Plus grand fournisseur européen d’investissement programmé en actions et ETF, le courtier en ligne allemand Trade Republic grapille rapidement des parts de marché depuis son arrivée en France début 2021 et compte désormais plus de 4 millions de clients sur sa plateforme.
Faut-il vous tourner vers Trade Republic pour vous constituer un portefeuille boursier dans des conditions optimales ? Le néobroker allemand possède-t-il réellement l’un des meilleurs CTO en 2024 ?
Curieux, nous avons analysé l’offre de courtage de la Fintech allemande, testé sa plateforme et les fonctionnalités qu’elle propose. Découvrez notre avis complet sur Trade Republic en 2024 🔥.
Notre avis sur Trade Republic en quelques mots…
Grâce à ses frais fixes de 1€/ordre et la possibilité de programmer vos investissements sans frais, Trade Republic est le courtier idéal pour vous constituer progressivement un capital en bourse.
- Plus de 10 200 actions et ETF négociables
- Une gamme de près de 4 000 Turbos/warrants
- Frais fixe de 1€ par ordre quel que soit 'instrument (actions, ETF, Turbos, cryptos)
- Programmer vos investissements sur plus de 2 200 ETF et 2 500 actions sans frais
- Fractions d'actions
- Pas de frais de garde ni de frais d'inactivité
- Plateforme intuitive compatible PC et mobile (IOS et android)
- Courtier régulé BaFin avec une forte croissance en Europe
- Pas de PEA
- Pas de SRD (service de règlement différé)
- Pas de compte de démonstration
- Une plateforme avec des fonctionnalités rudimentaires (pas adapté aux traders actifs)
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🔎 Trade Republic est-il un courtier en ligne fiable ?
Fondée en 2015 à Berlin (Allemagne), Trade Republic est une Fintech qui s’est donnée pour mission de simplifier et sécuriser l’accès aux marchés financiers 📌 pour tous les épargnants en Europe. Adepte de l’investissement DCA, une stratégie qui consiste à programmer ses achats d’actions et d’ETF de manière périodique afin de lisser son point d’entrée, le néocourtier souhaite amener les particuliers à se constituer un patrimoine car il anticipe les limites du système de retraite actuel.
Présent dans plus de 17 pays ⚡ dont la France, l’Allemagne, l’Autriche et la Belgique, Trade Republic connaît un véritable succès et compte déjà plus de 4 millions de clients sur sa plateforme début 2024.
Côté sécurité, Trade Republic est supervisé par le régulateur financier allemand (BaFin) ✅ et propose ses services en France via le système du passeport européen. Pour preuve, vous pouvez consulter ses autorisations sur sa fiche dédiée dans le registre des agents financiers (identifiant 84129).
Par ailleurs, notez que la Fintech allemande est enregistré PSAN depuis septembre 2022 pour l’achat et la vente d’actifs numériques à travers Trade Republic BANK GmbH, dépositaire de cryptomonnaies situé en Autriche. Un gage de sérieux à l’heure où les arnaques pullulent sur la toile.
En ouvrant un compte chez Trade Republic, vous bénéficiez automatiquement de la garantie européenne des dépôts à hauteur de 100 000€ par déposant et par établissement.
Enfin, sachez que la Fintech allemande a obtenu une licence bancaire de la BCE fin 2023 💡 et s’apprête à ouvrir un nouveau chapitre de son histoire dans les prochains mois.
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|---|---|
| Création | 2015 |
| Siège social | 🌍 Allemagne |
| Régulation | ✅ BaFin |
| Présence | 👉 17 pays en Europe (France, Allemagne, Autriche, Belgique…) |
| Dépôt initial minimum | 💰 10 euros |
Avec une note moyenne de 3,9/5 sur un total de 16 000 évaluations, les clients qui ont pris le temps de laisser un avis sur le site de référence TrustPilot apprécient la clarté des tarifs appliqués par Trade Republic et la possibilité d’ouvrir un compte à partir de 10 euros seulement. En revanche, un certain nombre de clients soulignent des difficultés pour joindre le service client.
👉 Quels instruments négociables sur le compte-titres Trade Republic ?
En 2024, Trade Republic propose uniquement le compte-titres pour investir en bourse via sa plateforme. Pour ouvrir un compte, vous devez passer obligatoirement par l’application mobile et la procédure d’inscription dure moins de 5 minutes (nous avons testé et chronométré pour l’occasion). Par ailleurs, sachez que votre dépôt initial doit être de 10€ au minimum.
Vous avez la possibilité de négocier et diversifier votre portefeuille à travers un large choix de produits financiers dont plus de 8 000 actions cotée partout dans le monde (Microsoft, Apple…), 500 obligations d’Etat et d’entreprises ainsi que plus de 2 200 fonds indiciels afin d’obtenir une exposition à certains secteurs d’activité (ETF hydrogène, ETF robotique…) et zones géographiques (ETF Italie, ETF Australie…).
Malheureusement, le courtier d’origine allemande ne permet pas d’accéder au SRD (service de règlement différé) ⚠️ pour démultiplier vos performances grâce à la volatilité ou vendre à découvert des titres. Un point négatif à notre avis dans la mesure où la majorité des brokers en ligne proposent ce service à leurs clients.
En ce qui concerne les produits dérivés, Trade Republic propose une sélection de plus de 4 000 Turbos/warrants ⭐ pour spéculer avec effet levier sur un vaste choix d’actifs (actions, paires de devises Forex, indices et matières premières) via des émetteurs tels que HSBC, Citi ou La Société Générale. En revanche, d’autres instruments dérivés phares comme les contrats à terme ou les options sont absents de la plateforme. Un élément qui de notre point de vue, pourrait amener certains investisseurs à se tourner vers la concurrence. Si c’est votre cas, nous vous invitons à lire notre comparatif entre DEGIRO et Trade Republic.
Pour conclure cette partie, sachez que Trade Republic propose depuis peu de négocier plus de 50 cryptos ✅ telles que le Bitcoin, l’Ethereum ou le XRP, 24h/24 et 7j/7. Une offre qui devrait nous amener à l’intégrer dans notre Top broker crypto dans les prochains mois. Seul bémol, gardez à l’esprit que vos cryptomonnaies ne peuvent pas être transférées dans un autre établissement.
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|---|---|
| Supports d'investissement | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes ❌ CFD |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations ❌ OPCVM ✅ Turbos ❌ Options ❌ Futures ❌ CFD ✅ Cryptos |
| SRD Vente à découvert | ❌ |
| Fractions d'actions | ✅ |
| Compte de démonstration | ❌ |
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|---|---|
| Actions | ✅ 8 000+ |
| ETF | ✅ 2 200+ dont les émetteurs sont Vanguard, Invesco et VanEck... |
| Turbos/ warrants | ✅ 4 000+ dont les émetteurs sont HSBC et la Société Générale |
| Taux/ Obligation | ✅ 500 |
| Options | ❌ |
| Futures | ❌ |
| OPCVM | ❌ |
| CFD | ❌ |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💰 Trade Republic : des frais compétitifs et transparents
À notre humble avis, le gros point fort de Trade Republic est sa politique tarifaire à la fois claire et compétitive. Sans modification depuis son lancement en France début 2021, le courtier berlinois applique des frais fixes de 1 euro par transaction 🔥 quel que soit le montant de l’ordre ou l’instrument négocié (action, obligation ETF, Turbo, crypto…), y compris pour les fractions d’actions.
Comme le montre notre simulateur de frais de courtage en bourse, réaliser une transaction d’un montant de 50 000 euros pour acheter des actions Coca-Cola vous coûte 1 euro chez Trade Republic. Un tarif très attractif quand on compare avec la banque en ligne Fortuneo où cette même transaction est facturée 100 euros (formule optimum) ou 60 euros (formule trader actif) en 2024.
Une transparence très appréciée des investisseurs les plus anciens qui ont généralement l’habitude de composer avec des commissions variables chez les banques traditionnelles.
À noter que vos ordres sont exécutés via le système de trading électronique LS Exchange exploité à la Bourse de Hambourg. Un moyen qui permet de pouvoir acheter et vendre des titres en euros sans frais de conversion ⚠️.
Par ailleurs, sachez que vous avez la possibilité d’acheter et vendre des actions et des ETF sur des plages horaires étendues de 7h30 à 23h00, du lundi au vendredi (8h00 à 22h00 pour les Turbos/warrants).
Enfin, notez que programmer vos investissements chez Trade Republic permet d’être exempté de frais de courtage. Une fonctionnalité intégré à la plateforme qui jouit d’un large succès auprès des investisseurs francophones et qui vous donne l’opportunité de réduire votre facture en programmant vos investissements 📌 de manière hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle. D’autant plus que cet outil est disponible pour les actions, ETF et cryptomonnaies.
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|---|---|
| Actions | 👉 1€/transaction |
| ETF | 👉 1€/transaction |
| Turbos/ warrants | 👉 1€/transaction |
| Cryptos | 👉 1€/transaction |
| Plans d'investissement programmé | ❌ |
Depuis l’ouverture de mon premier compte-titres en 2009, mes ordres de bourse sont systématiquement facturés avec des frais variables. Comme le montre mon comparatif entre Trade Republic vs Boursorama, un ordre de 50 000 euros me coûte 109.60 euros chez la filiale de la Société Générale (formule Trader) alors que ce montant est de seulement 1 euro chez Trade Republic, peu importe la taille de l’ordre. Il est donc évident que négocier des produits financiers chez Trade Republic peut aider à faire de sacrées économies.
💰 Trade Republic : des frais annexes à prévoir ?
Comme la plupart des courtiers en ligne, Trade Republic est dénué de frais lors de l’ouverture et la clôture d’un compte 🚩. Idem pour les frais de garde et les frais d’inactivité qui sont inexistant. Un investisseur qui ne réalise aucun transaction pendant plusieurs mois n’est donc pas pénalisé chez Trade Republic.
Avec plusieurs méthodes de dépôts autorisés, les clients de Trade Republic peuvent réaliser leurs versements par virement, carte bancaire ou via une solution de paiement mobile (Apple Pay et Google Pay). En revanche, il n’est pas possible de passer par PayPal.
En dehors de certains frais qui peuvent paraître prohibitifs comme l’inscription à une AG (25€), Trade Republic a l’avantage de proposer une grille tarifaire attractive et fournit un IFU détaillé à ses clients chaque année.
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|---|---|
| Dépôt/ retrait | ✅ Virement bancaire ✅ Carte bancaire ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Frais de dépôt | ❌Gratuit par virement ✅ 0,7% par dépôt à partir du 2ème versement via carte bancaire, Google Pay et Apple Pay |
| Frais ouverture | ❌ |
| Frais clôture | ❌ |
| Frais inactivité | ❌ |
| Frais de garde | ❌ |
| Frais conversion | ❌ Toutes les transactions sont en EUR |
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|---|---|
| Transfert compte-titres | ✅ Gratuit |
| IFU | ✅ |
| Paiement de dividendes en actions | ✅ Gratuit |
| Inscription à l’Assemblée générale | ✅ 25 euros |
| Enregistrement des actions nominatives | ✅ 2 euros |
Malheureusement, plusieurs clients ont eu la mauvaise surprise de constater après coup que Trade Republic ponctionne 0,7% de frais à partir du 2nd dépôt par carte bancaire et ont tenu à nous le signaler. Dès lors, pensez à privilégier le virement qui lui est gratuit.
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
👉 Trade Republic : une plateforme de trading rudimentaire ?
Initialement conçue pour l’investissement mobile (application est téléchargeable sur l’App Store ou Google Store), la plateforme de Trade Republic possède une version Web 💥 depuis octobre 2021.
Malheureusement, bien qu’elle soit épurée et ergonomique, l’application pêche par son manque criant de fonctionnalités et ne rivalise clairement pas à notre avis avec les meilleurs logiciels d’analyse technique.
Si vous envisagez de devenir un trader actif et que vous désirez avoir accès à des outils d’aide à la décision pour dénicher des opportunités sur les marchés, ne comptez pas sur la présence de screener, de signaux ou de trading algorithmique car ces outils n’existent pas chez Trade Republic.
À notre avis, la plateforme Trade Republic ne s’adresse pas aux traders actifs ❌ mais plutôt aux investisseurs passifs capables de tenir un objectif sur le long terme et qui désirent un outil épuré pour passer leurs ordres.
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|---|---|
| Carnet d'ordres | ✅ Jusqu'à 10 niveaux |
| Types d'ordres disponibles | ✅ Ordre au marché ✅ Ordre à cours limité ✅ Ordre stop-loss ✅ Ordre stop-limite |
| Alertes | ✅ |
| Indicateurs techniques | ✅ |
| Trading algorithmique | ❌ |
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|---|---|
| Signaux de trading | ❌ |
| Screener | ❌ |
| HeatMap | ❌ |
| Calendrier éco | ✅ |
| Application mobile | ✅ |
| Investissement programmé | ✅ 3 500+ plans (mensuel, bimensuel ou trimestriel) |
Pour ma part, je n’ai jamais été fan des plateformes de trading trop complexes, surtout lorsqu’il s’agit d’investir sur le long terme de manière passive. À mon avis, Trade Republic possède la meilleure appli de trading Android pour les débutants qui cherchent à très vite prendre leurs marques.
💎 Trade Republic est-il un courtier adapté pour les débutants ?
Soyons clair, Trade Republic ne cherche pas à faire de vous un trader ! Plutôt que d’envoyer ses clients au casse-pipe, le courtier allemand préfère axer sa communication sur l’épargne à long terme. En effet, face à l’incertitude que ressentent les français à propos de la viabilité à long terme du système de retraite, Trade Republic est un broker DCA qui propose plus de 3 500 plans d’investissement programmé ✅ afin de progressivement vous constituer un patrimoine financier et ainsi compléter (voir remplacer) votre future pension.
Une mission louable de notre point de vue et partagée par de nombreux investisseurs mais qui se traduit pourtant difficilement sur le terrain :
- En dehors d'une FAQ et d'un formulaire en ligne, l'accès au support client est limité ⭐
- Trade Republic anime chaque mercredi un espace de discussion sur Twitter afin d'échanger avec ses clients et des professionnels de la finance autour des bonnes pratiques de l'investissement boursier. Toutefois, le site du courtier pourrait, à notre avis, proposer un espace dédié à la formation ⭐ pour les plus néophytes
- Dans la même veine, la mise à disposition de tutoriels vidéos serait un véritable point positif ⭐ pour apprendre à maîtriser la plateforme pour aider ceux qui n'ont jamais passer un ordre en bourse
🎯 Notre avis sur le courtier en ligne Trade Republic en 2024
Incontournable, Trade Republic permet à n’importe quel épargnant majeur qui réside en France d’ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) et d’investir en bourse à moindre frais à travers une gamme conséquente de produits financiers. Le tout avec un dépôt minimum de 10 euros et en passant par une plateforme de trading moderne sur laquelle vous pouvez programmer automatiquement vos investissements 💡 afin de constituer progressivement votre patrimoine.
Bien entendu, nous estimons que certains éléments peuvent toujours être améliorés comme l’ajout d’un PEA ou la présence de contenus pédagogiques pour les plus néophytes. Par ailleurs, l’absence de compte démo se fait aussi ressentir car l’obligation de démarrer avec un compte réel peut engendrer du stress chez les débutants.
Inutile de tourner autour du pot, notre avis est très positif concernant Trade Republic en 2024 🚀car en plus de s’adresser à tous les profils d’investisseurs (fortunés ou non), le courtier allemand est un acteur régulé et propose des tarifs parmi les moins chers du marché.
🚩 Le siège de Trade Republic à Berlin
💻 Interview de Matthias Baccino (Markets Group Lead)
🤔 Questions fréquentes
Trade Republic est-il un courtier régulé ?
Trade Republic est supervisé par la Bundesbank (Banque fédérale d’Allemagne) et la BaFin (le régulateur financier allemand).
Trade Republic est-il adapté pour les débutants ?
Oui, Trade Republic est un excellent site de trading pour débutant en bourse car il fournit à ses clients une plateforme de négociation épurée et propose des instruments financiers traditionnels sans effet levier.
