En 2024, 216 000 Français ont acheté leurs premières actions en bourse selon l’AMF. Le problème, c’est que la majorité abandonne dès les premières semaines. Entre le choix du courtier, la jungle des enveloppes fiscales (PEA, compte-titres…), les types d’ordres mystérieux et les frais cachés, acheter une action peut sembler plus compliqué que de réserver un billet d’avion. Par expérience, j’ai vu trop de débutants motivés renoncer simplement parce qu’ils ne trouvaient pas de guide vraiment complet qui les prenne par la main.
Dans cet article, je vous accompagne de A à Z dans l’achat de vos premières actions en 2025 🔥, sans jargon inutile. Vous allez découvrir quelle enveloppe choisir selon votre situation, quel courtier sélectionner parmi les 8 meilleurs du marché, comment passer votre premier ordre étape par étape chez XTB, et surtout comment éviter les 7 erreurs qui coûtent cher aux débutants. Je vous partage aussi des simulateurs interactifs pour calculer vos frais réels et votre fiscalité avant d’investir un seul euro.
🔎 Qu’est-ce qu’une action et pourquoi investir en bourse ?
- Acheter une action consiste à devenir copropriétaire d'une entreprise cotée en bourse 🏢. Concrètement, avec 10 actions TotalEnergies à 62€ (soit 620€), vous possédez une fraction de l'entreprise et obtenez trois droits : voter aux assemblées générales, accéder aux résultats financiers et percevoir une part des bénéfices via les dividendes. À l'opposé d'un livret d'épargne où vous prêtez de l'argent, vous êtes du côté des propriétaires puisque si l'entreprise prospère, votre patrimoine croît (si elle périclite, il diminue).
- Les actions génèrent des revenus via deux canaux distincts 💰 : les dividendes qui sont versés régulièrement par l'entreprise et tombent directement sur votre compte (par exemple, 100 actions Engie rapportent 85€ par an) et les plus-values qui correspondent au gain réalisé lors de la revente de vos titres (comme LVMH +54% en 4 ans).
- Le CAC 40 affiche un rendement annuel moyen de 8,96% avec dividendes réinvestis depuis sa création en 1987 📊 (contre seulement 5,63% sans dividendes) selon les données officielles d'Euronext. Concrètement, 10 000€ investis en 1995 valent aujourd'hui 68 000€ grâce aux dividendes réinvestis (+580%), contre 39 400€ sans réinvestissement — soit 28 600€ de richesse supplémentaire grâce aux intérêts composés.
Le CAC 40 a traversé quatre krachs majeurs depuis 1995 (bulle Internet 2000-2002, crise financière 2008-2009, dette européenne 2011-2012, COVID 2020) et a systématiquement retrouvé puis dépassé ses plus hauts historiques. Par expérience, ceux qui ont tenu ont été récompensés alors que ceux qui ont paniqué ont cristallisé leurs pertes. Privilégiez donc un horizon d’au moins 10 ans et réinvestissez systématiquement vos dividendes car c’est la clé pour transformer 10 000€ en 68 000€.
✅ Les prérequis avant d’acheter votre première action
- Le capital nécessaire pour acheter des actions en bourse dépend de votre stratégie 💵. Avant de découvrir comment acheter des actions en bourse, épargnez au moins 3 000 à 5 000€ pour diversifier immédiatement votre portefeuille sur 10 actions ou programmez vos investissements avec 200€ par mois pour construire progressivement un portefeuille en 12-18 mois. Si vous avez moins de 100€ par mois, privilégiez les ETF pour réduire les frais de courtage.
- Programmer vos investissements permet de lisser votre prix d'achat 📈 (Dollar Cost Averaging) et transforme les baisses en opportunités tandis qu'un investissement initial permet à votre argent de travailler immédiatement mais avec le risque de le faire avec un mauvais timing. Par exemple, 300€ par mois avec 8,96% de rendement par an sur 10 ans aboutit à 55 800€, sans jamais vous soucier du timing puisque la régularité fait le travail.
- Les actions fractionnées permettent d'investir dès 1€ dans des valeurs chères 🧩 comme LVMH (6,50€ pour 0,01 action au lieu de 650€) via des courtiers comme Trade Republic ou Scalable Capital. Vous bénéficiez des dividendes au prorata mais vous perdez votre droit de vote en assemblée générale des actionnaires (AG). À mon avis, les actions fractionnées sont excellentes pour débuter avec moins de 1 000€ mais basculez vers des actions entières une fois que votre capital dépasse 5 000€.
Par expérience, investissez en bourse uniquement l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant 5 à 10 ans. À défaut, vous pourriez connaître le parcours de Thomas qui a investi ses 8 000€ d’économies en février 2020 avant de subir une perte de -35% en mars (COVID). Après la perte de son emploi en avril, il a du se résoudre à vendre à perte (-2 800€) pour payer son loyer alors que son portefeuille vaudrait 11 200€ aujourd’hui… ce que vous devez retenir, c’est qu’un investisseur stressé qui a besoin de son argent prend systématiquement les pires décisions au pire moment.
👉 Étape 1 : Choisir votre courtier en ligne
Avant même de penser à acheter votre première action, le choix du courtier est la décision qui déterminera vos coûts sur les années à venir. Pendant mes 15 années de trading, j’ai vu des investisseurs perdre plus de 2 000€ par an simplement en ayant choisi le mauvais courtier. Entre les frais cachés, les spreads élargis et les commissions, la différence peut représenter 15% de votre performance annuelle.
Les 5 critères essentiels de sélection
- Vérifiez que le broker est régulé dans l'Union européenne (BaFin, AMF...) ⚠️ en contrôlant son agrément sur le site REGAFI (ACPR). Ne tradez jamais avec un courtier non régulé car vous risquez de ne plus pouvoir récupérer vos fonds (plusieurs lecteurs m'ont déjà contacté pour partager leurs mésaventures avec des brokers off-shore). Vous pouvez vous aider de ma liste des courtiers autorisés par l'AMF pour affiner votre sélection.
- Analysez la structure des frais 🔥. Par expérience, ne vous laissez pas toujours séduire par les courtiers "0€ de commission" car ils se rattrapent généralement sur les spreads (0,5%), les frais de change (jusqu'à 0,5%) et les frais d'inactivité (10€ par mois). Calculez toujours le coût total selon votre profil d'investissement, pas juste la commission affichée. Vous pourriez être surpris du résultat !
- Comparez la gamme de produits que vous pouvez négocier chez le courtier 🎯 en examinant l'accès aux actions françaises, européennes et américaines pour bien diversifier votre portefeuille. la possibilité d'ouvrir un PEA est un point positif pour l'optimisation fiscale après 5 ans car sans PEA, vous payez 30% d'impôts au lieu de 17,2%.
- Testez la qualité de la plateforme ⚡ car une mauvaise ergonomie coûte cher (bugs, latence, problème de passage d'ordres...). Ouvrez un compte démo avec de l'argent virtuel, vérifiez l'interface de l'application mobile (68% des ordres en 2025), la rapidité d'exécution et les outils d'analyse intégrés.
- Jaugez la réactivité du service client 🆘 car un support défaillant transforme un problème simple en catastrophe. Privilégiez les courtiers qui fournissent une assistance en français, disponible au minimum de 8h à 20h et joignables par téléphone. Évitez ceux en anglais (si vous ne maîtrisez pas la langue de Shakespeare) ou qui n'ont qu'un chatbot. Mon astuce : appelez le support un vendredi à 19h avec une question technique et si personne ne répond, fuyez !
Comparatif des meilleurs courtiers pour investir en bourse
| Courtier | Frais France | Frais USA | PEA | App mobile |
|---|---|---|---|---|
| XTB | 👉 0€ par ordre jusqu’à 100 000€/mois (0.2%/ordre au-delà - 10€ minimum) | 👉 0€ par ordre jusqu’à 100 000€/mois (0.2%/ordre au-delà - 10€ minimum) | ✅ Oui | ⭐⭐⭐ |
| Saxo Banque | 👉 0.08% par ordre (min 2€) | 👉 0.08% par ordre (min 1$) | ✅ Oui | ⭐⭐⭐ |
| IG | 👉 0€ par ordre | 👉 0€ par ordre | ✅ Oui | ⭐⭐⭐ |
| Freestoxx | ❌ Non disponible | 👉 0€ par ordre | ❌ Non | ⭐⭐ |
| DEGIRO | 👉 1€ par ordre + 1€ de frais de gestion | 👉 1€ par ordre + 1€ de frais de gestion | ❌ Non | ⭐⭐ |
| Trade Republic | 👉 1€ par ordre | 👉 1€ par ordre | ✅ Oui | ⭐⭐ |
| Interactive Brokers | 👉 0,05% par ordre 3€ minimum | 👉 0.005$ par action 1$/ordre minimum 1%/ordre maximum | ✅ Oui | ⭐⭐ |
| Bourse Direct | 👉 Jusqu'à 500€ 0,99 € 👉 500€ à 1 000€ 1,90 € 👉 1 000€ à 2 000€ 2,90 € 👉 2 000€ à 4 400€ 3,80 € 👉 Supérieur à 4 400€ 0.09 % | 👉 Jusqu'à 10 000€ 8,50 € 👉 Supérieur à 10 000€ 0.09 % | ✅ Oui | ⭐ |
🧮 Calculez vos frais de courtage en 30 secondes
Par expérience, la différence de frais entre courtiers peut représenter jusqu’à 2 400€ par an pour un investisseur actif. Le problème c’est que chaque courtier affiche ses tarifs différemment (commission fixe, pourcentage, frais cachés…) ce qui rend la comparaison difficile. Mon simulateur calcule instantanément le coût total des commissions en fonction de votre profil d’investissement (nombre d’ordres, montant moyen). En 30 secondes, vous découvrez lequel vous fera économiser des centaines d’euros.
J’utilise XTB pour le trading actif depuis 2019 car ce broker propose 0€ de commission jusqu’à 100 000€ par mois (0,2% par ordre au-delà – min 10€), une exécution instantanée sans accroc en 6 ans et xStation 5, la plateforme la plus intuitive du marché. En parallèle, je possède aussi un PEA chez BoursoBank (à l’époque, XTB n’en fournissait pas) pour optimiser ma fiscalité.
Comparez les commissions facturées par les courtiers sur Euronext Paris
* Ce comparatif se limite aux commissions facturés par chaque courtier. Il n’inclut pas les frais annexes comme les frais d’inactivité, les frais de change, les frais de spread, les droits de garde ni les frais d’abonnement… Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
👉 Étape 2 : Ouvrir votre compte
- Préparez les documents nécessaires pour ouvrir un compte 📚 : une pièce d'identité valide (CNI ou passeport), un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF, internet, avis d'imposition) et un RIB à votre nom. Afin d'aller plus vite, scannez l'ensemble des documents en PDF (attention à la qualité) car la plupart des refus viennent de photos floues. Certains courtiers comme XTB proposent même la validation par selfie vidéo en 24h seulement.
- Remplissez le questionnaire MiFID afin d'évaluer votre profil 📄 : expérience d'investissement, connaissances financières, objectifs, tolérance au risque et situation patrimoniale. Soyez honnête sur vos connaissances des produits financiers et en particulier sur vos revenus car c'est un motif de fermeture de compte.
- Commencez par un PEA dans 90% des cas 🏆 car il permet d'être exonéré d'impôt sur le revenu après 5 ans. Même si le nombre d'actions est plus restreint, le marché européen offre 21 champions mondiaux (LVMH, TotalEnergies, ASML...) et certains ETF synthétiques donnent accès aux marchés internationaux comme le S&P 500 ou le Nasdaq, tout en conservant l'avantage fiscal. Enfin, le délai de 5 ans pour obtenir l'avantage fiscal amène souvent à conserver vos positions 2 à 3 fois plus longtemps que sur un CTO. J'ai testé et comparé les 10 principaux PEA du marché dans mon guide complet des meilleurs PEA pour vous aider à choisir.
- Le compte-titres s'impose dans trois cas 💼 : investir massivement sur des actions étrangères hors UE (Nvidia, Tesla), aller au-delà du plafond de 150 000€ de versements ou faire du trading actif court terme (<5 ans). Mon comparatif des meilleurs comptes-titres détaille les spécificités de chaque courtier pour l'international. Dans ce cas, il est préférable de mixer les deux (exemple : 80% PEA + 20% compte-titres) afin d'optimiser la fiscalité tout en gardant une flexibilité à l'internationale.
- Effectuez un dépôt de 100 à 500€ pour tester avant d'investir sérieusement 💵. Privilégiez le virement SEPA qui est gratuit (même si le délai est de 1 à 2 jours ouvrés) plutôt que la carte bancaire qui est instantané mais qui génère 1 à 2% de frais à chaque dépôt. Pensez à activer l'authentification à deux facteurs (2FA) pour sécuriser votre compte !
| Critère | 🏦 PEA (Plan d'Épargne en Actions) | 💼 Compte-Titres Ordinaire (CTO) |
|---|---|---|
| Fiscalité des plus-values | ✅ 0% d'IR après 5 ans + 17,2% de PS | ❌ 30% de flat tax (PFU) (12,8% d'IR+ 17,2% de PS) |
| Fiscalité avant 5 ans | ⚠️ 30% de flat tax (12,8% d'IR+ 17,2% de PS) | ⚠️ 30% de flat tax (12,8% d'IR+ 17,2% de PS) |
| Plafond de versements | ⚖️ 150 000€ maximum à vie (gains non plafonnés) | ✅ Illimité |
| Actions éligibles | 🌎 Actions européennes (UE + EEE) uniquement | 🌎 Toutes les actions mondiales (US, Chine, Japon, etc.) |
| Retraits | ❌ Pénalisants avant 5 ans (clôture du plan) | ✅ Libres à tout moment sans pénalité |
| Dividendes | ✅ Automatiquement réinvestis dans le PEA (non imposés) | ❌ Imposés chaque année à 30% (sauf si réinvestis) |
| Transmission succession | ❌ Avantages fiscaux perdus au décès (succession classique) | ⚠️ Taxation succession classique |
| Durée de détention minimale | ⚠️ 5 ans pour bénéficier de l'exonération fiscale | ✅ Aucune contrainte temporelle |
| Profil idéal | 🏆 Investisseur long terme privilégiant les actions européennes | 🌐 Diversification internationale Trading actif Actions étrangères US/Asie |
Les chiffres de mon simulateur PEA vs compte-titres montrent que la différence entre ces deux enveloppes se mesure en dizaines de milliers d’euros sur une vie d’investisseur. Par exemple, la différence est de 78 882€ si vous ouvrez un compte avec 5 000€ de capital et que vous investissez 500€ par mois pendant 25 ans (hypothèse pessimiste de 6% de rendement brut par an en moyenne). Par expérience, commencez avec un PEA pour maximiser l’avantage fiscal puis ajoutez un CTO lorsque le plafond de 150 000€ de versements approche.
Comparaison de la fiscalité des investissements
👉 Étape 3 : Sélectionner vos premières actions
- 4 sources vous donnent l'opportunité d'analyser une action efficacement 🔍 : Zonebourse (données financières et consensus analystes), Boursorama (actualités et forums), le site Relations Investisseurs de l'entreprise (rapports officiels) et Investing.com (graphiques techniques). De mon côté, je commence généralement par une analyse technique du titre et je termine par une lecture du dernier rapport annuel pour comprendre la stratégie et les fondamentaux de l'entreprise.
- 5 données financières permettent d'examiner une action avant d'investir 📊 : la capitalisation boursière (Une Large Cap est généralement moins volatile), le PER afin d'évaluer la valeur d'un titre par rapport aux titres du même secteur (normal : 8-12 banques, 20-35 luxe, 25-50 tech), le dividende pour regarder l'évolution du rendement sur les dernières années (ex : L'Oréal offre 1,93% mais l'augmente de 5%/an), le ratio Dette/EBITDA afin d'évaluer la capacité de l'entreprise à rembourser ses dettes (<3x excellent, >5x dangereux) et la croissance du CA pour mesurer sa dynamique.
- 4 filtres peuvent justifier l'investissement dans une action ✅ : vous comprenez le business de l'entreprise en 30 secondes (j'ai évité WeWork grâce à cette règle), elle est rentable depuis au moins 3 exercices complets (les licornes non rentables sont pour les pros), elle oeuvre sur un secteur porteur (luxe, énergie verte, santé, IA) et elle se négocie à un prix raisonnable (j'ai raté l'action Netflix à 50$ mais cette méthode m'a évité tous les krachs depuis 2015).
- 3 erreurs détruisent les portefeuilles débutants ❌ : le FOMO (Fear of Missing Out) qui vous amène à acheter un titre qui grimpe simplement par peur de passer à côté de quelque chose, une concentration excessive de votre portefeuille sur un secteur en particulier (un lecteur a perdu -42% en étant exposé à 100% sur la tech en 2022) et le fait de suivre des gourous spécialisés dans le day trading sur les réseaux sociaux sans aucun track record vérifiable plutôt que de faire votre propre analyse (89% des traders actifs perdent de l'argent selon une étude de l'AMF).
Si vous avez peur de faire de mauvais choix, optez pour les ETF qui permettent de diversifier sur plusieurs centaines ou milliers d’actions et de diluer le risque avec un seul instrument. Par expérience, vous pouvez commencer avec un ETF World ou un ETF S&P 500 PEA puis vous diriger vers des ETF sectoriels par la suite (ETF hydrogène, ETF robotisation…).
👉 Étape 4 : comment acheter des actions en bourse ?
Maintenant que vous avez choisi votre courtier, ouvert votre compte et sélectionné votre première action (L’Oréal dans mon exemple), vous allez apprendre à configurer votre premier ordre de bourse. Je vais également vous expliquer le fonctionnement des différents types d’ordres.
Accéder au ticket d’ordres
- Connectez-vous à la plateforme xStation 5 et dirigez-vous vers la partie gauche de l’interface, dans la fenêtre qui liste l’ensemble des actifs financiers négociable chez XTB. tapez le nom de l'action L'Oréal ou son code mnémonique (OR) dans la barre de recherche. Cliquez sur le signe + au-dessus du bouton acheter afin d'accéder au ticket d'ordres.
- Vous pouvez aussi trouver l'action l'Oreal en cliquant sur l'onglet « STC » (diminutif de Stocks). Pour cela, sélectionnez les actions au comptant et le pays dans lequel le titre est cotée (France). Malheureusement, cette méthode prend plus de temps.
Les informations sur l’actif
- Cliquez sur l’icone en forme de rond avec un « i » pour accéder au détail de l’action l’Oréal. Vous pouvez remarquer qu'il s'agit d'une action française cotée en continu de 9h à 17h30 à la bourse de Paris. Négociable uniquement à la hausse (pas de vente à découvert), XTB facture 0€ de commission jusqu'à 100 000€ de volume par mois (0,2% par ordre au-delà - min 10€) sur les actions et les ETF.
- Les autres onglet vous donnent de précieuses informations comme la valeur du dividende par action (6,60€ en 2024), la rentabilité de la société, son endettement et sa soutenabilité à travers des ratios tels que la marge, le taux d’endettement ou encore l’EBITDA.
Placer son ordre d’achat
- Vous décidez d’acheter 10 actions L’Oréal à un prix de 354.25€ via un ordre à cours limité pour un montant de 3 542.50€. Votre ordre est valable jusqu'au 6 novembre 2025 à 23h. La commission de courtage est de 0€ car vous avez investi moins de 100 000€ pendant le mois en cours chez XTB.
- Votre ordre est désormais en attente d'exécution. Vous pouvez retrouver cet ordre en attente sur le graphique via la ligne orange en pointillé et dans l’onglet en bas à gauche de la plateforme.
- Voyant que le cours de l’action n'atteint pas votre prix, vous décidez d'annuler votre ordre à cours limité. Afin d'être certain qu'il soit exécuté, vous configurez un ordre au marché de 10 actions L'Oreal à 354,35€. Concrètement, vous êtes prêt à acheter vos actions à un prix potentiellement plus élevé, à condition de les obtenir à coup sûr.
- Vous avez obtenu 10 actions à un prix de 354.35€ et vous êtes en moins-values latente de 0,50€ qui correspond au spread entre votre prix d'achat et le meilleur prix disponible à la vente ((354,35 - 354.30) x 10 actions). vous pouvez retrouver toutes les informations concernant votre ordre qui vient d’être exécuté dans l’onglet « positions ouvertes » en bas de la plateforme.
🎯 Les 5 types d’ordres expliqués
- Ordre au marché 📌 : Vous achetez immédiatement au meilleur prix disponible avec exécution garantie en quelques secondes mais sans connaître le prix final. Le risque, c'est de payer vos actions plus chères en fonction de la liquidité du carnet d'ordres (à ne jamais utiliser sur des Small caps peu liquides). Pour la petite anecdote, j'ai perdu 160€ en achetant des actions Airbus "au marché" en 2020 pendant un épisode de volatilité.
- Ordre à cours limité ⭐ : Vous fixez le prix maximum à payer et l'ordre s'exécute uniquement à ce prix ou mieux. Exemple : L'Oréal cote 354,30€ et vous mettez un ordre d'achat à cours limite à 352€. Si le cours descend, vous achetez, sinon rien ne se passe. C'est l'ordre le plus sûr pour 95% des situations de débutant. De mon côté, j'ai l'habitude de placer mes ordres à cours limites 1 à 2% sous le cours actuel et j'ai obtenu un taux de succès supérieur à 60% sur mes 100 dernières transactions.
- Ordre stop-loss 🛑 : L'ordre s'active automatiquement si le cours descend sous un seuil que vous fixez à l'avance puis se transforme en ordre au marché pour limiter vos pertes. Exemple : achat L'Oréal à 354€, stop à 320€ (-9,6%). Si le cours chute, vous vendez automatiquement. Le stop loss offre une protection indispensable contre les grosses pertes mais attention aux déclenchements lors de baisses temporaires. Je fixe systématiquement un stop-loss à -10% sur chaque achat depuis mes débuts en day trading en 2015.
- Ordre stop-limit 🎯 : Cet ordre combine à la fois stop-loss et ordre à cours limite. Concrètement, l'ordre s'active à un seuil fixé à l'avance mais s'exécute uniquement dans une fourchette de prix définie (exemple : déclenchement à 350€ puis vente seulement entre 348-350€). L'avantage, c'est qu'il vous protège contre le slippage mais il y a un risque de non-exécution si le cours s'effondre trop vite. Utilisez cet ordre uniquement sur des valeurs liquides.
- Ordre trailing stop 📈 : C'est l'équivalent d'un Stop-loss "intelligent" qui suit automatiquement la hausse du cours en maintenant un écart fixe. Exemple : achat 100€ avec trailing stop fixé à -5%. Si le cours monte à 120€, le trailing stop remonte automatiquement à 114€. Parfait pour protéger vos positions gagnantes de +15% ou plus sans limiter le potentiel de hausse. En 2023, j'ai transformé +18% sur TotalEnergies en +24% grâce au trailing stop.
💡 Gérer vos premières actions après l’achat
- Consultez votre portefeuille au maximum 1 fois par semaine pendant les 6 premiers mois 📱 car plus vous regardez, plus vous risquez de réagir émotionnellement aux fluctuations ! Pendant le COVID en mars 2020, j'étais euphorique et je consultais mon PEA sur Boursorama si bien que j'ai fini par vendre mes 3 lignes (Société Générale, Total et Publicis) beaucoup trop tôt, me privant de plus de plus de 5 000€ si j'avais profité entièrement du rebond.
- Vendez vos actions lorsque un de ces 4 signaux apparaît 🚨 : votre objectif est atteint (logique), vous constatez une dégradation des fondamentaux de l'entreprise (baisse CA sur 2 trimestres, profit warning, départ CEO/CFO), si la raison initiale de votre achat disparaît (Airbus et la chute des commandes d'avions lors du COVID en 2020) ou si vous souhaitez rééquilibrer les lignes de votre portefeuille (si une ligne dépasse 20-25% du portefeuille par exemple).
- Les dividendes sont un revenu passif qui tombe automatiquement sur votre compte 3-10 jours après la date de détachement 💰. Pour toucher le dividende, vous devez posséder l'action au moins 1 jour avant la date de détachement. En revanche, n'achetez jamais une action juste pour le dividende car le cours baisse du même montant, donc c'est neutre. Sur CTO, le prélèvement à la source est automatique (flat tax 30%) tandis que sur PEA, les dividendes sont réinvestis automatiquement sans prélèvement immédiat.
- Les plus-values et les dividendes sont imposés à la flat tax 30% (12,8% IR + 17,2% PS) par défaut sur un CTO 📊. Par exemple un gain de 3 000€ entraîne 900€ d'impôts, soit 2 100€ net dans votre poche. Sur un PEA, tout retrait avant 5 ans implique la fermeture de votre compte et la taxation de vos gains à 30%. En revanche, vous bénéficiez d'une exonération totale d'IR après 5 ans (seulement 17,2% de prélèvements sociaux). Pensez donc à ouvrir un PEA immédiatement même avec 500€ car le compteur des 5 ans démarre dès votre premier versement.
Grâce à ma vidéo tutoriel et mes explications détaillées, vous maîtrisez désormais comment acheter des actions en bourse de A à Z : du choix du courtier jusqu’à la gestion de votre portefeuille. Si vous avez peur de vous lancer en réel, faites comme moi en 2009 et commencez par un compte démo pendant 2-3 semaines pour vous familiariser avec la plateforme et les types d’ordres. Vous serez plus serein par la suite !
⚠️ Les 7 erreurs de débutant à éviter absolument
- Multiplier les transactions en pensant qu'être actif signifie être performant 💸. En réalité chaque ordre grignote votre capital via les frais de courtage, le spread et la fiscalité.
- Mettre tous vos œufs dans le même panier 🧺 en concentrant 50-100% de votre capital sur 1 à 2 actions pour maximiser les gains. Une erreur que je connais bien puisque j'ai perdu près de 90% de mon capital en étant très exposé à l'action Atos entre 2021 et 2023 (pendant sa chute interminable). La morale de l'histoire, investissez sur 8 à 10 lignes minimum avec aucune ligne supérieure à 15% dans votre portefeuille.
- Investir de l'argent dont vous avez besoin à court terme 📅 comme votre épargne de précaution ou l'argent d'un projet imminent (immobilier, achat d'une voiture...) pour profiter de la hausse des marchés. Par exemple, Sophie a investi 22 000€ en 2019 et quand le COVID a frappé en mars 2020 (-35%), sa voiture est tombée en panne et elle a dû vendre avec une perte de 7 700€ (vs +1 800€ si elle avait pu attendre décembre 2020). Comme je l'ai déjà dit, investissez en bourse uniquement l'argent dont vous n'avez pas besoin pendant les 5 à 10 prochaines années au minimum.
- Paniquer lors d'une baisse et vendre au pire moment 😱. Lors du COVID en mars 2020, les vendeurs paniqués entre le 16 et le 23 mars ont cristallisé des pertes à 2 chiffres sur la plupart des actions du CAC 40 tandis que les investisseurs patients qui ont tenu ont gagné plus de 100% jusqu'en 2025. En clair, ne vendez jamais pendant une chute sauf si les fondamentaux se dégradent.
- Ignorer les frais et la fiscalité dans le calcul de performance 📊. Par exemple, Marc achète 10 000€ d'actions et revend à 11 500€ en croyant avoir gagné 1 500€ (+15%). Le problème, c'est qu'après avoir déduit les frais courtage (16€), le spread (30€) et la flat tax 30% (436€), son gain net réel est de 1 018€ soit +10,2% seulement. Par expérience, calculez toujours votre performance nette dans un tableur Excel (prix achat, frais, prix vente, impôts, gain net) et comparez-la au CAC 40 ou au S&P 500 pour mesurer votre vraie performance.
- Acheter des penny stocks sans comprendre les risques 💀. Acheter des actions à moins de 1€ en rêvant de faire ×10 est un piège mortel car 90% des penny stocks finissent à 0€ au bout de quelques mois ou années (aller voir mon article dédiée aux Penny Stocks pour en savoir plus). Plus largement, les Penny Stocks possèdent une faible liquidité, un risque de faillite pour la plupart, un risque de manipulation (pump & dump) et de dilution massive. Il existe de nombreux exemples comme Casino Guichard, Carmat et Cellnovo.
- Suivre les conseils non sourcés des réseaux sociaux 📱. On retrouve souvent le même type de profil chez les gourous du trading (influenceur avec 50k+ abonnés, aucun track record vérifiable, aucune analyse fondamentale...). La règle, c'est de ne jamais suivre un conseil aveuglément mais de faire vos propres analyses.
🤔 Questions fréquentes sur comment acheter des actions en bourse
Le minimum correspond au prix d'une action (exemple : Air Liquide à 169€ sur Euronext Paris). Par ailleurs, certains courtiers en ligne comme Trade Republic permettent d'acheter des fractions d'actions donc ce minimum est de quelques euros. En pratique il est préférable de commencer avec au moins 500 à 1000€ pour pouvoir diversifier votre portefeuille sur 3 à 5 lignes et amortir les frais de transaction.
Le PEA si vous visez le long terme puisqu'après 5 ans, vous ne payez que 17,2% de prélèvements sociaux au lieu de 30% avec la flat tax. Le CTO si vous voulez négocier des actions étrangères (hors UE) ou si vous avez déjà atteint le plafond de 150 000€ du PEA.
La meilleure stratégie pour débuter est le DCA (Dollar Cost Averaging). Elle consiste à investir la même somme chaque mois peu importe le niveau du marché afin de lissez votre prix de revient et éliminez le stress du timing.. Exemple : investir 300€ par mois pendant 12 mois plutôt que 3 600€ d'un coup.
Non, le PEA est limité aux actions et obligations européennes (zone UE + Norvège, Islande, Liechtenstein). Toutefois, vous pouvez acheter des ETF éligibles au PEA qui répliquent des indices comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100 afin de profiter de la performance des US avec la fiscalité avantageuse du PEA.
Euronext est la bourse européenne (Paris, Amsterdam, Bruxelles...) tandis que le NYSE est la bourse de New York. La première est ouverte de 9h à 17h35 et permet d'échanger des valeurs comme Total, LVMH et ASML alors que la seconde l'est de 15h30 à 22h (heure française) et vous donne accès à des valeurs comme Apple, Microsoft et Coca-Cola. Attention aux frais de change sur les valeurs cotées dans une autre devise que celle de votre compte.
Non car Le dividende est voté chaque année en assemblée générale des actionnaires et peut être suspendu. Exemple : en 2020, Total, Société Générale et Renault ont annulé leurs dividendes à cause du COVID. Même Michelin, qui versait un dividende depuis 1889, l'a suspendu en 2009. Par expérience, ne comptez jamais sur un dividende avant qu'il soit officiellement annoncé.
Vos actions sont protégées jusqu'à 70 000€ par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) si vous possédez un compte chez un courtier français. Ce plafond est différent pour les courtiers européens : 20 000€ à Chypre, 100 000€ en Allemagne... Au-delà de ces montants, répartissez vos fonds sur plusieurs courtiers.
Oui, la majorité des courtiers permettent de transférer vos actions dans un autre établissement. Comptez 50-150€ de frais par ligne + forfait de clôture (0-100€ selon courtiers). Le délai moyen est de 2 à 4 semaines pendant lesquelles vos actions sont bloquées.
Impossible de perdre plus que votre mise avec des actions au comptant (pas de levier) puisque dans le pire des cas, votre action vaut 0€. En revanche, il est possible de perdre plus que votre investissement initial si vous négociez des CFD actions ou que vous utilisez le service de règlement différé (SRD) en bourse avec effet de levier.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.