Dernière mise à jour : 28 juillet 2024
Au coude à coude avec Fortuneo en France, Hello Bank compte plus de 3,3 millions de clients en Europe 📌 dont plus de 700 000 uniquement en France. Ouverte aux particuliers et aux indépendants, la banque en ligne détenue par BNP Paribas enregistre une forte croissance depuis sa création en 2013.
Hello Bank est-elle la banque en ligne où il faut ouvrir un compte ?
Pour le savoir, découvrez notre avis sur Hello Bank en 2024 🔥 à travers une étude minutieuse et complète de son offre bancaire. À la fin de cette revue, vous serez en mesure de savoir si Hello Bank répond à vos besoins en matière de compte courant, d’épargne et de crédits.
Notre avis sur Hello bank en quelques mots…
Une banque en ligne qui propose une vaste gamme de produits d’épargne et de crédits pour en faire votre banque principale. Toutefois, de nombreux témoignages pointent du doigt la réactivité du service client. À surveiller…
- Ouverture de compte courant sans conditions de revenus avec Hello One
- La carte Hello One gratuite (si au moins 1 paiement/mois)
- Possibilité d'ouvrir un compte PRO (10,90 HT/mois) pour les indépendants
- Souscription d'un crédit (immobilier et perso) 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un PEA ou un PEA-PME
- Service Hello Start+ pour transférer facilement vos prélèvements chez Hello Bank
- Application mobile avec une interface intuitive
- Établissement bancaire agréé ACPR
- 1€ par retrait si vous passez par un automate hors réseau avec la formule Hello One
- 1€ par transaction si vous réalisez un virement instantané avec la formule Hello One
- Pas de découvert autorisé avec la formule Hello One
🔎 Hello bank : une banque en ligne de confiance ?
Créé en 2013, la marque 100% digitale Hello Bank appartient à la banque BNP Paribas 💡 et a été lancée la même année en Allemagne, en Belgique, en France et en Italie. En l’espace de 10 ans, elle a réussie à attirer plus de 700 000 clients en France et a été classé n°1 de la relation client pour la troisième année consécutive, par l’agence de notation D-Rating.
Fiable, Hello Bank possède l’agrément ACPR ✅ (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Vos dépôts sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à jusqu’à 100 000€ 💰 et vos instruments financiers dans la limite de 70 000€ 💰 par client et par établissement.
Adossée à BNP Paribas, les clients d’Hello Bank peuvent accéder à un réseau de plus de 6 000 distributeurs dans 2 000 agences partout dans l’Hexagone.
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|---|---|
| Création | 🔎 2013 |
| Présence géographique | 🌍 France, Italie, Allemagne, Belgique |
| Siège social | 16 boulevard des Italiens 75009 PARIS |
| RCS | 662 042 449 |
| N°ORIAS | 07 022 735 |
| Nombre de salariés | ⚡ 500+ collaborateurs selon la page LinkedIn du groupe |
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|---|---|
| Nombre de clients | 3,3 millions tous pays confondus dont 700 000+ en France (fin 2022) |
| Agrément ACPR | ✅ n°30004 |
| Garantis des dépôts | ✅ Garanti des dépôts jusqu'à 100 000€ * ✅ Garanti des titres jusqu'à 70 000€ * (*par déposant et par établissement) |
👉 Qui peut ouvrir un compte courant chez Hello bank ?
Uniquement accessibles aux personnes majeures, Hello Bank a l’avantage de proposer à la fois un compte courant (individuel ou joint) et un compte professionnel pour les indépendants et les micro entrepreneurs.
En dehors de la formule Hello Prime qui nécessite un revenu mensuel minimum de 1 000 euros, vous avez la faculté d’ouvrir un compte via Hello One (particulier) et Hello Business (pro) sans conditions de revenus ⭐. Tout cela avec un RIB dont l’IBAN est française.
À noter qu’avec le compte standard Hello One, les virements instantanés sont disponibles mais facturés 1 euro par transaction (gratuit avec Hello Prime et Hello Business). Ne comptez pas non plus obtenir un découvert avec l’offre Hello One 🚩.
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|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte courant ✅ Compte joint ✅ Compte jeune ✅ Compte pro |
| Conditions de revenus | ❌ Hello One (sans conditions de revenus) ✅ Hello Prime (1 000€ de revenus net mensuels) ❌ Hello Business (sans conditions de revenus) |
| Cartes bancaires | 👉 Visa Hello One 👉 Visa Hello Prime 👉 Visa Hello Business |
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|---|---|
| Virement instantané | ✅ Gratuit avec Hello Prime et Hello Business ❌ 1€/virement avec Hello One |
| Découvert autorisé | ✅ avec Hello Prime et Hello Business ❌ avec Hello One |
| Chéquier | ✅ Commande et envoi gratuit en ligne (5€ si envoi en AR) |
| Paiement electronique | ✅ Apple Pay ✅ Paylib |
| RIB IBAN français | ✅ |
💰 Notre avis sur le poids des frais chez Hello Bank
Grâce à son offre 100% digitale, Hello Bank permet à ses clients de s’affranchir de nombreux frais bancaires 🔥, une solution intéressante si vous en avez marre de payer des sommes conséquentes chez une banque traditionnelle. L’ouverture d’un compte n’entraîne aucun frais, idem avec l’absence de frais de tenue de compte. Par ailleurs, la plupart des services essentiels sont gratuits comme les retraits dans un distributeur ou les virements.
Au fond, seuls les clients qui désirent accéder à des fonctionnalités premiums ou avoir plus de liberté pour gérer leur argent peuvent choisir de se tourner vers l’offre payante Hello Prime dont la cotisation mensuelle s’élève à 5€ par mois.
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|---|---|
| Frais d'ouverture/ clôture de compte | ❌ Gratuit |
| Frais de tenue de compte | ❌ Gratuit |
| Formule | ❌ Hello One Gratuit ✅ Hello Prime 5€/mois ✅ Hello Business 10,90€ HT/mois |
| Assurance moyens de paiement | 👉 Sécurité 26,50€/an 👉 Sécurité Plus 36,50€/an |
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|---|---|
| Frais retrait distributeur | ❌ Gratuit (1€/retrait hors réseau avec la carte Hello One) |
| Frais virement | ❌ SEPA Gratuit |
| Commission d’intervention | ❌ Gratuit |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | 20€/incident maximum |
Le compte courant dédié aux particuliers est composé de deux cartes bancaires pour réaliser vos retraits et paiements : Visa Hello One et Visa Hello Prime.
Si vous cherchez une banque en ligne pas chère, la formule Hello One propose un compte courant avec une carte bancaire dénuée de cotisation ✅, à condition d’effectuer un paiement par carte dans le mois (à défaut 3€/mois). Si vous avez des besoins limités, cette offre représente une solution intéressante pour gérer votre budget au quotidien en faisant des économies significatives.
Payante (5€/mois) et soumise à des conditions de revenus (1 000€/mois minimum), la carte Hello Prime vous offre le choix du type de débit 💡 (immédiat ou différé) et la gratuité de vos retraits dans tous les automates. Ce n’est tout, car en plus d’obtenir un plafond de paiement et de retraits plus élevé, Hello Prime vous accorde automatiquement une facilité de caisse de 250€.
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|---|---|---|---|
| Cartes | 👉 Hello One Gratuit sous condition d'utilisation sinon 3€ | 👉 Hello Prime 5€/mois | 👉 Hello Business 10,90€ HT/mois |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | ❌ | 1 000€/mois à l'ouverture du compte | ❌ |
| Paiement et retraits en euros | ❎ Gratuit (1€/retrait hors réseau) | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit |
| Paiements et retraits en devises à l'étranger | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit |
| Plafond de paiements et retraits | 👉 Paiements Jusqu'à 1 000€ sur 30j consécutifs 👉 Retraits Jusqu'à 400€ sur 7j consécutifs | Si <1800€ revenus/mois 👉 Paiements Jusqu'à 1 200€ sur 30j consécutifs 👉 Retraits Jusqu'à 500€ sur 7j consécutifs Si >2500€ revenus/mois 👉 Paiements Jusqu'à 2 500€ sur 30j consécutifs 👉 Retraits Jusqu'à 1 000€ sur 7j consécutifs | 👉 Paiements Jusqu'à 3 000€ par jour/semaine 👉 Retraits Jusqu'à 500€ par semaine |
| Découvert autorisé (facilité de caisse) | ❌ | ✅ 250€ | ✅ 1 550€ |
💰 Hello bank : quelles solutions pour votre épargne ?
Hello Bank n’est pas avare en produits d’épargne 📌. En plus du Livret A et du Livret Hello+ dont le rendement peut aller jusqu’à 0,60% brut par an, Hello Bank met à votre disposition d’autres supports comme le Livret de développement durable et solidaire (LDD), le Plan épargne logement (PEL) ou le Compte épargne logement (CEL). Même les mineurs peuvent accéder à un Livret jeunes.
Si vous souhaitez vous lancer sur les marchés financiers, Hello Bank propose toute la panoplie nécessaire pour commencer à placer vos économies en bourse ✅. Au menu, un compte-titres ordinaire mais aussi des supports d’investissement défiscalisés comme le PEA ou le PEA-PME.
Hello Bank possède deux offres de courtage (Start et Active) sans frais d’abonnement mais avec des droits de garde. Côté frais, investir sur Euronext démarre à 1,75€ pour les ordres inférieurs à 500€ avec la formule Start et peut aller jusqu’à 0,48% par ordre au-delà de 3 000 euros. La formule Active est plus avantageuse si vous réalisez des opérations régulières sur Euronext car vous payez seulement 13 euros/ordre jusqu’à 8 000 euros et seulement 0,20%/ordre au-delà.
Pour être franc, même si les frais de courtage sont abordables pour investir avec un PEA, vous pouvez trouver beaucoup moins cher en ouvrant un compte-titres chez un néobroker comme Trade Republic par exemple.
Pour finir, Hello Bank dispose d’une assurance vie compétitive ⚡ sans frais d’entrée ni d’arbitrage. Toutefois, elle est composée seulement de quelques dizaines d’unités de compte (FCP, SICAV…) gérées par BNP Paribas, ce qui limite drastiquement son intérêt à notre avis.
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|---|---|
| Livrets réglementés | ✅ Livret A ✅ LDDS ✅ Livret Hello+ ❌ Compte sur livret ❌ Compte à terme |
| Épargne logement | ✅ PEL ✅ CEL |
| Épargne retraite | ❌ PER |
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|---|---|
| Placements financiers | ✅ Compte-titres (CTO) ✅ PEA ✅ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Assurance vie ❌ Compte d'épargne financière pilotée ❌ Crowdfunding immobilier |
👉 Des solutions de crédits 100% en ligne avec Hello bank
Hello Bank propose un certains nombre de crédits pour vous permettre de financier vos projets. Le crédit immobilier peut financer l’achat d’un bien locatif, d’une résidence secondaire ou votre résidence principale 🔎 sur une durée de 25 ans au maximum. La procédure est 100% en ligne via votre espace client et un conseiller est présent par téléphone pour vous aider dans les démarches et la fourniture des justificatifs. À noter qu’Hello Bank accepte les rachat de crédit, un moyen pour baisser vos mensualités ou acquérir un nouveau bien.
Sachez que la banque en ligne adossée à BNP Paribas propose également des prêts à la consommation pour payer vos travaux, un véhicule ou un projet personnel (voyage, mariage, mobilier…). Pour cela, il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur 4 à 72 mois 💰.
Dans tous les cas, retenez que le montant de vos mensualités est modulable et peut faire l’objet d’un rachat partiel ou totale dans les conditions fixées par la banque. Pour information, la souscription d’un prêt immobilier chez Hello Bank entraîne des frais de dossier ⚠️ équivalent à 0,5% du montant du capital emprunté avec un minimum de 300 euros (gratuit pour un crédit conso).
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|---|---|
| Types d'emprunt | ✅ Crédit immobilier ✅ Crédit personnel ❌ Crédit personnel écoresponsable ❌ Crédit revolving ❌ Crédit Lombard ✅ Crédit professionnel |
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|---|---|
| Rachat de crédit | ✅ Uniquement s'il s'agit d'un crédit immobilier |
| Processus de la demande | 100% en ligne |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).
💎 Hello bank : quels services pour faciliter votre quotidien ?
Afin de vous faciliter la vie, Hello Bank dispose du pack Hello Start+ afin de vous aider à transférer facilement vos prélèvements lorsque vous changez de banque 📌. Une fois mis en place, Hello Bank se charge de communiquer votre nouvelle domiciliation bancaire à l’ensemble des organismes et entreprises concernés.
Épurée et plus fluide depuis la mise à jour de son interface il y a quelques années, l’application mobile Hello Bank est simple à utiliser ✅ en plus d’être compatible sur tous les supports (iOS, MAC et Android).
En dehors de ses produits bancaires, Hello Bank fournit ses services pour assurer votre véhicule ou votre habitation ⭐.
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|---|---|
| Bons plans | 👉 Global Alliance Retraits gratuits à l'étranger (42 000 distributeurs automatiques dans 50+ pays) |
| Application Hello Bank | ✅ Simple et intuitive Compatible iOS, MAC et Android |
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|---|---|
| Mobilité bancaire | ✅ Gratuit Hello Start+ |
| Assurance habitation | ✅ |
| Assurance Auto | ✅ 3 formules Tiers, Tiers +, Tous risques |
🎯 Notre avis factuel sur Hello bank!
Deuxième banque en ligne en France en nombre de clients, Hello Bank propose une offre solide et complète ✅ qui peut permettre à n’importe qui d’ouvrir un compte bancaire sans conditions de revenus et à moindre frais. Par ailleurs, avec une large palette de produits d’épargne et de crédits, Hello Bank accueille tous les services indispensables pour en faire sa banque principale.
De notre point de vue, les seuls inconvénients d’Hello Bank portent sur certains éléments de l’offre Hello One comme la facturation d’un euro par retrait lorsque vous passez par un distributeur hors réseau et l’impossibilité d’obtenir un découvert autorisé.
Toutefois, nous avons été surpris de constater qu’Hello Bank récolte une note moyenne de 1,6/5 sur plus de 760 avis clients sur le site TrustPilot ❌. Des avis négatifs qui semblent pointer des problèmes au niveau de l’efficacité du service client et notamment concernant la clôture de comptes.
Au fond, notre avis est positif à propos de l’offre Hello Bank 🚀. Sur le papier, elle propose une solution économique et 100% digitale pour gérer votre budget au quotidien. Pour autant, les avis négatifs visibles sur la toile méritent d’être pris en compte dans la décision ou non d’ouvrir un compte chez Hello Bank.
- Ouverture de compte courant sans conditions de revenus avec Hello One
- La carte Hello One gratuite (si au moins 1 paiement/mois)
- Possibilité d'ouvrir un compte PRO (10,90 HT/mois) pour les indépendants
- Souscription d'un crédit (immobilier et perso) 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un PEA ou un PEA-PME
- Service Hello Start+ pour transférer facilement vos prélèvements chez Hello Bank
- Application mobile avec une interface intuitive
- Établissement bancaire agréé ACPR
- 1€ par retrait si vous passez par un automate hors réseau avec la formule Hello One
- 1€ par transaction si vous réalisez un virement instantané avec la formule Hello One
- Pas de découvert autorisé avec la formule Hello One
🚩 Le siège social de Hello bank!
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🤔 Questions fréquentes
Hello bank! est-elle une banque régulée ?
Hello Bank est une marque commerciale qui appartient à BNP Paribas. Elle est supervisé par l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution adossée à la Banque de France.
Hello bank! est-elle une banque adaptée à tous les profils ?
Grâce à ces deux formules (Hello One et Hello Prime), tous les profils peuvent ouvrir un compte courant chez Hello Bank.
L’offre Hello One n’impose aucune conditions de revenus tandis que l’offre Hello Prime propose des services supplémentaires en contrepartie d’un abonnement de 5€ par mois et d’un revenu mensuel minimum de 1 000€ par mois.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.