Débarqué en France en mars 2022, le néobroker Scalable Capital propose une offre très compétitive 💎 pour tous les investisseurs qui cherchent à investir en bourse sans se ruiner. Bien que la concurrence soit féroce dans le secteur, comme le montre notre comparatif entre Scalable Capital vs Trade Republic, le néobroker allemand possède de nombreux atouts pour se démarquer de ses rivaux.
Faut-il ouvrir un compte chez Scalable Capital pour placer et faire fructifier votre capital sur les marchés boursiers ?
Découvrez notre avis complet sur l’offre de Scalable Capital en 2024 🔥 à travers une étude minutieuse des instruments négociables sur la plateforme, des frais de courtage et des outils innovants pour programmer vos investissements sur les marchés financiers.
Notre avis sur Scalable Capital en résumé…
* Clients PRIME+ BROKER : recevez 2,6% d’intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu’à 100 000€
- Plus de 9 800 actions et ETF négociables dont 800+ ETF PRIME sans frais de courtage (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos)
- Plusieurs dizaines d'ETP crypto-monnaies
- Trois formules tarifaires au choix
- Possibilité de programmer vos investissements avec ajustement vis à vis de l'inflation
- Pas de frais de dépôts, de retraits ni de droits de garde
- Pas de frais d'inactivité et 0€ de frais de tenue de compte
- Courtier régulé BaFin avec plus de 600 000 clients en Europe
- Absence de PEA
- Pas de SRD (service de règlement différé)
- Pas de compte de démonstration
- Formulaire Cerfa 3916 (déclaration d'un compte à l'étranger) à remplir en même temps que votre déclaration d'impôt sur le revenu
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🔎 Scalable Capital est-il un courtier en ligne fiable ?
Alors que son arrivée en France remonte à mars 2022, Scalable Capital n’est pas un nouveau courtier en bourse puisqu’il a vu le jour en 2014 en Allemagne. Créé par Erik Podzuweit et Florian Prucker, le néobroker allemand s’est fixé pour mission de vous fournir les outils pour construire votre avenir financier 💡.
Présent dans 6 pays en Europe (France, Allemagne, Italie, Espagne, Pays-Bas), Scalable Capital est un acteur régulé ✅ qui commercialise ses services sous la supervision de la Banque Centrale allemande (Bundesbank) et du gendarme financier (BaFin).
À ce sujet, vous pouvez consulter le détail de ses autorisations dans le registre des agents financiers (identifiant 94437).
Avec plus de 600 000 clients et plus de 16 milliards d’euros d’actifs début 2024, le courtier dont le siège est situé à Munich et qui compte près de 400 employés, est un acteur européen de premier plan dans le domaine du courtage en ligne.
Pour preuve, la Fintech Scalable Capital a réussit à lever plus de 260 millions d’euros 💰 à travers 5 levées de fonds ces dernières années auprès d’investisseurs de gros calibres (BlackRock, Tencent, HV Capital, Tengelmann Ventures…).
Sécurisés, vos dépôts sont ségrégués des fonds du courtier (Baader Bank comme banque dépositaire). À noter que vous devez mentionner l’existence de ce compte situé à l’étranger via le Cerfa n°3916 lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, chaque année. En cas de faillite du courtier, vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 euros maximum par client et par établissement via le système de garantie légale des dépôts.
Avec une note moyenne qui passe de 3,2/5 à 2,6/5 entre 2023 et 2024 sur un total de 2 185 évaluations sur le site de référence TrustPilot, les clients (en grande majorité allemands) apprécient l’interface de l’application mobile Scalable Capital et l’opportunité de pouvoir programmer leurs investissements selon la périodicité de leur choix. En revanche, un nombre croissant de témoignages outre-Rhin indiquent éprouver des difficultés pour joindre le service client.
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| Création | 2014 |
| Siège social | 🌍 Allemagne |
| Régulation | 🔎 BaFin |
| Présence | 👉 6 pays en Europe (France, Allemagne, Italie, Espagne Pays-Bas…) |
| Effectifs | 400 collaborateurs |
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*Investir comporte des risques.
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|---|---|
| Service client | 👉 Téléphone 9h à 19h du lundi au vendredi 👉 Courriel 👉 Chat en ligne |
| Sécurité des dépôts et des titres | ✅ Garantie légale des dépôts (EdB) jusqu'à 100 000€ * ✅ Fonds de compensation des sociétés de commerce de valeurs mobilières (EdW)* (*par déposant et par établissement) |
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*Investir comporte des risques.
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👉 Quels instruments peut-on négocier chez Scalable Capital en 2024 ?
Via un dépôt initial minimum de 1€ à l’ouverture d’un compte, Scalable Capital vous donne l’opportunité d’investir sur les marchés boursiers via un compte-titres ordinaire ✅. Parmi les produits financiers disponibles sur la plateforme :
- Plus de 7 800 actions 🚩 cotées à l'internationale.
- Plus de 2 000 ETF 🚩, des fonds indiciels qui permettent d'investir sur plusieurs centaines d'actions à moindres frais.
- Près de 2 000 fonds 🚩 (OPCVM, FCP, SICAV).
- Plusieurs ETP cryptos 🚩 pour placer votre argent sur une monnaie numérique ou dans un panier de cryptoactifs et ainsi accroître le diversification de votre portefeuille.
Pour cela, Scalable Capital vous donne la possibilité de transmettre vos ordres via les places boursières Gettex ou Xetra. Un choix qui a des conséquences de notre point de vue car même s’il est possible d’investir sans commissions via Gettex ((hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos), les frais sur Xetra sont significatifs (3,99€/ordre).
À noter que le courtier d’origine allemande s’adresse uniquement aux investisseurs passifs puisqu’il ne permet pas d’accéder au SRD (service de règlement différé) ⚠️, une fonctionnalité utilisée par les traders expérimentés afin de démultiplier vos performances (idem pour les pertes) ou vendre à découvert des actions et ETF.
Il ne propose pas non plus de produits dérivés à effet levier comme des CFD, des contrats à terme, des options ou des Turbos ❌. Par expérience, il s’agit d’un point positif car cela évite aux néophytes de basculer sur des instruments complexes qu’ils ne maîtrisent pas.
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| Supports d'investissement | ✅ Compte-titres ❌ PEA ❌ PEA-PME ❌ PEA jeunes |
| Produits négociables | ✅ Actions ✅ ETF ✅ Obligations (via ETF) ✅ Fonds ❌ Turbos ❌ Options ❌ Warrants ❌ Futures ❌ CFD ✅ ETP Cryptos |
| SRD Vente à découvert | ❌ |
| Compte démo | ❌ |
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*Investir comporte des risques.
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|---|---|
| Actions | ✅ Plus de 7 800 |
| ETF | ✅ Plus de 2 000 |
| Fonds | ✅ Plus de 2 000 |
| ETP Cryptos | ✅ Plusieurs dizaines |
| Turbos/ warrants | ❌ |
| Options | ❌ |
| Futures | ❌ |
| CFD | ❌ |
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*Investir comporte des risques.
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À noter que la procédure d’ouverture de compte est 100% en ligne ⭐ et se concrétise en 3 étapes :
- Le choix de votre formule tarifaire (FREE Broker, PRIME Broker ou PRIME+Broker).
- La validation de vos données personnelles (nom, prénom, adresse e-mail…).
- La complétion d'un questionnaire sur vos connaissances et expériences des instruments financiers (tolérance au risque, patrimoine, horizon d'investissement…).
Une fois terminée, vous pouvez commencer à investir sur votre CTO et acheter vos premiers titres en bourse.
- * Clients PRIME+ BROKER : recevez 2,6% d'intérêts par an sur vos liquidités non-investies jusqu'à 100 000€
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
💰 Scalable Capital : une grille tarifaire qui s’adapte à votre profil d’investisseur
La grille tarifaire de Scalable Capital n’a pas changé en 2024 et a l’avantage d’offrir du choix à ses clients à travers trois formules adaptées à tous les profils d’investisseurs 
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La formule gratuite FREE BROKER
vous permet de bénéficier d'un tarif unique de 0,99€ par transaction lorsque vous achetez ou vendez des actions et ETF en passant par la Bourse de Munich - Xetra (3,99€ via la Bourse de Francfort - Gettex). En parallèle, vous avez la possibilité de négocier près de 800 ETF PRIME, des fonds gérés par Invesco, iShares et Xtrackers, sans frais de courtage si votre ordre est supérieur à 250€ (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos).
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La formule payante PRIME BROKER dont le montant est de 35,88€/an permet de négocier des actions et des ETF sans frais et en illimité à partir de 250€/ordre (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos) et 0,99€ par ordre exécuté si le montant est inférieur à 250€ via le Bourse de Munich.
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La formule payante PRIME+ BROKER dont le montant est de 4,99€/mois comporte la même grille tarifaire que l’offre PRIME BROKER mais va plus loin car elle permet d’obtenir 2,3% d’intérêts par an sur vos liquidités non investies (jusqu’à 100 000€).
vous permet de bénéficier d'un tarif unique de 0,99€ par transaction lorsque vous achetez ou vendez des actions et ETF en passant par la Bourse de Munich - Xetra (3,99€ via la Bourse de Francfort - Gettex). En parallèle, vous avez la possibilité de négocier près de 800 ETF PRIME, des fonds gérés par Invesco, iShares et Xtrackers, sans frais de courtage si votre ordre est supérieur à 250€ (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos).Un simple calcul montre que Scalable Capital s’avère plus avantageux avec sa formule PRIME BROKER si vous réalisez plus de 3 ordres exécutés par mois 
. Autant dire que si vous êtes un trader actif en quête de volatilité et que vous avez l’habitude de cumuler plusieurs dizaines ou centaines d’ordres par mois, les économies réalisées chaque mois peuvent devenir significatives à notre avis.
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|---|---|---|---|
| Formule FREE BROKER pour 0€/mois | Formule PRIME BROKER pour 2,99€/mois | Formule PRIME+ pour 4,99€/mois |
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| Actions | 👉 0,99€/ordre | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ |
| ETF | 👉 0,99€/ordre 👉 0€/ordre sur les ETF PRIME à partir de 250€ | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ | 👉 0€/ordre à partir de 250€ 👉 0,99€/ordre en dessous de 250€ |
| Cryptos | 0,99% (supplément de spread) | 0,69% (supplément de spread) | 0,69% (supplément de spread) |
| *Des frais liés aux taux de change, de connexion aux places boursières, de spread et des frais externes de produits peuvent s’appliquer. |
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*Investir comporte des risques.
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*Investir comporte des risques.
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*Investir comporte des risques.
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💰 Scalable Capital : des frais annexes à prévoir ?
Même si c’est désormais la norme chez les courtiers en ligne, il faut souligner que Scalable Capital ne facture aucun frais d’ouverture, de clôture ou de tenue de compte 🚩. Idem pour les droits de garde et les frais d’inactivité.
Malheureusement, la Fintech allemande ne propose que le virement pour déposer des fonds sans frais sur votre compte-titres. Un inconvénient à notre avis pour ceux qui souhaitent alimenter leur CTO sans délai via un versement par carte bancaire.
En dehors de rares frais comme l’inscription à une assemblée générale (25€), Scalable Capital propose une grille tarifaire très attrayante 💡 que nous avons eu l’occasion de comparer via un duel DEGIRO vs Scalable Capital. Enfin, sachez que la société fournit un rapport fiscal détaillé à ses clients pour déclarer vos plus-values boursières ou moins-values à l’administration fiscale chaque année.
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|---|---|
| Dépôt/ retrait | ✅ Virement ❌ Carte bancaire ❌ Apple Pay ❌ Google Pay ❌ PayPal ❌ Skrill |
| Frais de dépôt | ❌ |
| Frais ouverture/ clôture | ❌ |
| Frais inactivité | ❌ |
| Frais de garde | ❌ |
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*Investir comporte des risques.
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|---|---|
| Frais conversion | ❌ Toutes les transactions sont en EUR |
| Transfert compte-titres | ✅ Gratuit |
| IFU | ✅ |
| Paiement de dividendes en actions | ✅ Gratuit |
| Inscription à l’Assemblée générale | ✅ 25 euros |
| Enregistrement des actions nominatives | ✅ Gratuit |
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*Investir comporte des risques.
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- * Clients PRIME+ BROKER : recevez 2,6% d'intérêts par an sur vos liquidités non-investies jusqu'à 100 000€
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
👉 Quelle plateforme pour investir chez Scalable Capital ?
Pour être franc, la plateforme de passage d’ordres de Scalable Capital ne brille pas par ses outils d’aide à la décision et l’année 2024 ne semble pas amener de nouvelles fonctionnalités chez le broker allemand.
Même si elle se révèle ergonomique et simple à utiliser 💥, certains traders pourraient être tentés de se tourner vers notre Top 10 des meilleures plateformes de trading afin de pouvoir travailler sur un espace professionnel comme ProRealTime, TradingView ou Xstation, une plateforme propriétaire comme celle d’XTB qui par expérience est très complète (screener, Heatmap…).
Accessible sur PC ou via l’application mobile (IOS et Android), la plateforme offre l’opportunité en quelques clics et sans frais d’ordres (hors coûts rattachés aux instruments, spreads et frais liés aux cryptos) de programmer vos investissements sur plus de 2 000 ETF ✅ 2 000 fonds ✅, 50+ ETP cryptos ✅ ainsi qu’une bonne partie des 7 800 actions ✅, en puisant directement les fonds depuis votre compte bancaire via un prélèvement SEPA.
Pour cela, il vous suffit de choisir la fréquence de vos transactions sur une valeur (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle). Par ailleurs, Scalable Capital a ajouté une fonctionnalité qui permet d’ajuster le montant de votre investissement de manière dynamique et 100% automatique afin de tenir compte de l’évolution de l’inflation 💡.
Malheureusement, Scalable ne permet pas d’acheter des fractions d’ETF ou d’actions (hors plans d’investissement programmé).
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|---|---|
| Carnet d'ordres | ✅ |
| Types d'ordres disponibles | ✅ Ordre au marché ✅ Ordre à cours limité ✅ Ordre à seuil de déclenchement |
| Alertes | ✅ |
| Indicateurs techniques | ❌ |
| Trading algorithmique | ❌ |
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*Investir comporte des risques.
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|---|---|
| Signaux de trading | ❌ |
| Screener | ❌ |
| HeatMap | ❌ |
| Calendrier éco | ❌ |
| Application mobile | ✅ |
| Investissement programmé | ✅ Fréquence personnalisable (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle) |
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*Investir comporte des risques.
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💎 Scalable Capital est-il un courtier adapté pour les débutants ?
En matière de formation, Scalable Capital s’est progressivement lancé dans la diffusion de contenus pédagogiques 📌 sur son site, à destination des investisseurs les plus novices. À ce sujet, sachez que vous pouvez également retrouver de nombreuses vidéos et infographies sur leurs réseaux sociaux Instagram et YouTube, avec des explications sur le fonctionnement des marchés boursiers.
Côté service client, le courtier d’origine allemande est disponible de 9h à 19h du lundi au vendredi par courriel ⚡ ou via un Chat en ligne ⚡. Une hotline peut aussi vous permettre de joindre un interlocuteur entre 8h et 20h (uniquement en allemand ou en anglais pour le moment). À défaut, vous avez la faculté de retrouver les réponses aux questions les plus fréquentes dans la FAQ disponible sur le site.
Enfin, comme nous l’avons déjà évoqué, la plateforme offre un espace propice aux investisseurs néophytes avec une interface épurée, une raison qui nous a poussé à intégrer Scalable Capital dans notre classement des meilleurs brokers pour débutant.
🎯 Notre avis sur le courtier en ligne Scalable Capital en 2024
En réduisant drastiquement les frais de courtage et en proposant une grille tarifaire adaptée à tous les profils, Scalable Capital cherche à attirer les investisseurs qui en ont marre d’être les vaches à lait des banques traditionnelles ✅ou moins coûteux qu’un contrat d’assurance vie. De notre point de vue, ce pari est réussi.
Par ailleurs, alors que les français cherchent des solutions pour préparer au plus tôt leur future retraire, l’opportunité de programmer vos investissements en quelques clics via la plateforme représente un moyen simple et efficace d’épargner de manière passive.
À titre d’exemple, vous pouvez bâtir une stratégie DCA sur un horizon à long terme en investissant automatiquement tous les mois sur un ETF eau ou via l’achat d’actions Apple. D’autant plus qu’il est possible d’adapter automatiquement les sommes en fonction de l’inflation.
Enfin, même si Scalable Capital n’en est qu’à ses prémices en France et qu’elle n’a pas encore commercialisé l’ensemble de ses services dans l’hexagone, sachez qu’en Allemagne, la Fintech fournit déjà une solution de “Robo advisor” afin de gérer votre épargne sur les marchés boursiers de façon automatisée.
Découvrez en vidéo notre avis d’expert à propos de Scalable Capital
Pour finir, sachez que Scalable Capital rémunèrent vos liquidités non investies à hauteur de 2,6% d’intérêts brut par an 💡 (dans la limite de 100 000 euros). Un avantage non négligeable réservé aux abonnés à la formule PRIME+ qui l’offre initiée par son concurrent Trade Republic.
Pour toutes ces raisons, Scalable Capital semble avoir un avenir prometteur en France en 2024 🚀 s’il arrive à transformer l’essai et se démarquer de ses concurrents. En bref, notre avis est positif.
🚩 Le siège de Scalable Capital en Allemagne
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🤔 Questions fréquentes
Scalable Capital est-il un courtier régulé ?
Scalable Capital est supervisé par la BaFin (le régulateur financier allemand).
Scalable Capital est-il adapté pour les débutants ?
Oui, Scalable Capital est un courtier adapté pour les débutants en bourse car il fournit à ses clients des produits financiers traditionnels (actions, ETF…) sans effet levier ainsi qu’une plateforme ergonomique dont la prise en mains est facilitée.
