Avec plus d’un million d’instruments négociables (actions, ETF, obligations, options…), Freedom24 est l’un des courtiers les plus complets du marché pour investir à l’international. Il donne même accès à l’Asie, une région presque inexistante chez la plupart des néobrokers et des banques en ligne. De son côté, Trade Republic mise sur la simplicité avec un PEA, des ordres à 1€, un compte rémunéré et une carte bancaire dans une seule application mobile. Alors, lequel choisir ?
Afin de vous aider à trouver le courtier le plus adapté à votre profil, je vous propose de découvrir mon comparatif entre Freedom24 vs Trade Republic en 2026 🔥. Pour cela, j’analyse leur fiabilité, leurs supports d’investissement, leur catalogue d’instruments, leurs frais et leurs plateformes de trading. C’est parti !
🔎 Freedom24 ou Trade Republic : qui est le plus fiable en 2026 ?
- Freedom24 possède un historique un peu plus long que Trade Republic ⏳ puisque le groupe Freedom Finance a été fondé en 2008 contre 2015 pour le néobroker allemand (lancé sous le nom Neon Trading à l'époque). En revanche, Trade Republic compte aujourd'hui plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens en 2026 contre un peu plus de 450 000 pour Freedom24.
- Freedom24 et Trade Republic sont deux acteurs régulés au sein de l'Union européenne 🛡️. Freedom24 est supervisé par le régulateur chypriote (CySEC) tandis que Trade Republic dépend du gendarme financier allemand (BaFin). Ils commercialisent leur offre en France via le passeport européen et sont présents dans le registre REGAFI géré par la Banque de France.
- Trade Republic va plus loin que Freedom24 sur le plan réglementaire 🏦 car il détient une licence bancaire complète délivrée par la BaFin depuis décembre 2023. Concrètement, Trade Republic est désormais une véritable banque, avec un IBAN, une carte de paiement et une garantie des dépôts. De son côté, Freedom24 est uniquement un courtier.
- Trade Republic octroie une meilleure protection de vos fonds 📌 puisque vos liquidités sont couvertes par la garantie européenne des dépôts jusqu'à 100 000€ par client. Chez Freedom24, vos avoirs sont garantis jusqu'à 20 000€ seulement via le fonds de compensation chypriote (ICF). Dans les deux cas, vos titres sont conservés sur des comptes ségrégués auprès de banques dépositaires.
- Freedom24 est le seul des deux courtiers à être coté en bourse (du moins le groupe qui détient Freedom24) 📊. En pratique, Freedom Holding Corp (ISIN US3563901046) est négociable sur le Nasdaq et sa capitalisation boursière avoisine les 9,5 milliards de dollars. De son côté, Trade Republic affiche une valorisation de 12,5 milliards d'euros à l'issue d'une opération secondaire de décembre 2025.
Difficile de départager les deux courtiers puisque Freedom24 et Trade Republic sont deux acteurs sérieux qui figurent sur la liste blanche de l’AMF. Trade Republic permet de bénéficier d’une garantie des dépôts jusqu’à 100 000€ (plutôt rassurant) mais Freedom24 a l’avantage d’être adossé à un mastodonte coté au Nasdaq avec une bonne solidité financière (ses résultats sont publics et transparents).
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|---|---|---|
| Date de création | 2008 | 2015 |
| Siège social | 🌍 Chypre | 🌍 Allemagne |
| Régulation dans l'UE | 🛡️ CySEC Identifiant REGAFI n°73811 / 383062 | 🛡️ BaFin Identifiant REGAFI n°84129 |
| Présence géographique | 👉 Une dizaine de pays européens (France, Allemagne, Italie, Espagne...) | 👉 18 pays européens (Allemagne, France, Italie, Espagne...) |
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
👉 Freedom24 ou Trade Republic : quels supports pour investir ?
- Trade Republic et Freedom24 vous permettent d'ouvrir un compte-titres ordinaire 📌. En revanche, Trade Republic est le seul à proposer un Plan d'épargne en actions (PEA) et un PEA jeunes afin de bénéficier d'une exonération d'impôt sur vos plus-values après 5 ans de détention.
- Le catalogue d'instruments financiers de Freedom24 est beaucoup plus large que celui de Trade Republic 🔎. Concrètement, le courtier chypriote vous donne accès à des actions, des ETF, des obligations, des contrats Futures et même des options. En face, l'offre de Trade Republic est plus restreinte avec des actions, des ETF, des obligations, des Turbos et des cryptos.
- Trade Republic autorise l'achat de fractions d'actions à partir de 1€ 💡, idéal pour acheter des titres comme Safran (363€ l'unité) sans y consacrer tout votre budget. De son côté, Freedom24 impose l'achat de titres entiers (au moins vous êtes réellement propriétaires de vos titres avec les droits associés).
- Freedom24 fournit un compte de démonstration gratuit ✅ pour vous entraîner à configurer vos premiers ordres en bourse sans aucun risque (il disparaît une fois que vous passez en réel). En face, Trade Republic ne propose pas de compte démo.
À mon avis, Trade Republic est plus polyvalent dans la mesure où il réunit un compte-titres et un des meilleurs PEA du marché au même endroit. En revanche, je trouve que Freedom24 permet d’aller beaucoup plus loin dans la diversification de votre portefeuille avec des obligations et des options (mon produit fétiche pour construire des stratégies avancées).
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|---|---|---|
| Types de compte disponibles | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Compte CFD à risque limité | ✅ Compte-titres ✅ PEA ❌ PEA-PME ✅ PEA jeunes ❌ Compte CFD à risque limité |
| Produits financiers négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ Fonds ✅ Options ❌ Warrants ✅ Futures (pro) ❌ cryptos ❌ CFD | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ Fonds ❌ Options ✅ Warrants ❌ Futures ✅ cryptos ❌ CFD |
| Compte professionnel | ✅ Oui (sous conditions) | ❌ Non |
| Effet de levier | ✅ Oui | ✅ Oui (via les Turbos) |
| Compte démo | ✅ Gratuit | ❌ Non |
🔦 Freedom24 ou Trade Republic : qui possède le plus d’instruments financiers ?
- Freedom24 permet de négocier beaucoup plus d'instruments que Trade Republic 🔎 puisqu'il possède un catalogue de plus d'un million de produits financiers contre un peu moins de 13 000 chez le broker allemand. En réalité, cet écart se concentre essentiellement sur les obligations (147 000 vs environ 500) et les options (plus de 800 000 vs 0).
- L'écart est plus réduit sur les actions et les ETF au comptant 📊 puisque Freedom24 donne accès à plus de 40 000 actions et 3 600 ETF contre environ 8 000 actions et plus de 3 000 ETF chez Trade Republic.
- Trade Republic est le seul des deux courtiers à vous permettre de négocier plus de 50 cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum…) 📈 et même du Private Equity à partir de seulement 1€ (via ses partenaires Apollo et EQT). Malheureusement, Freedom24 ne propose ni cryptomonnaies ni de Private Equity.
À mon avis, Freedom24 est un des meilleurs brokers pour investir dans des obligations car le choix est énorme et une grande partie des titres sont accessibles à partir de seulement 1 000 dollars. En revanche, Trade Republic a l’avantage de vous donner accès à des cryptos en direct depuis son application.
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|---|---|---|
| Actions au comptant | ✅ Plus de 40 000 | ✅ Environ 8 000 |
| ETF au comptant | ✅ Plus de 3 600 | ✅ Plus de 3 000 |
| Taux & obligations | ✅ 147 000 | ✅ Environ 500 |
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|---|---|---|
| Turbos & warrants | ❌ Non | ✅ Oui |
| Options listées | ✅ Plus de 800 000 | ❌ Non |
| Contrats Futures | ✅ Oui (clients pro) | ❌ Non |
| Cryptos | ❌ Non | ✅ Plus de 50 |
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
💰 Freedom24 ou Trade Republic : qui est le moins cher des deux ?
- Trade Republic est moins cher que Freedom24 lorsque vous négociez des actions et des ETF 📌 puisqu'il facture 1€ par ordre, quel que soit le montant. De son côté, Freedom24 applique une commission de 2€ par ordre + 0,02€ par action avec sa formule Smart. Concrètement, un ordre de 1 000€ sur des actions Engie (25€ l'unité) vous coûte 1€ chez Trade Republic contre 2,80€ chez Freedom24.
- Freedom24 et Trade Republic ne facturent aucune commission lorsque vous programmez vos investissements 💱. D'autre part, aucun des deux ne facture de frais de change, un avantage si vous avez l'habitude d'investir sur des valeurs américaines ou asiatiques.
- Freedom24 facture 0,15% + 5€ par ordre sur les obligations (formule Smart) contre 1€ par ordre chez Trade Republic 💡. Par ailleurs, les obligations chez le courtier allemand sont accessibles à partir de seulement 1€ (vs 1 000€ chez Freedom24).
- Freedom24 propose aux nouveaux clients une formule Promo à 0% de commission 🎁 sur les actions américaines et européennes ainsi que sur les ETF de l'UE, valable 12 mois (ou 240 transactions). Trade Republic n'offre pas de conditions tarifaires équivalentes mais a l'avantage de rémunérer vos liquidités non investies à hauteur de 3% d'intérêts bruts par an jusqu'à 50 000€ pour les nouveaux clients (taux en vigueur le 11/08/2026).
À mon avis, Trade Republic est moins cher et a l’avantage d’avoir une grille tarifaire plus simple (parfait pour les débutants qui ne veulent pas se prendre la tête à déchiffrer les frais). Par ailleurs, Trade Republic a revu tout son modèle d’exécution depuis juillet 2026. Désormais, son algorithme compare automatiquement plusieurs places boursières pour obtenir le meilleur prix (1€ par ordre) et l’option Direct Price permet de choisir vous-même une place parmi une trentaine de marchés dont Euronext Paris (2€ par ordre).
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|---|---|---|
| Actions comptant | 👉 Smart : 2€ + 0,02€/action 👉 0% frais de change | 👉 Best Price : 1€/ordre 👉 Direct Price : 2€/ordre 👉 0% frais de change |
| ETF comptant | 👉 Smart : 2€ + 0,02€/action 👉 0% frais de change | 👉 Best Price : 1€/ordre 👉 Direct Price : 2€/ordre 👉 0% frais de change |
| Obligations | 👉 0,15% + 5€/ordre (Smart) | 👉 1€ par ordre (dès 1€ investi) |
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|---|---|---|
| Turbos & warrants | ❌ Non disponible | 👉 1€ par ordre |
| Options listées | 👉 0,65$ par contrat (Smart) | ❌ Non disponible |
| Contrats Futures | 👉 1,50$ par contrat (via CQG) | ❌ Non disponible |
| Cryptos | ❌ Non disponible | 👉 1€ par ordre |
💰 Freedom24 vs Trade Republic : quels frais annexes ?
- Freedom24 et Trade Republic n'imposent aucun dépôt minimum pour ouvrir un compte ✅. En revanche, Freedom24 facture 7€ à chaque retrait et 2% du montant que vous déposez par carte bancaire sur la plateforme. En face, Trade Republic ne prélève aucun frais de dépôt ni de retrait par virement.
- Aucun des deux courtiers ne facture de frais d'inactivité 🏦 lorsque votre compte n'enregistre aucune transaction pendant plusieurs mois consécutifs. Vous pouvez donc investir en bourse à votre rythme, sans aucune pression.
- Trade Republic est le seul à vous transmettre un imprimé fiscal unique (IFU) chaque année 📄 afin de vous aider à déclarer vos plus-values et dividendes auprès de l'administration fiscale. Malheureusement, Freedom24 ne fournit pas d'IFU (juste un récapitulatif de vos transactions) mais vous devez aussi déclarer votre compte via le formulaire 3916-bis car il est situé à l'étranger.
Entre la rémunération de votre cash, la gratuité des retraits et surtout l’envoi d’un IFU chaque année, je trouve que Trade Republic vous facilite vraiment la vie par rapport à Freedom24.
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | ❌ Pas de minimum | ❌ Pas de minimum |
| Moyens de dépôts | ✅ Carte bancaire ✅ Virement bancaire ❌ PayPal ❌ Neteller ❌ Skrill ❌ Sofort | ✅ Carte bancaire ✅ Virement bancaire ❌ PayPal ❌ Neteller ❌ Skrill ❌ Sofort |
| Frais de dépôt | ✅ 2% par carte (virement gratuit) | ❌ Non |
| Frais de retrait | ✅ 7€ par virement | ❌ Non |
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|---|---|---|
| Frais de conversion | ❌ Non | ❌ Non |
| Droit de garde | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais d'inactivité | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de clôture | ❌ Non | ❌ Non |
| IFU (imprimé fiscal unique) | ❌ Non | ✅ Oui |
📱 Freedom24 ou Trade Republic : quelle plateforme de trading choisir ?
- La nouvelle interface web de Trade Republic rivalise avec celle de Freedom24 depuis juillet 2026 📱. En effet, le courtier allemand embarque désormais un screener actions, des graphiques avancés (avec des outils de dessin), un carnet d'ordres et même une Heatmap. De son côté, la plateforme de Freedom24 propose aussi un screener actions & ETF, plusieurs indicateurs techniques et un calendrier économique.
- Freedom24 met à votre disposition une section "dans quoi investir" 🔎 pour vous aider à trouver des opportunités sur les marchés. Concrètement, vous avez accès à des sélections thématiques, des recommandations d'analystes de grandes banques d'investissement (JP Morgan, Merrill Lynch…) et des "Invest ideas" publiées chaque jour par les équipes de Freedom24. Malheureusement, Trade Republic ne fournit pas de service équivalent.
- Freedom24 et Trade Republic permettent tous les deux de programmer vos investissements sans commission ✅. La fonction Auto Invest de Freedom24 est récente (lancée en juillet 2026) mais elle permet d'automatiser vos achats sur plus de 40 000 actions et plus de 3 600 ETF, soit un choix plus important que Trade Republic. Enfin, Freedom24 est un excellent broker DCA puisqu'il permet de puiser les fonds nécessaires directement sur votre carte bancaire à la date prévue avant de passer l'ordre d'achat.
- Freedom24 et Trade Republic ne sont pas compatibles avec des plateformes tierces comme MetaTrader, ProRealTime ou TradingView 💡. En revanche, Freedom24 est un des meilleurs brokers pour trader des contrats à terme car il permet de relier votre compte à la plateforme payante CQG (réservée aux clients pro) afin d'automatiser vos stratégies sur les Futures.
Alors que l’ancienne appli Trade Republic s’adressait uniquement aux débutants, la nouvelle interface change la donne à mon avis car elle propose enfin des outils d’analyse dignes de ce nom. Pour autant, j’estime que Freedom24 garde une longueur d’avance sur son rival car il permet de s’entraîner via un compte démo gratuit et offre la possibilité de basculer sur la plateforme CQG (payante) pour déployer de nouvelles capacités (Backtest, automatisation…).
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|---|---|---|
| Alertes de prix | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Trading algorithmique | ✅ Via CQG (pro) | ❌ Non |
| Signaux de trading | ❌ Non | ❌ Non |
| Calendrier éco | ✅ Oui | ❌ Non |
| Screener | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Investissement programmé (DCA) | ✅ Oui 👉 Plus de 40 000 actions 👉 Plus de 3 600 ETF | ✅ Oui 👉 Plus de 3 800 actions 👉 Plus de 3 000 ETF |
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|---|---|---|
| HeatMap | ❌ Non | ✅ Oui |
| Trading social | ❌ Non | ❌ Non |
| Fraction d'actions | ❌ Non | ✅ Oui (dès 1€) |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible ProRealTime | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible CQG | ✅ Oui | ❌ Non |
☎️ Freedom24 ou Trade Republic : quel service client ?
- Trade Republic propose une assistance en français 24h/24 et 7j/7 par téléphone et chat en ligne ☎️ depuis avril 2026. Longtemps critiqué sur les difficultés de joindre un interlocuteur, Trade Republic a engagé 1 000 agents afin de renforcer ses équipes et améliorer les délais de réponse.
- Freedom24 met lui aussi à votre disposition un support en français du lundi au vendredi 📞 depuis ses bureaux situés à Paris La Défense. Vous pouvez même obtenir un accompagnement personnalisé avec un gestionnaire de compte dédié si vous optez pour la formule All Inclusive.
Même si Trade Republic a fait un gros travail sur le support téléphonique (heureusement car je voyais de plus en plus de vidéos critiques sur YouTube notamment), je trouve que le fait d’avoir accès à un gestionnaire de compte dédié chez Freedom24 (en contrepartie de frais un peu plus élevés) apporte une grosse plus-value si vous débutez ou si vous avez un gros portefeuille.
🎯 Freedom24 vs XTB : mon verdict en 2026
À mon avis, optez pour Freedom24 si vous cherchez à diversifier au maximum votre compte-titres avec plus d’un million d’instruments (actions, ETF, obligations, options…) et programmer vos investissements sur plus de 40 000 actions et plus de 3 600 ETF en laissant la plateforme puiser les fonds directement sur votre carte bancaire (garanti sans maux de tête). En revanche, tournez-vous plutôt vers Trade Republic si vous souhaitez concilier CTO & PEA sur la même plateforme, avoir vos liquidités non investies rémunérés et obtenir un IFU chaque année.
Si vous avez toujours un doute, pensez à consulter mon classement des meilleurs comptes-titres et mon comparatif entre Freedom24 vs XTB.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
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