Qu’il fournisse l’accès à un compte-titres ou un PEA, à des instruments traditionnels ou dérivés voir à une plateforme épurée ou bourrée de fonctionnalités… Le choix d’un courtier est une étape importante dans votre parcours d’investisseur 💡 puisqu’il est l’intermédiaire qui va vous permettre d’échanger des valeurs financières sur les marchés boursiers.
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*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 73% à 89% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Cette page contient des liens affiliés. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthologie.
👉 Choisir son courtier en bourse selon le support d’investissement
En fonction de votre situation fiscale, de vos attentes et de votre capacité à immobiliser une partie de votre épargne, choisir un support d’investissement adapté mérite un véritable travail de réflexion. Parmi les supports disponibles, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Le compte-titres ordinaire (CTO) 🚩. Accessible à tous les investisseurs français ou résident fiscal français de plus de 18 ans, il a l'avantage de vous procurer une grande liberté dans vos investissements puisqu'il ne possède pas de plafond de versement. Par ailleurs, vous pouvez acheter et vendre toutes sortes d'instruments financiers traditionnels (actions, ETF) et dérivés (Futures, options, Turbos…). Enfin, le compte-titres vous donne l'opportunité d'utiliser le SRD (service de règlement différé) pour spéculer à la hausse comme à la baisse sur plusieurs milliers de titres cotées avec un levier qui peut aller jusqu'à 1:5.
- Le PEA (Plan épargne en actions) 🚩. Accessible sous conditions (majeur, domicilié fiscalement en France, un seul support par individu…), ce support vous permet d'investir jusqu'à 150 000 euros en bénéficiant d'une exonération d'impôts sur vos plus-values, à condition de ne pas effectuer de retraits pendant les 5 premières années suivant le 1er dépôt. Très intéressant sur le plan fiscal, le PEA a l'inconvénient de limiter vos choix en matières de placements puisque seule une poignée restreintes de titres (actions, ETF) composés au minimum à 75% d’actions de sociétés de l’Union européenne sont éligibles.
- Le PEA-PME (Plan épargne en actions des petites et moyennes entreprises) 🚩. Avec des conditions d'accès identiques au PEA, ce support représente une enveloppe supplémentaire pour investir en bourse car le plafond est de 225 000 euros (à condition que la somme cumulée sur le PEA et le PEA-PME ne dépasse pas 225 000€). Seul bémol, les conditions d'éligibilité des titres sont encore plus drastiques puisque seuls les titres d’ETI (entreprise de taille intermédiaire) ou de sociétés au moins composé à 75% par des titres d’ETI peuvent intégrer votre portefeuille.
👉 Choisir son courtier en bourse en fonction des instruments négociables
Selon votre horizon d’investissement, les risques que vous êtes prêt à prendre et votre expérience des marchés, le choix des produits financiers que vous comptez négocier en bourse est stratégique. Voici un aperçu des principaux instruments négociables :
- Les actions ⚡ sont des titres d'entreprises cotées qui vous permettent de détenir une fraction de son capital. Investir sur des actions permet de spéculer sur l'évolution d'une société (santé financière, perspectives commerciales…).
- Les ETF ⚡ sont des paniers d'actions dont l'objectif est d'investir sur une thématique spécifique (robotique, eau, hydrogène…), une zone géographique (Europe, Asie-Pacifique, Japon...) ou sur un indice (CAC 40, S&p 500, Nasdaq…). Les ETF ont l'avantage de pouvoir diversifier votre portefeuille à moindres frais et de limiter facilement votre risque.
- Les contrats CFD ⚡ sont des produits dérivés qui s'échangent de gré à gré chez un courtier spécialisé. Leur objectif est de spéculer à court terme sur un vaste choix d'actifs sous-jacents (actions, ETF, paires de devises Forex, matières premières, indices, cryptos…) avec un effet levier qui peut aller de 1:2 à 1:30 selon la classe d'actifs. À noter que le trading de CFD via un compte à risque limité implique une protection sur chacune de vos positions (perte limité au capital investi).
- Les contrats à terme (Futures) ⚡ sont des produits dérivés à effet levier négociables sur un marché réglementé et transparent. Dotés d'une échéance, les contrats Futures permettent d'investir sur de nombreux sous-jacents (matières premières, indices…). Réservés aux investisseurs expérimentés, le trading de contrats à terme peut vous amener à perdre plus que le capital investi.
- Les options ⚡ sont des produits complexes qui permettent de bâtir des stratégies avancées (Bull put spread, Iron condor…) sur de nombreux actifs sous-jacents (actions, indices…). En contrepartie, sachez que certaines stratégies peuvent amener les investisseurs à perdre plus que le montant investi.
- Les Turbos ⚡ sont des produits dérivés qui permettent d'investir à court ou moyen terme sur un large choix d'actifs (actions, devises, indices…) et avec un effet levier qui peut être significatif. Dotés d'une barrière désactivante et d'une date d'échéance (pas tous), le risque en investissant dans des Turbos est limité au capital investi.
👉 Choisir son courtier en bourse par rapport à la plateforme de trading
Selon votre activité sur les marchés, les fonctionnalités présentent sur la plateforme de trading peuvent faire la différence. Si vous pratiquez du scalping ou du day trading, la présence d’outils d’aide à la décision vous offre la possibilité de détecter plus facilement des opportunités et des tendances.
En revanche, si vous optez pour une approche passive comme une stratégie DCA, la plateforme est un critère secondaire. Avant de choisir votre courtier, voici un échantillon des fonctionnalités que certains brokers proposent :
- La compatibilité de la plateforme de trading 💡 car si la majorité des courtiers en ligne permettent de trader à la fois sur PC et sur mobile, certains intermédiaires n'offrent pas le choix à leurs clients.
- Les outils d'analyse technique 💡 qui se traduisent par l'intégration de plusieurs dizaines d'indicateurs graphiques (moyennes mobiles, RSI, MACD...) et d'outils de dessins (ligne de tendance, retracement de Fibonacci, flèches...).
- Le calendrier économique 💡 qui recense l’ensemble des statistiques concernent les résultats des entreprises ou l’état de santé économique d’un pays. Pour chaque journée, les informations prévues sont classées selon l’horaire de publication et mises en valeur en fonction de l’impact probable qu’elles peuvent avoir sur l’évolution du cours de bourse.
- Le scanner de marché 💡 qui a pour fonction de filtrer en quelques clics les valeurs financières en fonction de plusieurs critères (capitalisation boursière, performance, tendance...). L'objectif est d'identifier des opportunités rapidement afin de gagner du temps.
- La Heatmap 💡 qui se présente sous la forme d'une illustration graphique qui montre d'un coup d'œil l’évolution en temps réel de la performance des titres composants un marché selon une période définie.
- La programmation de stratégie de trading 💡 afin d'automatiser vos prises de positions sans avoir besoin de rester devant vos écrans toute la journée.
👉 Choisir son courtier en bourse compte tenu de sa fiabilité
Une fois que vous avez trouvé le courtier qui propose le support, les instruments et la plateforme qui correspondent à vos attentes, il ne vous reste plus qu’à les trier afin de sélectionner l’intermédiaire le plus fiable. Avant d’ouvrir un compte, pensez à examiner ces quelques points :
- L'historique du courtier en France ⚠️. Pour cela, ne vous fiez pas seulement aux avis publiés par des internautes sur des forums ou des blogs en ligne. Pensez à vous renseigner dans votre réseau (amis, famille, tiers de confiance…).
- L'inscription du courtier sur REGAFI ⚠️ puisqu'un broker régulé qui commercialise son offre de courtage en France figure obligatoirement dans ce registre.
- L'ancienneté du site internet ⚠️ à travers une requête WHOIS. Dès lors que les plaintes et les avis négatifs s'accumulent sur la toile, les brokers frauduleux tentent de disparaître pour renouveler leurs méfaits sous la bannière d'un autre nom de domaine. Une faible ancienneté du site doit donc vous alerter.
- La présence du courtier sur la liste noire de l'AMF ⚠️. À noter que son absence ne signifie pas qu'il est régulé, le gendarme de la bourse ayant parfois un temps de retard sur les courtiers frauduleux qui apparaissent chaque mois.
![[Infographie] 4 critères à surveiller avant de choisir son courtier en bourse](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2023/07/Infographie-4-criteres-a-surveiller-avant-de-choisir-son-courtier.png)
