Notre avis sur Monabanq : la banque en ligne pour gérer vos finances en 2024 ?

À l’origine du premier compte courant sans conditions de revenus, Monabanq a réussi à attirer plus de 300 000 clients à ce jour grâce à une offre bancaire complète et 100% en ligne 📌. Détenue indirectement par le Crédit Mutuel, la filiale de Cofidis Participation a même été élue service client de l’année 2023 selon une étude BVA, pour la 6ème année consécutive.

Monabanq est-elle la banque en ligne la plus adapté à votre profil ?

Après avoir épluché pendant des heures les caractéristiques de son offre bancaire, découvrez notre avis sur Monabanq en 2024 🔥. Que vous soyez à la recherche d’un produit d’épargne, d’un crédit ou simplement en quête d’un compte courant, vous serez capable à la fin de cet revue de savoir si Monabanq est en mesure de répondre au mieux à vos besoins.

Notre avis sur Monabanq en résumé…

4/5

Sans condition de revenus, Monabanq est une solution attractive si vous n’avez pas besoin d’accéder à un prêt immobilier. Par ailleurs, la banque en ligne un compte pour les indépendants…

Avantages Monabanq
Inconvénients Monabanq

Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthologie.

🔎 Monabanq : une banque en ligne française fiable ?

Créé en octobre 2006 à Valencienne, Monabanq se présente comme “la banque nouvelle génération”. Filiale de la société Cofidis Participation depuis 2009 et indirectement par le Crédit Mutuel Alliance Fédéral qui en détient 80% depuis 2020, Monabanq cherche à se démarquer de ses concurrent en prônant des valeurs humaines ✅ qui se traduisent par une offre accessibles à tous sans conditions de revenus et un nouveau slogan “les gens avant l’argent”.

À ce sujet, il faut souligner l’engagement de Monabanq dans le financement d’associations (SOS Villages d’Enfants) à chaque ouverture de compte et via les dépôts sur le Livret LDDS mais aussi dans la protection de l’environnement via des partenariats (EcoTree) pour renouveler les forêts françaises

En ce qui concerne la sécurité de vos dépôts, sachez que Monabanq est agréé par l’ACPR ✅ (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Dès lors, vos dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) dans la limite de 100 000€ 💰 et vos instruments financiers dans la limite de 70 000€ 💰 par client et par établissement.

Encensée sur la toile, Monabanq récolte une note moyenne de 4,1 sur 5 sur le site TrustPilot pour un total de 3 970 avis clients. Parmi les retours les plus récents, les détenteurs d’un compte chez Monabanq mettent en avant la qualité de l’application mobile ainsi que la rapidité du processus d’octroi d’un prêt.

Création🔎 2006
Présence
géographique
🌍 France
Siège social61 avenue Halley,
Parc de la Haute Borne,
59650 Villeneuve d'Ascq
RCS341 792 448
N°ORIAS07 028 164
Nombre
de salariés
⚡ - de 200
Nombre
de clients
300 000+
Agrément
ACPR

n°14690
Garantis
des dépôts

Garanti des dépôts
jusqu'à 100 000€ *

Garanti des titres
jusqu'à 70 000€ *
(*par déposant
et par établissement)

👉 Notre avis sur l’offre bancaire de Monabanq en 2024

Accessible à tous, l’ensemble des formules de compte courant (Pratiq+, Uniq et Uniq+) proposées par Monabanq sont dénuées de conditions de revenus ⭐. Loin de s’en tenir au classique compte individuel, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte joint et même un compte pour vos enfants à partir de 12 ans. Par ailleurs, sachez que certains professionnels sont admis via la formule Pratipro dédiée aux micro entrepreneur.

En plus de pouvoir émettre gratuitement des virement instantanés (payant chez de nombreuses banques en ligne), Monabanq a l’avantage de donner accès à un découvert autorisé 🚩, même aux détenteurs de sa formule gratuite Pratiq+.

Concernant les chèques, notez que le dépôt est gratuit dans un guichet automatique du Crédit Mutuel. À défaut, vous pouvez l’envoyer à Monabanq par courrier affranchi. 

Enfin, vous ne risquez pas de rencontrer des problèmes de prélèvement avec l’administration puisque Monabanq fournit un RIB avec un IBAN français, une pratique qui fait défaut à de nombreuses néobanques situées à l’étranger.

Types
de compte
✅ Compte individuel
✅ Compte joint
✅ Compte jeune
✅ Compte pro
Conditions
de revenus

pratiq+, Uniq et
Uniq+
sans conditions de revenus
Cartes
bancaires
👉 Visa Classic
👉 Visa Premier
👉 Visa Platinum
👉 Carte virtuelle
Virement
instantané

Gratuit
Découvert
autorisé

150€-600€
selon votre profil
Modulable par la suite
Chéquier
Commande et envoi
gratuit en ligne
(en courrier simple)
Paiement
electronique
✅ Apple Pay
❌ Google Pay
✅ Paylib
RIBIBAN
français
Supervisé ACPR
4/5

💰 Faut-il choisir Monabanq pour ses frais ?

Malheureusement, Monabanq applique des frais de tenue de compte de 3 euros ⚠️ à l’ensemble de ses clients. Le seul moyen d’obtenir une réduction (-50%), c’est d’être mineur. Avec une carte bancaire, la cotisation globale s’élève à 3€ pour un compte Pratiq+, 6€/mois avec Uniq et 12€/mois avec Uniq+.

Autre point négatif, Monabanq facture 8€ de commission d’intervention ❌ avec un maximum de 80€ par mois.

Pour finir, retenez que les offres Uniq et Uniq+ bénéficient d’une assurance pour la perte ou le vol 💰. Si vous détenez la formule Pratiq+, cette garantie est payante (2€/mois).

Frais
d'ouverture/
clôture de compte

Gratuit
Frais de tenue
de compte

3€/mois
(remise de 50%
si moins de 18 ans)
Frais
carte de débit
🟢 Visa Classic
Gratuit
🟠 Visa Premier
3€/mois
🟠 Visa Platinum
9€/mois
Assurance
moyens
de paiement
👉 Perte ou vol
des moyens de paiement
(garantie sécurité)
2€/mois
(inclus dans Uniq et Uniq+)
Frais retrait
distributeur

Gratuit
Frais
virement SEPA

Gratuit
Commission d’intervention
8€/opération
(max 80€/mois)
Frais de rejet
de prélèvement pour
défaut de provision

Montant du rejet
(max 20€/incident)

Après un comparatif des cartes bancaires proposées par Monabanq, plusieurs éléments positifs sont à souligner :

Au fond, la carte Visa Classic fait très bien le job pour gérer votre budget au quotidien 💎. En plus d’un découvert autorisé, vous pouvez réaliser vos paiements et retraits sans frais en France et plus globalement dans les pays de l’Espace économique européen (EEE).

De notre point de vue, ce sont les clients qui ont l’habitude d’effectuer des opérations ou voyager en dehors des pays de l’EEE qui ont intérêt à adhérer aux cartes payantes Visa Premier et Platinum 🔎 pour limiter au maximum les frais bancaires. D’autant plus qu’elle vous octroient des assurances et services d’assistance complémentaires (perte, vol, annulation voyage, responsabilité civile à l’étranger…). 

Carte Visa Classic MonabanqCarte Visa Premier MonabanqCarte Visa Platinum Monabanq
Cartes👉 Visa Classic
Gratuit
👉 Visa Premier
3€/mois
👉 Visa Platinum
9€/mois
Type de débitImmédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Conditions
de revenus
Paiement et
retraits en euros
dans les pays
de l'EEE

Gratuit

Gratuit

Gratuit
Paiements dans
les pays hors EEE

2% du montant

Gratuit
dans la limite de 50/an
au-delà 2% de l'achat

Gratuit
Retraits dans
les pays hors EEE

Gratuit
dans la limite de 3/an
au-delà 2% du montant

Gratuit
dans la limite de 25/an
au-delà 2% du montant

Gratuit
Virement SEPA
instantané

Gratuit
dans la limite de 2/mois
au-delà 0,90 €/opération

Gratuit
dans la limite de 4/mois
au-delà 0,90 €/opération

Gratuit
Plafond de
paiements
et retraits
👉 Paiements
Jusqu'à 2 500€
sur 30 jours glissants
👉 Retraits
Jusqu'à 600€
sur 7 jours glissants
👉 Paiements
Jusqu'à 2 500€
sur 30 jours glissants
👉 Retraits
Jusqu'à 600€
sur 7 jours glissants
👉 Paiements
Jusqu'à 2 500€
sur 30 jours glissants
👉 Retraits
Jusqu'à 600€
sur 7 jours glissants
Découvert
autorisé
150€ à 600€
selon votre profil
Modulable
par la suite
150€ à 600€
selon votre profil
Modulable
par la suite
150€ à 600€
selon votre profil
Modulable
par la suite
Assurances✅ Assistance
médicale déplacement
✅ Assistance
médicale déplacement
✅ Responsabilité
civile à l'étranger
✅ Assurance
annulation voyage
✅ Perte, détérioration,
vol de bagages
✅ Assistance
médicale déplacement
✅ Responsabilité
civile à l'étranger
✅ Assurance
annulation voyage
✅ Perte, détérioration,
vol de bagages
✅ Service
conciergerie...

💰 Monabanq : quels produits d’épargne et d’investissement ?

Même si l’absence de PEL et de CEL diminue notre intérêt, l’offre de Monabanq reste abondante en termes de produits d’épargne réglementés en 2024. En plus des classiques Livret A, Livret de développement durable et solidaire ou compte à terme, la banque en ligne met à votre disposition :

Livrets
réglementés
✅ Livret A
✅ LDDS
✅ Livret Croissance
✅ Livret Monabanq
✅ Compte à terme
Épargne
logement
❌ PEL
❌ CEL
Épargne
retraite
❌ PER
Placements
financiers
✅ Compte-titres (CTO)
✅ PEA
✅ PEA-PME
❌ PEA jeunes
✅ Assurance vie
❌ Compte d'épargne financière pilotée
❌ Crowdfunding immobilier

Si vous désirez investir en bourse, Monabanq vous offre l’opportunité d’ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) ou de passer par une enveloppe défiscalisée (PEA, PEA-PME) ✅. La tarification est claire et transparente avec des frais de 0,25% du montant de l’ordre sur Euronext (minimum 9,90€) et de 0,80% sur les places étrangères (minimum 50€). Le tout sans droits de garde. Malheureusement, il est loin d’égaler les meilleurs CTO et les meilleurs PEA du marché.

En effet, ces tarifs sont loin d’être compétitifs pour les investisseurs qui cherchent à placer des petites sommes en bourse ⚠️. D’autant plus que Monabanq applique des frais d’abonnement de 6€ par mois si vous ne réalisez aucun ordre pendant cette période (Gratuit à partir du 1er ordre exécuté).

D’autre part, Monabanq propose un contrat d’assurance vie 💡 sans frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie, accessible dès 500€. Avec plus de 290 supports en unités de compte (153 labellisés ISR) et deux fonds en euros, sachez que vous avez la possibilité d’opter pour une gestion pilotée ou libre de votre assurance vie. Toutefois, il existe à notre avis des solutions plus économiques sur le marché comme le PEA Yomoni ou l’Assurance vie Nalo.

Mauvaise nouvelle, Monabanq ne propose pas non plus de solution pour investir dans le crowdfunding immobilier ❌, un modèle de financement participatif en vogue depuis quelques années. Si vous cherchez une alternative, nous avons un avis très positif sur La Première Brique.

Supervisé ACPR
4/5

👉 Notre avis sur l’offre de crédit de Monabanq

Uniquement accessibles aux particuliers, les clients de Monabanq peuvent souscrire un crédit personnel ou revolving 🔎 sans frais de dossier auprès de la banque en ligne à travers un parcours digital 100% en ligne via votre espace client.

Le crédit revolving vous permet d’emprunter entre 500€ et 5 000€ tandis que le montant du prêt personnel peut atteindre jusqu’à 30 000€ sur une durée de 12 à 72 mois et sans justification de la nature des dépenses. En plus d’une assurance emprunteur facultative, sachez que Monabanq peut également étudier votre demande de rachat de crédit.

En revanche, Monabanq ne propose pas de prêt immobilier ⚠️ ni d’éco-prêt à taux zéro.

Types
d'emprunt
❌ Crédit immobilier
✅ Crédit personnel
❌ Crédit personnel
écoresponsable
✅ Crédit revolving
❌ Crédit Lombard
Rachat
de crédit

Au cas par cas
Processus
de la demande
100% en ligne

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).

💎 Monabanq : des services annexes très utiles

Alors que d’autres banques en ligne, à l’image de BoursoBank, proposent à leurs clients des réductions et bons plans chez des enseignes partenaires, nous n’avons pas trouvé ce type d’offres chez Monabanq.

Pour autant, nous avons été agréablement surpris par la vaste gamme d’assurances dont elle dispose ⭐. En plus des garanties incluses avec votre carte bancaire, vous avez la possibilité de souscrire une assurance chez Monabanq pour tous vos besoins du quotidien (santé, habitation, auto et décès).

Mobilité
bancaire

gratuit
Assurance
santé

3 types de contrat
👉 Accès
👉 Essentiel
👉 Liberté
Assurance
habitation

Plusieurs garanties
complémentaires
en option
Assurance
Auto

4 formules
👉 Tiers
👉 Tiers étendue
👉 Tous risques standard
👉 Tous risques optimale
Assurance
décès

À partir de 9,90€/mois
Absence de
questionnaire médical

🎯 Notre avis sur Monabanq en 2024

Si vous cherchez à ouvrir un compte courant dans une banque en ligne afin de profiter d’une grille tarifaire compétitive, Monabanq est une solution à considérer car elle présente de nombreux avantages :

Malheureusement, bien que nous considérons Monabanq comme une banque en ligne abordable et qui dispose d’un large choix de produits d’épargne et de placements, la filiale de Cofidis Participations possède plusieurs lacunes :

Visuel de l'application mobile Monabanq
Visuel de l'application mobile Monabanq

Notre avis est donc positif à propos de Monabanq en 2024 🔥 car la banque en ligne accepte tous les profils de clients (et pas uniquement les plus aisés) et reste parmi les acteurs les moins chers du marché. Il faut juste garder à l’esprit que si vous investissez en bourse ou que vous cherchez à obtenir un crédit immobilier, il est préférable de vous tourner vers la concurrence.

Supervisé ACPR
4/5
Avantages Monabanq
Inconvénients Monabanq

🚩 Le siège de Monabanq à Villeneuve d’Ascq

Siege social de Monabanq

💻 Suivez Monabanq sur YouTube

🤔 Questions fréquentes

Monabanq est-elle une banque régulée ?

Monabanq est un établissement bancaire agréé par l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution adossée à la Banque de France.

Monabanq est-elle une banque adaptée à tous les profils ?

Quelle que soit l’offre choisie (Pratiq+, Uniq ou Uniq+), la banque en ligne Monabanq n’impose aucune conditions de revenus minimum pour ouvrir un compte.

Le Trader du Dimanche

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances, Guillaume Van iseghem décide en 2018 de fonder le site letraderdudimanche.com afin de permettre aux investisseurs et épargnants français de comparer et choisir le meilleur courtier en bourse pour placer leur argent.

Après avoir obtenu la certification AMF et validé une formation de conseiller en investissement financiers en 2023 (pas en exercice), il s’intéresse désormais au crowdfunding immobilier et partage son expérience sur le site.


*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

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