Fraichement débarqué en France, Scalable Capital propose une offre très compétitive pour tous les investisseurs qui cherchent à investir en bourse sans se ruiner. Bien que la concurrence soit féroce dans le secteur comme le montre notre comparatif avec Trade Republic, le néobroker allemand possède de nombreux atouts pour se démarquer.
Découvrez notre avis sur l’offre de Scalable Capital 🔥 à travers une étude minutieuse des instruments négociables sur la plateforme, des frais et des outils innovants qu’il propose pour programmer vos investissements.
- Plus de 8 900 actions et ETF négociables sur la plateforme (dont + de 800 ETF PRIME sans frais de courtage)
- Trois formules tarifaires au choix selon votre profil d'investisseur
- Possibilité de programmer vos investissements selon la périodicité de votre choix (mensuel/bimensuel/trimestriel)
- Plusieurs dizaines d'ETP cryptomonnaies
- Pas de frais de dépôts/retraits ni de droits de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Plateforme compatible mobile + PC
- Courtier régulé BaFin avec plus de 600 000 clients en Europe
- Absence de PEA
- Pas de SRD (service de règlement différé)
- Formulaire Cerfa 3916 (déclaration d'un compte à l'étranger) à remplir en même temps que votre déclaration d'impôt sur le revenu
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🔎 Scalable Capital est-il un courtier en ligne fiable ?
Alors que son arrivée en France remonte à mars 2022, Scalable Capital n’est pas un nouveau courtier puisqu’il a vu le jour en 2014 en Allemagne. Créé par Erik Podzuweit et Florian Prucker, le néobroker s’est fixé pour mission de vous fournir les outils pour construire votre avenir financier 💡.
Présent dans 6 pays en Europe (France, Allemagne, Italie, Espagne, Pays-Bas), Scalable Capital est un acteur régulé ✅ qui commercialise ses services sous la supervision de la banque centrale allemande (Bundesbank) et du gendarme financier allemand (BaFin).
À ce sujet, vous pouvez consulter le détail de ses autorisations dans le registre des agents financiers (identifiant 94437).
Avec plus de 600 000 clients et plus de 10 milliards d’euros d’actifs, le courtier allemand, qui compte près de 400 employés, est un acteur européen de premier plan dans le domaine du courtage en ligne.
Sécurisés, vos dépôts sont ségrégués des fonds du courtier (Baader Bank comme banque dépositaire). À noter que vous devez mentionner l’existence de ce compte situé à l’étranger via le Cerfa n°3916 lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, chaque année. En cas de défaillance du courtier, vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 euros maximum par client et par établissement via le système de garantie des dépôts.
Avec une note moyenne de 3,4/5 sur un total de plus de 1 800 évaluations sur le site de référence TrustPilot, les internautes apprécient l’interface de l’application mobile Scalable Capital et l’opportunité de pouvoir programmer leurs investissements selon la périodicité de leur choix.
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| Création | 2014 |
| Siège social | 🌍 Allemagne |
| Régulation | ☑️ BaFin |
| Présence | 👉 6 pays en Europe (France, Allemagne, Italie, Espagne Pays-Bas…) |
| Dépôt initial minimum | ✅ 1€ |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
👉 Quels instruments peut-on négocier chez Scalable Capital ?
Via un dépôt initial minimum de 1€, Scalable Capital vous donne l’opportunité d’ouvrir un compte-titres ordinaire 🚩 pour investir sur une large gamme d’instruments financiers. Au menu, plus de 7 000 actions, 1 900 ETF et près de 2 000 fonds négociables sur la plateforme. À cela s’ajoute plusieurs ETP cryptomonnaies pour investir sur une monnaie numérique ou dans un panier de cryptoactifs et ainsi accroître le diversification de votre portefeuille.
À noter que le courtier d’origine allemande ne permet pas d’accéder au SRD (service de règlement différé) ⚠️, un service utilisé par les traders actifs et qui permet de démultiplier vos performances (idem pour les pertes) ou vendre à découvert des actions et ETF. Malheureusement, le courtier ne propose pas non plus de produits dérivés comme des contrats Futures, des options ou des Turbos ❌.
Concernant la procédure d’ouverture de compte, sachez que l’ensemble du processus est 100% en ligne et se concrétise en 3 étapes ⭐ : le choix de votre formule tarifaire, la validation de vos données personnelles et la complétion d’un questionnaire sur vos connaissances et expériences des instruments financiers (tolérance au risque, patrimoine, horizon d’investissement…). Une fois terminé, vous pouvez commencer à investir sur votre CTO et acheter vos premiers titres en bourse.
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|---|---|
| Supports d'investissement | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ❌ Obligations ✅ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ❌ CFD ✅ ETP Cryptos |
| SRD Vente à découvert | ❌ |
| Compte démo | ❌ |
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|---|---|
| Actions | ✅ 7 000+ |
| ETF | ✅ 1 900+ |
| Fonds | ✅ 2 000+ |
| ETP Cryptos | ✅ |
| Turbos/ warrants | ❌ |
| Options | ❌ |
| Futures | ❌ |
| CFD | ❌ |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💰 Scalable Capital : une grille tarifaire qui s’adapte à votre profil d’investisseur
La grille tarifaire de Scalable Capital présente l’avantage d’offrir le choix à ses clients à travers trois formules différentes 
.
La formule gratuite FREE BROKER 
vous permet de bénéficier d’un tarif unique de 0,99€ par transaction lorsque vous achetez ou vendez des actions et ETF en passant par la Bourse de Munich – Xetra (3,99€ via la Bourse de Francfort – Gettex). En parallèle, vous avez la possibilité de négocier près de 800 ETF PRIME, des fonds gérés par Invesco, iShares et Xtrackers, sans frais de courtage si votre ordre est supérieur à 250€.
Si vous êtes un investisseur actif, la formule payante PRIME BROKER dont le montant est de 35,88€/an permet de négocier des actions et des ETF sans frais et en illimité à partir de 250€/ordre (0,99€ par transaction si l’ordre est inférieur à 250€) via le Bourse de Munich.
Pour couronner le tout, la formule payante PRIME+ BROKER dont le montant est de 4,99€/mois comporte la même grille tarifaire que l’offre PRIME BROKER mais va plus loin car elle permet d’obtenir 2,3% d’intérêts par an sur vos liquidités non investies (jusqu’à 100 000€).
Un simple calcul montre que Scalable Capital s’avère plus avantageux avec sa formule PRIME BROKER si vous réalisez plus de 3 ordres de bourse par mois 
. Et si vous êtes un trader actif, les économies réalisées chaque mois peuvent devenir substantielles à notre avis.
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|---|---|---|---|
| Formule FREE BROKER pour 0€/mois | Formule PRIME BROKER pour 2,99€/mois | Formule PRIME+ pour 4,99€/mois |
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| Actions | 👉 0,99€/ordre | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ |
| ETF | 👉 0,99€/ordre 👉 0€/ordre sur les ETF PRIME à partir de 250€ | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ |
| Cryptos | 0,99% (supplément de spread) | 0,69% (supplément de spread) | 0,69% (supplément de spread) |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💰 Scalable Capital : des frais annexes à prévoir ?
Même si on commence à être habitué avec les courtiers en ligne, il faut souligner que Scalable Capital ne facture aucun frais d’ouverture ou de clôture de compte 🚩. Idem pour les droits de garde et les frais d’inactivité.
Malheureusement, la Fintech allemande ne propose que le virement pour déposer des fonds sans frais sur votre compte-titres. Un inconvénient à notre avis pour ceux qui souhaitent alimenter leur CTO sans délai.
En dehors de rares frais comme l’inscription à une assemblée générale (25€), Scalable Capital propose une grille tarifaire très attrayante 💡 et fournit un rapport fiscal détaillé à ses clients pour déclarer vos plus-values ou moins-values à l’administration fiscale chaque année.
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|---|---|
| Dépôt/ retrait | ✅ Virement ❌ Carte bancaire ❌ Apple Pay ❌ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Frais de dépôt | ❌ |
| Frais ouverture/ clôture | ❌ |
| Frais inactivité | ❌ |
| Frais de garde | ❌ |
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|---|---|
| Frais conversion | ❌ Toutes les transactions sont en EUR |
| Transfert compte-titres | ✅ Gratuit |
| IFU | ✅ |
| Paiement de dividendes en actions | ✅ Gratuit |
| Inscription à l’Assemblée générale | ✅ 25 euros |
| Enregistrement des actions nominatives | ✅ Gratuit |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
👉 Quelle plateforme pour investir chez Scalable Capital ?
Même si elle ne brille pas par ses outils d’aide à la décision et pourraient amener certains traders à se tourner vers notre Top 10 des meilleures plateformes de trading, l’application se révèle ergonomique et simple à utiliser 💥.
Accessible sur PC ou via l’application mobile (IOS et Android), le terminal offre l’opportunité en quelques clics et sans frais d’ordres de programmer vos investissements sur plus de 1 900 ETF ✅ 2 000 fonds ✅, 50+ ETP cryptos ✅ ainsi qu’une bonne partie des 7 000 actions ✅, en puisant directement les fonds depuis votre compte bancaire.
Pour cela, il vous suffit de choisir la fréquence de vos transactions sur une valeur (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle). Par ailleurs, Scalable Capital a ajouté une fonctionnalité qui permet d’ajuster le montant de votre investissement de manière dynamique afin de tenir compte de l’évolution de l’inflation 💡.
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|---|---|
| Carnet d'ordres | ✅ |
| Types d'ordres disponibles | ✅ Ordre au marché ✅ Ordre à cours limité ✅ Ordre à seuil de déclenchement |
| Alertes | ✅ |
| Indicateurs techniques | ❌ |
| Trading algorithmique | ❌ |
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|---|---|
| Signaux de trading | ❌ |
| Screener | ❌ |
| HeatMap | ❌ |
| Calendrier éco | ❌ |
| Application mobile | ✅ |
| Investissement programmé | ✅ Fréquence personnalisable (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle) |
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💎 Scalable Capital est-il un courtier adapté pour les débutants ?
En matière de formation, Scalable Capital s’est progressivement lancé dans la diffusion de contenus pédagogiques 📌 sur son site, à destination des investisseurs les plus novices. À ce sujet, sachez que vous pouvez également retrouver de nombreuses vidéos et infographies sur leurs réseaux sociaux, Instagram et YouTube notamment.
Côté service client, le courtier d’origine allemande est disponible de 9h à 19h du lundi au vendredi par courriel ⚡ ou via un Chat en ligne ⚡. Une hotline peut aussi vous permettre de joindre un interlocuteur entre 8h et 20h (uniquement en allemand ou en anglais pour le moment). À défaut, vous avez la faculté de retrouver les réponses aux questions les plus fréquentes dans la FAQ disponible sur le site.
Enfin, comme nous l’avons déjà évoqué, la plateforme offre un espace propice aux investisseurs néophytes grâce à interface épurée et efficace.
🎯 Notre avis sur le courtier en ligne Scalable Capital
En réduisant drastiquement les frais de courtage et en proposant une grille tarifaire adaptée à tous les profils, Scalable Capital cherche à attirer les investisseurs qui en ont marre d’être les vaches à lait des banques traditionnelles ✅. De notre point de vue, ce pari est réussi.
Par ailleurs, alors que les français cherchent des solutions pour préparer au plus tôt leur future retraire, l’opportunité de programmer vos investissements en quelques clics via la plateforme représente un moyen simple et efficace d’épargner de manière passive, en profitant de l’évolution des marchés financiers. D’autant plus qu’il est possible d’adapter automatiquement les sommes en fonction de l’inflation.
Enfin, même si Scalable Capital n’en est qu’à ses prémices en France et qu’elle n’a pas encore commercialisé l’ensemble de ses services dans l’hexagone, sachez qu’en Allemagne, la Fintech fournit déjà une solution de « Robo advisor » afin de gérer votre épargne de façon automatisée.
Pour toutes ces raisons, Scalable Capital semble avoir un avenir prometteur en France 🚀. Notre avis est positif.
- Plus de 8 900 actions et ETF négociables sur la plateforme (dont + de 800 ETF PRIME sans frais de courtage)
- Trois formules tarifaires au choix selon votre profil d'investisseur
- Possibilité de programmer vos investissements selon la périodicité de votre choix (mensuel/bimensuel/trimestriel)
- Plusieurs dizaines d'ETP cryptomonnaies
- Pas de frais de dépôts/retraits ni de droits de garde
- Pas de frais d'inactivité
- Plateforme compatible mobile + PC
- Courtier régulé BaFin avec plus de 600 000 clients en Europe
- Absence de PEA
- Pas de SRD (service de règlement différé)
- Formulaire Cerfa 3916 (déclaration d'un compte à l'étranger) à remplir en même temps que votre déclaration d'impôt sur le revenu
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🚩 Le siège social de Scalable Capital
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🤔 Questions fréquentes
Scalable Capital est-il un courtier régulé ?
Scalable Capital est supervisé par la BaFin (le régulateur financier allemand).
Scalable Capital est-il adapté pour les débutants ?
Oui, Scalable Capital est un courtier adapté pour les débutants en bourse car il fournit à ses clients des produits financiers traditionnels (actions, ETF…) sans effet levier ainsi qu’une plateforme ergonomique dont la prise en mains est facilitée.