Tandis qu’XTB s’approche rapidement des 3 millions de clients (2,9M en septembre 2026) grâce à sa plateforme polyvalente et une offre à 0€ de commission jusqu’à 100 000€ de volume par mois sur les actions et les ETF, Saxo Banque mise sur un large catalogue d’instruments financiers (actions, ETF, OPCVM, Futures, options…) et deux plateformes adaptées aux débutants et aux traders actifs. Lequel choisir pour investir en bourse ?
Afin de vous aider à identifier le courtier le plus adapté à votre profil, je vous propose de découvrir mon comparatif entre XTB vs Saxo Banque en 2026 🔥. Mon objectif : mettre en avant leurs points forts et leurs faiblesses à propos de leurs supports d’investissement (CTO, PEA…), de la diversité des actifs qu’ils proposent et des outils d’aide à la décision qu’ils fournissent sur leurs plateformes de trading. C’est parti !
🔎 XTB vs Saxo Banque : qui est le plus digne de confiance en 2026 ?
- Saxo Banque possède un plus grand historique qu'XTB ⏳ puisque le courtier danois a été fondé en 1992 contre 2002 pour le broker polonais. En revanche, XTB a réussi à attirer plus de 2,9 millions de clients depuis sa création (vs plus de 1,5 million pour Saxo Banque).
- XTB et Saxo Banque sont tous les deux régulés au sein de l'UE 🛡️. XTB est supervisé par la KNF (le gendarme financier polonais) tandis que son rival Saxo Banque est encadré par la DFSA (le régulateur danois). Vous pouvez retrouver leurs autorisations sur REGAFI (n°4682 pour XTB et n°25103 pour Saxo Banque). À noter que Saxo Banque est un établissement bancaire alors qu'XTB est un pur courtier.
- Vos dépôts chez Saxo Banque sont garantis jusqu'à 100 000€ par client 📌 via le fonds de garanti des dépôts danois contre 20 100€ au maximum chez XTB (via le système d'indemnisation polonais), soit environ 5 fois plus. Dans tous les cas, vos titres sont conservés sur des comptes ségrégués auprès de grandes banques dépositaires donc aucun risque qu'un des deux courtiers utilise votre argent pour éponger ses dettes (ex : JP Morgan pour XTB).
- XTB est le seul des courtiers à être coté en bourse (ISIN PLXTRDM00011) 📊. Concrètement, le titre du groupe polonais est négociable à la bourse de Varsovie depuis 2016 et sa capitalisation boursière est proche de 4,3 milliards d'euros (il a intégré l'indice Stoxx Europe 600 en septembre 2026). Cette cotation oblige le groupe XTB à publier des résultats audités chaque trimestre (donc plus transparent qu'un groupe non coté qui n'a pas ce type d'obligations).
- XTB et Saxo Banque possèdent des bureaux physiques en France 🏦. Les équipes d'XTB sont situées au 20 avenue André Prothin à Paris La Défense tandis que celles de Saxo Banque sont localisées au 10 rue de la Paix, dans le 2ème arrondissement de Paris. Un point positif puisqu'en cas de problème, vous pouvez faire appel au Médiateur de l'AMF afin de trouver une solution amiable avec les deux courtiers.
- XTB obtient de meilleurs retours que Saxo banque sur TrustPilot ⭐ puisqu'il possède une note moyenne de 3,6 sur 5 contre seulement 3 sur 5 pour son rival Saxo Banque. L'offre 0€ de commission d'XTB revient régulièrement dans les témoignages tandis que Saxo Banque reçoit de nombreuses éloges pour le professionalisme de son service client (mais aussi des critiques sur les transferts de PEA).
XTB et Saxo Banque sont deux brokers autorisés par l’AMF avec plus de 20 ans d’expérience dans le secteur. En pratique, Saxo Banque propose une meilleure protection pour vos dépôts mais XTB a l’avantage d’être plus transparent puisque vous pouvez consulter ses résultats financiers régulièrement. Si cela peut vous rassurer, je n’ai jamais eu de soucis pour récupérer mon argent chez les deux brokers.
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| Date de création | 2002 | 1992 |
| Siège social | 🌍 Pologne | 🌍 Danemark |
| Régulation dans l'UE | 🛡️ KNF Identifiant REGAFI 4682 | 🛡️ DFSA Identifiant REGAFI 25103 |
| Présence géographique | 👉 Plus de 12 pays (Royaume-Uni, Pologne, Allemagne, France, Chili...) | 👉 Plus de 15 pays (Danemark, France, Royaume-Uni, Singapour...) |
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
👉 Saxo Banque ou XTB : quels supports pour investir en bourse ?
- XTB et Saxo Banque proposent deux des meilleurs compte-titres ordinaire (CTO) du marché mais aussi deux excellents PEA 📌 pour profiter d'une exonération d'impôts sur les plus-values après 5 ans de détention (uniquement les prélèvements sociaux qui s'appliquent soit 18,6% au lieu de 31,4% avec le PFU). En revanche, Saxo Banque va plus loin puisqu'il permet également d'ouvrir un PEA-PME, ce qui permet de porter le plafond de versement à 225 000€.
- Saxo Banque possède une offre plus diversifiée que celle d'XTB 🔎 puisqu'il permet de négocier des actions (au comptant et au SRD), des ETF, des fonds (OPCVM), des Turbos, des Futures et même des options listées. De son côté, XTB fait des efforts pour élargir son offre ces dernières années mais elle reste toujours plus restreinte que celle de son rival avec des actions, des ETF et des options.
- XTB et Saxo Banque permettent d'obtenir une exposition sur les cryptos via des ETP et des ETN 💡(Bitcoin, Ethereum, Ripple...). Malheureusement, aucun des deux n'offre la possibilité d'acheter des monnaies numériques en direct.
- Saxo Banque et XTB vous donnent l'opportunité de vous entraîner via un compte de trading démo gratuit ✅ pendant quelques semaines. En pratique, cela vous permet d'apprendre à configurer vos premiers ordres sans aucun risque ou de perfectionner vos stratégies avant de les utiliser en conditions réelles.
À mon avis, Saxo Banque est un meilleur choix si vous avez réellement besoin de diversifier un maximum votre portefeuille ou si vous avez l’habitude d’utiliser des stratégies avancées sur les options (XTB propose uniquement l’achat d’options donc les stratégies sont limitées comparées à Saxo Banque où vous pouvez construire des stratégies à plusieurs jambes). En revanche, XTB est le seul à vous permettre d’acheter des fractions d’actions à partir de seulement 10€, très utile si vous souhaitez diversifier un petit portefeuille.
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|---|---|---|
| Types de compte disponibles | ✅ Compte-titres ✅ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Compte CFD à risque limité | ✅ Compte-titres ✅ PEA ✅ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Compte CFD à risque limité |
| Produits financiers négociables | ✅ Actions ✅ ETF ❌ Obligations ❌ Fonds ✅ Options ❌ Warrants ❌ Futures ✅ CFD | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ✅ Fonds ✅ Options ✅ Warrants ✅ Futures ✅ CFD |
| Compte professionnel | ✅ Oui (sous conditions) | ✅ Oui (sous conditions) |
| Effet de levier | ✅ Oui | ✅ Oui (SRD) |
| Compte démo | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit |
🔦 XTB versus Saxo Banque : qui possède le plus d’instruments financiers ?
- Saxo banque permet d'acheter et de vendre plus de 71 000 instruments financiers contre un peu plus de 12 600 chez XTB 🔎. En détail, le broker danois fournit plus de 23 500 actions (vs 7 400+ pour XTB), 7 400 ETF (vs 2 200+), plus de 5 200 obligations (vs 0) et plus de 17 700 fonds (vs 0).
- Saxo Banque vous donne accès à plus de 3 100 options listées sur plusieurs classe d'actifs 📌 (actions, matières premières, indices, taux). En face, XTB se contente de 140 options vanilles adossées à des actions US. Par ailleurs, XTB permet uniquement d'acheter des options tandis que Saxo banque vous donne accès à toutes les stratégies possibles (straddle, Bear put spread, risk reversal...).
Peu importe le type d’instrument, Saxo Banque propose plus de choix qu’XTB. À ce sujet, Saxo Banque est un des meilleurs brokers pour acheter des obligations avec plus de 5 200 titres à la clé.
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| Actions au comptant | ✅ 7 463 | ✅ Plus de 23 500 |
| ETF au comptant | ✅ 2 262 | ✅ Plus de 7 400 |
| Taux & obligations | ❌ Non | ✅ Plus de 5 200 |
| Fonds (OPCVM...) | ❌ Non | ✅ Plus de 17 700 |
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|---|---|---|
| Turbos & warrants | ❌ Non | ✅ Oui |
| Options | ✅ Oui (vanilles) | ✅ Oui (listées) |
| Contrats Futures | ❌ Non | ✅ Plus de 250 |
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
💰 Qui est le moins cher entre XTB et Saxo Banque ?
- XTB est moins cher que Saxo Banque lorsque vous négociez des actions et des ETF 📌 puisqu'il facture 0€ de commission jusqu'à 100 000€ de volume par mois (0,2% par ordre au-delà - min 10€). En face, Saxo ne peut pas rivaliser avec sa grille tarifaire qui consiste à ponctionner 0,08% par ordre sur Euronext (min 2€). Je prends pour référence la formule Classic car 95% des investisseurs n'ont pas accès aux formules supérieures. Concrètement, un ordre de 5 000€ sur une action française comme Renault vous coûte 0€ chez XTB contre 4€ chez Saxo Banque.
- Saxo Banque applique des frais de change deux fois moins élevés qu'XTB (0,25% vs 0,50%) 💱 lorsque vous investissez sur des valeurs cotées dans une autre devise que celle de votre compte. En pratique, un ordre de 1 000€ pour acheter des actions Tesla vous coûte environ 5€ (0€ de commission + 5€ de frais de conversion) chez XTB contre seulement 3,35€ chez Saxo Banque (environ 0,85€ de commission + 2,50€ de frais de conversion).
- Saxo Banque facture 0,20% par ordre (min 20€) sur les obligations et 3€ par contrat sur les Futures 💡. Malheureusement, impossible de comparer avec XTB puisque le courtier polonais ne propose pas ces instruments sur sa plateforme.
À mon avis, optez pour XTB si vous souhaitez acheter essentiellement des actions et des ETF européens (via un CTO ou un PEA) afin de profiter de l’offre 0€ de commission. Vous pouvez comparer les frais à l’aide de mon simulateur PEA gratuit. En revanche, tournez-vous vers Saxo Banque si vous comptez remplir votre portefeuille de valeurs américaines car les frais de conversions réduits peuvent engendrer de belles économies sur le long terme. Autre solution, ouvrir un compte en dollars pour éviter ces frais !
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| Offre unique | Classic | Platinum À partir de 200 000€ d'encours | VIP À partir de 1 000 000€ d'encours |
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| Actions comptant | 👉 0€ commission jusqu'à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - min 10€) +spread | 👉 0,08% (min 2€) 👉 0,08% (min 1$) | 👉 0,05% (min 2€) 👉 0,05% (min 1$) | 👉 0,03% (min 2€) 👉 0,03% (min 1$) |
| ETF comptant | 👉 0€ commission jusqu'à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - min 10€) +spread | 👉 0,08% (min 2€) 👉 0,08% (min 1$) | 👉 0,05% (min 2€) 👉 0,05% (min 1$) | 👉 0,03% (min 2€) 👉 0,03% (min 1$) |
| Obligations | ❌ Non disponible | 👉 0,20% par ordre (min 20€) | 👉 0,10% par ordre (min 20€) | 👉 0,05% par ordre (min 20€) |
| Turbos & warrants | ❌ Non disponible | 👉 0,08% (min 2€) | 👉 0,05% (min 2€) | 👉 0,03% (min 2€) |
| Options listées | ❌ Non disponible | 👉 Options EU 0,75€ par contrat 👉 Options US 2$ par contrat | 👉 Options EU 0,75€ par contrat 👉 Options US 1$ par contrat | 👉 Options EU 0,75€ par contrat 👉 Options US 0,75$ par contrat |
| Contrats Futures | ❌ Non disponible | 👉 EU 3€ par contrat 👉 USD 3$ par contrat | 👉 EU 2€ par contrat 👉 USD 2$ par contrat | 👉 EU 1€ par contrat 👉 USD 1$ par contrat |
💰 Saxo Banque vs XTB : quid des frais annexes ?
- Saxo Banque et XTB acceptent tous les profils d'investisseurs ✅ puisqu'ils n'imposent aucun dépôt minimum pour ouvrir un compte. Par ailleurs, les deux courtiers rémunèrent vos liquidités non investies (taux variables) et n'appliquent aucun frais sur vos dépôts et vos retraits ni aucun droit de garde.
- Saxo Banque ne prélève aucun frais d'inactivité lorsque vous ne réalisez aucune transaction pendant plusieurs mois 📌. De son côté, XTB facture 10€ par mois si votre compte est inactif depuis 12 mois consécutifs (ou aucun dépôt sur les 90 derniers jours). Bon à savoir si vous êtes un investisseur passif et que vous voulez éviter d'accumuler des frais inutilement.
- XTB et Saxo Banque vous fournissent un imprimé fiscal unique chaque année 📄 pour vous aider à remplir votre déclaration d'impôts sur le revenu. En revanche, XTB est le seul dont vous devez déclarer le compte à l'administration fiscale via le formulaire 3916-bis puisqu'il s'agit d'un compte étranger (l'IBAN commence par DE et pas FR). Rien de compliqué mais une obligation supplémentaire qui peut faire tiquer les investisseurs qui ont une phobie administrative.
Difficile de départager les deux brokers puisqu’ils n’imposent aucune barrière à l’entrée pour ouvrir un compte, rémunèrent votre cash et n’appliquent pas de frais prohibitifs (0€ frais de dépôt, 0€ frais de retrait…). Même les frais d’inactivité d’XTB sont un faux problème car vous connaissez vraiment des investisseurs qui ne réalisent aucune transaction pendant plus d’un an ?
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|---|---|---|
| Minimum de dépôt | ❌ Pas de minimum | ❌ Pas de minimum |
| Moyens de dépôts | ✅ Carte bancaire ✅ Virement bancaire ✅ PayPal ❌ Neteller ❌ Skrill ❌ Sofort2 | ✅ Virement bancaire ❌ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Neteller ❌ Skrill ❌ Sofort |
| Frais de dépôt | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais de retrait | ❌ Non | ❌ Non |
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|---|---|---|
| Frais de conversion | ✅ 0,50% sur les transactions dans une autre devise | ✅ 0,25% sur les transactions dans une autre devise |
| Droit de garde | ❌ Non | ❌ Non |
| Frais d'inactivité | ✅ 10€ par mois si compte inactif 12 mois consécutifs | ❌ Non |
| Frais de clôture | ❌ Non | ❌ Non |
| IFU (imprimé fiscal unique) | ✅ Oui | ✅ Oui |
📱 Quelle plateforme de trading choisir entre XTB et Saxo Banque ?
- La plateforme xStation 5 d'XTB est adaptée à tous les niveaux 📱 et fournit plusieurs outils d'aide à la décision comme un screener actions & ETF (avec plus de 18 filtres) , un calendrier économique et des Heatmap. De son côté, Saxo Banque propose deux plateformes : SaxoInvestor pour les investisseurs débutants et SaxoTrader pour les traders confirmés. L'avantage de SaxoTrader, c'est qu'elle intègre un carnet d'ordres de niveau 2, une API pour automatiser vos stratégies (impossible chez XTB) et la possibilité de personnaliser votre espace de travail jusqu'à 6 écrans.
- Saxo Banque est compatible avec plusieurs plateformes tierces comme ProRealTime et TradingView 🔎, parfait pour accéder à de nombreux outils d'aide à la décision (plus de 100 indicateurs techniques, plus de 40 outils de dessin, scan de marché, trading automatique...). Malheureusement, XTB propose uniquement xStation 5 donc impossible de relier votre compte à une autre plateforme.
- Saxo Banque est un très bon broker pour faire du DCA puisqu'il permet d'automatiser vos investissements ✅ sur une sélection de 20 ETF (marchés émergents, monde, US...) et 5 fonds européens à un rythme mensuel et sans commission à l'achat. De son côté, XTB ne propose toujours pas cette fonctionnalité en France en 2026 (disponible dans d'autres pays comme l'Italie).
SaxoTrader et xStation 5 sont deux des meilleures plateformes de trading du moment. À mon avis, dirigez-vous vers XTB si vous cherchez une application polyvalente et facile à prendre en main (profil débutant ou intermédiaire). En revanche, tournez-vous vers Saxo Banque si vous avez besoin de Backtester et d’automatiser votre trading car c’est le seul des deux courtiers à proposer ce type de fonctionnalité (API, TradingView, ProRealTime).
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|---|---|---|
| Alertes de prix | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Indicateurs techniques | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Trading algorithmique | ❌ Non | ✅ Oui (via API) |
| Signaux de trading | ❌ Non | ❌ Non |
| Calendrier éco | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Screener actions | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Investissement programmé (DCA) | ❌ Non (en France) | ✅ Oui (20 ETF + 5 fonds disponibles) |
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|---|---|---|
| HeatMap | ✅ Oui | ❌ Non |
| Trading social | ❌ Non | ❌ Non |
| Fraction d'actions | ✅ Oui (à partir de 10€) | ❌ Non |
| Compatible MetaTrader 4 | ❌ Non | ❌ Non |
| Compatible TradingView | ❌ Non | ✅ Oui |
| Compatible ProRealTime | ❌ Non | ✅ Oui |
☎️ Saxo Banque ou XTB : qui accompagne le mieux ses clients ?
- XTB et Saxo Banque proposent tous les deux un service client en français ☎️. En pratique, les équipes d'XTB sont joignables de 8h30 à 19h30 du lundi au vendredi tandis que celles de Saxo Banque sont disponibles de 8h30 à 20h du lundi au vendredi. Bien entendu, vous pouvez aussi poser vos questions par e-mail (et via le chat en ligne d'XTB) si besoin.
- Saxo Banque propose le service Saxo Elite qui permet d'obtenir un gestionnaire de compte dédié 🙂, de pouvoir échanger avec les stratégistes du courtier et de bénéficier de tarifs sur mesure sur certains produits financiers. Malheureusement, ce réseau est réservé uniquement aux clients qui dispose de plus de 5 millions d'euros d'actifs ou qui réalisent plus de 200 millions de volume de transaction par an. De son côté, XTB ne propose aucune solution similaire.
À titre personnel, je n’ai jamais été déçu par le support des deux brokers car j’ai toujours obtenu une réponse à mes questions. En revanche, je me souviens avoir eu des retours plus rapides d’XTB par email (mais ça reste subjectif). Dans tous les cas, la présence d’interlocuteurs français permet de résoudre plus facilement les problèmes urgents, surtout lorsque cela concerne un aspect technique avec la plateforme (bug dans le passage d’ordres, connexion à l’application…).
🎯 XTB vs Saxo Banque : mon verdict en 2026
À mon avis, optez pour XTB si vous avez un profil débutant/intermédiaire et que vous souhaitez investir en bourse avec une plateforme polyvalente, 0€ de commission sur les actions et les ETF (y compris via un PEA) et la possibilité d’acheter des fractions d’actions à partir de seulement 10€.
En revanche, privilégiez Saxo Banque si vous êtes un trader actif expérimenté car le courtier danois a l’avantage de proposer une large gamme de produits financiers, d’être compatible avec deux des meilleurs logiciels d’analyse technique (TradingView & ProRealTime) et de proposer des outils professionnels pour automatiser vos stratégies. Saxo Banque est également un meilleur choix qu’XTB si vous avez l’habitude de négocier des valeurs américaines ou asiatiques car ses frais de change sont deux fois moins élevés qu’XTB.
Si vous êtes un adepte du DCA, je rappelle que Saxo Banque est le seul des deux courtiers à fournir une solution pour programmer vos investissements. Bien sûr, l’offre est réduite à seulement 25 ETF & fonds mais elle a le mérite d’exister ! Enfin, si vous hésitez toujours, pensez à lire mon comparatif entre Saxo Banque et Bourse Direct ou celui entre IG vs Saxo Banque. Jetez aussi un œil à mon classement des meilleurs sites de trading automatique.
📽️ Mon comparatif entre XTB vs Saxo Banque en vidéo
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
Comparateur de brokers en ligne
Le Trader du Dimanche est un média spécialisé dans la comparaison des brokers en ligne. Créé en 2018, il a pour objectif d’aider les investisseurs à décrypter les offres du marché.
Sa ligne éditoriale s’appuie sur une expertise certifiée AMF (2021), une formation de conseiller en investissements financiers (2023) ainsi que sur plus de 15 ans de pratique des marchés.
