placement-direct distribue 3 contrats d’assurances vie individuel sur son site (Vie, Essentiel et Euro+) :
- Le contrat d'assurance vie Placement-direct Vie ✴️, un contrat multisupport assuré par SwissLife (la maison mère de Placement-direct) accessible dès 500 euros. En 2024, le fonds euro affichait une performance allant de 1,90 à 3,25% (taux bonifié) en fonction de la part d'UC et de l'encours du contrat. Disponible en gestion libre ou pilotée, le contrat permet d'investir sur plus de 1 000 UC dont 20 supports en immobilier via des SCI ou des SCPI.
- Le contrat d'assurance vie Placement-direct Essentiel ✴️, un contrat multisupport assuré cette fois-ci par son partenaire Generali. Multisupports. En gestion libre ou sous mandat, il affiche un choix toujours généreux mais plus réduits de 800 UC dont 100 ETF. Accessible via un dépôt initial de 1 000 euros au minimum, le fonds euro affiche une belle performance allant de 1,70% à 3,50% en 2024 avec des frais de gestion de 0,75%.
- Le contrat d'assurance vie Placement-direct Euro+ ✴️, un contrat monosupport assuré par SwissLife et composé uniquement d'un fonds euro garanti en capital. Ponctionné à hauteur de 0,6% de frais de gestion, le fonds euro a délivré un rendement de 3,60% en 2024.
Les 3 contrats d’assurance vie sont dénués de frais d’entrée, d’arbitrage et de versement. Indispensable si vous ne voulez pas partir avec un handicap comme sur certains contrats qui imposent des frais sur versement (exemple : l’AV Érable Essentiel commercialisé par la Société Générale qui facture 3% sur chacun de vos versements inférieur à 15 000 euros…).
- En plus d'être plus facile d'accès (ticket d'entrée à partir de 500 euros), le contrat AV Placement-direct Vie se démarque du contrat Essentiel par sa grande quantité de supports financiers 🏵️ puisqu'il est doté de plus de 1 300 unités de compte, dont 300 actions en direct (titres vifs). Un nombre impressionnant lorsque je compare avec les meilleures assurances vie du marché (600 UC pour Linxea Avenir 2 et 200 UC pour Easyvie).
- Avec 0,6% de frais de gestion sur le fonds euro et un rendement brut de 3,60% net de frais de gestion en 2024, l'AV Placement-direct Euro+ surperforme le marché 📌 puisque le rendement moyen des fonds euro était attendu à 2,5% sur la période. Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il constitue une bonne alternative si vous préférez sécurisez votre épargne en vous orientant vers un contrat monosupport.
- Tandis que l'AV Placement-direct Essentiel affiche une performance allant de +11,4% à +20,9% sur les 5 dernières années (2020-2024) 🎯, le contrat d'AV Placement direct Vie obtient un rendement à peu près similaire puisque la fourchette va de +8,2% à +23,6% sur la même période. Des résultats calculées nettes de frais (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
- Point positif, Placement-direct vous donne la possibilité de mettre en place des versements programmés 🤖 (mensuel, trimestriel, semestriel...) sur les différents contrats d'assurance vie, afin d'épargner régulièrement.
Déjà présent dans mon classement des meilleures assurances vie, mon choix se porte sur le contrat AV Placement-direct Vie en 2025 🏆 car il offre un vaste choix d’UC et des frais compétitifs. Seul bémol, les frais de gestion sur UC de 0,8% sur les fonds indiciels (ETF) et les actions en direct sont un peu élevés à mon goût.
| Placement-direct Vie | Placement-direct Essentiel | Placement-direct Euro+ | |
|---|---|---|---|
| Assureur du contrat | 🛡️ SwissLife Assurance et Patrimoine | 🛡️ Generali Vie | 🛡️ SwissLife Assurance et Patrimoine |
| Mode de gestion | 👉 Multisupport ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée (+0,4% de frais) | 👉 Multisupport ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée (+0,25% de frais) | 👉 Monosupport |
| Profils de risque (gestion pilotée) | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique | ❌ |
| Versement initial minimum | 💰 500 euros | 💰 1 000 euros (ou 100€ si versement libre programmé) | 💰 500 euros |
| Frais d'entrée | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de versement | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais d'arbitrage | ❌ Gratuit frais d’investissement/ désinvestissement 👉 0,10 % pour les ETF 👉 0,45 % pour les actions | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion fonds euro | ✅ 0,6% | ✅ 0,75% | ✅ 0,6% |
| Performance 2024 du fonds euro | 📈 1,90% à 3,25% selon la part d'UC et l'encours | 📈 1,70% à 3,50% selon la part d'UC et l'encours | 📈 3,60% |
| Nombre d'unités de compte (UC) | 👉 Plus de 800 fonds (OPC, OPCI) 👉 300 titres vifs 👉 20 supports immobiliers (OPCI, SCPI) 👉 ETF (gestion pilotée uniquement) | 👉 Plus de 500 fonds 👉 Plus de 80 titres vifs 👉 Près de 100 ETF 👉 16 supports immobiliers (OPCI, SCPI) | ❌ Pas d'UC dans le contrat |
| Frais de gestion en UC | ✅ 0,5% (0,8% sur ETF et actions en direct) | ✅ 0,60% (0,75% sur les ETF, fonds croissance et titres vifs) | ❌ Pas d'UC dans le contrat |
| Versements programmés | ✅ min 50€ par mois (ou 150€ par trimestre...) | ✅ min 100€ par versement | ✅ min 50€ par mois (ou 150€ par trimestre...) |
| Frais de changement de mode de gestion | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ aucun car Contrat monosupport |
| Frais de gestion sur arrérages de rentes | ✴️ 3% | ❓ | ✴️ 3% |
🍀 PER : faut-il choisir Placement-direct pour préparer votre retraite ?
En parallèle de ses contrats d’assurance vie, Placement-direct propose également deux PER. Une enveloppe destinée à préparer votre retraite et qui vous octroie en même temps la faculté de défiscaliser une partie de vos revenus (intéressant si votre taux marginal d’imposition est de 30% ou plus). Voici leurs caractéristiques :
- Le PER Placement-direct ✨ accessible à partir de 900 euros et disponible en gestion libre ou pilotée. Le contrat offre un accès à près de 1 000 UC en gestion libre dont plus de 800 fonds et près de 60 trackers (ETF).
- Le PER Placement-direct Retraite ISR ✨ disponible en gestion libre ou sous mandat et qui nécessite un versement initial minimum de 500 euros (ou seulement 50€ si vous mettez en place un versement programmé). Avec ce contrat, vous accédez à plus de 101 fonds en actions et obligations ainsi que 6 supports immobiliers, tous labellisés ISR (investissement socialement responsable). Enfin sachez que le contrat contient une option pour sécuriser vos plus-values sur les unités de compte.
Bonne nouvelle, les deux PER distribués par Placement-direct ne facturent aucun frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage.
- Les deux fonds euro affichent des performances satisfaisantes en 2024 🗝️ comprises entre 1,90 et 3,25% (toujours en fonction de la part d'UC et de l'encours du contrat) sur le PER Placement-direct et de 3,60% sur le PER Placement-direct Retraite ISR.
- Placement-direct facture seulement 0,6% de frais de gestion sur le PER Placement-direct 📌. Il va même encore plus loin sur le PER Placement-direct Retraite ISR avec seulement 0,5% de frais de gestion et aucun frais si vous décidez de sortir en rentes à la retraite.
À mon avis, le PER Placement-direct apparaît plus polyvalent car il possède plus de 1 000 UC (fonds, ETF, SCPI…) 🏆. Si vous hésitez toujours, sachez que vous avez le droit d’ouvrir plusieurs PER individuels donc pourquoi ne pas combiner les deux afin de diversifier vos placements et obtenir aussi une exposition sur des valeurs ISR ?
| PER Placement-direct | PER Placement-direct ISR | |
|---|---|---|
| Assureur | SwissLife Assurance Retraite | UMR |
| Mode de gestion | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée | ✅ Gestion libre ✅ Gestion pilotée ✅ Gestion à horizon |
| Profils de risque (gestion pilotée) | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique | 3 niveaux par profil 🎯 Prudent 🎯 Équilibré 🎯 Dynamique |
| Versement initial minimum | 💰 900 euros | 💰 500 euros (ou 50€ si versement libre programmé) |
| Frais d'entrée | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de versement | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais d'arbitrage | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion fonds euro | ✅ 0,6% | ✅ 0,5% |
| Performance 2023 du fonds euro | 📈 1,90% à 3,25% selon la part d'UC et l'encours | 📈 3,60% |
| Nombre d'unités de compte (UC) | Près de 1 000 UC dont : 👉 Plus de 800 fonds 👉 Près de 60 ETF 👉 20 supports immobiliers (OPCI, SCPI) | 👉 Plus de 101 fonds 👉 6 supports immobiliers (OPCI, SCPI) |
| Frais de gestion en UC | ✅ 0,6% | ✅ 0,5% |
| Versements programmés | ✅ min 100€ par mois (ou 300€ par trimestre...) | ✅ min 50€ par mois (ou 150€ par trimestre...) |
| Frais de changement de mode de gestion | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion sur arrérages de rentes | ✴️ 3% | ✴️ 0% |
👉 Placement-direct : des solutions d’épargne alternative
Si vos livrets réglementés (Livret A, LDDS…) sont déjà pleins et que vous cherchez des solutions pour poursuivre votre diversification sur des supports sans risque de capital, Placement-direct propose deux solutions d’épargne alternatives :
- Un Super Livret ⚡ accessible dès 10 euros, qui vous offre l'opportunité de faire fructifier votre argent avec un rendement de 2,% brut par an. Sans engagement de durée, vous gardez la possibilité de retirer vos économies à tout moment sans pénalité.
- Un Compte à terme ⚡ un peu plus difficile d'accès puisque le minimum de dépôt est de 10 000 euros à l'ouverture. En contrepartie d'une garantie en capital et d'un rendement avantageux (1,80% à 2,60% brut par an), vous devez vous engager à bloquer cette épargne et ne pas y toucher, sous peine de subir des pénalités sur les intérêts acquis depuis l'ouverture du compte.
Placement-direct a l’avantage de fixer un plafond de dépôt très élevé de 10 Millions d’euros sur le compte à terme 🔥 (vs 150 000€ chez Monabanq). Par ailleurs, votre argent est déposé chez CFCAL, une filiale du Crédit Mutuel Arkea. À ce titre, vous bénéficiez de la protection du Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 euros au maximum par déposant et par établissement.
| Super Livret | Compte à terme | |
|---|---|---|
| Minimum de dépôt | 💰 10 euros | 💰 10 000 euros |
| Plafond de versement | 💰 10 millions d'euros | 💰 10 millions d'euros |
| Rendement | ✅ 2% brut | ✅ 1,80% brut sur 1 an ✅ 1,80% brut sur 2 ans ✅ 2,10% brut sur 3 ans ✅ 2,30% brut sur 4 ans ✅ 2,60% brut sur 5 ans |
| Engagement de durée | ❌ Pas d'engagement Vous êtes libre de retirer votre argent sans pénalité | 🎯 Engagement de 1 à 5 ans pénalités si vous retirez votre argent avant la période |
| Frais d'ouverture | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de gestion | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Frais de clôture | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
📞 Peut-on compter sur l’accompagnement du courtier ?
Comme indiqué dans la 1ère partie de ma revue, Placement-direct jouit d’une très bonne réputation auprès de ses clients, en partie grâce à la qualité de son accompagnement. En pratique, vous avez la possibilité de joindre un interlocuteur chez le courtier via deux canaux :
- Par téléphone ☎️ au 01 53 32 73 32 du lundi au vendredi de 9h à 19h. À noter que vous pouvez demander à être rappelé en remplissant le formulaire dédié et en précisant le créneau qui vous arrange (matin ou après-midi).
- Par e-mail 📝 en envoyant vos questions via le formulaire en ligne présent sur le site. L'occasion de demander des précisions sur votre contrat, demander de l'assistance avant de souscrire ou tout simplement discuter de votre projet avec l'équipe de Placement-direct.
🎯 Placement-direct : mon verdict en 2025
Si vous vous souciez de votre avenir (retraite, transmission…) et que vous cherchez des solutions d’épargne adaptées peu chargées en frais, Placement-direct propose des supports d’investissement polyvalents et compétitifs ✅ pour faire fructifier votre capital sur le long terme.
Pour toutes ces raisons, mon avis est positif sur Placement-direct et corrobore les témoignages clients présents sur la toile. Mention spécial pour le contrat d’assurance vie Essentiel qui obtient de très bonnes performances sur les dernières années en gestion sous mandat.
* L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🗺️ Siège de Placement-direct à Neuilly-sur-Seine
![[Carte] Emplacement du siège social de Placement-direct à Neuilly-sur-Seine](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/03/carte-Emplacement-du-siege-social-de-Placement-direct-a-Neuilly-sur-Seine.png)
📽️ Suivez Placement-direct sur YouTube
🤔 Questions fréquentes
Placement-direct est-il un courtier régulé ?
Placement-direct est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 07004910 en tant que :
- Mandataire d'assurance
- Courtier d'assurance ou de réassurance
- Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement
Qui est derrière Placement-direct ?
Créé en 1999 par Pierre Arraou (conseiller en gestion de patrimoine), Placement-direct est une filiale de l’assureur Swiss Life France depuis son rachat en 2008.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.