Update : 12 avril 2024
Par manque de temps ou de connaissances, de nombreux particuliers se détournent chaque année du trading actif et cherchent un moyen d’investir en bourse de manière 100% passive. Parmi les solutions les plus plébiscités, une méthode gagne en popularité auprès des investisseurs : le Dollar Cost Average (DCA).
Après avoir testé les différentes solutions présentes sur le marché, découvrez le meilleur broker DCA en 2024 🔥 et comment l’investissement programmé peut vous aider à optimiser vos performances sur le long terme.
Investir comporte des risques. Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement. Pour plus de précisions sur nos avis, comparatifs et classements, consultez notre méthodologie.
🏅 Trade Republic : meilleur broker DCA avec plus de 2 700 plans en actions et ETF
Présent depuis 2015 en Allemagne, Trade Republic (avis) est une Fintech en pleine croissance qui a franchit les 4 millions de clients début 2024 à travers 17 pays en Europe.
Véritable référence en matière de stratégie DCA 🔥, Trade Republic vous offre l’opportunité d’automatiser vos investissements à travers la plus grande sélection d’Europe de plans d’investissement sans frais de courtage dont plus de 2 300 ETF, 2 700 actions et près de 50 cryptoactifs. Parmi les fonds indiciels, vous pouvez retrouver des émetteurs comme Amundi, Lyxor, Vanguard, Invesco ou encore VanEck.
Considéré comme un des meilleurs brokers pour débutant, le courtier allemand vous permet de choisir la fréquence de vos investissements (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle…) en quelques clics.
Alors que sa grille tarifaire est déjà très attractive (1€ par transaction quel que soit l’instrument négocié), sachez que les achats et ventes que vous réalisez dans le cadre d’un plan d’investissement programmé sont dénués de frais de courtage ✅. En pratique, cela signifie que vous pouvez acheter des actions Microsoft ou des actions Netflix chaque mois sans commission ni frais de change.
Malheureusement, Trade Republic ne permet pas d’alimenter automatiquement votre compte ❌ en allant puiser par prélèvement dans votre compte bancaire. Vous êtes donc obligé de réaliser des dépôts manuels afin de vous assurer que le solde soit suffisant pour garantir l’exécution de vos prochaines opérations.
Si vous souhaitez vous affranchir du DCA et aller voir si l’herbe est plus verte ailleurs, Trade Republic propose d’autres produits financiers comme des Turbos, des obligations et même des cryptomonnaies afin de diversifier votre portefeuille.
- Plus de 2 700 plans d'investissement disponibles dès 1€
- 0€ de frais de courtage dans le cadre d'un plan d'investissement
- Plusieurs fréquences pour automatiser vos transactions (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle...)
- Plus de 10 200 instruments négociables (actions, ETF, Turbos, obligations, cryptos)
- Frais fixe de 1€ par ordre quel que soit le produit (hors plans d'investissement programmé)
- 10€ minimum seulement pour ouvrir un compte réel
- Courtier supervisé par la BaFin
- Vous êtes obligé d'effectuer des versements vous même pour alimenter le solde de votre compte
- Pas de bureaux physiques en France
- Recevez jusqu'à 4% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 50 000€
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 Scalable Capital : meilleure broker DCA avec plus de 2 000 ETF
Créé en 2014 en Allemagne, Scalable Capital (avis) s’est lancé sur le marché français en 2022 avec une offre très avantageuse pour les investisseurs à la recherche d’un broker DCA qui désirent programmer leurs investissements sur plus de 2 000 ETF ⚡. À titre d’exemple, il est possible d’inclure dans un même plan, un ETF Matières premières, un ETF Chine et un ETF énergies renouvelables afin d’obtenir une exposition à plusieurs pays et secteur d’activités.
Au menu, plusieurs fréquences au choix : mensuelle, bimensuelle ou bien trimestrielle. Vous avez la possibilité d’alimenter votre compte en autorisant Scalable Capital à puiser automatiquement les fonds nécessaires par prélèvement sur votre compte bancaire.
Bon à savoir, Scalable Capital n’applique aucun frais de courtage dans le cadre d’un plan d’investissement programmé ✅, idéal pour réduire la facture dans le cadre d’une stratégie DCA.
Par ailleurs, la plateforme dispose d’une option pour ajuster le montant déposés dans vos plans d’investissement en fonction de l’inflation (par défaut 3%).
Plus généralement, Scalable Capital offre aussi l’accès à plus de 7 800 actions, 2 300 fonds (sans droits d’entrée) et plusieurs dizaines d’ETF cryptos pour diversifier votre portefeuille. Pour cela, la Fintech allemande propose 3 formules tarifaires ⭐ (Free Broker, Prime Broker, Prime+ Broker) dont certains permettent d’accéder à la négociation sans commission à partir de 250€ par ordre.
- Possibilité de programmer vos investissements sur plus de 2 000 ETF
- L'application va puiser dans votre compte bancaire via un prélèvement automatique (selon vos instructions)
- Possibilité d'ajuster les montants versés dans votre plan d'investissement en fonction de l'inflation
- Plusieurs fréquences pour automatiser vos transactions (mensuelle, bimensuelle, trimestrielle...)
- Plus de 9 800 actions et ETF négociables sur la plateforme + ETP cryptos
- Plusieurs formules tarifaires avantageuses selon votre profil
- Courtier supervisé BaFin
- Pas de bureaux physiques en France
- Recevez jusqu'à 4% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies jusqu'à 100 000€ (avec Prime+ Broker)
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏅 EasyBourse : meilleure broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)
Créé en 2005 puis racheté par le groupe La Banque Postale en 2008, EasyBourse (avis) est un courtier en ligne français polyvalent puisqu’il permet d’ouvrir un large choix de supports d’investissement (CTO, PEA, PEA-PME…) 📌. À ce titre, il apparaît dans notre classement des meilleurs PEA.
Alors que les brokers DCA se comptent sur les doigts d’une mains, EasyBourse vous permet de programmer vos investissements à travers une offre composée de plus de 1 000 Fonds (OPC) 🔎 parmi 60 sociétés de gestion dont 120 éligibles PEA et avec 0% de droits d’entrée.
Bonne nouvelle, en plus de pouvoir alimenter manuellement votre CTO ou votre PEA, EasyBourse peut avec votre accord aller puiser les fonds nécessaires à vos investissements sur votre compte La Banque Postale via un prélèvement automatique. Il vous suffit juste d’indiquer le montant (50€ minimum par mois) et la fréquence : mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Hors investissement programmé, EasyBourse vous donne l’opportunité d’acheter et vendre plusieurs milliers d’actions, d’ETF, de Turbos et d’obligations. Sans être le moins cher du marché, le courtier français a l’avantage de proposer une grille tarifaire adapté à chaque profil ⭐.
- Possibilité de programmer vos investissements sur plus de1 000 Fonds (OPC) dont certains éligibles PEA
- Deux modes de programmation : via un prélèvement automatique ou par virement manuel
- Plusieurs fréquences pour automatiser vos transactions (mensuelle, trimestrielle, annuelle...)
- Plusieurs milliers d'instruments financiers (actions, ETF, obligations, Turbos...)
- Plusieurs formules tarifaires avantageuses selon votre profil
- Formule EasyStart réservé aux 18-30 ans avec 1 ordre par mois offert pendant la 1ère année
- Courtier français détenu par La Banque Postale et supervisé ACPR
- Investissement programmé limité à des Fonds
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.
🏆 XTB : meilleur broker DCA pour programmer vos investissements sur 350 ETF
Fondé en 2002, XTB (avis) est un broker multi-actifs très populaire en France en raison de la qualité de sa plateforme Xstation et de sa polyvalence. Présent dans 17 pays en Europe et avec plus de 847 000 clients au compteur, XTB vous permet depuis début 2024, d’investir passivement votre épargne à travers plus de 350 ETF 💡 à partir de 1 euro seulement.
Contrairement à un néobroker comme Trade Republic, la fonctionnalité Auto Invest d’XTB permet d’alimenter votre compte automatiquement et sans action de votre part, via un prélèvement bancaire.
Côté frais, XTB adopte une politique tarifaire très attractive avec 0€ de commission sur plus de 3 800 actions et ETF dans la limite de 100 000€ par mois ✅ (0,2% au-delà – min 10€). À moins d’investir des sommes considérables chaque mois, très peu de chance que vous ayez à régler des commissions en bâtissant une stratégie DCA chez XTB, .
Bonne nouvelle, XTB est le seul broker DCA de notre Top 3 à fournir un compte démo gratuit ✴️. Si besoin, vous avez donc plusieurs semaines pour vous accoutumer aux plans d’investissements et préparer votre stratégie sans risque.
D’autre part, XTB est aussi le seul courtier de notre classement dont une partie de ses collaborateurs sont présents physiquement en France, à Paris La Défense.
Enfin, sachez que la plateforme ne se limite pas uniquement à l’investissement passif puisqu’elle permet de saisir des opportunités à court et moyen terme sur un vaste choix d’actifs via un peu plus de 2 400 contrats CFD 📌 à effet levier (indices, cryptos, matières premières, paires de devises…).
- Plus de 350 ETF négociables dans le cadre d'un plan d'investissement
- 0€ de commission sur les actions et ETF jusqu'à 100 000€ (0,2% par ordre au-delà - min 10€), y compris via un plan d'investissement
- Fonctionnalité Auto Invest qui va puiser dans votre compte bancaire via un prélèvement automatique (selon vos instructions)
- Possibilité d'acheter et vendre plus de 6 100 instruments (actions, ETF, CFD...) sur la plateforme Xstation
- Pas de dépôt minimum à l'ouverture d'un compte réel (dès 1€ pour le plan d'investissement)
- Compte démo gratuit
- Un service client en français
- Courtier supervisé KNF avec des bureaux physiques à Paris La Défense
- Un choix limité d'instrument dans le plan d'investissement (350 ETF) pour le moment
- 0,5% de frais de change si vous réalisez une transaction sur un produit coté dans une autre devise que celle de votre compte
- Recevez jusqu'à 5% d'intérêts par an sur vos liquidités non investies
*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financiers fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent. 76% des comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi sur chaque position.
🏆 Comparatif des meilleurs brokers DCA pour les investisseurs passifs
En raison des achats réguliers qu’elle implique, la stratégie DCA peut entraîner des frais de courtage significatifs 💰 pour ses adeptes. Pour optimiser le coût de vos opérations, il est nécessaire de vous tourner vers un intermédiaire compétitif dont les commissions sont faibles. Par chance, les trois brokers DCA présent dans notre classement sont parmi les moins cher du marché et notre comparateur de frais de courtage le prouve.
Toutefois, afin d’avoir une vision globale des avantages et des inconvénients de chaque broker, vous pouvez trouver ci-dessous un tableau comparatif des meilleurs brokers DCA 🚀 de notre sélection. Si ce n’est pas suffisant, prenez le temps de consulter notre duel entre Trade Republic vs Scalable Capital.
 |  |  |
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|---|---|---|---|
| Date de création | 2015 | 2014 | 2005 |
| Régulation | BaFin | BaFin | ACPR |
| Dépôt minimum | 💰 10€ | 💰 Pas de minimum | 💰 200€ |
| Fonctionnalité pour automatiser vos investissements | ✅ après virement sur Trade Republic (pas de virement auto) | ✅ via prélèvement auto sur votre compte bancaire | ✅ via prélèvement auto sur votre compte La Banque Postale ✅ après virement sur EasyBourse |
| Plan d'investissement disponibles | ✴️ 2 700 actions ✴️ 2 300 actions ✴️ 50+ cryptos | ✴️ 2 000 ETF | ✴️ 1 000 Fonds |
| Fréquences disponibles | 👉 Hebdomadaire 👉 Bihebdomadaire 👉 Mensuel 👉 Trimestriel | 👉 Mensuel 👉 Bimensuel 👉 Trimestriel | 👉 Mensuel 👉 Trimestriel 👉 Annnuel |
| Frais de courtage | ➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé | ➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé | ➡️ 0€ de commission uniquement dans le cadre d'un investissement programmé 👉 Droits d'entrée |
| Frais de change | ❌ tous les instruments sont cotés en euros | ❌ tous les instruments sont cotés en euros | ❌ tous les instruments sont cotés en euros |
| Service client | ✅ En français 👉 Formulaire en ligne | ✅ En français 👉 Chat en ligne | ✅ En français de 8h à 20h du lundi au vendredi 👉 Téléphone |
| Compte démo | ❌ | ❌ | ❌ |
🎯 Notre avis sur le meilleur broker DCA en 2024
Même si le choix est difficile car les trois intermédiaires offrent des conditions optimales pour bâtir une stratégie 100% passive, nous considérons Trade Republic comme le meilleur broker DCA en 2024 🏆 car il possède un choix très large de plans pour programmer vos investissements sur des actions, des ETF et même des cryptos.
Dénué de commission, Trade Republic a aussi l’avantage de ne pas facturer de frais de change puisque l’ensemble des instruments négociables sur la plateformes sont libellés en euros.
De son côté, XTB se révèle plus complet ✅ puisqu’en plus de permettre aux investisseurs passifs d’automatiser leurs investissements sur plus de 350 ETF, le courtier polonais propose une offre 0€ de commission sur près de 3 800 actions et ETF dans la limite de 100 000€ par mois (0,2% au-delà – min 10€). Enfin, sa plateforme offre beaucoup plus d’outils d’aide à la décision que ses rivaux (Heatmap, screeners…) et permet de trader plus de 2 200 contrats CFD sur de nombreux sous-jacents (matières premières, indices, cryptos…).
Même si le choix est difficile car les trois intermédiaires offrent des conditions optimales pour bâtir une stratégie 100% passive, nous considérons XTB comme le meilleur broker DCA 🏆 car il se concentre sur l’essentiel (des ETF), se révèle plus polyvalent si un jour vous comptez étendre votre champ d’intervention via des produits dérivés à effet levier et possède une plateforme beaucoup plus fournie en outils d’aide à la décision que ses deux rivaux.
🔎 Qu’est-ce qu’une stratégie DCA ?
La stratégie DCA, connu aussi sous le nom de “Dollar-Cost Averaging”, part du constat que les marchés financiers sont par nature volatils. Dès lors, le principal ennemie de l’investisseur est l’incertitude ⚠️ (mauvais timing à l’achat, évènements exogènes qui impactent le titre…) Afin de diminuer ses effets, la stratégie DCA consiste à investir avec une somme égale et de manière échelonnée sur un titre avec un horizon d’investissement à long terme 📌.
Cette méthode repose sur le fait que sur une longue période de temps, le fait de lisser progressivement votre PRU (prix de revient unitaire) est censé réduire votre risque. En diminuant la volatilité de votre portefeuille boursier grâce à des achats périodiques, vous n’êtes plus à la recherche du meilleur point d’entrée (ou timing si vous préférez) sur un titre mais uniquement concentré sur son potentiel de croissance à l’avenir.
Par ailleurs, la stratégie DCA est utilisée par certains investisseurs particuliers adeptes du mouvement “FIRE” ✴️ dont l’objectif est d’atteindre la liberté financière en épargnant un maximum d’argent pendant une courte période afin de profiter d’une retraite précoce.
📌 Stratégie DCA en bourse : comment ça fonctionne ?
Afin d’illustrer le fonctionnement d’une stratégie DCA, prenons l’exemple de Louis qui désire investir sur une action X au rythme de 1 000€ par mois 🔎. Après un premier ordre de bourse lorsque le cours de l’action est à 10€, Louis continue d’acheter des titres chaque mois et au bout de 6 mois, il décide de faire le point.
- M0 : 1 000€ / 10€ = 100 titres
- M+1 : 1 000€ / 12€ = 83 titres
- M+2 : 1 000€ / 8€ = 125 titres
- M+3 : 1 000€ / 10€ = 100 titres
- M+4 : 1 000€ / 11€ = 91 titres
- M+5 : 1 000€ / 7€ = 143 titres
- M+6 : 1 000€ / 10€ = 100 titres
À l’issue de cette période, Louis possède 742 actions et son prix de revient unitaire est de 9,43 euros ✅.
![[Infographie] Exemple d'une stratégie DCA sur une action en bourse](https://letraderdudimanche.com/wp-content/uploads/2022/11/Exemple-dune-strategie-DCA-sur-une-action-en-bourse-700x394.png)
En programmant ses investissements à hauteur de 1 000€/mois, il a pu lisser son PRU et ainsi diminuer le risque. Par ailleurs, lorsque le cours revient à son prix d’origine (10€), sa performance est de +6% sur sa ligne.
En revanche, dans un scénario où Louis décide, dès le départ, d’investir la totalité de son capital (7 000€) sur l’action X en une seule fois, il est immédiatement détenteur de 700 titres avec un PRU de 10€ ❌. Comme vous pouvez le constater dans l’infographie affichée plus haut, l’évolution de sa ligne est beaucoup plus volatile. Enfin, 6 mois plus tard et alors que le cours est revenu à son prix d’origine, Louis est “flat” sur sa position et détient moins d’actions que s’il avait procédé à la stratégie DCA présentée juste avant.
👉 Quels avantages à investir en DCA ?
Le choix d’adopter une stratégie d’investissement programmée pour gérer vos placements boursiers répond à plusieurs problématiques et présentent un certain nombre d’avantages :
- En investissant régulièrement sur un titre, vous vous autorisez à ne pas avoir le meilleur point d'entrée ✅. Dès lors, vous vous libérez de cette charge émotionnelle qui pèse généralement sur vous lorsque vous ouvrez une position sur un titre en une fois
- Fractionner vos ordres dans le temps vous offre l'opportunité de lisser votre PRU ✅, un moyen efficace de réduire votre perte si vous êtes en contre-tendance
- La stratégie DCA permet enfin de profiter pleinement d'une tendance haussière ✅ sur un titre car elle vous amène à accroître votre position au fur et à mesure que le cours s'apprécie
Par ailleurs, fractionner vos investissements est un moyen efficace de vous protéger contre une éventuelle augmentation de capital. En effet, en gardant une partie de vos fonds disponibles, vous gardez la possibilité d’y participer et réduire son impact en matière de dilution.
⚠️ Les risques du Dollar-Cost Averaging
Bien que la stratégie DCA est appliquée par de nombreux particuliers pour investir sur le long terme, elle présente plusieurs limites :
- En raison de la multiplication des ordres de bourse réalisés chaque semaine, mois ou trimestre, la méthode DCA engendre un certains nombre de frais 🚩. Selon la taille de vos ordres et le courtier chez qui vous avez ouvert un compte-titres/PEA, les commissions peuvent atteindre plusieurs centaines voir milliers d'euros par mois
- Investir, même de façon fractionnée, sur une action dont la société est en difficulté financière (pertes, potentielle augmentation de capital, faillite…) peut entraîner une spirale baissière sur le titre 🚩. D'autre part, vous n'êtes pas à l'abris d'une crise financière durable sur les marchés
- Alors qu'un achat avec un bon timing permet d'obtenir un résultat optimal, fractionner vos investissements afin de lisser votre PRU peut diminuer votre performance 🚩
🤔 Questions fréquentes
Quels sont les meilleurs brokers DCA ?
- Trade Republic est le meilleur broker DCA avec plus de 2 700 plans en actions et ETF
- Scalable Capital est le meilleure broker DCA avec plus de 2 000 ETF
- EasyBourse est le meilleure broker DCA avec plus de 1 000 Fonds (OPC)
À quelle fréquence faut-il investir dans une stratégie DCA ?
La fréquence de vos transactions (hebdomadaire, mensuel, trimestrielle…) dépend de votre horizon d’investissement, de la tendance globale des marchés financiers et de votre expérience en bourse.
Spécialiste Finance & Bourse
Après une carrière de 8 ans au Ministère de l’économie et des Finances,, Guillaume décide de créer Le Trader du Dimanche en 2018 afin d’aider les investisseurs à décrypter les offres des brokers en ligne.
Alors qu’il place son argent en bourse depuis 2009, il décide de renforcer ses compétences et obtient la certification AMF en 2021 puis valide la formation de conseiller en investissements financiers en 2023.