Update : 12 avril 2024
Même si elle reste loin derrière BoursoBank et ses 4,7 millions de clients, Fortuneo est une banque en ligne très populaire en France (600 000 clients) qui offre un environnement propice pour ouvrir un compte courant, épargner et éventuellement souscrire un crédit.
Découvrez notre avis sur Fortuneo Banque en 2024 🔥 via un décryptage approfondi de son offre de produits bancaires, des frais qui s’appliquent et des services d’épargne et de crédit proposés à ses clients.
Notre avis sur Fortuneo Banque en résumé…
Bien que les produits d’épargne soient limités, Fortuneo Banque possède de nombreux atouts si vous cherchez une solution bancaire 100% en ligne pour gérer vos finances. Nous apprécions la gratuité des paiements et retraits à l’étranger ainsi que l’offre zéro courtage sur CTO et PEA…
- Possibilité d'ouvrir un compte courant sans conditions de revenus
- Plusieurs cartes disponibles selon l'évolution de vos revenus (Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard, World Elite CB Mastercard)
- Paiements et retraits gratuits à l'étranger
- Virements instantanés gratuits et sans plafond
- Souscription d'un crédit rapide et 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un CTO, un PEA ou un PEA-PME
- Application mobile avec une interface moderne
- Fortuneo est une marque du groupe Crédit Mutuel Arkea agréé ACPR
- Pas de compte professionnel
- Pas de Crowdfunding
🔎 Fortuneo Banque : un acteur en ligne fiable ?
Fondée en 2000, Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank depuis son rachat en 2006, une filiale détenue par le groupe Crédit Mutuel Arkéa. Avec l’acquisition de la banque en ligne belge Keytrade Bank en 2016, Fortuneo Banque cumule un peu plus d’un million de clients au total fin 2022 ⚡.
Située à Paris La Défense, cette banque en ligne bénéficie d’un historique de plus de 20 ans dans le secteur possède plus de 32 milliards d’encours sous gestion et emploie près de 300 salariés en France.
Agréé ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), vous pouvez retrouver ses autorisations sur le registre des agents financiers sous le n°10188. À ce titre, vos dépôts bénéficient d’une protection jusqu’à 100 000 euros par dépositaire et par établissement ✅ via le système de la garanti des dépôts. Idem avec la garanti des titres dont l’indemnisation peut aller jusqu’à 70 000 euros.
Preuve de sa popularité, la banque en ligne Fortuneo est notée 4/5 en moyenne sur un total de 2 101 avis clients déposés sur le site de référence TrustPilot. Des utilisateurs qui apprécient la simplicité d’utilisation de son application mobile et la réactivité du service client.
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|---|---|
| Création | 🔎 2000 |
| Présence géographique | 🌍 France |
| Siège social | Tour Ariane - 5, place de la Pyramide 92088 Paris La Défense |
| RCS | 384 288 890 |
| Nombre de salariés | ⚡ 300+ collaborateurs |
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|---|---|
| Nombre de clients | 600k+ (mars 2023) |
| Encours sous gestion | 💰 32 milliards d'euros |
| Agrément ACPR | ✅ n°14518 |
| Garantis des dépôts | ✅ Garanti des dépôts jusqu'à 100 000€ * ✅ Garanti des titres jusqu'à 70 000€ * (*par déposant et par établissement) |
👉 Notre avis sur l’offre de Fortuneo Banque
Réservée aux particuliers, l’ouverture d’un compte courtant individuel ou joint nécessite un dépôt initial minimum de 300 euros ⭐ (0 euro si vous êtes déjà client). Pour cela, vous devez remplir un certains nombre de critères, à savoir être majeur et justifier votre résidence fiscale en France. Si vous êtes un indépendant ou un micro entrepreneur, vous devrez malheureusement vous tourner vers une autre banque en ligne.
Si vos ressources sont limitées, sachez que Fortuneo Banque vous offre la possibilité d’obtenir une carte Fosfo Mastercard pour réaliser vos opérations sans conditions de revenus ✅. Pour accéder à plus de liberté (plafond de paiement, débit différé…), d’autres cartes sont disponibles. C’est le cas de la carte Gold CB Mastercard pour laquelle il faut justifier d’un revenu mensuel de 1 800 euros au minimum à l’ouverture d’un compte individuel ou bien de la carte World Elite CB Mastercard qui nécessite un revenu mensuel minimum de 4 000 euros.
Bonne nouvelle, Fortuneo vous autorise à émettre des virements instantanés gratuits et de manière illimitée 📌. Enfin, vous avez la faculté de demander à bénéficier d’un découvert autorisé de 200 euros sur demande et de moduler ce montant par la suite en fonction de vos avoirs sur votre compte.
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| Types de compte | ✅ Compte courant ✅ Compte joint ❌ Compte jeune ❌ Compte pro |
| Conditions de revenus | ❌ Fosfo Mastercard (sans conditions de revenus) ✅ Gold CB Mastercard (1 800€ de revenus net mensuels) ✅ World Elite CB Mastercard (4 000€ de revenus net mensuels) |
| Cartes bancaires | 👉 Fosfo Mastercard 👉 Gold CB Mastercard 👉 World Elite CB Mastercard |
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|---|---|
| Virement instantané | ✅ Gratuit |
| Découvert autorisé | ✅ 200€ par défaut et sur demande Modulable par la suite |
| Chéquier | ✅ Commande et envoi gratuit en ligne |
| Paiement electronique | ❌ Apple Pay ❌ Google Pay ✅ Paylib |
| RIB | Français |
Malheureusement, la banque en ligne Fortuneo n’accepte pas les professionnels (indépendant, micro entrepreneur). Dommage !
💰 Fortuneo Banque : une grille tarifaire compétitive ?
Disons le franchement, la Banque en ligne Fortuneo dispose d’une politique tarifaire très avantageuse et économique 🚀 pour ceux qui cherche à réduire au maximum leurs frais bancaires. Qu’il s’agisse de l’ouverture, la clôture ou la tenue de votre compte courant, tous ces éléments sont gratuits. Comme chez d’autres acteurs en ligne, les retraits sont exemptés de frais 💰 même s’ils sont réalisés dans des automates concurrents. Idem pour les virements SEPA.
Afin d’avoir accès gratuitement aux cartes Fosfo Mastercard et Gold CB Mastercard, vous devez réaliser au moins un paiement par mois ⚠️. À défaut, la cotisation s’élève à 3 euros et 9 euros mensuels. Concernant la carte World Elite CB Mastercard, elle nécessite uniquement un versement mensuel de 4 000 euros par mois sur le compte courtant (50 euros si les conditions ne sont pas remplies).
Point positif, vous avez la possibilité d’effectuer vos paiements et retraits en devises à l’étrangers sans frais ✅ quelle que soit votre carte bancaire. Un plus indéniable pour les globe-trotters qui aiment parcourir le globe sans subir une montagne de frais.
Si vous êtes adepte du débit différé, seules les cartes Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard ont cette option ⭐. Pour cela, vous devez justifier d’un revenu minimum de 1 800 euros ou 4 000 euros par mois selon la carte sélectionnée.
Notre dernier point de comparaison concerne les plafonds de paiements et retraits. Toutefois, les différences ne sont pas flagrantes puisque la carte Fosfo Mastercard permet d’avoir un plafond de paiement allant jusqu’à 1 500 euros sur 30 jours glissants contre 3 000 euros pour la carte World Elite CB Mastercard. Au fond, en dehors de quelques détails, nous voyons peu d’intérêt à obtenir une carte de rang supérieure 📌.
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|---|---|---|---|
| Cartes | 👉 Fosfo Mastercard Gratuite sous condition d'utilisation sinon 3€/mois | 👉 Gold CB Mastercard Gratuite sous condition d'utilisation sinon 9€/mois | 👉 World Elite CB Mastercard Gratuite |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | ❌ | 1 800€/mois à l'ouverture du compte | 4 000€/mois |
| Paiement et retraits en euros | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit |
| Paiements et retraits en devises à l'étranger | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit |
| Plafond de paiements et retraits | 👉 Paiements Jusqu'à 1 500€ par jour/semaine 👉 Retraits Jusqu'à 500€ par semaine | 👉 Paiements Jusqu'à 2 000€ par jour/semaine 👉 Retraits Jusqu'à 900€ par semaine | 👉 Paiements Jusqu'à 3 000€ par jour/semaine 👉 Retraits Jusqu'à 1 600€ par semaine |
| Assurances et garanties | 👉 Assistance médicale et rapatriement 👉 Assistance juridique à l'étranger ... | 👉 Vol et dommage aux véhicules de location 👉 Responsabilité civile à l’étranger 👉 Assistance médicale et rapatriement 👉 Assistance juridique à l'étranger 👉 Chauffeur de remplacement ... | 👉 Accidents de voyage 👉 Vol et dommage aux véhicules de location 👉 Responsabilité civile à l’étranger 👉 Assistance médicale et rapatriement 👉 Assistance juridique à l'étranger 👉 Chauffeur de remplacement ... |
| Service de conciergerie | ❌ | ❌ | ❎ Gratuit disponible 24h/24 et 7j/7 |
| Découvert autorisé | 200€ par défaut et sur demande Modulable par la suite | 200€ par défaut et sur demande Modulable par la suite | 200€ par défaut et sur demande Modulable par la suite |
Si vos revenus le permettent (> 1 800€/mois pour une personne), j’estime que la carte Gold Mastercard est le meilleur compromis chez Fortuneo puisqu’il permet d’obtenir des plafonds de paiements et de retraits plus élevés ainsi qu’une large couverture si vous êtes amené à voyer à l’étranger.
💰 Fortuneo Banque : quels produits d’épargne ?
Plutôt limité en matière de produits d’épargne, Fortuneo permet à ses clients d’ouvrir uniquement un livret A, un livret de développement durable ou un Livret +. Si vous cherchez à accéder à un PEL, un CEL voir un PER, passez votre chemin ❌.
Par ailleurs, la banque en ligne dispose d’une assurance vie 🔎, disponible en gestion libre ou pilotée via un 1er versement de 100 euros minimum (1 000 euros pour la gestion pilotée). Sans frais d’adhésion, d’arbitrage et de sortie, la souscription au contrat d’assurance vie se fait 100% en ligne. Enfin, sachez que le nombre d’unités de compte est composé de plus de 200 supports d’investissement (50 fonds ISR, 10 supports immobiliers, 11 ETF, 1 certificat Or…).
Enfin, même si l’investissement participatif a la côte en ce moment auprès des épargnants, Fortuneo ne possède aucune offre pour le moment. Si ce type de placement vous intéresse, prenez le temps de lire notre avis sur La Première Brique, une plateforme de crowdfunding immobilier qui affiche de belles performances depuis sa création en 2019.
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| Livrets réglementés | ✅ Livret A ✅ LDDS ✅ Livret + ❌ Compte sur livret ❌ Compte à terme |
| Épargne logement | ❌ PEL ❌ CEL |
| Épargne retraite | ❌ PER |
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| Placements financiers | ✅ Compte-titres (CTO) ✅ PEA ✅ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Assurance vie ❌ Compte d'épargne financière pilotée ❌ Crowdfunding immobilier |
En plus du classique compte-titres ordinaire, Fortuneo a l’avantage de proposer un des meilleurs PEA ✅ pour investir jusqu’à 150 000€ en bourse (225 000€ couplé au PEA-PME), tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les plus-values au-delà de 5 ans de détention.
Afin de s’adapter à tous les profils d’investisseurs, Fortuneo met en avant 3 formules tarifaires (Starter, Progress et Trader Pro). Pour savoir laquelle est la plus adaptée à votre profil, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur des frais de courtage en bourse et indiquant le nombre d’ordres que vous effectuez en moyenne chaque mois et leurs montant.
Dénué de droits de garde et de frais de tenue de compte, vous avez l’opportunité d’acheter et vendre des actions sur Euronext à partir de 0€ avec l’offre Starter 📌 puisque votre premier ordre est gratuit chaque mois jusqu’à 500€. Enfin, sachez que vous pouvez investir dans plus de 1 700 fonds aux tarifs négociés à 0% ou 1% de droits d’entrée.
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|---|---|---|---|
| Formule | Starter | Progress | Trader Pro |
| Abonnement mensuel | ❌ Gratuit Sans conditions d'encours ou de nombre d'ordres | ❌ Gratuit Sans conditions d'encours ou de nombre d'ordres | ❌ Gratuit Sans conditions d'encours ou de nombre d'ordres |
| Actions et ETF sur Euronext | 👉 0,35% (1er ordre par mois offert si 👉 Jusqu'à 3 000€ | 4,90 € 👉 Au-delà de 3 000€ 0.15 % 👉 Jusqu'à 10 000€ |
9,50 € 👉 Au-delà de 10 000€ 0.10 % |
| Actions et ETF sur marché US | 👉 0,35% min. 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers | 👉 Jusqu'à 10 000€ 9,50 € 👉 Au-delà de 10 000€ 0.12 % | 👉 Jusqu'à 10 000€ 9,50 € 👉 Au-delà de 10 000€ 0.12 % |
J’ai fait l’erreur d’ouvrir un PEA chez Boursorama en 2020 car c’était ma banque principale (compte courant, livret d’épargne). Pourtant un comparatif des PEA chez Fortuneo et Boursorama démontre que Fortuneo est beaucoup moins cher que la filiale de la Société Générale.
En revanche, le PEA en gestion sous mandat de Fortuneo n’est pas à la portée de tout le monde puisque le dépôt minimum est de 30 000 euros. De toute évidence, il existe des offres plus abordables sur le marché comme le PEA Yomoni qui est accessible dès 5 000 euros avec une gestion à 100% en ETF.
👉 Peut-on souscrire un crédit chez Fortuneo Banque ?
Seul le crédit immobilier est disponible en direct chez Fortuneo ⭐à conditions que son montant soit compris entre 80 000€ et 2 000 000€ (max 25 ans). Sans frais de dossier, vous avez la faculté de simuler votre demande et vous rapprochez d’un conseiller expert par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h (9h-18h le samedi) pour vous accompagner dans votre démarche si besoin.
Si vous souhaitez souscrire un prêt personnel à un taux attractif pour financer des travaux ou acquérir un véhicule par exemple, vous devez passer par Younited, le partenaire de Fortuneo. Pour cela, votre demande doit porter sur un montant compris entre 1 000€ et 50 000€ 💰 et avec une période de remboursement limitée à 84 mois au maximum.
À noter qu’il s’agit de crédits amortissables à taux fixe et sans frais de remboursement anticipé, quel que soit la nature (prêt immobilier, perso) ou le montant emprunté.
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|---|---|
| Types d'emprunt | ✅ Crédit immobilier ✅ Crédit personnel ❌ Crédit personnel écoresponsable ❌ Crédit revolving ❌ Crédit Lombard |
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|---|---|
| Rachat de crédit | ✅ Uniquement s'il s'agit d'un crédit immobilier |
| Processus de la demande | 100% en ligne |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).
💎 Fortuneo Banque : quid du service client ?
En tant que client Fortuneo, le support est joignable par téléphone, courriel et chat en ligne 💡. Vous pouvez également adresser vos réclamations par courrier à l’adresse suivante : Fortuneo – Service Clients – TSA 41707 – 35917 Rennes Cedex 9.
🎯 Notre avis sur Fortuneo en 2024
Avec Fortuneo, il est envisageable d’ouvrir à la fois un compte courant, des produits d’épargne et y souscrire des crédits au même endroit. Au fond, bien qu’il manque certains produits d’épargne (PEL, CEL, PER…), Fortuneo possède de toute évidence une offre complète ✅ capable de rivaliser avec les meilleures banques en ligne en France.
Nous voyons plusieurs avantages à choisir Fortuneo comme la possibilité de réaliser des paiements et des retraits gratuitement et de manière illimitée à l’étranger ou de pouvoir effectuer des virements instantanés sans plafond et sans plafond.
En revanche, Fortuneo ne se démarque pas avec sa gamme de produits d’épargne qui reste très limitée (pas de PEL ni de CEL ou de PER). Pour certains, les conditions de revenus minimum pour accéder aux cartes Gold et World Elite peuvent paraître assez élevés (1 800€/mois pour le premier et 4 000€/mois pour le second).
Enfin, il n’est pas autorisé à ce stade d’ouvrir un compte professionnel ❌ si vous êtes un indépendant ou que vous avez le statut de micro entrepreneur.
Sans surprise, notre avis est positif à propos de Fortuneo 🚀, en particulier si vous cherchez une carte bancaire complète et pas chère pour faire le tour du monde.
- Possibilité d'ouvrir un compte courant sans conditions de revenus
- Plusieurs cartes disponibles selon l'évolution de vos revenus (Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard, World Elite CB Mastercard)
- Paiements et retraits gratuits à l'étranger
- Virements instantanés gratuits et sans plafond
- Souscription d'un crédit rapide et 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un PEA ou un PEA-PME
- Application mobile avec une interface moderne
- Fortuneo est une marque du groupe Crédit Mutuel Arkea agréé ACPR
- Impossible d'ouvrir un compte pro
- Pas de Crowdfunding
🚩 Le siège social de Fortuneo à La Défense
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🤔 Questions fréquentes
Fortuneo est-elle une banque en ligne régulée ?
Fortuneo est supervisé par l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution adossée à la Banque de France.
Fortuneo est-elle une banque adaptée à tous les profils ?
Sans conditions de revenus minimum, Fortuneo permet à tous les profils d’ouvrir un compte courant grâce à la carte Fosfo Mastercard.
Bien entendu, vous gardez la possibilité d’accéder aux cartes premiums si vous êtes amené à remplir les conditions de revenus par la suite.