Avis Revolut : faut-il choisir la néobanque en 2024 ?

Update : 5 mai 2024

Avec pour ambition de supprimer tous les obstacles qui se dressent entre vous et votre argent, Revolut est une néobanque en pleine croissance qui a réussi à attirer plus de 30 millions de clients particuliers dans le monde 📌 (dont 2,4 millions en France en juin 2023). Un fort engouement qui se traduit par une augmentation de près de 100 000 nouveaux clients par mois selon Antoine Le Nel, Vice président de Revolut.

Faut-il ouvrir un compte bancaire chez Revolut pour gérer vos finances ?

Après une analyse approfondie de l’offre, découvrez notre avis sur la banque en ligne Revolut en 2024 🔥en matière de services bancaires, de frais, de placements financiers et de crédits.

Notre avis sur Revolut en résumé…

4.4/5

Idéale pour les jeunes et les voyageurs nomades, la néobanque Revolut connaît un véritable succès dans le monde. Pour autant, nous sommes un peu déçu concernant son offre en matière de produits d’épargne…

On aime chez Revolut
On aime moins chez Revolut

🔎 Revolut : une néobanque en ligne digne de confiance ?

Fondée en 2015 par Nik Storonsky et Vlad Yatsenko, Revolut est une néobanque dont le siège est situé à Londres ✅ qui a enchaîné les levées de fonds pour accélérer sa croissance ces dernières années. Pour preuve, alors que Revolut comptait près de 100 000 clients en 2016, ce nombre a atteint les 10 millions en 2019. En 2024, Revolut commercialise son offre dans plus de 200 pays dans plus de 29 devises différentes.

Au départ, l’objectif de Revolut était d’offrir aux voyageurs un compte multi devises pour leur permettre de parcourir le monde sans difficultés. Désormais, la néobanque cherche à élargir sa gamme de services (placements, crédits…) afin de devenir le compte principal de ses clients.

Revolut est réglementé par la Banque de Lituanie et la Banque centrale européenne. À ce titre, vos dépôts sont garantis dans la limite de 100 000 euros 💰 par client et par établissement. Depuis juillet 2022, sa succursale Revolut Bank UAB est un établissement de crédit agréé lui aussi par la Banque de Lituanie et lui permet de proposer des services de crédits à ses clients.

Enfin, si vous avez la moindre difficulté, sachez que les équipes de Revolut sont disponible 24h/24 du lundi au dimanche en passant par le chat en ligne présent sur le site et l’application mobile. Si le chatbot n’est pas en mesure de répondre à votre question, un humain prend immédiatement le relai.

Revolut logo blanc
Revolut
Création🔎 2015
Présence
géographique
🌍 200 pays
France, Australie,
Etats-Unis, Japon...
Siège social7 Westferry Circus
Canary Wharf
E14 4HD
Londres
RCS917 420 077
(succursale en France)
N°ORIAS
Nombre
de salariés
⚡ 6 000+
collaborateurs
Revolut logo blanc
Revolut
Nombre
de clients
28 millions
tous pays confondus
dont 2,3M+
en France
(fin 2022)
Agrément
ACPR

n°383734
Garantie
des dépôts

Garantie des dépôts
jusqu'à 100 000€ *
(*par déposant
et par établissement)

👉 L’offre bancaire de Revolut en détails

Quel que soit votre statut, particuliers comme professionnels (pas seulement les indépendants et les micro entrepreneurs) peuvent ouvrir un compte courant chez Revolut, y compris les jeunes mineurs âgés de 6 à 17 ans.

Pour cela, rendez-vous sur l’application mobile pour vous inscrire munis d’un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport…) et assurez vous que votre smartphone soit en mesure prendre un selfie. Une fois le processus validé, il ne vous reste plus qu’à alimenter votre compte avec un virement d’un montant de 10 euros au minimum.

Par ailleurs, la néobanque n’applique aucune restriction en matière de revenus ⭐. Vous pouvez donc rejoindre Revolut même si vos ressources sont limitées et même obtenir un RIB français.

Bien qu’elle propose plusieurs solutions de paiement électroniques comme Apple Pay, Google Pay ou Paylib, la néobanque ne fournit pas de chèques. D’autre part, sachez que Revolut interdit les découverts sur votre compte courant ❌ pour le moment, une donnée à prendre en compte si vous avez l’habitude de flirter avec un solde négatif pendant le mois.

Visuel de l'interface Web de la néobanque Revolut
Visuel de l'interface Web de la néobanque Revolut

Pour finir, vous avez la faculté de gérer vos comptes sur tous supports 🔎 (PC, tablette et mobile). Cela passe par le suivi de vos flux d’argent, le pilotage de vos cartes bancaires ou bien la gestion de vos factures via les outils de budgétisation intelligents  À ce sujet, l’application mobile, téléchargeable sur IOS et Android, offre une interface particulièrement ergonomique de notre point de vue.

Revolut logo blanc
Revolut
Types
de compte
✅ Compte courant
✅ Compte joint
✅ Compte jeune
✅ Compte pro
Conditions
de revenus

Pas de conditions
de revenus
Cartes
bancaires
👉 Standard
👉Plus
👉 Premium
👉 Metal
Revolut logo blanc
Revolut
Virement
instantané

Gratuit
Découvert
autorisé

Pas de découvert
autorisé
Chéquier
pas de chéquier
disponible
Paiement
electronique
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
✅ Paylib
RIBFrançais
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Depuis juin 2023, Revolut propose l’abonnement Ultra au prix de 540€ par an. Une formule réservée aux plus aisés et qui donne accès à de nombreux avantages : carte bancaire platine, assurances premium, 10 transactions boursières sans commission par mois…).

Revolut logo blanc
Revolut
Supervisé Banque de Lituanie
4.4/5

💰 Revolut : des frais parmi les plus bas du marché ?

Ouvrir un compte courant chez Revolut permet de bénéficier de conditions tarifaires avantageuses puisque la néobanque n’applique pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte 💎. Bonne surprise, Revolut offre aussi la possibilité d’effectuer des virements instantanés gratuits.

S’il vous arrive de subir des rejets de prélèvement pour défaut de provision ou de faire l’objet d’un avis à tiers détenteur de la part de l’administration, Revolut ne facture aucun frais sur ce type d’incident 💰. Une politique tarifaire qui dénote de ses concurrents quand on sait que les banques ont l’habitude de s’en servir pour accroître leurs revenus.

Revolut logo blanc
Revolut
Frais
d'ouverture/
clôture de compte

Gratuit
Frais de tenue
de compte

Gratuit
Frais
carte de débit
Assurances👉 Standard
Achats en ligne
👉 Plus, Premium
et Metal
Achats en ligne
Vols et accidents
Billets & évènements
garantie remboursement
Revolut logo blanc
Revolut
Frais
virement

SEPA Gratuit
Commission d’intervention
Gratuit
Frais de rejet
de prélèvement pour
défaut de provision

Gratuit

Parmi les moyens de paiement à votre disposition, Revolut vous propose 4 cartes bancaires VISA et Mastercard ⚡ pour gérer vos dépenses dans la vie de tous les jours : Standard (gratuite), Plus (2,99€/mois), Premium (7,99€/mois) et Metal (13,99€/mois). À noter que l’engagement est de 12 mois (avec réduction si vous choisissez un paiement annuel) et des frais de livraison s’appliquent lorsque vous commander une carte.

Quelle que soit la carte choisie, sachez que Revolut accepte tous les profils sans conditions de revenus 💡. À débit immédiat et avec le paiement sans contact activable à tout moment, vous pouvez réaliser vos achats en euros sans plafond de retraits ni de paiements et sans frais supplémentaires.

À notre avis, le choix de la carte bancaire la plus adaptée à votre profil dépend de trois facteurs :

Carte Standard RevolutCarte Plus RevolutCarte Premium RevolutCarte Metal Revolut
Cartes👉 Revolut Standard
Gratuit
👉 Revolut Plus
2,99€/mois
ou 29,99€/an
👉 Revolut Premium
7,99€/mois
ou 82€/an
👉 Revolut Metal
13,99€/mois
ou 135€/an
Type de débitDébit immédiat
Conditions
de revenus

Pas de conditions
de revenus
Retraits
DAB
🟢 Gratuit
jusqu'à 5 retraits
ou 200 € par mois
(puis 2%/retrait)
🟢 Gratuit
jusqu'à 200 €
par mois
(puis 2%/retrait)
🟢 Gratuit
jusqu'à 400 €
par mois
(puis 2%/retrait)
🟢 Gratuit
jusqu'à 800 €
par mois
(puis 2%/retrait)
Paiement et
retraits en euros

Gratuit
Paiements et
retraits en devises
à l'étranger

Gratuit
jusqu'à 1 000€/mois
0,5% de frais
de change au-delà

Gratuit
jusqu'à 1 000€/mois
0,5% de frais
de change au-delà

Gratuit

Gratuit
Plafond de
paiements
et retraits

Pas de limite
Découvert
autorisé

Aucun découvert autorisé
Paiement
sans contact
Assurances❌ Médicale à l'étranger
❌ Bagages et vols
retardés
❌ Franchise location
voiture
❌ Vols et accidents
❌ Médicale à l'étranger
❌ Bagages et vols
retardés
❌ Franchise location
voiture
✅ Vols et accidents
✅ Médicale à l'étranger
❌ Bagages et vols
retardés
✅ Franchise location
voiture
✅ Vols et accidents
✅ Médicale à l'étranger
✅ Bagages et vols
retardés
✅ Franchise location
voiture
✅ Vols et accidents
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Si vous êtes étudiant ou jeune actif et que vous cherchez une solution économique pour gérer vos finances dans l’hexagone, la carte Revolut Standard réunit selon moi toutes les conditions grâce à une offre sans conditions de revenus et un certain nombre de retraits gratuit en DAB.

En revanche, si vous êtes adepte des voyages à l’étranger, optez plutôt pour la carte Revolut Premium qui permet de vous affranchir de frais sur vos paiements et octroi un certain nombre d’assurances (voir tableau comparatif).

💰 Revolut : quelles solutions pour placer votre argent ?

En l’absence de livrets d’épargne réglementés (livret A, LDDS…), la seule solution à votre disposition pour épargner chez Revolut consiste à ouvrir un coffre 💡, seul ou à plusieurs, pour y déposer vos économies dans plus de 30 devises. Malheureusement, vos dépôts ne sont pas rémunérés. La seule utilité du coffre est de pouvoir séparer votre épargne de votre solde principal qui sert à financer vos dépenses au quotidien.

Si l’idée d’investir en bourse ne vous effraie pas, Revolut vous permet d’acheter et vendre plus de 1 000 actions internationales 🔥 cotées sur les places boursières du NASDAQ et du NYSE. Du côté des frais de courtage, vous bénéficiez d’un quota d’échanges gratuits (entre 1 et 10 par mois) selon votre formule. Au-delà, Revolut facture chaque transaction à hauteur de 0,25 % du montant de l’ordre (ave des frais minimum selon la place boursière).

De la même manière, vous avez la possibilité de diversifier votre portefeuille boursier à travers l’achat de quelques matières premières (or, Argent…) , plus de 80 cryptoactifs (Bitcoin, Solana, Dogecoin…) et plusieurs dizaines de paires de devises (EUR/USD, GBP/USD…). Un choix suffisant à notre avis pour commencer à investir sur les marchés financiers.

Seul bémol, les titres acquis chez Revolut le sont via un compte-titres uniquement. En effet, il n’est pas possible d’accéder à un support d’investissement défiscalisé (PEA, PEA-PME, PEA jeunes, assurance vie…).

De toute évidence, Même si Revolut a l’ambition de se détacher de son image de néobanque pour fournir une spectre complet de services à ses clients, l’offre de placements de la Fintech britannique reste rudimentaire 📌 à ce stade. Si vous cherchez une banque en ligne qui permet d’accéder à une large gamme de produits d’épargne et de placements, Boursorama Banque et Hello Bank semblent plus adaptés à notre avis.

*hors frais annexes (frais de détention, frais de change, frais réglementaires…

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Revolut
Épargne✅ Coffre
Livrets
réglementés
❌ Livret A
❌ LDDS
❌ Compte sur livret
❌ Compte à terme
Épargne
logement
❌ PEL
❌ CEL
Épargne
retraite
❌ PER
Revolut logo blanc
Revolut
Placements
financiers
✅ Compte-titres (CTO)
❌ PEA
❌ PEA-PME
❌ PEA jeunes
❌ Assurance vie
❌ Compte d'épargne financière pilotée
❌ Crowdfunding immobilier
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Investir en bourse via Revolut est intéressant si vous vous limitez à seulement quelques opérations par mois. En revanche, la facture risque d’être salée si vous multipliez les ordres. Pour cette raison, je préfère le compte-titres du broker XTB qui possède une offre sans commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 euros par mois (0,2% au-delà – min 10€).

Revolut logo blanc
Revolut
Supervisé Banque de Lituanie
4.4/5

👉 Notre avis sur l’offre de crédit de Revolut

Alors que ce service n’était disponible que pour la Pologne, la Lituanie, les États-Unis, l’Irlande et la Roumanie, Revolut propose depuis mai 2023 à ses clients français de souscrire un crédit à la consommation 🔎 sans frais de dossier et sans justificatifs grâce à l’Open Banking, via sa structure Revolut Bank UAB.

Via un processus de demande en ligne de quelques minutes, sachez que le montant du crédit peut atteindre 50 000 euros au maximum avec une durée de remboursement (à taux fixe) qui peut s’étaler jusqu’à 84 mois.

Malheureusement, le crédit immobilier n’est toujours pas disponible ⚠️. Idem pour le rachat de crédit qui pourrait pousser certains à se tourner vers un autre acteur bancaire comme Fortuneo par exemple. C’est notre avis.

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Revolut
Types
d'emprunt
❌ Crédit immobilier
✅ Crédit personnel
❌ Crédit personnel
écoresponsable
❌ Crédit revolving
❌ Crédit Lombard
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Revolut
Rachat
de crédit

Non disponible
Processus
de la demande

Non disponible

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).

💎 Revolut : des services annexes très utiles

Parmi les fonctionnalités utiles, Revolut permet à n’importe qui d’obtenir une carte virtuelle éphémère pour régler vos achats en ligne uniques ou récurrents 💳 de manière sécurisée.

Par ailleurs, la néobanque d’origine anglaise vous donne l’opportunité grâce à l’Open Banking de connecter et réunir l’ensemble de vos comptes bancaires au sein de Revolut 📌 pour avoir une vision synthétique de vos finances. Il vous suffit ensuite d’utiliser les outils de budgétisation présents sur l’application bancaire pour organiser votre budget en toute sérénité.

Si vous souhaitez optimiser vos achats, Revolut vous permet d’obtenir jusqu’à 3 % de cashback instantané 🔥 sur chaque transaction dans une sélection d’enseignes (sport, mode, électroménager).

Enfin, sachez que vous pouvez à tout moment et en quelques clics, effectuer un don à une association caritative de votre choix via l’application Revolut. La somme étant reversée à 100% à la structure en question.

Revolut logo blanc
Revolut
Conversion
de devises

Taux de change avantageux
dans plus de 30 devises
Open
Banking

Connectez tous
vos comptes bancaires
à Revolut
Outils
d'analyse et
de budgétisation

👉 Organisez
vos factures
👉 Contrôlez
vos abonnements
Revolut logo blanc
Revolut
Cartes
virtuelles

Gratuit et illimité
Dons
En quelques clics
100% de vos dons
à la cause
que vous soutenez

🎯 Notre verdict sur Revolut en 2024

Avec une note moyenne de 4,3/5 sur un total significatif de près de 134 000 avis clients, Revolut jouit d’une belle notoriété sur la toile. Pour preuve, les internautes sont nombreux à vanter le compte Revolut pour voyager à l’étranger grâce à son compte multidevises ou bien la possibilité d’investir en quelques clics sur des cryptomonnaies.

De toute évidence, l’offre bancaire de Revolut permet à tous les profils de gérer ses finances en toute simplicité et à moindre coût via une application moderne et intuitive. À ce sujet, la carte bancaire standard gratuite présente de nombreux atouts ⭐ puisqu’il est possible de gérer vos dépenses quotidiennes sans plafonds de retraits et de paiements (le gros défauts des autres banques en ligne) et sans découvert.

Toutefois, l’absence de livret d’épargne (livret A, LDDS, PEL, CEL…) et de supports d’investissement défiscalisés (PEA, PEA-PME, PEA jeunes, assurance vie) pose un véritable problème.

Par ailleurs, même si la néobanque vient d’ajouter le crédit personnel a sa panoplie de services, il n’est toujours pas possible de souscrire un prêt immobilier. Dans ces conditions, difficile d’envisager de domicilier vos revenus et faire de Revolut votre compte principal 🤔 à ce stade.

Visuel de l'application mobile Revolut
Visuel de l'application mobile Revolut

Bien que positif, notre avis est mitigé sur Revolut en 2024 📌 puisque la néobanque anglaise cible avant tout des profils jeunes et nomades qui cherchent avant tout à simplifier la gestion de leur budget plutôt que d’optimiser leur épargne.

Revolut logo blanc
Revolut
Supervisé Banque de Lituanie
4.4/5
Avantages Revolut
Inconvénients Revolut

🚩 Le siège de Revolut en France

Siege social de Revolut en France

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🤔 Questions fréquentes

Revolut est-elle une banque en ligne régulée ?

La néobanque Revolut est agréée par la Banque centrale européenne et réglementée par la Banque de Lituanie.

Vous pouvez retrouver ses autorisations en France dans le registre des agents financiers REGAFI (identifiant 383734).

Revolut est-elle une banque adaptée à tous les profils ?

Sans conditions de revenus minimum pour ouvrir un compte, la néobanque Revolut accepte tous les profils. Un élément qui participe à son succès et qui lui permet de réunir plus de 30 millions de clients courant 2023.


Guillaume Van iseghem - fondateur du site Le Trader du Dimanche
Guillaume Van iseghem

Spécialiste Finance & Bourse

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.

Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.


*Investir comporte des risques. Assurez-vous de comprendre comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

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*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

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