Alors que le crowdfunding représente plus de 2 milliards d’euros par an en France en 2023, le baromètre publié par Mazars et l’association Financement Participatif France (FPF) en ce début d’année 2024 montre que le financement participatif dans le secteur des énergies renouvelables (EnR) est en pleine progression (+11,5% vs 2022).
Découvrez notre avis sur Lendopolis en 2024 🔥, une plateforme dédiée au crowdfunding de projets liés à la transition énergétique qui a réussi à lever près de 50 millions d’euros en 2023 auprès de ses utilisateurs.
Notre avis sur Lendopolis…
30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ ! Avec le code 👉 LTD2024 👈
- Un site de crowdfunding qui permet de concilier rendement et écologie
- Une plateforme avec une navigation claire et agréable à utiliser
- Investissement accessible à tous dès 20€ seulement
- Un rendement moyen brut de 6,23% en 2023 (obligations, minibons et prêt)
- 0€ de pertes parmi les projets financés via Lendopolis depuis 2019
- Pas de frais pour l'utilisateur (pas de frais d'entrée, de sortie ni de gestion)
- Filiale à 100% du groupe La Banque Postale depuis 2017
- Plateforme Agréé AMF en tant que prestataire de service de financement participatif depuis novembre 2023
- Peu de projets accessibles au niveau national (frustrant pour moi qui habite en Ile de France)
- Des projets dont la durée est souvent très longue (49 mois en moyenne en 2023)
- Un risque de perte (total ou partiel) du capital
- Impossible de vendre ou de transférer votre participation pendant la durée du projet (risque d'illiquidité)
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
⭐ Je possède un compte sur Lendopolis (300€) : mon avis sur la plateforme
Après Enerfip (notre avis) début 2024, je viens d’ouvrir un compte sur le site de crowdfunding Lendopolis afin d’investir une partie de mes économies dans une seconde salve de projets écologiques et continuer à décarboner mon épargne. Un moyen beaucoup plus concret à mes yeux de participer à la transition énergétique que de passer par un ETF ESG dont les critiques sur les pratiques de Greenwashing se multiplient.
Mes premières impressions lorsque j’ai ouvert le compte :
- J'apprécie l'interface épurée ❇️ développée par Lendopolis sur son site et tous les détails affichés dans chaque fiche.
- Je trouve cela génial de pouvoir m'inscrire à un webinaire ❇️ pour avoir une présentation approfondie (45 minutes) en compagnie de la société à l'origine du projet.
Actuellement, mon solde est de 300 euros et je m’apprête à participer à la collecte FINUNITe II ✨ dont le rendement est de 7,5% brut par an pendant une durée de 36 mois. L’objectif étant de construire 6 centrales solaires sur ombrières et volières en France pour une puissance totale de 73,6 MWc (plus de détails dans le webinaire).
Malheureusement, il s’agit du seul projet sur lequel je suis autorisé à placer mon argent puisque je réside dans le 92 et que la quasi-totalité des autres collectes sont réservés aux épargnants qui habitent dans d’autres départements.
Je vous en dis un peu plus dans le reste de cette revue… À ce sujet, sachez que je reste disponible par email pour échanger autour de la plateforme.
📽️ Mon avis sur Lendopolis en vidéo
🔎 Lendopolis : un site de crowdfunding dédié aux énergies renouvelables ?
Créé en novembre 2014 par Vincent Ricordeau, Ombline le Lasseur et Adrien Aumont, les fondateurs de KissKissBankBank & Co, Lendopolis est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans le financement de projets EnR 💡qui a su fédérer plus de 57 000 investisseurs depuis son lancement.
Filiale à 100% du groupe La Banque Postale depuis juillet 2017 ✅, Lendopolis a un rôle d’intermédiaire qui consiste à réaliser une sélection rigoureuse des projets, de s’assurer de leur solidité et se charge de collecter les fonds auprès de sa communauté d’investisseurs.
Chacun étant libre de choisir d’y placer une partie de son capital en fonction de sa propre analyse du projet.
En pratique, tout le monde y trouve son intérêt. Vous accédez à un rendement financier attractif 📌 (entre 3,5 et 6,5% brut par an avant impôt), le porteur de projet obtient un financement qu’il n’aurait peut-être pas obtenu auprès des banques et Lendopolis se rémunère via une commission proportionnelle au montant de la collecte si elle est réussie.
Avec plus de 49,3 millions d’euros collectés en actions et en obligations au cours de l’année 2023, Lendopolis s’affiche désormais comme un des leaders du crowdfunding dans le domaine des énergies renouvelables en France 🏅 aux côtés d’Enerfip (144,95M€) et Lendosphere (80,98M€).
⚠️ Faut-il faire confiance à Lendopolis pour investir dans le crowdfunding ?
Avec près de 18 collaborateurs et des locaux situés dans le 10ème arrondissement de Paris, sachez que Lendopolis possède l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que prestataire de services de financement participatif ✴️ sous le n°FP-2023-26, depuis le 08/11/2023.
Côté chiffres, Lendopolis a réalisé un chiffre d’affaires de 1,6 M€ (+19,8% vs 2021) et une perte de près de 113 000 euros sur l’année 2022 (vs -349 000€ en 2021). Malgré tout, le fait que la plateforme soit adossée au groupe La Banque Postale lui permet de mieux tenir le choc que si elle était restée indépendante.
Enfin, comme la plupart des acteurs évoluant dans le secteur du crowdfunding (voir notre avis sur La Première Brique), Lendopolis fait transiter vos fonds sur un compte séquestre via la solution de paiement en ligne 100% sécurisée Mangopay 💰 supervisée par l’ACPR en France.
En ce qui concerne les avis clients présents sur la toile, Lendopolis obtient une note moyenne de 4,3/5 sur Google et TrustPilot ⭐ sur un total de 163 avis. Parmi eux, des particuliers ravis de pouvoir participer au financement de projets responsables via une plateforme claire et transparente mais aussi quelques clients historiques en colère contre le taux de défaut élevé des projets financés via la plateforme lorsque son activité était centrée sur le financement de TPE/PME.
En effet, depuis son rachat par La Banque Postale, Lendopolis a choisi de mettre fin à cette activité pour se concentrer uniquement sur les EnR à partir de 2019 (0€ de pertes depuis cette date).
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|---|---|
| Date de création de Lendopolis | 2014 |
| Fondateurs | 👉 Vincent Ricordeau 👉 Ombline le Lasseur 👉 Adrien Aumont |
| Siège social de Lendopolis | 🌍 France 34 Rue de Paradis 75010 Paris Siren : 804 606 796 |
| Capital social de la société | 💰 SAS 2 925 765€ |
| Effectif de la société | 🚀 18 |
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|---|---|
| Nombre de clients Lendopolis | 👉 Plus de 57 500 depuis sa création |
| Fonds investis par les clients | 💰 Plus de 230 millions d'euros |
| Régulation Lendopolis | ✅ AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) n°2023-26 |
- 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ avec le code parrain LTD2024
* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🍀 Le point sur les projets proposés par la plateforme de crowdlending
Même si Lendopolis propose de participer au financement de projets couvrant l’ensemble du spectre des énergies renouvelables (hydraulique, éolien, solaire, Biomasse…), il suffit de regarder la page dédiée aux collectes récentes pour s’apercevoir que la part du photovoltaïque occupe une place majeure sur le site.
D’autre part, les deux financements les plus utilisées pour investir dans des projets d’énergies renouvelables sur la plateforme Lendopolis sont les obligations (49,9%) et les actions non cotées (49,7%). Sur la partie obligations, minibons et prêts dont nous avons les chiffres à travers les indicateurs de performances affichés sur le site, plusieurs éléments nous interpellent :
- Lendopolis propose un nombre réduit de collectes chaque année 🚩. Il est de 33 en 2023, soit environ deux fois moins que son concurrent Enerfip (63) sur la même période. À noter que le montant financé par projet est d'un peu plus de 750 000 euros.
- La durée moyenne d'un projet sur Lendopolis est élevée 🚩 à notre avis. En effet, elle s'élève à 49 mois en 2023, soit plus de 4 ans, là où d'autres acteurs affichent généralement une durée moyenne inférieure à 36 mois.
- Depuis son recentrage sur le EnR en 2019, Lendopolis possède seulement 3 projets avec un retard de plus de 6 mois 🚩 (0 > 6 mois) pour un montant normal restant du de seulement 39 621€ et aucune pertes sur la même période.
![[Infographie] Répartition des financements sur Lendopolis](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/02/Infographie-Repartition-des-financements-sur-Lendopolis.png)
Enfin, sachez que la majorité des collectes initiées par Lendopolis possèdent des contraintes géographiques ⚠️. Cela s’explique par une réglementation spécifique aux projets sélectionnées via un appel d’offres par la Commission de Régulation de l’Energies (CRE) qui permet aux développeurs d’obtenir des revenus supplémentaires lors de la revente de l’énergie des actifs avec une garantie sur plusieurs années.
Un élément louable mais qui pénalise les investisseurs qui résident dans certaines régions comme l’Ile de France et qui n’ont accès qu’à un nombre très restreint de projets. D’autre part, il limite fortement les possibilités de diversifier votre portefeuille et donc le risque qui en découle.
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
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|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de projets | ✅ 79 | ✅ 38 | ✅ 26 | ✅ 25 | ✅ 33 |
| Nominal financé | 💰 25,78 M€ | 💰 18,58 M€ | 💰 23,16 M€ | 💰 31,36 M€ | 💰 24,77 M€ |
| Durée moyenne d'emprunt (collectes en obligations, minibons et prêt IFP) | 🔎 39 mois | 🔎 44 mois | 🔎 33 mois | 🔎 39 mois | 🔎 49 mois |
Avec 97% de collectes réussies sur les 681 projets présentés sur la plateforme, Lendopolis possède une communauté d’investisseurs engagée qui désirent contribuer localement au défi de la transition énergétique. C’est plutôt rassurant à mon avis !
Malheureusement, je réside dans le département des Hauts-de-Seine (92) et je ne suis éligible à participer qu’à une seule collecte sur les 10 levées de fonds actuellement en cours sur le site de Lendopolis. Je peux donc comprendre la frustration de certains investisseurs… 😞 Si c’est le cas, pensez comme moi à vous abonner à la newsletter afin de recevoir une alerte quand un projet éligible arrive.
👉 Exemple d’un projet de centrales photovoltaïques (6% brut sur 5 ans)
Afin de bien comprendre le fonctionnement de la plateforme de crowdfunding Lendopolis, nous pouvons prendre l’exemple du projet Urbasolar 🔎. Clôturée début 2024, la collecte a réussie à réunir 598 000 euros et vise à financer la construction d’une centrale solaire au sol et flottante située à Noyant-Villages, dans le département de Maine-et-Loire (49).
Urbasolar, c’est une filiale du groupe Axpo, leader européen dans le domaine du négoce de l’énergie, qui réalise plus de 300 millions d’euros de chiffre d’affaires par an et qui possède déjà 650 centrales en exploitation pour une capacité de 1GW.
Réservé aux investisseurs résidant dans une poignée de départements (35, 37, 44, 49, 53, 72, 79, 85, 86), il s’agit d’un placement sous la forme d’obligations avec un rendement de 6% brut avant impôts 💡 et une maturité de 60 mois.
Concrètement, cela signifie que si vous investissez 1 000 euros sur ce projet, votre argent est immobilisé et illiquide pendant 5 ans (vous ne pouvez donc pas le récupérer avant l’échéance). En tant que créancier :
- En année N+1, vous percevez 60 euros d'intérêts
- En année N+2, vous touchez une nouvelle fois 60 euros d'intérêts sur votre Livret Lendopolis
- Idem pour les années N+3 et N+4
- En année N+5, vous encaissez une dernière fois 60€ d'intérêts et vous récupérez votre capital qui s'élève à 1 000 euros
Au final, si le porteur de projet respecte son échéancier de remboursement sans défaut de paiement, vous pouvez gagner 300 euros brut sur 5 ans avec un investissement initial de 1 000 euros ✅.
Pour vous donner une idée, ce projet a rassemblé 160 investisseurs en 24 jours, soit un ticket moyen d’un peu plus de 3 700 euros par personne. Par ailleurs, sachez qu’en plus des informations détaillés du projet, Lendopolis vous partage l’avis d’un analyste financier sur les points forts et les risques du projet 🔥 et reste disponible pour répondre à toutes vos questions.
Petite astuce : Lendopolis permet d’enregistrer votre résidence secondaire dans votre profil. Si elle se situe dans un autre département que votre résidence principale, cela vous donne l’opportunité d’accéder à un plus grand nombre de collectes ! 😃
📙 Quelle fiscalité sur vos gains chez Lendopolis ?
En pratique, vos plus-values (actions non cotées) et vos intérêts (obligations) acquis en investissant sur Lendopolis sont soumis de droit à un prélèvement forfaire unique (PFU) de 30% 🎯 qui se décompose en 17,2% de prélèvement sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu.
Si on reprend l’exemple du projet Urbasolar dans lequel vous aviez investi 1 000 euros via une obligation à 6% de rendement brut annuel, votre gain net se calcule de la manière suivante :
- 1 000€ x 6% = 60€ d'intérêts bruts chaque année
- (60€ x 17,2%) + (60€ x 12,8%) = 18€ d'impôts à déduire
- 60€ - 18€ = 42€ de gains après déduction des impôts, soit un rendement net de 4,2%
Toutefois, sachez que vous pouvez opter pour l’imposition de vos gains au barème progressif de l’impôt sur le revenu 💡, un mode d’imposition alternatif qui peut s’avérer plus avantageux si votre taux marginal d’imposition est inférieur ou égal à la tranche de 11% (auquel il faut ajouter 17,2% de prélèvements sociaux).
Toujours à partir du même exemple, imaginons que vous soyez non imposable à l’IR et donc que votre tranche marginal d’imposition est de 0%. Dans cas, le calcul de votre gain net est le suivant :
- 1 000€ x 6% = 60€ d'intérêts bruts chaque année
- (60€ x 17,2%) + (60€ x 0%) = 10,32€ d'impôts à déduire
- 60€ - 10,32€ = 49,68€ de gains après déduction des impôts, soit un rendement net de 4,97%
![[Infographie] Fiscalité des gains générés via le crowdfunding sur Lendopolis](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/02/Fiscalite-des-gains-generes-via-le-crowdfunding-sur-Lendopolis-700x394.png)
Chaque année, Lendopolis me fournit un IFU (imprimé fiscal unique) directement sur la plateforme afin de récapituler l’ensemble de mes gains (intérêts, plus-values) sur l’année N-1. Je vous rassure, le site de crowdfunding transmet ces informations à l’administration fiscale et elles apparaissent sur votre déclaration Cerfa n°2042 pré-remplie. Pas de prise de tête à l’horizon… 😁
À noter que Lendopolis effectue une retenue à la source du PFU. C’est lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, courant avril/mai, que vous avez l’opportunité d’opter pour l’imposition de vos gains au barème progressif de l’IR et obtenir une régularisation après coup.
📈 À quels frais faut-il s’attendre en investissant sur Lendopolis ?
Comme la plupart de ses concurrents dans le secteur, Lendopolis ne déroge pas à la règle et adopte une politique tarifaire sans frais pour ses utilisateurs ✅. Concrètement, cela signifie :
- Aucun frais d'inscription 💰
- Aucun frais lors de vos dépôts et retraits de fonds 💰par carte bancaire et par virement
- Aucun frais lorsque vous placez votre capital sur un projet 💰
- Aucun frais de gestion pendant la durée de vie du projet 💰
À la place, la plateforme de crowdfunding Lendopolis facture une commission aux porteurs de projets si la collecte arrive à réunir la totalité des fonds attendues pour l’opération. Une commission dont le taux est proportionnel au montant totale de la collecte.
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|---|---|
| Minimum d'investissement | 💰 20€ |
| Frais de dépôt | ❌ |
| Frais de retrait | ❌ |
| Méthode de dépôt | ✅ Virement ✅ Carte bancaire ❌ PayPal ❌ Apple Pay ❌ Google Pay |
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|---|---|
| Frais d'entrée | ❌ |
| Frais de gestion | ❌ |
| frais de sortie | ❌ |
| IFU | ✅ |
- 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ avec le code parrain LTD2024
* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
📈 Une sélection plus rigoureuse des projets depuis son rachat par La Banque Postale
Après un point bas à 4,83% en 2021, Lendopolis affiche désormais un rendement moyen annuel brut de 6,23% en 2023 ⭐, tous produits confondus (obligations, actions non cotées). Une belle progression qui ne doit pas faire oublier que ce taux tombe à 4,31% seulement après impôt. Alors que le Livret A délivre actuellement un rendement de 3%, le couple rendement/risque n’est franchement pas optimal. Dès lors, la plateforme de crowdfunding Lendopolis s’adresse en ce moment essentiellement aux investisseurs qui souhaitent donner un sens à leurs investissements.
Malgré quelques déboires avec les projets financés par la plateforme avant son rachat par La Banque Postale, Lendopolis renait de ses cendres ces dernières années et affiche désormais de belles performances. En détail :
- Sur les 5 dernières années (2019-2023), seuls 3 projets accusent un retard ⚡ pour un nominal restant du de 39 621€. Un montant dérisoire quand on sait que près de 200 millions d'euros ont été collectés auprès des utilisateurs sur cette période.
- Depuis 2019, les investisseurs qui ont fait confiance à Lendopolis n'enregistrent aucune pertes ⚡, preuve que la plateforme sélectionne mieux les projets depuis qu'elle a arrêté de financer des TPE-PME pour se concentrer sur les énergies renouvelables.
![[Graphique] Nombre de projets avec des pertes définitives chez Lendopolis depuis 2014](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/02/Graphique-Nombre-de-projets-avec-des-pertes-definitives-chez-Lendopolis-depuis-2014.png)
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
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|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement moyen annuel (brut) | 📈 5,53% | 📈 5,24% | 📈 4,83%, | ,📈 5,56% | 📈 6,23% |
| Nombre de projets avec un retard (nominal) | 3 (0,08 M€) | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nombre de projets avec une perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
📞 Un support client disponible et réactif ?
Si vous avez des questions sur le fonctionnement de la plateforme ou besoin de précision sur un projet en particulier, sachez que vous pouvez joindre un interlocuteur chez Lendopolis à tout moment via 3 canaux différents :
- Via le formulaire d'aide en ligne 💻 visible en bas à droite du site en cliquant sur "Laisser un message". Vous avez même la possibilité d'y joindre des documents.
- Par email 📝 via les adresses suivantes : contact@lendopolis.com (questions liées aux investissements) ou support@lendopolis.com (questions techniques).
- Par téléphone 📞 au 09 72 32 49 42 entre 9h30 et 18h du lundi au vendredi. À privilégier à notre avis pour les situations d'urgence.
À notre niveau, les seuls échanges que nous avons eu avec le support de Lendopolis se sont déroulés par email. Si cela peut vous être utile, sachez que nous les avons trouvé très réactif avec une réponse étayée, parfois même en moins de 30 minutes.
- 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ avec le code parrain LTD2024
* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
🎯 Notre avis sur Lendopolis en 2024
Avec un ticket d’investissement minimum de 20€ seulement, Lendopolis permet à tous les profils d’investisseurs d’accompagner le financement d’entreprises dans des projets écologiques 🍀 dédiés à la transition énergétique. Par ailleurs, Lendopolis a l’avantage d’être adossé à un groupe d’envergure (La Banque Postale) et affiche des performances très positives depuis 2019, avec une absence totale de pertes sur les 5 dernières années.
En revanche, nous sommes un peu déçu par la quantité réduite de projets disponibles au niveau national 😞. Difficile de diversifier efficacement nos investissements sur cette seule plateforme, une raison qui pourrait pousser certains à se tourner vers un ETF énergies renouvelables afin d’investir via un PEA ou un CTO sur plusieurs dizaines de sociétés cotées du secteur. Enfin, rappelons que le financement participatif présente des risques et qu’en présence d’un Livret A à 3% de rendement net par an, le couple bénéfice/risque est défavorable à Lendopolis.
Après ce tour d’horizon exhaustif, nous décernons la très bonne note de 4,6/5 🏆 à Lendopolis.
🌍 Le siège de Lendopolis à Paris (75)
![[Carte] Emplacement du siège social de Lendopolis à Paris](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2024/02/Carte-Emplacement-du-siege-social-de-Lendopolis-a-Paris.png)
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🤔 Questions fréquentes
Quelle est la durée moyenne d’un placement sur Lendopolis ?
En 2023, la durée moyenne d’un investissement sur Lendopolis était de 49 mois, soit un peu plus de 4 ans.
Est-ce qu’il existe un code de parrainage pour bénéficier d’un bonus chez Lendopolis ?
En utilisant notre code parrain LTD2024, vous bénéficiez de 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ sur Lendopolis.
