XTB vs Boursorama : qui choisir pour trader les actions en 2020 ?

XTB vs Boursorama

Si vous suivez mes aventures boursières, vous savez que je possède un compte-titre et un PEA chez la banque en ligne Boursorama car je vous partage mes positions à l’occasion sur ma chaîne Youtube. La raison tient au fait que mon compte courant est domicilié chez cette banque et que pour des raisons de facilité je n’ai pas eu, jusqu’à présent, le courage d’entreprendre des démarches chez d’autres acteurs du courtage en ligne.

Ayant également un compte de trading chez le broker XTB, je profite du lancement en octobre 2020 de la nouvelle offre de trading sans commission sur les actions au comptant de ce dernier, pour faire un point sur les avantages et les inconvénients des deux formules.

C’est l’occasion aussi pour vous d’en savoir plus sur les deux courtiers et surtout lequel choisir si vous désirez vous lancer en bourse dans les prochains jours ou les prochaines semaines…

Deux acteurs bien différents…

XTB est un broker polonais qui a vu le jour en 2002 et qui était connu, jusque 2009, sous la dénomination “X-trade”. Spécialiste des CFD, XTB a connu une expansion soutenue dans toute l’Europe ces dernières années. La société est active dans plus de 13 pays dont la France depuis 2010 ( 32 rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris ). Elle est régulé par la KNF ( Polish Financial services authority ) et est enregistré auprès de l’ACPR ( L’autorité de contrôle prudentielle et de résolution ) sous le numéro 11533.

Signe de sa croissance, le broker en ligne a acquis plus de 30 000 clients au cours du 1er semestre 2020. Et depuis octobre 2020, le courtier a décidé de concentrer ses efforts sur les actions au comptant en offrant le trading sans commission dont nous allons voir le détail dans la suite de l’article. 

Boursorama, fondé en 1995, est une banque en ligne rattachée à la Société Générale ( filiale détenue à près de 80% ). Le courtage en ligne fait partie des trois piliers sur lesquels repose ses activités ( banque, courtage et informations financières ). Son siège se situe à Boulogne-Billancourt où elle dispose d’un ensemble de 9 000m2 au 44 rue Traversière. Elle est immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 916.

En 2020, la banque en ligne possède plus de 400 000 clients pour son compte bourse et comptait plus de 5 M€ d’encours en 2019 ( je n’ai pas trouvé les chiffres pour 2020 ).

Les commissions sur le compte-titre ordinaire ( CTO )

Comme d’habitude, le premier élément sur lequel je vais m’attarder, c’est le tarif des commissions ponctionnées sur chaque ordre de bourse initié par l’investisseur. Même si je répète sans cesse que ce n’est pas le seul critère à prendre en compte ( l’ergonomie de la plateforme et le service client en français sont aussi important à mes yeux ), il reste le critère numéro 1 pour beaucoup de traders particuliers.

Ce qu’il faut retenir de la brochure tarifaire d’XTB, c’est qu’ils ne facturent aucune commission sur les actions au comptant jusqu’à 100 000€ investis dans le mois, quel que soit la place boursière sur laquelle vous achetez des actions au comptant ( puis 0.2% du montant de l’ordre au-delà de ce seuil ).

Boursorama, de son côté, met en avant 4 formules différentes qui ont vocation à s’adapter au profil de l’investisseur : découverte, classic, trader et ultimate trader.

Frais sur les actions au comptantMarchés Euronext ( Paris, Bruxelles, Amsterdam )Marchés américains
XTB ( offre unique )0€ jusqu’à 100 000€ par mois ( 0.2% par ordre au-delà )0€ jusqu’à 100 000€ par mois ( 0.2% par ordre au-delà )
Boursorama
Découverte1.99€ jusqu’à 500€ ( 0.60% du montant de l’ordre au-delà de 500€ )0.12% du montant de l’ordre ( minimum 23.90€ )
Classic5.50€ jusqu’à 1 000€ ( 0.48% du montant de l’ordre au-delà de 1 000 avec un minimum de 8.95€ )0.12% du montant de l’ordre ( minimum 23.90€ )
Trader16.65€ jusqu’à 7 750€ ( 0.22% du montant de l’ordre au-delà de 7 750€ )0.12% du montant de l’ordre ( minimum 23.90€ )
Ultimate trader9.90€ jusqu’à 10 000€ ( 0.12% du montant de l’ordre au-delà de 10 000 )0.12% du montant de l’ordre ( minimum 23.90€ )

Cas n° 1 : Un profil peu actif

Pour un grand nombre de particuliers, placer son argent en bourse se résume à un exercice de diversification et une stratégie basée sur le long terme qui consiste à investir une partie de son salaire chaque mois. Pour vous donner une idée des frais que doit subir ce type de profil, je vous invite à analyser le tableau suivant :

Frais sur les actions au comptant2 ordres par mois de 1 000€ chacun sur le marché Euronext2 ordres par mois de 1 000€ sur le marché US
XTB ( offre unique )0€0€
Boursorama
Découverte12.00€47.80€
Classic11.00€47.80€
Trader33.30€47.80€
Ultimate trader19.80€47.80€

Comme vous pouvez l’observer, la différence de tarif est très visible car un trader peu actif ne verse aucune commission s’il choisit de se tourner vers XTB alors qu’ils peuvent atteindre presque 50€ dans le cas de deux ordres par mois sur les actions US effectué à partir d’un compte-titre Boursorama.

Cas n°2 : Un profil moyennement actif

Dans ce deuxième exemple, j’ai pris le cas d’un trader qui désire effectuer 120 ordres de bourse par mois d’un montant de 1 000€ par ordre. Il s’agit du profil typique d’un daytrader qui cherche à prendre quelques positions par jour sur les actions au comptant.

Frais sur les actions au comptant120 ordres par mois de 1 000€ chacun sur le marché Euronext120 ordres par mois de 1 000€ sur le marché US
XTB ( offre unique )40.00€40.00€
Boursorama
Découverte720.00€2 868.00€
Classic660.00€2 868.00€
Trader1 998.00€2 868.00€
Ultimate trader1 188.00€2 868.00€

Pour être franc, je suis vraiment stupéfait par ce résultat. Comme je l’ai dit au début de l’article, j’ai moi-même un compte-titre chez Boursorama et je ne pensais pas payer autant de commission au courtier…

Heureusement pour moi, je ne suis pas spécialement actif sur les actions car je privilégie un autre type de produits ( les CFD ). Pour autant, ce comparatif me permet d’ouvrir les yeux sur l’économie qu’engendre le changement vers un broker plus compétitif en termes de commissions.

Cas n°3 : Un profil très actif

Pour ce dernier comparatif, j’ai choisi de montrer un profil de trader plutôt orienté vers le scalping. Une méthode qui consiste à enchaîner les trades sur de courtes période de temps ( quelques secondes voir un peu plus ). Je suis partie sur une base de 300 ordres de bourse par mois.

Frais sur les actions au comptant300 ordres par mois de 1 000€ chacun sur le marché Euronext300 ordres par mois de 1 000€ sur le marché US
XTB ( offre unique )400.00€400.00€
Boursorama
Découverte1800.00€7 170.00€
Classic1 650.00€7 170.00€
Trader4 995.00€7 170.00€
Ultimate trader2 970.00€7 170.00€

Le résultat est édifiant… Selon la formule choisie chez Boursorama, la différence avec XTB le surplus de commission payé par le trader va de 1 250€ jusqu’à 6 770€.

Dans les trois exemples ci-dessus, l’investisseur qui cherche un moyen de trader avec des tarifs abordables et compétitifs à intérêt à se tourner vers le courtier XTB. Un point positif pour le broker blanc et rouge qui donne la faculté à ses clients d’économiser plusieurs centaines voir milliers d’euros s’ils sont actifs sur les actions au comptant.

D’autres exemples…

Je vous vois déjà venir en me disant que j’ai pris à chaque fois un investisseur qui utilise un ordre de 1 000€ et que je n’ai pas testé avec d’autres montants. Dans le tableau suivant, j’ai essayé plusieurs scénarios différents et le résultat est à chaque fois le même : XTB propose des tarifs plus avantageux que Boursorama.

Frais sur les actions au comptantXTBBoursorama
(découverte)
Boursorama
(classic)
Boursorama
(trader)
Boursorama
(Ultimate trader)
Marchés Euronext
10 ordres par mois de 500€0€19.90€55.00€166.50€99.00€
50 ordres par mois de 500€0€99.50€275.00€832.50€495.00€
100 ordres par mois de 500€0€199.00€550.00€1 665.00€990.00€
10 ordres par mois de 5 000€0€300.00€240.00€166.50€99.00€
50 ordres par mois de 5 000€300€1 500.00€1 200.00€832.50€495.00€
100 ordres par mois de 5 000€800€3 000.00€2 400.00€1 665.00€990.00€
Marchés US
10 ordres par mois de 500€0€239.00€239.00€239.00€239.00€
50 ordres par mois de 500€0€1 195.00€1 195.00€1 195.00€1 195.00€
100 ordres par mois de 500€0€2 390.00€2 390.00€2 390.00€2 390.00€
10 ordres par mois de 5 000€0€239.00€239.00€239.00€239.00€
50 ordres par mois de 5 000€300€1 195.00€1 195.00€1 195.00€1 195.00€
100 ordres par mois de 5 000€800€2 390.00€2 390.00€2 390.00€2 390.00€

Le nombre d’actions accessibles sur la plateforme

Avoir un large choix d’actifs permet de saisir des opportunités que d’autres n’ont pas. Dans cette partie, j’ai cherché à voir combien d’actions sont disponibles chez l’un et l’autre.

Les actions au comptant accessibles chez XTB…

Plus de 2 400 actions au comptant

16 places boursières – France ( 143 ), Etats-Unis ( 1 317 ), Allemagne ( 107 ), Belgique ( 23 ), Danemark ( 29 ), Espagne ( 81 ), Finlande ( 28 ), Italie ( 53 ), Norvège (36 ), Pays-Bas ( 34 ), Pologne ( 278 ), Portugal ( 18 ), Royaume-Uni ( 243 ), Suisse ( 28 ), Suède ( 39 ), Tchéquie ( 10 )

A titre d’exemple, en allant sur le site d’Euronext Paris, on peut constater que 466 actions sont cotées sur la place parisienne. XTB en propose 143, principalement des titres du compartiment A ( celui avec les plus grandes capitalisations boursières ).

…et chez la banque en ligne Boursorama

Pour répondre à cette question, j’ai envoyé un mail à leur service commercial mais je n’ai pas eu de réponse à ce jour. Toutefois, en parcourant leur site, j’ai pu constater que 11 places boursières étaient listées :

France, Etats-Unis, Allemagne, Belgique, Espagne, Italie, Pays-Bas, Canada, Portugal, Royaume-Uni, Suisse

En réalisant une rapide comparaison entre les actions affichées sur le site Boursorama et celui d’Euronext Paris, j’ai pu découvrir que l’ensemble des actions de la capital française étaient présentes ( 466 actions ).

Je n’ai pas pu le faire la même comparaison pour les autres places boursières mais à première vue, il semble évident que le nombre de titres disponibles sur la plateforme Boursorama soit plus conséquent qu’XTB.

 

Le client peut-il ouvrir un PEA ?

Contrairement à XTB qui ne propose pas de PEA ( plan épargne en actions ), Boursorama propose à la fois le PEA, le PEA-PME et le PEA jeunes.

Pour rappel, ce type de support permet à un investisseur d’acheter des actions et ETF en bourse tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur le revenu en l’absence de retrait dans les 5 ans suivant le 1er versement.

 

Un IFU ( imprimé fiscal unique ) est-il disponible ?

XTB et Boursorama mettent tous deux un IFU à disposition de leurs clients. Cet IFU a pour objectif de transmettre automatiquement les informations concernant les plus-values et moins-values générées l’année précédente et ainsi leur éviter de nombreux calculs et éventuellement des erreurs d’imputation sur le formulaire.

 

L’accès au cours de bourse en temps réel

Les clients d’XTB accèdent automatiquement et gratuitement aux cours en temps réel sur l’ensemble des actions disponibles sur la plateforme ( plus de 2 400 actions )

Boursorama propose gratuitement à ses clients les cours en temps réel sur l’ensemble des marchés Euronext ( Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne ). Toutefois, le flux en temps réel sur les bourses américaines sont facturées 2€ par mois ( gratuit avec la formule « ultimate trader » ).

 

Les droits de garde et les frais pour tenue de compte

Concernant les droits de garde, ces derniers sont gratuits chez les deux courtiers. Cette pratique étant de plus en plus rare, la facturation des droits de garde reste cantonnée principalement à certaines banques traditionnelles.

En revanche, Boursorama applique un abonnement mensuel payant à sa plateforme de trading d’un montant de 5.95€/mois pour les formules classic et trader ( gratuit si vous effectuez 1 transaction par mois minimum ).

L’abonnement est de 119€/mois pour la formule « ultimate trader » si vous exécutez moins de 30 ordres mensuellement. Bien que l’accès à la plateforme d’analyse technique Prorealtime soit gratuit avec cette formule, la note est particulièrement salée si vous n’atteignez pas le nombre d’ordres minimum.

 

Un compte de démonstration est-il disponible ?

XTB propose gratuitement l’accès à un compte de démonstration complet qui permet aux clients d’interagir avec la plateforme de trading comme ils le feraient avec un compte réel ( mais avec de l’argent fictif ). L’accès est disponible pendant 15 jours mais il est possible de prolonger la période en ouvrant un compte réel ( sans obligation de dépôt ).

Boursorama permet aussi d’aborder les marchés actions via un portefeuille virtuel. Pour y accéder, il suffit de vous enregistrer en tant que membre gratuit. Vous pourrez, en supplément, participer aux différents forums de discussions du site.

Acheter et vendre des actions, configurer des alertes ou encore suivre l’actualités boursière… Autant d’actions disponibles sur le compte démo des deux courtiers et qui vous permettra de faire vos premiers trades ( fictifs ) en bourse.

 

Le service client

XTB propose un service client en français accessible par mail et par téléphone ( 24h24 et 7j/7 et en français – de 9h à 17h avec une équipe situé en France puis le reste de la journée avec une équipe francophone située à l’étranger ).

Boursorama dispose, bien entendu, d’un service client en français disponible par mail et par téléphone ( de 8h00 à 19h00 du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi  ).

Pour la petite anecdote, j’ai eu un problème de connexion à la plateforme de trading ( boursorama ) fin 2019. Je pensais que mes identifiants ne fonctionnaient pas mais en réalité je m’étais trompé d’un chiffre. J’étais stressé car j’avais une position que je souhaitais solder rapidement…

J’ai finalement réussi à obtenir une conseillère au téléphone au bout de quelques minutes. Très courtoise et compréhensive, elle a débloqué la situation avec efficacité.

Mon avis à la fin de ce comparatif

Avant de faire ce comparatif, je n’avais pas réellement analysé les tarifs de Boursorama concernant leurs solutions d’investissements en bourse. Jusqu’à début 2020, je tradais exclusivement les turbos sur leur plateforme. Toutefois, avec la crise financière déclenchée par le Covid-19 en février/mars 2020, j’ai progressivement acheté des actions sur mon PEA.

Ce comparatif me permet désormais d’ouvrir les yeux sur le fait que quel que soit le profil de l’investisseur, XTB est nettement moins cher que Boursorama en matière de commissions sur les actions au comptant ( et je pèse mes mots ). Sans oublier, de petits frais supplémentaires ( abonnement à la plateforme, option pour le temps réel sur les actions US… ) qui alourdissent potentiellement encore l’addition à la fin du mois.

En effet, même si les banques en ligne, de manière générale, ont permis de diminuer les frais de courtage en bourse, certains acteurs tel qu’XTB propose des tarifs encore plus compétitifs.

Afin d’être totalement objectif, Boursorama a l’avantage d’être une marque forte en tant que filiale de la Société Générale ce qui peut influencer le choix de certains investisseurs. D’autre part, la banque au logo blanc et rose propose un PEA dans sa gamme de produits et une palette d’actions plus étoffée que son concurrent.

Les avantages et inconvénients d’XTB

  • Gratuit jusqu’à 100 000€/mois
  • Plus de 2 400 actions
  • Un IFU chaque année
  • Pas de frais sur les liquidités
  • Cours en temps réel gratuit
  • Pas de carnet d’ordres
  • 0.2% au-delà des 100 000€ d’ordres mensuel

Les avantages et inconvénients de Boursorama

  • Carnet d’ordres disponible
  • Un nombre d’actions disponibles plus important
  • L’accès à un PEA, PEA-PME et PEA jeunes
  • Des commissions ( beaucoup ) plus élevés sur le CTO que chez XTB
  • Des frais de tenue de compte si l’investisseur n’est pas assez actif ( selon les formules )
  • Un abonnement payant pour obtenir les cours en temps réel US

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