Dernière mise à jour : 28 juillet 2024
Avec pour ambition de supprimer tous les obstacles qui se dressent entre vous et votre argent, Revolut est une néobanque en pleine croissance qui a réussi à attirer plus de 30 millions de clients particuliers dans le monde 📌 (dont 2,4 millions en France en juin 2023). Un fort engouement qui se traduit par une augmentation de près de 100 000 nouveaux clients par mois selon Antoine Le Nel, Vice président de Revolut.
Faut-il ouvrir un compte bancaire chez Revolut pour gérer vos finances ?
Après une analyse approfondie de l’offre, découvrez notre avis sur la banque en ligne Revolut en 2024 🔥en matière de services bancaires, de frais, de placements financiers et de crédits.
Notre avis sur Revolut en résumé…
Idéale pour les jeunes et les voyageurs nomades, la néobanque Revolut connaît un véritable succès dans le monde. Pour autant, nous sommes un peu déçu concernant son offre en matière de produits d’épargne…
- Ouverture d'un compte courant sans conditions de revenus
- Les carte bancaire standard gratuite et sans conditions d'utilisation
- Virements instantanés gratuits (sans plafond)
- Souscription d'un crédit perso rapide et 100% en ligne
- Possibilité de créer des cartes virtuelles pour vos achats en ligne
- Investir dans des actions, ETF, matières premières et cryptos via un compte-titres ordinaire (CTO)
- Programme de Cashback (jusqu'à 3%) chez de nombreuses marques
- Service client joignable 24h/24 et 7j/7 via le chat en ligne
- Établissement bancaire agréé par la Banque de Lituanie
- Des solutions d'épargnes très limités
- Absence de crédit immobilier
🔎 Revolut : une néobanque en ligne digne de confiance ?
Fondée en 2015 par Nik Storonsky et Vlad Yatsenko, Revolut est une néobanque dont le siège est situé à Londres ✅ qui a enchaîné les levées de fonds pour accélérer sa croissance ces dernières années. Pour preuve, alors que Revolut comptait près de 100 000 clients en 2016, ce nombre a atteint les 10 millions en 2019. En 2024, Revolut commercialise son offre dans plus de 200 pays dans plus de 29 devises différentes.
Au départ, l’objectif de Revolut était d’offrir aux voyageurs un compte multi devises pour leur permettre de parcourir le monde sans difficultés. Désormais, la néobanque cherche à élargir sa gamme de services (placements, crédits…) afin de devenir le compte principal de ses clients.
Revolut est réglementé par la Banque de Lituanie et la Banque centrale européenne. À ce titre, vos dépôts sont garantis dans la limite de 100 000 euros 💰 par client et par établissement. Depuis juillet 2022, sa succursale Revolut Bank UAB est un établissement de crédit agréé lui aussi par la Banque de Lituanie et lui permet de proposer des services de crédits à ses clients.
Enfin, si vous avez la moindre difficulté, sachez que les équipes de Revolut sont disponible 24h/24 du lundi au dimanche en passant par le chat en ligne présent sur le site et l’application mobile. Si le chatbot n’est pas en mesure de répondre à votre question, un humain prend immédiatement le relai.
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|---|---|
| Création | 🔎 2015 |
| Présence géographique | 🌍 200 pays France, Australie, Etats-Unis, Japon... |
| Siège social | 7 Westferry Circus Canary Wharf E14 4HD Londres |
| RCS | 917 420 077 (succursale en France) |
| N°ORIAS | ❌ |
| Nombre de salariés | ⚡ 6 000+ collaborateurs |
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|---|---|
| Nombre de clients | 28 millions tous pays confondus dont 2,3M+ en France (fin 2022) |
| Agrément ACPR | ✅ n°383734 |
| Garantie des dépôts | ✅ Garantie des dépôts jusqu'à 100 000€ * (*par déposant et par établissement) |
👉 L’offre bancaire de Revolut en détails
Quel que soit votre statut, particuliers comme professionnels (pas seulement les indépendants et les micro entrepreneurs) peuvent ouvrir un compte courant chez Revolut, y compris les jeunes mineurs âgés de 6 à 17 ans.
Pour cela, rendez-vous sur l’application mobile pour vous inscrire munis d’un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport…) et assurez vous que votre smartphone soit en mesure prendre un selfie. Une fois le processus validé, il ne vous reste plus qu’à alimenter votre compte avec un virement d’un montant de 10 euros au minimum.
Par ailleurs, la néobanque n’applique aucune restriction en matière de revenus ⭐. Vous pouvez donc rejoindre Revolut même si vos ressources sont limitées et même obtenir un RIB français.
Bien qu’elle propose plusieurs solutions de paiement électroniques comme Apple Pay, Google Pay ou Paylib, la néobanque ne fournit pas de chèques. D’autre part, sachez que Revolut interdit les découverts sur votre compte courant ❌ pour le moment, une donnée à prendre en compte si vous avez l’habitude de flirter avec un solde négatif pendant le mois.
Pour finir, vous avez la faculté de gérer vos comptes sur tous supports 🔎 (PC, tablette et mobile). Cela passe par le suivi de vos flux d’argent, le pilotage de vos cartes bancaires ou bien la gestion de vos factures via les outils de budgétisation intelligents À ce sujet, l’application mobile, téléchargeable sur IOS et Android, offre une interface particulièrement ergonomique de notre point de vue.
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|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte courant ✅ Compte joint ✅ Compte jeune ✅ Compte pro |
| Conditions de revenus | ❌ Pas de conditions de revenus |
| Cartes bancaires | 👉 Standard 👉Plus 👉 Premium 👉 Metal |
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|---|---|
| Virement instantané | ✅ Gratuit |
| Découvert autorisé | ❌ Pas de découvert autorisé |
| Chéquier | ❌ pas de chéquier disponible |
| Paiement electronique | ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ✅ Paylib |
| RIB | Français |
Depuis juin 2023, Revolut propose l’abonnement Ultra au prix de 540€ par an. Une formule réservée aux plus aisés et qui donne accès à de nombreux avantages : carte bancaire platine, assurances premium, 10 transactions boursières sans commission par mois…).
💰 Revolut : des frais parmi les plus bas du marché ?
Ouvrir un compte courant chez Revolut permet de bénéficier de conditions tarifaires avantageuses puisque la néobanque n’applique pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte 💎. Bonne surprise, Revolut offre aussi la possibilité d’effectuer des virements instantanés gratuits.
S’il vous arrive de subir des rejets de prélèvement pour défaut de provision ou de faire l’objet d’un avis à tiers détenteur de la part de l’administration, Revolut ne facture aucun frais sur ce type d’incident 💰. Une politique tarifaire qui dénote de ses concurrents quand on sait que les banques ont l’habitude de s’en servir pour accroître leurs revenus.
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|---|---|
| Frais d'ouverture/ clôture de compte | ❌ Gratuit |
| Frais de tenue de compte | ❌ Gratuit |
| Frais carte de débit | ❌ |
| Assurances | 👉 Standard Achats en ligne 👉 Plus, Premium et Metal Achats en ligne Vols et accidents Billets & évènements garantie remboursement |
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|---|---|
| Frais virement | ❌ SEPA Gratuit |
| Commission d’intervention | ❌ Gratuit |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | ❌ Gratuit |
Parmi les moyens de paiement à votre disposition, Revolut vous propose 4 cartes bancaires VISA et Mastercard ⚡ pour gérer vos dépenses dans la vie de tous les jours : Standard (gratuite), Plus (2,99€/mois), Premium (7,99€/mois) et Metal (13,99€/mois). À noter que l’engagement est de 12 mois (avec réduction si vous choisissez un paiement annuel) et des frais de livraison s’appliquent lorsque vous commander une carte.
Quelle que soit la carte choisie, sachez que Revolut accepte tous les profils sans conditions de revenus 💡. À débit immédiat et avec le paiement sans contact activable à tout moment, vous pouvez réaliser vos achats en euros sans plafond de retraits ni de paiements et sans frais supplémentaires.
À notre avis, le choix de la carte bancaire la plus adaptée à votre profil dépend de trois facteurs :
- Le prix de la carte. Gratuite pour la carte standard, les frais démarrent à 2,99€/mois pour la carte Plus et peuvent aller jusqu'à 13,99€/mois si vous optez pour la carte premium Metal
- Les frais de retraits dans un distributeur de billets. Gratuits jusqu'à 5 retraits ou 200€/mois avec la carte standard, le tarif est de 2% par retrait au-delà. En optant pour une carte payante, ce plafond gratuit est plus élevé et peut aller jusqu'à 800€/mois avec la carte Metal
- Les frais de change sur les paiements dans une autre devise. Gratuits jusqu'à 1 000€/mois, Revolut facture 0,5% de frais de change au-delà de ce montant pour les détenteurs d'une carte standard ou Plus. Autant dire que si vous avez l'habitude de voyager en dehors de la zone euro, opter pour la carte Premium ou la carte Metal peut être une bonne idée pour réduire vos coûts
- Les assurances incluses avec la carte puisque plus vous montez en gamme, plus vous bénéficiez d'une protection renforcée face aux aléas du quotidien (frais médicaux à l'étranger, vols, accidents...)
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|---|---|---|---|---|
| Cartes | 👉 Revolut Standard Gratuit | 👉 Revolut Plus 2,99€/mois ou 29,99€/an | 👉 Revolut Premium 7,99€/mois ou 82€/an | 👉 Revolut Metal 13,99€/mois ou 135€/an |
| Type de débit | Débit immédiat | |||
| Conditions de revenus | ❌ Pas de conditions de revenus | |||
| Retraits DAB | 🟢 Gratuit jusqu'à 5 retraits ou 200 € par mois (puis 2%/retrait) | 🟢 Gratuit jusqu'à 200 € par mois (puis 2%/retrait) | 🟢 Gratuit jusqu'à 400 € par mois (puis 2%/retrait) | 🟢 Gratuit jusqu'à 800 € par mois (puis 2%/retrait) |
| Paiement et retraits en euros | ✅ Gratuit | |||
| Paiements et retraits en devises à l'étranger | ✅ Gratuit jusqu'à 1 000€/mois 0,5% de frais de change au-delà | ✅ Gratuit jusqu'à 1 000€/mois 0,5% de frais de change au-delà | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit |
| Plafond de paiements et retraits | ❌ Pas de limite | |||
| Découvert autorisé | ❌ Aucun découvert autorisé | |||
| Paiement sans contact | ✅ | |||
| Assurances | ❌ Médicale à l'étranger ❌ Bagages et vols retardés ❌ Franchise location voiture ❌ Vols et accidents | ❌ Médicale à l'étranger ❌ Bagages et vols retardés ❌ Franchise location voiture ✅ Vols et accidents | ✅ Médicale à l'étranger ❌ Bagages et vols retardés ✅ Franchise location voiture ✅ Vols et accidents | ✅ Médicale à l'étranger ✅ Bagages et vols retardés ✅ Franchise location voiture ✅ Vols et accidents |
Si vous êtes étudiant ou jeune actif et que vous cherchez une solution économique pour gérer vos finances dans l’hexagone, la carte Revolut Standard réunit selon moi toutes les conditions grâce à une offre sans conditions de revenus et un certain nombre de retraits gratuit en DAB.
En revanche, si vous êtes adepte des voyages à l’étranger, optez plutôt pour la carte Revolut Premium qui permet de vous affranchir de frais sur vos paiements et octroi un certain nombre d’assurances (voir tableau comparatif).
💰 Revolut : quelles solutions pour placer votre argent ?
En l’absence de livrets d’épargne réglementés (livret A, LDDS…), la seule solution à votre disposition pour épargner chez Revolut consiste à ouvrir un coffre 💡, seul ou à plusieurs, pour y déposer vos économies dans plus de 30 devises. Malheureusement, vos dépôts ne sont pas rémunérés. La seule utilité du coffre est de pouvoir séparer votre épargne de votre solde principal qui sert à financer vos dépenses au quotidien.
Si l’idée d’investir en bourse ne vous effraie pas, Revolut vous permet d’acheter et vendre plus de 1 000 actions internationales 🔥 cotées sur les places boursières du NASDAQ et du NYSE. Du côté des frais de courtage, vous bénéficiez d’un quota d’échanges gratuits (entre 1 et 10 par mois) selon votre formule. Au-delà, Revolut facture chaque transaction à hauteur de 0,25 % du montant de l’ordre (ave des frais minimum selon la place boursière).
De la même manière, vous avez la possibilité de diversifier votre portefeuille boursier à travers l’achat de quelques matières premières (or, Argent…) , plus de 80 cryptoactifs (Bitcoin, Solana, Dogecoin…) et plusieurs dizaines de paires de devises (EUR/USD, GBP/USD…). Un choix suffisant à notre avis pour commencer à investir sur les marchés financiers.
Seul bémol, les titres acquis chez Revolut le sont via un compte-titres uniquement. En effet, il n’est pas possible d’accéder à un support d’investissement défiscalisé (PEA, PEA-PME, PEA jeunes, assurance vie…).
De toute évidence, Même si Revolut a l’ambition de se détacher de son image de néobanque pour fournir une spectre complet de services à ses clients, l’offre de placements de la Fintech britannique reste rudimentaire 📌 à ce stade. Si vous cherchez une banque en ligne qui permet d’accéder à une large gamme de produits d’épargne et de placements, BoursoBank et Hello Bank semblent plus adaptés à notre avis.
*hors frais annexes (frais de détention, frais de change, frais réglementaires…
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|---|---|
| Épargne | ✅ Coffre |
| Livrets réglementés | ❌ Livret A ❌ LDDS ❌ Compte sur livret ❌ Compte à terme |
| Épargne logement | ❌ PEL ❌ CEL |
| Épargne retraite | ❌ PER |
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|---|---|
| Placements financiers | ✅ Compte-titres (CTO) ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Assurance vie ❌ Compte d'épargne financière pilotée ❌ Crowdfunding immobilier |
Investir en bourse via Revolut est intéressant si vous vous limitez à seulement quelques opérations par mois. En revanche, la facture risque d’être salée si vous multipliez les ordres. Pour cette raison, je préfère le compte-titres du broker XTB qui possède une offre sans commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 euros par mois (0,2% au-delà – min 10€).
👉 Notre avis sur l’offre de crédit de Revolut
Alors que ce service n’était disponible que pour la Pologne, la Lituanie, les États-Unis, l’Irlande et la Roumanie, Revolut propose depuis mai 2023 à ses clients français de souscrire un crédit à la consommation 🔎 sans frais de dossier et sans justificatifs grâce à l’Open Banking, via sa structure Revolut Bank UAB.
Via un processus de demande en ligne de quelques minutes, sachez que le montant du crédit peut atteindre 50 000 euros au maximum avec une durée de remboursement (à taux fixe) qui peut s’étaler jusqu’à 84 mois.
Malheureusement, le crédit immobilier n’est toujours pas disponible ⚠️. Idem pour le rachat de crédit qui pourrait pousser certains à se tourner vers un autre acteur bancaire comme Fortuneo par exemple. C’est notre avis.
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|---|---|
| Types d'emprunt | ❌ Crédit immobilier ✅ Crédit personnel ❌ Crédit personnel écoresponsable ❌ Crédit revolving ❌ Crédit Lombard |
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|---|---|
| Rachat de crédit | ❌ Non disponible |
| Processus de la demande | ❌ Non disponible |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).
💎 Revolut : des services annexes très utiles
Parmi les fonctionnalités utiles, Revolut permet à n’importe qui d’obtenir une carte virtuelle éphémère pour régler vos achats en ligne uniques ou récurrents 💳 de manière sécurisée.
Par ailleurs, la néobanque d’origine anglaise vous donne l’opportunité grâce à l’Open Banking de connecter et réunir l’ensemble de vos comptes bancaires au sein de Revolut 📌 pour avoir une vision synthétique de vos finances. Il vous suffit ensuite d’utiliser les outils de budgétisation présents sur l’application bancaire pour organiser votre budget en toute sérénité.
Si vous souhaitez optimiser vos achats, Revolut vous permet d’obtenir jusqu’à 3 % de cashback instantané 🔥 sur chaque transaction dans une sélection d’enseignes (sport, mode, électroménager).
Enfin, sachez que vous pouvez à tout moment et en quelques clics, effectuer un don à une association caritative de votre choix via l’application Revolut. La somme étant reversée à 100% à la structure en question.
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|---|---|
| Conversion de devises | ✅ Taux de change avantageux dans plus de 30 devises |
| Open Banking | ✅ Connectez tous vos comptes bancaires à Revolut |
| Outils d'analyse et de budgétisation | ✅ 👉 Organisez vos factures 👉 Contrôlez vos abonnements |
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|---|---|
| Cartes virtuelles | ✅ Gratuit et illimité |
| Dons | ✅ En quelques clics 100% de vos dons à la cause que vous soutenez |
🎯 Notre verdict sur Revolut en 2024
Avec une note moyenne de 4,3/5 sur un total significatif de près de 134 000 avis clients, Revolut jouit d’une belle notoriété sur la toile. Pour preuve, les internautes sont nombreux à vanter le compte Revolut pour voyager à l’étranger grâce à son compte multidevises ou bien la possibilité d’investir en quelques clics sur des cryptomonnaies.
De toute évidence, l’offre bancaire de Revolut permet à tous les profils de gérer ses finances en toute simplicité et à moindre coût via une application moderne et intuitive. À ce sujet, la carte bancaire standard gratuite présente de nombreux atouts ⭐ puisqu’il est possible de gérer vos dépenses quotidiennes sans plafonds de retraits et de paiements (le gros défauts des autres banques en ligne) et sans découvert.
Toutefois, l’absence de livret d’épargne (livret A, LDDS, PEL, CEL…) et de supports d’investissement défiscalisés (PEA, PEA-PME, PEA jeunes, assurance vie) pose un véritable problème.
Par ailleurs, même si la néobanque vient d’ajouter le crédit personnel a sa panoplie de services, il n’est toujours pas possible de souscrire un prêt immobilier. Dans ces conditions, difficile d’envisager de domicilier vos revenus et faire de Revolut votre compte principal 🤔 à ce stade.
Bien que positif, notre avis est mitigé sur Revolut en 2024 📌 puisque la néobanque anglaise cible avant tout des profils jeunes et nomades qui cherchent avant tout à simplifier la gestion de leur budget plutôt que d’optimiser leur épargne.
- Ouverture d'un compte courant sans conditions de revenus
- Les carte bancaire standard gratuite et sans conditions d'utilisation
- Virements instantanés gratuits (sans plafond)
- Souscription d'un crédit perso rapide et 100% en ligne
- Possibilité de créer des cartes virtuelles pour vos achats en ligne
- Investir dans des actions, ETF, matières premières et cryptos via un compte-titres ordinaire (CTO)
- Programme de Cashback (jusqu'à 3%) chez de nombreuses marques
- Service client joignable 24h/24 et 7j/7 via le chat en ligne
- Établissement bancaire agréé par la Banque de Lituanie
- Des solutions d'épargnes très limités
- Absence de crédit immobilier
🚩 Le siège de Revolut en France
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🤔 Questions fréquentes
Revolut est-elle une banque en ligne régulée ?
La néobanque Revolut est agréée par la Banque centrale européenne et réglementée par la Banque de Lituanie.
Vous pouvez retrouver ses autorisations en France dans le registre des agents financiers REGAFI (identifiant 383734).
Revolut est-elle une banque adaptée à tous les profils ?
Sans conditions de revenus minimum pour ouvrir un compte, la néobanque Revolut accepte tous les profils. Un élément qui participe à son succès et qui lui permet de réunir plus de 30 millions de clients courant 2023.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.