Dernière mise à jour : 1 novembre 2024
Grâce à une structure de coûts optimisée (absence d’agence physique, réduction de personnel…), les banques en ligne ont permis de réduire significativement la facture de plusieurs millions de français ces dernières années. Pour autant, il existe toujours une grande disparité sur leurs tarifs, notamment sur les services annexes (assurances, incidents de paiement…).
Afin de vous aider à y voir plus clair, découvrez la liste des frais facturés par les banques en ligne en 2024 🔥. Au menu : frais de tenue de compte, frais de retrait hors de la zone euro ou encore des frais d’assurance pour vos moyens de paiement…
Quels sont les frais facturés par les banques en ligne ?
Même si certaines banques en ligne peuvent sembler avantageuses car elles proposent gratuitement la plupart des services courants (mise à disposition d’une carte bancaire, absence de frais de tenue de compte…), elles peuvent s’avérer très couteuses sur d’autres aspects (paiement dans une autre devise, découvert…).
Pour cette raison, savoir décrypter la grille tarifaire est un atout indispensable pour bien choisir sa banque en ligne et éviter des déconvenues. Afin de réaliser des économies sur le long terme et choisir la banque en ligne la plus adaptée à votre profil (nomade, étudiant, mineur…), voici les principaux frais bancaires que vous devez scruter en priorité.
1/ Les frais de tenue de compte
- En contrepartie de la gestion administrative de votre compte bancaire (suivi des transactions, sécurité, mise à disposition de moyens de paiement...), les banques traditionnelles sont nombreuses à facturer des frais de tenue de compte. Bonne nouvelle, rare sont les banques en ligne qui facturent de frais de tenue de compte en 2024.
| BoursoBank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank | BforBank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte (actif) | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ✅ 3€ par mois | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
2/ Les frais liés à votre carte bancaire
- Les banques en ligne vous fournissent généralement une carte bancaire gratuitement. En revanche, elle est parfois conditionnée à un certain nombre d'opérations par mois. Par exemple, la carte Visa Welcome est gratuite chez Boursorama mais la banque vous facture 5 euros par mois si vous ne réalisez aucune opération dans le mois.
- Les banques en ligne peuvent vous facturer des frais en cas de remplacement anticipé de votre carte bancaire. Par exemple, la re-fabrication de votre CB est facturé 10 euros chez Fortuneo).
| BoursoBank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank | BforBank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Fourniture d'une carte bancaire | 👉 Gratuit (sous réserve d'une opération par mois - à défaut 5€-9€ par mois) | 👉 Gratuit (sous réserve d'une opération par mois - à défaut 3€-9€ par mois) | 👉 3€ à 12€ par mois | 👉 0€ à 100€ par an | 👉 0€ à 4€ par mois |
| Remplacement anticipée de votre carte | 👉 10€ | 👉 10€ | 👉 10€ | 👉 15€ (8€ si réémise dans une agence du réseau BNP Paribas) | 👉 6€ |
3/ Les frais sur vos retraits & paiements
- Certaines banques en ligne facturent une commission lorsque vous effectuez un retrait dans un DAB (distributeur automatique de billets) d'un autre établissement. C'est le cas de BforBank où le 1er retrait est gratuit chaque mois mais ponctionne 1 euro de commission pour les suivants avec la carte BforBASIC.
- Les banques en ligne n'imposent aucun frais lorsque vous réalisez un retrait en euros. En revanche, elles appliquent parfois une commission lorsque cette opération est réalisée dans une autre devise. Chez BoursoBank, les 3 premiers retraits sont gratuits avec la carte ULTIM, puis chaque opération est facturé 1,69% du montant de l'opération.
- Les paiements par carte en euros sont généralement exempts de frais. En revanche, certaines banques en ligne applique des frais sur les paiements par carte en dehors de la zone euro. Chez Fortuneo, ce montant est de 1,94% du montant de l'opération si vous possédez une CB Mastercard.
| BoursoBank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank | BforBank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Retrait dans un DAB d'un autre établissement | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ✅ 1€ par retrait avec la carte Hello One ❌ Gratuit avec la carte Hello Prime | ✅ 1€ par retrait (1er retrait gratuit chaque mois) |
| Retrait en euros | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit |
| Retrait dans une autre devise | 👉 1,69% | 👉 1,94% avec CB Mastercard (gratuit avec les autres CB) | 👉 2% (3 retraits gratuits par an) | 👉 1,5% avec CB Hello One (gratuit avec la CB Hello Prime) | 👉 1,95% |
| Paiement par carte en dehors de la zone euros | ❌ Sans frais | 👉 1,94% avec CB Mastercard (gratuit avec les autres CB) | 👉 2% | ❌ Sans frais | 👉 1,95% |
4/ Les frais en cas d’irrégularités ou d’incidents
- Les banques en ligne facturent des intérêts en cas de découvert sur votre compte. Le taux varie selon que celui-ci soit autorisé ou non. Chez BoursoBank, il va de 7% (découvert autorisé) jusqu'à 14% (découvert non autorisé).
- Les banques en ligne ponctionne une commission lorsqu'un de vos prélèvements est rejeté pour défaut de provision. Chez BforBank, elle est égale au montant de l’ordre de virement non exécuté, plafonné à 20 €.
- Les banques en ligne vous facturent une commission lorsque votre compte fait l'objet d'une saisie administrative à tiers détenteur (SATD). C'est le cas lorsque vous ne réglez pas vos impôts et que l'administration fiscale procède au recouvrement contentieux de la créance. Chez Hello Bank, ce montant est de 10% du montant dû au Trésor Public dans la limite d’un plafond de 100 €.
| BoursoBank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank | BforBank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais découvert autorisé | 👉 7% | 👉 7% | 👉 8% | ❌ Non disponible | ❌ Non disponible |
| Frais découvert non autorisé | 👉 16% | 👉 16% | 👉 Plafond du taux réglementaire - 0,05 % | 👉 18,4% | 👉 16% |
| Prélèvement rejeté pour défaut de provision | ✅ Montant du rejet (max 20€) | ✅ Montant du rejet (max 20€) | ✅ Montant du rejet (max 20€) | ✅ Montant du rejet (max 20€) | ✅ Montant du rejet (max 20€) |
| saisie administrative à tiers détenteur (SATD) | ✅ 10% du montant de la saisie (max 85€) | ✅ 10% du montant de la saisie (max 69€) | ✅ 10% du montant de la saisie | ✅ 10% du montant de la saisie (max 100€) | ✅ 10% du montant de la saisie (max 100€) |
5/ Les frais d’assurance
- Même si de nombreux acteurs la fournissent gratuitement, certaines banques en ligne vous facturent une cotisation pour l'assurance perte ou vol des moyens de paiement. À titre d'exemple, cette somme s'élève à 2 euros par mois chez Monabanq.
- Si vous souhaitez obtenir une protection maximale, les banques en ligne proposent des assurances complémentaires (accidents de la vie, prévoyance...) dont la cotisation varie selon les options souscrites.
| BoursoBank | Fortuneo | Monabanq | Hello bank | BforBank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Cotisation assurance perte ou vol des moyens de paiement | ❌ Gratuit | ❌ Gratuit | 👉 2€ par mois | 👉 26,5€ par an | 👉 2€ par mois |
6/ Les frais liés à vos investissements en bourse
- Si vous possédez un compte-titres ordinaire (CTO) ou un Plan épargne en actions (PEA), les banques en ligne ponctionnent des frais de courtage lorsque vous exécutez un ordre sur le marché.
- Certaines banques en ligne facturent des frais d'abonnement mensuels en fonction de la formule que vous possédez. Par exemple, la formule "Trader" de BoursoBank est gratuite à condition de réaliser au moins 1 transaction par mois (à défaut 5,95 euros par mois).
- Les banques en ligne prélèvent des frais lorsque vous transférez votre CTO ou votre PEA vers un établissement tiers. Généralement, ce montant est de 15€ par ligne dans la limite de 150€ par compte transféré.
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