Après une enquête de plus d’un mois, découvrez notre classement du meilleur PEA en France en 2024 🔥. À la fin de cette revue, vous serez capable de choisir l’intermédiaire qui propose le mode de gestion le plus adapté, les frais les plus bas, la plateforme la plus complète et les outils les plus utiles pour placer votre argent sur un plan épargne en actions.
- 1 - Fortuneo : meilleur PEA pour tous les profils d'investisseurs
- 2 - Yomoni : meilleur PEA pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des professionnels
- 3 - EasyBourse : meilleur PEA si vous réalisez de petits ordres
- 4 - Saxo Banque : meilleur PEA si vous êtes un investisseur actif à la recherche d'outils de trading
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🏆 Fortuneo : le meilleur PEA pour tous les profils d’investisseurs
Avec plus d’un million de clients actifs et plus de 35 milliards d’euros d’encours sous gestion, Fortuneo Banque (avis) propose un PEA aux tarifs attractifs. Avec trois formules distinctes (Starter, Progress, Trader Pro) 🔎, la filiale du groupe Arkéa permet d’investir sur les principaux marchés européens (EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT) en profitant d’une fiscalité avantageuse.
Depuis la refonte de sa grille tarifaire en mars 2024, la formule Starter s’avère très intéressante pour les petits portefeuilles puisque vous bénéficiez de 0€ de commission lors de votre 1er ordre dont le montant est inférieur ou égal à 500 euros chaque mois 💰 ( à défaut 0,35%). Un moyen idéal pour vous constituer un portefeuille à moindre coût.
Bonne nouvelle, alors que la plupart des banques en ligne obligent leurs clients à réaliser un nombre d’ordres minimum afin d’éviter des frais d’inactivité, Fortuneo ne fixe aucun seuil dans sa formule Starter, un geste appréciable selon nous.
Concernant la plateforme de passage d’ordres, Fortuneo propose une application de bourse mobile ✅ pour suivre vos positions chez vous ou à l’extérieur. Elle intègre un certain nombre de fonctionnalités comme un screener, un calendrier économique ou encore la faculté de passer vos ordres dans le graphique.
Par ailleurs, sachez que le service client de Fortuneo est disponible de 9h à 19h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi si vous avez besoin d’aide pour résoudre un problème technique ou comprendre le fonctionnement le fonctionnement du PEA.
Enfin, Fortuneo propose un PEA en gestion sous mandat 📌 si vous avez au moins 30 000 euros à investir. Géré par les experts de la société Federal Finance Gestion, seul 1 profil de gestion est disponible (dynamique) et investi essentiellement en OPC actions et obligations.
À notre avis, Fortuneo propose le meilleur PEA en 2024 grâce à ses tarifs très compétitifs. Le seul point négatif de notre évaluation concerne les frais de clôture qui s’élèvent à 85 euros ⚠️. Une somme élevée comparée à la concurrence qui fournit généralement ce service gratuitement.
- 0€ de commission si votre 1 er ordre est inférieur ou égal à 500€ chaque mois avec la formule Starter
- Flux de marché en temps réel gratuit sur Euronext
- Plateforme de trading Live Trader
- Dépôt minimum de 100€ seulement
- Pas de droit de garde
- Pas de frais de tenue de compte
- Pas de frais d'inactivité quel que soit le nombre d'ordres exécutés chaque mois
- Possibilité de gestion sous mandat (à partir de 30 000€ d'investissement)
- Frais de clôture du PEA exagérés à notre avis (85€)
- Changement de tarif courtage Bourse (60€)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Yomoni : le meilleur PEA pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des professionnels
Fondé en 2015, la fintech française Yomoni (avis) commercialise depuis 2016 un PEA en gestion pilotée exclusivement investi en ETF ✅ et qui permet d’obtenir une exposition dans le monde entier (zone euro ISR, Monde, Bons du Trésor zone euro…) à moindres frais.
En ouvrant un PEA Yomoni, sachez qu’il n’est possible de souscrire qu’à un seul profil de gestion. D’autre part, les frais s’élèvent seulement à 1,6% par an tout compris 💰. Dès lors, la fintech n’applique aucun frais de tenue de compte, de frais d’arbitrage ni de droits de garde.
Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, Yomoni indique qu’entre le 31/05/2016 et le 23/02/2024, le PEA affiche une performance nette de frais de +71,7%.
Bien entendu, vous gardez la possibilité de suivre vos placements à tout moment en vous connectant à la plateforme Yomoni. Par ailleurs, les équipes sont joignables du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 14h à 18h par téléphone, mail et via le tchat en ligne pour répondre à vos questions ou vous accompagnez dans votre projet.
À noter que le ticket d’entrée pour ouvrir un PEA chez Yomoni est de 5 000 euros 📌 au minimum, un montant beaucoup plus accessible que chez Fortuneo (30 000 euros). Par la suite, vous pouvez alimenter votre compte via des versements ponctuels ou programmés en quelques clics, à partir de 50 euros.
Si vous n’avez ni le temps, ni les compétences ou tout simplement pas envie de passer votre temps à gérer votre portefeuille boursier au quotidien, Yomoni propose un PEA très attrayant. Enfin, la fintech française fournit une application mobile moderne et intuitive particulièrement agréable à utiliser. De notre point de vue, Yomoni est le meilleur PEA en gestion pilotée en 2024 🏅 pour investir sur le long terme et sans prise de tête.
- Gestion pilotée avec 1,6% de frais par an au maximum
- Dépôt minimum requis de 5 000€ seulement à l'ouverture du PEA Yomoni
- Portefeuille diversifié composé à 100% en ETF
- Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte
- Performance de +71,7% net de frais sur la période allant du 31/05/2016 au 23/02/2024 (Les performances passées ne préjugent pas des performances futures)
- Conseiller financier disponible via WhatsApp, chat en ligne, mail et téléphone du lundi au samedi
- Enregistré à l'ORIAS avec plus d'un milliards d'euros sous gestion
- Un seul profil de gestion
- Pas de PEA en gestion libre (uniquement sous mandat)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 EasyBourse : le meilleur PEA si vous réalisez de petits ordres
Filiale à 100% de La Banque Postale depuis 2008, EasyBourse (avis) est un acteur financier solide. Le courtier en ligne propose une offre de courtage attractive pour les investisseurs en quête d’un PEA en gestion libre. Afin de s’adapter à votre profil, EasyBourse propose 5 formules tarifaires 🔎 : EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart EasyExpert et EasyIntense.
Dénué de frais de garde et de tenue de compte, les clients d’EasyBourse ont la faculté d’accéder à une plateforme Web et mobile dotée de nombreux outils d’analyse technique ⭐ (graphiques dynamiques, indicateurs…) et d’aide à la décision (Equity Trade Analysis, consensus d’experts…).
Avec une commission qui démarre à 2€ pour un ordre dont le montant va jusqu’à 800€* 🔥 et de 3,80€ pour un ordre compris entre 800€ et 1 500€, la formule EasyPremium s’adresse en priorité aux boursicoteurs qui réalisent des transactions de faible valeur. En revanche, si la taille de vos ordres dépasse 2 500€, il est plus intéressant de basculer sur une autre formule pour bénéficier d’une tarification mieux adaptée.
En plus de proposer la gratuité des frais de clôture du PEA 🔥 (contrairement à Fortuneo), le courtier en ligne EasyBourse permet d’être exempté des frais d’inactivité de 5 euros avec EasyPremium si vous réalisez au minimum un ordre par mois.
Par ailleurs, sachez que si vous avez entre 18 et 30 ans, vous pouvez opter pour la formule EasyStart, accessible dès 50 euros et sans frais d’inactivité, afin de profiter d’un ordre gratuit par mois la 1ère année sur Euronext ✅ (Paris, Bruxelles et Amsterdam).
Enfin, EasyBourse a l’avantage de fournir une fonctionnalité pour programmer vos investissements dès 50€ par mois afin de lisser votre prix de revient unitaire via une stratégie DCA. Pour toutes ces raisons, le PEA d’EasyBourse vaut réellement le détour en 2024 si vous cherchez à investir en bourse à moindre frais et optimiser la fiscalité sur vos futures plus-values.
- 5 formules tarifaires adaptées à tous les profils (EasyDécouverte, EasyPremium, EasyStart, EasyExpert et EasyIntense)
- Commissions à partir de 2€/ordre (ordre inférieur à 800€) avec la formule EasyPremium
- Pas de droit de garde ni de frais de tenue de compte
- Flux de cotation en temps réel gratuit sur Euronext
- Ouverture et clôture du PEA gratuit
- Dépôt initial minimum requis de seulement 200€
- Formule EasyStart avantageuse dédiée aux 18-30 ans
- Service client disponible de 8h à 20h du lundi au vendredi
- Frais d'inactivité de 5€ avec la formule EasyPremium (si < 1 ordre/mois)
- Jusqu’à 1 000€ de frais de courtage offerts + remboursement des frais de transfert X2 + ProRealTime offert jusqu’au 30/04/2024 avec le code BIENVENUE24
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Saxo Banque : le meilleur PEA si vous êtes un investisseur actif à la recherche d’outils de trading
Avec plus de 30 ans d’expérience dans l’univers du courtage en ligne, Saxo Banque est un acteur de référence qui a réussi à séduire plus d’un million de clients ✅ partout dans le monde.
Le PEA proposé par Saxo Banque permet de négocier un vaste choix de produits financiers dont une partie est éligible au PEA (actions européennes, ETF, fonds…), cotées sur de nombreuses places boursières internationales. À ce sujet, vous pouvez retrouver notre retour d’expérience sur Saxo Banque. Dans le détail, la grille tarifaire est progressive. Sur Euronext, les frais s’élèvent à 0,08% par ordre (min 2€) 💰.
Des frais clairement plus compétitifs que ceux d’EasyBourse et Fortuneo 💡 si vous êtes habitués à réaliser des transactions dont le montant est significatif. Surtout que Saxo Banque n’applique pas de droits de garde ni de frais d’inactivité et il est possible de clôturer votre PEA à tout moment sans subir de frais.
En plus d’un service client accessible 24h/24 ☎️ pour vous aider à répondre à vos questions techniques, Saxo Banque met à votre disposition trois plateformes au format Web et mobile pour acheter et vendre des titres sur votre PEA (SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO).
Tout cela, accompagnés d’outils professionnels adaptés à tous les profils ⭐ et qui offrent l’opportunité d’accéder à la profondeur du marché ou d’une gestion avancée de votre espace de travail. Et si ce n’est pas suffisant, Saxo Banque est un broker compatible avec ProRealTime. En ouvrant un PEA, vous accédez à la version complète du logiciel gratuitement et sans limite de temps.
Enfin, si vous avez vos habitudes sur d’autres plateformes, sachez qu’il est possible de lier la plateforme TradingView à votre compte Saxo Banque afin de profiter de toutes ses fonctionnalités.
Depuis la mise à jour de ses tarifs en début d’année, le PEA de Saxo Banque est devenu attractif en 2024 🔎 si vous avez l’habitude de transmettre des ordres de taille significative et que vous souhaitez avoir accès à des outils d’aide à la décision professionnels.
- 0,08% par ordre (min 2€) sur les actions et ETF cotés sur Euronext avec le compte Classic
- Plateformes de trading professionnelles (SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO)
- ProRealTime gratuit et sans limite de temps
- Compatible avec TradingView
- Pas de droit de garde ni de frais d'inactivité
- Ouverture et clôture du PEA gratuit
- Compte démo gratuit pour s'initier aux outils de trading
- Pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte réel
- Service client 24h/24
- Un acteur de référence régulé DNB avec un historique de plus de 30 ans dans le courtage en ligne
- Des commissions plus élevées que Fortuneo sur les ordres inférieurs à 500€
- Tarification platinum et vip encore plus avantageuse...mais réservés aux investisseurs avec un capital minimum de 200 000 euros...
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🎯 Comparatif des meilleurs PEA en 2024
Après étude des caractéristiques de l’ensemble des PEA présents sur le marché français, vous pouvez retrouver ci-dessous un comparatif détaillé des meilleurs PEA disponibles en France. Nous avons étudié de nombreux critères comme le capital nécessaire pour ouvrir un compte, les tarifs à travers un comparatif des frais de courtage sur PEA, les outils de trading disponibles et la disponibilité du service client afin de vous offrir une synthèse de notre sélection de PEA.
 |  |  |
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|---|---|---|---|
| Formule PEA | 👉 Starter | 👉 EasyPremium | 👉 Classic |
| Régulation | AMF/ACPR | AMF/ACPR | DNB |
| Dépôt minimum à l'ouverture | 🚩 100 euros | 🚩 200 euros | 🚩 Pas de minimum |
| Marchés disponibles sur PEA | EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam, EQUIDUCT | EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam et autres marchés européens (disponibles par téléphone) | ✅ 50 places boursières EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne et autres marchés européens |
| Frais de courtage (Euronext) | 👉 0€/ordre jusqu'à 500€ 👉 0,35% au-delà de 500€ | 👉 2€/ordre jusqu'à 800€ 👉 3,80€/ ordre entre 800€ et 1 500€ 👉 0,45% au-delà de 1 500€ | 👉 0,08% par ordre (min 2€) |
| Flux cours en temps réel | 🟢 Euronext Gratuit | 🟢 Euronext Gratuit | 🟢 Euronext Gratuit 🟠 Autres places Payant (remboursé si vous réalisez au moins 4 trades/mois) 👉 avec profondeur de marché 10 lignes |
| Frais d'inactivité | ❌ | ✅ 5 euros si moins d'un ordre/mois | ❌ |
| Droit de garde | ❌ | ❌ | ❌ |
| Frais de tenue de compte | ❌ | ❌ | ❌ |
| Clôture du PEA | 85€ | ❌ | ❌ |
| Frais de transfert du PEA | 15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Frais de transfert par ligne plafonné à 150€ | 15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Frais de transfert par ligne plafonné à 150€ | 15€/ligne - titre cotés 50€/ligne - titres non cotés Frais de transfert par ligne plafonné à 150€ |
| Outils de trading | 🟢 Plateforme Live Trader 🟢 Ordres intelligents Thescreener 🟢 Analyses PDF | 🟢 Equity Trade Analysis 🟢 Logiciel ProRealTime (gratuit) | 🟢 Profondeur de marché 🟢 Trading algorithmique 🟢 Outils graphiques 🟢 Trading multi-écrans |
| Gestion sous mandat | ✅ rémunération à la performance | ❌ | ❌ |
| Service client | 9h à 19h du lundi au vendredi | 8h à 20h du lundi au vendredi | 24h/24 du lundi au vendredi |
| Avis PEA | 4,7/5 | 4,6/5 | 4,5/5 |
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*Investir comporte des risques.
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*Investir comporte des risques.
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*Investir comporte des risques.
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Afin de mettre en évidence le PEA le moins cher, nous avons comparé les frais de courtage facturés à un investisseur avec un petit capital qui réalise entre 1, 5 et 30 ordres de 500 euros par mois sur Euronext.
Comme vous pouvez le constater, le PEA Fortuneo est le moins cher dans les trois scénarios indiqués ✅ avec des commissions qui vont de 0€ à 50,75€ si vous optez pour la formule Starter. Un choix qui vous permet d’économiser entre 2€ et 249,25€ par rapport à d’autres PEA.
| Coût pour 1 ordre de 500€ par mois sur Euronext | Coût pour 5 ordres de 500€ par mois sur Euronext | Coût pour 30 ordres de 500€ par mois sur Euronext | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
| Starter | 0€ 🏆 | 7€ 🏆 | 50,75€ 🏆 |
*Investir comporte des risques.
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| Progress | 4,9€ | 24,5€ | 147€ |
*Investir comporte des risques.
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| Trader Pro | 9,5€ | 47,5€ | 285€ |
*Investir comporte des risques.
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| EasyDécouverte | 2€ | 10€ | 60€ |
*Investir comporte des risques.
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| EasyPremium | 2€ | 10€ | 60€ |
*Investir comporte des risques.
|
| EasyExpert | 9€ | 45€ | 270€ |
*Investir comporte des risques.
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| EasyIntense | 10€ | 50€ | 300€ |
*Investir comporte des risques.
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| Classic | 2€ | 10€ | 60€ |
*Investir comporte des risques.
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| Platinum | 2€ | 10€ | 60€ |
*Investir comporte des risques.
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| VIP | 2€ | 10€ | 60€ |
*Investir comporte des risques.
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Dans ce deuxième cas pratique, nous prenons l’exemple d’un investisseur avec un capital significatif qui réalise entre 1, 5 et 30 ordres de 5 000 euros par mois sur Euronext.
Cette fois-ci, c’est le PEA de Saxo Banque qui se révèle le moins cher 💡 dans les trois scénarios indiqués, avec des commissions qui vont de 2€ à 60€ si vous optez pour la formule VIP (accessible dès 850 000 d’euros d’investissement). Même avec la formule Classic (pas de minimum de dépôt), vous restez largement gagnant puisque le coût varie entre 4€ et 120€ seulement selon le scénario.
| Coût pour 1 ordre de 5 000€ par mois sur Euronext | Coût pour 5 ordres de 5 000€ par mois sur Euronext | Coût pour 30 ordres de 5 000€ par mois sur Euronext | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
| Starter | 17,5€ | 87,5€ | 525€ |
*Investir comporte des risques.
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| Progress | 7,5€ | 37,5€ | 225€ |
*Investir comporte des risques.
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| Trader Pro | 9,5€ | 47,5€ | 285€ |
*Investir comporte des risques.
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| EasyDécouverte | 19,55€ | 97,75€ | 586,5€ |
*Investir comporte des risques.
|
| EasyPremium | 19,55€ | 97,75€ | 586,5€ |
*Investir comporte des risques.
|
| EasyExpert | 9€ | 45€ | 270€ |
*Investir comporte des risques.
|
| EasyIntense | 10€ | 50€ | 300€ |
*Investir comporte des risques.
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| Classic | 4€ | 20€ | 120€ |
*Investir comporte des risques.
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| Platinum | 2,5€ | 12,5€ | 75€ |
*Investir comporte des risques.
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| VIP | 2€ 🏆 | 10€ 🏆 | 60€ 🏆 |
*Investir comporte des risques.
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✅ Quel est le meilleur PEA en 2024 ?
Après ce comparatif, notre préférence se tourne vers le PEA de Fortuneo 🏆 en ce début d’année 2024 qui offre la solidité d’une grande banque en ligne française, une tarification attractive adaptée à votre profil.
En revanche, le PEA de Yomoni représente la meilleure alternative 🏅 si vous cherchez à déléguer la gestion de vos investissements. Grâce à sa gestion pilotée investi exclusivement en ETF, la fintech française permet de confier votre capital à des professionnels de la finance à partir de 5 000 euros seulement.
Enfin, si vous vous interrogez sur l’absence de Boursorama dans notre shortlist, sachez que même si la filiale de la Société Générale possède un PEA séduisant, il ne mérite pas à notre avis de figurer dans ce classement en raison des frais de courtage prohibitifs que la banque en ligne facture à ses clients. Pour preuve, nous vous invitons à consulter notre comparatif des frais entre le PEA de Fortuneo vs Boursorama.
🔎 Qu’est-ce qu’un PEA ?
Grâce à sa fiscalité réduite, le PEA (plan épargne en actions) est un support d’investissement populaire dans l’Hexagone. Pour preuve, les données recueillis par la Banque de France montrent que les épargnants français détiennent 6,47 millions de PEA ⚡ pour un encours total qui s’élève à 101 milliards d’euros fin 2022. Plusieurs règles encadre son fonctionnement :
- Le PEA est limité à un plafond de 150 000 euros 🚩 en matière de versements.
- Vous pouvez uniquement acheter et vendre des parts de sociétés (actions, certificats, parts de SARL) ou de fonds (OPCVM, SICAV, ETF) composés au minimum à 75% d’actions de sociétés de l’Union européenne. 🚩
- Le PEA permet d’être exonéré d'impôt sur vos plus-values mobilières et vos dividendes 🚩 en cas de retrait ou de clôture du compte, au-delà de la 5ème année suivant votre premier dépôt. Dès lors, la taxation se limite aux prélèvements sociaux à hauteur de 17.2%.
- Tout retrait avant la 5ème année entraîne la clôture du PEA 📌 (sauf exceptions) et l’imposition des plus-values sur la base du prélèvement forfaitaire unique(12,8% à l’IR) ou le barème progressif de l’IR sur option.
![[Infographie] Chiffres-clés du PEA en 2022](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2023/07/Infographie-Chiffres-cles-du-PEA-en-2022.png)
Même si le PEA permet d’accéder à un nombre restreint d’instruments financiers, sachez que de nombreux ETF sont éligibles au PEA grâce à une méthode de réplication synthétique, via un panier de substitution. À titre d’exemple, il est possible d’investir sur les entreprises US en passant par un ETF S&P 500 PEA ou un ETF Nasdaq PEA.
Enfin, si vous ne vous sentez pas capable de sélectionner et arbitrer vous même les valeurs de votre portefeuille, sachez que vous avez la possibilité de déléguer la gestion de votre PEA à des experts financiers.
👉 Qui peut ouvrir un PEA ?
Pour avoir l’autorisation d’ouvrir un PEA et bénéficier de ses avantages, vous devez respecter un certain nombre de critères :
- Être majeur 🚩 ou avoir le statut de mineurs émancipés
- Être domicilié fiscalement en France 🚩
- Ne pas déjà détenir un PEA 🚩 dans un autre établissement
À noter que les enfants majeurs, qui ont entre 18 et 25 ans et qui sont rattachés à votre foyer fiscal, ont la possibilité d’ouvrir un PEA jeune dont les caractéristiques sont identiques à celles du PEA bancaire mais dont le plafond de versement est limité à 20 000 euros. Une somme qui reste considérable, à notre avis, pour des jeunes qui désirent faire leurs premiers pas en bourse à travers une enveloppe défiscalisée.
D’autre part, si vous êtes amené à partir vivre à l’étranger et ne plus être considéré comme résident fiscal français, vous pouvez garder votre PEA et continuez à bénéficier de ses avantages 📌, à condition que le pays dans lequel vous résidez fiscalement ne fait pas partie de la liste des Etat ou Territoire Non Coopératifs (Corée du Sud, Tunisie, Panama, Émirats Arabes Unis…).
👉 Pourquoi ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres ?
Bien que le compte-titres ordinaire comporte de nombreux avantages (accès à un choix plus vaste d’instruments financiers, absence de plafond de versement, possibilité d’ouvrir plusieurs CTO…),voici les raisons qui, à notre avis, pourraient vous pousser à ouvrir un PEA plutôt qu’un compte-titres :
- Alors que l’imposition est de 17,8% sur un PEA (0% IR + 17,8% PS), elle peut aller de 17,8% à 62,8% sur un compte-titres selon votre tranche marginal d'imposition (45%’IR + 17,8% PS au maximum). Si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 0%, la fiscalité est plus avantage sur un PEA
- Sur un compte-titres, vous êtes imposé chaque année sur les plus-values et dividendes générés en année N-1. En revanche, sur un PEA, les plus-values et dividendes sont imposés uniquement en cas de retraits ou clôture du compte. Le PEA permet donc de réinvestir vos plus-values et dividendes en totalité et profiter de l’effet des intérêts composés
Bien entendu, si votre profil est complexe et que vous rechercher les conseils d’un expert, pensez à vous tourner vers notre sélection du meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) afin d’être accompagné et savoir si l’ouverture d’un PEA peut permettre d’optimiser votre situation financière et fiscale dans la durée.
Enfin, sachez qu’il est possible de combiner PEA et compte-titres. Cette association est même conseillée car les deux comptes peuvent être utilisés de manière complémentaire 📌. Pour cela, pensez à vous tourner vers notre sélection des meilleurs CTO en 2024.
![[Infographie] PEA vs compte-titres](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2023/07/Infographie-PEA-vs-compte-titres.png)
👉 Quels sont les risques d’investir en bourse via un PEA ?
Placer votre argent sur un PEA permet d’obtenir un avantage fiscal et donc d’optimiser vos gains en bourse. Toutefois, ce type de compte présente certains risques :
- Aucun retrait ne doit être effectué pendant les 5 premières années ⚠️ suivant votre premier versement sur le PEA pour pouvoir bénéficier d'une exonération d'impôt sur le revenu sur vos potentielles futures plus-values. Une décision qui peut être contraignante, à notre avis, si vous pensez avoir besoin de cet argent dans un avenir plus ou moins proche
- Les titres éligibles sur un PEA sont restreints ⚠️. Ne pas pouvoir profiter de certaines opportunités sur des titres non éligibles représente également un risque
Par ailleurs, alors qu’investir en bourse comporte des risques en raison de l’évolution constante du prix des titres cotés sur le marché, gérer vos placements boursiers en direct sans passer par un gestionnaire professionnel nécessite des compétences 📌. D’autant plus si vous décidez d’allouer une partie de votre capital sur des titres cotées sur un marché non réglementé, dont la transparence laisse parfois à désirer, via un PEA-PME.
Dans ce cadre, suivre une formation de trading adaptée à votre niveau peut vous aider à mieux cerner les dangers et structurer votre approche des marchés. ou optez pour un PEA avec une gestion sous mandat avec une rémunération à la performance afin de laisser des professionnels expérimentés arbitrer vos investissements.
👉 Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA en 2024 ?
La formule la plus adaptée dépend essentiellement de votre profil d’investisseur 📌 : nombre d’ordres effectués chaque année, taille de vos ordres de bourse, les outils dont vous avez besoin pour investir… Il est donc nécessaire, avant toute ouverture de compte, d’analyser avec attention, un certain nombre de critères afin de dénicher le meilleur PEA du marché :
- Quel PEA possède l’offre de courtage la moins chère ?
- Quel PEA possède les tarifs les plus compétitifs en matière de frais annexes ?
- Quel PEA propose les meilleurs outils d'aide à la décision ?
Enfin, même si les banques en ligne font des efforts depuis quelques années pour améliorer la qualité et l’ergonomie de leur plateforme de trading, elles sont rarement adaptées à l’analyse graphique. Si ce critère est décisif pour vous, vous pouvez toujours opter pour un logiciel d’analyse technique en complément afin de réaliser des études plus poussées des titres.
👉 Quelles alternatives au PEA ?
Même si le PEA est un support d’investissement attrayant par sa fiscalité avantageuse, plusieurs solutions, plus ou moins risquées, existent pour investir en bourse sans passer nécessairement par un plan épargne en actions. Parmi elles :
- Le PEA-PME ✴️ qui bénéficie des mêmes avantages fiscaux que le PEA et qui est plafonné à 225 000€ (à condition que la somme cumulée sur le PEA et le PEA-PME ne dépasse pas 225 000€). À noter que le PEA-PME vous offre l'opportunité d'acheter et vendre uniquement des titres d’ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire) ou de sociétés au moins composé à 75% par des titres d’ETI. Les conditions sont donc encore plus restrictives que le PEA classique. Cependant, depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, les titres proposés par les plateformes de financement participatif sont désormais éligibles.
- Le compte-titres ordinaire ✴️ qui ne bénéficie d'aucun avantage fiscal mais vous permet de vous affranchir des contraintes du PEA afin d'investir sur un vaste choix de produits financiers (ETF, actions, turbos warrants, certificats, obligations…). Par ailleurs, le CTO vous donne aussi accès à l’effet levier ainsi qu’à la possibilité de shorter des actions, via le système du SRD (service de règlement différé).
- Le compte CFD ✴️ qui s’adresse essentiellement aux traders actifs dont le souhait est d'accéder à un vaste choix d’instruments (cryptomonnaies, actions, ETF, matières premières, Forex…) avec un effet levier pouvant aller jusqu’à 1:30. À ne pas mettre dans toutes les mains, et encore moins celles de néophytes en bourse.
Une vidéo pour vous aider à choisir entre le PEA, le PEA-PME et le CTO
🤔 Questions fréquentes
Quels sont les meilleurs PEA en 2024 ?
- Fortuneo est le meilleur PEA pour tous les profils d'investisseurs
- Yomoni est le meilleur PEA pour déléguer la gestion de votre portefeuille à des professionnels
- EasyBourse est le meilleur PEA si vous réalisez de petits ordres
- Saxo Banque est le meilleur PEA si vous êtes un investisseur actif à la recherche d'outils de trading
Combien coûte le transfert d’un PEA dans une autre banque ?
Des frais de transferts peuvent s’appliquer. À noter que dans le cadre de la loi PACTE de 2019, le montant est limité à 15 euros/ligne pour les titres cotés et de 50 euros/ligne pour les titres non cotés.
Le montant global des frais étant plafonné à 150 euros pour le transfert.
