Notre Top 3 des Meilleures banques en ligne [comparatif 2024]

Update : 10 mai 2024

De toute évidence, les français restent attachés à la relation de proximité qu’ils entretiennent avec leur banquier puisque près de 3 clients français sur 4 affirment posséder un compte dans une banque traditionnelle selon un enquête Ipsos réalisé en 2022.

Pourtant, les banques en ligne ne cessent d’attirer chaque année de nouveaux clients comme le prouve le récent record de BoursoBank qui vient de franchir le cap des 6 millions de clients en janvier 2024. Une dynamique qui s’explique par une offre toujours plus avantageuse : gain de temps, frais bancaires réduits, solutions de paiement alternatives…

Afin de vous aider dans votre choix, découvrez notre Top 3 des meilleures banques en ligne en 2024 🔥. Parmi les critères étudiés : la sécurité de vos fonds, les frais, les conditions de revenus pour ouvrir un compte bancaire, la présence d’un découvert autorisé…

Top 3 des meilleures banques en ligne

🏅 Fortuneo : une excellente banque en ligne sans frais si vous partez à l’étranger

Détenue par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une banque en ligne qui compte plus de 1,2 millions de clients début 2024. Elle aussi agréée par l’ACPR, elle possède plus de 35 milliards d’euros d’encours en France et en Belgique.

Réservée aux particuliers uniquement (individuel ou joint), le compte courant de Fortuneo permet d’accéder à une carte bancaire sans conditions de revenus (Fosfo Mastercard) 📌. Toutefois, il est nécessaire de justifier d’au moins 1 800€ de revenus mensuels pour accéder à la carte Gold CB Mastercard et de 4 000€ mensuel pour la carte World Elite CB Mastercard.

Chez Fortuneo, vos paiements et retraits sont gratuits et illimités en France et à l’étranger 💰 quel que soit votre carte et vos virements instantanés gratuits et sans plafond. Malheureusement, sachez que le découvert autorisé est limité à 200€ par défaut (modulable sur demande).

Malheureusement, Fortuneo possède une offre réduite en matière d’épargne réglementé puisque seuls les Livret A, LDDS et Livret + sont disponibles. En revanche, Fortuneo se démarque des autres banques en ligne grâce à des frais de courtage particulièrement attractifs sur CTO et PEA ✅. Pour preuve, il figure en 1ère position de notre classement des meilleurs PEA 2024.

Comme BoursoBank, Fortuneo propose à la fois des crédits perso jusqu’à 50 000€ via son partenaire Younited Crédit et des crédits immobiliers jusqu’à 2 millions d’euros, 100% en ligne et sans frais de dossier.

Visuel de la banque en ligne Fortuneo
Visuel de la banque en ligne Fortuneo

De toute évidence, Fortuneo est la banque en ligne la plus complète du marché 🏆 car en plus d’avoir une grille tarifaire très compétitive, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa vous propose une gestion de vos finances à 360 degrés (produits d’épargne, crédit immobilier…). Elle semble également faire l’unanimité sur la toile comme le montre le comparatif des meilleures banques publié par Finance Héros, une référence dans le secteur. À noter que sur TrustPilot, Fortuneo récolte une note moyenne de 3,8/5 sur près de 6 000 avis clients.

Fortuneo logo blanc
Fortuneo Banque
Supervisé ACPR
4.7/5
Points forts de Fortuneo
Points faibles de Fortuneo

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).

🏆 BoursoBank : la meilleure banque en ligne avec l’offre la plus complète

Filiale à 100% de la Société Générale, BoursoBank est la banque en ligne la plus populaire en France avec plus de 5 millions de clients à son actif début 2024. Agréé par l’ACPR, BoursoBank a l’avantage d’être polyvalente puisque vous pouvez aussi bien ouvrir un compte individuel que professionnel 🔎 (uniquement pour les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs).

Au menu, un compte courant sans conditions de revenus 💰, sans frais de tenue de compte et un découvert autorisé qui peut aller jusqu’à 10 000€ avec la carte Visa Métal. Par ailleurs, que ce soit en France et à l’étranger, vos paiements sont gratuits et illimités.

Côté épargne, aucune banque en ligne ne rivalise avec BoursoBank car tout y est : Livret A, LDDS, compte à terme, PEL… Idem si vous désirez investir sur les marchés financiers avec à la clé le fameux compte-titres ordinaire (CTO) mais aussi des supports défiscalisés comme le PEA, l’assurance vie et le PER. Seul bémol, les frais de courtage prohibitifs que nous avons déjà eu l’occasion de mettre en lumière dans notre comparatif entre le PEA de Boursorama et Fortuneo.

Même si nous avons une nette préférence pour La Première Brique (avis) dans le secteur, sachez que BoursoBank propose depuis 2022 d’investir dans des projets de crowdfunding immobilier. Une alternative intéressante pour booster votre épargne qui comporte des risques de perte en capital.

Désignée banque la moins chère en 2023 en matière de prêt personnel par le comparateur MoneyVox, BoursoBank vous donne l’opportunité de financer tous vos projets (auto, travaux…) jusqu’à 75 000€. Elle va même encore plus loin puisqu’en plus du crédit mylombard, un prêt « in fine » qui repose sur le nantissement de vos titres en PEA, il est même possible de souscrire en ligne un prêt immobilier 💡 à partir de 100 000€.

Visuel de la banque en ligne BoursoBank
Visuel de la banque en ligne BoursoBank

Boursorama n’a pas à rougir de la concurrence et mérite sa 2ème place 🏅 dans notre classement des meilleures banques en ligne car elle offre tous les services dont vous avez besoin au quotidien et pour vos projets (épargne, crédit immobilier, rachat de crédit, cashback…). Enfin, elle obtient une note moyenne de 4,2/5 sur le site TrustPilot sur un total de plus de 11 400 avis clients.

BoursoBank logo blanc
BoursoBank
Supervisé ACPR
4.8/5
Points forts de BoursoBank
Points faibles de BoursoBank

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).

🏅 Revolut : la meilleure banque en ligne pour les jeunes actifs

Présente à l’internationale, Revolut est une néobanque d’origine anglaise dont la création remonte seulement à 2015. Malgré ce court historique, Revolut couvre plus de 160 pays et connait une croissance fulgurante puisqu’elle compte plus de 30 millions de clients dans le monde 🔥 dont plus de 2,4 millions rien qu’en France.

Accessible aux particuliers et aux professionnels (freelance), Revolut propose une offre sans conditions de revenus ✅ avec une carte standard gratuite et sans conditions d’utilisation. Si vous avez l’habitude de voyager, sachez que vos paiements et retraits à l’étranger sont gratuits jusqu’à 1 000€ par mois avec les cartes Revolut standard et Plus (0,5% de frais de change au-delà).

Malheureusement (ou heureusement pour certains), votre solde ne peut donc pas basculer en négatif puisque Revolut n’autorise pas de découvert sur votre compte ❌.

Même s’il ne figure pas dans notre classement des meilleurs CTO 2024, Revolut permet d’ouvrir un compte-titres ordinaire 📈 et d’investir dans plus de 2 000 actions internationales cotées sur le NASDAQ et le NYSE, quelques paires de devises et près de 80 cryptoactifs (Bitcoin, Solana, Dogecoin…) avec un certains nombre d’ordres sans commission, selon votre formule. En revanche, faites une croix sur le PEA, l’assurance vie et le PER qui sont tout simplement absents de la plateforme.

Même si Revolut ne propose pas de Livret d’épargne réglementé comme un Livret A ou un LDDS, la néobanque rémunère vos euros jusqu’à 3,97% brut par an (taux en vigueur lors de la rédaction de cet article le 30/03/2024 et susceptible de varier dans le temps).

Visuel de la banque en ligne Revolut
Visuel de la banque en ligne Revolut

En matière de crédit, seul le prêt perso est disponible chez Revolut 🚩 avec une enveloppe maximum de 50 000€ et une maturité pouvant aller jusqu’à 7 ans au maximum.

Même si l’offre de Revolut peut sembler rudimentaire, c’est cette simplicité qui fait sa force et amène plusieurs centaines de milliers de jeunes actifs à ouvrir les portes de la néobanque chaque année. Pour cette raison, Revolut obtient la 3ème place de notre classement 🏅. Côté clients, les témoignages sont positifs puisque Revolut réussi à obtenir une note moyenne de 4,2/5 sur plus de 150 500 avis clients.

Revolut logo blanc
Revolut
Supervisé Banque de Lituanie
4.6/5
Points forts de Revolut
Points faibles de Revolut

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).

🎯 Notre comparatif des meilleures banques en ligne

Afin que vous puissiez obtenir une lecture synthétique des avantages et inconvénients de chaque acteur, nous avons dressé un tableau comparatif des 3 meilleures banques en ligne 👇 avec en tête les principaux critères susceptibles de vous amener à ouvrir un compte (type de compte, découvert autorisé, placements financiers, crédits…).

BoursoBank logo blanc
BoursoBank
Fortuneo logo blanc
Fortuneo
Revolut logo blanc
Revolut
Agrément
n°40618

n°14518

n°383734
Types
de compte
✅ Compte courant
✅ Compte joint
✅ Compte jeune
✅ Compte pro
✅ Compte courant
✅ Compte joint
❌ Compte jeune
❌ Compte pro
✅ Compte courant
✅ Compte joint
✅ Compte jeune
✅ Compte pro
Conditions
de revenus

Pas de conditions
de revenus
❌ Fosfo Mastercard
(Pas de conditions
de revenus)
✅ Gold CB Mastercard
(1 800€ de revenus net mensuels)
✅ World Elite CB Mastercard
(4 000€ de revenus net mensuels)

Pas de conditions
de revenus
Frais d'ouverture/
clôture de compte

Gratuit

Gratuit

Gratuit
Découvert
autorisé

Modulable
juqu'à 10 000€
selon votre carte

200€ par défaut
et sur demande
Modulable par la suite

Pas de découvert
autorisé
Livrets
réglementés
✅ Livret A
✅ LDDS
✅ Compte sur livret
✅ Compte à terme
✅ PEL
✅ CEL
✅ Livret A
✅ LDDS
✅ Livret +
❌ Compte sur livret
❌ Compte à terme
❌ PEL
❌ CEL
❌ Livret A
❌ LDDS
❌ Compte sur livret
❌ Compte à terme
❌ PEL
❌ CEL
Placements
financiers
✅ Compte-titres (CTO)
✅ PEA
✅ PEA-PME
✅ PEA jeunes
✅ Assurance vie
✅ Compte d'épargne financière pilotée
✅ Crowdfunding immobilier
✅ Compte-titres (CTO)
✅ PEA
✅ PEA-PME
❌ PEA jeunes
✅ Assurance vie
❌ Compte d'épargne financière pilotée
❌ Crowdfunding immobilier
✅ Compte-titres (CTO)
❌ PEA
❌ PEA-PME
❌ PEA jeunes
❌ Assurance vie
❌ Compte d'épargne financière pilotée
❌ Crowdfunding immobilier
Types de
Crédits
✅ Crédit immobilier
✅ Crédit personnel
✅ Crédit personnel
écoresponsable
✅ Financement CLI€
✅ Crédit mylombard
✅ Crédit immobilier
✅ Crédit personnel
❌ Crédit personnel
écoresponsable
❌ Crédit revolving
❌ Crédit Lombard
❌ Crédit immobilier
✅ Crédit personnel
❌ Crédit personnel
écoresponsable
❌ Crédit revolving
❌ Crédit Lombard
Rachat
de crédit

Uniquement s'il s'agit
d'un crédit immobilier
et que le montant est
> à 100 000€

Uniquement s'il s'agit
d'un crédit immobilier

Non disponible

👉 Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Grâce à des coûts de structure moins lourds, qui se traduisent par moins d’agences et moins de salariés, les banques en ligne sont plus agiles et peuvent se permettre de proposer des services bancaires beaucoup plus attractifs que les banques traditionnelles. Parmi ces fameux avantages :

Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Après 10 ans chez une banque traditionnelle (LCL), j’ai fait le choix d’ouvrir un compte courtant chez BoursoBank en 2013 et d’y transférer mon argent afin d’en faire ma banque principale.

Bilan ? 0€ de frais de tenue de compte, 0€ de frais d’abonnement pour ma carte bancaire, souscription d’un crédit 100% en ligne et la joie de pouvoir ajouter un RIB tiers en quelques secondes sur l’application afin de pouvoir réaliser un virement sans délai (vs 2 jours ouvrés à l’époque chez LCL)…

💡 Comment choisir une banque en ligne ?

Par expérience, choisir une banque en ligne n’est pas une tâche aisée puisqu’il dépend de nombreux critères en lien avec votre situation personnelle, professionnelle mais aussi vos projets à court ou long terme. Même s’il est possible que certains éléments nous échappent, voici une liste des questions que vous devez absolument vous poser afin de trier les offres et sélectionner la meilleure banque en ligne : 

Bien entendu, le tableau n’est pas 100% idyllique puisque les banques en ligne possèdent aussi certains inconvénients. Parmi ses détracteurs, certains se plaignent d’une gestion impersonnelle de leur compte et craignent pour la sécurité de leurs fonds à partir du moment où tout est dématérialisé.

🤔 Questions fréquentes

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Peut-on faire confiance à une banque en ligne ?

En dehors de quelques exceptions, les banques en ligne sont généralement des filiales de grandes banques françaises 💡 (Société Générale pour BoursoBank, Crédit Mutuel Arkéa pour Fortuneo…). À ce titre, elles bénéficient du large historique de leur maison mère en matière de sécurité des fonds et des données.

Enfin, sachez que les banques en ligne sont supervisés par l’ACPR 🔎 (sous l’égide de la Banque de France) et adhère au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). En cas de faillite, vous pouvez prétendre à une indemnisation pouvant aller jusqu’à 100 000 euros par personne et par établissement.

*Investir comporte des risques. Assurez-vous de comprendre comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

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*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

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