Update : 1 mars 2024
Alors que DEGIRO et XTB proposent des tarifs très compétitifs sur les actions et ETF et qu’ils attirent plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs sur leurs plateformes respectives chaque année, sachez qu’il existe de nombreuses différences entre les deux intermédiaires.
Faut-il ouvrir un compte chez XTB ou DEGIRO ?
Pour le savoir, découvrez notre comparatif entre XTB et DEGIRO en 2024 🔥 afin d’identifier celui qui a les frais de courtage les plus bas, les meilleurs outils de trading et le service client le plus réactif. À la fin de ce comparatif, vous devriez être en mesure de vous faire votre propre avis et choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🔎 XTB ou DEGIRO : Qui sont les deux courtiers ?
Créé en 2002 en Pologne, XTB est un broker en ligne multi-actifs 🚩 en pleine croissance présent dans plus de 13 pays, dont la France depuis 2010 où il possède des bureaux au 20 Avenue André Prothin à Paris La Défense. Régulé par la KNF ⭐, XTB est également supervisé par l’AMF et l’ACPR (Autorité de contrôle prudentielle et de résolution) sous le numéro 4682 sur REGAFI.
Depuis sa création, la société a réussi à attirer près de 897 000 clients et compte désormais plus de 408 500 clients actifs fin 2023. Cotée à la place de Varsovie, le cours de l’action XTB ne cesse de progresser depuis 2020 et la société est désormais valorisée plus de 4,4 milliards d’euros.
De son côté, DEGIRO a été fondé en 2008 🚩 aux Pays-Bas. Présent dans 18 pays en Europe dont la France depuis 2014, le courtier d’origine néerlandaise est régulé par le gendarme financier allemand (BaFin) ⭐. Il dispose, pour cela, d’un passeport européen dont vous pouvez retrouver ses autorisations sur REGAFI sous le numéro 74406.
Début 2024, le courtier “low cost” compte plus de 2,5 millions de clients à travers le monde. Cotée sur la place de Francfort (Allemagne), la société est valorisée près de 1,2 milliard d’euros en bourse, loin de ses sommets de 2021 où sa valeur avait atteint plus de 3 milliards d’euros.
XTB et DEGIRO font donc partie de la liste blanche des courtiers autorisés par l’AMF à exercer leur activité en France. À ce stade, difficile de les départager.
 |  |
|
|---|---|---|
| Date de Création | 2002 | 2008 |
| Siège social | 🌍 Pologne | 🌍 Pays-Bas |
| Juridiction de régulation | KNF | BaFin |
| Présence | 👉 16 pays (France, Allemagne, Royaume-Uni…) | 👉 18 pays (France, Espagne, Portugal, Suède…) |
| Dépôt minimum | ❌ Pas de minimum | ❌ Pas de minimum |
👉 DEGIRO versus XTB : quels types de comptes pour investir ?
XTB ou DEGIRO permettent d’investir en bourse via un compte-titres ordinaire (CTO). XTB va même plus loin en offrant à ses clients l’opportunité d’accéder à un des meilleurs compte CFD à risque limité ⭐.
En revanche, sachez qu’aucun des deux brokers ne permet d’investir via un PEA ❌. Si ce type de support d’investissement défiscalisé vous intéresse, nous vous conseillons de lire notre classement des meilleurs PEA où de consulter notre comparatif des PEA Boursorama et Fortuneo.
En matière d’instruments, DEGIRO possède une gamme de produits financiers plus conséquente et diversifiée que son rival XTB avec des options, des Futures et même des Turbos. Malheureusement, le courtier néerlandais n’offre pas d’accès à un compte démo contrairement à son concurrent.
| | |
|
|---|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Compte CFD | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ Compte CFD |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ❌ Obligations ❌ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ✅ CFD | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ✅ Fonds ✅ Turbos ✅ Options ✅ Warrants ✅ Futures ❌ CFD |
| Effet levier | ✅ Via CFD | ✅ Système de marge propre à DEGIRO |
| Compte démo | ✅ (gratuit) | ❌ |
👉 XTB vs DEGIRO : qui possède le plus d’instruments ?
- XTB offre un vaste choix de plus de 6 100 instruments financiers⚡ pour profiter de la volatilité sur les marchés. Parmi eux, plus de 2 300 contrats CFD pour les traders expérimentés qui désirent placer leur argent à court terme en bénéficiant d'un levier sur de nombreuses classes d'actifs (devises, actions, ETF, cryptomonnaies, MP, indices…). Ce n'est pas tout puisqu'en parallèle, le broker polonais propose plus de 3 300 actions et plus de 300 ETF au comptant cotés sur 16 places boursières.
- DEGIRO indique sur son site avoir plus de 2 millions d’instruments financiers ⚡ négociables sur sa plateforme. Son offre est composée d'actions cotées sur près de 60 places boursières dans le monde, d'ETF (trackers), de Futures, d'options, de Turbos ou encore d'obligations.
DEGIRO possède donc plus d’instruments que son concurrent XTB ✅ , notamment grâce à un large éventail de produits dérivés listés (options, Futures…). Dans ce match, DEGIRO remporte la victoire.
| | |
|
|---|---|---|
| CFD actions | ✅ Plus de 2 023 | ❌ |
| CFD ETF | ✅ Plus de 168 | ❌ |
| CFD Forex | ✅ Plus de 71 | ❌ |
| CFD indices | ✅ Plus de 33 | ❌ |
| CFD matières premières | ✅ Plus de 27 | ❌ |
| CFD cryptos | ✅ Plus de 40 | ❌ |
| | |
|
|---|---|---|
| Actions au comptant | ✅ Plus de 3 440 | ✅ Plusieurs milliers |
| ETF au comptant | ✅ Plus de 366 | ✅ Plusieurs milliers |
| Taux /obligations | ❌ | ✅ |
| Turbos /warrants | ❌ | ✅ |
| Options | ❌ | ✅ |
| Futures | ❌ | ✅ |
💰 Duel DEGIRO et XTB : Qui est le moins cher ?
- DEGIRO a modifié sa grille tarifaire en mai 2023 et applique désormais 1€ de commission par ordre 💡 sur les actions cotées sur Euronext Paris, Bruxelles et le marché US. Par ailleurs, il applique des frais externes de 1€ lors de chaque transaction. Sur les ETF, le prix est un peu plus élevé puisque le courtier néerlandais facture 2€ par ordre auquel s'ajoute des frais externes de 1€ par transaction.
- XTB facture 0€ de commission sur les actions et ETF 💡 jusqu’à 100 000€ investis par mois (0.2% du montant de l’ordre au-delà - 10€ minimum), un plafond suffisamment élevé à notre avis pour profiter pleinement du trading sans commission.
Comme le montre notre comparateur de frais de bourse, un investisseur qui exécute 2 ordres par mois pour acheter des actions Coca Cola d’un montant de 2 000 euros se retrouve avec 0€ de frais chez XTB (hors frais de change…) tandis que ce montant s’élève à 4€ chez DEGIRO. Par ailleurs, l’écart est encore plus visible avec un trader actif qui réalise 20 ordres de bourse par mois d’un montant de 3 000€ puisque la facture est de 0€ chez XTB tandis qu’elle monte à 40€ chez DEGIRO.
De toute évidence, DEGIRO et XTB possèdent deux des meilleurs comptes-titres parmi les moins chers du marché. Toutefois, notre préférence va pour XTB et son offre 0€ de commission.
| | |
|
|---|---|---|
| CFD Forex | 👉 EUR/USD à partir de 0,8 pip 👉 EUR/GBP à partir de 1,7 pips 👉 EUR/CHF à partir de 2,1 pips | ❌ |
| CFD indices | 👉 FRA40 à partir de 0.8 pt 👉 DAX40 à partir de 0.7 pt 👉 US500 à partir de 0.3 pt | ❌ |
| CFD matières premières | 👉 Or à partir de 0.3 pt 👉 Argent à partir de 3.4 pts 👉 Pétrole Brent à partir de 3 pts | ❌ |
| CFD cryptos | 👉 BINANCECOIN 1.00% 👉 BITCOIN 0,22% 👉 ETHEREUM 0.25% | ❌ |
| | |
|
|---|---|---|
| Actions | 👉 0€ commission jusqu'à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - min 10€) | Euronext Paris : 👉 1€/ordre +1€ frais parties tiers Allemagne : 👉 3.90€ +1€ frais parties tiers |
| ETF | 👉 0€ commission jusqu'à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà - min 10€) | Toutes places boursières : 👉 2€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Obligations | ❌ | Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal : 👉 2.00€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Turbos /warrants | ❌ | Euronext Access Paris : 👉 2.00€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Options | ❌ | 👉 0.75€/contrat |
| Futures | ❌ | 👉 0.75€/contrat |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. |
||
Sans vouloir passer pour un rabat-joie, les deux vagues successives de hausse des tarifs chez DEGIRO ces dernières années entraîne chez moi une certaine défiance vis à vis du courtier. En face, l’offre 0€ de commission d’XTB, qui me semblait être une opération commerciale éphémère, perdure depuis plusieurs années et me pousse à rester fidèle au courtier polonais.
👉 XTB contre DEGIRO : quelle plateforme de trading choisir ?
La plateforme Xstation d’XTB a été conçu pour permettre aux traders actifs et passifs de pouvoir négocier les différents instruments (actions, ETF et CFD) sur un seul et unique terminal 📈. Efficace et intuitive, l’application est disponible aussi bien en version desktop que mobile (sur Android et IOS) et possède de nombreux outils pour vous faciliter la vie et améliorer vos analyses.
Parmi eux, plusieurs indicateurs techniques dans la partie graphique, le calendrier économique qui accompagne l’onglet des actualités, la HeatMap (ou carte thermique) qui vous procure une vision globale de chaque marché mais aussi les différents screeners Actions/ETF qui vous aident à trier les titres en fonction de vos propres critères (CA, ratios, BPA…).
Enfin, sachez que vous pouvez à tout moment programmer vos investissements à travers plus de 350 plans en ETF 🔎. Un moyen rapide et sans prise de tête d’automatiser vos transactions chaque mois afin de diversifier votre portefeuille. À titre d’exemple, il est tout à fait possible de créer un plan personnalisé avec un ETF Dax, un ETF CAC40 et un ETF Italie.
En face, DEGIRO offre à ses clients une interface simple et personnalisable 💻 sur sa plateforme WebTrader afin de négocier facilement plus de 2 millions d’actifs. Vous pouvez y trouver l’actualité financière ainsi que des outils d’analyse fondamentale. Le tout en ayant la faculté de configurer des ordres combinés.
À noter qu’il existe une version mobile qui a reçu de nombreuses récompenses dont celle de meilleur courtier pour les transactions boursières 2023 par le média Broker Chooser au Royaume-Uni. Malheureusement, DEGIRO ne possède pas de compte démo ❌ et souffre d’un manque d’outils d’aide à la décision sur sa plateforme.
Plusieurs lacunes qui nous poussent à préférer la plateforme de trading d’XTB comme le prouve sa 1ère place dans notre comparatif du meilleur site de trading. D’autant plus qu’XTB propose un compte de démonstration afin que vous puissiez vous entraîner avec de l’argent virtuel et tester ses fonctionnalités avant de poursuivre en réel.
| | |
|
|---|---|---|
| Types d’ordres disponibles | ✅Au marché ✅ Cours limité ❌ Seuil de déclenchement ❌ Plage de déclenchement | ✅Au marché ✅ Cours limité ✅ Seuil de déclenchement ✅ Plage de déclenchement |
| Alertes | ✅ | ✅ |
| Indicateurs techniques | ✅ | ✅ |
| Calendrier éco | ✅ | ✅ |
| | |
|
|---|---|---|
| Trading algorithmique | ❌ | ❌ |
| Signaux de trading | ❌ | ❌ |
| Screener | ✅ | ❌ |
| HeatMap | ✅ | ❌ |
| Fractions d'actions | ❌ | ❌ |
| Investissement programmé | ❌ | ❌ |
Par expérience, puisque je possède un compte réel chez XTB depuis plusieurs années, la plateforme Xstation ne cesse de s’améliorer. À ce sujet, le dernier communiqué du groupe publié début février 2024, à l’occasion de ses résultats 2023, permet d’envisager encore de nouvelles fonctionnalités à venir. Parmi elles, le fameux “trading social”, afin d’aider les investisseurs à prendre de meilleures décisions en fonction des performances des meilleurs investisseurs de la plateforme.
👉 DEGIRO versus XTB : un accès au cours de bourse en temps réel ?
- Les clients d'XTB accèdent automatiquement et gratuitement aux cours en temps réel 🔥 sur l'ensemble des actions disponibles sur la plateforme (plus de 3 000 actions).
- DEGIRO, de son côté, propose gratuitement à ses clients les cours en temps réel sur l’ensemble des marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne). Toutefois, les données pour certaines places sont facturées quelques euros par mois 💰 comme vous pouvez le constater dans le tableau suivant (à défaut, vous avez accès aux données en différé de 15 minutes).
| Abonnement aux cours en temps réel | | |
|---|---|---|
| Euronext Paris (France, Belgique, Pays-Bas, Portugal) | 🟢 Gratuit | 🟢 Gratuit |
| Nasdaq | 🟢 Gratuit | 🟠 5.00€/mois |
| Italie | 🟢 Gratuit | 🟠 1.50€/mois |
| Espagne | 🟢 Gratuit | 🟠 8.00€/mois |
| Pologne | 🟢 Gratuit | 🟠 3.25€/mois |
👉 DEGIRO ou XTB : qui des deux a le meilleur service client ?
- XTB propose un service client en français accessible par mail, par Chat et par téléphone ( 24h24 et 7j/7 et en français - de 9h à 17h avec une équipe situé en France puis le reste de la journée avec une équipe francophone située à l'étranger ).
- DEGIRO dispose également d’un service client en français disponible par mail et par téléphone ( de 8h à 17h30 en français puis de 17h30 à 22h en anglais ).
🎯 Notre avis sur le duel XTB vs DEGIRO en 2024
Bien que sa politique tarifaire l’a amené à augmenter ses tarifs en mai 2023, soyons clair, vous ne risquez pas de vous ruiner en négociant des valeurs financières chez DEGIRO. Pour autant, notre comparatif montre qu’XTB propose des tarifs plus compétitifs sur les actions et ETF 🚀, à condition d’être peu ou moyennement actif.
Même si DEGIRO garde une avance sur le nombre d’instruments négociables ⭐ sur sa plateforme (actions, ETF, Futures, options, turbos, obligations…), l’application évolue très peu et ne propose que des fonctionnalités réduites là où Xstation continue à ajouter des outils d’aide à la décision (screeners, Heatmap…).
Par ailleurs, alors que l’investissement en bourse se démocratise et que les français cherchent des solutions pour automatiser leurs transactions, XTB vient de lancer une nouvelle fonctionnalité afin de bâtir des plans d’investissements à partir d’une sélection de 350 ETF ✅. Un “game changer” dont DEGIRO semble complètement passer à côté…
Enfin, XTB donne la faculté aux investisseurs de tester sa plateforme via un des meilleurs compte de trading démo du marché alors que sur DEGIRO, cette option n’existe pas.
Sans surprise, notre choix se porte vers XTB 🏆 qui a une approche plus polyvalente de l’investissement et une politique tarifaire plus avantageuse et stable que DEGIRO.
🌡️ Les avantages et inconvénients de DEGIRO
- Plusieurs milliers d'instruments financiers négociables sur la plateforme (actions, ETF, options, Futures…)
- Plus de 200 ETF sans frais de courtage (hors frais de gestion liés aux taux de change, de connexion aux places boursières et de spread)
- Pas de frais de dépôts/retraits ni de frais de garde
- Plateforme épurée compatible Web + mobile
- Support client en français de 8h à 17h30 du lundi au vendredi
- Courtier supervisé par le régulateur financier allemand (BaFin)
- Des frais plus élevés qu'XTB pour les traders peu et moyennement actifs
- Obligation de déclarer un compte à l'étranger chaque année à l'administration fiscal (pas d'IFU)
- Une plateforme qui manque de fonctionnalités pour les traders actifs
- Pas de compte démo
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offert
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🌡️ Les avantages et inconvénients d’XTB
- Plus de 6 100 instruments financiers négociables sur la plateforme
- Offre sans commission sur les actions et ETF au comptant jusqu'à 100 000€ par mois (0,2%/ordre au-delà - min 10€)
- Nombreux outils d'aide à la décision (Heatmap, screener...)
- 350 plans en ETF pour programmer vos investissements
- Cours en temps réel gratuit
- Pas de frais de dépôt et retrait ni de frais de garde
- Compte démo gratuit
- Un IFU chaque année pour remplir votre déclaration d'impôts
- Fonds ségrégués chez J.P. Morgan et courtier supervisé par la KNF
- Pas de carnet d'ordres
- Des frais de change élevés équivalent à 0,50% par ordre (vs 0,25% pour son rival DEGIRO)
- Recevez jusqu'à 5% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 76% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🌍 Questions fréquentes
Qui est le meilleur courtier entre XTB et DEGIRO ?
La réponse dépend de votre profil. XTB est le meilleur courtier pour les traders actifs qui cherchent à spéculer avec du levier en bourse. DEGIRO est le meilleur courtier pour les investisseurs qui désirent placer leur argent sur le long terme sur les marchés financiers.
XTB est-il moins cher que DEGIRO ?
Sur les produits qu’ils possèdent en commun, à savoir les actions et ETF au comptant, XTB est moins cher que son rival DEGIRO si vous êtes peu ou moyennement actifs. En revanche, si vous enchaînez les transactions tous les mois, DEGIRO est parfois moins cher que son rival XTB.