Leader en France avec plus de 4,3 millions de clients fin 2022, BoursoBank est un acteur de poids dont la taille a doublée depuis 2019 📌. Alors que près de deux tiers des nouveaux clients ont moins de 30 ans, la filiale de la Société Générale semble faire le bonheur des épargnants avec de nombreuses récompenses à la clé, comme celui de la 1ère banque de détail en France décernée par l’agence de notation de la performance digitale D-Rating en 2023.
Pour en avoir le cœur net, découvrez notre avis sur BoursoBank 🔥 dont nous sommes client depuis près de 10 ans à titre personnel et professionnel. Analysons ensemble les services et frais qu’elle propose parmi sa gamme de produits (compte courant, épargne, placements financiers, crédit…).
Notre avis sur BoursoBank en résumé…
La banque en ligne de référence en France avec une offre solide sur les produits d’épargne et de crédits. Seul bémol, les frais de courtage sur CTO et PEA élevés par rapport aux tarifs avantageux pratiqués par certains néo-courtiers comme DEGIRO ou Trade Republic par exemple.
- Ouverture d'un compte courant sans conditions de revenus
- Les cartes Visa WELCOM et ULTIM gratuites si au moins un paiement par carte dans le mois
- Virements instantanés gratuits (jusqu'à 2 000€/jour)
- Souscription d'un crédit rapide et 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir PEA, PEA-PME, PEA jeunes
- Crédit mylombard, un prêt in fine à taux avantageux via le nantissement de vos placements financiers
- Un vaste choix de bons plans dans plus de 80 enseignes via The Corner
- Établissement bancaire agréé ACPR
- Les frais de courtage sur le compte-titres plus élevés que chez des néobrokers
- Rachat de crédits uniquement sur les prêts immobiliers > 100 000€
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🔎 BoursoBank : une banque en ligne fiable ?
Créé en 2005, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) est une banque en ligne française, filiale à 100% de la Société Générale 💡. Élue banque la moins chère depuis 15 ans, la stratégie du groupe vise à rendre du pouvoir d’achat à ses clients en attirant des profils à la recherche d’une grille tarifaire attractive.
Avec la vente de sa filiale espagnole Self Bank en 2018, BoursoBank a fait le choix de se concentrer sur le marché français ⚡. Une réussite puisque la banque en ligne compte désormais 5 millions de clients et vise les 8 millions de clients en 2026, loin devant ses concurrents, Hello Bank étant en deuxième position avec un peu moins de 800 000 clients fin 2022.
Côté sécurité, BoursoBank possède l’agrément ACPR ✅ (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). À ce sujet, sachez que vos fonds sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
En cas de faillite, vos dépôts sont garanti dans la limite de 100 000€ 💰 et vos instruments financiers dans la limite de 70 000€ 💰 par client et par établissement.
Enfin, si vous avez le moindre problème, le service client est disponible par mail et téléphone de 8h à 19h du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi.
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|---|---|
| Création | 🔎 2005 |
| Présence géographique | 🌍 France |
| Siège social | 44 rue Traversière, 92772 Boulogne-Billancourt |
| RCS | 351 058 151 |
| Nombre de salariés | ⚡ 900+ collaborateurs |
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|---|---|
| Nombre de clients | 4,7 millions (février 2023) |
| Encours sous gestion | 💰 66 milliards d'euros |
| Agrément ACPR | ✅ n°40618 |
| Garantis des dépôts | ✅ Garanti des dépôts jusqu'à 100 000€ * ✅ Garanti des titres jusqu'à 70 000€ * (*par déposant et par établissement) |
👉 Notre avis sur l’offre bancaire de BoursoBank
Que vous soyez un particulier ou un professionnel, Boursobank vous offre la faculté d’ouvrir gratuitement un compte courant sans conditions de revenus ⭐, y compris pour vos enfants dont l’âge est compris entre 12 et 17 ans (via l’offre FREEDOM).
En revanche, les indépendants et les micro entrepreneurs doivent s’acquitter d’un montant de 9€/mois 🚩 pour avoir accès à un compte courant professionnel. par ailleurs, si vous cherchez une solution pour facturer vos clients, Boursobank vous propose d’obtenir du lecteur de carte Zettle by PayPal (19€ HT + 1.75 % par transaction).
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| Types de compte | ✅ Compte courant ✅ Compte joint ✅ Compte jeune ✅ Compte pro |
| Conditions de revenus | ❌ |
| Cartes bancaires | 👉 Welcom 👉 Ultim 👉 Metal |
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|---|---|
| Virement instantané | ✅ Gratuit dans la limite de 2 000€/jour |
| Découvert autorisé | ✅ Modulable |
| Paiement electronique | ✅ Apple Pay ✅ Google Pay ✅ Samsung Pay... |
💰 BoursoBank : des frais parmi les plus bas du marché ?
Alors que la plupart des banques en ligne tentent de compenser l’absence de frais de tenue de compte et de carte bancaire en facturant les autres services (retraits dans les automates hors réseau, virements instantané…) , BoursoBank cherche réellement à réduire votre facture 🚀.
Après avoir décortiqué la grille tarifaire, notre avis est très positif. Parmi les éléments déterminants, on peut noter l’absence de frais de tenue de compte 💎, la gratuité des cartes bancaires (sous conditions) et la possibilité d’effectuer des retraits sans frais dans n’importe quel distributeur.
À noter que les virement sont gratuits, y compris dans une autre devise. Par ailleurs, si vous êtes friands des virements instantanés, Boursorama Banque n’applique aucun frais à condition de ne pas dépasser 2 000 euros par jour 💰.
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|---|---|
| Frais d'ouverture/ clôture de compte | ❎ Gratuit |
| Frais de tenue de compte | ❎ Gratuit |
| Frais carte de débit | 👉 Gratuit pour : Visa Classic FREEDOM Visa WELCOME Visa ULTIM 👉 9,90€/mois pour : Visa METAL |
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|---|---|
| Frais retrait distributeur | ❎ Gratuit |
| Frais virement | 👉 SEPA Gratuit 👉 Hors zone SEPA 20€ Gratuit avec l'offre METAL |
| Commission d’intervention | ❎ Gratuit |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | 20€/incident maximum |
En dehors de la carte FREEDOM réservés aux mineurs, les trois cartes bancaires proposées par BoursoBank s’adressent chacune à des profils spécifiques.
La carte WELCOM, fournit par défaut, est idéale si vos besoins sont limités (1 seul paiement/retrait gratuit en devises étrangère, plafond de paiement fixé à 5 000 euros…).
En revanche, si vous avez une utilisation plus poussée de votre carte bancaire, l’offre ULTIM est probablement plus appropriée. En plus de permettre l’accès aux paiements en devises étrangères de manière gratuite et illimitée (parfaite pour les voyageurs), elle offre l’accès au débit différé ainsi qu’une extension du plafond de paiement à 20 000 euros. Pour cette raison, la carte ULTIM est de notre point de vue la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger.
De son côté, la carte METAL vise les particuliers qui cherche à s’affranchir de toutes les contraintes, quitte à payer 9,90€ par mois,. Avec un plafond de paiement qui peut aller jusqu’à 50 000 euros et un découvert autorisé dont le montant peut atteindre 10 000 euros, vous disposez d’une grande liberté pour gérer vos finances personnelles.
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|---|---|---|---|
| Cartes | 👉 WELCOM Sous condition d'utilisation sinon 5€ | 👉 ULTIM Sous condition d'utilisation sinon 9€ | 👉 METAL 9,90 €/mois |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | ❌ | ❌ | ❌ |
| Paiement et retraits en euros | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit | ❎ Gratuit |
| Paiements et retraits en devises à l'étranger | ❎ Paiements Gratuits et illimités ❎ Retraits 1 gratuit / mois 1,69% au-delà | ❎ Paiements Gratuits et illimités ❎ Retraits 3 gratuit / mois 1,69% au-delà | ❎ Gratuits et illimités |
| Plafond de paiements et retraits | 👉 Paiements Jusqu'à 5 000,00 € sur 30j glissants 👉 Retraits Jusqu'à 400,00€ par semaine | 👉 Paiements Jusqu'à 20 000 € sur 30j glissants 👉 Retraits Jusqu'à 2 000 € par semaine | 👉 Paiements Jusqu'à 50 000 € par mois 👉 Retraits Jusqu'à 3 000 € par semaine |
| Découvert autorisé après 3 mois | Jusqu'à 1 000 € | Jusqu'à 2 500 € | Jusqu'à 10 000 € |
Malheureusement, Les cartes WELCOM et ULTIM accordent un nombre limité d’opérations sans frais à l’étranger. Si vous voyagez beaucoup hors de l’hexagone, privilégiez la carte METAL afin d’éviter des frais sur vos paiements et retraits en illimité.
💰 BoursoBank : quelles solutions pour placer votre argent ?
Comme la majorité des banques en ligne, Boursobank ne déroge pas à la règle et propose tous les types de placements (livrets réglementés, assurance vie, PEL…) pour épargner et faire fructifier votre argent.
Alors qu’il est difficile de lutter contre les néobrokers qui affichent des tarifs défiants toutes concurrence pour investir en bourse via un compte-titres (voir le duel entre Boursorama vs Trade Republic), Boursorama a l’avantage d’offrir l’accès à des enveloppes fiscales 📌 comme le PEA, le PEA-PME et le PEA jeunes. D’autre part, l’offre Boursomarket vous permet d’acheter et vendre plus de 40 000 instruments financiers sans frais de courtage ✅ (Turbos, ETF, OPCVM, FCPI…).
Très complet, Boursobank a également ajouté d’autres solutions alternatives pour les clients qui souhaitent diversifier un maximum leurs placements. Dans sa panoplie, un PER ⚡ (plan épargne retraite) qui offre des conditions tarifaires compétitives (pas de frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie et seulement 0,50% de frais de gestion).
Enfin, même si La Première Brique reste notre plateforme de crowdfunding immobilier préférée, sachez que depuis son partenariat avec Homunity en 2022, BoursoBank permet elle aussi de participer au financement de projets immobiliers ⚡ sur une durée de 12 à 36 mois et dès 1 000 euros (1€ seulement chez LPB).
Bref, si vous cherchez à gérer l’ensemble de vos placements sur une seule et même plateforme, Boursobank s’avère être un choix judicieux.
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| Livrets réglementés | ✅ Livret A ✅ LDDS ✅ Compte sur livret ✅ Compte à terme |
| Épargne logement | ✅ PEL ✅ CEL |
| Épargne retraite | ✅ PERin MATLA |
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|---|---|
| Placements financiers | ✅ Compte-titres (CTO) ✅ PEA ✅ PEA-PME ✅ PEA jeunes ✅ Assurance vie ✅ Compte d'épargne financière pilotée ✅ Crowdfunding immobilier |
Pour être franc, le PEA de BoursoBank n’est pas le moins cher en France. Il suffit de consulter mon comparatif entre les PEA de Boursorama vs Fortuneo pour s’apercevoir que le second le suclasse sur de nombreux points. Pour cette raison, j’éprouve quelques regrets lorsque je vois les économies que j’aurais pu réaliser en ouvrant un PEA chez Fortuneo plutôt que chez Boursorama.
En revanche, le PEA profilé proposé par BoursoBank et géré par Amundi possède de nombreux atouts (dès 100€, 4 profils de gestion…). Toutefois, si vous cherchez une alternative encore plus avantageuse, nous vous invitons à lire notre avis sur le PEA Yomoni en gestion pilotée.
👉 Notre avis sur l’offre de crédit de BoursoBank
Bien que BoursoBank permet de souscrire des prêts 100% en ligne pour la plupart de vos projets immobiliers (résidence principale, locatif…) et personnel (véhicule, travaux…), la filiale de la Société Générale se démarque de ses concurrents avant tout grâce à son crédit mylombard 🔎 qui permet d’emprunter à taux fixe et à des conditions avantageuses, via le nantissement de vos avoirs financiers (PEA, assurance vie).
Malheureusement, BoursoBank limite le rachat de crédit aux emprunts immobilier dont le montant est supérieur à 100 000 euros ⚠️. Si vous avez accumuler des prêts à la consommations et que vous souhaitez les regrouper et bénéficier de meilleures conditions de remboursement, il faudra vous tourner vers un autre acteur.
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| Types d'emprunt | ✅ Crédit immobilier ✅ Crédit personnel ✅ Crédit personnel écoresponsable ✅ Financement CLI€ ✅ Crédit mylombard |
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|---|---|
| Rachat de crédit | ✅ Uniquement s'il s'agit d'un crédit immobilier et que le montant est > à 100 000€ |
| Processus de la demande | 100% en ligne |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Avant de prendre une décision, nous vous invitons à vous rapprocher d’un professionnel (CIF, CGP…).
Même si je n’ai pas eu l’occasion de souscrire un prêt immobilier chez BoursoBank, j’ai réalisé deux crédits perso en ligne au cours de ces 10 dernières années. À la fois simple et rapide, BoursoBank a été capable de me donner une réponse immédiate à partir de mon historique bancaire.
💎 BoursoBank : des services annexes très utiles
Afin de faire face à l’inflation, BoursoBank propose de nombreux bons plans à travers son service gratuit “The Corner” qui offre des remises et cashback dans plus de 80 enseignes partenaires ⭐ (Cdiscount, Amazon, Fnac, Carrefour…). À ce sujet, BoursoBank se targue d’avoir fait économisé plus de 8 millions d’euros à ses clients.
Si vous aimez piloter votre budget et avoir une vision à 360 degrés de votre patrimoine, BoursoBank fournit Wicount, un outil qui permet d’automatiser la répartition de vos revenus et de vos dépenses 📌. Ce n’est pas tout car il vous donne également l’opportunité d’agréger et visualiser la totalité de vos avoirs financiers et immobiliers, en tout sécurité, même s’ils sont dans un autre établissement.
Pour finir, sachez que Boursorama Banque ne se limite pas aux services d’une banque traditionnelle. Vous avez la faculté de souscrire une assurance habitation ou un contrat de prévoyance à des prix avantageux.
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|---|---|
| Bons plans | 👉 Gratuit The Corner des remises dans 80+ enseignes |
| Boursorama protection | 👉 Essentiel 0,99€/mois Assurance moyens de paiement clés, papiers et articles de maroquinerie 👉 Premium 4,99€/mois Essentiel + Assurance appareils électroménagers, informatiques, mobile, identité |
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|---|---|
| Mobilité bancaire | ✅ EasyMove automatisée et gratuite |
| Assurance habitation | ✅ À partir de 4,92€/mois |
| contrat de prévoyance | ✅ À partir de 4,92€/mois Protection de vos proches contre les aléas de la vie |
| Pilotage de votre budget | ✅ Wicount Outil pour visualisez la répartition de vos revenus et de vos dépenses |
🎯 Notre avis sur BoursoBank (client depuis plus de 10 ans)
Le succès que rencontre BoursoBank et qui lui a permis d’attirer plus de 4,7 millions de clients fin 2022 est mérité. Sans conditions de revenus et avec une majorité de services gratuits, le compte courant proposé par la filiale de la Société Générale remplis tous nos critères ✅.
En plus d’être peu chère, le point fort de BoursoBank réside dans sa capacité à couvrir tous les produits imaginables ⭐, encore plus que son concurrent Fortuneo Banque qui est déjà très fort dans ce domaine. En effet, cela se traduit par une offre bancaire complète et pas chère, un vaste choix de produits d’épargne et de placements financiers, des crédits immobiliers et personnels ainsi qu’une panoplie de réductions et bons plans.
Le seul inconvénient que nous avons identifié concerne les frais de courtage pratiqués sur le compte-titres ❌ (hors instruments Boursomarket). Si vous investissez en bourse en direct, il est possible de réduire largement la facture en faisant le choix d’ouvrir un compte chez un néobroker comme DEGIRO par exemple.
En résumé, notre avis est très positif à propos de Boursorama Banque 🚀. De toute évidence, nous ne sommes pas les seuls car la banque en ligne est notée en moyenne 4,1/5 sur un total de près de 5 000 avis clients sur le site de référence TrustPilot. Des internautes qui vantent la qualité de l’interface mobile et la réactivité de son service client.
- Ouverture d'un compte courant sans conditions de revenus
- Les cartes Visa WELCOM et ULTIM gratuites si au moins un paiement par carte dans le mois
- Virements instantanés gratuits (jusqu'à 2 000€/jour)
- Souscription d'un crédit rapide et 100% en ligne
- Possibilité d'ouvrir un PEA
- Crédit mylombard, un prêt in fine à taux avantageux via le nantissement de vos placements financiers
- Un vaste choix de bons plans dans plus de 80 enseignes via The Corner
- Établissement bancaire agréé ACPR
- Les frais de courtage sur le compte-titres plus élevés que chez des néobrokers
- Rachat de crédits uniquement sur les prêts immobiliers > 100 000€
🚩 Le siège social de BoursoBank (92)
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🤔 Questions fréquentes
BoursoBank est-elle une banque régulée ?
BoursoBank est supervisé par l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution adossée à la Banque de France.
BoursoBank est-elle une banque adaptée à tous les profils ?
Sans conditions de revenus minimum, tous les profils peuvent ouvrir un compte courant chez BoursoBank. D’autant plus que les trois cartes bancaires (WELCOM, ULTIM et METAL) s’adaptent à vos besoins au quotidien.
