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XTB vs Saxo bank : qui privilégier pour les actions ?

Article mis à jour le : 1 novembre 2021

Après DEGIRO et Boursorama, nous allons comparer l’offre de courtage de Saxo Banque, un acteur bien connu des investisseurs particuliers en France.

Depuis le rachat de Binck en décembre 2018, il est utile de faire un point et de voir si la grille tarifaire et les conditions de trading sont plus ou moins intéressantes que celles d’XTB.

Dans cet article, je vais donc comparer les spécificités de leur compte-titre ordinaire (CTO) à travers plusieurs points : les tarifs, les flux en temps réel, les frais de tenue de compte, les droits de garde et bien d’autres éléments encore…

L’idée, c’est que vous puissiez avoir une vision globale de l’offre des deux courtiers à la fin de votre lecture et la possibilité de pouvoir choisir, facilement, la meilleure plateforme de trading et, surtout, la plus adaptée à vos besoins.

Les informations disponibles dans cet article ne constituent pas un conseil en investissement ou une incitation à investir.

Le profil des deux courtiers

XTB est un broker en ligne polonais fondé en 2002. Avec une expérience de plus de 15 ans dans les CFD et le forex, XTB a développé une plateforme de trading propriétaire innovante, nommée Xstation5. Présent dans plus de 13 pays dont la France depuis 2010 ( 32 rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris ), le courtier a gagné la confiance de plus de 200 000 clients depuis sa création. A noter qu’XTB est régulé par la KNF ( Polish Financial services authority ) et est enregistré auprès de l’ACPR ( L’autorité de contrôle prudentielle et de résolution ) sous le numéro 11533.

Pendant la période de confinement mise en place en Europe pendant le 2ème trimestre 2020 suite au déferlement des infections liées au Coronavirus, XTB a constaté une hausse substantielle du nombre de positions prises sur les CFD actions via sa plateforme. Afin d’améliorer son offre afin qu’elle corresponde toujours plus aux besoins de ses clients, le broker s’est décidé en octobre 2020 à proposer le trading sans commission sur les actions au comptant.

Saxo banque a été créé en 1992. La société a lancé sa première plateforme de trading en ligne en 1998. Elle compte des clients dans plus de 120 pays dans le Monde. Ses bureaux sont situés au 10 rue de la Paix à Paris. 

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Des tarifs plus compétitifs chez XTB ?

Sur son site, le courtier Saxo banque insiste régulièrement dans sa communication sur le fait qu’il propose des tarifs avantageux comme le stipule le slogan affiché en haut de sa grille tarifaire : « Une tarification simple, transparente, moins cher. »

Le broker en ligne propose deux grilles tarifaires différentes : la formule « classique » et celle intitulé « Platinum ». La première s’adresse aux investisseurs particuliers qui disposent d’un capital relativement faibles (minimum de dépôt de 300€). La seconde est réservée à des investisseurs plus fortunés capables d’effectuer un dépôt de 750 000€ minimum.

La différence tarifaire entre les deux formules n’est pas flagrante. Aucun regret si vous n’avez pas les fonds suffisant pour accéder à la formule Platinum.

XTB, eux, proposent le trading sans commission sur les actions au comptant depuis octobre 2020. L’atout de cette offre est qu’elle permet à n’importe quel investisseur de trader sans débourser le moindre centimes jusqu’à 100 000€/mois (en volume) et sur l’ensemble des places boursières proposées sur la plateforme (0.2% du montant de l’ordre au-delà).

De plus, cette formule unique s’applique à tous les clients et sans conditions ( pas de nombre minimum de trade par mois ).

Formule uniqueFormule classique
(dépôt 300€ minimum)
Formule Platinum
(dépôt 750 000€ minimum)
Marchés Euronext
(Paris, Bruxelles, Amsterdam, Lisbonne)
0€ jusqu'à 100 000€
de volume par mois
( 0.2% par ordre au-delà
- minimum 10€)
2.50€ jusqu'à 1 000€
5.00€ entre 1 000€ et 5 000€
7.50€ entre 5 000€ et 7 500€
10.00€ entre 7 500€ et 10 000€
0.10% au-delà de 10 000€
2.50€ jusqu'à 1 000€
5.00€ entre 1 000€ et 5 000€
7.50€ entre 5 000€ et 7 500€
8.50€ entre 7 500€ et 10 000€
0.085% au-delà de 10 000€
Marchés américains0€ jusqu'à 100 000€
de volume par mois
(0.2% par ordre au-delà
- minimum 10€)
0.08% du montant de l'ordre
(minimum 8€)
0.07% du montant de l'ordre
(minimum 7€)

Cas n° 1 : Un profil peu actif

À force de réaliser des comparatifs entre XTB et les autres courtiers en bourse, l’offre du broker polonais me paraît de plus en plus attrayante.

En effet, une fois encore, il suffit de visualiser le montant que va devoir régler un petit investisseur assez peu actif sur les marchés pour se rendre à l’évidence que Saxo banque ne fait pas le poids.

Ce type de profil, qui exécute environ 2 ordres de bourse par mois est celui que je rencontre le plus souvent dans les échanges que je peux avoir avec les abonnés de ma chaîne Youtube. Il s’agit de personnes qui souhaitent simplement obtenir un rendement plus intéressant que leur livret d’épargne classique ( livret A, PEL, assurance vie ) et qui ne cherchent pas à en faire leur activité principale.

Formule uniqueFormule classique
(dépôt 300€ minimum)
Formule Platinum
(dépôt 750 000€ minimum)
2 ordres par mois
de 1 000€ chacun
sur Euronext
0.00€5.00€5.00€
2 ordres par mois
de 1 000€
sur le marché US
0.00€16.00€14.00€

Alors que l’investisseur ne paiera aucun frais en effectuant deux ordres de bourse d’un montant de 1 000€ chaque mois sur les actions au comptant avec XTB, la note s’élèvera, au minimum, à 5€ pour la formule la moins chère chez Binck-Saxo banque en passant par Euronext (la formule classique ) et 16€ s’il s’agit d’actions américaines.

Cas n°2 : Un profil moyennement actif

Sans vouloir enfoncer le clou, un trader un peu plus présent sur les marchés financiers qui effectue 120 ordres de bourse par mois verra la note s’alourdir nettement en tradant avec Binck-Saxo banque contrairement à XTB dont les frais restent limités.

Formule uniqueFormule classique
(dépôt 300€ minimum)
Formule Platinum
(dépôt 750 000€ minimum)
120 ordres/mois
de 1 000€ chacun
sur Euronext
40.00€300.00€300.00€
120 ordres/mois
de 1 000€
sur le marché US
40.00€960.00€840.00€

Le constat que l’on peut faire à l’issue de cette deuxième comparaison, c’est que plus l’investisseurs est actif, plus la différence de tarifs est flagrante entre les deux courtiers.

Le trader particulier s’en tirera avec seulement 40€ de commissions sur des actions européennes et américaines en choisissant XTB alors que de l’autre côté, il se retrouve à payer à Binck-Saxo banque entre 300€ et 960€ selon la formule choisie.

Un choix lourd de conséquence qui devrait sérieusement faire réfléchir.

Cas n°3 : Un profil très actif

Si les deux premiers exemples ne vous ont toujours pas convaincu, je pense que le troisième sera le bon. Dans ce derniers cas pratique, l’investisseur réalise 300 ordres de bourse chaque mois d’un montant de 1 000€ toujours. On parle ici d’un trader qui réalise de nombreuses opérations chaque jour sur les actions en bourse. Voyons ce qu’il en résulte :

Formule uniqueFormule classique
(dépôt 300€ minimum)
Formule Platinum
(dépôt 750 000€ minimum)
300 ordres par mois
de 1 000€ chacun
sur le marché Euronext
400.00€750.00€750.00€
300 ordres par mois
de 1 000€
sur le marché US
400.00€2 400.00€2 100.00€

Comme vous pouvez le constater, XTB est de nouveau plus compétitif que son concurrent en proposant des tarifs sensiblement inférieurs. Avec un nombre d’ordres de bourse aussi important, le coût final pour l’investisseur particulier sera de 400€ chez XTB.

De son côté, Saxo Banque facture l’ensemble des opérations pour un montant minimum de 750€. Ce montant pouvant aller jusqu’à 2 400€ s’il réalise l’ensemble des trades sur les actions US.

A l’image du comparatif que j’ai réalisé entre XTB et Boursorama, Saxo Banque a beau proposer des tarifs plus avantageux que la filiale de la Société Générale, XTB reste plus compétitif dans les trois exemples ci-dessus.

D’autres exemples…

Afin d’avoir une vision globale et que vous puissiez vous projeter plus facilement vers l’un ou l’autre broker en ligne, j’ai réalisé un dernier tableau comparatif dans lequel je propose différents scénarios avec un nombre d’ordres et des montants variés.

Formule uniqueFormule classique
(dépôt 300€ minimum)
Formule Platinum
(dépôt 750 000€ minimum)
Marchés Euronext
10 ordres/mois
de 500€
0.00€25.00€25.00€
50 ordres/mois
de 500€
0.00€125.00€125.00€
100 ordres/mois
de 500€
0.00€250.00€250.00€
10 ordres/mois
de 5 000€
0.00€50.00€50.00€
50 ordres/mois
de 5 000€
300.00€250.00€250.00€
100 ordres/mois
de 5 000€
800.00€500.00€500.00€
Marchés US
10 ordres/mois
de 500€
0.00€80.00€70.00€
50 ordres/mois
de 500€
0.00€400.00€350.00€
100 ordres/mois
de 500€
0.00€800.00€700.00€
10 ordres/mois
de 5 000€
0.00€80.00€70.00€
50 ordres/mois
de 5 000€
300.00€400.00€350.00€
100 ordres/mois
de 5 000€
800.00€800.00€700.00€

Le nombre d’actions accessibles sur la plateforme

Il est parfois frustrant de ne pas pouvoir spéculer sur une action car elle n’est pas disponible chez son courtier. Passer de nombreuses heures à disséquer les résultats financiers à travers une analyse fondamentale ou son historique graphique et vous rendre compte que vous ne pouvez pas investir sur ce titre est parfois insupportable.

Dans cette partie, j’ai donc cherché à en savoir plus sur le nombre d’actions proposés par chaque courtier afin que vous évitiez toutes mauvaises surprises.

Un choix limité d’actions au comptant chez XTB

Après avoir étudié la liste des actions proposées chez XTB, il apparait que ce nombre s’élève à un peu plus de 2 500 et se décompose de la manière suivante :

16 places boursières – France ( 143 ), Etats-Unis ( 1 317 ), Allemagne ( 107 ), Belgique ( 23 ), Danemark ( 29 ), Espagne ( 81 ), Finlande ( 28 ), Italie ( 53 ), Norvège (36 ), Pays-Bas ( 34 ), Pologne ( 278 ), Portugal ( 18 ), Royaume-Uni ( 243 ), Suisse ( 28 ), Suède ( 39 ), Tchéquie ( 10 )

Même si le nombre d’actions est particulièrement important sur les places boursières américaines (1 317), les adeptes du marché français seront contraint à placer leurs économies sur une portion limitée de la place parisienne.

Heureusement, la totalité du compartiment A est présent ( les sociétés ayant une capitalisation supérieure à 1 milliard d’euros ).

Beaucoup plus d’actions chez Saxo Banque

Le courtier Saxo Banque propose, quant à lui, de placer son argent sur plus de 19 000 actions et 3 000 ETF sur un total de 40 places boursières :

France, Etats-Unis, Allemagne, Belgique, Espagne, Italie, Pays-Bas, Canada, Portugal, Royaume-Uni, Suisse, Luxembourg, Norvège, Suède, Finlande, Danemark, Autriche, Irlande…etc

Le nombre d’actions proposés par Saxo Banque est donc plus important qu’XTB.

Découvrir aussi :

Le client est-il limité au compte-titre ?

Contrairement à XTB qui ne propose qu’un compte-titre ordinaire (CTO), Saxo Banque propose à la fois le PEA et le PEA-PME.

Si vous n’êtes pas familier de ce support d’investissement, vous pouvez retrouver toutes mes explications dans cet article. Pour synthétiser, le PEA (Plan épargne en actions) permet à un investisseur de placer ses économies sur des actions européennes éligibles, dans la limite de 150 000€ ( 225 000€ en cumulant le PEA avec un PEA-PME ).

Après 5 ans de détention, les plus-values générées sur le compte sont exonérées d’impôt sur le revenu.

Voici un tableau récapitulatif de la fiscalité sur un PEA :

Imposition des plus-valuesEntre 0 et 5 ans de détention du PEAAu-delà de 5 ans de détention du PEA
Impôt sur le revenu12.80%0.00%
Prélèvements sociaux17.20%17.20%
Total30.00%17.20%

Un IFU ( imprimé fiscal unique ) est-il disponible ?

XTB et Saxo Banque transmettent un IFU à leurs clients à chaque début d’année. Cet IFU récapitule les plus-values et moins-values que vous avez réalisé l’année précédente et vous permet de vérifier que ce montant apparaît bien sur votre déclaration d’impôt sur le revenu.

Remplir une déclaration d’impôt sur le revenu peut paraître nébuleux pour beaucoup de contribuables. L’IFU récapitule vos opérations et vous indique dans quelles cases remplir les montants sur le formulaire 2042.

Les cours de bourse en temps réel sont-ils gratuit ?

Les clients d’XTB bénéficient gratuitement des données en temps réel sur l’ensemble des actions disponibles sur la plateforme (plus de 2 400 actions au comptant).

Saxo Banque met à disposition les cours en temps réel sur l’ensemble des bourses européennes Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne) au prix de 7€ par mois. Le flux en temps réel sur les actions américaines (NYSE, Nasdaq) est en option aussi à 7$ par mois.

Les droits de garde et les frais pour tenue de compte

Les deux courtiers appliquent la même politique qui se concrétise par une absence de facturation des droits de garde. Idem pour les frais de tenue de compte qui sont gratuit chez l’un comme chez l’autre.

Pour information, Saxo Banque propose la plateforme Prorealtime, un logiciel dédié principalement à l’analyse technique, gratuitement pendant les 12 premiers mois. Ensuite, le tarif est de 30€ TTC par mois.

Une application mobile pour trader sur son smartphone ?

Avec XTB, les deux sont réunies et je ne semble pas être le seul à le penser car l’application est notée 4/5 sur le google store. Bien que certains restent frustrés par l’absence de certains indicateurs graphiques sur la version mobile, l’expérience utilisateur est agréable et fluide.

Vous avez la possibilité d’acheter et vendre des actions et placer vos ordres stop ou profit très facilement. Seul l’analyse graphique est un peu limité mais c’est normal sur un téléphone.

Concernant l’application de trading mobile de Saxo Banque, je n’ai pas eu l’occasion de l’utiliser avant l’écriture de ce comparatif. Elle est notée 3/5 sur le google store. Il semble que les clients éprouvent des difficultés à se connecter à la plateforme et mettent en avant le manque de fonctionnalités par rapport à la version PC.

Un compte de démonstration est-il disponible ?

XTB propose gratuitement l’accès à un compte de démonstration. Pour cela, il suffit de fournir une simple adresse e-mail. Le service est valable 15 jours et il est possible de prolonger la période afin de la rendre permanente en ouvrant par la suite un compte réel (sans obligation de dépôt).

Saxo Banque ne propose pas de compte démo. Pour accéder à un portefeuille virtuel et ainsi tester l’outil, vous n’avez pas d’autre choix que d’ouvrir un compte réel (dépôt minimum de 300€) en remplissant l’ensemble du formulaire d’inscription (identité, adresse, situation professionnelle et financière) et et en fournissant des justificatifs.

Le service client

XTB propose un service client accessible par mail et par téléphone (24h24 et 7j/7 et en français – de 9h à 17h) avec une équipe située en France, puis, le reste de la journée avec une équipe francophone située à l’étranger.

Le service client de Saxo Banque est disponible par mail et par téléphone du lundi au vendredi entre 08h30 et 20h00.

Mon avis à la fin de ce comparatif

A la lumière des critères exposés dans cet article, le constat est que Saxo Banque possède de sérieux atouts comme un large choix d’actions, la possibilité d’ouvrir un PEA mais aussi un service client en français reconnu pour sa qualité.

Pour autant, cela ne doit pas masquer le fait que ses tarifs sont bien plus élevés que ceux d’XTB qui, eux, procurent à l’investisseur une absence total de frais de courtage jusqu’à 100 000€ par mois ( en volume ) et l’ensemble des cours de bourse gratuit et ce, sur l’ensemble des places boursières fournit sur la plateforme Xstation5.

Mais également l’accès à un compte de démonstration en quelques clics et sans avoir besoin de remplir de nombreux formulaires ni fournir de justificatifs.

Un investisseur particulier qui souhaite payer le moins de commissions possibles ( voir 0€ ) sera tenté d’ouvrir un compte chez XTB alors que celui qui n’est pas effrayé par les frais ( commissions, abonnement au flux en temps réel ) et qui souhaite plus de choix en matières d’actions sur la plateforme choisira Saxo bank.

Les avantages et inconvénients d'XTB

Pour
  • Gratuit jusqu’à 100 000€/mois
  • Ouvrir un compte démo en quelques clics
  • Les données en temps réel gratuites sur l’ensemble des actions disponibles
  • Une application mobile réactive
Contre
  • Pas de PEA
  • Moins d’actions que chez Saxo Banque
  • Pas accès à Prorealtime même de manière payante

Les avantages et inconvénients de Saxo Banque

Pour
  • Plus de 19000 actions disponibles
  • 37 places boursières
  • Un service client de qualité
Contre
  • Des commissions beaucoup plus élevées qu’XTB
  • Des frais pour obtenir le flux en temps réel des actions européennes et américaines
  • Un portefeuille virtuel accessible uniquement après avoir ouvert un compte réel

*Investir comporte des risques. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les instruments financier fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque de perdre votre argent.


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Le Trader du Dimanche

Le Trader du Dimanche est investisseur pour compte propre. Spécialisé dans la formation et la vulgarisation du monde de la bourse, il rassemble, sur sa chaîne YouTube, une communauté de plus de 9 000 membres auprès de laquelle il partage son expérience de plus de 10 années passées sur les marchés financiers.