Alors que les taux remontent sérieusement (explosion de la dette des États, incertitude économique…), investir dans des obligations vous permet de percevoir des revenus réguliers grâce aux coupons, de diversifier votre portefeuille et d’amortir la volatilité des marchés actions. Encore faut-il trouver le bon intermédiaire.
Afin de vous aider à trouver le courtier le plus adapté à votre profil, je vous partage mon classement des meilleurs brokers pour investir dans des obligations en 2026 🔥. Avec plus de 16 ans d’expérience en bourse, voici mes critères de comparaison : le catalogue d’instruments (obligations d’État, d’entreprises, à haut rendement…), le montant minimum par obligation, les frais de courtage et la fiscalité. C’est parti !
- 1 - Freedom24 : le meilleur broker avec plus de 147 000 obligations accessibles dès 1 000$
- 2 - Interactive Brokers : l'univers obligataire le plus vaste du marché pour les investisseurs aguerris
- 3 - Trade Republic : le broker pour investir dans des obligations dès 1 € depuis votre smartphone
- 4 - Saxo Banque : un excellent broker pour investir dans des obligations via une plateforme complète
- 5 - DEGIRO : un très bon broker pour accéder aux obligations européennes à moindres frais
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
🏆 Freedom24 : le meilleur broker avec plus de 147 000 obligations accessibles dès 1 000$
- Freedom24 propose le plus large catalogue d'obligations de ce classement avec plus de 147 000 titres négociables 🔎. Concrètement, vous avez accès à des obligations souveraines (4 000) ainsi qu'à des obligations d'entreprises (près de 53 000) et municipales (90 000). Idéal pour construire une poche obligataire réellement diversifiée sur les marchés américains et européens.
- Freedom24 permet d'acheter plus des 3/4 des obligations présentes sur la plateforme dès 1 000 dollars 📌. Un point positif si votre capital est limité puisque de nombreux courtiers exigent encore plusieurs dizaines de milliers d'euros pour acheter une obligation en direct. Vous avez la possibilité de choisir votre horizon librement avec des échéances qui s'étalent de 1 à 50 ans selon les titres.
- Freedom24 facture 0,15% + 5 dollars par ordre lorsque vous négociez des obligations avec son plan Smart 💰, un tarif compétitif pour ce type de produit. En pratique, cela signifie qu'un ordre de 5 000$ sur des obligations américaines vous coûte 12,50$ (7,50$ + 5$).
- La plateforme Freedom24 vous permet de viser des coupons attractifs 💵 avec des taux qui peuvent atteindre 7% par an sur certaines obligations. Freedom24 met en avant des titres notés B+ ou mieux par les agences de notation. Vous pouvez aussi utiliser un filtre de qualité afin d'écarter les émetteurs les plus fragiles (sans pour autant supprimer tout risque de défaut).
Même si le ticket minimum de 1 000 dollars par obligation reste plus élevé que les quelques euros demandés par un Trade Republic, Freedom24 possède le meilleur compte-titres pour investir dans des obligations grâce à son énorme catalogue de plus de 147 000 titres. Pensez juste à bien déclarer votre compte à l’administration fiscale (via le cerfa 3916-bis) car le broker est situé à l’étranger.
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*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
🏅 Interactive Brokers : l’univers obligataire le plus vaste du marché pour les investisseurs aguerris
- Interactive Brokers fournit plus d'un million d'obligations à travers le monde 🔎 dont la majorité se compose de titres municipaux américains. Dans le détail, vous avez accès à 26 027 obligations d'entreprises, 7 845 certificats de dépôt, un large éventail de bons du Trésor américain et d'obligations souveraines internationales.
- Interactive Brokers applique des commissions parmi les plus basses du marché 💰 puisqu'il facture 0,1% sur les premiers 10 000$ (0,025% au-delà) avec un minimum de seulement 1$ par ordre. À titre d'exemple, un ordre de 5 000 dollars sur une obligation d'entreprise vous coûte 5 dollars en commission. La grille tarifaire est assez similaire sur les obligations européennes (Euronext) puisque le courtier applique 0,1% sur les premiers 50 000€ avec un minimum de 2€ par ordre.
- Interactive Brokers met à votre disposition un outil de recherche d'obligations "Bond Scanner" 💻 afin de vous aider à filtrer les titres par échéance, rendement et qualité de crédit. Vous pouvez même comparer les prix d'IBKR à ceux de votre courtier actuel pour vérifier que vous obtenez le meilleur rendement disponible.
- Interactive Brokers vous permet de négocier vos obligations directement sur le marché secondaire 📌. Concrètement, cela signifie que vous avez la possibilité de revendre vos obligations avant leur échéance et même de traiter en direct avec d'autres clients d'IBKR lorsque vos ordres se croisent.
Même si Interactive Brokers possède une des meilleures plateformes de trading et se targue d’avoir un catalogue de plus d’un million de titres, l’écrasante majorité sont des obligations municipales américaines donc peu d’intérêt si vous êtes un investisseur français. IBKR est donc peu cher mais je continue de préférer Freedom24 car il offre un plus grand choix d’obligations d’entreprises (53 000 vs 26 027 pour IBKR). J’ai même noté une incohérence puisqu’en lançant l’outil de recherche d’Interactive Brokers, j’ai recensé seulement 27 800 obligations (où est passé le reste ?).
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
🏅 Trade Republic : le broker pour investir dans des obligations dès 1 € depuis votre smartphone
- Trade Republic est le broker le plus accessible puisque vous pouvez investir dans des obligations avec seulement 1€ 📌. Son catalogue compte plus de 740 obligations en direct (427 d'entreprises et 316 d'États) dans 26 pays dont l'Allemagne (252 titres) les États-Unis (150) et la France (42).
- Trade Republic facture seulement 1 € par ordre lorsque vous achetez ou revendez une obligation 💰. C'est l'un des tarifs les plus simples (pas de tarification variable ou hybride) et les plus bas du marché. Par ailleurs, le courtier allemand est un des meilleurs brokers DCA car il vous donne la possibilité de programmer vos investissements sur des obligations avec 0€ frais de courtage, idéal si vous investissez régulièrement de petites sommes.
- Trade Republic vous donne accès à des obligations d'entreprises connues 🔎 (Apple, McDonald's, Lufthansa, Eramet) et des obligations d'États (bons du Trésor américain, OAT françaises, BTP italiens). En pratique vous pouvez trouver des rendements annuels qui atteignent 6 à 7% sur certains titres. Vous pouvez aussi opter pour des ETF obligataires afin de diversifier votre portefeuille sur des centaines d'obligations en une seule fois.
- Trade Republic propose des Masterclass pédagogiques pour comprendre le fonctionnement et les risques de l'obligataire ✅ directement dans l'application. Le courtier allemand est donc une bonne solution si vous débutez sur les obligations et que vous souhaitez démarrer en douceur avec seulement quelques centaines d'euros.
À mon avis, Trade Republic est une excellente porte d’entrée pour commencer à investir dans les obligations sans vous compliquer la vie. Le choix est limité par rapport à d’autres brokers comme Freedom24 (740 vs 147 000) mais vous pouvez acheter une fraction d’obligation Apple ou d’OAT française pour quelques euros. Il faut bien commencer quelque part !
- Jusqu'à 3% d'intérêts bruts par an sur vos liquidités non investies
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
🏅 Saxo Banque : un excellent broker pour investir dans des obligations via une plateforme complète
- Saxo Banque vous donne accès à plus de 5 200 obligations d'États et d'entreprises 🔎 les plus actives et les plus liquides au monde. Un catalogue moins vaste que celui de Freedom24 et d'Interactive Brokers mais qui se concentre sur les titres les plus recherchés.
- Saxo Banque facture 0,2% par ordre (minimum 20€) avec l'offre Classic 💰 lorsque vous investissez sur des obligations d'État européennes et américaines. Concrètement, un ordre de 100 000€ sur une obligation européenne vous coûte 200€. Ce tarif descend même à 0,1% par ordre avec l'offre Platinum (200 000€ de capital minimum sur votre compte) voire 0,05% par ordre avec l'offre VIP (850 000€ de capital minimum sur votre compte).
- Saxo Banque s'adresse aux investisseurs qui disposent d'un capital conséquent 📌 car la taille minimale d'un ordre atteint souvent 100 000 euros (ou dollars). Un ticket d'entrée à des années-lumière de certains brokers comme Trade Republic qui permet de commencer à acheter des fractions d'obligation dès 1€.
- Saxo Banque met à votre disposition deux plateformes pour investir dans des obligations 💻. SaxoInvestor (simple et tout-en-un pour investir sur des obligations) et SaxoTrader (plus avancée pour les traders aguerris). Plus généralement, le broker vous autorise à négocier vos obligations en ligne 24 h/24 du lundi au vendredi (aux horaires d'ouverture du marché sous-jacent) et à les revendre avant l'échéance sur le marché secondaire.
Entre le minimum de 20€ par ordre et le ticket d’entrée de 100 000€ par obligation, Saxo Banque s’adresse à des investisseurs fortunés et pas à des petits portefeuilles. Par expérience, Freedom24 (dès 1 000$) et Trade Republic (dès 1€) sont beaucoup plus adaptés si vous débutez ou si vous disposez de seulement quelques milliers d’euros.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
🏅 DEGIRO : un très bon broker pour accéder aux obligations européennes à moindres frais
- DEGIRO vous donne accès à des obligations cotées sur six grandes places boursières européennes 🔎 (Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne...). Parmi elles, des obligations d'État (bons du Trésor) et des obligations d'entreprises, de quoi vous constituer une poche obligataire dans votre portefeuille.
- DEGIRO facture 3€ de frais par ordre lorsque vous négociez des obligations sur sa plateforme 💰 (2€ de commission + 1€ de frais de gestion). C'est l'un des tarifs les plus bas de ce classement avec Freedom24 et Interactive Brokers.
- DEGIRO applique 0,25% de frais de conversion 📌 si vous investissez sur une obligation libellée dans une autre devise que l'euro. D'autre part, DEGIRO facture aussi des frais de connexion aux places boursières (2,50€ par an et par place, max 0,25% du portefeuille).
- DEGIRO met à votre disposition une "Académie des investisseurs" 🎓 avec des leçons pédagogiques pour comprendre le fonctionnement et les risques des obligations avant de vous lancer. Vous pouvez aussi revendre vos obligations à tout moment sur le marché secondaire sans attendre l'échéance (au prix du marché).
Par expérience, le catalogue obligataire de DEGIRO est assez limité puisque vous n’avez pas accès aux obligations américaines. Malgré tout, je pense que DEGIRO est un excellent courtier si vous cherchez à investir dans des obligations européennes sans vous ruiner en frais. Je ne parle pas seulement des débutants mais aussi des investisseurs fortunés car si vous voulez investir 100 000€ dans une obligation, cela vous coûte seulement 3€ en frais.
*Investir implique un risque de perte. Le trading sur marge est réservé aux investisseurs expérimentés ayant une grande tolérance au risque. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. Certains liens présents dans cet article sont affiliés.
🎯 Comparatif des meilleurs brokers obligations en 2026
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| Année de création | 2008 | 1977 | 2015 |
| Régulation dans l'UE | 🛡️ CySEC | 🛡️ Banque Centrale d'Irlande | 🛡️ BaFin |
| Dépôt minimum | 💰 Pas de minimum | 💰 Pas de minimum (compte cash) | 💰 10€ |
| Catalogue d'obligations | 147 000 👉 53 000 d'entreprises 👉 4 000 souveraines 👉 90 000 municipales | Plus de 1 million (surtout municipales US) 👉 26 000 d'entreprises | 740 en direct 👉 427 d'entreprises 👉 316 d'États 👉 ETF obligataires |
| Montant minimum | Dès 1 000 $ par obligation | Variable selon l'obligation | Dès 1 € (fractions d'obligations) |
| Frais par ordre | 💵 0,15 % + 5 $/€ par ordre (plan Smart) | 💵 0,1 % par ordre (min 1 $) | 💵 1€ par ordre |
| Marché secondaire | ✅ Oui | ✅ Oui (+ croisement entre clients IBKR) | ✅ Oui |
| Compte démo | ❌ Non | ✅ Oui | ❌ Non |
| IFU (Imprimé fiscal unique) | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Service client | ☎️ En français (téléphone + chat) entre 9h et 18h du lundi au vendredi | ☎️ En anglais Par mail et téléphone 24h/24 du lundi au vendredi | ☎️ En français Par mail et téléphone 24h/24 du lundi au vendredi |
👨 Meilleur broker pour investir dans des obligations : ce qu’en pensent les clients
| Avis TrustPilot | Avis Play Store | Avis App Store |
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|---|---|---|---|
| Broker obligations Freedom24 | 3,8sur 5 1,3k avis | 3,7 sur 5 5,3k avis | 4,1 sur 5 58 avis |
| Broker obligations Interactive Brokers | 3,6 sur 5 5k avis | 4,7 sur 5 62,3k avis | 4,4 sur 5 539 avis |
| Broker obligations Trade Republic | 3,5 sur 5 32,5k avis | 4,2 sur 5 278,7k avis | 4,8 sur 5 49k avis |
| Broker obligations Saxo Banque | 3,5 sur 5 7,8k avis | 4,3 sur 5 8,6k avis | 4,3 sur 5 2,3k avis |
| Broker obligations DEGIRO | 4,5 sur 5 2,2k avis | 2,9 sur 5 15,4k avis | 4,5 sur 5 3,9k avis |
🔎 Mon verdict sur le meilleur brokers pour investir sur des obligations en 2026
À mon avis, Freedom24 est le meilleur broker pour investir dans des obligations en 2026 🏆 car son catalogue est gigantesque (147 000 titres), ses frais sont parmi les plus bas du marché (0,15 % + 5 $ par ordre) et le ticket d’entrée est de seulement 1 000$. Bref, il coche le plus de cases selon moi.
Bien entendu, vous pouvez aussi opter pour Interactive Brokers si vous êtes un investisseur aguerris (et que la plateforme Trader Workstation ne vous fait pas peur) ou pour Trade Republic si vous débutez car les fractions d’obligations sont accessibles à partir de 1€.
Comparateur de brokers en ligne
Le Trader du Dimanche est un média spécialisé dans la comparaison des brokers en ligne. Créé en 2018, il a pour objectif d’aider les investisseurs à décrypter les offres du marché.
Sa ligne éditoriale s’appuie sur une expertise certifiée AMF (2021), une formation de conseiller en investissements financiers (2023) ainsi que sur plus de 15 ans de pratique des marchés.