Dernière mise à jour : 28 juillet 2024
À l’origine du premier compte courant sans conditions de revenus, Monabanq a réussi à attirer plus de 300 000 clients à ce jour grâce à une offre bancaire complète et 100% en ligne 📌. Détenue indirectement par le Crédit Mutuel, la filiale de Cofidis Participation a même été élue service client de l’année 2023 selon une étude BVA, pour la 6ème année consécutive.
Monabanq est-elle la banque en ligne la plus adapté à votre profil ?
Après avoir épluché pendant des heures les caractéristiques de son offre bancaire, découvrez notre avis sur Monabanq en 2024 🔥. Que vous soyez à la recherche d’un produit d’épargne, d’un crédit ou simplement en quête d’un compte courant, vous serez capable à la fin de cet revue de savoir si Monabanq est en mesure de répondre au mieux à vos besoins.
Notre avis sur Monabanq en résumé…
Sans condition de revenus, Monabanq est une solution attractive si vous n’avez pas besoin d’accéder à un prêt immobilier. Par ailleurs, la banque en ligne un compte pour les indépendants…
- Ouverture d'un compte courant sans conditions de revenus
- Virements instantanés gratuits (mais limités avec les cartes Visa Classic et Premier)
- Pas de frais pour les retraits dans les automates dans les pays de l'EEE
- Possibilité d'obtenir un découvert autorisé peu importe le type de compte (Pratiq+, Uniq, Uniq+)
- Souscription d'un crédit rapide et 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un PEA
- Établissement bancaire agréé ACPR
- Frais de tenue de compte de 3€/mois
- Pas de PEL ni de CEL
- Les frais de courtage sur CTO plus élevés que chez d'autres banques en ligne
- Pas de crédit immobilier
🔎 Monabanq : une banque en ligne française fiable ?
Créé en octobre 2006 à Valencienne, Monabanq se présente comme « la banque nouvelle génération ». Filiale de la société Cofidis Participation depuis 2009 et indirectement par le Crédit Mutuel Alliance Fédéral qui en détient 80% depuis 2020, Monabanq cherche à se démarquer de ses concurrent en prônant des valeurs humaines ✅ qui se traduisent par une offre accessibles à tous sans conditions de revenus et un nouveau slogan « les gens avant l’argent ».
À ce sujet, il faut souligner l’engagement de Monabanq dans le financement d’associations (SOS Villages d’Enfants) à chaque ouverture de compte et via les dépôts sur le Livret LDDS mais aussi dans la protection de l’environnement via des partenariats (EcoTree) pour renouveler les forêts françaises
En ce qui concerne la sécurité de vos dépôts, sachez que Monabanq est agréé par l’ACPR ✅ (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Dès lors, vos dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) dans la limite de 100 000€ 💰 et vos instruments financiers dans la limite de 70 000€ 💰 par client et par établissement.
Encensée sur la toile, Monabanq récolte une note moyenne de 4,1 sur 5 sur le site TrustPilot pour un total de 3 970 avis clients. Parmi les retours les plus récents, les détenteurs d’un compte chez Monabanq mettent en avant la qualité de l’application mobile ainsi que la rapidité du processus d’octroi d’un prêt.
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|---|---|
| Création | 🔎 2006 |
| Présence géographique | 🌍 France |
| Siège social | 61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne, 59650 Villeneuve d'Ascq |
| RCS | 341 792 448 |
| N°ORIAS | 07 028 164 |
| Nombre de salariés | ⚡ - de 200 |
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|---|---|
| Nombre de clients | 300 000+ |
| Agrément ACPR | ✅ n°14690 |
| Garantis des dépôts | ✅ Garanti des dépôts jusqu'à 100 000€ * ✅ Garanti des titres jusqu'à 70 000€ * (*par déposant et par établissement) |
👉 Quelle offre propose Monabanq ?
Accessible à tous, l’ensemble des formules de compte courant (Pratiq+, Uniq et Uniq+) proposées par Monabanq sont dénuées de conditions de revenus ⭐. Loin de s’en tenir au classique compte individuel, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte joint et même un compte pour vos enfants à partir de 12 ans. Par ailleurs, sachez que certains professionnels sont admis via la formule Pratipro dédiée aux micro entrepreneur.
En plus de pouvoir émettre gratuitement des virement instantanés (payant chez de nombreuses banques en ligne), Monabanq a l’avantage de donner accès à un découvert autorisé 🚩, même aux détenteurs de sa formule gratuite Pratiq+.
Concernant les chèques, notez que le dépôt est gratuit dans un guichet automatique du Crédit Mutuel. À défaut, vous pouvez l’envoyer à Monabanq par courrier affranchi.
Enfin, vous ne risquez pas de rencontrer des problèmes de prélèvement avec l’administration puisque Monabanq fournit un RIB avec un IBAN français, une pratique qui fait défaut à de nombreuses néobanques situées à l’étranger.
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|---|---|
| Types de compte | ✅ Compte individuel ✅ Compte joint ✅ Compte jeune ✅ Compte pro |
| Conditions de revenus | ❌ pratiq+, Uniq et Uniq+ sans conditions de revenus |
| Cartes bancaires | 👉 Visa Classic 👉 Visa Premier 👉 Visa Platinum 👉 Carte virtuelle |
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|---|---|
| Virement instantané | ✅ Gratuit |
| Découvert autorisé | ✅ 150€-600€ selon votre profil Modulable par la suite |
| Chéquier | ✅ Commande et envoi gratuit en ligne (en courrier simple) |
| Paiement electronique | ✅ Apple Pay ❌ Google Pay ✅ Paylib |
| RIB | IBAN français |
💰 Monabanq est-elle une banque en ligne chère ?
Malheureusement, Monabanq applique des frais de tenue de compte de 3 euros ⚠️ à l’ensemble de ses clients. Le seul moyen d’obtenir une réduction (-50%), c’est d’être mineur. Avec une carte bancaire, la cotisation globale s’élève à 3€ pour un compte Pratiq+, 6€/mois avec Uniq et 12€/mois avec Uniq+.
Autre point négatif, Monabanq facture 8€ de commission d’intervention ❌ avec un maximum de 80€ par mois.
Pour finir, retenez que les offres Uniq et Uniq+ bénéficient d’une assurance pour la perte ou le vol 💰. Si vous détenez la formule Pratiq+, cette garantie est payante (2€/mois).
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|---|---|
| Frais d'ouverture/ clôture de compte | ❌ Gratuit |
| Frais de tenue de compte | ✅ 3€/mois (remise de 50% si moins de 18 ans) |
| Frais carte de débit | 🟢 Visa Classic Gratuit 🟠 Visa Premier 3€/mois 🟠 Visa Platinum 9€/mois |
| Assurance moyens de paiement | 👉 Perte ou vol des moyens de paiement (garantie sécurité) 2€/mois (inclus dans Uniq et Uniq+) |
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|---|---|
| Frais retrait distributeur | ❌ Gratuit |
| Frais virement SEPA | ❌ Gratuit |
| Commission d’intervention | ✅ 8€/opération (max 80€/mois) |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | ✅ Montant du rejet (max 20€/incident) |
Après un comparatif des cartes bancaires proposées par Monabanq, plusieurs éléments positifs sont à souligner :
- Quelle que soit la carte (Classic, Premier et Platinum), vous pouvez choisir le type de débit 🚩 que vous préférez pour réaliser vos paiements, à savoir le débit immédiat ou différé
- Vous pouvez obtenir une carte Premier ou Platinum même si vos ressources sont limitées car il n'existe pas de conditions de revenus pour souscrire aux formules Uniq et Uniq+
- Les virement SEPA instantanés sont gratuits 🚩 même s'il existe des limitations selon votre carte
- Vos plafonds de paiements et retraits ne sont pas conditionnés à la carte que vous détenez mais à votre profil (ressources…)
Au fond, la carte Visa Classic fait très bien le job pour gérer votre budget au quotidien 💎. En plus d’un découvert autorisé, vous pouvez réaliser vos paiements et retraits sans frais en France et plus globalement dans les pays de l’Espace économique européen (EEE).
De notre point de vue, ce sont les clients qui ont l’habitude d’effectuer des opérations ou voyager en dehors des pays de l’EEE qui ont intérêt à adhérer aux cartes payantes Visa Premier et Platinum 🔎 pour limiter au maximum les frais bancaires. D’autant plus qu’elle vous octroient des assurances et services d’assistance complémentaires (perte, vol, annulation voyage, responsabilité civile à l’étranger…).
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|---|---|---|---|
| Cartes | 👉 Visa Classic Gratuit | 👉 Visa Premier 3€/mois | 👉 Visa Platinum 9€/mois |
| Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | ❌ | ❌ | ❌ |
| Paiement et retraits en euros dans les pays de l'EEE | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit |
| Paiements dans les pays hors EEE | ✅ 2% du montant | ✅ Gratuit dans la limite de 50/an au-delà 2% de l'achat | ✅ Gratuit |
| Retraits dans les pays hors EEE | ✅ Gratuit dans la limite de 3/an au-delà 2% du montant | ✅ Gratuit dans la limite de 25/an au-delà 2% du montant | ✅ Gratuit |
| Virement SEPA instantané | ✅ Gratuit dans la limite de 2/mois au-delà 0,90 €/opération | ✅ Gratuit dans la limite de 4/mois au-delà 0,90 €/opération | ✅ Gratuit |
| Plafond de paiements et retraits | 👉 Paiements Jusqu'à 2 500€ sur 30 jours glissants 👉 Retraits Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants | 👉 Paiements Jusqu'à 2 500€ sur 30 jours glissants 👉 Retraits Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants | 👉 Paiements Jusqu'à 2 500€ sur 30 jours glissants 👉 Retraits Jusqu'à 600€ sur 7 jours glissants |
| Découvert autorisé | 150€ à 600€ selon votre profil Modulable par la suite | 150€ à 600€ selon votre profil Modulable par la suite | 150€ à 600€ selon votre profil Modulable par la suite |
| Assurances | ✅ Assistance médicale déplacement | ✅ Assistance médicale déplacement ✅ Responsabilité civile à l'étranger ✅ Assurance annulation voyage ✅ Perte, détérioration, vol de bagages | ✅ Assistance médicale déplacement ✅ Responsabilité civile à l'étranger ✅ Assurance annulation voyage ✅ Perte, détérioration, vol de bagages ✅ Service conciergerie... |
💰 Monabanq : quels produits d’épargne et d’investissement ?
Même si l’absence de PEL et de CEL diminue notre intérêt, l’offre de Monabanq reste abondante en termes de produits d’épargne réglementés en 2024. En plus des classiques Livret A, Livret de développement durable et solidaire ou compte à terme, la banque en ligne met à votre disposition :
- Le Livret Croissance 🚩, une exclusivité qui offre un rendement de seulement 1% brut par an et plafonné à 25 000€ mais dont la performance augmente en fonction de votre fidélité (bonus de 0,10% par an si vous maintenez un solde minimum de 1 500€ sur votre Livret Croissance)
- Le Livret d'épargne Monabanq 🚩 qui délivre un rendement de 1% brut par an, sans limite de montant
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|---|---|
| Livrets réglementés | ✅ Livret A ✅ LDDS ✅ Livret Croissance ✅ Livret Monabanq ✅ Compte à terme |
| Épargne logement | ❌ PEL ❌ CEL |
| Épargne retraite | ❌ PER |
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|---|---|
| Placements financiers | ✅ Compte-titres (CTO) ✅ PEA ✅ PEA-PME ❌ PEA jeunes ✅ Assurance vie ❌ Compte d'épargne financière pilotée ❌ Crowdfunding immobilier |
Si vous désirez investir en bourse, Monabanq vous offre l’opportunité d’ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) ou de passer par une enveloppe défiscalisée (PEA, PEA-PME) ✅. La tarification est claire et transparente avec des frais de 0,25% du montant de l’ordre sur Euronext (minimum 9,90€) et de 0,80% sur les places étrangères (minimum 50€). Le tout sans droits de garde. Malheureusement, il est loin d’égaler les meilleurs CTO et les meilleurs PEA du marché.
En effet, ces tarifs sont loin d’être compétitifs pour les investisseurs qui cherchent à placer des petites sommes en bourse ⚠️. D’autant plus que Monabanq applique des frais d’abonnement de 6€ par mois si vous ne réalisez aucun ordre pendant cette période (Gratuit à partir du 1er ordre exécuté).
D’autre part, Monabanq propose un contrat d’assurance vie 💡 sans frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie, accessible dès 500€. Avec plus de 290 supports en unités de compte (153 labellisés ISR) et deux fonds en euros, sachez que vous avez la possibilité d’opter pour une gestion pilotée ou libre de votre assurance vie. Toutefois, il existe à notre avis des solutions plus économiques sur le marché comme le PEA Yomoni ou l’Assurance vie Nalo.
Mauvaise nouvelle, Monabanq ne propose pas non plus de solution pour investir dans le crowdfunding immobilier ❌, un modèle de financement participatif en vogue depuis quelques années. Si vous cherchez une alternative, nous avons un avis très positif sur La Première Brique.
👉 Notre avis sur l’offre de crédit de Monabanq
Uniquement accessibles aux particuliers, les clients de Monabanq peuvent souscrire un crédit personnel ou revolving 🔎 sans frais de dossier auprès de la banque en ligne à travers un parcours digital 100% en ligne via votre espace client.
Le crédit revolving vous permet d’emprunter entre 500€ et 5 000€ tandis que le montant du prêt personnel peut atteindre jusqu’à 30 000€ sur une durée de 12 à 72 mois et sans justification de la nature des dépenses. En plus d’une assurance emprunteur facultative, sachez que Monabanq peut également étudier votre demande de rachat de crédit.
En revanche, Monabanq ne propose pas de prêt immobilier ⚠️ ni d’éco-prêt à taux zéro.
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|---|---|
| Types d'emprunt | ❌ Crédit immobilier ✅ Crédit personnel ❌ Crédit personnel écoresponsable ✅ Crédit revolving ❌ Crédit Lombard |
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|---|---|
| Rachat de crédit | ✅ Au cas par cas |
| Processus de la demande | 100% en ligne |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).
💎 Monabanq : des services annexes très utiles
Alors que d’autres banques en ligne, à l’image de BoursoBank, proposent à leurs clients des réductions et bons plans chez des enseignes partenaires, nous n’avons pas trouvé ce type d’offres chez Monabanq.
Pour autant, nous avons été agréablement surpris par la vaste gamme d’assurances dont elle dispose ⭐. En plus des garanties incluses avec votre carte bancaire, vous avez la possibilité de souscrire une assurance chez Monabanq pour tous vos besoins du quotidien (santé, habitation, auto et décès).
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|---|---|
| Mobilité bancaire | ✅ gratuit |
| Assurance santé | ✅ 3 types de contrat 👉 Accès 👉 Essentiel 👉 Liberté |
| Assurance habitation | ✅ Plusieurs garanties complémentaires en option |
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|---|---|
| Assurance Auto | ✅ 4 formules 👉 Tiers 👉 Tiers étendue 👉 Tous risques standard 👉 Tous risques optimale |
| Assurance décès | ✅ À partir de 9,90€/mois Absence de questionnaire médical |
🎯 Notre avis sur Monabanq en 2024
Si vous cherchez à ouvrir un compte courant dans une banque en ligne afin de profiter d’une grille tarifaire compétitive, Monabanq est une solution à considérer car elle présente de nombreux avantages :
- Quelle que soit la formule, il n'existe aucune conditions de revenus minimum 🚩 pour ouvrir un compte chez Monabanq
- Tous les clients ont accès à un découvert autorisé 🚩 (même avec la formule pratiq+)
- Vous avez le choix entre le paiement immédiat ou en différé (même avec la carte Visa Classic)
Malheureusement, bien que nous considérons Monabanq comme une banque en ligne abordable et qui dispose d’un large choix de produits d’épargne et de placements, la filiale de Cofidis Participations possède plusieurs lacunes :
- Des frais de tenue de compte 🚩 de 3 euros par mois
- Des frais de courtage élevés 🚩 pour les petits ordres sur CTO et PEA
- L'absence de crédit immobilier 🚩
Notre avis est donc positif à propos de Monabanq en 2024 🔥 car la banque en ligne accepte tous les profils de clients (et pas uniquement les plus aisés) et reste parmi les acteurs les moins chers du marché. Il faut juste garder à l’esprit que si vous investissez en bourse ou que vous cherchez à obtenir un crédit immobilier, il est préférable de vous tourner vers la concurrence.
- Ouverture d'un compte courant sans conditions de revenus
- Virements instantanés gratuits (mais limités avec les cartes Visa Classic et Premier)
- Pas de frais pour les retraits dans les automates dans les pays de l'EEE
- Possibilité d'obtenir un découvert autorisé peu importe le type de compte (Pratiq+, Uniq, Uniq+)
- Souscription d'un crédit rapide et 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un PEA
- Établissement bancaire agréé ACPR
- Frais de tenue de compte de 3€/mois
- Pas de PEL ni de CEL
- Les frais de courtage sur CTO plus élevés que chez d'autres banques en ligne
- Pas de crédit immobilier
🚩 Le siège de Monabanq à Villeneuve d’Ascq
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🤔 Questions fréquentes
Monabanq est-elle une banque régulée ?
Monabanq est-elle une banque adaptée à tous les profils ?
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.