Update : 12 avril 2024
Devenir rentier avec la bourse et accéder à la liberté financière représente le rêve de nombreux français ✅. Pourtant cette aspiration à vivre sans contrainte n’est pas atteignable si facilement, et encore moins sans une formation sérieuse au fonctionnement des marchés financiers.
En effet, même si le développement du télétravail permet désormais à de nombreux salariés de diminuer ce sentiment profond de mal être, il n’a jamais réellement disparu.
Découvrez ma stratégie pour devenir rentier avec la bourse dans 10 ans 🔥 en investissant via un PEA à travers des actions à dividendes.
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🔎 Qu’est-ce que devenir rentier avec la bourse ?
Devenu le leitmotiv de beaucoup de salariés, être rentier avec la bourse, c’est l’idée d’être libre de vivre sans contrainte. Le souhait de devenir rentier est donc à rapprocher au désir de pouvoir subvenir à ses propres besoins ⭐. Le tout, sans avoir à dépendre d’un employeur.
Seulement, pour s’affranchir de nos chaînes et s’échapper de cette prison, il est nécessaire d’atteindre la liberté financière.
Pour ma part, je ne cherche pas l’indépendance financière mais de constituer une rente de 1 000€ par mois d’ici quelques années afin d’avoir une base solide.
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👉 Quelles solutions pour devenir rentier avec la bourse ?
À la recherche d’une solution pour accomplir cette destinée heureuse, certains se lancent dans l’immobilier locatif (souvent en location meublée).
L’avantage de l’immobilier étant de pouvoir emprunter de gros montants à la banque en utilisant le levier du crédit 🚀 pour assurer une rente dans 20-25 ans. Toutefois, il ne faut pas avoir peur des embûches liées au statut de propriétaire.
D’autres attendent la retraite pour ensuite proposer le bien immobilier dont ils sont propriétaire en viager. Le but étant de percevoir un bouquet (capital initial à la signature) et une rente pour vivre leur retraite plus confortablement. Le tout en restant usufruitier du bien jusqu’à leurs derniers jours.
Enfin, ceux qui possèdent un capital de départ, plus ou moins conséquent, font généralement le choix des marchés financiers 📈 et plus particulièrement des actions à dividendes.
Ceci afin de devenir rentier avec la bourse immédiatement. L’objectif étant de réinvestir les dividendes et une partie de leur épargne pour augmenter cette rente, années après années.
C’est cette dernière stratégie que j’ai décidé d’emprunter en investissant dans des actions à haut rendement depuis le krach boursier du printemps 2020.
👉 Devenir rentier avec la bourse en profitant de la chute des marchés
Comme je viens de le dire, la chute du prix des actions début 2020 a permis à de nombreux investisseurs particuliers d’acheter des titres à bon compte sur les marchés. Et j’en fais partie.
Pour rappel, une société cotée en bourse, lorsqu’elle réalise un bénéfice ou dispose d’une trésorerie abondante, peut prendre la décision de récompenser ses actionnaires en distribuant un dividende.
Au-delà de l’intérêt spéculatif d’investir mon argent sur des sociétés en espérant une remontée de leur cours de bourse. Ce que j’ai cherché, c’est à placer mon capital dans des sociétés solides qui proposent un dividende stable et généreux 💰.
J’ai donc privilégié des sociétés du SBF120 (les 120 plus grandes capitalisations boursières sur Euronext Paris). Non seulement ces entreprises ont les reins suffisamment solides pour traverser cette crise sanitaire sans trop de dommages.
Mais, en plus, elles proposent un dividende relativement conséquent pour un risque finalement assez relatif.
👉 Dividendes : mon portefeuille boursier à haut rendement
Depuis le mois de mars 2020 et le confinement qui s’en est suivi, j’ai commencé à faire mes courses sur des titres massacrés par la crise (Total, BNP Paribas, Publicis Group et Société Générale).
J’ai profité de la hausse des actions pendant le premier semestre 2020 pour engendrer des plus-values. Et j’ai ainsi pu constituer un capital plus important.
Depuis cet été, j’ai progressivement formé de nouvelles lignes dans mon portefeuille en augmentant mon exposition globale sur le PEA :
| Action | Nombre de titres | Prix de revient unitaire | Rendement |
|---|---|---|---|
| EUTELSAT | 6 948 | 9.53€ | 9.34% |
| ORANGE | 406 | 9.88€ | 7.08% |
Détail de mon portefeuille boursier (PEA) en mai 2021
Le rendement moyen sur la totalité du portefeuille est donc de 9.21% ✅. Une performance qu’il est très difficile d’obtenir même avec l’immobilier locatif.
Cela signifie que si le montant du dividende versé par ces entreprises ne change pas, les 70 225€ que j’ai investi via mon PEA pendant cette période de coronavirus me rapporteront 6 468€ chaque année à l’avenir avant impôts.
Une coquette somme comparé au livret A qui rapporte 0.50% depuis le 1er février 2020 (351€ d’intérêts à titre de comparaison) mais qui ne me permet pas de devenir rentier avec la bourse à ce stade.
Toutefois, la stratégie ne s’arrête pas là.
👉 Réinvestir les dividendes pour devenir rentier avec la bourse
En effet, mon objectif est d’obtenir une rente de 1 000€ par mois. Or, en l’état actuel, la rente s’élève à 539€ par mois (avant impôts).
Je ne peux donc pas me satisfaire de la situation. Pour y remédier, je vais donc réinvestir les dividendes chaque année dans de nouvelles actions, qui vont-elles aussi me permettre d’augmenter le montant du dividende que je vais percevoir.
L’avantage du PEA dans le cas présent, c’est que les dividendes ne sont pas imposés tant qu’ils ne sortent pas du compte 💡. De cette manière je peux réinvestir la totalité sans me préoccuper de garder une partie de l’argent pour les impôts.
D’autre part, les gains générés par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu 5 ans après le 1er versement (uniquement 17.2% de prélèvements sociaux).
Bien entendu, le cours des actions que j’ai en portefeuille va probablement s’apprécier dans les prochaines années. Acheter de nouvelles actions à un prix plus élevé (ou sur d’autres titres) diminuera le rendement moyen au fur et à mesure.
Faisons une simulation à partir de plusieurs scénarios :
Je réinvestis les dividendes dans de nouvelles actions (rendement de 3%)
| Année | Capital | % | Dividendes générés | Dividendes | % | Dividendes générés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | |||
| 2 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 6 468€ | 3.00% | 194 |
| 3 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 13 130€ | 3.00% | 393.90€ |
| 4 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 19 991.90€ | 3.00% | 599.76€ |
| 5 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 27 059.66€ | 3.00% | 811.79€ |
| 6 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 34 339.45€ | 3.00% | 1 030.18€ |
| 7 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 41.837.63€ | 3.00% | 1 255.13€ |
| 8 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 49 560.76€ | 3.00% | 1 486.82€ |
| 9 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 57 515.58€ | 3.00% | 1 725.47€ |
| 10 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 65 709.05€ | 3.00% | 1 971.27€ |
| Total | 144 373€ |
Simulation avec dividendes réinvestis dans des actions à 3% de rendement
Je réinvestis les dividendes dans de nouvelles actions (rendement de 5%)
| Année | Capital | % | Dividendes générés | Dividendes | % | Dividendes générés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | |||
| 2 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 6 468€ | 5.00% | 323.40€ |
| 3 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 13 259.40€ | 5.00% | 662.97€ |
| 4 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 20 390.37€ | 5.00% | 1 019.52€ |
| 5 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 27 877.89€ | 5.00% | 1 393.89€ |
| 6 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 35 739.78€ | 5.00% | 1 786.99€ |
| 7 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 43 994.77€ | 5.00% | 2 199.74€ |
| 8 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 52 662.51€ | 5.00% | 2 633.13€ |
| 9 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 61 763.64€ | 5.00% | 3 088.18€ |
| 10 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 71 319.82€ | 5.00% | 3 565.99€ |
| Total | 151 579€ |
Simulation avec dividendes réinvestis dans des actions à 5% de rendement
D’après les simulations réalisées dans les deux tableaux ci-dessus, si je réinvestis la totalité de mes dividendes en arrivant à obtenir un rendement de 3% sur les nouvelles actions, je me retrouve au bout de 10 ans avec un capital de 144 373€ (70 225€ au départ) et une rente de 8 439€ par an, soit 703€ par mois (avant impôts pour l’ensemble).
Avec la même simulation mais avec un rendement de 5% sur les nouvelles actions, le capital à l’arrivée est cette fois-ci de 151 579€ avec une rente de 10 034€ par an, soit 836€ par mois (avant impôts).
Si on reste sur cette deuxième hypothèse, il manque 364€ de rente mensuelle pour arriver à 1 200€ de dividendes par mois (avant impôts) et donc environ à 1 000€ net d’impôts.
Je réinvestis les dividendes et une épargne de 7 000€ annuelle dans de nouvelles actions (rendement de 5%)
| Année | Capital | % | Dividendes générés | Dividendes | % | Dividendes générés | Épargne |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 7 000€ | |||
| 2 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 13 468.00€ | 5.00% | 673.40€ | 7 000€ |
| 3 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 27 609.40€ | 5.00% | 1 380.47€ | 7 000€ |
| 4 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 42 457.87€ | 5.00% | 2 122.89€ | 7 000€ |
| 5 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 58 048.76€ | 5.00% | 2 902.44€ | 7 000€ |
| 6 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 74 419.20€ | 5.00% | 3 720.96€ | 7 000€ |
| 7 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 91 608.16€ | 5.00% | 4 580.41€ | 7 000€ |
| 8 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 109 656.57€ | 5.00% | 5 482.83€ | 7 000€ |
| 9 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 128 607.40€ | 5.00% | 6 430.37€ | 7 000€ |
| 10 | 70 225€ | 9.21% | 6 468€ | 148 505.77€ | 5.00% | 7 425.29€ | 7 000€ |
| Total | 239 624.06€ |
Simulation avec dividendes + épargne de 7 000€ par an réinvestis dans des actions à 5% de rendement
Si je réinvestis la totalité de mes dividendes et que j’ajoute une épargne de 7 000€ par an. Le tout, en arrivant à obtenir un rendement de 5% sur les nouvelles actions, je me retrouve au bout de 10 ans avec un capital de 239 624€ (70 225€ au départ) et une rente de 13 893€ par an, soit 1 158€ par mois (avant impôts).
🎯 Devenir rentier avec la bourse : un projet réaliste ?
Mon rêve d’obtenir une rente de 1 000€ mensuel dans 10 ans est accessible si j’arrive à garder un rendement équivalent à 9.21% sur les titres que j’ai en portefeuille et que je réinvestis l’ensemble de mes dividendes et une épargne de 7 000€ par an pendant les prochaines années à un taux de 5%.
Bien entendu, il ne s’agit pas du seul scénario possible. On pourrait très bien imaginer d’autres alternatives possibles :
- Le cours des actions que je possède actuellement explose à la hausse dans les prochains mois ce qui me permettrait de réinvestir le capital sur d’autres actions afin d’accélérer le projet.
- Les sociétés dont je suis actionnaire augmentent leur dividendes dans les années à venir.
- Réussir à générer des revenus complémentaires avec une dose de trading à court terme via des contrats CFD pour ensuite réinjecter cet argent sur des actions à dividendes par la suite.
Comme vous venez de le constater, il est tout à fait possible de devenir rentier avec la bourse 🔥. Toutefois, l’idée d’arriver à la liberté financière nécessite des moyens beaucoup plus importants que dans les simulations que je vous ai présenté.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.
Hello,
Totalement d’accord, la bourse est une excellent moyen pour générer des revenus confortables dans le futur. Personnellement, j’ai un peu abandonné l’idée des dividendes (je n’ai pas assez de capital à y allouer).
Cependant avec mes ventes d’options, je génère environ 1.200 ou 1.500$ (brut) de revenu chaque mois. C’est très rentable (3-4% par mois) mais aussi plutôt risqué. Pourquoi ne pas faire un mix des 2 (option + dividende) pour booster vos revenus, tout en limitant le risque ?
Alexandre