Update : 18 avril 2024
Alors que DEGIRO connaît un large succès en France en raison de son offre de courtage “low cost”, comme en témoigne notre classement des meilleurs compte-titres, de nombreux investisseurs ignorent toujours les avantages que proposent le broker néerlandais et ce qu’il peut vous apporter au-delà de sa tarification compétitive.
Dans cette revue, découvrez notre avis sur DEGIRO en 2024 🔥 à travers un examen minutieux de son offre, de sa plateforme et des services annexes qu’il propose. Vous pouvez également retrouver un autre avis sur DEGIRO d’un site expert en investissement en ligne avec un test de la plateforme.
Notre avis sur DEGIRO en quelques mots…
Offre spéciale : 100€ de frais de courtage offerts
- Négociez des actions cotées sur plus de 50 places boursières internationales
- Accès à de nombreux produits dérivés à effet levier (contrats à terme, Turbos, options listées...)
- Plus de 200 ETF sans commission (Des frais de conversion, de connectivité ou de produits externes et de spread peuvent s'appliquer)
- Une plateforme facile à prendre en mains
- Pas de frais de dépôt ni de droits de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Compte ségrégué (flatexDEGIRO bank)
- Courtier supervisé par le régulateur financier allemand (BaFin)
- Pas de PEA
- Pas de fractions d'actions
- Pas de compte démo
👉Qui est le courtier en ligne DEGIRO ?
DEGIRO a été créé en 2008 aux Pays-Bas par d’anciens employés de Binck (racheté par Saxo Banque depuis 2019). Pour autant, c’est seulement à partir de l’année 2013 que la société de courtage propose ses services aux particuliers et depuis 2014 aux investisseurs français 🚩.
En 2019, DEGIRO a été racheté par le courtier en ligne allemand Flatex, qui cherchait à devenir un poids lourd en Europe. Depuis sa fusion en 2021, FlatexDEGIRO est le plus grand courtier en ligne européen et compte désormais plus de 2,5 millions de clients ⭐ (vise 3 millions de clients d’ici 2025) pour un total de près de 24.5 millions de transactions.
Présent dans 18 pays dont l’Allemagne, la Pologne, la Suède ou la Norvège, le groupe est coté sur la place boursière de Francfort au sein de l’indice SDAX (code ISIN DE000FTG1111) et sa capitalisation dépasse le milliard d’euros.
Qualifié de courtier “low cost”, particularité qui fait sa force, DEGIRO est récompensé chaque année pour sa politique tarifaire très compétitive 💡. Il a notamment remporté les prix de meilleur courtier discount en 2023 par le site anglais brokerchooser.com.
Avec une note moyenne de 4,4/5 sur un total de près de 1 781 avis clients déposés sur le site de référence TrustPilot, DEGIRO jouit d’une belle notoriété en 2024 auprès des investisseurs particuliers français 📌. Parmi les témoignages, nombreux sont ceux qui apprécient la réactivité du service client et la prise en mains de la plateforme. Toutefois, certains se désolent de ne toujours pas pouvoir ouvrir de PEA alors qu’il s’agit d’une vieille promesse de DEGIRO.
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|---|---|
| Création | 2008 |
| Siège social | 🌍 Pays-Bas |
| Régulation | 🔎 BaFin REGAFI n°65522 |
| Présence | 👉 18 pays en Europe (France, Espagne, Portugal, Suède…) |
| Dépôt initial minimum | ❌ Pas de minimum |
👉 DEGIRO : notre avis sur les différents types de comptes
Promis depuis de nombreuses années, DEGIRO ne propose toujours pas de PEA en 2024 😭. Les particuliers qui désirent placer une partie de leur épargne en bourse doivent donc se rabattre sur l’ouverture d’un compte-titres ordinaire (CTO). Par ailleurs, si vous cherchez un moyen de tester la plateforme avant de vous lancer sur un compte réel, sachez que le courtier néerlandais ne fournit pas de compte démo ❌.
Lors de votre inscription, vous avez le choix entre plusieurs types de compte :
- Le compte BASIC 📌, assigné par défaut aux nouveaux clients, qui vous offre l'opportunité de négocier l'ensemble des produits financiers au comptant (sans effet levier) disponibles sur la plateforme tels que les actions, les ETF, les obligations ou encore les fonds d'investissements (OPCVM, FCP…). Une formule adaptée pour les investisseurs qui désirent placer leur capital sur un long horizon de temps
- Les comptes ACTIVE , TRADER voir DAY TRADER 📌 qui s'adressent aux traders ayant une expérience significative des produits dérivés et qui souhaitent avoir accès à des instruments à effet levier pour développer des stratégies avancées sur le marché. À noter que ces trois comptes (ACTIVE , TRADER voir DAY TRADER) permettent d'avoir accès à plus de fonctionnalités comme l'effet levier ⚡ (système de marges avec intérêts), la vente à découvert ⚡ (débit titres) ainsi que des instruments dérivés comme des options listées, des contrats Futures ou des produits structurés
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|---|---|---|---|---|
| Types de compte | Basic | Active | Trader | Day Trader |
| Supports d'investissement | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes |
| Produits financiers négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Taux/Obligations ✅ Fonds ✅ Cryptos (via ETF) ❌ Turbos ❌ Options ❌ Futures | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Taux/Obligations ✅ Fonds ✅ Cryptos (via ETF) ✅ Turbos ✅ Options ✅ Futures | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Taux/Obligations ✅ Fonds ✅ Cryptos (via ETF) ✅ Turbos ✅ Options ✅ Futures | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Taux/Obligations ✅ Fonds ✅ Cryptos (via ETF) ✅ Turbos ✅ Options ✅ Futures |
| SRD Vente à découvert (débit titres) | ❌ | ✅ sur Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), Xetra, Madrid, Londres et suisse | ✅ sur Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), Xetra, Madrid, Londres et suisse | ✅ sur Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), Xetra, Madrid, Londres et suisse |
| Fractions d'actions | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Toujours pas de PEA à l’horizon malgré de nombreuses promesses au cours des dernières années… Son rival Trade Republic va-t-il y arriver avant ? Pour le savoir, pensez à suivre notre comparatif entre DEGIRO vs Trade Republic.
👉 Quels instruments négociables sur le compte-titres DEGIRO ?
Une fois votre compte de trading ouvert et vos fonds déposés sur ce dernier, vous avez la possibilité d’acquérir plus de deux millions de titres financiers cotés sur 50 places boursières ⭐ dans 30 pays tels qu’Euronext Paris, le London Stock Exchange, le Nasdaq ou bien le Hong Kong Stock Exchange.
Parmi les produits financiers que vous pouvez trader sur la plateforme DEGIRO, vous pouvez retrouver plusieurs milliers d’actions et de fonds indiciels 💡 pour diversifier votre portefeuille dans un large choix de secteurs d’activités (ETF immobilier, ETF santé…) ou de zones géographiques (ETF Europe, ETF Allemagne…) dont une sélection de 200 ETF sans commission.
Par ailleurs, si vous voulez ajouter une dose de monnaies numériques dans votre portefeuille, sachez que DEGIRO a ajouté plusieurs dizaines de fonds adossés à des crypto-monnaies et dont la gestion est assuré par des poids lourd du secteur comme VanEck, CoinShares ou 21Shares.
Enfin, si vous préférez aller plus loin et profiter de la volatilité, DEGIRO propose également un certain nombre de produits dérivés à effet levier réservés aux investisseurs aguerris composés d’options listées de contrats à terme et de Turbos dont les sous-jacents sont cotés sur plus de 14 places boursières. Malheureusement pour les investisseurs peu capitalisés, sachez qu’il n’est pas possible d’acheter et vendre des fractions d’actions ❌ sur DEGIRO.
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|---|---|
| Actions | ✅ Plusieurs milliers cotées sur plus de 50 bourses internationales, dans 30 pays |
| ETF | ✅ dont une sélection de 200 ETF sans commissions |
| Taux/ obligations | ✅ |
| Turbos/ warrants | ✅ |
| Options | ✅ De nombreuses options sur actions et indices négociées sur 14 places boursières majeures |
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|---|---|
| Futures | ✅ De nombreux contrats négociés sur 14 places boursières majeures sur actions, indices, matières premières |
| Fonds d'investissement | ✅ Plusieurs gestionnaires disponibles (BNP Paribas, Blackrock, Goldman Sachs…) |
| CFD | ❌ |
| Cryptos | ✅ via des ETF uniquement |
À l’évidence, DEGIRO dispose d’une offre conséquente de valeurs financières. Par ailleurs, le fossé est gigantesque lorsque je le compare avec certains néobrokers comme Trade Republic (10 700+) ou Scalable Capital (11 500+). DEGIRO est sans l’ombre d’un doute le courtier de référence si vous cherchez à accéder à un maximum de valeurs financières en 2024.
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offerts
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💰 DEGIRO : notre avis sur les frais du courtier néerlandais en 2024
DEGIRO a mis à jour sa brochure tarifaire en mai 2023. Désormais, DEGIRO applique une commission de 1€ par ordre + 1€ de frais de gestion sur les actions ✅ cotées sur Euronext Paris, Bruxelles ainsi que sur le marché US. Des tarifs en hausse mais qui permettent toujours à DEGIRO de rester dans le haut du classement lorsque nous analysons les résultats de notre comparateur de frais de courtage en bourse.
À titre d’exemple, exécuter un ordre de 5 000 euros pour acheter des actions Coca Cola vous coûte seulement 2 euros chez DEGIRO (hors frais de change) alors que ce montant peut atteindre 50 euros avec la formule Optimum de Fortuneo ou 8 euros chez EasyBourse.
Sur les ETF internationaux, la hausse est plus importante puisque le tarif est désormais de 2€/ordre + 1€ de frais de gestion ✅. D’autre part, Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer.
Sur les Turbos, les frais s’élèvent à 2€/ordre + 1€ de frais de gestion sur Euronext Access Paris. et sur les Futures, la commission est de 0.75€ par contrat. Enfin, sachez que DEGIRO fait partie de notre Top 3 des meilleurs brokers options en France et qu’il facture seulement 0.75€ par contrat, quel que soit la place boursière
Le prix pour accéder aux cours en temps réel dépend du marché. Sur Euronext, Chi-X, Tradegate, CME et Francfort, les frais sont très bas 💎, alors qu’ils sont plus élevés sur les autres places boursières (entre 1.50€ et 10.50€ par mois). À défaut, les cours sont différés de 15 minutes.
Pour finir, DEGIRO n’applique pas de droits de garde ni de frais d’inactivité. Par ailleurs, le transfert d’un portefeuille vers un autre courtier est facturé 10€ par ligne (gratuit pour un transfert entrant).
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|---|---|
| Actions Euronext Paris | 👉 1€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Actions Allemagne | 👉 3,90€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Actions US | 👉 1€/ordre +1€ frais parties tiers |
| ETF | 👉 2€/ordre +1€ frais parties tiers (0€ sur les ETF de la sélection principale) |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. |
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|---|---|
| Taux/obligations* (Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal) | 👉 2€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Turbos/ warrants | Euronext Access Paris : 👉 2€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Options | 👉 0,75€/contrat |
| Futures | 👉 0,75€/contrat |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. |
De toute évidence, DEGIRO affiche des tarifs avantageux pour investir sur une grande variété d’actifs. Toutefois, les hausses successives de prix ces dernières années me laissent un goût amer car j’estime qu’une politique tarifaire stable est indispensable pour rester fidèle à un courtier.
💰 DEGIRO : des frais annexes à prévoir ?
Contrairement à de nombreux courtiers en ligne, DEGIRO n’applique pas de minimum de dépôt ✅ lors de l’ouverture d’un compte (0.01€ pour être exact). Autre élément positif à notre avis, pour les investisseurs peu actifs, DEGIRO n’applique pas de frais d’inactivité ni de frais de clôture.
Par ailleurs, les dépôts et retraits d’argent se font uniquement par virement et sans frais 💰 sur un compte espèces personnel créé spécifiquement par le courtier pour vous permettre d’y déposer vos liquidités.
Enfin, si vous souhaitez négocier des titres cotées sur des places boursières autres qu’Euronext (tous marchés), Francfort et le CME, obtenir le flux de cotation des titres en temps réel est payant via un abonnement mensuel. À défaut, vous bénéficiez d’un flux différé de 15 minutes.
Pour toutes difficultés, les clients peuvent joindre le service client et obtenir un interlocuteur francophone au 09 75 18 73 18 📞 entre 8h00 et 17h30 (prix d’un appel local) et un interlocuteur anglophone entre 17h30 et 22h00 au +31 20 261 3072. Si le problème n’est pas urgent, l’adresse mail du service clients est le suivant : clients@degiro.fr . Ils sont disponibles 24h/24 du lundi au dimanche.
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|---|---|
| Frais d'ouverture | ❌ |
| Frais de clôture | ❌ |
| Frais d'inactivité | ❌ |
| Frais de garde | ❌ |
| Frais de change | 0,25% |
| Dépôt/retrait | ✅ Virement ❌ Carte bancaire ❌ PayPal |
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|---|---|
| Transfert de compte-titres | ✅ gratuit si premier transfert entrant d’un montant total > à 3000€, et max 10 lignes transférées (À défaut - 10€ par ligne) |
| IFU | ❌ |
| Frais de connexion cotation en temps réel (liste non exhaustive) | Euronext (tous marchés) - 🟢 Gratuit CHI-X - 🟢 Gratuit Allemagne - Francfort - 🟢 Gratuit États-Unis (CME) - 🟢 Gratuit États-Unis (NASDAQ) - 🟠 5€/mois États-Unis (BATS) - 🟠 5€/mois États-Unis (NYSE) - 🔴 indisponible |
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offerts
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💻 DEGIRO : notre revue de la plateforme de trading
Malgré une interface rudimentaire, l’application se révèle finalement très intuitive avec la possibilité de personnaliser votre liste de valeurs ou encore d’accéder à un carnet d’ordres jusqu’à 10 niveaux. Par ailleurs, la plateforme d’investissement de DEGIRO a reçu de nombreuses récompenses 🏆 ces dernières années. À titre d’exemple, le magazine Investors Chronicle & Financial Times lui a décerné le prix de plateforme et d’application la mieux notée par ses lecteurs en 2020.
En plus de la version Web/PC, les investisseurs nomades qui préfèrent suivre leurs positions sur tablette ou mobile tout au long de la journée peuvent télécharger l’application dédiée 💡 sur les stores Android et IOS.
Pour plus de détails, voici une liste des fonctionnalités que vous pouvez retrouver sur la plateforme de trading :
- Marchés (tableau de bord)
- Produits (les fiches détaillés de chaque actif)
- Actualités et l'avis des analystes
- Portefeuille (le détail du portefeuille)
- Agenda économique (les dates des prochaines annonces éco)
- Notation ESG des titres cotés
Sécurisé, l’accès à la plateforme de trading se fait par une connexion à double authentification 🗝️. À noter que vous avez aussi la possibilité d’utiliser l’identification faciale ou tactile si besoin.
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|---|---|
| Carnet d'ordres | ✅ Jusqu'à 10 niveaux |
| Types d'ordres disponibles | ✅ Ordre au marché ✅ Ordre à cours limité ✅ Ordre stop-loss ✅ Ordre stop-limite ✅ Ordre suiveur |
| Alertes | ✅ |
| Indicateurs techniques | ✅ |
| Trading algorithmique | ❌ |
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|---|---|
| Signaux de trading | ❌ |
| Calendrier éco | ✅ |
| Application mobile | ✅ |
| Screener | ❌ |
| HeatMap (carte thermique) | ❌ |
| Trading social | ❌ |
Un peu plus complète que celle de son rival Trade Republic, la plateforme DEGIRO est plaisante à utiliser mais possède peu d’outils d’aide à la décision pour les traders court-termistes. Si vous cherchez une application de trading plus sophistiquée, je vous invite à aller faire un tour sur notre top 10 des meilleures plateformes de trading en ligne.
👉 DEGIRO est-il un courtier adapté pour les débutants ?
En dehors de son canal Instagram sur lequel le courtier en ligne publie régulièrement des infographies éducatives sur l’univers de l’investissement, DEGIRO dispose d’un espace gratuit sur son site dédié à la formation de ses clients les plus néophytes.
L’académie des investisseurs DEGIRO met à votre disposition une dizaine de leçons pour assimiler les bases de l’investissement en bourse ⭐ avec des sujets variés qui portent aussi bien sur la détermination du prix d’une action, les mécanismes qui régissent les différents types d’ordres ou la manière d’anticiper votre retour sur investissement.
Pour aller plus loin, DEGIRO fournit aussi une autre série d’articles pédagogiques qui portent sur des points précis 🚩 comme l’investissement sur des titres étrangers, le fonctionnement de l’indice de volatilité (VIX) ou les rouages d’une introduction en bourse.
Malheureusement, même s’il est possible de glaner certaines informations utiles, le contenu est clairement insuffisant à notre avis pour permettre à un débutant de se former 🚩 sérieusement et commencer sereinement à investir sur les marchés financiers. Contrairement aux meilleurs formations de trading en ligne qui fournissent un véritable parcours d’apprentissage, les clients de DEGIRO font très vite le tour des leçons sans la possibilité de valider leurs acquis. En l’état, nous estimons que cette partie formation devrait être améliorée.
Parmi tous les courtiers que j’ai pu tester au cours de ces 15 dernières années, DEGIRO est sans aucun doute un des courtiers les plus adaptés pour les débutants qui souhaitent commencer à investir en bourse. Mention spéciale pour l’interface de la plateforme qui est claire et efficace.
⚠️ DEGIRO est-il un courtier en ligne fiable ?
Le groupe FlatexDEGIRO AG possède une capitalisation boursière d’environ 1.9 milliards d’euros au 10/11/2021. La marque DEGIRO est implanté dans 18 pays en Europe dont l’Angleterre, la France, l’Allemagne, la Finlande et l’Espagne.
Le courtier est régulé par l’AFM (le régulateur néerlandais) sous le numéro R182877. Mais il agit principalement sous la régulation BaFin ✅ (le gendarme de la bourse allemand) qui lui permet de proposer ses services en France via le système du passeport européen et sous la supervision de l’AMF et de l’ACPR.
La société FlatexDEGIRO Bank AG, apparaît bien dans la base de données REGAFI depuis son enregistrement en juin 2016 sous le numéro 65522. Elle ne possède pas de numéro SIREN car elle ne dispose pas de bureaux en France.
Les fonds déposés chez DEGIRO sont ségrégués de ses actifs. Les liquidités des clients sont transférés sur un compte espèces à leur nom ⚠️ auprès de flatexDEGIRO bank. Les fonds sont donc régis par le système allemand de garantie des dépôts.
Le compte espèces étant situé à l’étranger, vous devez déclarer celui-ci à l’administration fiscal chaque année via le formulaire CERFA-3916 lors du dépôt de votre déclaration d’impôt sur le revenu.
Par ailleurs, DEGIRO est également régie par le programme allemand d’indemnisation des investisseurs ⚡ (« German Investor Compensation Scheme »). Celui-ci offre une protection jusqu’à 90 % de la valeur de vos actifs (avec un montant maximum de 20 000€) en cas d’insolvabilité de l’intermédiaire.
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offerts
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🎯 Notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO en 2024
L’offre de courtage du courtier “low cost” DEGIRO est particulièrement intéressante à notre avis pour les investisseurs qui sont à la recherche d’un intermédiaire fiable et attractif en matière de frais de courtage (bien moins chère que la majorité des courtiers en ligne).
Même si certains traders pourraient être frustrés par le manque de fonctionnalités concernant l’analyse graphique des titres et l’absence de compte de démonstration, la force de la plateforme de trading réside dans sa simplicité d’utilisation 📌, ce qui permet aux investisseurs de tous niveaux de négocier facilement des actifs dessus. À ce titre, il s’agit d’un des meilleurs sites de trading pour débutant.
Au fond, les clients de DEGIRO ont accès à un compte-titres composé d’une vaste gamme de produits avec et sans levier. Par ailleurs, les traders aguerris peuvent même se tourner vers plusieurs milliers de produits dérivés, à l’image des options listées et des contrats Futures. Seul bémol, l’absence de PEA ❌ qui peut amener certains investisseurs à se tourner vers la concurrence pour des raisons de fiscalité, principalement si la stratégie est de placer son argent sur des actions à haut rendement.
À la fin de cette revue, l’offre de DEGIRO reste à notre avis un broker de premier choix en 2024 🚀 pour les particuliers qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une plateforme facile d’accès et avec des prix très compétitifs.
💎 Le siège social de DEGIRO à Amsterdam
💎 Suivez DEGIRO sur sa chaîne YouTube
🤔 Questions fréquentes
DEGIRO propose-t-il un IFU à ses clients ?
En tant que courtier étranger, DEGIRO ne transmet pas d’IFU (imprimé fiscal unique) à ses clients. En revanche, il fournit un relevé des gains/pertes.
Pour rappel, les investisseurs doivent remplir l’imprimé 3916 (déclaration de détention d’un compte à l’étranger) en complément de leur déclaration d’impôts sur le revenu.
DEGIRO propose-t-il la négociation de CFD ?
Le courtier néerlandais ne propose pas de CFD dans son offre de courtage en 2024.