Article mis à jour le : 9 mars 2022
Alors que la banque en ligne Boursorama a élargie son offre de courtage en ce début d’année 2022 afin de permettre à ses clients de pouvoir trader sans commission sur plus de 40 000 produits de bourse (essentiellement des turbos, warrants et ETF), XTB continue sa percée en France et dans le Monde en ajoutant l’absence de commission à l’ensemble de ses CFDs actions/ETF sur sa plateforme.
Dans cet article, vous allez découvrir quelle est la meilleure offre de courtage entre XTB et Boursorama en se basant sur de nombreux critères tels que la quantité d’instruments, les frais, le type de compte proposé ou encore la disponibilité du support client.
Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir. Les produits dérivés (CFD, turbos, Futures…) sont réservés à des traders expérimentés conscients des risques de l’effet levier.
Les articles présents sur le site sont susceptibles de contenir des liens sponsorisés.
XTB vs Boursorama : qui sont les deux courtiers en ligne ?
XTB est un broker polonais a vu le jour en 2002. Spécialiste des CFDs, il a connu une expansion soutenue dans toute l’Europe ces dernières années.
La société est active dans plus de 13 pays dont la France depuis 2010, où elle possède une présence physique dans le 8ème arrondissement de Paris. Régulé par la KNF (l’Autorité de régulation polonaise) et enregistré auprès de l’ACPR (L’autorité de contrôle prudentielle et de résolution) sous le numéro 11533.
Signe de sa croissance, le courtier d’origine polonaise continu sans cesse d’attirer de nouveaux investisseurs sur sa plateforme, avec un bond de +189 187 clients en 2021 et un volume de plus de 4 millions de contrats sur les CFDs la même année.
Boursorama, fondé en 1995, est une banque en ligne rattachée à la Société Générale (filiale détenue à près de 80%). Le courtage en ligne fait partie des trois piliers sur lesquels repose ses activités avec la banque et les informations financières.
Son siège se situe à Boulogne-Billancourt où elle dispose d’un ensemble de 9 000m2 au 44 rue Traversière. L’entreprise est immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 916.
En 2021, la banque en ligne a dépassé le cap des 3.3 millions de clients (dont plus de 400 000 clients pour son compte bourse en 2020) et compte plus de 9 Md€ d’encours sur la même période.
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|---|---|---|
| Création | 2002 | 1995 |
| Siège social | Pologne | France |
| Régulations | KNF, FCA, CySEC, IFSC | AMF, ACPR |
| Présence | Plus de 16 pays (France, Allemagne, Royaume-Uni…) | x |
| Liens |
XTB ou Boursorama : quels sont les instruments disponibles ?
Avoir un large choix d’actifs permet de saisir des opportunités que d’autres n’ont pas. Dans cette partie, j’ai cherché à voir combien d’actions sont disponibles chez l’un et l’autre.
Le broker polonais met à disposition de ses clients, plus de 5 400 instruments dont près de 285 ETF et 2 977 actions au comptant sur plus de 16 places boursières dans le Monde.
France ( 143 ), Etats-Unis ( 1 317 ), Allemagne ( 107 ), Belgique ( 23 ), Danemark ( 29 ), Espagne ( 81 ), Finlande ( 28 ), Italie ( 53 ), Norvège (36 ), Pays-Bas ( 34 ), Pologne ( 278 ), Portugal ( 18 ), Royaume-Uni ( 243 ), Suisse ( 28 ), Suède ( 39 ), Tchéquie ( 10 )
A titre d’exemple, en allant sur le site d’Euronext Paris, on peut constater que 466 actions sont cotées sur la place parisienne. XTB en propose 143, principalement des titres du compartiment A, celui dont les entreprises possèdent une capitalisation boursière supérieure à 1 Md€.
Malheureusement, malgré un contact par mail avec le service commercial de la banque en ligne, le nombre exact d’instruments proposés par Boursorama à leurs clients n’est pas disponible.
Toutefois, en parcourant leur site, il apparaît que plus de 100 000 instruments sont disponibles sur près de 11 places boursières :
France, Etats-Unis, Allemagne, Belgique, Espagne, Italie, Pays-Bas, Canada, Portugal, Royaume-Uni, Suisse
D’autre part, une comparaison entre les actions affichées sur leur site et celui d’Euronext Paris, l’ensemble des actions cotées sur Euronext Paris sont présentes (466 actions).
Même si la comparaison est limitée, il semble évident que le nombre de titres disponibles sur la plateforme Boursorama est plus conséquent que celui offert à ses clients par le broker XTB.
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|---|---|---|
| Actions au comptant | Oui | Oui |
| ETFs au comptant | Oui | Oui |
| CFD (Forex, indices, matières premières, cryptomonnaies, actions, ETF) | Oui | Non |
| Turbos/warrants | Non | Oui |
| Warrants | Non | Oui |
| Options | Non | Non |
| Futures | Non | Non |
| OPCVM | Non | Oui |
| Liens |
XTB vs Boursorama : quels frais sur les produits dérivés ?
XTB et Boursorama ne proposent pas de produits dérivés identiques à leurs clients.
- Le premier est spécialisé sur les CFDs. Un instrument qui permet de spéculer sur le marché dans les deux sens (à la hausse ou à la baisse) à travers une multitude d’actifs sous-jacents (Forex, indices, cryptomonnaies, MP, métaux précieux…). Le tout, avec un effet levier pouvant atteindre 1:30.
- Le second propose des turbos et des warrants, des produits à effet levier (qui peut aller au-delà des limites imposées par le régulateur sur CFD), eux aussi réservés à des investisseurs expérimentés. Mais aussi des OPCVM.
La comparaison des frais n’est donc pas possible. Toutefois, vous pouvez retrouver dans le tableau ci-dessous, les tarifs appliqués par chaque intermédiaire.
| Frais sur les actions au comptant | | |
|---|---|---|
| CFD Forex | EUR/USD à partir de 0,8 pip EUR/GBP à partir de 1,7 pips EUR/CHF à partir de 2,1 pips EUR/JPY à partir de 1,2 pips USD/JPY à partir de 1,0 pip USD/CAD à partir de 1,5 pips USD/TRY à partir de 4,2 pips AUD/USD à partir de 1,1 pips NZD/USD à partir de 1,7 pips GBP/CHF à partir de 3,7 pips | Non disponible |
| CFD indices | FRA40 à partir de 0.8 pt DAX40 à partir de 0.7 pt FTSE100 à partir de 1.4 pts DOW30 à partir de 1.0 pt US100 à partir de 0.8 pt US500 à partir de 0.3 pt US2000 à partir de 0.4 pt HK50 à partir de 16.0 pts JAP225 à partir de 11.0 pts AUS200 à partir de 4.0 pts | Non disponible |
| CFD matières premières | Or à partir de 0.3 pt Argent à partir de 3.4 pts Pétrole Brent à partir de 3 pts Pétrole WTI à partir de 3 pts Gaz naturel à partir de 4 pts Nickel à partir de 99 pts Aluminium à partir de 11 pts Platine à partir de 7 pts Zinc à partir de 11 pts Soja à partir de 0.95 pt Sucre à partir de 3 pts Blé à partir de 1.04 pts Cacao à partir de 11 pts Café à partir de 25 pts Maïs à partir de 0.36 pt | Non disponible |
| CFD cryptomonnaies | BINANCECOIN 1.00% BITCOIN 0,22% BITCOINCASH 0.45% CARDANO 0.45% CHAINLINK 1.50% DOGECOIN 1.50% EOS 2.00% ETHEREUM 0.25% LITECOIN 0.45% POLKADOT 1.50% RIPPLE 0.50% STELLAR 1.00% TEZOS 2.00% UNISWAP 2.00% | Non disponible |
| CFD actions | 0 Commission | Non disponible |
| CFD ETFs | 0 Commission | Non disponible |
| Turbos | Non disponible | Sur les produits partenaires : 0€ commission Pour les autres : 0,10% du montant de l’ordre (mini de 9,95€ par ordre) |
| Warrants | Non disponible | Sur les produits partenaires : 0€ commission Pour les autres : 0,10% du montant de l’ordre (mini de 9,95€ par ordre) |
| Futures | Non disponible | Non disponible |
| Options | Non disponible | Non disponible |
| OPCVM | Non disponible | Sur les produits partenaires : 0% droit d'entrée 0€ commission 0% droit de sortie Pour les autres : de 1% à 2% droit d'entrée 0€ commission 0% droit de sortie |
Boursorama versus XTB : quels frais sur les actions ?
Ce qu’il faut retenir de la brochure tarifaire d’XTB, c’est qu’ils ne facture aucune commission sur les actions/ETF au comptant jusqu’à 100 000€ investis dans le mois, quelle que soit la place boursière (0.2% du montant de l’ordre au-delà).
Boursorama, de son côté, met en avant 4 formules différentes qui ont vocation à s’adapter au profil de l’investisseur : découverte, classic, trader et ultimate trader.
L’inconvénient avec les formules les plus avantages, c’est qu’elles vous obligent à effectuer un nombre minimum d’ordres chaque mois. À défaut, l’abonnement est facturé :
- 5.95€/mois si aucun ordre exécuté pendant la période pour la formule « classic » et « trader ».
- 119€/mois si vous réalisez 30 ordres ou moins avec la formule « Ultimate trader ».
À noter que la formule « Ultimate trader »inclut les flux Euronext et US ainsi que l’accès à la plateforme ProRealTime.
| Marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) | Marchés US | Liens | |
|---|---|---|---|
| 0€ jusqu'à 100 000€ par mois ( 0.2% par ordre au-delà ) | 0€ jusqu'à 100 000€ par mois (0.2% par ordre au-delà) | |
Découverte | 1.99€ jusqu'à 500€ (0.60% du montant de l'ordre au-delà de 500€) | 0.12% du montant de l'ordre (minimum 23.90€) | |
Classic | 5.50€ jusqu'à 1 000€ (0.48% du montant de l'ordre au-delà de 1 000€ avec un minimum de 8.95€) | 0.12% du montant de l'ordre (minimum 23.90€) | |
Trader | 16.65€ jusqu'à 7 750€ (0.22% du montant de l'ordre au-delà de 7 750€) | 0.12% du montant de l'ordre (minimum 23.90€) | |
Ultimate trader | 9.90€ jusqu'à 10 000€ (0.12% du montant de l'ordre au-delà de 10 000€) | 0.12% du montant de l'ordre (minimum 23.90€) |
Cas n° 1 : Un profil peu actif
Pour un grand nombre de particuliers, placer son argent en bourse se résume à un exercice de diversification et une stratégie basée sur le long terme qui consiste à investir une partie de son salaire chaque mois.
Pour vous donner une idée des frais que doit subir ce type de profil, je vous invite à analyser le tableau suivant :
| 2 ordres/mois de 1 000€ chacun sur Euronext | 2 ordres/mois de 1 000€ chacun sur le marché US | Liens | |
|---|---|---|---|
| 0€ | 0€ | |
Découverte | 12.00€ | 47.80€ | |
Classic | 11.00€ | 47.80€ | |
Trader | 33.30€ | 47.80€ | |
Ultimate trader | 19.80€ | 47.80€ |
Comme vous pouvez l’observer, la différence de tarif est très visible car un trader peu actif ne verse aucune commission s’il choisit de se tourner vers XTB.
Ceci, alors qu’ils peuvent atteindre presque 50€ dans le cas de deux ordres par mois sur les actions US effectué à partir d’un compte-titre Boursorama.
Cas n°2 : Un profil moyennement actif
Dans ce deuxième exemple, nous avons pris le cas d’un trader qui désire effectuer 120 ordres de bourse par mois d’un montant de 1 000€ par ordre.
Il s’agit du profil d’un day trader qui cherche à prendre quelques positions par jour sur les actions au comptant.
| 120 ordres/mois de 1 000€ chacun sur Euronext | 120 ordres/mois de 1 000€ chacun sur le marché US | Liens | |
|---|---|---|---|
| 40.00€ | 40.00€ | |
Découverte | 720.00€ | 2 868.00€ | |
Classic | 660.00€ | 2 868.00€ | |
Trader | 1 998.00€ | 2 868.00€ | |
Ultimate trader | 1 188.00€ | 2 868.00€ |
Cas n°3 : Un profil très actif
Pour ce dernier comparatif, Nous avons choisi un profil de trader plutôt orienté vers le scalping qui réalise 300 ordres de bourse par mois. Une méthode qui consiste à enchaîner les trades sur de courtes période de temps (quelques secondes voir un peu plus).
| 300 ordres/mois de 1 000€ chacun sur Euronext | 300 ordres/mois de 1 000€ chacun sur le marché US | Liens | |
|---|---|---|---|
| 400.00€ | 400.00€ | |
Découverte | 1800.00€ | 7 170.00€ | |
Classic | 1 650.00€ | 7 170.00€ | |
Trader | 4 995.00€ | 7 170.00€ | |
Ultimate trader | 2 970.00€ | 7 170.00€ |
Le résultat est édifiant… Selon la formule choisie chez Boursorama, la différence avec XTB le surplus de commission payé par le trader va de 1 250€ jusqu’à 6 770€.
Dans les trois exemples ci-dessus, l’investisseur qui cherche un moyen de trader avec des tarifs abordables et compétitifs à intérêt à se tourner vers le courtier XTB.
Un point positif pour le broker polonais qui donne la faculté à ses clients d’économiser plusieurs centaines voir milliers d’euros s’ils sont actifs sur les actions au comptant.
Boursorama vs XTB : quels sont les types de comptes ?
Les investisseurs ont la possibilité d’ouvrir un compte-titres chez le broker XTB. C’est le cas également pour les traders sur CFD qui peuvent ouvrir un compte « particulier » ou professionnel ». En revanche, les PEA, PEA-PME et PEA jeunes ne sont pas disponibles.
Pour les novices ou ceux qui veulent changer de courtier, l’accès à un compte de démonstration complet permet aux clients d’interagir, avec la plateforme de trading Xstation5, comme ils le feraient avec un compte réel (mais avec de l’argent fictif). L’accès est disponible pendant 15 jours.
Du côté de Boursorama, le compte-titres ainsi que les supports tels que le PEA, le PEA-PME et le PEA jeunes sont accessibles.
Pour rappel, ce type de support permet à un investisseur d’acheter, des actions et ETF éligibles en bourse, tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur le revenu en l’absence de retrait dans les 5 ans suivant le 1er versement.
Boursorama permet aussi d’aborder les marchés actions via un portefeuille virtuel. Pour y accéder, il suffit de vous enregistrer en tant que membre gratuit. Vous pourrez, en supplément, participer aux différents forums de discussions du site.
Acheter et vendre des actions, configurer des alertes ou encore suivre l’actualités boursière… Autant d’actions disponibles sur le compte démo des deux courtiers et qui vous permettra de faire vos premiers trades (fictifs) en bourse.
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|---|---|---|
| Compte-titres | Oui | Oui |
| PEA | Non | Oui |
| PEA-PME | Non | Oui |
| PEA jeunes | Non | Oui |
| Compte CFD (particulier) | Oui Protection contre le solde négatif | Non |
| Compte CFD (professionnel) | Oui sous conditions | Non |
| Compte de démonstration | Oui | Oui |
| Dépôt minimum | Pas de dépôt minimum | Pas de dépôt minimum |
| Frais sur les dépôt/retraits | Non | Non |
| Plateforme | Xstation5 Web + mobile | Tradingboard ProRealTime (29.95€/mois) Gratuit avec l'offre Ultimate trader |
| Trading social | Non | Non |
| Liens |
XTB contre Boursorama : un IFU est-il fournit ?
XTB et Boursorama mettent tous deux un IFU à disposition de leurs clients. Cet IFU a pour objectif de transmettre automatiquement les informations concernant les plus-values et moins-values générées l’année précédente et ainsi leur éviter de nombreux calculs et éventuellement des erreurs d’imputation sur le formulaire.
XTB ou Boursorama : les cours de bourse en temps réel ?
Les clients d’XTB accèdent automatiquement et gratuitement aux cours en temps réel sur l’ensemble des actions disponibles sur la plateforme ( plus de 2 400 actions )
Boursorama propose gratuitement à ses clients les cours en temps réel sur l’ensemble des marchés Euronext ( Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne ). Toutefois, le flux en temps réel sur les bourses américaines sont facturées 2€ par mois ( gratuit avec la formule « Ultimate trader » ).
Boursorama versus XTB : quid des droits de garde ?
Concernant les droits de garde, ces derniers sont gratuits chez les deux courtiers. Cette pratique étant de plus en plus rare, la facturation des droits de garde reste cantonnée principalement à certaines banques traditionnelles.
En revanche, Boursorama applique un abonnement mensuel payant à sa plateforme de trading d’un montant de 5.95€/mois pour les formules classic et trader ( gratuit si vous effectuez 1 transaction par mois minimum ).
L’abonnement est de 119€/mois pour la formule « ultimate trader » si vous exécutez moins de 30 ordres mensuellement. Bien que l’accès à la plateforme d’analyse technique Prorealtime soit gratuit avec cette formule, la note est particulièrement salée si vous n’atteignez pas le nombre d’ordres minimum.
XTB ou Boursorama : quel service client ?
XTB propose un service client en français accessible par mail et par téléphone (24h24 et 7j/7 et en français – de 9h à 17h avec une équipe situé en France puis le reste de la journée avec une équipe francophone située à l’étranger).
Boursorama dispose, bien entendu, d’un service client en français disponible par mail et par téléphone ( de 8h00 à 19h00 du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi ).
XTB vs Boursorama : notre avis
Ce comparatif vous permet de constater que, quel que soit votre profil d’investisseur, XTB est nettement moins cher que Boursorama en matière de commissions sur les actions au comptant. Il propose également le trading de CFDs afin d’avoir accès à plusieurs milliers d’actifs sous-jacents.
Boursorama souffre également de tous ces petits frais supplémentaires (abonnement à la plateforme, option pour le temps réel sur les actions US…) qui alourdissent potentiellement encore l’addition à la fin du mois.
En effet, même si les banques en ligne, de manière générale, ont permis de diminuer les frais de courtage en bourse, certains acteurs tel qu’XTB propose des tarifs toujours plus compétitifs.
Pour finir, Boursorama a l’avantage d’être une marque forte en tant que filiale de la Société Générale ce qui peut influencer le choix de certains investisseurs.
D’autre part, la banque au logo blanc et rose propose un PEA dans sa gamme de produits et une palette d’actions plus étoffée que son concurrent. Par ailleurs, elle fournit aux investisseurs aguerris la faculté de trader des produits dérivés tels que les turbos et les warrants.
Les avantages et inconvénients de Boursorama
- Carnet d’ordres disponible
- Un nombre d’instruments plus important
- L’accès à un PEA, PEA-PME et PEA jeunes
- Des commissions (beaucoup) plus élevés sur le CTO que chez XTB
- Des frais de tenue de compte si l’investisseur n’est pas assez actif (selon les formules)
- Un abonnement payant pour obtenir les cours en temps réel US
Les avantages et inconvénients d'XTB
- Offre sans commission sur les actions/ETF au comptant
- Plus de 5 400 instruments (dont près de 2 400 CFDs)
- Des frais très compétitifs
- Un IFU chaque année
- Cours en temps réel gratuit
- Pas de carnet d’ordres
- 0.2% au-delà des 100 000€ d’ordres mensuel
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
Titulaire de la certification AMF, Le Trader du Dimanche est spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse. Il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 9 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 10 années passées sur les marchés financiers.
