Accueil Avis Avis Crowdfunding Avis Lendopolis : que vaut la plateforme spécialisée dans le crowdlending EnR ?

Avis Lendopolis : que vaut la plateforme spécialisée dans le crowdlending EnR ?

Alors que le crowdfunding représente plus de 2 milliards d’euros par an en France en 2023, le baromètre publié par Mazars et l’association Financement Participatif France (FPF) en ce début d’année 2024 montre que le financement participatif dans le secteur des énergies renouvelables (EnR) est en pleine progression (+11,5% vs 2022).

Découvrez notre avis sur Lendopolis en 2024 🔥, une plateforme dédiée au crowdfunding de projets liés à la transition énergétique qui a réussi à lever près de 50 millions d’euros en 2023 auprès de ses utilisateurs.

Notre avis sur Lendopolis…

4.6/5

30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ ! Avec le code 👉 LTD2024 👈

On aime chez Lendopolis
On aime moins chez Lendopolis

⭐ Je possède un compte sur Lendopolis (300€) : mon avis sur la plateforme

Après Enerfip (notre avis) début 2024, je viens d’ouvrir un compte sur le site de crowdfunding Lendopolis afin d’investir une partie de mes économies dans une seconde salve de projets écologiques et continuer à décarboner mon épargne. Un moyen beaucoup plus concret à mes yeux de participer à la transition énergétique que de passer par un ETF ESG dont les critiques sur les pratiques de Greenwashing se multiplient.

Mes premières impressions lorsque j’ai ouvert le compte :

Actuellement, mon solde est de 300 euros et je m’apprête à participer à la collecte FINUNITe II ✨ dont le rendement est de 7,5% brut par an pendant une durée de 36 mois. L’objectif étant de construire 6 centrales solaires sur ombrières et volières en France pour une puissance totale de 73,6 MWc (plus de détails dans le webinaire).

Malheureusement, il s’agit du seul projet sur lequel je suis autorisé à placer mon argent puisque je réside dans le 92 et que la quasi-totalité des autres collectes sont réservés aux épargnants qui habitent dans d’autres départements.

Je vous en dis un peu plus dans le reste de cette revue… À ce sujet, sachez que je reste disponible par email pour échanger autour de la plateforme.

Mon tableau de bord sur Lendopolis avec un solde de 300 euros
Mon tableau de bord sur Lendopolis avec un solde de 300 euros

📽️ Mon avis sur Lendopolis en vidéo

🔎 Lendopolis : un site de crowdfunding dédié aux énergies renouvelables ?

Créé en novembre 2014 par Vincent Ricordeau, Ombline le Lasseur et Adrien Aumont, les fondateurs de KissKissBankBank & Co, Lendopolis est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans le financement de projets EnR 💡qui a su fédérer plus de 57 000 investisseurs depuis son lancement.

Filiale à 100% du groupe La Banque Postale depuis juillet 2017 ✅, Lendopolis a un rôle d’intermédiaire qui consiste à réaliser une sélection rigoureuse des projets, de s’assurer de leur solidité et se charge de collecter les fonds auprès de sa communauté d’investisseurs.

Chacun étant libre de choisir d’y placer une partie de son capital en fonction de sa propre analyse du projet.

En pratique, tout le monde y trouve son intérêt. Vous accédez à un rendement financier attractif 📌 (entre 3,5 et 6,5% brut par an avant impôt), le porteur de projet obtient un financement qu’il n’aurait peut-être pas obtenu auprès des banques et Lendopolis se rémunère via une commission proportionnelle au montant de la collecte si elle est réussie.

Page d'accueil de la plateforme de crowdlending Lendopolis
Page d'accueil de la plateforme de crowdlending Lendopolis

Avec plus de 49,3 millions d’euros collectés en actions et en obligations au cours de l’année 2023, Lendopolis s’affiche désormais comme un des leaders du crowdfunding dans le domaine des énergies renouvelables en France 🏅 aux côtés d’Enerfip (144,95M€) et Lendosphere (80,98M€).

⚠️ Faut-il faire confiance à Lendopolis pour investir dans le crowdfunding ?

Avec près de 18 collaborateurs et des locaux situés dans le 10ème arrondissement de Paris, sachez que Lendopolis possède l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que prestataire de services de financement participatif ✴️  sous le n°FP-2023-26, depuis le 08/11/2023.

Côté chiffres, Lendopolis a réalisé un chiffre d’affaires de 1,6 M€ (+19,8% vs 2021) et une perte de près de 113 000 euros sur l’année 2022 (vs -349 000€ en 2021). Malgré tout, le fait que la plateforme soit adossée au groupe La Banque Postale lui permet de mieux tenir le choc que si elle était restée indépendante.

Enfin, comme la plupart des acteurs évoluant dans le secteur du crowdfunding (voir notre avis sur La Première Brique), Lendopolis fait transiter vos fonds sur un compte séquestre via la solution de paiement en ligne 100% sécurisée Mangopay 💰 supervisée par l’ACPR en France.

En ce qui concerne les avis clients présents sur la toile, Lendopolis obtient une note moyenne de 4,3/5 sur Google et TrustPilot ⭐ sur un total de 163 avis. Parmi eux, des particuliers ravis de pouvoir participer au financement de projets responsables via une plateforme claire et transparente mais aussi quelques clients historiques en colère contre le taux de défaut élevé des projets financés via la plateforme lorsque son activité était centrée sur le financement de TPE/PME.

En effet, depuis son rachat par La Banque Postale, Lendopolis a choisi de mettre fin à cette activité pour se concentrer uniquement sur les EnR à partir de 2019 (0€ de pertes depuis cette date).

Lendopolis logo
Lendopolis
Date de création
de Lendopolis
2014
Fondateurs👉 Vincent Ricordeau
👉 Ombline le Lasseur
👉 Adrien Aumont
Siège social
de Lendopolis
🌍 France
34 Rue de Paradis
75010 Paris
Siren : 804 606 796
Capital social
de la société
💰 SAS
2 925 765€
Effectif
de la société
🚀 18
Lendopolis logo
Lendopolis
Nombre
de clients
Lendopolis
👉 Plus de 57 500
depuis sa création
Fonds investis
par les clients
💰 Plus de
230 millions d'euros
Régulation
Lendopolis
✅ AMF
en tant que Prestataire
de Services de Financement
Participatif (PSFP)
n°2023-26
Lendopolis logo
Lendopolis
Enerfip - Agréé PSFP - n°2023-26
4.6/5

* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

🍀 Le point sur les projets proposés par la plateforme de crowdlending

Même si Lendopolis propose de participer au financement de projets couvrant l’ensemble du spectre des énergies renouvelables (hydraulique, éolien, solaire, Biomasse…), il suffit de regarder la page dédiée aux collectes récentes pour s’apercevoir que la part du photovoltaïque occupe une place majeure sur le site.

D’autre part, les deux financements les plus utilisées pour investir dans des projets d’énergies renouvelables sur la plateforme Lendopolis sont les obligations (49,9%) et les actions non cotées (49,7%). Sur la partie obligations, minibons et prêts dont nous avons les chiffres à travers les indicateurs de performances affichés sur le site, plusieurs éléments nous interpellent :

[Infographie] Répartition des financements sur Lendopolis
[Infographie] Répartition des financements sur Lendopolis

Enfin, sachez que la majorité des collectes initiées par Lendopolis possèdent des contraintes géographiques ⚠️. Cela s’explique par une réglementation spécifique aux projets sélectionnées via un appel d’offres par la Commission de Régulation de l’Energies (CRE) qui permet aux développeurs d’obtenir des revenus supplémentaires lors de la revente de l’énergie des actifs avec une garantie sur plusieurs années.

Un élément louable mais qui pénalise les investisseurs qui résident dans certaines régions comme l’Ile de France et qui n’ont accès qu’à un nombre très restreint de projets. D’autre part, il limite fortement les possibilités de diversifier votre portefeuille et donc le risque qui en découle.

Lendopolis logo
Lendopolis

2019
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2020
Lendopolis logo
Lendopolis

2021
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2022
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Lendopolis

2023
Nombre
de projets
✅ 79✅ 38✅ 26✅ 25✅ 33
Nominal
financé
💰 25,78 M€💰 18,58 M€💰 23,16 M€💰 31,36 M€💰 24,77 M€
Durée moyenne
d'emprunt
(collectes en obligations,
minibons et prêt IFP)
🔎 39 mois🔎 44 mois🔎 33 mois🔎 39 mois🔎 49 mois
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Avec 97% de collectes réussies sur les 681 projets présentés sur la plateforme, Lendopolis possède une communauté d’investisseurs engagée qui désirent contribuer localement au défi de la transition énergétique. C’est plutôt rassurant à mon avis !

Malheureusement, je réside dans le département des Hauts-de-Seine (92) et je ne suis éligible à participer qu’à une seule collecte sur les 10 levées de fonds actuellement en cours sur le site de Lendopolis. Je peux donc comprendre la frustration de certains investisseurs… 😞 Si c’est le cas, pensez comme moi à vous abonner à la newsletter afin de recevoir une alerte quand un projet éligible arrive.

👉 Exemple d’un projet de centrales photovoltaïques (6% brut sur 5 ans)

Afin de bien comprendre le fonctionnement de la plateforme de crowdfunding Lendopolis, nous pouvons prendre l’exemple du projet Urbasolar 🔎. Clôturée début 2024, la collecte a réussie à réunir 598 000 euros et vise à financer la construction d’une centrale solaire au sol et flottante située à Noyant-Villages, dans le département de Maine-et-Loire (49).

Urbasolar, c’est une filiale du groupe Axpo, leader européen dans le domaine du négoce de l’énergie, qui réalise plus de 300 millions d’euros de chiffre d’affaires par an et qui possède déjà 650 centrales en exploitation pour une capacité de 1GW.

Réservé aux investisseurs  résidant dans une poignée de départements (35, 37, 44, 49, 53, 72, 79, 85, 86), il s’agit d’un placement sous la forme d’obligations avec un rendement de 6% brut avant impôts 💡 et une maturité de 60 mois.

Concrètement, cela signifie que si vous investissez 1 000 euros sur ce projet, votre argent est immobilisé et illiquide pendant 5 ans (vous ne pouvez donc pas le récupérer avant l’échéance). En tant que créancier  :

Au final, si le porteur de projet respecte son échéancier de remboursement sans défaut de paiement, vous pouvez gagner 300 euros brut sur 5 ans avec un investissement initial de 1 000 euros ✅.

Projet de centrale solaire Urbasolar sur Lendopolis
Capture d'écran du projet de centrale solaire Urbasolar sur Lendopolis

Pour vous donner une idée, ce projet a rassemblé 160 investisseurs en 24 jours, soit un ticket moyen d’un peu plus de 3 700 euros par personne. Par ailleurs, sachez qu’en plus des informations détaillés du projet, Lendopolis vous partage l’avis d’un analyste financier sur les points forts et les risques du projet 🔥 et reste disponible pour répondre à toutes vos questions.

Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Petite astuce : Lendopolis permet d’enregistrer votre résidence secondaire dans votre profil. Si elle se situe dans un autre département que votre résidence principale, cela vous donne l’opportunité d’accéder à un plus grand nombre de collectes ! 😃

📙 Quelle fiscalité sur vos gains chez Lendopolis ?

En pratique, vos plus-values (actions non cotées) et vos intérêts (obligations) acquis en investissant sur Lendopolis sont soumis de droit à un prélèvement forfaire unique (PFU) de 30% 🎯 qui se décompose en 17,2% de prélèvement sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu.

Si on reprend l’exemple du projet Urbasolar dans lequel vous aviez investi 1 000 euros via une obligation à 6% de rendement brut annuel, votre gain net se calcule de la manière suivante :

Toutefois, sachez que vous pouvez opter pour l’imposition de vos gains au barème progressif de l’impôt sur le revenu 💡, un mode d’imposition alternatif qui peut s’avérer plus avantageux si votre taux marginal d’imposition est inférieur ou égal à la tranche de 11% (auquel il faut ajouter 17,2% de prélèvements sociaux).

Toujours à partir du même exemple, imaginons que vous soyez non imposable à l’IR et donc que votre tranche marginal d’imposition est de 0%. Dans cas, le calcul de votre gain net est le suivant :

[Infographie] Fiscalité des gains générés via le crowdfunding sur Lendopolis
[Infographie] Fiscalité des gains générés via le crowdfunding sur Lendopolis
Profil Guillaume Van iseghem
Avis de Guillaume

Chaque année, Lendopolis me fournit un IFU (imprimé fiscal unique) directement sur la plateforme afin de récapituler l’ensemble de mes gains (intérêts, plus-values) sur l’année N-1. Je vous rassure, le site de crowdfunding transmet ces informations à l’administration fiscale et elles apparaissent sur votre déclaration Cerfa n°2042 pré-remplie. Pas de prise de tête à l’horizon… 😁

À noter que Lendopolis effectue une retenue à la source du PFU. C’est lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, courant avril/mai, que vous avez l’opportunité d’opter pour l’imposition de vos gains au barème progressif de l’IR et obtenir une régularisation après coup.

📈 À quels frais faut-il s’attendre en investissant sur Lendopolis ?

Comme la plupart de ses concurrents dans le secteur, Lendopolis ne déroge pas à la règle et adopte une politique tarifaire sans frais pour ses utilisateurs ✅. Concrètement, cela signifie :

À la place, la plateforme de crowdfunding Lendopolis facture une commission aux porteurs de projets si la collecte arrive à réunir la totalité des fonds attendues pour l’opération. Une commission dont le taux est proportionnel au montant totale de la collecte.

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Minimum
d'investissement
💰
20€
Frais
de dépôt
Frais
de retrait
Méthode
de dépôt
✅ Virement
✅ Carte bancaire
❌ PayPal
❌ Apple Pay
❌ Google Pay
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Frais
d'entrée
Frais
de gestion
frais
de sortie
IFU
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Enerfip - Agréé PSFP - n°2023-26
4.6/5

* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

📈 Une sélection plus rigoureuse des projets depuis son rachat par La Banque Postale

Après un point bas à 4,83% en 2021, Lendopolis affiche désormais un rendement moyen annuel brut de 6,23% en 2023 ⭐, tous produits confondus (obligations, actions non cotées). Une belle progression qui ne doit pas faire oublier que ce taux tombe à 4,31% seulement après impôt. Alors que le Livret A délivre actuellement un rendement de 3%, le couple rendement/risque n’est franchement pas optimal. Dès lors, la plateforme de crowdfunding Lendopolis s’adresse en ce moment essentiellement aux investisseurs qui souhaitent donner un sens à leurs investissements.

Malgré quelques déboires avec les projets financés par la plateforme avant son rachat par La Banque Postale, Lendopolis renait de ses cendres ces dernières années et affiche désormais de belles performances. En détail :

[Graphique] Nombre de projets avec des pertes définitives chez Lendopolis depuis 2014
[Graphique] Nombre de projets avec des pertes définitives chez Lendopolis depuis 2014
Lendopolis logo
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2019
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2020
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2021
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2022
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2023
Taux
de rendement
moyen annuel
(brut)
📈 5,53%📈 5,24%📈 4,83%,,📈 5,56%📈 6,23%
Nombre de projets
avec un retard
(nominal)
3
(0,08 M€)
0000
Nombre de projets
avec une perte
définitive
00000

📞 Un support client disponible et réactif ?

Si vous avez des questions sur le fonctionnement de la plateforme ou besoin de précision sur un projet en particulier, sachez que vous pouvez joindre un interlocuteur chez Lendopolis à tout moment via 3 canaux différents :

À notre niveau, les seuls échanges que nous avons eu avec le support de Lendopolis se sont déroulés par email. Si cela peut vous être utile, sachez que nous les avons trouvé très réactif avec une réponse étayée, parfois même en moins de 30 minutes.

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Enerfip - Agréé PSFP - n°2023-26
4.6/5

* Investir présente des risques, dont celui de perte totale ou partielle des sommes investies et d’illiquidité. À noter que dans le cadre du Crowdfunding immobilier, les investisseurs supportent un risque attaché à leur statut de créanciers de la société propriétaire du bien immobilier. Enfin, gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

🎯 Notre avis sur Lendopolis en 2024

Avec un ticket d’investissement minimum de 20€ seulement, Lendopolis permet à tous les profils d’investisseurs d’accompagner le financement d’entreprises dans des projets écologiques 🍀 dédiés à la transition énergétique. Par ailleurs, Lendopolis a l’avantage d’être adossé à un groupe d’envergure (La Banque Postale) et affiche des performances très positives depuis 2019, avec une absence totale de pertes sur les 5 dernières années.

En revanche, nous sommes un peu déçu par la quantité réduite de projets disponibles au niveau national 😞. Difficile de diversifier efficacement nos investissements sur cette seule plateforme, une raison qui pourrait pousser certains à se tourner vers un ETF énergies renouvelables afin d’investir via un PEA ou un CTO sur plusieurs dizaines de sociétés cotées du secteur. Enfin, rappelons que le financement participatif présente des risques et qu’en présence d’un Livret A à 3% de rendement net par an, le couple bénéfice/risque est défavorable à Lendopolis.

Après ce tour d’horizon exhaustif, nous décernons la très bonne note de 4,6/5 🏆 à Lendopolis.

🌍 Le siège de Lendopolis à Paris (75)

[Carte] Emplacement du siège social de Lendopolis à Paris
[Carte] Emplacement du siège social de Lendopolis à Paris

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🤔 Questions fréquentes

Quelle est la durée moyenne d’un placement sur Lendopolis ?

En 2023, la durée moyenne d’un investissement sur Lendopolis était de 49 mois, soit un peu plus de 4 ans.

Est-ce qu’il existe un code de parrainage pour bénéficier d’un bonus chez Lendopolis ?

En utilisant notre code parrain LTD2024, vous bénéficiez de 30€ offerts sur votre premier investissement d’un montant minimum de 300€ sur Lendopolis.


Guillaume Van iseghem - fondateur du site Le Trader du Dimanche
Guillaume Van iseghem

Spécialiste Finance & Bourse

Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume Van iseghem décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.

Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.


*Investir comporte des risques. Assurez-vous de comprendre comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.

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*Investir comporte des risques.
Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures.

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