Alors que l’accès au crédit devient de plus en plus difficile en raison de la hausse des taux et des contraintes toujours plus grandes qu’imposent les banques privés aux porteurs de projets (apport en fonds propres), un mode de financement alternatif et innovant a le vent en poupe ces dernières années : le crowdfunding immobilier ✅.
Découvrez notre avis sur La Première Brique en 2024 🔥, la plateforme de crowdfunding immobilier française et 100% digital qui propose chaque année d’investir dans plusieurs centaines de projets dès 1 euro. En parcourant notre revue, vous pourrez en savoir plus sur la sécurité de vos fonds chez La Première Brique, les performances de la start-up depuis sa création et comment faire vos premiers pas sur la plateforme.
Notre avis sur La Première Brique en résumé…
2% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement en vous inscrivant avec le code parrain 👉 9XFNB8 👈
- Près de 200 projets lancés en 2023
- Accessible à partir de 1€ seulement
- Pas de frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage
- Rendement de 11,1% en 2023
- Inscription 100% en ligne
- La Première Brique vous fournit un IFU (imprimé fiscal unique) chaque année et se charge de déclarer et de payer la fiscalité liée aux intérêts
- 0€ de pertes entre 2019 et 2023 parmi les projets financés via La Première Brique
- Enregistré à l'ORIAS et agréé AMF en tant que prestataire de service de financement participatif
- Un risque de perte (total ou partiel) de votre capital en cas de défaut du porteur de projet immobilier
- Impossible de vendre ou de transférer votre participation pendant la durée du projet (risque d'illiquidité)
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
💡 Avis La Première Brique : mon expérience après avoir investi plus de 200 euros
Même si j’ai une préférence pour l’investissement en bourse grâce à mes 15 ans d’expérience dans le secteur, je me suis laissé tenter par l’ouverture d’un compte chez La Première Brique début 2024 📌.
À ce jour, j’ai placé 200 euros sur la plateforme dans le projet “Le HenriV” sur une durée de 24 mois avec un rendement brut de 13,50% (11,5% + 2% grâce à un code de parrainage).
Je me suis donc reposé sur ma propre expérience réelle de la plateforme pour rédiger cette revue ainsi que sur les nombreuses informations que j’ai pu glaner sur le site internet du groupe et de mes quelques échanges avec leur équipe.
Pour être franc, j’ai eu un véritable coup de cœur pour la plateforme de crowdfunding La Première Brique en raison de son ergonomie au top et du nombre important de projets disponibles.
À titre personnel, je compte accroître mes investissements sur La Première Brique ✴️ dans les prochains mois et je vous partagerai l’évolution de mon portefeuille immo dans cette revue.
Passionné par le crowdfunding, sachez que j’ai aussi ouvert un compte quelques jours plus tard sur Enerfip (mon avis) et Lendopolis (mon avis), deux plateformes de financement participatif spécialisées dans la transition énergétique.
🔎 La Première Brique en quelques chiffres
Lancé en 2019 par Hugo Berthe (expert financier) et Thomas Danset (avocat de formation), La Première Brique est une plateforme de financement participatif qui vise à démocratiser l’investissement immobilier en France 💡.
Pour cela, elle propose à des particuliers et des professionnels (SCI, SAS, SARL …) de placer une fraction de leur capital dans des obligations afin de financer un porteur de projet immobilier avec à la clé, un rendement supérieur à d’autres supports plus traditionnels (SCPI…).
Accessible à partir de 1 euro seulement 📌, tous les profils d’investisseurs sont les bienvenus chez La Première Brique. L’idée étant d’intégrer une dose d’immobilier et de bâtir un portefeuille diversifié afin de gérer au mieux le risque lié à ce type de placement.
5 ans après son lancement, La Première Brique connaît un large succès puisque la Startup a réussi à collecter plus de 100 millions d’euros 💰 et vient de franchir les 40 000 inscrits sur sa plateforme.
Preuve de sa bonne santé, la société compte désormais 14 collaborateurs et continue de recruter. Début 2024, la page LinkedIn du groupe affiche une offre d’emploi pour un poste de Community manager.
Au cours de mes recherches sur La Première Brique, j’ai pu consulter le bilan financier 2021 de l’entreprise sur le site de l’INPI. À l’époque, la société réalisait déjà près d’un million d’euros de chiffre d’affaires et un résultat net positif de près de 180 000 euros. Même si l’information remonte à quelques années, il s’agit d’une preuve supplémentaire que La Première Brique se porte bien.
⚠️ La Première Brique : un site de crowdfunding immobilier fiable ?
En ligne avec la réglementation européenne, La Première Brique possède l’agrément de l’AMF ✅ (Autorité des Marchés Financiers) en tant que prestataire de services de financement participatif (n°FP-2023-15) depuis le 28/09/2023 pour exercer un service de facilitation d’octroi de prêts. À ce sujet, sachez que vos fonds sont déposés sur un compte séquestrés chez le prestataire de services de paiement en ligne Mangopay (filiale de Leetchi) dont le siège est situé au Luxembourg.
Un WHOIS du nom de domaine montre que le site a été créé en décembre 2018, un élément cohérent avec l’historique de la plateforme. Par ailleurs, La Première Brique, ce n’est pas qu’un site internet. En effet, la société possède des bureaux physiques 🏡 au 15 Quai de Pierre-Scize à Lyon, et s’apprête à déménager sur la presqu’île courant 2024.
Sur la toile, de nombreux clients font l’éloge de La Première Brique ⚡, si bien que la plateforme de crowdfunding immobilier obtient une note moyenne de 4,8/5 sur un total de 340 avis Google. Des internautes qui n’hésitent pas à louer la transparence et le sérieux de la société dans l’analyse des projets sélectionnés. Point positif, nous n’avons trouvé aucun commentaire faisant mention de difficultés à retirer des fonds de la plateforme.
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|---|---|
| Date de création La 1ère Brique | 2019 |
| Fondateurs | 👉 Hugo Berthe 👉 Thomas Danset |
| Siège social de La Première Brique | 🌍 France 15 Quai de Pierre Scize 69009 Lyon Siren : 848 713 442 |
| Capital social de la société | 💰 SAS 150 000€ |
| Effectif de la société | 🚀 14 |
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|---|---|
| Nombre de clients La 1ère Brique | 👉 Plus de 40 000 depuis sa création |
| Fonds investis par les clients | 💰 Plus de 100 millions d'euros |
| Régulation de La Première Brique | ✅ AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) n°FP-2023-15 |
- 2% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement avec le code parrain 9XFNB8
* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👉 Quels projets de crowdfunding disponibles chez La Première Brique ?
La Première Brique joue la transparence en affichant un tableau statistique (MaJ du 3 janvier 2024) qui permet d’avoir une vision globale de l’activité de la plateforme depuis sa création en 2019. Plusieurs éléments méritent d’être soulignés à notre avis :
- Le crowdfunding immobilier chez La Première Brique connaît une progression significative au fil des années. Alors que la société avait réussi à financer seulement 4 projets au cours de sa première année d'existence, 2023 s'est traduit par un record avec 197 projets financés ⚡, soit une hausse de +4 800% sur la période (et +30% vs 2022).
- Les sommes collectées chez La Première Brique connaissent une évolution encore plus importante puisque ce montant est passé de 35 à 70,8 millions d'euros entre 2022 et 2023 ⚡ (+102%).
Après une analyse minutieuse, La Première Brique sélectionne des projets immobiliers de taille réduite et dont le montant à collecter dépasse rarement le million d’euros. À titre de comparaison, le montant moyen emprunté chez La Première Brique était de 355 000 euros en 2023 📌 contre 5,6 millions d’euros pour Anaxago, un autre acteur dans le secteur du crowdfunding immobilier.
Par ailleurs, la durée moyenne d’emprunt sur la plateforme La Première Brique est relativement courte puisqu’elle était d’environ 18 mois en 2023 (24 mois chez Anaxago, 20 mois chez Raizers et 23,3 mois chez Homunity sur la même période).
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
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|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de projets | ✅ 4 | ✅ 10 | ✅ 65 | ✅ 151 | ✅ 197 |
| Nominal financé | 💰 0,6 M€ | 💰 0,9 M€ | 💰 12,9 M€ | 💰 35 M€ | 💰 70,8 M€ |
| Durée moyenne d'emprunt | 🔎 8,88 mois | 🔎 7,78 mois | 🔎 8,36 mois | 🔎 14,86 mois | 🔎 16,98 mois |
👉 Exemple du projet immobilier “L’Europe” avec un rendement de 11,5% brut par an
Parmi les projets financés récemment, vous avez par exemple l’opération intitulé “L’Europe” dont la levée de fonds chez La Première Brique a atteint 1,3 millions d’euros et qui vise à financer la location de locaux commerciaux d’une superficie totale de 916 m2 dans le 8ème arrondissement de Paris avec pour objectif de créer 15 appartements.
Pour ce projet, 2 284 investisseurs particuliers et professionnels ont participé 🔎 via un ticket pouvant aller de 1€ à 10 000€ au maximum et en contrepartie d’un rendement de 11,5% brut par an 📈 (placement d’une durée de 24 mois). Et pour vous protéger contre un risque de défaut, La Première Brique a pris certaines précautions (garantie à première demande, nantissement du fonds de commerce et caution personnelle du porteur de projet).
👉 La Première Brique : une plateforme très populaire auprès des investisseurs ?
Alors que La Première Brique connaît un bond considérable de nouveaux utilisateurs sur sa plateforme ces dernières années, certains investisseurs de la plateforme se retrouvent dans un situation plutôt cocasse : celle de ne plus réussir à participer aux projets en raison de la rapidité des collectes.
En réponse à ces difficultés, La Première Brique a mis en place en 2023 un système de groupes 🎯 afin de permettre à la fois aux nouveaux comme aux plus anciens d’investir sur un projet. En pratique, il s’articule de la manière suivante :
- Groupe 1 🗝️ Il s'applique à tous les nouveaux investisseurs de la plateforme et vous permet d'accéder à un projet dès son ouverture et jusqu'à sa clôture.
- Groupe 2 🗝️ Vous avez déjà investi sur La Première Brique mais pas sur la dernière collecte. Dans ce groupe, vous avez accès au nouveau projet quelques secondes après le groupe 1 et jusqu'à la clôture de la collecte.
- Groupe 3 🗝️ Vous avez avez déjà investi sur La Première Brique et vous avez participé à la dernière collecte. Dans ce cas, vous devez attendre quelques secondes de plus que le groupe 2 avant de pouvoir participer à la nouvelle collecte.
💰 La Première Brique : notre avis sur les frais
Bonne nouvelle, La Première Brique a bien compris que pour attirer les investisseurs sur ce nouveau modèle de financement participatif, il fallait réduire au maximum les points de frictions. Dès lors, la plateforme de crowdfunding immobilier a fait le choix d’opter pour un modèle sans aucun frais ✅ :
- Aucun frais d'entrée
- Aucun frais de sortie
- Aucun frais de gestion
- Aucun frais lors de vos dépôts et retraits
En effet, alors que certaines plateformes de crowdfunding immobilier appliquent des frais lors de chaque investissement (0,90% du montant investi chez Wiseed par exemple), La Première Brique indique prendre à sa charge les frais de transaction lors de chaque collecte 👍, soit en moyenne 1% du montant financé. Un point très positif de notre point de vue. Enfin, sachez qu’en tant qu’intermédiaire, La Première Brique perçoit une commission de la part du porteur de projet à la clôture de la collecte de fonds.
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|---|---|
| Dépôt minimum | 💰 1€ |
| Frais de dépôt | ❌ |
| Frais de retrait | ❌ |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Apple Pay ❌ Google Pay |
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|---|---|
| Frais d'entrée | ❌ |
| Frais de gestion | ❌ |
| frais de sortie | ❌ |
| IFU | ✅ |
Beaucoup d’entreprises possèdent une grille tarifaire complexe et difficile à déchiffrer, un élément qui a tendance à me faire fuir généralement. Avec La Première Brique, j’apprécie le fait qu’il n’y ait aucun frais car cela permet de lever une partie de mes craintes (frais cachés) et me concentrer sur le service en lui-même.
- 2% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement avec le code parrain 9XFNB8
* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
✴️ La Première Brique est-elle rigoureuse dans la sélection des projets ?
Au-delà des taux attractifs que propose un site de crowdfunding, la performance réelle de votre portefeuille peut être impacté par le défaut d’un ou plusieurs projets ⚠️ dans lesquels vous avez placé votre argent. Dès lors, s’il y a bien un élément sur lequel vous devez être attentif avant d’ouvrir un compte sur une plateforme de financement participatif, c’est bien le processus de sélection des projets.
Chez La Première Brique, ce tri passe par plusieurs étapes :
- Une phase commerciale 🚩 qui a pour objectif de réaliser une étude de faisabilité et établir les modalités du financement du projet (frais de dossier, taux d'intérêts, conditions suspensives, apport...).
- Une phase d'audit 🚩 qui consiste à analyser minutieusement les documents transmis par le porteur de projet afin de vérifier son expérience, la solidité financière de sa société et la viabilité du projet. S'il est pertinent, un document de synthèse est rédigé afin de le présenter au comité d'investissement.
- La structuration du projet 🚩 à travers la prise de contact entre notaires afin de mettre en place les garanties (hypothèque, nantissement...) et préparer les documents juridiques (document d'informations clés...).
- Un suivi régulier du projet 🚩 afin de vous informer pendant toute la durée du projet de l'avancement des travaux, de la commercialisation ou de la mise en vente du bien.
📈 Quelles sont les performances de La Première Brique depuis sa création ?
Même s’il faut rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’il s’agit d’un placement risqué à ne pas mettre entre toutes les mains à notre avis, il faut reconnaître que l’historique de La Première Brique plaide en sa faveur. Pour preuve, la plateforme de crowdfunding immobilier française a réussi à délivrer un rendement supérieur à 10% brut chaque année depuis sa création en 2019 🔥 (avec un record de 14,7% en 2021).
En plus de cette performance remarquable délivrée aux investisseurs, les indicateurs publiés par la plateforme montrent que La Première Brique se démarque aussi sur d’autres points :
- 0€ de perte 🚩 chez La Première Brique sur la période allant de 2019 à 2023 et qui comptabilise 427 projets au total. Pour la comparaison, Anaxago enregistre 28,58 millions d'euros de pertes définitives entre 2014 et début 2024 sur 574,54 millions d'euros collectés (soit 5%).
- 160 projets intégralement remboursés aux investisseurs 🚩, soit 31,33 millions d'euros de capital et 2,08 millions d'euros d'intérêts.
- 6,32% des projets seulement accusent un retard 🚩 (27 projets) chez La Première Brique dont moins de 5% avec un retard de plus de 6 mois.
![[Graphique] Évolution du capital remboursé par rapport au capital financé chez La Première Brique](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/01/Evolution-du-capital-rembourse-par-rapport-au-capital-finance-chez-La-Premiere-Brique.png)
À noter qu’en cas de retard, les intérêts continuent de courir tant que le prêt n’est pas remboursé. Par ailleurs, chez La Première Brique, le porteur de projet supporte une pénalité de 5% supplémentaire (au cas par cas) à votre avantage.
En ce qui concerne la fiscalité, sachez que les intérêts perçus dans le cadre du crowdfunding immobilier chez La Première Brique sont taxés par défaut via le mécanisme de la Flat Tax (30%) 💡. Par exemple, si vous placez 1 000€ sur un projet que vous percevez 110€ d’intérêts sur un an (rendement brut de 11%), ce montant est taxé à hauteur de 33€. Après déduction des impôts et des cotisations sociales, il vous reste donc 77€, soit un rendement net de 7,7%.
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement (brut) | 📈 11,8% | 📈 10% | 📈 14,7%, | ,📈 10,6% | 📈 11,1% |
| Nombre de projets avec un retard (nominal) | 0 | 0 | ⚠️ 5 (0,81M€) | ⚠️ 22 (4,9M€) | 0 |
| Nombre de projets avec une perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
👉 Comment ouvrir un compte chez La Première Brique ?
Avant de pouvoir réaliser le moindre investissement sur La Première Brique, l’ouverture d’un compte sur la plateforme de crowdfunding immobilier implique de passer par 3 étapes 🔎 :
- Compléter vos informations personnelles ⚡ (nom, prénom, e-mail...) ou celle de votre entreprise (n°Siren...).
- Répondre à un questionnaire ⚡ afin de cerner votre profil d'investisseur et vérifier que vous êtes suffisamment informé au sujet du modèle de financement participatif et les risques associés (possibilité de perte partielle ou totale en capital).
- Transmettre votre justificatif d'identité ⚡ à la Première Brique (carte nationale d'identité, permis...) et attendre qu'il soit validé par l'équipe LPB.
Une fois votre profil validé par La Première Brique, vous avez accès à votre tableau de bord 💻 et à toutes les données pour suivre vos investissements en temps réel. Parmi elles : le statut de vos projets, leurs typologies (marchand de biens, promotion immobilière…), l’évolution de vos encours et celle de vos remboursements.
il suffit ensuite de créditer votre portefeuille et de vous rendre dans l’onglet “Voir tous nos projets” afin d’obtenir une vue complète des collectes en cours ou déjà financées sur La Première Brique, classées par ordre chronologique. En cliquant sur une fiche, vous accédez à une description de l’opération et aux données chiffrées du projet, à savoir :
- Des photos ✅ de l'emplacement du bien immobilier
- Le rendement brut ✅ proposé par La Première Brique pour ce placement et sa durée
- Le ticket d'entrée maximum ✅ fixé par La Première brique pour participer à la collecte de fonds
- Les documents légaux ✅ (contrat de prêt, fiche d'informations clés sur l'investissement, plaquette de présentation...)
- Les garanties ✅ apportées par le porteur de projet et son profil (profession, expérience dans l'immobilier, réseaux...)
L’expérience utilisateur est formidable et la procédure d’ouverture de compte ne prend pas plus de 5 minutes (complétion du question inclus). Si cela peut vous êtes utile, j’ai attendu seulement 6 heures pour obtenir la validation de mon profil. Par ailleurs, à quand l’intégration avec Finary afin de suivre l’ensemble de mon patrimoine sur un seul outil ?
📞 Peut-on joindre facilement les équipes de La Première Brique ?
Bien que La Première Brique fournie déjà de nombreuses réponses aux questions les plus fréquentes sur le crowdfunding immobilier et plus spécifiquement son offre à travers une Foire aux questions (FAQ) étoffée, vous gardez la possibilité de joindre un interlocuteur du support client à tout moment via deux canaux :
- Via le Chat en ligne 🚩 visible en bas à droite du site. Disponible uniquement pendant les horaires d'ouverture (en semaine), un membre de l'équipe (et pas un bot) se charge de répondre à vos interrogations sur la plateforme.
- Par courriel 🚩 en envoyant un email à l'adresse suivante : contact@lapremierebrique.fr
- Via les réseaux sociaux 🚩 puisque la Première Brique possède des pages LinkedIn, Facebook, Instagram et YouTube
Alors que la société compte à peine une dizaine de salariés, le support de La Première Brique a le mérite d’être réactif. Pour le vérifier et nous faire notre propre avis, nous avons effectué deux essais, par courriel et via le Chat en ligne. À chaque reprise, nous avons obtenu une réponse en moins de 24h (parfois même en moins de 30 minutes).
- 2% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement avec le code parrain 9XFNB8
* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Notre avis sur La Première Brique en 2024
Alors que le crowdfunding immobilier est un marché concurrentiel et compte de nombreux acteurs (Homunity, Anaxago, Baltis, Fundimmo…), La Première Brique a réussi à fédérer plus de 40 000 investisseurs ✅ autour de 427 projets ces 5 dernières années. Une aventure qui ne semble que commencer tant le succès semble au rendez-vous.
Sans surprise, notre avis est très positif au sujet de La Première Brique ⭐ car la société offre un service clair et transparent dénué de frais pour ceux qui désirent diversifier leurs placements et obtenir une exposition à l’immobilier. Enfin, avec un rendement moyen de 11,31% par an, une absence totale de pertes définitives depuis sa création et la possibilité d’accompagner un projet dès 1 euro, La Première Brique possède tous les atouts nécessaires pour affronter ses rivaux.
Nous lui attribuons la note de 4,8/5 🏆.
Attention à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier en diversifiant vos placements. De mon point de vue, un ETF immobilier est un moyen efficace d’investir dans plusieurs dizaines de société œuvrant dans le secteur afin de limiter le risque. Pour savoir comment l’intégrer dans votre portefeuille, consultez notre avis sur le meilleure PEA et le meilleur compte-titres.
🌍 Le siège de La Première Brique à Lyon (69)
💻 Suivez La Première Brique en vidéo
🤔 Questions fréquentes
Quelle fiscalité s’applique sur les revenus générés avec La Première Brique ?
Vos revenus issus du crowdfunding immobilier sont soumis de droit à la Flat Tax (30%) ⚠️. Dans le détail, ce taux se décompose en 12,8% de prélèvement forfaitaire unique à l’IR + 17,2% de cotisations sociales.
Vous gardez la possibilité d’opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu (lors de votre déclaration d’impôts chaque année). Dans ce cas, vos revenus sont taxés en fonction de votre tranche marginale d’imposition (entre 0% et 45%) + 17,2% de cotisations sociales.
Enfin, sachez qu’en cas de pertes définitives en capital, vous avez la possibilité de déduire celles-ci des intérêts gagnés par d’autres prêts similaires la même année. À défaut, vous êtes autorisé à reporter vos pertes sur les 5 années suivantes 💡 (case 2TU – voir la notice de la déclaration 2042C) dans la limite annuelle de 8 000 € et sur des revenus de même nature.
Comment La Première Brique sécurise mon capital investi ?
Lors de chaque investissement, La Première Brique met en place plusieurs garanties afin de se couvrir contre le risque de défaut du porteur de projet. Parmi elles :
- L' hypothèque 🚩
- La caution personnelle 🚩
- La Garantie à première demande 🚩
- Le Nantissement de titres 🚩
