Article mis à jour le : 12 février 2023
Alors que le broker XTB est avant tout un spécialiste du trading CFD, un instrument qui permet de trader avec du levier sur de nombreuses classes d’actifs (Forex, indices, matière premières, métaux précieux, cryptomonnaies…), celui-ci propose depuis 2019, une offre « sans commission » sur les actions et les ETF au comptant.
En face, l’offre de son rival DEGIRO, est elle aussi particulièrement séduisante. Connu pour être un courtier « low cost », il propose la négociation de nombreux instruments (actions, Futures, ETF, options…) à des tarifs très abordables.
Dans cette revue, nous allons comparer les deux brokers en ligne XTB et DEGIRO 🔥 qui apparaissent dans notre classement des meilleurs comptes-titres. Ceci afin d’identifier celui qui a les meilleurs tarifs, frais, outils, service client et régulation. À la fin de ce comparatif, vous devriez être en mesure de vous faire votre propre avis et choisir l’offre de courtage la plus adaptée à vos besoins.
Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier. Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.
🔎 XTB ou DEGIRO : Qui sont les deux courtiers ?
XTB a été crée en 2002 🚩 en Pologne, sous la dénomination « X-trade » (le nom change à partie de 2009). Spécialisé dans le Forex puis les CFD, le broker polonais s’est développé dans toute l’Europe et dispose de bureaux dans plus de 13 pays, dont la France depuis 2010, au 32 rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris.
Régulé par la KNF ⭐ (Polish Financial services authority), XTB est supervisé par l’AMF et l’ACPR (Autorité de contrôle prudentielle et de résolution) sous le numéro 11533. Fin juin 2022, la société dispose de plus de 525 000 clients (dont 149 000 actifs) et plus de 3 millions de transactions sur CFD au cours du 1er semestre 2022.
DEGIRO a été fondé en 2013 🚩 aux Pays-bas. Depuis, ce dernier s’est développé à l’international et est désormais présent dans 18 pays en Europe dont la France. Il est régulé par l’Autorité des marchés financiers Néerlandaise ⭐. Il dispose, pour cela, d’un passeport européen et est enregistré à l’ACPR sous le numéro 74406.
Fin 2021, le courtier « low cost » comptait plus de 2 millions de clients à son travers le monde et plus de 90 millions de transactions au cours du 1er semestre.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 XTB vs DEGIRO : quels instruments disponibles ?
XTB offre un vaste choix de plus de 5 400 instruments ⚡ qui permettent aux traders de placer leur argent à court terme et avec un levier sur de nombreuses classes d’actifs via des contrats CFD (devises, actions, ETF, cryptomonnaies, MP, indices…). En parallèle, le broker polonais propose plus de 3 000 actions et plus de 300 ETF au comptant sur près de 16 places boursières. Vous n’aurez donc aucun mal à acheter des actions Netflix ou des actions Amazon en faisant le choix d’XTB.
De son côté, DEGIRO indique sur son site avoir plus de 2 millions d’instruments financiers ⚡ négociables sur sa plateforme. Son offre est composée d’actions cotées sur près de 60 places boursières dans le monde, d’ETF (trackers), de Futures, d’options, de Turbos ou encore d’obligations.
DEGIRO possède plus d’instruments que son concurrent XTB ✅ et permet à ses clients d’accéder à un large éventail de produits dérivés listés (options, Futures…).
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
💰 XTB vs DEGIRO : Quels frais sur les produits à effet dérivés ?
Bien qu’XTB et DEGIRO ne proposent pas les mêmes produits à effet levier, un récapitulatif de leurs tarifs respectifs peut vous aider à faire votre sélection.
| 
|
|
|---|---|---|
| CFD Forex | 👉 EUR/USD à partir de 0,8 pip 👉 EUR/GBP à partir de 1,7 pips 👉 EUR/CHF à partir de 2,1 pips | ❌ |
| CFD indices | 👉 FRA40 à partir de 0.8 pt 👉 DAX40 à partir de 0.7 pt 👉 US500 à partir de 0.3 pt | ❌ |
| CFD matières premières | 👉 Or à partir de 0.3 pt 👉 Argent à partir de 3.4 pts 👉 Pétrole Brent à partir de 3 pts | ❌ |
| CFD cryptos | 👉 BINANCECOIN 1.00% 👉 BITCOIN 0,22% 👉 ETHEREUM 0.25% | ❌ |
|
|
|
|
|---|---|---|
| Actions au comptant | 0€ Commission dans la limite de 100 000€ de volume par mois (0,2%/ordre au-delà) | Euronext Paris : 0€ de commission +1€ frais parties tiers Allemagne : 3.90€ +1€ frais parties tiers |
| ETF au comptant | 0€ Commission dans la limite de 100 000€ de volume par mois (0,2%/ordre au-delà) | Toutes places boursières (hors Tradegate) : 0€ de commission +1€ frais parties tiers |
| Obligations | ❌ | Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal : 2.00€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Turbos /warrants | ❌ | Euronext Access Paris : 2.00€/ordre +1€ frais parties tiers |
| Options | ❌ | 0.75€/contrat |
| Futures | ❌ | 0.75€/contrat |
| Liens |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
💰 DEGIRO versus XTB : Quels frais sur les actions et ETF ?
Ce qu’il faut retenir de la brochure tarifaire, c’est qu’XTB ne facture aucune commission sur les actions et ETF 💡 jusqu’à 100 000€ investis dans le mois (0.2% du montant de l’ordre au-delà de ce seuil).
DEGIRO propose également depuis fin 2021, l’absence de commission 💡 sur le marché Euronext Paris, Bruxelles et le marché US. Toutefois, il applique des frais externe de 1€/transaction (hors Tradegate).
|
|
|
|
|---|---|---|
| Marchés Euronext actions au comptant | 0€ jusqu'à 100 000€ par mois ( 0.2% par ordre au-delà ) | 0€ de commission + 1€ frais parties tiers *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. |
| Marchés US actions au comptant | 0€ jusqu'à 100 000€ par mois ( 0.2% par ordre au-delà ) | 0€ de commission + 1€ frais parties tiers *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
📌 Cas n° 1 : Un trader peu actif
Dans cet exemple, Paul est un investisseur qui n’a pas beaucoup de temps à consacrer à la bourse. Son emploi et sa famille occupent déjà une bonne partie de son temps. Après réflexion, il effectue environ 2 ordres de bourse par mois sur la cote parisienne de 1 000€ chacun.
Paul ne sera ponctionné d’aucun frais s’il exécute deux ordres de bourse par mois avec le courtier XTB. En revanche, chez DEGIRO, il devra régler 0.50€/transaction, soit un total de 1€ pour 2 ordres exécutés.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
📌 Cas n°2 : Un investisseur moyennement actif
David est un jeune actif qui a développé une stratégie basée sur du daytrading. Il prend peu de positions chaque jour mais en étudiant son historique chez son courtier actuel, il se rend compte qu’il réalise tout de même 120 ordres de bourse chaque mois, soit 6 transactions par jour. En moyenne, ses ordres s’élèvent à 1 000€ chacun.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
📌 Cas n°3 : Un trader très actif
Olivier est un investisseur expérimenté qui a pour habitude de spéculer sur les actions sur de courtes périodes. En moyenne, il tourne autour de 300 ordres de bourse par mois d’un montant de 1 000€ chacun.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
A partir de ces trois cas pratiques, on peut constater deux choses :
- Un trader très actif en bourse subit moins de frais chez le courtier DEGIRO.
- Un investisseur peu ou moyennement actif bénéficie de frais de courtage plus compétitifs chez le broker XTB.
👉 XTB contre DEGIRO : quelle plateforme de trading choisir ?
Seul XTB propose un compte de démonstration afin que vous puissiez vous entraîner avec de l’argent virtuel et tester ses fonctionnalités avant de poursuivre en réel.
- La plateforme Xstation5 d'XTB, a été conçu pour permettre aux traders de pouvoir négocier les différents instruments (actions/ETF au comptant et les CFD) sur le même terminal. Efficace et intuitif, l'application, disponible aussi bien en version desktop que mobile (sur Android et IOS) possède de nombreux outils pour vous faciliter la vie et améliorer vos analyses
C’est le cas, avec l’ajout de plusieurs indicateurs techniques dans la partie graphique, le calendrier économique qui accompagne l’onglet des actualités, la HeatMap (ou carte thermique) qui vous procure une vision globale de chaque marché mais aussi les différents screeners Actions/ETF qui vous aident à trier les titres en fonction de vos propres critères (CA, ratios, BPA…).
- Le courtier DEGIRO, à travers sa plateforme WebTrader, offre à ses clients une interface simple et personnalisable pour trader plus de 2 millions d'actifs. Vous pouvez y trouver l'actualité financière ainsi que des outils d'analyse fondamentale. Le tout en ayant la faculté de configurer des ordres combinés
À noter qu’il existe une version mobile qui a reçu de nombreuses récompenses dont celle d’application mobile la mieux notée en 2020 par le média Financial Times & Investors Chronicle .
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 DEGIRO ou XTB : quid du PEA ?
Que ce soit XTB ou DEGIRO, les deux courtiers ne proposent pas de PEA. Si ce type de support vous intéresse, vous pouvez retrouver notre classement des meilleurs PEA. Malgré la promesse du courtier néerlandais de proposer ce type de support depuis de nombreuses années, celui-ci n’est toujours pas disponible à ce jour.
👉 XTB versus DEGIRO : un IFU est-il fournit par les brokers ?
XTB, dans une interview datée du 13/09/2020 a confirmé qu’ils fournissaient à leurs clients un IFU en début d’année afin que ces derniers puissent vérifier et éventuellement corriger le montant transmis à l’administration fiscale et visible sur leur déclaration d’impôt sur le revenu.
DEGIRO, quant à eux, précisent qu’ils ne transmettent pas d’IFU aux investisseurs mais uniquement un rapport complet des transactions réalisées l’année précédente.
👉 DEGIRO vs XTB : un accès au cours de bourse en temps réel ?
Les clients d’XTB accèdent automatiquement et gratuitement aux cours en temps réel 🔥 sur l’ensemble des actions disponibles sur la plateforme (plus de 3 000 actions).
DEGIRO, de son côté, propose gratuitement à ses clients les cours en temps réel sur l’ensemble des marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne). Toutefois, les données pour certaines places sont facturées quelques euros par mois 💰 comme vous pouvez le constater dans le tableau suivant (à défaut, vous aurez accès aux données différées de 15 minutes).
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
👉 XTB ou DEGIRO : des frais appliqués aux liquidités ?
En raison des taux négatifs mis en place par la BCE (Banque centrale européenne), les banques et courtiers en ligne supportent des frais lorsqu’elles disposent de liquidités sur leurs comptes.
Depuis novembre 2019, DEGIRO a pris la décision de répercuter ce coût sur ses clients et d’appliquer des frais sur les positions en cash détenues par les particuliers sur sa plateforme au-delà de 2 500€. Autrement dit, si vous possédez plus de 2 500€ sur votre compte DEGIRO et que vous ne les n’investissez pas dans des titres, ces liquidités non utilisées entraîneront des frais (cette limite est plus élevée si le total des frais de courtage enregistré par le client atteint au moins 350€).
Toutefois, depuis le 1er août 2022, DEGIRO a pris la décision de ne plus appliquer de taux d’intérêt négatif ✅ sur les comptes Espèces libellés en euros.
C’est le cas aussi d’XTB qui a fait le choix de ne pas appliquer de frais au liquidités de leurs clients ✅ sur les comptes de ses clients.
👉 DEGIRO versus XTB : des droits de garde ?
Depuis déjà quelques années, la plupart des banques et courtiers en ligne ne facturent plus de droit de garde pour les positions détenues par les investisseurs au 31 décembre. En effet, seules quelques banques traditionnelles continuent à les appliquer.
Je vous rassure, XTB et DEGIRO ne facturent aucun droit de garde 💥 ni de frais de tenue de compte.
En revanche, il faut signaler qu’XTB applique des frais d’inactivité ⚠️ aux comptes inactifs depuis au moins 12 mois consécutifs. Ce n’est pas le cas de DEGIRO.
👉 DEGIRO ou XTB : quel service client chez les deux courtiers ?
XTB propose un service client en français accessible par mail et par téléphone ( 24h24 et 7j/7 et en français – de 9h à 17h avec une équipe situé en France puis le reste de la journée avec une équipe francophone située à l’étranger ).
DEGIRO dispose également d’un service client en français disponible par mail et par téléphone ( de 8h à 17h30 en français puis de 17h30 à 22h en anglais ).
🎯 Notre avis sur le duel XTB vs DEGIRO
Depuis la mise en place de sa nouvelle tarification, au cours de l’été 2022, avec la hausse des frais liés aux parties tiers passés de 0,50€ à 1€ par transaction sur une grande partie des produits, investir avec le courtier DEGIRO reste très intéressant 🚀. Toutefois, de nombreux traders se sont rendu compte que d’autres alternatives, à l’image d’XTB, proposent des tarifs plus compétitifs sur les actions/ETF au comptant, à condition d’être peu ou moyennement actif. C’est également notre avis.
Bien que DEGIRO garde une avance sur le nombre et la diversité des instruments proposés sur sa plateforme (actions, ETF, Futures, options, turbos, obligations…), sa plateforme de trading évolue très peu et ne propose que des fonctionnalités réduites contrairement à Xstation5 qui continue à ajouter des outils à son terminal (screeners, Heatmap…).
Pour finir, XTB donne la faculté aux investisseurs de tester sa plateforme de démonstration gratuitement alors que sur DEGIRO, cette option n’existe pas. Par ailleurs, les deux courtiers ne proposent pas (encore) de PEA ⚠️ à leurs clients. Pour y accéder, il faudra vous tourner vers certaines banques en ligne (EasyBourse ou Fortuneo par exemple).
🌡️ Les avantages et inconvénients de DEGIRO
- Carnet d'ordres disponible
- Négociation d'actions cotée sur plus de 60 places boursières
- Des frais moins élevés pour les traders très actifs
- Plus d'instruments (options, Futures, turbos, obligations...)
- Des frais plus élevés pour les traders peu actifs
- Pas d'IFU
- Un abonnement payant pour obtenir les cours en temps réel sur certains places boursières
- Pas de trading social
- Offre spéciale 100€ de frais de courtage offert
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🌡️ Les avantages et inconvénients d’XTB
- Offre sans commission sur les actions/ETF (jusqu'à 100 000€/mois - 0,2%/ordre au-delà)
- Plus de 3 000 actions et plus de 300 ETF au comptant
- Possibilité de trader plus de 2 200 contrats CFD (dont plus de 50 CFD cryptomonnaies)
- Un IFU chaque année
- Cours en temps réel gratuit
- Pas de carnet d'ordres
- 0.2% au-delà des 100 000€ de volume/mois sur les actions/ETF
- Pas de trading social
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🌍 Questions fréquentes
Qui est le meilleur courtier entre XTB et DEGIRO ?
La réponse dépend de votre profil. XTB est le meilleur courtier pour les traders actifs qui cherchent à spéculer avec du levier en bourse. DEGIRO est le meilleur courtier pour les investisseurs qui désirent placer leur argent sur le long terme sur les marchés financiers.
XTB est-il moins cher que DEGIRO ?
Sur les produits qu’ils possèdent en commun, à savoir les actions et ETF au comptant, XTB est moins cher que son rival DEGIRO si vous êtes peu ou moyennement actifs. En revanche, si vous enchaînez les transactions tous les mois, DEGIRO devient moins cher que XTB.