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XTB vs DEGIRO : Quel est le meilleur courtier en 2022 ?

Article mis à jour le : 5 avril 2022

Alors que le broker XTB est avant tout un spécialiste du trading CFD qui permet de trader avec du levier sur de nombreux marchés (Forex, indices, matière premières, métaux précieux, cryptomonnaies…), celui-ci propose depuis 2019, une offre « sans commission » sur les actions et les ETF au comptant.

En face, l’offre de son rival, DEGIRO, est elle aussi particulièrement séduisante. Connu pour être un courtier « low cost », il propose de nombreux instruments (actions, Futures, ETF, options…).

Dans cet article, nous allons comparer les deux brokers en ligne XTB et DEGIRO qui apparaissent dans notre classement des meilleurs courtiers actions. Ceci afin d’identifier celui qui a les meilleurs tarifs, frais, outils, service client et régulation. À la fin de ce comparatif, vous devriez être en mesure de vous faire votre propre avis et choisir l’offre de courtage la plus adaptée à vos besoins.

XTB vs DEGIRO

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier.

Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.

XTB ou DEGIRO : Qui sont les deux courtiers ?

XTB a été crée en 2002 en Pologne, sous la dénomination « X-trade » (le nom change à partie de 2009). Spécialisé dans le Forex puis les CFDs, le broker polonais s’est développé dans toute l’Europe et dispose de bureaux dans plus de 13 pays dont la France depuis 2010 au 32 rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris.

Régulé par la KNF (Polish Financial services authority), il est enregistré auprès de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentielle et de résolution) sous le numéro 11533.

Fin 2021, la société dispose de plus de 127 000 clients actifs et plus de 4 millions de transactions sur son produit phare  » les CFDs « .

DEGIRO a été fondé en 2013 aux Pays-bas. Depuis, ce dernier s’est développé à l’international et est désormais présent dans 18 pays en Europe dont la France. Il est régulé par l’Autorité des marchés financiers Néerlandaise. Il dispose, pour cela, d’un passeport européen et est enregistré à l’ACPR sous le numéro 74406.

Au 30 juin 2020, le courtier « low cost » comptait plus de 600 000 clients à son actif et plus de 24 millions de transactions au cours du 1er semestre.

XTB vs DEGIRO : quels instruments disponibles ?

Contrairement à XTB qui liste l’ensemble des places boursière et le nombre d’actions sur son site, DEGIRO se contente d’afficher les places boursières sans détail supplémentaire.

XTB offre un vaste choix de plus de 5 400 instruments dont l’essentiel se présentent sous la forme de contrats CFDs et qui permettent aux traders de placer leur argent à court terme et avec un levier sur de nombreux actifs différents (devises, actions, ETF, cryptomonnaies, MP, indices…).

Dans sa gamme, le broker polonais offre l’accès à 2 977 actions et 285 ETF au comptant sur 16 places boursières.

France ( 143 ), Etats-Unis ( 1 317 ), Allemagne ( 107 ), Belgique ( 23 ), Danemark ( 29 ), Espagne ( 81 ), Finlande ( 28 ), Italie ( 53 ), Norvège (36 ), Pays-Bas ( 34 ), Pologne ( 278 ), Portugal ( 18 ), Royaume-Uni ( 243 ), Suisse ( 28 ), Suède ( 39 ), Tchéquie ( 10 )

De son côté, DEGIRO indique avoir plus de 2 millions d’instruments financiers. Son offre est composée d’actions cotées sur près de 60 places boursières dans le Monde, d’ETF (trackers), de Futures, d’options, de turbos ou encore d’obligations.

France, Belgique, Pays-Bas, Allemagne, Royaume-Uni, Autriche, Suisse, Danemark, Espagne, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Norvège, Suède, République Tchèque, Turquie, Etats-Unis, Canada, Australie, Hong Kong,  Japon, Singapour

Frais sur les actions
au comptant
Actions
au comptant
OuiOui
ETF
au comptant
OuiOui
CFD ForexOuiNon
CFD indicesOuiNon
CFD matières premièresOuiNon
CFD cryptomonnaiesOuiNon
CFD actionsOuiNon
CFD ETFsOuiNon
FuturesNonOui
TurbosNonOui
OptionsNonOui
ObligationsNonOui

XTB vs DEGIRO : Quels frais sur les produits à effet dérivés ?

Bien qu’XTB et DEGIRO ne proposent pas les mêmes produits à effet levier, un récapitulatif de leurs tarifs respectifs peut vous aider à faire votre sélection.

Frais sur les actions
au comptant
CFD ForexEUR/USD à partir de 0,8 pip
EUR/GBP à partir de 1,7 pips
EUR/CHF à partir de 2,1 pips
EUR/JPY à partir de 1,2 pips
USD/JPY à partir de 1,0 pip
USD/CAD à partir de 1,5 pips
USD/TRY à partir de 4,2 pips
AUD/USD à partir de 1,1 pips
NZD/USD à partir de 1,7 pips
GBP/CHF à partir de 3,7 pips
Non disponible
CFD indicesFRA40 à partir de 0.8 pt
DAX40 à partir de 0.7 pt
FTSE100 à partir de 1.4 pts
DOW30 à partir de 1.0 pt
US100 à partir de 0.8 pt
US500 à partir de 0.3 pt
US2000 à partir de 0.4 pt
HK50 à partir de 16.0 pts
JAP225 à partir de 11.0 pts
AUS200 à partir de 4.0 pts
Non disponible
CFD matières premièresOr à partir de 0.3 pt
Argent à partir de 3.4 pts
Pétrole Brent à partir de 3 pts
Pétrole WTI à partir de 3 pts
Gaz naturel à partir de 4 pts
Nickel à partir de 99 pts
Aluminium à partir de 11 pts
Platine à partir de 7 pts
Zinc à partir de 11 pts
Soja à partir de 0.95 pt
Sucre à partir de 3 pts
Blé à partir de 1.04 pts
Cacao à partir de 11 pts
Café à partir de 25 pts
Maïs à partir de 0.36 pt
Non disponible
CFD cryptomonnaiesBINANCECOIN 1.00%
BITCOIN 0,22%
BITCOINCASH 0.45%
CARDANO 0.45%
CHAINLINK 1.50%
DOGECOIN 1.50%
EOS 2.00%
ETHEREUM 0.25%
LITECOIN 0.45%
POLKADOT 1.50%
RIPPLE 0.50%
STELLAR 1.00%
TEZOS 2.00%
UNISWAP 2.00%
Non disponible
CFD actions0 CommissionNon disponible
CFD ETFs0 CommissionNon disponible
FuturesNon disponiblePour les Futures européen :
0.75€/contrat

Pour les Futures US :
0.75$/contrat
TurbosNon disponible2.00€/ordre sur Euronext Paris
+ 0.50€ frais liés aux parties tiers
OptionsNon disponiblePour les options européennes :
0.75€/contrat
+ 0.50€ frais liés aux parties tiers

Pour les options US :
0.75$/contrat
+ 0.50€ frais liés aux parties tiers
ObligationsNon disponible2€/transaction
+ 0.50€ frais liés aux parties tiers
(Belgique, France, Allemagne,
Pays-Bas, Portugal)

35€/transaction
+ 0.50€ frais liés aux parties tiers
pour les obligations OTC

DEGIRO versus XTB : Quels frais sur les actions et ETF ?

Pour commencer, nous allons aborder le sujet de la grille tarifaire des deux brokers qui est plutôt facile à décrypter.

Ce qu’il faut retenir de la brochure tarifaire, c’est qu’XTB ne facture aucune commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000€ investis dans le mois quel que soit la place boursière sur laquelle vous achetez des actions au comptant ( puis 0.2% du montant de l’ordre au-delà de ce seuil ).

DEGIRO propose également depuis fin 2021, l’absence de commission sur le marché Euronext Paris, Bruxelles et le marché US. Toutefois, il applique des frais de 0.50€/transaction (hors Tradegate).

Frais sur les actions
au comptant
Marchés Euronext0€ jusqu'à 100 000€ par mois
( 0.2% par ordre au-delà )
0€ commission
+0.50€/transaction
Marchés US0€ jusqu'à 100 000€ par mois
( 0.2% par ordre au-delà )
0€ commission
+0.50€/transaction

Cas n° 1 : Un trader peu actif

Dans cet exemple, Paul est un investisseur qui n’a pas beaucoup de temps à consacrer à la bourse. Son emploi et sa famille occupent déjà une bonne partie de son temps. Après réflexion, il effectue environ 2 ordres de bourse par mois sur la cote parisienne de 1 000€ chacun.

Paul ne sera ponctionné d’aucun frais s’il exécute deux ordres de bourse par mois avec le courtier XTB. En revanche, chez DEGIRO, il devra régler 0.50€/transaction, soit un total de 1€ pour 2 ordres exécutés.

Frais sur les actions
au comptant
2 ordres/mois
de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
0.00€1.00€
2 ordres par mois
(10 actions APPLE
à 100€ l'unité
à chaque transaction)
sur le marché US
0.00€1.00€

Cas n°2 : Un investisseur moyennement actif

David est un jeune actif qui a développé une stratégie basée sur du daytrading. Il prend peu de positions chaque jour mais en étudiant son historique chez son courtier actuel, il se rend compte qu’il réalise tout de même 120 ordres de bourse chaque mois, soit 6 transactions par jour. En moyenne, ses ordres s’élèvent à 1 000€ chacun.

Frais sur les actions
au comptant
120 ordres/mois
de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
40.00€60.00€
120 ordres/mois
(10 actions APPLE à 100€ l'unité
à chaque transaction)
sur le marché US
40.00€60.00€

Cas n°3 : Un trader très actif

Olivier est un investisseur expérimenté qui a pour habitude de spéculer sur les actions sur de courtes périodes. En moyenne, il tourne autour de 300 ordres de bourse par mois d’un montant de 1 000€ chacun.

Frais sur les actions
au comptant
300 ordres/mois
de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
400.00€150.00€
300 ordres/mois
(10 actions APPLE à 100€ l'unité
à chaque transaction)
sur le marché US
400.00€150.00€

A partir de ces trois cas pratiques, on peut constater deux choses :

  • Un trader très actif en bourse subit moins de frais chez le courtier DEGIRO.
  • Un investisseur peu ou moyennement actif bénéficie de frais de courtage plus compétitifs chez le broker XTB.

XTB contre DEGIRO : quel plateforme de trading choisir ?

Seul XTB propose un compte de démonstration afin que vous puissiez vous entraîner avec de l’argent virtuel et tester ses fonctionnalités avant de poursuivre en réel.

La plateforme Xstation5 d’XTB, a été conçu pour permettre aux traders de pouvoir négocier les différents instruments (actions/ETF au comptant et les CFDs) sur le même terminal. Efficace et intuitif, l’application, disponible aussi bien en version desktop que mobile (sur Android et IOS) possède de nombreux outils pour vous faciliter la vie et améliorer vos analyses.

C’est le cas, avec l’ajout de plusieurs indicateurs techniques dans la partie graphique, le calendrier économique qui accompagne l’onglet des actualités, la HeatMap (ou carte thermique) qui vous procure une vision globale de chaque marché mais aussi les différents screeners Actions/ETF qui vous aident à trier les titres en fonction de vos propres critères (CA, ratios, BPA…).

Le courtier DEGIRO, à travers sa plateforme Webtrader, offre à ses clients une interface simple et personnalisable pour trader plus de 2 millions d’actifs. Vous pouvez y trouver l’actualité financière ainsi que des outils d’analyse fondamentale. Le tout en ayant la faculté de configurer des ordres combinés.

À noter qu’il existe une version mobile qui a reçu de nombreuses récompenses dont celle d’application mobile la mieux notée en 2020 par le média Financial Times & Investors Chronicle .

 
Compte particulierOui
Protection contre
le solde négatif
Oui
Protection contre
le solde négatif
Compte professionnelOui
sous conditions
Non
Compte de démonstrationOuiNon
Dépôt minimumPas de dépôt minimumPas de dépôt minimum
Frais sur les dépôt/retraitsNonNon
Compte-titresOuiOui
PEANonNon
PlateformeXstation5
Web + mobile
Webtrader
Web + mobile
Trading socialNonNon
Liens

DEGIRO ou XTB : quid du PEA ?

Que ce soit XTB ou DEGIRO, les deux courtiers ne proposent pas de PEA (Plan épargne en actions).

Malgré la promesse du courtier néerlandais de proposer ce type de support, celui-ci n’est toujours pas disponible à ce jour.

XTB versus DEGIRO : un IFU est-il fournit par les brokers ?

XTB, dans une interview datée du 13/09/2020 a confirmé qu’ils fournissaient à leurs clients un IFU en début d’année afin que ces derniers puissent vérifier et éventuellement corriger le montant transmis à l’administration fiscale et visible sur leur déclaration d’impôt sur le revenu.

DEGIRO, quant à eux, précisent qu’ils ne transmettent pas d’IFU aux investisseurs mais uniquement un rapport complet des transactions réalisées l’année précédente.

DEGIRO vs XTB : un accès au cours de bourse en temps réel ?

Les clients d’XTB accèdent automatiquement et gratuitement aux cours en temps réel sur l’ensemble des actions disponibles sur la plateforme (plus de 2 400 actions).

DEGIRO propose gratuitement à ses clients les cours en temps réel sur l’ensemble des marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne). Toutefois, les données pour certaines places sont facturées quelques euros par mois comme vous pouvez le constater dans le tableau suivant (à défaut, vous aurez accès aux données différées de 15 minutes).

Abonnement au cours
en temps réel
Euronext Paris
(France, Belgique, Pays-Bas, Portugal)
GratuitGratuit
NasdaqGratuit5.00€/mois
ItalieGratuit1.50€/mois
EspagneGratuit8.00€/mois
PologneGratuit3.25€/mois

XTB ou DEGIRO : des frais appliqués aux liquidités ?

En raison des taux négatifs mis en place par la BCE (Banque centrale européenne), les banques et courtiers en ligne supportent des frais lorsqu’elles disposent de liquidités sur leurs comptes.

Depuis novembre 2019, DEGIRO a pris la décision de répercuter ce coût sur ses clients et d’appliquer des frais sur les positions en cash détenues par les particuliers sur sa plateforme au-delà de 2 500€.

Autrement dit, si vous possédez plus de 2 500€ sur votre compte DEGIRO et que vous ne les n’investissez pas dans des titres, ces liquidités non utilisées entraîneront des frais (cette limite est plus élevée si le total des frais de courtage enregistré par le client atteint au moins 350€).

XTB a fait le choix de ne pas appliquer de frais au liquidités de leurs clients sur les comptes de ses clients.

DEGIRO versus XTB : des droits de garde ?

Depuis déjà quelques années, la plupart des banques et courtiers en ligne ne facturent plus de droit de garde pour les positions détenues par les investisseurs au 31 décembre. En effet, seules quelques banques traditionnelles continuent à les appliquer.

Je vous rassure, XTB et Degiro ne facturent aucun droit de garde. Et c’est le cas également pour les frais de tenue de compte qui sont gratuit.

DEGIRO ou XTB : quel service client chez les deux courtiers ?

XTB propose un service client en français accessible par mail et par téléphone ( 24h24 et 7j/7 et en français – de 9h à 17h avec une équipe situé en France puis le reste de la journée avec une équipe francophone située à l’étranger ).

DEGIRO dispose également d’un service client en français disponible par mail et par téléphone ( de 8h à 17h30 en français puis de 17h30 à 22h en anglais ).

XTB vs DEGIRO : notre avis

Depuis la mise en place de sa nouvelle tarification, fin 2021, investir avec le courtier DEGIRO reste très intéressant. Toutefois, de nombreux traders se sont rendu compte que d’autres alternatives, à l’image d’XTB, propose des tarifs plus compétitifs sur les actions/ETF, à condition d’être peu ou moyennement actif. C’est également notre avis.

Bien que DEGIRO garde une avance sur le nombre et la diversité des instruments proposés sur sa plateforme (actions, ETF, Futures, options, turbos, obligations…), nous pouvons constater qu’il applique des frais sur les liquidités non utilisées par les investisseurs sur leur compte de trading alors que ce n’est pas le cas chez XTB.

D’autre part, XTB donne la faculté aux investisseurs de tester sa plateforme de démonstration gratuitement alors que sur DEGIRO, cette option n’existe pas.

Par ailleurs, les deux courtiers ne proposent pas (encore) de PEA à leurs clients. Pour y accéder, il faudra vous tourner vers certaines banques en ligne (Boursorama ou Fortuneo par exemple).

Enfin, sachez que DEGIRO propose l’offre « Custody’ qui assure à l’investisseur que ses actions ne sont pas prêtées. Toutefois, cette offre engendre des frais lors de la distribution de dividendes ou de coupons. Elle implique également l’impossibilité d’accéder aux produits dérivés à effet levier.

Les avantages et inconvénients de DEGIRO

Degiro logo large
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Pour
  • Carnet d’ordres disponible
  • 60 places boursières
  • Des frais moins élevés pour les traders très actifs
  • Plus d’instruments (options, Futures, turbos, obligations…)
Contre
  • Des frais plus élevés pour les traders peu actifs
  • Pas d’IFU
  • Des frais sur les liquidités sur le compte >2 500€
  • Un abonnement payant pour obtenir les cours en temps réel sur certains places boursières
  • Pas de trading social

Les avantages et inconvénients d'XTB

Pour
  • Offre sans commission sur les actions (jusqu’à 100 000€/mois)
  • Plus de 2 900 actions au comptant
  • Possibilité de trader plus de 2 100 CFDs (dont des cryptomonnaies)
  • Un IFU chaque année
  • Pas de frais sur les liquidités
  • Cours en temps réel gratuit
Contre
  • Pas de carnet d’ordres
  • 0.2% au-delà des 100 000€ de volume/mois sur les actions/ETF
  • Pas de trading social
XTB logo large
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*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.


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